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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Mahesh

Mahesh Padmanabhan  |124 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on May 03, 2023

Mahesh Padmanabhan has specialised in payroll, personal and corporate taxation for more than two and a half decades, enabling him to provide practical, realistic and correct advice to his clients.
He is a member of The Institute of Chartered Accountants of India and has a degree in cost accounting from the Institute of Cost Accountants of India.
He is also a qualified information systems auditor. ... more
Naren Question by Naren on Apr 04, 2023English
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Money

नमस्ते सर, मैं एक अमेरिकी नागरिक हूं और यहां भारत में ओसीआई पर रहता हूं और काम करता हूं। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं रिटर्न दाखिल वैसे ही करता हूं जैसे भारत में अन्य लोग करते हैं? या क्या करने के लिए कोई अतिरिक्त चीजें हैं? जबकि मैं समझता हूं कि मुझे भी अमेरिका में रिटर्न दाखिल करना है, मैं पहले भारत में करूंगा और दोहरे कराधान से उबरने के लिए इसे अमेरिका में दाखिल करूंगा। कृपया सलाह दें। साथ ही, आप कैसे मदद कर सकते हैं और मैं आपसे फोन कॉल के लिए कैसे संपर्क कर सकता हूं। धन्यवाद।

Ans: हाय नरेन
भारत में टैक्स रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता आपकी आवासीय स्थिति और आय की मात्रा पर आधारित है। इसलिए, यदि आप वर्तमान में भारत के निवासी हैं (भारत में रहने के दिनों की संख्या के आधार पर) और आपकी आय कर रिटर्न दाखिल करने की अनिवार्य सीमा से अधिक है तो आपको निश्चित रूप से इसे दाखिल करने की आवश्यकता है।

कर रिटर्न दाखिल करने के लिए कवर की गई अवधि में एक अंतर होगा, मान लीजिए कि भारत का वित्तीय वर्ष 1 अप्रैल, 2023 से 31 मार्च, 2024 के बीच है, जबकि संयुक्त राज्य अमेरिका कैलेंडर वर्ष अवधारणा का पालन करता है यानी 1 जनवरी, 2023 से 31 दिसंबर, 2023 तक।

जब आप यूएसए के लिए अपना डेटा तैयार करते हैं, तो आपको यूएसए में दावा किए जा सकने वाले टैक्स क्रेडिट को मान्य करने के लिए आय और कर को फिर से व्यवस्थित करने की आवश्यकता होगी।
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Money

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Mihir

Mihir Tanna  |1018 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jan 22, 2024

Asked by Anonymous - Jan 20, 2024English
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मिहिर, मैंने भारत में उपलब्ध प्लेटफार्मों का उपयोग करके अमेरिकी शेयर बाजार में निवेश किया है। अभी तक सिर्फ खरीददारी हुई है, बिक्री नहीं। भारत में मुझे किस प्रकार की कर घोषणा करने की आवश्यकता है? मैं अगले 5 से 7 वर्षों के लिए कोई बिक्री की योजना नहीं बना रहा हूं, तो एलटीसीजी और एसटीसीजी का मेरे लिए क्या प्रभाव पड़ेगा?
Ans: स्थानांतरण के समय, भारतीय आयकर प्रावधान लागू होंगे। यदि होल्डिंग की अवधि 24 महीने से अधिक है, तो यह दीर्घकालिक पूंजीगत संपत्ति होगी।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर स्लैब दर से कर लगाया जाता है जबकि दीर्घकालिक लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% की दर से कर लगाया जाता है।

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Moneywize

Moneywize   |181 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jun 20, 2024

Asked by Anonymous - Jun 19, 2024English
Money
मैं न्यूयॉर्क में रहने वाला एक एनआरआई हूं। मैं अमेरिका और भारत दोनों देशों के कर नियमों को लेकर उलझन में हूं। मैं कैसे सुनिश्चित कर सकता हूं कि मैं दोनों देशों के कर नियमों का अनुपालन कर रहा हूं और मुझे किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?
Ans: न्यूयॉर्क में रहने वाले एक अनिवासी भारतीय (NRI) के रूप में कर नियमों को समझना संयुक्त राज्य अमेरिका और भारत दोनों की कर प्रणालियों को समझना शामिल है। यहाँ दोनों देशों में कर नियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने में आपकी सहायता करने के लिए एक व्यापक मार्गदर्शिका दी गई है:

कर निवास को समझना

संयुक्त राज्य अमेरिका:

निवासी विदेशी बनाम अनिवासी विदेशी: कर उद्देश्यों के लिए, यदि आप ग्रीन कार्ड टेस्ट या पर्याप्त उपस्थिति परीक्षण पास करते हैं, तो आपको निवासी विदेशी माना जाता है।

पर्याप्त उपस्थिति परीक्षण: आपको चालू वर्ष के दौरान कम से कम 31 दिनों के लिए और पिछले तीन वर्षों में 183 दिनों के लिए अमेरिका में शारीरिक रूप से उपस्थित होना चाहिए, जिसकी गणना एक विशिष्ट सूत्र का उपयोग करके की जाती है।

भारत:

NRI स्थिति: यदि आपने वित्तीय वर्ष के दौरान भारत में 182 दिनों से कम या पिछले चार वर्षों में 365 दिनों से कम और चालू वर्ष में 60 दिनों से कम समय बिताया है, तो आपको NRI माना जाता है।

फाइलिंग आवश्यकताएँ

यूएसए में:

• संघीय कर: यदि आप निवासी विदेशी हैं, तथा विश्वव्यापी आय की रिपोर्ट कर रहे हैं, तो फॉर्म 1040 फाइल करें। गैर-निवासी विदेशी फॉर्म 1040-एनआर फाइल करते हैं।
• राज्य कर: न्यूयॉर्क राज्य के नियमों के आधार पर, आपको राज्य कर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता हो सकती है।
• विदेशी खाते: यदि आपके पास वर्ष के दौरान किसी भी समय कुल $10,000 से अधिक मूल्य वाले विदेशी बैंक खाते हैं, तो आपको FinCEN फॉर्म 114 (FBAR) दाखिल करना होगा।

भारत में:

• आयकर: यदि आपके पास भारत के बाहर के स्रोतों से आय है तथा आप एक NRI हैं, तो ITR-2 फाइल करें। केवल भारत में अर्जित या उपार्जित आय की रिपोर्ट करें, जब तक कि दोहरे कराधान परिहार समझौते (DTAA) द्वारा अन्यथा निर्दिष्ट न किया गया हो।
• टीडीएस (स्रोत पर कर कटौती): सुनिश्चित करें कि भारत से आय (जैसे, किराया, लाभांश) पर टीडीएस सही ढंग से काटा गया है।

दोहरा कराधान बचाव समझौता (DTAA)

भारत और अमेरिका के बीच DTAA का उद्देश्य दोनों देशों में अर्जित आय पर दोहरे कराधान से बचना है। मुख्य बिंदुओं में शामिल हैं:

• कर क्रेडिट: आप एक देश में दूसरे देश में भुगतान किए गए करों के लिए कर क्रेडिट का दावा कर सकते हैं।
• कम दरें: कुछ प्रकार की आय (जैसे, लाभांश, रॉयल्टी) पर कम दरों पर कर लगाया जा सकता है।

विशिष्ट विचार

1. वैश्विक आय रिपोर्टिंग:

• अमेरिका में, आपको अपनी वैश्विक आय की रिपोर्ट करनी होगी।
• भारत में, यदि आप NRI हैं, तो आप भारत में अर्जित आय की रिपोर्ट करते हैं।

2. विदेशी कर क्रेडिट (FTC):

• दोनों देशों में कर योग्य आय पर भारत में भुगतान किए गए करों के लिए अमेरिका में FTC का दावा करें।

3. निवेश:

• अमेरिका: विदेशी म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए निष्क्रिय विदेशी निवेश कंपनी (PFIC) नियमों से अवगत रहें।
• भारत: भारत में निवेश के लिए विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) का अनुपालन सुनिश्चित करें।

4. विदेशी संपत्ति रिपोर्टिंग:

• यूएसए: फॉर्म 8938 का उपयोग करके विशिष्ट सीमा से अधिक विदेशी वित्तीय संपत्तियों की रिपोर्ट करें।
• भारत: कुछ निर्दिष्ट विदेशी संपत्तियों वाले एनआरआई को अपने भारतीय कर रिटर्न के साथ अनुसूची एफए दाखिल करना होगा।

5. संपत्ति और उपहार कर:

• यूएसए: यदि आप भारत में या भारत से संपत्ति स्थानांतरित करते हैं तो उपहार और संपत्ति कर नियमों से अवगत रहें।

अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए कदम

1. रिकॉर्ड बनाए रखें:

• अर्जित आय, भुगतान किए गए करों और प्रत्येक देश में बिताए दिनों का विस्तृत रिकॉर्ड रखें।

2. कर पेशेवर से परामर्श करें:

• जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय कराधान में अनुभवी कर सलाहकार को शामिल करें।

3. कर विनियमों की नियमित समीक्षा करें:

• दोनों देशों में कर कानून में बदलाव के बारे में अपडेट रहें।

4. सॉफ़्टवेयर और टूल का उपयोग करें:

• सटीक रिपोर्टिंग और अनुपालन के लिए अंतर्राष्ट्रीय कराधान को संभालने वाले कर सॉफ़्टवेयर का उपयोग करें।

इन दिशानिर्देशों का पालन करके और पेशेवर सहायता प्राप्त करके, आप अमेरिका और भारत दोनों में कर विनियमों का अनुपालन सुनिश्चित कर सकते हैं।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8009 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 19, 2025

Money
मैंने पिछले साल एक्सिस बैंक से 30 लाख रुपये का फ्लोटिंग होम लिया था, जिस पर 8.5% की ब्याज दर है, मैंने पांच महीने के भीतर 5 लाख रुपये का प्रीपेड भुगतान भी कर दिया है, अब मेरे पास लगभग 24 लाख रुपये की बकाया राशि है, क्योंकि RBI ने रेपो दर कम कर दी है, बैंक ब्याज दर 8.5% से घटाकर 8.25% करने से इनकार कर रहा है। कृपया सुझाव दें कि अब मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: आपने एक्सिस बैंक से 8.5% ब्याज पर फ्लोटिंग-रेट होम लोन लिया।
आपने पांच महीने के भीतर 5 लाख रुपये का प्रीपेड किया, जिससे आपकी बकाया राशि घटकर 24 लाख रुपये रह गई।
RBI ने रेपो रेट घटा दिया, लेकिन एक्सिस बैंक ने आपकी दर को घटाकर 8.25% करने से मना कर दिया।
आपकी ब्याज दर क्यों नहीं घट रही है
बैंक हमेशा सभी उधारकर्ताओं को रेपो रेट में कटौती का लाभ तुरंत नहीं देते हैं।
कुछ लोन MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) से जुड़े होते हैं, जो धीरे-धीरे एडजस्ट होते हैं।
नए लोन RLLR (रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट) के अंतर्गत हो सकते हैं, जो RBI की दरों में कटौती के प्रति तेजी से प्रतिक्रिया करते हैं।
आपका लोन एग्रीमेंट तय करता है कि दरों में कटौती कैसे और कब लागू होगी।
आप क्या कर सकते हैं
1. दर में कमी के लिए कहें
एक्सिस बैंक से अपने लोन को RLLR-आधारित लोन में बदलने का अनुरोध करें।
बैंक कन्वर्जन शुल्क लेते हैं, लेकिन इससे आपको समय के साथ ब्याज में लाखों की बचत हो सकती है।
2. अन्य बैंकों से तुलना करें
अन्य बैंकों की जाँच करें' बैलेंस ट्रांसफर विकल्पों के लिए होम लोन दरें।
अगर कोई बैंक कम दर प्रदान करता है, तो लोन स्विच करने पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि प्रोसेसिंग शुल्क और शुल्क लाभ को कम न करें।
3. एक्सिस बैंक के साथ बातचीत करें
अगर आपका पुनर्भुगतान रिकॉर्ड अच्छा है, तो कम स्प्रेड या मार्जिन के लिए बातचीत करें।
उल्लेख करें कि अन्य बैंक बेहतर दरें प्रदान करते हैं, जिससे आपकी सौदेबाजी की शक्ति बढ़ेगी।
4. आंशिक पूर्व भुगतान करें
अगर आपके पास अतिरिक्त बचत है, तो ब्याज का बोझ कम करने के लिए छोटे पूर्व भुगतान पर विचार करें।
पूर्व भुगतान करने से मूलधन कम हो जाता है, जिससे कुल भुगतान किया जाने वाला ब्याज कम हो जाता है।
5. होम लोन ओवरड्राफ्ट अकाउंट का उपयोग करें
जांचें कि क्या एक्सिस बैंक होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है।
आप अधिशेष धन को पार्क कर सकते हैं और जरूरत पड़ने पर निकाल सकते हैं, जिससे ब्याज भुगतान कम हो जाता है।
सर्वश्रेष्ठ कार्य योजना
एक्सिस बैंक से संपर्क करें और RLLR-आधारित लोन पर स्विच करने का अनुरोध करें।
बैलेंस ट्रांसफर विकल्पों के लिए अन्य बैंकों की तुलना करें।
अगर आप एक्सिस बैंक के साथ बने रहते हैं, तो कम स्प्रेड के लिए बातचीत करें।
दीर्घकालिक ब्याज लागत को कम करने के लिए पूर्व भुगतान पर विचार करें।
अभी सही कदम उठाकर आप ब्याज भुगतान पर काफी बचत कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8009 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 19, 2025

Asked by Anonymous - Feb 18, 2025English
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Money
मैंने 1.85 करोड़ का प्लॉट बेचा है... मैंने 1.4 करोड़ का प्लॉट खरीदा है... क्या मैं घर बनाने के लिए बची हुई रकम अपने बचत खाते में रख सकता हूँ या बची हुई रकम को सीजीएएस खाते में डाल सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपने 1.85 करोड़ रुपये में एक प्लॉट बेचा और 1.4 करोड़ रुपये में दूसरा प्लॉट खरीदा, इसलिए आपके पास 45 लाख रुपये का बैलेंस है।

पूंजीगत लाभ कर निहितार्थ
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): यदि आपने जो प्लॉट बेचा है, उसे 2 साल से ज़्यादा समय तक रखा गया है, तो लाभ को दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) माना जाता है और इस पर कर लगता है।
कर दर: रियल एस्टेट पर LTCG पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगता है।
कर बचत के लिए पुनर्निवेश: आप आयकर अधिनियम की धारा 54F के तहत आवासीय संपत्ति में लाभ का पुनर्निवेश करके कर बचा सकते हैं।
क्या आप बचत खाते में 45 लाख रुपये रख सकते हैं?
नहीं, यदि आप धारा 54F के तहत कर छूट का दावा करना चाहते हैं, तो आप अपनी आयकर रिटर्न (ITR) दाखिल करने की नियत तिथि के बाद बचत खाते में शेष राशि नहीं रख सकते।
अगर आप अपना ITR दाखिल करने से पहले किसी रिहायशी घर में निवेश नहीं करते हैं, तो आपको अप्रयुक्त राशि को कैपिटल गेन्स अकाउंट स्कीम (CGAS) में जमा करना होगा।

आपको 3 साल के भीतर घर बनाने के लिए CGAS राशि का इस्तेमाल करना होगा।

आपको क्या करना चाहिए?

अगर आप घर बना रहे हैं

अपना ITR दाखिल करने की नियत तिथि से पहले CGAS खाते में 45 लाख रुपये जमा करें।

धारा 54F के तहत पूर्ण कर छूट का दावा करने के लिए घर बनाने के लिए 3 साल के भीतर इस राशि का उपयोग करें।

अगर आप घर नहीं बना रहे हैं

45 लाख रुपये पर LTCG के रूप में कर लगेगा, और आपको 20% कर (इंडेक्सेशन लाभ के बाद) देना होगा।

अन्य कर-बचत विकल्पों पर विचार करें, जैसे धारा 54EC (5 साल के लॉक-इन के साथ) के तहत बॉन्ड में निवेश करना।

अंतिम जानकारी

अगर आप घर बनाने की योजना बना रहे हैं, तो ITR दाखिल करने से पहले 45 लाख रुपये CGAS खाते में जमा करें।

यदि आप इस राशि का उपयोग 3 वर्षों के भीतर नहीं करते हैं, तो इस पर समाप्ति वर्ष में LTCG के रूप में कर लगाया जाएगा।
यदि आप घर नहीं बनाना चाहते हैं, तो LTCG कर का भुगतान करने के लिए तैयार रहें या कर बचत के लिए 54EC बॉन्ड में निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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T S Khurana

T S Khurana   |364 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 19, 2025

Asked by Anonymous - Feb 18, 2025English
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Money
मेरे पिता ने अपने भाई के साथ XYZ नाम से एक व्यवसाय शुरू किया और उसी नाम से एपीएमसी में एक गाला प्राप्त किया, जहां उन्होंने व्यवसाय और संपत्ति दोनों में 50-50% हिस्सा साझा किया, मेरे पिता की मृत्यु के बाद मुझे उसी अनुपात में भागीदार के रूप में शामिल किया गया, कुछ वर्षों के बाद मेरे चाचा ने अपना हिस्सा अपने बेटे को दे दिया, इसलिए अब मैं और मेरा चचेरा भाई भागीदार हैं, संपत्ति 1995 में पंजीकरण के साथ 296200 में खरीदी गई थी, इसलिए 148100 प्रत्येक का हिस्सा था और अब मैं साझेदारी छोड़ना चाहता हूं और परिसर में अपना हिस्सा भी छोड़ना चाहता हूं, जिसके लिए मेरा मौजूदा भागीदार मुझे 31.3.2025 को या उससे पहले 3750000 का भुगतान करेगा। मैं जानना चाहता था कि अगर मैं निवेश नहीं करता हूं तो मेरे लिए कितना पूंजीगत लाभ कर होगा, क्या मैं आवासीय संपत्ति में निवेश कर सकता हूं? यदि मार्गदर्शन किया जाए तो मैं आभारी रहूंगा। अग्रिम धन्यवाद
Ans: 01. संपत्ति/परिसर में अपने हिस्से की बिक्री के रूप में 37,50,000.00 रुपये की प्राप्ति पर विचार करते हुए, इस मामले में यह LTCG होगा।

02. इंडेक्सेशन के बिना LTCG की राशि 36,02,000.00 रुपये है (बिक्री 37,50,000.00 रुपये घटा लागत 148,100.00 रुपये)। 12.50% कर लगभग 4.50 लाख रुपये है।

02. इंडेक्सेशन के साथ LTCG की राशि 32.12 लाख रुपये है (बिक्री 37,50,000.00 रुपये घटा लागत 5,37 लाख रुपये {इंडेक्स 100/363})। 20.00% कर लगभग 6.40 लाख रुपये है।

03. आप पहला विकल्प चुन सकते हैं और अपनी कर देयता की योजना बना सकते हैं। LTCG कर बचाने के लिए आप आवासीय संपत्ति में निवेश कर सकते हैं।

04. टैक्स बचाने का दूसरा विकल्प कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदना है। हालाँकि, रियल एस्टेट में निवेश हमेशा अन्य निवेशों से बेहतर होता है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |364 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 19, 2025

Asked by Anonymous - Feb 17, 2025English
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