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हाल ही में बेरोजगार और अस्पताल में भर्ती पिता की देखभाल: वित्तीय प्रबंधन कैसे करें?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8862 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English
Money

मैंने हाल ही में अपनी नौकरी खो दी है और मैं नए अवसरों की तलाश कर रहा हूँ। जब मैं अपनी नौकरी की तलाश कर रहा हूँ, तो मैं एक ऐसी स्थिति का भी सामना कर रहा हूँ जहाँ मेरे पिता अस्पताल में हैं, और मुझे अपने वित्त का प्रबंधन करने और उनकी देखभाल करने की आवश्यकता है। मेरे पास कुछ बचत है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं अपनी वित्तीय ज़रूरतों को अस्पताल के खर्चों और चल रहे बिलों के साथ कैसे संतुलित करूँ। नौकरी की तलाश और अस्पताल से संबंधित खर्चों से निपटने के दौरान मैं अल्पावधि में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे कर सकता हूँ? क्या मुझे इन खर्चों के लिए अपने आपातकालीन निधि का उपयोग करना चाहिए, या क्या मुझे अधिक गंभीर आपात स्थितियों के लिए उस निधि को बरकरार रखना चाहिए? मुझे चिंता है कि अगर मैं अपनी बचत का बहुत अधिक उपयोग करता हूँ, तो अगर नौकरी की तलाश में अपेक्षा से अधिक समय लगता है, तो मैं अपने बुनियादी जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकता।

Ans: मुझे आपकी वर्तमान स्थिति के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। एक ही समय में नौकरी छूटने और परिवार में मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना मुश्किल है। समझदारी से योजना बनाने की कोशिश करके आप बहुत ताकत दिखा रहे हैं। आइए अब हम एक साथ मिलकर, कदम दर कदम, एक सरल और संतुलित योजना के साथ इस पर काम करें।

आइए अपनी बचत की सुरक्षा, मौजूदा बिलों को संभालने और अगले 3-6 महीनों के लिए शांत दृष्टिकोण के साथ तैयारी करने पर ध्यान दें।


सबसे पहले सभी वित्तीय संसाधनों की समीक्षा करें

• अपनी मौजूदा बचत, आपातकालीन निधि और बैंक खातों में मौजूद अन्य निधियों को सूचीबद्ध करें।



• किराया, किराने का सामान, बिल और अस्पताल के खर्च जैसे सभी मासिक खर्चों को नोट करें।



• अगर आपके पास कोई फिक्स्ड डिपॉजिट या निवेश है, तो चिह्नित करें कि कौन से बिना किसी जुर्माने के आसानी से तोड़े जा सकते हैं।


• जब तक कोई दूसरा विकल्प न हो, लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने से बचें।



• बिना किसी आय के आपका पैसा कितने समय तक चलेगा, इसका लिखित नोट बनाएँ।



आपातकालीन निधि: हां, इसका इस्तेमाल करें - लेकिन सोच-समझकर

• आपातकालीन निधि ऐसे समय के लिए बनाई गई है। आप इसका इस्तेमाल अभी कर सकते हैं।


• इसका इस्तेमाल पहले मेडिकल और बुनियादी मासिक जरूरतों के लिए ही करें।


• इसे गैर-जरूरी खर्चों या जीवनशैली से जुड़ी अतिरिक्त चीजों पर खर्च करने से बचें।



• अभी भी कम से कम 1–2 महीने के खर्चों के लिए रिजर्व रखने की कोशिश करें।


• जब आप फिर से नौकरी पर लग जाएं तो आप इस फंड को फिर से भर सकते हैं।



गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें

• मनोरंजन, सदस्यता और गैर-जरूरी वस्तुओं पर खर्च को रोकें या कम करें।



• इस चरण के दौरान ईएमआई या क्रेडिट पर कुछ भी खरीदने से बचें।


• अपने परिवार को अस्थायी रूप से कटौती करने की आवश्यकता के बारे में धीरे से सूचित करें।


• घर पर ही खाना पकाएँ, यात्रा कम करें और गैजेट या कपड़े जैसी खरीदारी में देरी करें।



अस्पताल से भुगतान विकल्पों के बारे में बात करें

• कुछ अस्पताल आंशिक भुगतान की अनुमति देते हैं या नकद या बीमा दावों के लिए छूट देते हैं।



• उनसे स्पष्ट रूप से पूछें कि क्या वित्तीय तनाव में लोगों के लिए कोई मदद उपलब्ध है।



• अगर आपके पिता के पास कोई बीमा कवर है, तो सभी बिल ठीक से जमा करें।



• अगर कोई रिश्तेदार अस्थायी रूप से मदद कर सकता है, तो इसे अल्पकालिक मदद के रूप में स्वीकार करें।



दीर्घकालिक निवेश को अस्थायी रूप से रोकें

• अगर आपके पास SIP या आवर्ती निवेश चल रहे हैं, तो अभी के लिए रोकने पर विचार करें।



• ज़्यादातर SIP आपको बिना किसी दंड के कुछ महीनों के लिए रोकने की अनुमति देते हैं।



• लोन या क्रेडिट कार्ड एडवांस लेने की तुलना में SIP को रोकना बेहतर है।



• आय फिर से शुरू होने के बाद आप सभी निवेश फिर से शुरू कर सकते हैं।



मासिक आवश्यक चीजों को प्राथमिकता दें

• शीर्ष प्राथमिकता वाले खर्चों की सूची बनाएं - किराया, किराने का सामान, बिजली, परिवहन, दवाइयाँ।


\n\nअविलंब इनका भुगतान करें।

\n\nव्यक्तिगत खरीदारी, बाहर भोजन करना या यात्रा जैसे कम महत्वपूर्ण खर्चों को टालें या कम करें।

\n\nयदि कोई क्रेडिट कार्ड बिल बकाया है, तो जुर्माना से बचने के लिए न्यूनतम राशि का भुगतान करें।

\nनौकरी की तलाश: सक्रिय रहें लेकिन शांत रहें

\n\nरोजाना कम से कम 3–4 घंटे नौकरी की तलाश और नेटवर्किंग पर बिताएं।

\n\nअपना रिज्यूम अपडेट करें, पूर्व सहकर्मियों से संपर्क करें, पोर्टल पर रजिस्टर करें।

\n\nमित्रों और शुभचिंतकों को बताएं कि आप अल्पकालिक फ्रीलांस काम के लिए भी तैयार हैं।

\n\nअंशकालिक शिक्षण, लेखन या परामर्श जैसी कोई भी अतिरिक्त आय दबाव को कम करेगी।

3 महीने की योजना बनाएं, फिर समीक्षा करें

• आपके पास अभी जो फंड है, उसके आधार पर अगले 3 महीने के लिए योजना बनाएं।


• अपेक्षित आय (भले ही शून्य हो), ज्ञात व्यय और अंतराल की सूची बनाएं।



• अपनी योजना को मासिक रूप से फिर से देखें और स्थिति बदलने पर उसे समायोजित करें।



• खर्चों का लिखित रिकॉर्ड रखें। इससे आपको बेहतर प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।



पर्सनल लोन या क्रेडिट एडवांस लेने से बचें

• नया लोन लेने के लिए यह अच्छा समय नहीं है।



• पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड EMI बाद में तनाव बढ़ाएंगे।



• क्रेडिट का उपयोग करने से पहले अपने खुद के नकद भंडार का उपयोग करें या किसी भरोसेमंद परिवार से मदद मांगें।



नौकरी फिर से शुरू होने पर, चरण दर चरण पुनर्निर्माण करें

• सबसे पहले अपने आपातकालीन फंड का पुनर्निर्माण शुरू करें।


• फिर अपने रुके हुए SIP को फिर से शुरू करें।


• छोटे-छोटे वित्तीय लक्ष्य तय करें, जैसे कि किसी बकाया को चुकाना या 1 महीने के खर्चों के लिए बचत करना।



• बिना जल्दबाजी के धीरे-धीरे सामान्य गति पर वापस आएँ।



भावनात्मक रूप से स्थिर रहें और ज़रूरत पड़ने पर आराम करें

• यह एक कठिन दौर है, लेकिन यह बीत जाएगा।



• अगर तनाव बहुत ज़्यादा हो जाए, तो दोस्तों, काउंसलर या सहायता समूहों से मदद लें।



• अपने स्वास्थ्य, नींद और खाने का ध्यान रखें। आपको अभी ऊर्जा की ज़रूरत है।



• अपने बच्चे से सरलता और कोमलता से बात करें। बच्चे जितना हम सोचते हैं, उससे कहीं ज़्यादा समझते हैं।



अंत में

आप पहले से ही सही काम कर रहे हैं - मदद माँगना और आगे की योजना बनाना।



यह दौर आपकी ताकत की परीक्षा लेगा, लेकिन आपकी हिम्मत भी दिखाएगा।



आपातकालीन निधि का बुद्धिमानी से इस्तेमाल करें। अतिरिक्त खर्चों में कटौती करें।



निवेश रोक दें, नौकरी की तलाश जारी रखें और शांत रहें।



इस दौरान छोटी आय भी बेहतर प्रबंधन में मदद करेगी।



नौकरी वापस आने के बाद, आप अधिक स्पष्टता के साथ सब कुछ फिर से बना सकते हैं।



आप अकेले नहीं हैं। जहाँ भी आपको सहायता मिले, उसका लाभ उठाएँ।



आपका परिवार भाग्यशाली है कि आप इतनी सावधानी और समझदारी से प्रबंधन कर रहे हैं।



शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8862 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 05, 2024English
Money
नमस्ते, मैं वर्तमान में 25 वर्ष की आयु में 42 हजार प्रति माह कमाता हूँ, कोई ऋण नहीं है, मेरे पास म्यूचुअल फंड में 2 लाख और स्टॉक में लगभग 80 हजार हैं। मेरे पास टर्म इंश्योरेंस भी है और स्वास्थ्य बीमा कंपनी पॉलिसी से है। मैं माता-पिता के घर पर रहता हूँ, इसलिए कोई किराया भी नहीं है, बिजली बिल और किराने का सामान पर औसतन 9-10 हजार प्रति माह का भुगतान करता हूँ। मैं स्टॉक और म्यूचुअल फंड में कुल मिलाकर 12 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ। क्या मेरा दृष्टिकोण सही है या मुझे कोई आपातकालीन निधि बनानी चाहिए? और पैसे कैसे और कहाँ रखने चाहिए? मैं अगले साल अपनी माँ और अपने लिए स्वास्थ्य बीमा लेने की योजना बना रहा हूँ।
Ans: यह सराहनीय है कि आप इतनी कम उम्र में ही निवेश को प्राथमिकता दे रहे हैं और बीमा कवरेज सुरक्षित करने के लिए कदम उठा रहे हैं। आपका दृष्टिकोण वित्तीय जिम्मेदारी और दूरदर्शिता को दर्शाता है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को देखते हुए, आपातकालीन निधि स्थापित करना वास्तव में एक विवेकपूर्ण कदम है। आपातकालीन निधि एक वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करती है, जो आपके दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए तरलता प्रदान करती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके आपातकालीन निधि में कम से कम तीन से छह महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर राशि अलग रखने की सलाह देता हूँ। चूँकि आपका औसत मासिक खर्च लगभग 9-10k है, इसलिए अपने आपातकालीन निधि में लगभग 30k से 60k जमा करने का लक्ष्य रखें।

आप अपने आपातकालीन निधि को आसान पहुँच और तरलता के लिए उच्च-उपज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रख सकते हैं। ये विकल्प स्थिरता प्रदान करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि ज़रूरत पड़ने पर आपके फंड आसानी से उपलब्ध हों।

आपके और आपकी माँ के लिए स्वास्थ्य बीमा के संबंध में, अपने कवरेज को बढ़ाना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। विभिन्न स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का मूल्यांकन करें और ऐसी योजना खोजें जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करे और चिकित्सा व्यय के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करे।

शेयरों और म्यूचुअल फंडों में निवेश करने के प्रति अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें। अपनी मासिक आय का एक हिस्सा निवेश के लिए आवंटित करना समय के साथ धन संचय सुनिश्चित करता है। अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

कुल मिलाकर, आप अपनी वित्तीय योजना और निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। अच्छा काम करते रहें और सुरक्षित और समृद्ध भविष्य के लिए अपने वित्त का प्रबंधन करने में सक्रिय रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8862 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2025

Money
I am a single parent of a 17 years daughter. I am Working as a school teacher with a salary of 60k. I am not able to do savings. I am 48 years of age with health issues. How do I manage expenses.
Ans: I truly understand your concern. You are doing your best.
Managing alone with health issues and a teenage daughter is tough.
But with a plan, it is possible to get control.

Let us go step-by-step.
We will make things better slowly.

Assess and Organise Monthly Income
Your income is Rs. 60,000 per month.

Track your monthly spending for the next 3 months.

Write down all expenses. Include fixed, variable, and random ones.

This will help you understand where money is going.

You will find small areas where cuts are possible.

Use a notebook or a mobile app. Whatever is easy for you.

Try to divide your income into three parts:
Needs – 60%,
Responsibilities – 20%,
Future – 20%.

Right now, the savings part is zero. But we can fix it step-by-step.

Cut Expenses Without Impacting Quality
Review food, electricity, mobile, and school costs.

Buy in bulk where possible.

Use local kirana for cheaper essentials.

Prefer government health care for check-ups and medicines.

Limit eating out, online orders, and entertainment subscriptions.

Take help from trusted friends or neighbours to reduce travel costs.

If you have house help, review their hours and charges.

Any old policies with high premium can be reviewed and paused.

Focus on needs now. Wants can wait.

Explore Additional Income Options
Use your teaching skills for tuition after school hours.

Try home tuitions, or online through student networks.

You can also prepare notes, worksheets or question banks and sell.

If health permits, even 1-2 extra hours a day can help.

Involve your daughter to assist you. This will build her awareness.

Do you have any unused items? Sell them through local channels.

Old jewellery, old phone, furniture – all can generate cash if not used.

Review Your Health and Protection First
You mentioned health issues. Please get a basic mediclaim policy.

Check if your school offers one. If not, go for a basic one.

You need at least Rs. 5–10 lakh health cover.

It protects you from hospital expenses.

Do not depend only on government schemes.

Ask your school if they can help with a group cover.

Term insurance may be tough at this stage due to age and health.

If you have any existing LIC or ULIP or endowment plans, pause and review.

These are not good for wealth creation. Surrender value can be reinvested.

Avoid buying investment-linked insurance. They are expensive and confusing.

Secure Your Daughter’s Education
She is 17 now. She will need money soon for college.

If she has a good academic record, help her apply for scholarships.

Many colleges have financial aid for single-parent children.

Encourage her to consider government colleges. They are affordable.

Ask your school if they offer teacher quota for children.

Let her take part-time jobs once she turns 18. It builds confidence.

Education loan can also be an option. It is available after Class 12.

Don’t feel shy to ask for help. You are doing it for her better life.

Build Emergency Fund Slowly
Try to save Rs. 1,000 to Rs. 2,000 every month first.

Keep it in a separate savings account. Do not touch it.

Once it reaches Rs. 30,000 to Rs. 50,000, you can feel more secure.

This is your safety money. Use it only for hospital or school needs.

Avoid keeping cash at home. It can be spent unknowingly.

Add to this every time you get extra income or gift money.

This is not an investment. It is for peace of mind.

Start Small SIPs When You Are Ready
Do not start SIPs now. First fix your budget and emergency fund.

Once you can save Rs. 2,000–Rs. 3,000 monthly, then consider SIPs.

Choose regular mutual funds. Avoid direct plans.

Regular plans allow MFDs to guide and support your goals.

Also, regular funds managed by Certified Financial Planners give better clarity.

Direct plans can confuse first-time investors like you.

A good CFP will align investments with your daughter’s education and your health.

SIPs are good for long-term goals. But right now, you need liquidity more.

Always check fund performance and consistency before investing.

Don’t follow news or friends. Follow a guided plan.

Avoid These Financial Mistakes
Do not take any new loans now. Your income won’t support EMI.

Avoid chit funds, loan apps, or money rotation schemes.

Don’t give personal guarantee for others. Not even friends.

Do not withdraw PF unless it is a real emergency.

Don’t lend money even if someone promises high returns.

Avoid expensive gadgets, jewellery or impulsive festival spending.

Don’t buy products with “zero interest” or EMI temptations.

Take Support From Right Sources
Talk to a Certified Financial Planner. They will give a customised plan.

They won’t sell products. They work with long-term planning.

Try free online budget templates or budgeting YouTube channels.

Get your daughter involved in managing your home expenses.

She will learn early about money habits. That is a big gift.

Share your struggle openly with trusted friends or family.

You are not alone. Help comes when we ask.

Think About Long-Term Self-Security
In the next 10 years, your daughter will be working.

You must build income from multiple small sources.

Teaching tuitions, small business like food, stitching, or rental income can help.

Keep health as your top goal. Without health, wealth is of no use.

Do yearly check-ups. Follow your medicine plan.

Don’t skip appointments. Prevention is cheaper than treatment.

Take simple yoga or walking every morning. It helps with mood and energy.

Stay connected with other teachers and women groups. They give mental strength.

Once daughter is settled, focus fully on your retirement fund.

EPF and PPF are good options when income improves.

Avoid land or house buying. Real estate locks your money and brings stress.

Finally
You are already doing great by being responsible for your daughter.

Managing health, home, job and child alone is not easy.

Don’t be harsh on yourself. You deserve peace too.

Begin small, but stay regular.

Always choose need over desire.

Stick to simple steps. Review every 3 months.

Every saved rupee brings you closer to peace.

One decision at a time. One improvement every week.

Don’t compare your life with others. You are on your own journey.

Stay hopeful. You are stronger than you think.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8862 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Money
नमस्ते, मैं पिछले 7 वर्षों से अपने परिवार का प्रबंधन कर रही हूँ। मेरे पति के पास 7 वर्षों से कोई नौकरी नहीं है और उन्हें स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं, हमारे पास कोई बचत नहीं है और मेरी एक बेटी है जो 4 वर्ष की है। मैं 45000 वेतन पर काम कर रही हूँ और घर पर ट्यूशन ले रही हूँ। मैं अपने खर्च का प्रबंधन कैसे करूँ? मेरा गृह ऋण 21200 है और अन्य ईएमआई 20000 है।
Ans: अकेले परिवार के खर्चों का प्रबंधन करना कठिन है, खासकर स्वास्थ्य चुनौतियों के साथ।

आपकी चिंता बहुत बड़ी जिम्मेदारी दिखाती है। आइए आपके बोझ को कम करने के लिए एक विस्तृत योजना देखें।

हम आपकी आय, खर्च, ऋण और बचत क्षमता को देखेंगे।

लक्ष्य वित्तीय स्थिरता लाना और धीरे-धीरे अपने परिवार के लिए सुरक्षा जाल बनाना है।

                      

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

आप अपने वेतन और होम ट्यूशन से प्रति माह 45,000 रुपये कमाते हैं।

आपका होम लोन ईएमआई 21,200 रुपये मासिक है।

अन्य ईएमआई कुल 20,000 रुपये मासिक है।

आपकी 4 साल की बेटी है, जिसे भविष्य में शिक्षा की ज़रूरत है।

पति की कोई आय नहीं है और स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ बनी हुई हैं।

आपके पास कोई मौजूदा बचत या आपातकालीन निधि नहीं है।

अकेले EMI पर कुल निश्चित मासिक व्यय 41,200 रुपये है।

सीमित आय और उच्च निश्चित व्यय नकदी प्रवाह की कमी पैदा करते हैं।

                       

व्यय को प्राथमिकता देना और बोझ कम करना

1-2 महीने के लिए सभी मासिक खर्चों पर विस्तार से नज़र रखें।

ज़रूरी और गैर-ज़रूरी खर्चों को स्पष्ट रूप से पहचानें।

गैर-ज़रूरी खर्चों में तुरंत कटौती करें या उन्हें कम करें।

जाँच ​​करें कि क्या मासिक भुगतान कम करने के लिए किसी EMI का पुनर्गठन किया जा सकता है।

होम लोन रीस्ट्रक्चरिंग या मोरेटोरियम के लिए ऋणदाताओं से संपर्क करें, कठिनाई के बारे में बताएं।

संभावित विस्तार या कम EMI के लिए ऋणदाताओं के साथ अन्य EMI पर चर्चा करें।

वित्तीय स्थिरता में सुधार होने तक किसी भी विवेकाधीन खर्च को टालें।

सबसे पहले न्यूनतम जीवन व्यय और ऋण EMI को पूरा करने पर ध्यान दें।

                       

आपातकालीन निधि और बचत निर्माण

शुरू करने के लिए 10,000 रुपये का एक छोटा आपातकालीन कोष बनाने का लक्ष्य रखें।

समय के साथ 1,000 से 2,000 रुपये मासिक की बचत भी मददगार साबित होती है।

अप्रत्याशित खर्चों या चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए बचत का उपयोग करें।

यदि संभव हो तो नए ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण लेने से बचें।

ज़रूरी EMI और खर्चों का भुगतान करने के बाद बचत को प्राथमिकता दें।

आपातकालीन कोष के लिए एक साधारण बचत खाते या लिक्विड फंड का उपयोग करें।

छोटे आपातकालीन फंड तनाव को कम करते हैं और कर्ज के चक्र को रोकते हैं।

                       

ऋण का समझदारी से प्रबंधन करें

उच्च EMI आपकी लचीलेपन को कम करती है और वित्तीय दबाव बढ़ाती है।

यदि संभव हो, तो ब्याज के बोझ को कम करने के लिए उच्च ब्याज वाले ऋणों के छोटे हिस्से का पूर्व भुगतान करें।

अभी नए ऋण या वेतन के विरुद्ध उधार लेने से बचें।

EMI राहत या भुगतान अवकाश के लिए ऋणदाताओं के साथ बातचीत करें।

सुनिश्चित करें कि EMI आपकी शुद्ध आय के 40-45% से अधिक न हो।

अत्यधिक ऋण डिफ़ॉल्ट और तनाव के उच्च जोखिम की ओर ले जाता है।

यदि ऋणदाता कठिनाई कार्यक्रम प्रदान करते हैं, तो वित्तीय परामर्श का उपयोग करें। आय की संभावनाएँ बढ़ाना होम ट्यूशन जारी रखें और यदि संभव हो तो अधिक छात्रों या कक्षाओं की खोज करें। अंशकालिक काम के लिए आपके पास किसी अन्य विपणन योग्य कौशल की पहचान करें। संकट में परिवारों के लिए सरकारी योजनाओं या सामाजिक कल्याण लाभों की जाँच करें। फ्रीलांस काम के अवसर खोजने के लिए ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म या स्थानीय समुदाय का उपयोग करें। यदि संभव हो तो अस्थायी रूप से रिश्तेदारों या दोस्तों से मदद लें। आय में छोटी वृद्धि मासिक नकदी प्रवाह में काफी सुधार करती है। अनौपचारिक ऋण से बचें जो उच्च ब्याज दरों पर होते हैं।                    

अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाना

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए एक छोटी मासिक बचत योजना शुरू करें।

संतुलित म्यूचुअल फंड में हर महीने 500 से 1,000 रुपये का निवेश भी लंबी अवधि में मददगार साबित होता है।

चक्रवृद्धि वृद्धि का लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

बीमा या निवेश-सह-बीमा उत्पादों से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं।

इस फंड को अलग रखें और कॉर्पस बढ़ाने के लिए निकासी से बचें।

अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार होने पर योगदान की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ।

एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध शिक्षा फंड भविष्य के वित्तीय तनाव को कम करता है।

                   

स्वास्थ्य व्यय और बीमा संबंधी विचार

स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं अप्रत्याशित रूप से व्यय बढ़ाती हैं।

जांचें कि क्या सरकारी स्वास्थ्य बीमा योजनाएं आपके परिवार को कवर करती हैं।

कम लागत वाला स्वास्थ्य बीमा किसी भी बीमा के न होने से बेहतर है।

उच्च प्रीमियम वाली महंगी स्वास्थ्य योजनाओं से बचें जो मासिक बजट को प्रभावित करती हैं।

यदि कोई बीमा नहीं है, तो आपातकालीन स्वास्थ्य निधि बनाने को प्राथमिकता दें।

बाद में उच्च लागतों से बचने के लिए समय पर चिकित्सा सहायता लें।

अच्छा स्वास्थ्य प्रबंधन वित्तीय बोझ को कम करता है

                    

वित्तीय अनुशासन और मानसिकता का महत्व

वित्तीय चुनौतियों के दौरान धैर्य और अनुशासित रहें।

घबराहट में खर्च करने या उधार लेने से बचें।

खर्च नियंत्रण और छोटी बचत जैसी छोटी जीत पर ध्यान केंद्रित करें।

हर महीने अपने बजट की नियमित समीक्षा करें।

वित्तीय मामलों पर परिवार के सदस्यों से खुलकर चर्चा करें।

समय-समय पर समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मदद लें।

स्थिरता बनाने में समय लगता है लेकिन लगातार प्रयास से इसे हासिल किया जा सकता है।

                   

नुकसान और जोखिम भरे वित्तीय विकल्पों से बचना

उच्च रिटर्न का वादा करने वाली जोखिम भरी योजनाओं में निवेश न करें।

त्वरित ऋण प्रस्तावों या अनौपचारिक स्रोतों से उधार लेने से बचें।

जटिल शर्तों वाले निवेश उत्पादों से दूर रहें।

पैसे बचाने के लिए अपनी स्वास्थ्य आवश्यकताओं को नज़रअंदाज़ न करें; इसके बजाय समझदारी से योजना बनाएँ।

वित्तीय तनाव में कमज़ोर परिवारों को निशाना बनाने वाले धोखाधड़ी से सावधान रहें।

किसी भी वित्तीय निर्णय के लिए विश्वसनीय पेशेवरों से सलाह लें।

अपने परिवार और खुद की सुरक्षा को सर्वोच्च प्राथमिकता दें।

                   

पेशेवर मदद का प्रभावी ढंग से उपयोग करना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यथार्थवादी बजट तैयार करने में मदद कर सकता है।

वे ऋणों को प्राथमिकता देने और पुनर्गठन विकल्पों का सुझाव देने में मदद कर सकते हैं।

सीएफपी छोटी बचत योजनाओं और आपातकालीन निधि निर्माण का मार्गदर्शन कर सकते हैं।

वे कठिन समय के दौरान भावनात्मक समर्थन और वित्तीय स्पष्टता प्रदान करते हैं।

गहरे वित्तीय तनाव से बचने के लिए समय रहते पेशेवर मदद लें।

अपनी बेटी की शिक्षा बचत की अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए उनकी विशेषज्ञता का उपयोग करें।

नियमित समीक्षा आपके वित्तीय लक्ष्यों को ट्रैक पर रखने में मदद करती है।

                     

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय स्थिति कठिन है, लेकिन अनुशासन और योजना के साथ प्रबंधनीय है।

बोझ कम करने के लिए खर्चों को नियंत्रित करने और ईएमआई पर बातचीत करने पर ध्यान दें।

सुरक्षा और मन की शांति के लिए छोटे आपातकालीन फंड बनाएं।

होम ट्यूशन और कौशल विकास के माध्यम से धीरे-धीरे आय बढ़ाएं।

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए तुरंत एक छोटी बचत योजना शुरू करें।

स्वास्थ्य व्यय सुरक्षा के लिए सरकारी योजनाओं और बीमा का उपयोग करें।

इस चरण के दौरान जोखिम भरे ऋण और निवेश से बचें।

मार्गदर्शन और सहायता के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

आज आपकी देखभाल और प्रयास आपके परिवार के लिए बेहतर भविष्य सुनिश्चित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8862 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2025

Asked by Anonymous - May 22, 2025
Money
I am 43 years old with a monthly income of 90,000. I have two lakhs in mutual funds and 5 lakhs in an emergency fund. I've been told I might need a critical surgery in the next year, which could cost 5 to 7 lakhs. I also have an outstanding personal loan of 10 lakhs. I have critical cover worth Rs 5 lakhs. How can I financially prepare without derailing my long-term plans?
Ans: At age 43, it’s good that you have started preparing. You have regular income, some mutual fund savings, and an emergency fund. You also have some insurance coverage. But you face a big medical cost ahead. Let’s plan how to prepare wisely.

Understanding Your Current Situation

You earn Rs. 90,000 every month.

You have Rs. 2 lakh in mutual funds.

You hold Rs. 5 lakh in an emergency fund.

You have a Rs. 10 lakh personal loan outstanding.

You may need a surgery costing Rs. 5 to 7 lakh next year.

You have a critical illness cover of Rs. 5 lakh.

Your Financial Strengths

You have a stable income.

You have already created a Rs. 5 lakh emergency fund.

You have Rs. 2 lakh in mutual funds.

You have a critical illness cover. This is very important now.

You are aware of the challenge ahead and want to prepare.

Key Challenges You Are Facing

A major health cost is coming up soon.

Your insurance may not fully cover the surgery.

You have a big personal loan of Rs. 10 lakh.

Your long-term financial plans could be affected.

You must manage surgery, loan, and future goals together.

Step-by-Step Financial Action Plan

Let us now go step-by-step to protect your future.

Step 1: Understand the Medical Cost Clearly

Confirm the estimated cost from a reliable hospital.

Ask for written cost estimates in advance.

Know what part insurance will cover.

Also ask about cashless facility or reimbursement.

Get clarity now. Don’t wait for emergency time.

Step 2: Check Your Insurance Policy in Detail

Review your Rs. 5 lakh critical illness cover.

Know exactly what conditions it covers.

Know when and how the payout happens.

Make sure the cover includes your expected surgery.

Inform the insurer in advance if possible.

Step 3: Prepare Your Emergency Fund for Surgery

You already have Rs. 5 lakh in emergency fund.

Keep this money fully liquid now.

Shift it to a savings account or short-term FD.

Don’t invest this in mutual funds now.

If insurance pays, refill this fund later.

Use this only if cost goes beyond cover.

Step 4: Handle Mutual Funds with Care

You have Rs. 2 lakh in mutual funds.

Do not redeem them now unless needed.

These are part of your long-term savings.

Try to preserve them for future goals.

Redeem only if surgery cost crosses Rs. 7 lakh.

Step 5: Personal Loan – Evaluate EMI Structure

Check your monthly EMI on the Rs. 10 lakh loan.

If EMI is above 30% of income, that is risky now.

Check if loan can be restructured or extended.

Ask bank if you can lower EMI or pause for few months.

But do not take fresh personal loan again.

Focus on surgery first. Then repay loan slowly.

Step 6: Create a One-Year Cash Flow Plan

Calculate all income and essential expenses.

Prioritise medical costs, loan EMI, and basic needs.

Remove all luxury and unnecessary spending.

Build monthly savings for next 10 to 12 months.

This ensures surgery cost is covered without panic.

Step 7: Avoid New Investments for Six Months

Don’t start any new SIP for now.

Don’t invest in new schemes until surgery is done.

Right now, liquidity and protection matter more.

Once recovery is complete, restart investments.

Step 8: Check Health Insurance for Hospitalisation

Critical illness gives lump sum.

But check if you also have regular health cover.

That helps with hospitalisation bills.

If not, plan to buy family floater health cover later.

Don’t buy now. Focus only on surgery first.

Step 9: Increase Income if Possible

Explore ways to earn extra for next one year.

Freelance, part-time or side income can help.

Even Rs. 10,000 extra monthly will ease the burden.

Use this to repay loan or refill emergency fund.

Step 10: Don’t Use Index or Direct Funds

Index funds don’t protect in falling markets.

You need capital safety now, not market matching.

Direct mutual funds give no advice or support.

At this stage, you need regular plans with CFP guidance.

A Certified Financial Planner will manage the risk better.

Emotional mistakes during stress can destroy long-term wealth.

Step 11: Once Surgery is Over, Rebuild Slowly

After recovery, start small SIP again.

Even Rs. 3,000 monthly is fine to begin with.

Increase step by step once cash flow improves.

Create clear goals and timelines with your CFP.

Rebuild emergency fund first, then long-term wealth.

Step 12: Emotional and Mental Preparation

Prepare yourself mentally for surgery and financial stress.

Stay calm and focused.

Discuss clearly with family members now.

Let them also help you manage cash flow.

Clarity reduces anxiety and helps better planning.

Step 13: Prepare for Documentation and Claims

Keep all your reports, bills, and prescriptions in one file.

This helps with insurance claim processing.

Also keep loan EMI statements and salary slips ready.

Maintain a checklist of things to do before surgery.

Step 14: Avoid Emotional Investments Now

Don’t buy gold or property in stress.

Don’t take insurance products that promise returns.

Don’t trust agents promising quick solutions.

Follow only clear, goal-based plans from your CFP.

Step 15: Your Long-Term Plans Are Still Safe

This one year will be tough, but not a disaster.

You are already cautious and aware.

You are not panicking. That is a big strength.

Once this surgery is behind you, new savings can start.

Long-term goals may get delayed, but not destroyed.

Finally

Focus all energy now on health and medical preparation.

Don’t take new risks or invest blindly.

Use your emergency fund and insurance smartly.

Don’t touch mutual fund unless it is absolutely needed.

Reduce expenses and plan EMI carefully.

After surgery, slowly get back to investing.

Follow disciplined steps under guidance of a CFP.

You have the right mindset. Your future can still be secure.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |5826 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 05, 2025

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8862 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 05, 2025

Asked by Anonymous - Jun 05, 2025
Money
If I want to do one time investment for my children education what all options available. Our business is very uncertain, last year it was good this year it's very very low. Suggest me good option. Thanks in advance Suggest me a good option. Thanks in advance.
Ans: You’re thinking wisely about your children’s education. When business income is uncertain, a one-time investment with stability and growth potential becomes even more important. Here's a 360-degree view to help you decide the best option.

Understanding Your Need
Your goal is your child’s education.

You want to invest one-time.

You want to ensure safety, growth, and availability of money when needed.

Business is uncertain, so regular investments may not be feasible.

So, the plan should focus on a flexible, long-term, and low-maintenance investment that protects your capital and gives decent growth.

One-Time Investment Options You Can Consider
1. Debt-oriented Mutual Funds (via MFD)

Suitable if your child’s education is in 4-6 years.

These funds offer better returns than FD with moderate risk.

Choose short-duration or banking & PSU funds if goal is near.

Do not invest through direct plans.

Invest through a certified Mutual Fund Distributor with CFP support.

They help with review, exit timing, and tax planning.

If held >3 years, taxation is as per your slab (new rule).

2. Hybrid or Balanced Mutual Funds

Suitable if the goal is 7-10 years away.

Offers mix of equity and debt.

Gives better growth potential with less risk than pure equity.

Helps you beat education inflation.

Stay invested for long-term.

Use SWP or lumpsum withdrawal when education expenses start.

3. PPF (Public Provident Fund)

Good for safe, long-term investment.

Lock-in is 15 years.

Suitable if your child is very young.

Interest is tax-free.

Can make a one-time deposit up to Rs 1.5 lakh.

Not ideal if the goal is

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Nayagam P

Nayagam P P  |5826 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 05, 2025

Nayagam P

Nayagam P P  |5826 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 05, 2025

Career
Sir, my son got 13000 rank in MIT. He may get EIE in Manipal campus, how about growth compared to ECE? Why EIE fees is very low in Manipal compared with ECE? Which one you recommend, EIE in Manipal campus vs ECE in Amrita Coimbatore? Sorry for so many questions.
Ans: Ganesh Sir, Choosing between EIE at MIT Manipal and ECE at Amrita Coimbatore hinges on balancing career goals, academic focus, and financial considerations. EIE at Manipal offers a lower fee structure (?8.12–13.1 lakhs total) compared to Amrita’s ECE (?20 lakhs), attributed to lower demand for instrumentation engineering and institutional pricing strategies. Academically, Manipal’s EIE emphasizes robotics, automation, and process control, aligning with Industry 4.0 trends, and reports 70–80% placement rates with core-sector recruiters like Bosch and Tata Power. However, placements skew toward niche roles in oil/gas and manufacturing, limiting IT opportunities. In contrast, Amrita’s ECE provides 94.19% placements (2023) with broader IT/telecom recruitment (Amazon, Cisco) and a curriculum covering 5G, IoT, and embedded systems.

Growth Prospects:

EIE suits students passionate about industrial automation and control systems, with opportunities in renewable energy and smart manufacturing.

ECE offers versatility for careers in semiconductor design, telecom, and software development, with higher IT-sector uptake.

While Amrita’s ECE ensures stronger placement traction and diverse roles, Manipal’s EIE is ideal for cost-conscious students targeting core instrumentation sectors. Prioritize Amrita ECE if seeking IT versatility and high placement reliability, while Manipal EIE suits those prioritizing affordability and niche industrial roles. All the BEST for your Son's Admission & a Prosperous Future!

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Janak

Janak Patel  |45 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jun 05, 2025

Asked by Anonymous - Jun 02, 2025
Money
Hi I am 32 years old working in IT, I want to retire from IT. I have a monthly expenses of 50k, 10L in bank and 12L in stocks. My question is: 1) what is the corpus amount to meet my monthly expenses? (Generate a revenue to cover my monthly expenses while corpus being invested in FD. considering inflation, and with the life expectancy 70 years) 2) at what age I can safely retire?
Ans: Hi,

Your current savings/investment of 22L will support your expenses for only a few years at this time.

Today if you wish to retire, you will need over 2 crores in FD earning 7% returns to last for your life expectancy of 70 years.

I recommend you focus on saving and investing across different asset classes to maximize your corpus over time. Different asset classes like equity, debt, gold etc can provide you well diversified option to generate wealth and provide stability and liquidity.

FDs are a safe option but its safety net if not going to cover your whole corpus if the bank fails.

Understand the potential, risk and returns of different asset classes and considering the long time period you have, you can save over the next 10-15 years and then plan retirement once your retirement corpus is accumulated.
Mutual funds are a good option to consider as they cover few asset classes and are easy to manage and track.

The retirement corpus depends on the time period post retirement and the expense you plan to cover from it. Accumulating that corpus also needs a plan and commitment to save/invest on a regular basis.

Thanks & Regards
Janak Patel
Certified Financial Planner.

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8862 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 05, 2025

Asked by Anonymous - Jun 05, 2025
Money
I am a retired person age 63. I need financial assistance as to how to use my funds. I have sold an property in July 2024 and kept an amount of Rs. 35L in capital gain account. As per inflation rate calculation, I have sold this properly in loss and there should be no tax deduction. Can I withdraw this fund and use in some other means Please advice. I have other savings. Approx. 34L are there in MF, I have a monthly SIP of Rs.16K. I have a PPF savings of Rs. 28L. I have approx. 7L in SB account. I have a LIC policy for which I shall get a lumpsum amount of approx. 12L in 2028. I have a plan to purchase a property in Delhi for Rs. 90L-1Cr. I also need some monthly income for monthly expenses. Please advice how I can use these funds for better benefits etc. and a monthly return for daily hope expenses.
Ans: You have built a respectable portfolio post-retirement. It shows you have taken prudent decisions in the past. Now the focus should be on creating monthly income, managing risks, and making sure your funds are used wisely without stress. Let us go step-by-step to build a clear plan for you.

Capital Gains Account – What You Can and Cannot Do
You deposited Rs. 35 lakhs in a capital gains account in July 2024.

You believe the sale was at a loss after adjusting for inflation.

Capital Gain Account Scheme is meant only for buying or constructing a house.

Funds must be used within 2 years (for purchase) or 3 years (for construction).

If you don’t use the amount within the allowed time, it is treated as capital gain.

You may be taxed on it in the year when the deadline ends.

Even if you made a loss, the income tax department needs documentation to accept it.

If you wish to withdraw this money for other uses, you must close the account formally.

You must submit Form G to your bank, explaining why you want to withdraw.

If you do not use this money for property purchase, it may be taxed.

Please speak to a chartered accountant for exact tax impact before withdrawal.

Avoid using this fund until you have tax clarity and proper documentation.

Your Monthly Income Requirement – First Focus Area
As a retired person, your priority is monthly income and capital safety.

Let us assume you need Rs. 35,000–40,000 per month for living expenses.

This amount must come from interest or investment income, not from selling assets.

You currently have SIP of Rs. 16,000/month and Rs. 34 lakh in mutual funds.

You can start a Systematic Withdrawal Plan (SWP) from these mutual funds.

Start with Rs. 25,000 monthly withdrawal for the next 6–12 months.

The SIP can continue at Rs. 16,000 if cash flow allows.

Top up the balance Rs. 10,000–15,000 monthly from your savings account.

If needed, use PPF interest, which is tax-free, to manage shortfall.

Your Savings Account – Ideal Usage Strategy
Rs. 7 lakh in your savings account is good but should not stay idle.

Shift Rs. 4 lakh to a short-term debt mutual fund or liquid fund.

Keep Rs. 3 lakh as emergency fund in savings for medical or urgent needs.

Don’t keep all in one bank. Use 2 banks if needed for safety.

Mutual Funds Portfolio – Core Strategy and Monthly Income
Rs. 34 lakh in mutual funds is a strong base.

Continue with only regular plans via MFD who is also a CFP.

Avoid direct funds. They don’t provide guidance or timely review.

You need periodic rebalancing based on your retirement age and market cycle.

Use actively managed balanced advantage and hybrid funds.

These provide equity growth with stability and lower downside risk.

Withdraw using SWP from these funds to generate regular income.

Start with 4–5% annual withdrawal. Increase slowly if needed.

Avoid index funds. They just copy the market and offer no risk control.

In falling markets, actively managed funds protect capital better.

Your Certified Financial Planner can guide which funds to choose and exit.

PPF – How to Use the Rs. 28 Lakhs Safely
You have Rs. 28 lakh in PPF. It is 100% tax-free and safe.

Do not withdraw unless very urgent.

PPF earns steady interest every year without risk.

You can extend PPF in 5-year blocks with or without fresh contributions.

Use it as a reserve to support health care or large expenses.

Don’t touch this for property investment unless no other option exists.

LIC Policy – Planning the Maturity in 2028
You will receive Rs. 12 lakh in 2028.

This can be a good future buffer for medical or long-term care.

LIC returns are usually lower than mutual funds.

Once you receive the maturity, shift the amount to mutual funds.

Start a fresh SWP from this amount in 2029, if needed.

Don’t invest this lump sum again in insurance products.

Real Estate Purchase Plan – Review It Carefully
You are planning to buy a property worth Rs. 90 lakh to Rs. 1 crore.

Please think twice before locking big money in real estate.

Real estate gives zero liquidity and high maintenance cost.

Selling real estate later can be slow and stressful.

Rental income is not guaranteed and is often low compared to invested corpus.

You will be forced to withdraw from mutual funds or PPF for down payment.

This will reduce your income-generating assets.

Instead of buying, consider staying on rent.

This will keep your money free, accessible, and invested.

In case of emergency or health issues, liquid investments help more.

Buying property now will break your cash flow and lower monthly income.

Think from a cash flow view, not emotional attachment.

Suggested Investment Allocation from Available Corpus
Rs. 35 lakh: Keep in CGAS till you get tax clarity.

Rs. 34 lakh in Mutual Funds: Keep 75% in hybrid and 25% in large-cap funds.

Rs. 28 lakh PPF: Keep untouched. Extend for 5 years post-maturity.

Rs. 7 lakh in SB: Keep Rs. 3 lakh in savings. Shift Rs. 4 lakh to debt funds.

Rs. 12 lakh LIC maturity: Plan to move to mutual funds in 2028.

Emergency and Health Safety – Must for Seniors
Health costs are unpredictable.

Ensure you have a health insurance of Rs. 10–15 lakh with good hospitals covered.

Don’t depend only on savings for health expenses.

You can keep Rs. 5 lakh in liquid funds only for health emergencies.

Also keep one family member informed of your accounts and investments.

Key Investment Mistakes to Avoid at This Stage
Don’t invest in ULIPs, endowment plans, or pension-linked policies now.

Don’t go for annuity schemes. Returns are very low and taxable.

Avoid fixed deposits for long term. Interest is taxable and eroded by inflation.

Don’t follow friends’ tips or invest in trends blindly.

Do not invest based on emotions or fear of missing out.

Focus on regular monthly return and capital safety, not risky growth.

Finally
You have done well in building assets before retirement.

The next goal is to convert your assets into reliable monthly income.

Do not rush into buying real estate. Keep cash flow strong and flexible.

Focus on mutual fund-based SWP for income and keep PPF as reserve.

Use a Certified Financial Planner to manage fund review and tax planning.

Avoid unnecessary complications and risky options.

Stay invested wisely. Protect your retirement with safe, planned income.

Regular check-ins and fund reviews every 6 months will help adjust your plan.

With good planning, you can enjoy peace, safety, and dignity in retirement.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Janak

Janak Patel  |45 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jun 05, 2025

Money
I AM 80 YEARS OLD AND STILL WORKING AS A Consultant AND EARNING RS.1.5 LAKHS PER MONTH. I HAVE A CORPUS OF 182 LAKHS CONSISTING OF MF/ FD/ AND STOCKS. I CONTEMPLATE RETIRING IN 6 MONTHS. REQUEST PL.SUGGEST IF MY CURRENT CORPUS WILL SUFFICE UNTIL AGE OF 95. MY MONTHLY EXPENSES ARE RS.50000.00. I HAVE NO LIABILITY AND MY WIFE IS THE ONLY DEPENDENT. SELF AND WIFE ARE CO.VERED UNDER MEDICLAIM.AWAITING UR VALUED OPINION
Ans: Hi Sivaramakrishnan,

Congratulations on having an active working life at the age of 80.

For your monthly expenses of Rs 50000 and assuming an inflation of 7% over the next 15 years, you require approx. Rs 85 lakhs (today).

You already have Rs 182 lakhs (not including any further savings over the next 6 months) invested across MF/ FD/ and STOCKS.

I recommend you have a systematic withdrawal plan from your investments for your annual expenses.
Depending on how you have spread your investments, you can decide on the approach.
For MFs - its simple to do a SWP for an amount each month.
For FDs - you may need to liquidate them, so instead of breaking them, plan to use them at their maturity if its within six months of your requirement. if the maturity is long term, and you have a need then you may need to liquidate. Also check if there is an option to make them Sweep-in type FD, which means that when your account has less balance, it will move money from FD to account. Discuss with your bank on options available to you.
For Stocks - You can decide when to liquidate them. If you wish to move away from stocks, then you can consider investing in so hybrid Mutual fund schemes considering your time horizon.

Overall you will be looking to grow approx. Rs 1 crore over the next 15 years and this can grow to an amount of Rs 3 crores at 8% returns.

So your current corpus is more than sufficient and even if you increase your monthly expenses, you will have a surplus after 15 years.
Happy retirement and a healthy life ahead.

Thanks & Regards
Janak Patel
Certified Financial Planner.

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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