नमस्ते सर मेरे पास नीचे दिए गए फंड में SIP हैं। मैं इन फंड में 6 साल से निवेश कर रहा हूँ एक्सिस स्मॉल कैप 2k एक्सिस मल्टीकैप 1k मिराए लार्ज और मिड कैप 3k एसबीआई स्मॉल कैप 3.5k PGIM मिड कैप 2k क्वांट फ्लेक्सी कैप 1k मई 24 में शुरू होगा ये सभी फंड प्रत्यक्ष निवेश हैं आपसे अनुरोध है कि कृपया मूल्यांकन करें और किसी भी बदलाव/जोड़ के लिए अपनी बहुमूल्य सलाह प्रदान करें धन्यवाद और सादर

Ans: नमस्ते राजेश एवं मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. मैं आपके पोर्टफोलियो में कई श्रेणियों में बहुत सारे फंड देखता हूं।

चूँकि आपका क्षितिज लगभग 5 से 7 वर्ष है, आप शुद्ध इक्विटी फंडों में निवेश कम करने पर विचार कर सकते हैं और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या मल्टी एसेट/डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड जैसे हाइब्रिड फंडों में अधिक मात्रा आवंटित कर सकते हैं।

मेरा सुझाव है कि आप एक वित्तीय योजनाकार से बात करें जो आपके लिए उपयुक्त योजना बनाने के लिए आपकी आवश्यकताओं को गहराई से समझ सके।

Ans: नमस्ते राजेश और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। मैं मानता हूं कि आपका लक्ष्य 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। यदि आपका निवेश लगभग 12% एक्सआईआरआर पर बढ़ता है, तो आपको अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए हर महीने लगभग 76,000 रुपये का निवेश करना होगा।

जबकि अधिकांश फंड शुद्ध इक्विटी फंड हैं, आप इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड या टेक्नोलॉजी फंड जैसे विषयगत फंडों में निवेश नहीं करने पर विचार कर सकते हैं और इसके बजाय फ्लेक्सी कैप फंडों में अपना आवंटन बढ़ा सकते हैं।

इसी तरह, आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश न करके इक्विटी फंड में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं।

ध्यान दें कि ये सुझाव यह सोचकर दिए गए हैं कि आप इक्विटी से जुड़े उच्च जोखिमों से सहमत हैं। यदि आप अपना जोखिम प्रोफाइल साझा करते हैं, तो मैं कुछ अन्य फंडों की सिफारिश कर सकता हूं।

Ans: आपने 55,000 रुपये मासिक निवेश करने के लिए अनावश्यक रूप से बड़ी संख्या में (17) फंड चुने हैं। यदि आप इन सभी फंडों के अंतर्निहित स्टॉक पोर्टफोलियो को जोड़ते हैं तो आपके पास सैकड़ों स्टॉक होंगे और प्रभावी ढंग से निफ्टी 500 प्रकार का पोर्टफोलियो चल रहा होगा। इसलिए इसे जटिल बनाने की कोई जरूरत नहीं है. मेरे विचार में, केवल 3-4 फंड होना ही आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त होगा। यह मानते हुए कि आपके पास कम से कम आक्रामक जोखिम लेने की क्षमता है, आप एक लार्जकैप इंडेक्स फंड में 10-15K, एक फ्लेक्सीकैप/लार्ज एंड मिडकैप फंड में 15-20K, एक मिडकैप फंड में 10K और शेष स्मॉलकैप फंड में निवेश कर सकते हैं। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो की आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त से अधिक होगा

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। मैं मान रहा हूं कि आप धन सृजन के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं और जोखिम लेने में कोई दिक्कत नहीं है।

उस लक्ष्य के लिए, फंड का चयन ठीक है, लेकिन आप निफ्टी 50 पैसिव में निवेश को घटाकर 5,000 रुपये करने पर विचार कर सकते हैं और मल्टी कैप फंड में 5,000 रुपये का एसआईपी शुरू कर सकते हैं।

ध्यान दें कि यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है। हर साल अपने एसआईपी को बढ़ाने से आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

Ans: आपका SIP पोर्टफोलियो इक्विटी फंड की विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छा तरीका है। आइए प्रत्येक फंड की समीक्षा करें और कुछ सुझाव दें:

कोर पोर्टफोलियो (60%):

पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड: यह फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में लचीले निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है। यह अपने गुणवत्तापूर्ण स्टॉक चयन के लिए जाना जाता है और इसने पिछले कुछ वर्षों में लगातार रिटर्न दिया है।

जेएम फ्लेक्सीकैप फंड: एक और फ्लेक्सी-कैप फंड, जो बाजार पूंजीकरण में कंपनियों को एक्सपोजर प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आप साथियों की तुलना में इसके प्रदर्शन और स्थिरता की समीक्षा करें।

नवी निफ्टी 50: नवी निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करने से भारत की शीर्ष 50 कंपनियों को एक्सपोजर मिलता है। यह लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने वाला एक कम लागत वाला विकल्प है।

सैटेलाइट पोर्टफोलियो (40%):

कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड: यह फंड उच्च विकास क्षमता वाली उभरती कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। इसके प्रदर्शन की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप है।
जेएम मिडकैप फंड: जेएम मिडकैप जैसे मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। इसके प्रदर्शन और जोखिम पर बारीकी से नज़र रखें।
टाटा स्मॉलकैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से उच्च-विकास कंपनियों में निवेश का अवसर मिल सकता है। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिम से सहज हैं।
एडलवाइस मिडकैप 150 मोमेंटम 50: यह फंड सकारात्मक मूल्य गति दिखाने वाले मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हुए गति-आधारित निवेश रणनीति का पालन करता है। इसके निवेश दृष्टिकोण और जोखिम प्रोफ़ाइल को समझें।
सुझाव:

प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं। बेहतर विकल्पों के साथ खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलने पर विचार करें।
जोखिम प्रबंधन: अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के लिए उच्च आवंटन को देखते हुए, उच्च अस्थिरता के लिए तैयार रहें। सुनिश्चित करें कि आपकी जोखिम सहनशीलता इन फंडों के जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप है।
फंड चयन की समीक्षा करें: संकेन्द्रण जोखिम को कम करने के लिए फंड हाउस में विविधता लाने पर विचार करें। इसके अलावा, आगे के विविधीकरण के लिए एक अंतरराष्ट्रीय इक्विटी फंड या डेट फंड जोड़ने पर विचार करें।
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य: अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर ध्यान केंद्रित करें और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर घुटने टेकने वाली प्रतिक्रियाएं करने से बचें।
कुल मिलाकर, आपका SIP पोर्टफोलियो अगले 10-15 वर्षों में धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित प्रतीत होता है। हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी और समीक्षा करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।