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Confused 30-year-old: LIC vs SIP - Which is better for me?

Ramalingam Kalirajan |8027 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Bhaskar on Jul 15, 2024English

नमस्ते सर कृपया सुझाव दें कि LIC या SIP में से कौन बेहतर है?

Ans: LIC और SIP में से किसी एक को चुनने के बारे में आपका सवाल आम है। दोनों के अपने-अपने लाभ हैं, लेकिन वे अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। आइए उनके अंतरों पर नज़र डालें ताकि आप सही निर्णय ले सकें।

LIC पॉलिसियों का उद्देश्य
LIC पॉलिसियाँ मुख्य रूप से बीमा उत्पाद हैं। वे दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार को जीवन बीमा और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। कुछ LIC पॉलिसियाँ रिटर्न भी देती हैं, लेकिन ये अक्सर मामूली होते हैं। LIC का प्राथमिक लक्ष्य सुरक्षा है, न कि धन सृजन।

बीमा फ़ोकस: LIC को आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा जाल देने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

मामूली रिटर्न: जबकि कुछ LIC पॉलिसियाँ रिटर्न देती हैं, वे आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम होती हैं।

दीर्घकालिक प्रतिबद्धता: LIC पॉलिसियों में आमतौर पर दीर्घकालिक प्रतिबद्धताओं की आवश्यकता होती है, जो अक्सर आपके पैसे को कई सालों तक लॉक कर देती हैं।

SIP के लाभ
SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है। SIP के साथ, आप म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। यह दृष्टिकोण समय के साथ धन बनाने में मदद करता है, क्योंकि यह चक्रवृद्धि और रुपया लागत औसत की शक्ति का उपयोग करता है।

धन सृजन: SIP मुख्य रूप से धन सृजन पर केंद्रित होते हैं। वे इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड में निवेश करते हैं, जो समय के साथ उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

लचीलापन: SIP निवेश राशि और अवधि के मामले में लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार SIP शुरू या बंद कर सकते हैं।

बेहतर रिटर्न: ऐतिहासिक रूप से, SIP ने पारंपरिक LIC पॉलिसियों की तुलना में बेहतर रिटर्न दिया है। यह विशेष रूप से इक्विटी-आधारित SIP के लिए सच है।

जोखिम और रिटर्न का आकलन
LIC में जोखिम: LIC पॉलिसियाँ कम जोखिम वाली होती हैं क्योंकि वे मुख्य रूप से बीमा उत्पाद हैं। रिटर्न की गारंटी होती है लेकिन आम तौर पर कम होती है।

SIP में जोखिम: SIP, विशेष रूप से इक्विटी फंड में, बाजार जोखिम के साथ आते हैं। हालाँकि, आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आप इस जोखिम को उतना ही कम कर सकते हैं।

SIP में अधिक संभावना: जबकि SIP अधिक जोखिम के साथ आते हैं, वे उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं। लंबी अवधि में, SIP ने धन सृजन के मामले में LIC से बेहतर प्रदर्शन किया है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही SIP चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। CFP के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह का लाभ मिल सकता है, जिससे आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने से चूक सकते हैं। एक CFP आपको सही फंड चुनने, अपने जोखिम को संतुलित करने और अपने निवेश की निगरानी करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विभिन्न लक्ष्य: LIC सुरक्षा के लिए है; SIP धन सृजन के लिए है।

बेहतर रिटर्न: SIP आमतौर पर LIC पॉलिसियों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

लचीलापन और विकास: SIP लचीलापन प्रदान करते हैं और समय के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि की क्षमता रखते हैं।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: अपने SIP निवेश को अधिकतम करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने पर विचार करें।

निष्कर्ष में, यदि आपका लक्ष्य धन सृजन है और आप कुछ जोखिम के साथ सहज हैं, तो LIC पॉलिसियों की तुलना में SIP एक बेहतर विकल्प है। हालांकि, बीमा और निवेश के बीच संतुलन बनाए रखना हमेशा उचित होता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान के माध्यम से पर्याप्त जीवन बीमा कवर है और अपने धन सृजन लक्ष्यों के लिए एसआईपी में निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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