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सेवानिवृत्त शिक्षक के लिए मासिक रिटर्न के साथ सबसे अच्छा एकमुश्त बचत विकल्प क्या है?

Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 29, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Nov 28, 2024English
Money

नमस्ते सर, मासिक रिटर्न के साथ एकमुश्त बचत का सबसे अच्छा विकल्प क्या है। रिटर्न के साथ-साथ जोखिम के लिहाज से भी? क्या यह MIS, SWP या एन्युटी है? मुझे एन्युटी के बारे में बहुत कम जानकारी है? क्या आप कृपया विस्तार से बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

POMIS एक GOI योजना है, लेकिन इसमें ब्याज दर जोखिम, कम अवधि, निवेश सीमा है।

SWP में आमतौर पर अधिक जोखिम होता है (यह फंड के प्रकार पर निर्भर करता है) लेकिन फिर भी इसका जोखिम अन्य साधनों की तुलना में अधिक होता है और इसमें अधिक रिटर्न हो सकता है, हालांकि यह सुनिश्चित नहीं है।

एन्युटी से आय के मामले में, रिटर्न कम हो सकता है लेकिन यह आपको लंबी अवधि के लिए सेवानिवृत्ति में निश्चित आय प्रदान करता है।

अधिकांश बीमा कंपनियाँ एन्युटी कॉर्पस को केंद्र और राज्य सरकार की प्रतिभूतियों, पीएसयू बॉन्ड, एएए रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड आदि में निवेश करती हैं, इसलिए इसे 100% सुरक्षित नहीं कहा जा सकता है, लेकिन यह अत्यधिक सुरक्षित और सुरक्षित है।

यहाँ एन्युटी के बारे में संक्षिप्त जानकारी दी गई है:

एन्युटी पेंशन योजनाओं का एक प्रकार है जहाँ आप जीवन बीमा कंपनी को एकमुश्त भुगतान करते हैं और एक निश्चित अवधि या जीवन भर के लिए नियमित आय प्राप्त करते हैं।

मुख्य रूप से दो प्रकार की वार्षिकियाँ हैं:

1. तत्काल वार्षिकी
यह एक प्रकार की वार्षिकी योजना है जो आपको एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करने के तुरंत बाद एक गारंटीकृत नियमित आय प्रदान करती है।

2. विलंबित वार्षिकी
एक विलंबित वार्षिकी योजना में, आपकी आय बाद की तारीख में शुरू होती है और आप चुन सकते हैं कि आप नियमित आय कब शुरू करना चाहते हैं।

नियमित मासिक भुगतान के प्रकार के आधार पर वार्षिकियों को निश्चित वार्षिकी और परिवर्तनीय वार्षिकी के रूप में भी वर्गीकृत किया जा सकता है।

नीचे वार्षिकी योजना में उपलब्ध विभिन्न विकल्प दिए गए हैं:

A. जीवन वार्षिकी: इस विकल्प में, आपको जीवन भर वार्षिकी मिलती है। भुगतान की आवृत्ति आमतौर पर पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा पहले से तय की जाती है।

B. संयुक्त जीवन वार्षिकी: यह जीवन वार्षिकी के समान है। इस विकल्प में, आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता है। आपकी अनुपस्थिति में, आपके जीवनसाथी को जीवन भर वार्षिकी भुगतान मिलता रहता है।

C. खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी: यह आपको जीवन भर वार्षिकी भुगतान प्रदान करता है। किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी की खरीद के समय आपके द्वारा भुगतान की गई राशि प्राप्त होगी।

D. पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए देय वार्षिकी: यह आपको वह अवधि चुनने का विकल्प प्रदान करता है जिसके लिए आप वार्षिकी भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं। अवधि 5 वर्ष, 10 वर्ष या उससे अधिक हो सकती है।

शुभकामनाएँ;
Asked on - Jan 20, 2025 | Answered on Jan 20, 2025
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प्रिय महोदय, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि वर्तमान में बाजार में कौन सी बेहतर एन्युटी योजनाएं हैं। क्या आप कृपया गणना के साथ साझा कर सकते हैं कि अगर मैं 15 लाख (मेरी माँ के) निवेश करता हूँ तो हम अगले 10 वर्षों के लिए मासिक रिटर्न की कितनी उम्मीद कर सकते हैं? मूल राशि का क्या होगा। कृपया मार्गदर्शन करें क्योंकि मुझे एन्युटी योजनाओं के बारे में सीमित जानकारी है। यह भी सलाह दें कि क्या POMIS या SWP बेहतर विकल्प है।
Ans: नमस्ते;

तटस्थता बनाए रखने के लिए इस मंच के आदेश के अनुसार हमें विशिष्ट नाम लेने से मना किया गया है।

सेवानिवृत्ति आय उत्पन्न करने के लिए इन तरीकों के पक्ष और विपक्ष पर पिछले उत्तर में चर्चा की गई है।

आप एक निश्चित पूर्वनिर्धारित अवधि के बाद अपनी माँ को वार्षिकी कोष वापस कर सकते हैं या जीवन वार्षिकी के मामले में आधार राशि वार्षिकीधारक के नामित व्यक्ति को वापस कर दी जाएगी।

शुभकामनाएँ;
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 20, 2024

Asked by Anonymous - Jul 18, 2023English
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Money
मैं एमएफ में एक लाख रुपये का निवेश कर रहा हूं। कौन सा फंड सबसे अच्छा है???
Ans: 1 लाख के एकमुश्त निवेश के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। संतुलित दृष्टिकोण के लिए, एक सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एक अच्छी तरह से स्थापित विविध इक्विटी फंड पर विचार करें। बाजार चक्रों में अच्छे प्रदर्शन के सिद्ध इतिहास वाले फंड की तलाश करें। फंड की निवेश रणनीति, पोर्टफोलियो होल्डिंग्स और व्यय अनुपात की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको एक ऐसा फंड चुनने में मदद मिल सकती है जो आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हो।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 29, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 36 साल का हूँ, मेरे निवेश का वर्तमान मूल्य MF में 7 लाख है, मैं 10k Mirea Asset Bluechip, 10k PPFC, 3k Axis midcap और 2k PGIM Small cap का मासिक SIP कर रहा हूँ। अब मैं अगले 10-12 वर्षों के लिए 9 लाख का निवेश करना चाहता हूँ। कहाँ निवेश करूँ? कृपया कुछ फंड या कोई निवेश रणनीति सुझाएँ ताकि मैं अधिक रिटर्न कमा सकूँ और मुद्रास्फीति को मात दे सकूँ। धन्यवाद
Ans: अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का आकलन
आप 36 वर्ष के हैं और नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। आपका मौजूदा निवेश मूल्य 7 लाख रुपये है और आप हर महीने 25,000 रुपये का SIP कर रहे हैं। यह आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता है। आप लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश कर रहे हैं, जो दर्शाता है कि आप पहले से ही अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला रहे हैं।

एकमुश्त निवेश पर विचार
अब, आप 10-12 साल के क्षितिज के साथ एकमुश्त 9 लाख रुपये का निवेश करना चाहते हैं। यह एक महत्वपूर्ण राशि है और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर आप मुद्रास्फीति को मात देते हुए अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने निवेश को विभिन्न फंडों में विविधता प्रदान करें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

विविधीकरण का महत्व
जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न को बेहतर बनाने के लिए विविधीकरण आवश्यक है। आपके मौजूदा SIP अच्छी तरह से संरचित हैं, जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट को कवर करते हैं। हालांकि, अपने एकमुश्त निवेश के लिए, आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में और अधिक विविधीकरण पर विचार करना चाहिए।

एकल परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक निवेश से बचना
चूँकि आप पहले से ही SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने पोर्टफोलियो को किसी एक परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक निवेश न करें। एक संतुलित दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है।

सक्रिय बनाम इंडेक्स फंड
आप वर्तमान में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इंडेक्स फंड, कम लागत वाले होते हुए भी, बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा दी जाने वाली लचीलापन या संभावित रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं, जिनका लक्ष्य उच्च विकास क्षमता वाले स्टॉक का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। यह दृष्टिकोण फायदेमंद हो सकता है, खासकर भारत जैसे बाजार में, जहां सक्रिय प्रबंधन ने ऐतिहासिक रूप से बेहतर रिटर्न दिया है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। हालांकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकते हैं।

सीएफपी आपको बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने, अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं। नियमित फंड आपको निरंतर सलाह से लाभ उठाने की अनुमति भी देते हैं, जो आपके जैसे दीर्घकालिक निवेशों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

सुझाई गई निवेश रणनीति
अपने लक्ष्यों और 10-12 साल के निवेश क्षितिज को देखते हुए, यहाँ विचार करने के लिए एक रणनीति है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें, क्योंकि वे लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की संभावना रखते हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से संतुलित हैं। विभिन्न बाजार खंडों में व्यापक जोखिम के लिए अपने पोर्टफोलियो में मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

संतुलित लाभ निधि: आपकी एकमुश्त राशि का एक हिस्सा संतुलित लाभ निधि में निवेश किया जा सकता है। ये फंड गतिशील रूप से इक्विटी और ऋण के बीच परिसंपत्तियों को आवंटित करते हैं, जो विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं। वे पारंपरिक डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं जबकि जोखिम को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं।

डेट फंड: समग्र जोखिम को कम करने के लिए, अपनी एकमुश्त राशि का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करने पर विचार करें। डेट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। मामूली रिटर्न कमाते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए वे एक अच्छा विकल्प हैं।

गोल्ड फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): सोने में निवेश मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। गोल्ड फंड या एसजीबी भौतिक सोने के लिए अधिक सुरक्षित और सुविधाजनक विकल्प हैं। वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने वाले रिटर्न दे सकते हैं और आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा का एक तत्व जोड़ सकते हैं।

इंटरनेशनल फंड: अपनी एकमुश्त राशि का एक छोटा हिस्सा इंटरनेशनल म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें। ये फंड भारत के बाहर की कंपनियों में निवेश करते हैं और विविधीकरण लाभ प्रदान कर सकते हैं। इंटरनेशनल फंड में निवेश करने से भारतीय बाजार पर आपकी निर्भरता कम हो जाती है और घरेलू बाजार में गिरावट से बचा जा सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करना
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करना महत्वपूर्ण है। समय के साथ, कुछ परिसंपत्तियाँ बेहतर प्रदर्शन कर सकती हैं या कम प्रदर्शन कर सकती हैं, जिससे आपकी मूल निवेश रणनीति से विचलन हो सकता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

निगरानी और समीक्षा
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है; इसके लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। अपने CFP के साथ नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकती है। वे बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी प्रदान कर सकते हैं, आपकी निवेश रणनीति को समायोजित करने में आपकी मदद कर सकते हैं, और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों को पूरा करता रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
36 वर्ष की आयु में, आप अगले 10-12 वर्षों में महत्वपूर्ण संपत्ति बनाने की मजबूत स्थिति में हैं। SIP के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है, और एकमुश्त निवेश करने की आपकी इच्छा दर्शाती है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए गंभीर हैं।

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंडों में विविधीकरण जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने की कुंजी है। एक क्षेत्र में अत्यधिक ध्यान केंद्रित करने के प्रलोभन से बचें, और नियमित फंड के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन के लाभों पर विचार करें। एक संतुलित, अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप आत्मविश्वास से मुद्रास्फीति को मात देने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9790 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 45 साल है और मैं 15-20 साल की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में लगभग 200000 रुपये का निवेश करना चाहता हूं। कृपया कोई अच्छा म्यूचुअल फंड या कोई अन्य विकल्प सुझाएँ
Ans: 45 वर्ष की आयु में, आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेश करने के लिए आदर्श चरण में हैं। 15-20 वर्षों के क्षितिज के लिए निवेश करने के लिए लगभग 2,00,000 रुपये के साथ, आपके पास अपनी पूंजी को बढ़ने का समय देने का लाभ है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ते हुए पूंजीगत मूल्यवृद्धि प्रदान कर सकता है। आइए आपके निर्णय को निर्देशित करने के लिए कुछ प्रमुख कारकों और रणनीतियों का पता लगाएं।

समय क्षितिज और परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
चूंकि आपके पास 15-20 वर्षों का लंबा समय क्षितिज है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे प्रभावी विकल्पों में से एक हैं। वे डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक बचत विकल्पों की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं। एक विविध इक्विटी पोर्टफोलियो आपको अपनी संपत्ति को बढ़ाते हुए बाजार की अस्थिरता से निपटने में मदद कर सकता है।

विचार करने के लिए प्रमुख कारक:

इक्विटी फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं।

आप 15-20 वर्षों में बाजार की अस्थिरता से निपट सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड का एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त विकल्प होंगे। अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो बाजार के रुझानों को नेविगेट कर सकते हैं और अल्फा उत्पन्न कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं क्योंकि उनका उद्देश्य बाजार की नकल करने के बजाय उससे बेहतर प्रदर्शन करना होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने पर आपको बेहतर रिटर्न की संभावना से लाभ होगा।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं, उससे बेहतर प्रदर्शन करने का कोई मौका नहीं देते।

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होकर बेहतर रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं।

आपको उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की दिशा में काम करने वाले विशेषज्ञ फंड मैनेजरों का लाभ मिलेगा।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के मुख्य लाभ:

अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा पेशेवर प्रबंधन।

लंबी अवधि में निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता।

बाजार की स्थितियों, कंपनी के प्रदर्शन और आर्थिक रुझानों के आधार पर सक्रिय निर्णय लेना।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के मार्गदर्शन के बिना म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। डायरेक्ट प्लान कम खर्च अनुपात के कारण लागत प्रभावी विकल्प लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर सलाह की कमी होती है। एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर आपको सही फंड चुनने में मदद कर सकता है जो आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों से मेल खाता हो। साथ ही, वे आपको बाजार चक्रों, पुनर्संतुलन और अन्य जटिलताओं के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान के बजाय CFP के माध्यम से निवेश क्यों करें?

CFP सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

नियमित फंड, हालांकि थोड़े अधिक महंगे हैं, विशेषज्ञ मार्गदर्शन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

CFP समय पर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और कर-कुशल रणनीतियों में मदद कर सकता है।

म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश के लाभ
म्यूचुअल फंड इक्विटी बाजारों में भाग लेने के लिए एक उत्कृष्ट मंच प्रदान करते हैं, खासकर आपके जैसे दीर्घकालिक दृष्टिकोण वाले निवेशकों के लिए। 15-20 साल की अवधि में, इक्विटी फंड कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग कर सकते हैं, यहां तक ​​कि मामूली शुरुआती निवेश को भी पर्याप्त धन में बदल सकते हैं।

लंबी अवधि के निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड के लाभ:

चक्रवृद्धि की शक्ति: समय के साथ, आपके निवेश पर मिलने वाला रिटर्न खुद ही रिटर्न अर्जित करता है, जिससे तेजी से विकास होता है।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपके निवेश को विभिन्न स्टॉक और क्षेत्रों में फैलाते हैं, जिससे अलग-अलग स्टॉक में निवेश से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर बाजार के रुझानों पर नज़र रखते हैं और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं।

म्यूचुअल फंड की सुझाई गई श्रेणियाँ
चूँकि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं और उच्च रिटर्न के लिए कुछ जोखिम उठाने को तैयार हैं, इसलिए मेरा सुझाव है कि आप विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। यहाँ उन फंड के प्रकार दिए गए हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए:

लार्ज-कैप फंड:

ये फंड अच्छी तरह से स्थापित, बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं जिनका ट्रैक रिकॉर्ड साबित हो चुका है।

लार्ज-कैप फंड अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और समय के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

वे कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड:

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास की क्षमता वाली उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं।

ये फंड ज़्यादा अस्थिर होते हैं, लेकिन लार्ज-कैप फंड की तुलना में ज़्यादा विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न के बदले ज़्यादा जोखिम उठाने को तैयार निवेशकों के लिए उपयुक्त।

फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड:

ये फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं, जो विविधतापूर्ण निवेश प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करके जोखिम और इनाम के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं।

सेक्टर या थीमैटिक फंड (छोटे हिस्से के लिए):

ये फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर या इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे उच्च जोखिम वाले, उच्च इनाम वाले निवेश हैं और आपके पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा हिस्सा ही होना चाहिए।

सेक्टर फंड सही समय पर निवेश करने पर विकास तत्व जोड़ सकते हैं, लेकिन वे अनुभवी निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन का महत्व
जैसे-जैसे आपका निवेश अगले 15-20 वर्षों में बढ़ता है, आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना आवश्यक होगा। यह सुनिश्चित करता है कि आपका जोखिम जोखिम आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। उदाहरण के लिए, यदि मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं, तो वे आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा बन सकते हैं, जो शुरू में अपेक्षित था, जिससे आपका जोखिम बढ़ जाता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको आदर्श जोखिम-इनाम अनुपात बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करेगा।

पुनर्संतुलन के मुख्य लाभ:

यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित रहे।

लाभ को लॉक करने और अधिक प्रदर्शन करने वाले, उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में जोखिम को कम करने में मदद करता है।

आपके पोर्टफोलियो को भविष्य की वृद्धि के लिए विविधतापूर्ण और अनुकूलित रखता है।

एक निकास रणनीति बनाना
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति या अपने निवेश क्षितिज के अंत के करीब पहुँचते हैं, वृद्धि से आय की ओर जाना महत्वपूर्ण होगा। व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) आपको अपने निवेश से एक स्थिर आय उत्पन्न करने की अनुमति देती हैं, जबकि आपके कोष का बड़ा हिस्सा बरकरार रहता है। आप सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए 60 या उससे अधिक उम्र में SWP स्थापित करने पर विचार कर सकते हैं। यह रणनीति आपको अपने पोर्टफोलियो के एक बड़े हिस्से को एक बार में बेचने से बचने में मदद करेगी, जिससे वित्तीय स्थिरता बनी रहेगी।

SWP के लाभ:

आपकी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए नियमित आय प्रदान करता है।

आपको अपने निवेश की वृद्धि से लाभ प्राप्त करना जारी रखने की अनुमति देता है।

आप अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं।

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए वार्षिकी या रियल एस्टेट से बचना
हालांकि वार्षिकी एक सुरक्षित विकल्प की तरह लग सकती है, लेकिन वे आम तौर पर कम रिटर्न प्रदान करती हैं और म्यूचुअल फंड की तरह लचीलापन नहीं रखती हैं। इसके अलावा, वे लॉक-इन अवधि और अन्य प्रतिबंधों के साथ आती हैं, जिससे वे पूंजी वृद्धि चाहने वाले निवेशकों के लिए कम उपयुक्त हो जाती हैं। इसी तरह, रियल एस्टेट, एक लोकप्रिय विकल्प होने के बावजूद, महत्वपूर्ण अग्रिम निवेश की आवश्यकता होती है और इसमें तरलता की कमी होती है।

वार्षिकी या रियल एस्टेट क्यों नहीं?

वार्षिकी सीमित रिटर्न प्रदान करती है और इसमें लंबी लॉक-इन अवधि होती है।

रियल एस्टेट निवेश में तरलता नहीं होती है और इसके लिए महत्वपूर्ण प्रबंधन प्रयासों की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक लचीलापन, तरलता और उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
15-20 साल की अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 2,00,000 रुपये का निवेश करना धन सृजन के लिए एक अच्छी रणनीति है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित, जोखिम को संतुलित करते हुए आपकी पूंजी बढ़ाने में आपकी मदद कर सकते हैं। इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड, एन्युइटी और रियल एस्टेट से बचें क्योंकि वे आपके दीर्घकालिक विकास और लचीलेपन के लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हो सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करना सुनिश्चित करें, और जब आप रिटायरमेंट के करीब हों तो स्थिर आय के लिए SWP स्थापित करने पर विचार करें। अनुशासित दृष्टिकोण और उचित मार्गदर्शन के साथ, आपका निवेश वर्षों में काफी बढ़ सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5609 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 20, 2025

Career
महोदय, वरीयता क्रम क्या होना चाहिए? आईआईआईटी श्रीसिटी ईसी, आईआईआईटी भागलपुर सीएसई, आईआईआईटी कोटा ईसी, बीआईटी मेसरा ईसी, आईआईआईटी कोट्टायम सीएसई, आईआईआईटी नागपुर सीएसई
Ans: नमस्ते प्रिय,
हमारा वरीयता क्रम इस प्रकार हो सकता है: (1) आईआईआईटी श्री सिटी ईसीई (2) आईआईआईटी कोट्टायम सीएसई (3) आईआईआईटी नागपुर सीएसई (4) बीआईटी मेसरा ईसीई (5) आईआईआईटी कोटा ईसीई (6) आईआईआईटी भागलपुर सीएसई। हम आपकी पसंद के अनुसार सीएसई या ईसीई में से किसी एक को चुनने की सलाह देते हैं। संस्थान का चयन केवल उसके ब्रांड नाम के आधार पर न करें। आपकी पसंद के अनुसार वरीयता क्रम बदल सकता है। अपनी पसंद का सम्मान करें और उसके अनुसार चुनें। यदि संभव हो तो सीएसई @ ईसीई को प्राथमिकता देने का सुझाव देते हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Nayagam P

Nayagam P P  |9133 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 20, 2025

Career
मेरा बेटा आईआईटी बैंगलोर में सीएसई के साथ-साथ बिट्स पिलानी हैदराबाद कैंपस में गणित और कंप्यूटिंग की पढ़ाई कर रहा है। कृपया सुझाव दें कि उसे कौन सा चुनना चाहिए।
Ans: अंतर्राष्ट्रीय सूचना प्रौद्योगिकी संस्थान बैंगलोर का बी.टेक सीएसई एनएएसी ए++ से मान्यता प्राप्त है, जो एसीएम-संरेखित पाठ्यक्रम के बाद एल्गोरिदम, सिस्टम और ऐच्छिक विषयों पर आधारित है, जिसे एक दर्जन से अधिक शोध प्रयोगशालाओं (एआई, ग्राफिक्स, रोबोटिक्स, नेटवर्क) और 12-क्रेडिट इंटर्नशिप परियोजना का समर्थन प्राप्त है। समर्पित प्लेसमेंट सेल ने 2024 में लगभग 100% ऑन-कैंपस बी.टेक ऑफर दर्ज किए, 200 से अधिक भर्तीकर्ताओं को शामिल किया और ₹33.4 LPA का औसत सीएसई पैकेज प्राप्त किया, जिसमें इंटर्नशिप स्टाइपेंड औसतन ₹69,000 था। बिरला प्रौद्योगिकी एवं विज्ञान संस्थान, पिलानी-हैदराबाद का बी.ई. गणित एवं कंप्यूटिंग एनबीए से मान्यता प्राप्त है संकाय डेटा विज्ञान, वित्त और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में अंतःविषय परियोजनाओं का मार्गदर्शन करते हैं, जबकि उद्योग साझेदारी वैश्विक तकनीकी और वित्तीय फर्मों के साथ जुड़ाव सुनिश्चित करती है।

सुझाव: विश्व स्तरीय कंप्यूटिंग पाठ्यक्रम, व्यापक शोध प्रयोगशालाओं और लगभग उत्कृष्ट प्लेसमेंट परिणामों के लिए IIIT बैंगलोर CSE चुनें। यदि आप गणितीय रूप से गहन आधार, एकीकृत उद्योग इंटर्नशिप और डेटा-संचालित भूमिकाओं में ठोस प्लेसमेंट स्थिरता को प्राथमिकता देते हैं, तो BITS हैदराबाद गणित और कंप्यूटिंग चुनें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9133 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 20, 2025

Career
सर, मेरे बेटे ने DTU ee/BITS पिलानी से केमिस्ट्री में एमएससी किया है। इनमें से कौन सा विकल्प बेहतर है?
Ans: दिल्ली प्रौद्योगिकी विश्वविद्यालय का इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक. NAAC A++ और NBA से मान्यता प्राप्त है, जिसमें दस विशिष्ट प्रयोगशालाएँ (पावर सिस्टम, नियंत्रण, इलेक्ट्रॉनिक्स, नवीकरणीय ऊर्जा) हैं और उच्च गति वाली कैंपस नेटवर्किंग उपलब्ध है। संकाय में उद्योग-संबंधित शोध के साथ पीएचडी धारक शामिल हैं, जबकि प्रशिक्षण एवं प्लेसमेंट सेल ने पिछले तीन वर्षों में 73-75% प्लेसमेंट दर और 40% इंटर्नशिप दर्ज की है। बिट्स पिलानी का चार वर्षीय एकीकृत एम.एससी. रसायन विज्ञान, जो एक "प्रतिष्ठित संस्थान" है, अत्याधुनिक उपकरण (FT-NMR, HPLC, GC-MS, FESEM), व्यापक उद्योग-अकादमिक परियोजनाएँ और प्रैक्टिस स्कूल के माध्यम से संरचित इंटर्नशिप मॉड्यूल के साथ 88-90% उच्च-डिग्री प्लेसमेंट स्थिरता प्रदान करता है। दोनों ही मजबूत मान्यता, सुदृढ़ शोध वातावरण और सक्रिय करियर सेवाएँ सुनिश्चित करते हैं।

सिफारिश: बिट्स पिलानी एकीकृत एम.एससी. चुनें। बेहतर शोध अवसंरचना, उच्च प्लेसमेंट स्थिरता और अंतःविषयक परियोजनाओं के अनुभव के लिए रसायन विज्ञान का चयन करें। यदि आप व्यापक उद्योग प्रयोगशाला सुविधाओं और संतुलित इंटर्नशिप अवसरों के साथ एक कोर इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम को प्राथमिकता देते हैं, तो डीटीयू इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग चुनें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P  |9133 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 20, 2025

Asked by Anonymous - Jul 19, 2025English
Career
सर, मेरे बेटे ने NMIMS नवी मुंबई या Mit wpu पुणे इलेक्ट्रॉनिक कम्युनिकेशन (Ai ml) से बी.टेक कंप्यूटर इंजीनियरिंग की है, कृपया सुझाव दें
Ans: नरसी मोनजी इंस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट स्टडीज, नवी मुंबई के बी.टेक कंप्यूटर इंजीनियरिंग के पास NAAC A+ मान्यता और ABET-संरेखित पाठ्यक्रम है, जो स्मार्ट-क्लासरूम, प्रोग्रामिंग और रिसर्च लैब, और अपने STME स्कूल के माध्यम से सक्रिय उद्योग साझेदारियों द्वारा समर्थित है। पिछले तीन वर्षों में, लगभग 90% स्नातकों ने लगभग 40 भर्तीकर्ताओं के साथ प्लेसमेंट हासिल किया और उनका औसत पैकेज ₹4.16 लाख प्रति वर्ष रहा। एमआईटी वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी, पुणे का बी.टेक इलेक्ट्रॉनिक्स और कम्युनिकेशन इंजीनियरिंग (AI & ML) NAAC A+-मान्यता प्राप्त और NBA-अनुमोदित है, जिसमें उद्योग मार्गदर्शन के तहत विशिष्ट AI, VLSI और क्लाउड लैब, AWS/Azure गठजोड़ और कैपस्टोन प्रोजेक्ट शामिल हैं। इसके ECE (AI & ML) ने 75-80% प्लेसमेंट स्थिरता और ₹7 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज हासिल किया।

सुझाव: विशिष्ट AI प्रयोगशालाओं, बेहतर औसत पैकेज और आधुनिक क्लाउड-AI साझेदारियों के लिए MIT-WPU ECE (AI और ML) चुनें। व्यापक कोर कंप्यूटिंग पाठ्यक्रम, मज़बूत मान्यता, सिद्ध ABET संरेखण और व्यापक भर्ती विविधता के लिए NMIMS नवी मुंबई CSE चुनें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9133 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 20, 2025

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सर कृपया बताएं कि कौन सा कोर्स बेहतर है - आईआईआईटी कांचीपुरम बीटेक सीएसई या आईआईआईटी कांचीपुरम डुअल डिग्री सीएसई और कृपया कारण भी बताएं
Ans: IIITDM कांचीपुरम का कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में चार वर्षीय बी.टेक एक ACM-संरेखित पाठ्यक्रम का अनुसरण करता है, जो सॉफ्टवेयर डिजाइन, एल्गोरिदम, मानव-कंप्यूटर इंटरैक्शन और हार्डवेयर-सॉफ्टवेयर एकीकरण पर जोर देता है, जो विशेष प्रयोगशालाओं द्वारा समर्थित है - जिसमें एआईसीटीई और यूजीसी मान्यता के तहत डीप-लर्निंग इंजन, सुपरकंप्यूटिंग क्लस्टर और एम्बेडेड-सिस्टम वर्कस्टेशन शामिल हैं। इसके प्लेसमेंट सेल ने 2024 में बी.टेक छात्रों के लिए 73% ऑफर दर हासिल की, जिसमें ₹7.5 LPA का औसत पैकेज और उत्पाद और सेवा क्षेत्रों के कोर रिक्रूटर्स इंटर्नशिप और लाइव प्रोजेक्ट्स पर सहयोग कर रहे हैं। पांच साल की दोहरी डिग्री सातवें सेमेस्टर से आगे के उन्नत कोर्सवर्क के साथ इस नींव को एकीकृत करती है दोहरी डिग्री वाले समूहों (2024 में 127 पात्र) में 51% प्लेसमेंट दर देखी गई, जिसका औसत पैकेज ₹11 लाख प्रति वर्ष और अनुसंधान एवं विकास (R&D) भूमिकाओं में औसत प्लेसमेंट रहा, जबकि शीर्ष प्रस्ताव बढ़कर ₹32 लाख प्रति वर्ष हो गए। दोनों ही कार्यक्रमों में पीएचडी-योग्य सलाहकारों, सक्रिय उद्योग समझौता ज्ञापनों और कोडिंग क्लबों की संकाय विशेषज्ञता साझा है, फिर भी दोहरी डिग्री के लिए पाँचवें वर्ष का अध्ययन, उच्च संचयी शुल्क (बी.टेक के लिए लगभग ₹9 लाख बनाम ₹7.2 लाख) और कार्यबल में देरी से प्रवेश की अवसर लागत की आवश्यकता होती है।

एकीकृत एम.टेक मार्ग अपनाने से डेटा-विज्ञान, एआई और सिस्टम अनुसंधान में गहराई बढ़ती है, प्रयोगशाला-आधारित डीएसटी-एसईआरबी परियोजनाओं तक प्राथमिकता पहुँच मिलती है, और उच्च औसत प्लेसमेंट और अनुसंधान सहायक पदों की ओर अग्रसर होता है। हालाँकि, अतिरिक्त वर्ष शैक्षणिक प्रतिबद्धता को बढ़ाता है, ट्यूशन व्यय बढ़ाता है, और पूर्ण-वेतन रोजगार को स्थगित करता है, जिसके लिए निरंतर शैक्षणिक प्रदर्शन और उन्नत ऐच्छिक और थीसिस कार्य का लाभ उठाने के लिए प्रेरणा की आवश्यकता होती है।

सिफ़ारिश: एकीकृत दोहरी डिग्री CSE और M.Tech प्रोग्राम केवल तभी चुनें जब आप कठोर उन्नत पाठ्यक्रम, प्राथमिकता वाले शोध मार्गदर्शन और बेहतर औसत प्लेसमेंट का लाभ उठाना चाहते हों; यदि मज़बूत आधारभूत प्रशिक्षण और कम कुल शुल्क के साथ उद्योग में जल्दी प्रवेश करना महत्वपूर्ण है, तो चार वर्षीय B.Tech CSE चुनें। CSE में B.Tech करें और 2-3 वर्षों का मूल्यवान उद्योग अनुभव प्राप्त करने के लिए प्रारंभिक नौकरी प्राप्त करें। एक बार जब आप अपने कौशल विकसित कर लें और अपने पेशेवर लक्ष्यों को स्पष्ट कर लें, तो मौजूदा नौकरी बाजार की गतिशीलता, अपनी रुचियों और वित्तीय विचारों को ध्यान में रखते हुए, भारत या विदेश में स्नातकोत्तर अध्ययन (PG/MS/PhD) पर विचार करें। वैकल्पिक रूप से, स्नातक होने के बाद अपने चुने हुए क्षेत्र में कौशल और अनुकूलन जारी रखें, जिससे आपके करियर की दिशा वास्तविक दुनिया के अनुभवों और उभरते अवसरों के आधार पर विकसित हो सके। यह दृष्टिकोण आपके भविष्य के शैक्षणिक और व्यावसायिक विकास के संबंध में सूचित निर्णयों के लिए लचीलापन और एक मज़बूत आधार दोनों सुनिश्चित करता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

&करियर | धन | स्वास्थ्य | रिश्ते'.

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Nayagam P

Nayagam P P  |9133 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 20, 2025

Asked by Anonymous - Jul 19, 2025English
Career
मैं वास्तव में भ्रमित हूँ कि वीआईटी भोपाल में सीएसई और जीएल बजाज में ईसीई में से कौन सा बेहतर हो सकता है, यह देखते हुए कि वीआईटी भोपाल एक दूरस्थ क्षेत्र है।
Ans: वीआईटी भोपाल का कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग, NAAC A++ और UGC से मान्यता प्राप्त, अत्याधुनिक AI, IoT और गेमिंग लैब, आधुनिक स्मार्ट क्लासरूम और प्रमुख संस्थानों से 100% डॉक्टरेट फैकल्टी के साथ एक व्यापक पाठ्यक्रम प्रदान करता है। केंद्रीकृत प्लेसमेंट सिस्टम ने पिछले तीन वर्षों में माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न और गूगल जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ 90% प्लेसमेंट दर हासिल की है। जीएल बजाज के इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग के पास अच्छी तरह से सुसज्जित वीएलएसआई, एम्बेडेड सिस्टम और संचार प्रयोगशालाओं के साथ NBA और NAAC A+ मान्यता है। ईसीई विभाग ने बॉश, सीमेंस और आईबीएम जैसे प्रमुख भर्तीकर्ताओं के साथ 85-90% प्लेसमेंट दर दर्ज की, हालाँकि मुख्य रूप से आईटी कंपनियाँ ही परिसर का दौरा करती हैं। वीआईटी भोपाल का भोपाल-इंदौर राजमार्ग पर शहर के केंद्र से लगभग 62 किमी दूर स्थित होना, उद्योग की पहुँच के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।

सुझाव: बेहतरीन प्लेसमेंट स्थिरता, उन्नत कंप्यूटिंग इंफ्रास्ट्रक्चर और शीर्ष तकनीकी कंपनियों से केंद्रीकृत भर्ती के लिए VIT भोपाल CSE चुनें। अगर आप दिल्ली-एनसीआर के उद्योग केंद्र, NBA-मान्यता प्राप्त कोर इलेक्ट्रॉनिक्स पाठ्यक्रम और प्रमुख निगमों से बेहतर कनेक्टिविटी के साथ ग्रेटर नोएडा में स्थापित स्थान पसंद करते हैं, तो GL Bajaj ECE चुनें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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