Can I earn Rs 30,000 monthly returns on Rs 50 lakhs?

नमस्ते सर, मेरे पास 50 लाख की बचत है, मैं 30 हजार का मासिक रिटर्न चाहता हूँ इस राशि को निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। क्या इंडेक्स फंड में निवेश करना अच्छा विकल्प है। कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते,

आपने अपनी ज़रूरत की अवधि स्पष्ट नहीं की है, आपको कितने समय तक मासिक रिटर्न चाहिए?
लेकिन मान लेते हैं कि यह यथासंभव लंबा है।
इसके कई समाधान हैं और इसमें आपके और आपकी जीवन स्थिति के बारे में बहुत कुछ जानना शामिल है, लेकिन फिर भी मैं आपको कुछ विकल्प प्रदान करूँगा।
1. निश्चित आय निवेश - 7% पर FD में निवेश करें, इससे आपको सालाना 3.5 लाख की कमाई होगी और आपकी ज़रूरतें पूरी हो जाएँगी। लेकिन बचत 50 लाख पर ही रहेगी। अगर FD पर ब्याज दर कम हो जाती है, तो आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी बचत का इस्तेमाल करेंगे। इसलिए यह विकल्प लंबे समय तक संभव नहीं हो सकता है। जोखिम कम होने के कारण, यह आपकी बचत को नहीं बढ़ा सकता है और यह आपकी बचत को भी खत्म कर सकता है।
2. इक्विटी (म्यूचुअल फंड) में निवेश करें - आपने इंडेक्स फंड का उल्लेख किया है, उन्हें अन्य इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ भी माना जा सकता है। लेकिन समझें, इसमें जोखिम का स्तर अधिक है। बाजार अस्थिर हैं और रहेंगे और हर साल रिटर्न एक जैसा नहीं होगा। अगर आपमें बाजार के उतार-चढ़ाव में भी निवेशित रहने का स्वभाव/धैर्य है, तो इस दिशा में कदम बढ़ाएँ। जब आप हर महीने अपनी ज़रूरतों को पूरा करने की सोच रहे होते हैं, तो आपका निवेश हमेशा आपके दिमाग में रहता है और यह व्यवहारिक लक्षणों को ट्रिगर करता है और इसलिए मैं स्वभाव का ज़िक्र करता हूँ। बहुत से लोग अपने निवेश को कम समय में खत्म होते देखकर बेचैन हो जाते हैं और ऐसे फ़ैसले ले लेते हैं जो तर्कसंगत नहीं होते। इसलिए जोखिम और खुद को जानते हुए निवेश करें।
3. बीच का रास्ता - संतुलित विकल्प में निवेश करें - हाइब्रिड फंड जैसा कुछ। अगर आप रूढ़िवादी (कम जोखिम) हैं, तो रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम (ज़्यादा डेट और कम इक्विटी) चुनें और अपने FD से थोड़ा ज़्यादा 8-9% की रेंज में रिटर्न की उम्मीद करें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करेगा और आपकी बचत में थोड़ा इजाफा कर सकता है। अगर आप रूढ़िवादी नहीं हैं और समझते हैं कि मार्केट लिंक्ड निवेश आपके निवेश को थोड़ा अतिरिक्त बढ़ावा दे सकता है, तो बैलेंस्ड एडवांटेज म्यूचुअल फंड स्कीम (इक्विटी और डेट के लिए संतुलित दृष्टिकोण) के साथ अपने जोखिम को संतुलित करें। ये स्कीम आपको 10-12% तक बेहतर रिटर्न दे सकती हैं और इसलिए आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के बाद, आपका निवेश भी बढ़ सकता है।

कृपया समझें, इक्विटी बाजार में जोखिम लाती है और इसलिए अपेक्षाएँ रखें लेकिन इसमें शामिल जोखिमों को भी समझें। नुकसान सहने और सुरक्षा के लिए अपनी इच्छा के आधार पर अपना निर्णय लें और उसी के अनुसार आगे बढ़ें। किसी अच्छे सलाहकार या वित्तीय योजनाकार से सलाह लें जो आपके और आपकी ज़रूरत के बारे में ज़्यादा जानने के बाद आपका मार्गदर्शन कर सके और कर निहितार्थों को समझने में भी आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ans: आप हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करके एक साल में 50 लाख रुपये जमा करना चाहते हैं। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और निवेश चयन की आवश्यकता होती है। आइए आपकी स्थिति के लिए सही दृष्टिकोण और रणनीतियों का पता लगाएं।

लक्ष्य मूल्यांकन और रणनीति
एक साल में 50 लाख रुपये एक आक्रामक लक्ष्य है।
50 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको उच्च रिटर्न अर्जित करने की आवश्यकता है।
इसके लिए निवेश विकल्पों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होगी।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश दृष्टिकोण
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

इस तरह के अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास की सबसे अच्छी संभावना प्रदान करते हैं।
मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड चुनें।
प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च विकास के अवसरों के लिए मिड-कैप फंड शामिल करें।
स्मॉल-कैप फंड में थोड़ा आवंटन रिटर्न को और बढ़ा सकता है। हालाँकि, स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं और उन्हें सावधानी से लिया जाना चाहिए।
2. जोखिम संतुलन के लिए हाइब्रिड फंड

समग्र जोखिम को कम करने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें।
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जिससे स्थिरता मिलती है।
संतुलित जोखिम क्षमता वाले अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
बेहतर रिटर्न के लिए नियमित SIP रणनीति
SIP आपको व्यवस्थित रूप से निवेश करने और बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करेगा।
मासिक 1 लाख रुपये का निवेश करके, आप समय के साथ अपने निवेश की लागत का औसत निकालते हैं।
इस तरह के अल्पकालिक लक्ष्य में, इक्विटी फंड में SIP अच्छी तरह से काम कर सकता है, लेकिन बाजार की टाइमिंग और अस्थिरता मायने रखती है।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड
सक्रिय फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
वे फंड मैनेजरों को बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।
अल्पावधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए उपयुक्त।
निष्क्रिय फंड (इंडेक्स फंड)
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और आम तौर पर अल्पकालिक उच्च विकास के लिए सबसे अच्छे नहीं होते हैं।
वे एक सुरक्षित निवेश हैं, लेकिन 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुंचने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं।
सक्रिय फंड, तुलनात्मक रूप से, अधिक अनुकूलित रणनीति प्रदान करते हैं और कुछ बाजार स्थितियों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
जोखिम प्रबंधन और आवंटन
अपने लक्ष्य की अल्पकालिक प्रकृति को देखते हुए, बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
अपने निवेशों की अक्सर निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर उन्हें समायोजित करें।
विविधीकरण आपके निवेश को बड़े नुकसान से बचाने में मदद करेगा।
निगरानी और पुनर्संतुलन का महत्व
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करना बहुत ज़रूरी है, खास तौर पर अल्पावधि में।
बाजार के रुझानों पर अपडेट रहें और ज़रूरत पड़ने पर अपने निवेश को समायोजित करें।
अपनी रणनीति की समीक्षा और अनुकूलन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
कर दक्षता पर विचार
इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
चूंकि यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है, इसलिए STCG कर लागू होने की संभावना है, जिससे आपके रिटर्न में थोड़ी कमी आएगी।
प्रत्यक्ष निवेश योजनाओं से बचें
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश सलाहकारों की अनदेखी करते हैं, लेकिन उनमें व्यक्तिगत रणनीति की कमी हो सकती है।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आपको ज़्यादा जोखिम और खराब फंड चयन का सामना करना पड़ सकता है।
किसी अनुभवी सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड, अनुकूलित रणनीतियां प्रदान करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
1 लाख रुपये मासिक निवेश के साथ एक वर्ष में 50 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त विकल्प हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड पर ध्यान दें। जोखिमों से सावधान रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें। आपके लक्ष्य की अल्पकालिक प्रकृति को देखते हुए, सक्रिय प्रबंधन आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने का सबसे अच्छा मौका देगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने का फैसला करके एक स्मार्ट कदम उठाया है। छोटी राशि से भी जल्दी शुरू करने से बाद में बड़े नतीजे मिलते हैं। बहुत से लोग देरी करते हैं। यह पहला कदम उठाकर आप पहले ही आगे बढ़ चुके हैं।

अब समझदारी से निवेश करने में आपकी मदद करने के लिए 360 डिग्री की योजना बनाएं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

आपका वेतन 60,000 रुपये मासिक है।

आप हर महीने 10,000 रुपये निवेश करना चाहते हैं।

यह आपकी आय का 16% है। बहुत अच्छा अनुपात है।

अधिकांश लोग केवल 10% ही बचाते हैं। आप इससे ज़्यादा कर रहे हैं।

निवेश करने से पहले, हमें सबसे पहले तीन चीज़ें जाँचनी चाहिए:

क्या आपके पास आपातकालीन निधि है?

क्या आप स्वास्थ्य और टर्म बीमा द्वारा सुरक्षित हैं?

क्या आपके पास कोई ऋण या बकाया है?

अब हम प्रत्येक पर चर्चा करेंगे।

सबसे पहले आपातकालीन निधि बनाएँ

आपातकालीन निधि का मतलब है अचानक होने वाले खर्चों के लिए अलग रखा गया पैसा।

जैसे नौकरी छूटना, दुर्घटना या पारिवारिक आपातकाल।

आपको 4 से 6 महीने के मासिक खर्च के लिए तैयार रहना चाहिए।

अगर आपका मासिक खर्च 40,000 रुपये है, तो 2.5 लाख रुपये तैयार रखें।

आपको यह सब एक साथ बचाने की ज़रूरत नहीं है।

धीरे-धीरे बनाएँ। अपने 10,000 रुपये में से 2,000 रुपये मासिक बचाना शुरू करें।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में निवेश करें।

ये सुरक्षित हैं, बचत खातों से बेहतर रिटर्न देते हैं और इन्हें निकालना आसान है।

आपातकालीन पैसे को नियमित बचत खाते में न रखें।

इससे खराब रिटर्न और कम लिक्विडिटी मिलती है।

स्वास्थ्य और टर्म बीमा ज़रूरी है

अगर आपकी कंपनी स्वास्थ्य बीमा देती है, तो यह अच्छी बात है।

लेकिन आपको व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूर खरीदना चाहिए।

अभी 5 लाख रुपये का व्यक्तिगत कवर लें।

साथ ही 50 लाख रुपये का टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस भी लें।

यह शुद्ध जीवन बीमा है। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो यह आपके परिवार की रक्षा करता है।

एलआईसी या एंडोमेंट प्लान से बचें।

वे बीमा और बचत को मिलाते हैं। रिटर्न बहुत कम है।

अगर आपके पास पहले से ही एलआईसी, यूएलआईपी या कोई बीमा-सह-निवेश पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर कर दें और उसका मूल्य म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

सरल टर्म इंश्योरेंस खरीदें। यह सस्ता और प्रभावी है।

बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।

म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें (केवल नियमित प्लान)

अब हम आपके पैसे का निवेश कर सकते हैं।

आपने एसआईपी का उल्लेख किया। यह एक अच्छा विकल्प है।

एसआईपी का मतलब है म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करना।

यह अनुशासन बनाता है और समय के साथ अच्छा काम करता है।

लेकिन डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएं।

डायरेक्ट फंड कम लागत वाले लग सकते हैं, लेकिन वे कोई मार्गदर्शन नहीं देते हैं।

वे बाजार में गिरावट या पुनर्संतुलन के दौरान आपकी मदद नहीं करेंगे।

आपको टैक्स सहायता, समीक्षा कॉल या लक्ष्य नियोजन नहीं मिलेगा।

आप अपने दम पर हैं।

इससे गलतियाँ हो सकती हैं और घबराहट में बिक्री हो सकती है। इसके बजाय, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें। नियमित योजनाओं के साथ: आपको फंड चयन में सहायता मिलती है बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपको सहायता मिलती है आपको वार्षिक समीक्षा और ट्रैकिंग मिलती है आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं मन की शांति कम लागत से कहीं ज़्यादा मूल्यवान है इंडेक्स फंड से बचें और सक्रिय फंड चुनें कुछ लोग इंडेक्स फंड का सुझाव दे सकते हैं। कृपया उनसे बचें इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार की नकल करते हैं। बाजार में गिरावट आने पर वे आपके पैसे की सुरक्षा नहीं कर सकते। वे खराब स्टॉक या सेक्टर से बच नहीं सकते। साथ ही, ज़्यादातर इंडेक्स फंड 10 बड़ी कंपनियों में केंद्रित होते हैं। इससे जोखिम बढ़ जाता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। फंड मैनेजर मज़बूत स्टॉक चुनते हैं और कमज़ोर स्टॉक से बाहर निकल जाते हैं। वे कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न पाने का लक्ष्य रखते हैं। समय के साथ, अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इसलिए, नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें। अपने 10,000 रुपये मासिक निवेश कैसे करें

आइए अब अपने 10,000 रुपये के SIP को विभाजित करें।

निम्न प्रकार के फंड के मिश्रण से शुरुआत करें:

लार्ज और फ्लेक्सी-कैप इक्विटी फंड में 4,000 रुपये

मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड में 3,000 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 2,000 रुपये

डेट या शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड में 1,000 रुपये

इससे आपको मिलता है:

इक्विटी से ग्रोथ

बैलेंस्ड फंड से स्थिरता

डेट फंड से सुरक्षा

एक ही फंड में सब कुछ निवेश न करें।

विविधीकरण आपकी सुरक्षा करता है।

एक साल के बाद, प्रदर्शन की समीक्षा करें।

यदि आवश्यक हो, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से श्रेणियों के बीच बदलाव करें।

यदि आय बढ़ती है तो हर साल SIP बढ़ाएँ

भविष्य में आपकी आय बढ़ सकती है।

यदि ऐसा है, तो SIP को सालाना 10% से 15% तक बढ़ाएँ।

इसे स्टेप-अप एसआईपी कहते हैं।

यह आपकी भविष्य की संपत्ति को तेजी से बढ़ाता है।

यदि आप केवल 10,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप अपनी संपत्ति को सीमित कर देंगे।

लेकिन यदि आप इसे 3 साल में 15,000 रुपये और 5 साल में 20,000 रुपये तक बढ़ाते हैं, तो आपकी भविष्य की पूंजी बड़ी हो जाती है।

साथ ही, बोनस या उपहार को एकमुश्त के रूप में म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

यह आपको लक्ष्यों तक तेजी से पहुंचने में मदद करता है।

धैर्य रखें और निवेशित रहें

म्यूचुअल फंड शुरुआत में धीरे-धीरे बढ़ते हैं।

यदि वर्ष 1 या 2 में रिटर्न कम दिखता है तो घबराएं नहीं।

लंबी अवधि में, चक्रवृद्धि की शक्ति मजबूती से काम करती है।

बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी जारी रखें।

वास्तव में, बाजार में गिरावट एसआईपी के लिए अच्छी होती है।

आप कम कीमत पर अधिक यूनिट खरीदते हैं।

इससे बाद में बेहतर औसत और अधिक रिटर्न मिलता है।

साथ ही, बाजार का समय तय करने की कोशिश न करें।

बस नियमित और स्थिर रहें।

लंबे समय में यही जीतता है।

इन सामान्य गलतियों से बचें

कई शुरुआती लोग ये गलतियाँ करते हैं:

SIP शुरू करें लेकिन 6 महीने बाद बंद कर दें

बहुत बार फंड बदलें

बिना किसी कारण के 8 या 10 म्यूचुअल फंड में निवेश करें

डायरेक्ट फंड में निवेश करें और फिर घबरा जाएँ

प्रोफेशनल्स से नहीं, बल्कि दोस्तों से सलाह लें

इन आदतों से बचें।

कुछ अच्छे फंड के साथ बने रहें।

हर 6 महीने में किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से समीक्षा करें।

अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

टैक्स नियमों पर नज़र रखें

जब आप म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो टैक्स के बारे में जागरूक रहें:

इक्विटी फंड के लिए, सालाना 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% टैक्स लगता है

अल्पकालिक लाभ पर 20% टैक्स लगता है

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है

CFP आपको टैक्स कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाने में मदद कर सकता है।

टैक्स प्रभाव की जाँच किए बिना फंड न बेचें।

निवेश एक यात्रा है, दौड़ नहीं

अपनी यात्रा की शुरुआत दीर्घकालिक दृष्टिकोण से करें।

आपकी 10,000 रुपये की मासिक आय समय के साथ बड़ी हो सकती है।

हो सकता है कि आपको 1 या 2 साल में परिणाम न दिखें।

लेकिन 10 से 15 साल में यह धन में बदल जाता है।

मुख्य बात है अनुशासन, मार्गदर्शन और निवेशित बने रहना।

जल्दबाज़ी करने की ज़रूरत नहीं है।

बस नियमित रूप से सही काम करें।

आपके लिए चेकलिस्ट

इसके बाद आपको यह करना चाहिए:

धीरे-धीरे 2.5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं

5 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा खरीदें

50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें

नियमित योजनाओं के ज़रिए 10,000 रुपये की SIP शुरू करें

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें

MFD और CFP के ज़रिए फंड चुनें

हर साल SIP में 10% की बढ़ोतरी करें

हर 6 महीने में प्रगति की समीक्षा करें

बाजार में गिरावट के दौरान कभी भी SIP बंद न करें

बहुत ज़्यादा फंड से बचें

अगर आप इन चरणों का पालन करते हैं, तो आपका वित्तीय भविष्य मज़बूत होगा.

आखिरकार

आप सही रास्ते पर हैं.

जल्दी शुरुआत करना और हर महीने निवेश करना सबसे अच्छी आदत है.

निवेश करने से पहले अमीर बनने का इंतज़ार न करें.

अभी निवेश करके आप अमीर बन सकते हैं.

सरल रहें. स्थिर रहें. ध्यान केंद्रित रखें.

और हमेशा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें.

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

क्या मैं 50 लाख रुपये पर 30,000 रुपये मासिक रिटर्न कमा सकता हूं?