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Narrindraa
Ramalingam Kalirajan8027 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 20, 2025
Asked on - Feb 08, 2025English
मेरी साली और उसके पति के पास कई LIC पॉलिसियाँ हैं। पिछले 7 वर्षों से वित्तीय बाधाओं के कारण वे वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहे हैं, वर्तमान में दोनों विदेश चले गए हैं और वहाँ बसने का इरादा रखते हैं। वे दोनों अपनी-अपनी पॉलिसियाँ सरेंडर करना चाहते हैं, जो उन्होंने 2000 के दशक की शुरुआत में ली थीं। हालाँकि, चूँकि दोनों विदेश में रह रहे हैं, इसलिए उन्होंने मुझसे अनुरोध किया है कि मैं सभी मूल LIC दस्तावेज़ों के साथ प्रक्रिया शुरू करूँ, जो मेरे पास रह गए थे।
मेरे प्रश्न हैं
1. मैं उनकी ओर से सरेंडर फ़ॉर्म कैसे जमा कर सकता हूँ?
2. जमा करते समय मुझे कौन से दस्तावेज़ अपने साथ ले जाने होंगे?
3. उनके पास लगभग 6 LIC पॉलिसियाँ (पत्नी और पति) हैं, तो क्या मुझे हर पॉलिसी के लिए 6 अलग-अलग फ़ॉर्म रखने होंगे?
4. क्या मुझे प्रक्रिया शुरू करने के लिए उनसे प्राधिकरण पत्र की आवश्यकता है?
5. यदि हाँ, तो किस प्रारूप/सामग्री को लिखना होगा?
6.क्या इसे टाइप किया जा सकता है या हस्तलिखित पत्र होना अनिवार्य है? 7. समर्पण राशि प्राप्त करने के लिए प्रदान किया जाने वाला बैंक विवरण बीमाकर्ता का होना चाहिए या यह किसी अन्य व्यक्ति का हो सकता है? 8.क्या विदेश से ऑनलाइन समर्पण राशि प्राप्त करने की कोई प्रक्रिया है? यदि आप मेरी उपर्युक्त प्रश्नों को स्पष्ट करने में मदद कर सकें तो मैं आपका बहुत आभारी रहूँगा और यदि कुछ और प्रश्न हैं जिनके बारे में मुझे जानकारी नहीं है तो कृपया मदद करें। धन्यवाद और सादर
Ans: आपकी भाभी और उनके पति ने अपनी LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने का सही फैसला किया है। चूंकि उन्होंने सात साल से प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है, इसलिए पॉलिसियाँ पहले ही समाप्त हो चुकी हैं। जो भी सरेंडर वैल्यू उपलब्ध है उसे वापस लेना और उसे समझदारी से फिर से निवेश करना सबसे अच्छा है।
चूंकि वे विदेश में हैं और उन्होंने आपको अपने LIC दस्तावेज़ सौंपे हैं, इसलिए आपको सरेंडर प्रक्रिया को पूरा करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण का पालन करना होगा।
नीचे आपके प्रश्नों के उत्तर विस्तार से दिए गए हैं।
1. क्या आप उनकी ओर से सरेंडर फ़ॉर्म जमा कर सकते हैं?
हां, आप उनकी ओर से सरेंडर फ़ॉर्म जमा कर सकते हैं। हालाँकि, LIC को पॉलिसीधारकों से उचित प्राधिकरण की आवश्यकता होती है। आपको आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ उनसे प्राधिकरण पत्र की आवश्यकता होगी।
2. पॉलिसी सरेंडर के लिए आवश्यक दस्तावेज़
LIC शाखा में जाते समय, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ साथ ले जाने होंगे:
प्रत्येक पॉलिसी के लिए मूल LIC पॉलिसी बॉन्ड।
प्रत्येक पॉलिसी के लिए विधिवत भरा और हस्ताक्षरित सरेंडर फ़ॉर्म।
पॉलिसीधारकों से प्राधिकरण पत्र जो आपको उनकी ओर से समर्पण करने की अनुमति देता है।
पॉलिसीधारकों के पासपोर्ट की स्व-सत्यापित प्रतियाँ (चूँकि वे विदेश में हैं, इसलिए पहचान सत्यापन के लिए यह आवश्यक है)।
नवीनतम प्रीमियम रसीद की प्रति (यदि उपलब्ध हो)।
पॉलिसीधारकों के बैंक खाते का विवरण (रद्द चेक या बैंक पासबुक की प्रति)।
सरेंडर मूल्य के सीधे क्रेडिट के लिए पॉलिसीधारकों द्वारा विधिवत भरा और हस्ताक्षरित NEFT अधिदेश फ़ॉर्म।
आपके आधार और पैन कार्ड की स्व-सत्यापित प्रति (शाखा सत्यापन उद्देश्यों के लिए)।
3. क्या प्रत्येक पॉलिसी के लिए अलग से सरेंडर फ़ॉर्म की आवश्यकता है?
हाँ। आपको प्रत्येक LIC पॉलिसी के लिए अलग से सरेंडर फ़ॉर्म जमा करना होगा। चूँकि छह पॉलिसियाँ हैं, इसलिए आपको छह अलग-अलग फ़ॉर्म भरने होंगे। LIC प्रत्येक पॉलिसी को स्वतंत्र रूप से संसाधित करता है।
4. क्या प्राधिकरण पत्र की आवश्यकता है?
हाँ। चूँकि आप उनकी ओर से सरेंडर प्रक्रिया को संभाल रहे हैं, इसलिए LIC को दोनों पॉलिसीधारकों से उचित रूप से हस्ताक्षरित प्राधिकरण पत्र की आवश्यकता होगी। इससे यह सुनिश्चित होता है कि LIC के पास आपके ज़रिए सरेंडर अनुरोध को संसाधित करने के लिए पॉलिसीधारकों से कानूनी सहमति है।
5. प्राधिकरण पत्र का प्रारूप
पत्र को उस विशिष्ट LIC शाखा को संबोधित किया जाना चाहिए जहाँ पॉलिसियाँ जारी की गई थीं।
6. क्या प्राधिकरण पत्र हस्तलिखित या टाइप किया हुआ होना चाहिए?
पत्र को टाइप करके प्रिंट किया जा सकता है। हालाँकि, LIC को पॉलिसीधारक के हस्ताक्षर हस्तलिखित होने की आवश्यकता होती है। पॉलिसीधारक को प्रिंट करके हस्ताक्षर करना चाहिए और स्कैन की गई कॉपी आपको भेजनी चाहिए।
अधिक प्रामाणिकता के लिए, उन्हें नीली स्याही से हस्ताक्षर करने और पहचान सत्यापन के लिए अपने पासपोर्ट की एक प्रति शामिल करने की सलाह दी जाती है।
7. क्या सरेंडर राशि किसी दूसरे व्यक्ति के खाते में जमा की जा सकती है?
नहीं। LIC सख्ती से सरेंडर राशि को केवल पॉलिसीधारक के बैंक खाते में ही जमा करता है। पॉलिसीधारक को सत्यापन के लिए अपने नाम से एक रद्द चेक या बैंक पासबुक की प्रति प्रदान करनी होगी।
अगर उनके पास भारतीय बैंक खाता नहीं है, तो उन्हें ये करना पड़ सकता है:
एक भारतीय खाता फिर से खोलना और LIC को विवरण प्रदान करना।
एक भारतीय संयुक्त खाताधारक (जैसे माता-पिता) को नामांकित करना, जहाँ LIC राशि हस्तांतरित कर सके।
LIC से जाँच करें कि क्या NRO/NRE खाते में सीधे धन-प्रेषण संभव है।
8. क्या विदेश से ऑनलाइन सरेंडर राशि का दावा किया जा सकता है?
नहीं, LIC के पास पॉलिसी सरेंडर करने की पूरी तरह से ऑनलाइन प्रक्रिया नहीं है। पॉलिसीधारक (या अधिकृत प्रतिनिधि) को दस्तावेज़ जमा करने के लिए व्यक्तिगत रूप से शाखा में जाना चाहिए।
हालाँकि, LIC कुछ मामलों में NEFT विवरण और ईमेल के माध्यम से कुछ फ़ॉर्म ऑनलाइन जमा करने की अनुमति दे सकता है। आपकी भाभी और उनके पति को किसी भी विशिष्ट छूट के लिए LIC शाखा से जाँच करनी चाहिए।
अतिरिक्त विचार
उपर्युक्त प्रश्नों के अलावा, यहाँ कुछ अतिरिक्त जानकारी दी गई है:
कर निहितार्थ: यदि LIC पॉलिसियाँ समाप्त होने से पहले पाँच वर्ष से कम समय तक रखी गई थीं, तो सरेंडर मूल्य कर योग्य हो सकता है। यदि उन्हें पाँच वर्ष से अधिक समय तक रखा गया था, तो कर निहितार्थ पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करेगा।
प्रसंस्करण समय: LIC को आमतौर पर सरेंडर अनुरोधों को संसाधित करने में 7-15 कार्य दिवस लगते हैं। राशि सीधे प्रदान किए गए बैंक खाते में जमा की जाएगी।
पॉलिसी स्थिति: चूँकि सात वर्षों से प्रीमियम का भुगतान नहीं किया गया है, इसलिए कुछ पॉलिसियों ने सरेंडर मूल्य के बजाय पेड-अप स्थिति प्राप्त कर ली होगी। आप LIC शाखा से सटीक सरेंडर मूल्य की पुष्टि कर सकते हैं।
अंतिम जानकारी
आपकी भाभी और उनके पति इन LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने का सही निर्णय ले रहे हैं। पारंपरिक LIC योजनाएँ आमतौर पर कम रिटर्न (4-5%) प्रदान करती हैं, जो मुद्रास्फीति को भी मात नहीं देती हैं। चूँकि वे पहले ही समाप्त हो चुकी हैं, इसलिए जो भी सरेंडर मूल्य उपलब्ध है उसे पुनः प्राप्त करना बेहतर है।
सरेंडर राशि को बेकार रखने के बजाय, उन्हें धन वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-रिटर्न विकल्पों में निवेश करना चाहिए। चूँकि वे विदेश में हैं, इसलिए उन्हें अधिकतम रिटर्न के लिए अंतर्राष्ट्रीय और भारतीय निवेशों के मिश्रण पर विचार करना चाहिए।
यदि वे एक संरचित निवेश योजना चाहते हैं, तो वे आय को कुशलतापूर्वक पुनर्निवेश करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
चूंकि वे विदेश में हैं और उन्होंने आपको अपने LIC दस्तावेज़ सौंपे हैं, इसलिए आपको सरेंडर प्रक्रिया को पूरा करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण का पालन करना होगा।
नीचे आपके प्रश्नों के उत्तर विस्तार से दिए गए हैं।
1. क्या आप उनकी ओर से सरेंडर फ़ॉर्म जमा कर सकते हैं?
हां, आप उनकी ओर से सरेंडर फ़ॉर्म जमा कर सकते हैं। हालाँकि, LIC को पॉलिसीधारकों से उचित प्राधिकरण की आवश्यकता होती है। आपको आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ उनसे प्राधिकरण पत्र की आवश्यकता होगी।
2. पॉलिसी सरेंडर के लिए आवश्यक दस्तावेज़
LIC शाखा में जाते समय, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ साथ ले जाने होंगे:
प्रत्येक पॉलिसी के लिए मूल LIC पॉलिसी बॉन्ड।
प्रत्येक पॉलिसी के लिए विधिवत भरा और हस्ताक्षरित सरेंडर फ़ॉर्म।
पॉलिसीधारकों से प्राधिकरण पत्र जो आपको उनकी ओर से समर्पण करने की अनुमति देता है।
पॉलिसीधारकों के पासपोर्ट की स्व-सत्यापित प्रतियाँ (चूँकि वे विदेश में हैं, इसलिए पहचान सत्यापन के लिए यह आवश्यक है)।
नवीनतम प्रीमियम रसीद की प्रति (यदि उपलब्ध हो)।
पॉलिसीधारकों के बैंक खाते का विवरण (रद्द चेक या बैंक पासबुक की प्रति)।
सरेंडर मूल्य के सीधे क्रेडिट के लिए पॉलिसीधारकों द्वारा विधिवत भरा और हस्ताक्षरित NEFT अधिदेश फ़ॉर्म।
आपके आधार और पैन कार्ड की स्व-सत्यापित प्रति (शाखा सत्यापन उद्देश्यों के लिए)।
3. क्या प्रत्येक पॉलिसी के लिए अलग से सरेंडर फ़ॉर्म की आवश्यकता है?
हाँ। आपको प्रत्येक LIC पॉलिसी के लिए अलग से सरेंडर फ़ॉर्म जमा करना होगा। चूँकि छह पॉलिसियाँ हैं, इसलिए आपको छह अलग-अलग फ़ॉर्म भरने होंगे। LIC प्रत्येक पॉलिसी को स्वतंत्र रूप से संसाधित करता है।
4. क्या प्राधिकरण पत्र की आवश्यकता है?
हाँ। चूँकि आप उनकी ओर से सरेंडर प्रक्रिया को संभाल रहे हैं, इसलिए LIC को दोनों पॉलिसीधारकों से उचित रूप से हस्ताक्षरित प्राधिकरण पत्र की आवश्यकता होगी। इससे यह सुनिश्चित होता है कि LIC के पास आपके ज़रिए सरेंडर अनुरोध को संसाधित करने के लिए पॉलिसीधारकों से कानूनी सहमति है।
5. प्राधिकरण पत्र का प्रारूप
पत्र को उस विशिष्ट LIC शाखा को संबोधित किया जाना चाहिए जहाँ पॉलिसियाँ जारी की गई थीं।
6. क्या प्राधिकरण पत्र हस्तलिखित या टाइप किया हुआ होना चाहिए?
पत्र को टाइप करके प्रिंट किया जा सकता है। हालाँकि, LIC को पॉलिसीधारक के हस्ताक्षर हस्तलिखित होने की आवश्यकता होती है। पॉलिसीधारक को प्रिंट करके हस्ताक्षर करना चाहिए और स्कैन की गई कॉपी आपको भेजनी चाहिए।
अधिक प्रामाणिकता के लिए, उन्हें नीली स्याही से हस्ताक्षर करने और पहचान सत्यापन के लिए अपने पासपोर्ट की एक प्रति शामिल करने की सलाह दी जाती है।
7. क्या सरेंडर राशि किसी दूसरे व्यक्ति के खाते में जमा की जा सकती है?
नहीं। LIC सख्ती से सरेंडर राशि को केवल पॉलिसीधारक के बैंक खाते में ही जमा करता है। पॉलिसीधारक को सत्यापन के लिए अपने नाम से एक रद्द चेक या बैंक पासबुक की प्रति प्रदान करनी होगी।
अगर उनके पास भारतीय बैंक खाता नहीं है, तो उन्हें ये करना पड़ सकता है:
एक भारतीय खाता फिर से खोलना और LIC को विवरण प्रदान करना।
एक भारतीय संयुक्त खाताधारक (जैसे माता-पिता) को नामांकित करना, जहाँ LIC राशि हस्तांतरित कर सके।
LIC से जाँच करें कि क्या NRO/NRE खाते में सीधे धन-प्रेषण संभव है।
8. क्या विदेश से ऑनलाइन सरेंडर राशि का दावा किया जा सकता है?
नहीं, LIC के पास पॉलिसी सरेंडर करने की पूरी तरह से ऑनलाइन प्रक्रिया नहीं है। पॉलिसीधारक (या अधिकृत प्रतिनिधि) को दस्तावेज़ जमा करने के लिए व्यक्तिगत रूप से शाखा में जाना चाहिए।
हालाँकि, LIC कुछ मामलों में NEFT विवरण और ईमेल के माध्यम से कुछ फ़ॉर्म ऑनलाइन जमा करने की अनुमति दे सकता है। आपकी भाभी और उनके पति को किसी भी विशिष्ट छूट के लिए LIC शाखा से जाँच करनी चाहिए।
अतिरिक्त विचार
उपर्युक्त प्रश्नों के अलावा, यहाँ कुछ अतिरिक्त जानकारी दी गई है:
कर निहितार्थ: यदि LIC पॉलिसियाँ समाप्त होने से पहले पाँच वर्ष से कम समय तक रखी गई थीं, तो सरेंडर मूल्य कर योग्य हो सकता है। यदि उन्हें पाँच वर्ष से अधिक समय तक रखा गया था, तो कर निहितार्थ पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करेगा।
प्रसंस्करण समय: LIC को आमतौर पर सरेंडर अनुरोधों को संसाधित करने में 7-15 कार्य दिवस लगते हैं। राशि सीधे प्रदान किए गए बैंक खाते में जमा की जाएगी।
पॉलिसी स्थिति: चूँकि सात वर्षों से प्रीमियम का भुगतान नहीं किया गया है, इसलिए कुछ पॉलिसियों ने सरेंडर मूल्य के बजाय पेड-अप स्थिति प्राप्त कर ली होगी। आप LIC शाखा से सटीक सरेंडर मूल्य की पुष्टि कर सकते हैं।
अंतिम जानकारी
आपकी भाभी और उनके पति इन LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने का सही निर्णय ले रहे हैं। पारंपरिक LIC योजनाएँ आमतौर पर कम रिटर्न (4-5%) प्रदान करती हैं, जो मुद्रास्फीति को भी मात नहीं देती हैं। चूँकि वे पहले ही समाप्त हो चुकी हैं, इसलिए जो भी सरेंडर मूल्य उपलब्ध है उसे पुनः प्राप्त करना बेहतर है।
सरेंडर राशि को बेकार रखने के बजाय, उन्हें धन वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-रिटर्न विकल्पों में निवेश करना चाहिए। चूँकि वे विदेश में हैं, इसलिए उन्हें अधिकतम रिटर्न के लिए अंतर्राष्ट्रीय और भारतीय निवेशों के मिश्रण पर विचार करना चाहिए।
यदि वे एक संरचित निवेश योजना चाहते हैं, तो वे आय को कुशलतापूर्वक पुनर्निवेश करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श कर सकते हैं।
सादर,
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Asked on - Feb 20, 2025 | Answered on Feb 20, 2025
Sincere thanks Sir for your precise and elucidate answers to all my queries .I am greatly obliged.
Ans: You're most welcome! I'm really glad I could help. If you have any more queries feel free to ask.
Wishing you the best in all your financial decisions! ????
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP
Chief Financial Planner
www.holisticinvestment.in
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