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Ans: LIC जीवन आनंद बीमा और बचत दोनों प्रदान करता है। हालाँकि, ऐसी योजनाएँ आमतौर पर मामूली रिटर्न देती हैं। आपने बताया कि आपकी योजना 21 साल बाद मैच्योरिटी पर 22 लाख रुपये देगी। हालाँकि यह जीवन बीमा प्रदान करती है, लेकिन इन पारंपरिक योजनाओं से मिलने वाला रिटर्न आम तौर पर म्यूचुअल फंड जैसे बाज़ार से जुड़े निवेशों से कम होता है।

बीमा-सह-निवेश योजनाएँ बीमा को बचत के साथ जोड़ती हैं, लेकिन अलग-अलग बीमा और निवेश समाधानों की तुलना में प्रत्येक का प्रदर्शन कम हो सकता है। आप यह आकलन करना चाह सकते हैं कि पॉलिसी को आगे भी बनाए रखना आपके वित्तीय विकास लक्ष्यों के साथ संरेखित है या नहीं।

SIP में पुनर्निर्देशित करने का प्रभाव
म्यूचुअल फंड में SIP निवेश में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना है। नियमित योगदान के साथ, इक्विटी फंड बाजार की वृद्धि और चक्रवृद्धि से लाभ उठा सकते हैं।

अपने LIC प्रीमियम को रोककर और SIP में पुनर्निर्देशित करके, आप अधिक रिटर्न पा सकते हैं, खासकर 15 से 20 वर्षों में। SIP की लचीलापन निश्चित पारंपरिक योजनाओं के विपरीत, बदलती वित्तीय स्थितियों के आधार पर समायोजन की अनुमति देता है।

कराधान लाभ और कमियाँ
एलआईसी परिपक्वता आय आमतौर पर आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त होती है। दूसरी ओर, इक्विटी म्यूचुअल फंड में नए पूंजीगत लाभ कराधान नियम हैं।

एसआईपी के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। इस कराधान पर विचार करने की आवश्यकता है, लेकिन करों के साथ भी, विकास की संभावना पारंपरिक बीमा योजनाओं से अधिक हो सकती है।

बीमा और निवेश: एक बेहतर तरीका
बीमा और निवेश को एक उत्पाद में मिलाने के बजाय, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उन्हें अलग करने का सुझाव देगा। आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ जीवन बीमा कवर बनाए रख सकते हैं, जो कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। यह आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

इस बीच, म्यूचुअल फंड एसआईपी के माध्यम से निवेश लक्षित वित्तीय विकास प्रदान करता है, जैसे कि बच्चे की शिक्षा या सेवानिवृत्ति योजना। इन निवेशों को नियमित रूप से ट्रैक करना और पुनर्संतुलित करना यह भी सुनिश्चित करता है कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

क्या आपको एलआईसी सरेंडर कर देना चाहिए? सावधानी से मूल्यांकन करें
बीमा पॉलिसी को बीच में ही सरेंडर करने से भुगतान कम हो सकता है। आपको सरेंडर वैल्यू की जांच करनी चाहिए और अपनी वित्तीय स्थिति से इसकी तुलना करनी चाहिए। अगर सरेंडर वैल्यू काफी कम है, तो आप इसे जारी रखने का फैसला कर सकते हैं।

हालांकि, रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए भविष्य के प्रीमियम को SIP की ओर पुनर्निर्देशित किया जा सकता है। यह तुरंत बंद करने के बजाय एक क्रमिक बदलाव है। साथ ही, चूंकि आपने पहले ही सात साल पूरे कर लिए हैं, इसलिए मूल्यांकन करें कि क्या परिपक्वता तक निवेशित रहना आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप है।

म्यूचुअल फंड एक मजबूत विकल्प क्यों हैं
उच्च रिटर्न: इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में पारंपरिक बीमा योजनाओं से बेहतर प्रदर्शन किया है।

लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे बिना किसी दंड के आपात स्थिति में निकासी की अनुमति मिलती है।

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड मैनेजर आपके निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं, जिसका लक्ष्य उच्च वृद्धि है। यह आपको निष्क्रिय, निश्चित बीमा रिटर्न की तुलना में लाभ देता है।

लक्ष्य-आधारित योजना: SIP के साथ, आप सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या धन सृजन के लिए एक कोष बना सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान से बचना
कई लोग कम खर्च के कारण डायरेक्ट फंड की ओर आकर्षित होते हैं। हालाँकि, अकेले अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना भारी पड़ सकता है। डायरेक्ट प्लान के लिए निरंतर निगरानी और बाजारों की गहरी समझ की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह मिल सकती है। एक पेशेवर पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन, कर-बचत रणनीतियों और फंड के बीच समय पर स्विच करने में मदद करता है। यह संरचित सहायता आपकी संपत्ति-निर्माण यात्रा को अनुकूलित कर सकती है।

सक्रिय फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार का अनुसरण करते हैं, लेकिन वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सर्वोत्तम परिणाम नहीं दे सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

अस्थिर समय में, सक्रिय फंड में होल्डिंग्स को समायोजित करने की लचीलापन होती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश पोर्टफोलियो बाजार के रुझानों के अनुरूप बना रहे। सक्रिय प्रबंधन मूल्य जोड़ता है, खासकर सेवानिवृत्ति या धन संचय जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

दीर्घावधि SIP और वित्तीय स्वतंत्रता
अपने LIC प्रीमियम को 15 से 20 वर्षों के लिए SIP में बदलने से पर्याप्त संपत्ति बनाने में मदद मिल सकती है। बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद, निवेशित बने रहने से आपको चक्रवृद्धि और बाजार में सुधार से लाभ मिलना सुनिश्चित होता है।

SIP आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ समय के साथ योगदान बढ़ाने की सुविधा भी प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके धन-निर्माण के प्रयास आपकी वित्तीय आकांक्षाओं के साथ तालमेल में रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने LIC प्रीमियम को SIP में बदलने से आपकी वित्तीय वृद्धि बढ़ सकती है। हालाँकि, पॉलिसी को सरेंडर करने के लिए लागत और लाभों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है। यदि सरेंडर मूल्य कम है, तो परिपक्वता तक पॉलिसी जारी रखना समझदारी हो सकती है।

बीमा और निवेश को अलग करने से बेहतर कवरेज और अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित होता है। SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड, धन निर्माण के लिए एक बहुमुखी दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो तरलता, लचीलापन और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

एक संतुलित दृष्टिकोण, जहाँ आप आवश्यक जीवन बीमा बनाए रखते हैं और व्यवस्थित रूप से निवेश करते हैं, आपके वित्तीय भविष्य और आपके परिवार की ज़रूरतों दोनों को सुरक्षित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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