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क्या मैं 50 लाख रुपये पर 30,000 रुपये मासिक रिटर्न कमा सकता हूं?

Janak Patel |71 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Mar 26, 2025

Janak Patel is a certified financial planner accredited by the Financial Planning Standards Board, India.
He is the CEO and founder of InfiniumWealth, a firm that specialises in designing goal-specific financial plans tailored to help clients achieve their life goals.
Janak holds an MBA degree in finance from the Welingkar Institute of Management Development and Research, Mumbai, and has over 15 years of experience in the field of personal finance. ... more

Asked by Anonymous - Mar 14, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरे पास 50 लाख की बचत है, मैं 30 हजार का मासिक रिटर्न चाहता हूँ इस राशि को निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। क्या इंडेक्स फंड में निवेश करना अच्छा विकल्प है। कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते,

आपने अपनी ज़रूरत की अवधि स्पष्ट नहीं की है, आपको कितने समय तक मासिक रिटर्न चाहिए?
लेकिन मान लेते हैं कि यह यथासंभव लंबा है।
इसके कई समाधान हैं और इसमें आपके और आपकी जीवन स्थिति के बारे में बहुत कुछ जानना शामिल है, लेकिन फिर भी मैं आपको कुछ विकल्प प्रदान करूँगा।
1. निश्चित आय निवेश - 7% पर FD में निवेश करें, इससे आपको सालाना 3.5 लाख की कमाई होगी और आपकी ज़रूरतें पूरी हो जाएँगी। लेकिन बचत 50 लाख पर ही रहेगी। अगर FD पर ब्याज दर कम हो जाती है, तो आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी बचत का इस्तेमाल करेंगे। इसलिए यह विकल्प लंबे समय तक संभव नहीं हो सकता है। जोखिम कम होने के कारण, यह आपकी बचत को नहीं बढ़ा सकता है और यह आपकी बचत को भी खत्म कर सकता है।
2. इक्विटी (म्यूचुअल फंड) में निवेश करें - आपने इंडेक्स फंड का उल्लेख किया है, उन्हें अन्य इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ भी माना जा सकता है। लेकिन समझें, इसमें जोखिम का स्तर अधिक है। बाजार अस्थिर हैं और रहेंगे और हर साल रिटर्न एक जैसा नहीं होगा। अगर आपमें बाजार के उतार-चढ़ाव में भी निवेशित रहने का स्वभाव/धैर्य है, तो इस दिशा में कदम बढ़ाएँ। जब आप हर महीने अपनी ज़रूरतों को पूरा करने की सोच रहे होते हैं, तो आपका निवेश हमेशा आपके दिमाग में रहता है और यह व्यवहारिक लक्षणों को ट्रिगर करता है और इसलिए मैं स्वभाव का ज़िक्र करता हूँ। बहुत से लोग अपने निवेश को कम समय में खत्म होते देखकर बेचैन हो जाते हैं और ऐसे फ़ैसले ले लेते हैं जो तर्कसंगत नहीं होते। इसलिए जोखिम और खुद को जानते हुए निवेश करें।
3. बीच का रास्ता - संतुलित विकल्प में निवेश करें - हाइब्रिड फंड जैसा कुछ। अगर आप रूढ़िवादी (कम जोखिम) हैं, तो रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम (ज़्यादा डेट और कम इक्विटी) चुनें और अपने FD से थोड़ा ज़्यादा 8-9% की रेंज में रिटर्न की उम्मीद करें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करेगा और आपकी बचत में थोड़ा इजाफा कर सकता है। अगर आप रूढ़िवादी नहीं हैं और समझते हैं कि मार्केट लिंक्ड निवेश आपके निवेश को थोड़ा अतिरिक्त बढ़ावा दे सकता है, तो बैलेंस्ड एडवांटेज म्यूचुअल फंड स्कीम (इक्विटी और डेट के लिए संतुलित दृष्टिकोण) के साथ अपने जोखिम को संतुलित करें। ये स्कीम आपको 10-12% तक बेहतर रिटर्न दे सकती हैं और इसलिए आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के बाद, आपका निवेश भी बढ़ सकता है।

कृपया समझें, इक्विटी बाजार में जोखिम लाती है और इसलिए अपेक्षाएँ रखें लेकिन इसमें शामिल जोखिमों को भी समझें। नुकसान सहने और सुरक्षा के लिए अपनी इच्छा के आधार पर अपना निर्णय लें और उसी के अनुसार आगे बढ़ें। किसी अच्छे सलाहकार या वित्तीय योजनाकार से सलाह लें जो आपके और आपकी ज़रूरत के बारे में ज़्यादा जानने के बाद आपका मार्गदर्शन कर सके और कर निहितार्थों को समझने में भी आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10843 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Question by Kiran - Apr 29, 2023English

Money

सर, मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं, मैं 60 लाख रुपये मासिक आय योजना में निवेश करना चाहता हूं, लगभग 70,000 रुपये। कृपया रिटर्न के लिए सुझाव दें।

Ans: रिटायरमेंट के बाद मासिक आय के लिए निवेश करना एक नदी से एक स्थिर धारा बनाने जैसा है जो बिना रुके बहती रहती है। 60 लाख की आपकी जमा राशि और हर महीने लगभग 70,000 प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ, चुनौती पर्याप्त आय उत्पन्न करने और मूल राशि को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाना है। आज के ब्याज दर के माहौल को देखते हुए, बैंक एफडी या पोस्ट ऑफिस स्कीम जैसे पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बाद वांछित रिटर्न नहीं दे सकते हैं। म्यूचुअल फंड से मासिक आय योजना (एमआईपी) एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। ये फंड आम तौर पर डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिसका उद्देश्य नियमित आय उत्पन्न करना है जबकि संभावित पूंजी वृद्धि भी प्रदान करना है। यह एक अच्छी तरह से मिश्रित कॉकटेल की तरह है जहां सामग्री (संपत्ति) एक दूसरे के पूरक हैं जो स्वाद (आय) और ताकत (विकास क्षमता) दोनों प्रदान करते हैं। जबकि एमआईपी नियमित लाभांश या व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) प्रदान कर सकते हैं, विशेष रूप से इक्विटी घटक के साथ जुड़े जोखिमों के बारे में पता होना महत्वपूर्ण है। आय प्रवाह को स्थिर बनाए रखने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

संक्षेप में, वृद्धि के लक्ष्य के साथ-साथ आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए MIP एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। हालाँकि, आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रणनीति तैयार करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

Ulhas Joshi | Answer |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Jun 07, 2024

Question by Rupali - Jun 05, 2024English

Money

मेरी उम्र 40 वर्ष है, मैं 6000? मासिक निवेश करना चाहता हूँ, मैं ठाणे में रहता हूँ, कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं इस पैसे को अधिकतम रिटर्न पाने के लिए कैसे निवेश कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते रूपाली और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। मैं मान रहा हूँ कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं।

आप इक्विटी फंड में SIP शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

मल्टी कैप फंड में 2000 रुपये का SIP

फ्लेक्सी कैप फंड में 2000 रुपये का SIP

स्मॉल कैप फंड में 2000 रुपये का SIP

वार्षिक स्टेप अप आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा।

Ramalingam Kalirajan |10843 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 20, 2025

Question by Mohammed - Sep 16, 2024English

Money

नमस्ते मैं हर महीने 2 लाख रुपये की बचत कर रहा हूं, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 1 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं, क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि अल्पावधि में 50 लाख रुपये हासिल करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

Ans: आप हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करके एक साल में 50 लाख रुपये जमा करना चाहते हैं। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और निवेश चयन की आवश्यकता होती है। आइए आपकी स्थिति के लिए सही दृष्टिकोण और रणनीतियों का पता लगाएं।

लक्ष्य मूल्यांकन और रणनीति
एक साल में 50 लाख रुपये एक आक्रामक लक्ष्य है।
50 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको उच्च रिटर्न अर्जित करने की आवश्यकता है।
इसके लिए निवेश विकल्पों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होगी।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश दृष्टिकोण
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

इस तरह के अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास की सबसे अच्छी संभावना प्रदान करते हैं।
मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड चुनें।
प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च विकास के अवसरों के लिए मिड-कैप फंड शामिल करें।
स्मॉल-कैप फंड में थोड़ा आवंटन रिटर्न को और बढ़ा सकता है। हालाँकि, स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं और उन्हें सावधानी से लिया जाना चाहिए।
2. जोखिम संतुलन के लिए हाइब्रिड फंड

समग्र जोखिम को कम करने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें।
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जिससे स्थिरता मिलती है।
संतुलित जोखिम क्षमता वाले अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
बेहतर रिटर्न के लिए नियमित SIP रणनीति
SIP आपको व्यवस्थित रूप से निवेश करने और बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करेगा।
मासिक 1 लाख रुपये का निवेश करके, आप समय के साथ अपने निवेश की लागत का औसत निकालते हैं।
इस तरह के अल्पकालिक लक्ष्य में, इक्विटी फंड में SIP अच्छी तरह से काम कर सकता है, लेकिन बाजार की टाइमिंग और अस्थिरता मायने रखती है।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड
सक्रिय फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
वे फंड मैनेजरों को बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।
अल्पावधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए उपयुक्त।
निष्क्रिय फंड (इंडेक्स फंड)
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और आम तौर पर अल्पकालिक उच्च विकास के लिए सबसे अच्छे नहीं होते हैं।
वे एक सुरक्षित निवेश हैं, लेकिन 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुंचने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं।
सक्रिय फंड, तुलनात्मक रूप से, अधिक अनुकूलित रणनीति प्रदान करते हैं और कुछ बाजार स्थितियों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
जोखिम प्रबंधन और आवंटन
अपने लक्ष्य की अल्पकालिक प्रकृति को देखते हुए, बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
अपने निवेशों की अक्सर निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर उन्हें समायोजित करें।
विविधीकरण आपके निवेश को बड़े नुकसान से बचाने में मदद करेगा।
निगरानी और पुनर्संतुलन का महत्व
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करना बहुत ज़रूरी है, खास तौर पर अल्पावधि में।
बाजार के रुझानों पर अपडेट रहें और ज़रूरत पड़ने पर अपने निवेश को समायोजित करें।
अपनी रणनीति की समीक्षा और अनुकूलन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
कर दक्षता पर विचार
इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
चूंकि यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है, इसलिए STCG कर लागू होने की संभावना है, जिससे आपके रिटर्न में थोड़ी कमी आएगी।
प्रत्यक्ष निवेश योजनाओं से बचें
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश सलाहकारों की अनदेखी करते हैं, लेकिन उनमें व्यक्तिगत रणनीति की कमी हो सकती है।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आपको ज़्यादा जोखिम और खराब फंड चयन का सामना करना पड़ सकता है।
किसी अनुभवी सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड, अनुकूलित रणनीतियां प्रदान करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
1 लाख रुपये मासिक निवेश के साथ एक वर्ष में 50 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त विकल्प हैं। लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड पर ध्यान दें। जोखिमों से सावधान रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें। आपके लक्ष्य की अल्पकालिक प्रकृति को देखते हुए, सक्रिय प्रबंधन आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने का सबसे अच्छा मौका देगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10843 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English

Money

नमस्कार सर। मेरा नाम उल्लास है और मैं बेलगाम में रहता हूँ। मेरी उम्र 38 वर्ष है। मेरा वर्तमान वेतन 35 हजार प्रति माह है। अब तक मैं कुछ पारिवारिक समस्याओं के कारण कोई राशि नहीं बचा पाया था। कृपया मुझे बताएँ कि दीर्घकालिक उद्देश्य के लिए मासिक रूप से धन कैसे निवेश और बचत करें।

Ans: 38 साल की उम्र में शुरुआत करना साहस और जागरूकता का प्रतीक है।
मज़बूत वित्तीय जड़ें बनाने के लिए अभी भी समय है।
आप स्थिर और समझदारी भरे कदमों से एक अच्छा भविष्य बना सकते हैं।

आइए आपकी बचत और निवेश के लिए एक संपूर्ण 360-डिग्री योजना पर नज़र डालें।

● सबसे पहले सही धन-संबंधी सोच विकसित करें
– आपने पहला कदम उठा लिया है। यही सबसे ज़्यादा मायने रखता है।
– बचत का मतलब ज़्यादा आय नहीं है। यह आदत और एकाग्रता से जुड़ा है।
– एक छोटी सी शुरुआत भी दीर्घकालिक परिणाम देती है।
– शुरुआत करने में कभी देर नहीं होती।
– अनुशासन के साथ, आपका पैसा बढ़ेगा।

● अपने मासिक नकदी प्रवाह को समझें
– अपनी मासिक आय और खर्च पर नज़र रखें।
– अपने खर्च किए गए हर रुपये पर ध्यान दें।
– इच्छाओं और ज़रूरतों को अलग-अलग करें।
– आपको बचत के छोटे-छोटे क्षेत्र मिल जाएँगे।
– हर महीने 2,000 रुपये की बचत भी एक अच्छी शुरुआत है।

● आपातकालीन निधि बनाएँ, अपना पहला कदम
– जीवन में अप्रत्याशित समस्याएँ आती हैं।
– नौकरी छूटना, बीमारी या पारिवारिक ज़रूरतें आ सकती हैं।
– आपातकालीन निधि में 4-6 महीने के खर्च रखें।
– बचत खाते का नहीं, बल्कि लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– यह फंड आपके निवेश को टूटने से बचाता है।

● पहले छोटी रकम से SIP शुरू करें
– शुरुआत करने के लिए आपको बड़ी रकम की ज़रूरत नहीं है।
– 1,000 रुपये का SIP भी आदत बनाने में मदद करता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
– इंडेक्स फंड से बचें। ये जोखिम भरे और निष्क्रिय होते हैं।
– लंबी अवधि के खुदरा निवेशकों के लिए सक्रिय फंड बेहतर होते हैं।

● आगे बढ़ते हुए इंडेक्स फंड से बचें
– इंडेक्स फंड शेयर बाजार की नकल करते हैं।
– ये गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं देते।
– उनके पास रणनीति के लिए कोई सक्रिय प्रबंधक नहीं है।
– आपके लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक सुरक्षित होते हैं।
– विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित फंडों के साथ दीर्घकालिक विकास बेहतर होता है।

● डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान का उपयोग न करें
– डायरेक्ट प्लान कमीशन तो देते हैं लेकिन विशेषज्ञ सलाह भी नहीं लेते।
– आपको नियमित समीक्षा और लक्ष्य समर्थन की आवश्यकता है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही फंड चुनने में मदद करता है।
– वे आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक करते हैं, पुनर्संतुलित करते हैं और आपका मार्गदर्शन करते हैं।
– सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

● स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
– बिना किसी उद्देश्य के निवेश न करें।
– सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, घर या यात्रा जैसे लक्ष्य निर्धारित करें।
– इन लक्ष्यों को प्राथमिकता दें। प्रत्येक के लिए समय निर्धारित करें।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक अलग एसआईपी लिंक करें।
– इससे अधिक अनुशासन और प्रेरणा मिलती है।

● दीर्घकालिक विकास के लिए लक्ष्य-आधारित SIP का उपयोग करें
– यदि सेवानिवृत्ति आपका लक्ष्य है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– मल्टी-कैप या फ्लेक्सीकैप फंड चुनें।
– ये विकास के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
– छोटे लक्ष्यों के लिए, हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
– अपने CFP के साथ फंड की वार्षिक समीक्षा करें।

● आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ
– हर साल, SIP को 10% बढ़ाने का प्रयास करें।
– किसी भी वेतन वृद्धि या बोनस का उपयोग करें।
– समय के साथ 500 रुपये की वृद्धि भी बड़ा अंतर लाती है।
– जब SIP नियमित रूप से बढ़ता है तो चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।

● टर्म इंश्योरेंस से अपनी आय सुरक्षित रखें
– जीवन अनिश्चित है। टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की सुरक्षा करता है।
– अपनी वार्षिक आय का 15-20 गुना बीमा लें।
– इसे निवेश से अलग रखें।
– यूलिप या एलआईसी बचत योजनाएँ न लें।
– ये कम रिटर्न और ज़्यादा शुल्क देती हैं।

● निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें
– बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।
– यूलिप, एंडोमेंट या मनी-बैक योजनाएँ आकर्षक लगती हैं।
– लेकिन रिटर्न कम होता है। लॉक-इन अवधि लंबी होती है।
– अगर आपके पास पहले से ही ये योजनाएँ हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– सुरक्षा और धन संचय को अलग-अलग रखें।

● ऋण और ईएमआई को ना कहना सीखें
– व्यक्तिगत ऋण आपकी बचत को खत्म कर देते हैं।
– अगर ज़रूरी न हो तो ईएमआई पर खरीदारी करने से बचें।
– भारी निवेश करने से पहले पहले कर्ज चुकाएँ।
– कर्ज में कमी जोखिम-मुक्त रिटर्न के बराबर है।
– जितना हो सके कर्ज मुक्त रहें।

● जीवनशैली मुद्रास्फीति को नियंत्रित करें
– जैसे-जैसे आय बढ़ती है, खर्च भी बढ़ता है।
– इस जाल से बचें। खर्चों पर नियंत्रण रखें।
– पहले एक निश्चित मासिक बचत निर्धारित करें। बाकी से खर्च करें।
– इसे "पहले बचत करें, बाद में खर्च करें" दृष्टिकोण कहा जाता है।
– इससे वास्तविक वित्तीय स्वतंत्रता का निर्माण होता है।

● निवेश के लिए रियल एस्टेट की ओर आकर्षित न हों
– रियल एस्टेट महंगा, धीमा और बेचने में मुश्किल होता है।
– रखरखाव की लागत ज़्यादा होती है।
– देरी और कानूनी जोखिम भी आते हैं।
– म्यूचुअल फंड बेहतर तरलता और विकास प्रदान करते हैं।
– निवेश के रूप में ज़मीन या फ्लैट से दूर रहें।

● टैक्स बचाने के बुनियादी तरीके सीखें
– 80C के तहत बचत के लिए ELSS म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– यह टैक्स बचत और बेहतर रिटर्न दोनों देता है।
– सिर्फ़ टैक्स के लिए बीमा या NSC में पैसा न लगाएँ।
– ईएलएसएस में एसआईपी एकमुश्त निवेश से बेहतर है।
– इस एसआईपी को अपने अन्य लक्ष्यों से अलग रखें।

● दीर्घकालिक दृष्टिकोण से निवेश करें
– समय और धैर्य के साथ पैसा सबसे अच्छा बढ़ता है।
– बाजार में गिरावट के कारण एसआईपी बंद न करें।
– बुरे वर्षों में भी निवेशित रहें।
– ऐसे समय में अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
– दीर्घकालिक अनुशासन अल्पकालिक समय-निर्धारण से बेहतर है।

● हर साल अपनी प्रगति की समीक्षा करें
– जीवन और लक्ष्य समय के साथ बदलते हैं।
– हर साल अपने एसआईपी और लक्ष्यों की समीक्षा करें।
– अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्गदर्शन और पुनर्संतुलन प्रदान करेगा।
– इससे आपकी योजना मजबूत और सही रास्ते पर बनी रहती है।

● तुरंत रिटर्न के पीछे न भागें
– हॉट स्टॉक, आईपीओ और क्रिप्टो से बचें।
– ये सुरक्षा नहीं, बल्कि उत्साह प्रदान करते हैं।
– धन सृजन के लिए, स्थिर वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें।
– म्यूचुअल फंड विनियमित, परीक्षित और संरचित रिटर्न प्रदान करते हैं।
– दोस्तों के सुझावों या YouTube सुझावों से दूर रहें।

● म्यूचुअल फंड में लाभांश नहीं, बल्कि ग्रोथ विकल्प का उपयोग करें।
– अब लाभांश पर कर लगता है।
– ग्रोथ विकल्प रिटर्न का पुनर्निवेश करता है।
– इससे चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति बढ़ती है।
– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए ग्रोथ चुनें।
– लाभांश तभी रखें जब आपको जल्द ही आय की आवश्यकता हो।

● धन सृजन के लिए मानसिक रूप से तैयार रहें।
– निवेश केवल धन के बारे में नहीं है।
– इसके लिए धैर्य और मानसिक अनुशासन की आवश्यकता होती है।
– बाजार में गिरावट के समय घबराएँ नहीं।
– जल्दी बड़े लाभ की उम्मीद न करें।
– केवल परिणामों पर नहीं, बल्कि प्रक्रिया पर ध्यान केंद्रित करें।

● एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वित्तीय योजना बनाएँ
– आपकी यात्रा में कई मोड़ आएंगे।
– पेशेवर मार्गदर्शन आसान रास्ता सुनिश्चित करता है।
– सीएफपी आपके बजट, एसआईपी, लक्ष्यों और करों का मार्गदर्शन करेगा।
– आप बिना तनाव के सही रास्ते पर बने रहें।
– अनुमान लगाने की कोशिश न करें। निर्देशित योजना बनाएँ।

● धन सृजन के लिए सोने में निवेश करने से बचें
– सोना कोई विकासकारी संपत्ति नहीं है।
– यह मूल्य की रक्षा करता है, ज़्यादा नहीं बढ़ता।
– सोने का उपयोग केवल आभूषणों की ज़रूरतों के लिए करें।
– धन सृजन के लिए, इक्विटी फंड बेहतर काम करते हैं।
– दीर्घकालिक इक्विटी-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित रखें।

● दूसरों से तुलना न करें
– हर किसी की आय, खर्च और लक्ष्य अलग-अलग होते हैं।
– दूसरों का आँख मूँदकर अनुसरण न करें।
– अपनी ज़रूरतों के आधार पर अपनी योजना बनाएँ।
– अपनी तुलना केवल अपने पिछले संस्करण से करें।
– यही सच्ची प्रगति है।

● मासिक ऑटो-डेबिट SIP का उपयोग करें
– सभी SIP के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें।
– इससे बिना किसी असफलता के आदत बनती है।
– SIP को मासिक बिल की तरह मानें।
– आप निवेश करना न तो भूलेंगे और न ही इसमें देरी करेंगे।
– वर्षों में, इससे एक मजबूत कोष बनता है।

● फैंसी फंड श्रेणियों से दूर रहें
– सेक्टोरल फंड, थीमैटिक फंड बहुत जोखिम भरे होते हैं।
– इनका रिटर्न ऊपर-नीचे होता रहता है।
– लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, डायवर्सिफाइड इक्विटी फंडों में निवेश करें।
– ये अधिक स्थिर विकास देते हैं।
– आजमाई हुई और परखी हुई रणनीतियों पर टिके रहें।

● वित्तीय दस्तावेज़ों को सुरक्षित और स्पष्ट रखें
– सभी फंड विवरण एक फ़ोल्डर में रखें।
– इसे परिवार के साथ साझा करें।
– एसआईपी की तारीखें, पॉलिसी नंबर और बैंक की जानकारी नोट कर लें।
– यह आपात स्थिति या दावे के दौरान मददगार होता है।
– सॉफ्ट कॉपी और प्रिंट दोनों रखें।

● अंत में
– उल्लास, अभी शुरुआत करने की आपकी सोच ही आपकी सबसे बड़ी पूंजी है।
– आप जो बचा सकते हैं, उससे शुरुआत करें।
– बड़ी आय शुरू होने का इंतज़ार न करें।
– आदत और प्रक्रिया पर ध्यान दें।
– पहले आपातकालीन निधि बनाएँ।
– फिर इक्विटी म्यूचुअल फंड में छोटी एसआईपी शुरू करें।
– इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड और यूलिप से बचें।
– एमएफडी सहायता वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
– सालाना समीक्षा करें, एसआईपी बढ़ाएँ और योजना पर टिके रहें।
– 10-15 साल के अनुशासन से, आप अच्छी संपत्ति बना लेंगे।
– समय, समय निर्धारण नहीं, आपको सफलता दिलाएगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Naveenn Kummar |230 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 11, 2025

Question by Nayan - Aug 27, 2025

Money

Hi, I have 30 Lakhs in savings and wish to get 25K per month as steady returns. What are my best investment options?

Ans: Dear sir ,

More details required for analysis

???? I would also strongly suggest working with a QPFP / Financial Planner to create a detailed retirement cash flow plan and fund monitoring strategy.

Best regards,
Naveenn Kummar, BE, MBA, QPFP
Chief Financial Planner | AMFI Registered MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

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Career

नमस्ते सर, मैं IIITK में बीटेक द्वितीय वर्ष का छात्र हूँ। यह कॉलेज हमेशा से ही खराब रहा है, लेकिन किसी तरह मैंने यहाँ पढ़ाई की। कुछ महीने पहले मेरे साथ एक असामान्य घटना घटी, जहाँ मैं अपनी पारिवारिक समस्या के कारण नशे में था और लैब में प्रतिक्रिया व्यक्त की। तब उन्होंने स्थिति को समझा और मुझे माफ़ कर दिया। लेकिन कुछ दिन पहले मेरे एक प्रोफ़ेसर ने मेरी माँ को फ़ोन किया कि उन्हें मुझे उसी समय निकाल देना चाहिए था क्योंकि उन्होंने जाँच की और मेरे खराब रिकॉर्ड के बारे में पता चला। उस दिन मैंने कॉलेज छोड़ने का फ़ैसला किया, मैं घर आ गया, लेकिन अब मेरे माता-पिता ने मुझे तीसरे सेमेस्टर की अंतिम परीक्षा देने और फिर टेक्नो इंडिया में जाने के लिए कहा है। आपको क्या लगता है कि मुझे IIIT कल्याणी छोड़कर टेक्नो इंडिया में शामिल हो जाना चाहिए या इसे छोड़ देना चाहिए?

Ans: अगर आपके माता-पिता आपको अच्छी तरह जानते हैं, तो उनकी बात सुनें। अगर आईआईआईटी कल्याणी आपको विषाक्त लगता है और टेक्नो इंडिया आपको बेहतर मानसिक शांति के साथ एक नई शुरुआत की पेशकश करता है, तो आपको इसे छोड़कर टेक्नो इंडिया जॉइन कर लेना चाहिए। इस स्थिति से बाहर निकलने और खोए हुए आत्मविश्वास को फिर से हासिल करने के लिए, मैं नए परिसर और दोस्तों के साथ एक नई जगह पर फिर से शुरुआत करने का सुझाव देता हूँ।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह जवाब मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Samraat Jadhav |2491 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Nov 13, 2025

Question by Achari - Nov 13, 2025English

Money

महोदय, मैंने वर्ष 2003 में जिंदल विजयनगर स्टील्स के 100 शेयर खरीदे थे। जेएसडब्ल्यू स्टील के साथ विलय के बाद, मेरे लिए केवल 4 शेयर आवंटित किए गए हैं। लेकिन मुझे आपके उत्तरों से पता चला है कि जेएसडब्ल्यू के साथ समामेलन के बाद शेयर 1:16 के आधार पर आवंटित किए गए हैं। मुझे 1600 के बजाय केवल 4 शेयर क्यों दिए गए। कृपया मुझे कारण बताएं या मेरे मामले में क्या समस्या है।

Ans: कृपया सही जानकारी के लिए Kfintech से संपर्क करें क्योंकि हमारे पास कम डेटा उपलब्ध है। Kfintech रजिस्ट्रार है, और वे आपको सही उत्तर देंगे।

Nayagam P P |10837 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2025

Question by Nita - Nov 12, 2025English

Career

वीआईटी वेल्लोर में कौन सा कोर्स बेहतर है? सीएसई या कंप्यूटर साइंस विद एआई इंजीनियरिंग?

Ans: नीता, अगर आपमें आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, मशीन लर्निंग, डेटा साइंस और इंटेलिजेंट सिस्टम डेवलपमेंट के प्रति सच्ची लगन है, गणितीय योग्यता मज़बूत है, आप भारत के सबसे तेज़ी से बढ़ते टेक्नोलॉजी सेक्टर में उच्च वेतन की संभावनाओं के साथ प्रवेश चाहते हैं, और प्रमाणपत्रों और उन्नत शिक्षा के माध्यम से निरंतर विशेषज्ञता को गहरा करने के लिए प्रतिबद्ध हैं, तो AI इंजीनियरिंग विशेषज्ञता के साथ CSE चुनें। यह मार्ग स्नातकों को भविष्य-केंद्रित भूमिकाओं के लिए बेहतर रूप से तैयार करता है क्योंकि AI की बाज़ार में पैठ स्वास्थ्य सेवा, वित्त, ई-कॉमर्स, स्वायत्त प्रणालियों और एंटरप्राइज़ ऑटोमेशन में तेज़ी से बढ़ रही है। इसके विपरीत, अगर आप व्यापक तकनीकी आधार चाहते हैं, विविध कंप्यूटिंग क्षेत्रों में अधिकतम करियर लचीलेपन को महत्व देते हैं, दीर्घकालिक विशेषज्ञता प्रतिबद्धता के बारे में अनिश्चित हैं, या पारंपरिक सॉफ़्टवेयर डेवलपमेंट, सिस्टम आर्किटेक्चर, क्लाउड इंफ्रास्ट्रक्चर, फुल-स्टैक इंजीनियरिंग और AI से परे उभरती तकनीकों में व्यापक रोज़गार विकल्पों की तलाश में हैं, तो CSE कोर चुनें। दोनों विकल्प उत्कृष्ट VIT संस्थागत समर्थन, प्लेसमेंट सहायता और करियर में सफलता की संभावना की गारंटी देते हैं—सर्वोत्तम विकल्प मूल रूप से व्यक्तिगत करियर आकांक्षाओं, सीखने की प्राथमिकताओं और तकनीकी रुचियों के साथ संरेखित होता है, न कि केवल स्पष्ट श्रेष्ठता के साथ। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam Zanwar |6705 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 13, 2025

Question by Ashna - Nov 13, 2025English

Career

सर, मैंने महाराष्ट्र बोर्ड (पीसीएमबी + अंग्रेजी) से कक्षा 12वीं पास की है। मेरे रसायन विज्ञान में 48, भौतिकी में 52 और जीव विज्ञान में 46 अंक हैं। मेरे पास एनआईओएस बोर्ड की मार्कशीट है जिसमें केवल एक विषय जीव विज्ञान है जिसमें मैंने 58 अंक प्राप्त किए हैं। मेरा प्रश्न यह है कि यदि मैं नीट 2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं एमबीबीएस (सरकारी कॉलेज) में प्रवेश के लिए पात्र हूँ?? मैं सामान्य वर्ग से हूँ।

Ans: नहीं, आप एमबीबीएस में प्रवेश के लिए पात्र नहीं हैं क्योंकि आपकी कक्षा 12वीं की पीसीबी परीक्षा में एक ही मान्यता प्राप्त बोर्ड से एक ही बार में उत्तीर्ण होने वाले विषय होने चाहिए। एनआईओएस से अलग से जीव विज्ञान की पढ़ाई करने पर आप सामान्य वर्ग के लिए वर्तमान नीट पात्रता नियमों के तहत अयोग्य हो जाते हैं। यदि आप नीट 2026 में आवश्यक कटऑफ अंक प्राप्त करते हैं, तो एमबीबीएस में प्रवेश पाने के लिए किसी एक मान्यता प्राप्त बोर्ड की एक ही मार्कशीट होना उचित है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Reetika Sharma |360 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 13, 2025

Asked by Anonymous - Nov 06, 2025English

Money

प्रिय बेटे, मेरा बेटा 26 साल का है। मैंने 25 जनवरी से एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड में 5000/- का मासिक एसआईपी शुरू किया है। मैं अपने बेटे के लिए म्यूचुअल फंड में 5000/- और निवेश करना चाहता/चाहती हूँ। कृपया सुझाव दें। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते,

आप अपने बेटे के लिए मौजूदा SIP के अलावा 5000 रुपये मासिक SIP के लिए लार्ज कैप फंड में निवेश कर सकते हैं।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 13, 2025

Asked by Anonymous - Nov 12, 2025English

Money

सर, मेरी उम्र अभी 45 साल है (शादीशुदा नहीं हूँ) और सैलरी 50 हज़ार रुपये प्रति माह है। क्या अभी SIP शुरू करना सही रहेगा? या म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना सही रहेगा? मैं 12-14 साल बाद एक अच्छी रकम (मान लीजिए 75 लाख रुपये) इकट्ठा करना चाहता हूँ? अगर SIP कर सकता हूँ, तो मुझे इसके लिए कितनी रकम निवेश करनी होगी?

Ans: नमस्ते,

म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने में कभी देर नहीं होती। आप अपनी बचत के अनुसार SIP या एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।
20 साल बाद 75 लाख रुपये पाने के लिए, आपको 13 साल तक 14% की चक्रवृद्धि ब्याज दर (CAGR) के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने होंगे।

चूँकि आपको म्यूचुअल फंड के बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं है, इसलिए किसी पेशेवर व्यक्ति से सलाह लेना बेहतर होगा।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश के लिए सही फंड बता सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 13, 2025

Question by Santanu - Nov 02, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 39 साल का हूँ। मेरे पास 3 म्यूचुअल फंड हैं: 1.एसबीआई स्मॉल कैप रेगुलर फंड (लगभग 5 साल पुराना) 2.एसबीआई लार्ज कैप रेगुलर फंड (लगभग 5 साल पुराना) 3.एसबीआई मिड कैप रेगुलर फंड (लगभग 1.5 साल पुराना) क्या मुझे ऊपर दिए गए फंड में निवेश करना चाहिए या किसी दूसरे फंड में स्विच करना चाहिए? कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते शांतनु,

आपको इन फंडों से दूसरे फंडों में स्विच कर लेना चाहिए। कृपया निवेश और वित्तीय लक्ष्यों जैसी जानकारी साझा करें ताकि मैं आपको सही फंड चुनने में मदद कर सकूँ।

या आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से सलाह ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 13, 2025

Asked by Anonymous - Nov 07, 2025English

Money

महोदय, मैं 39 वर्षों से सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी में कार्यरत हूँ और मेरा मासिक शुद्ध वेतन 1.10 लाख रुपये है। मेरा एक 9 वर्ष का बेटा और एक वर्ष की बेटी है। मैं पिछले 7 वर्षों से SIP और एकमुश्त निवेश के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ और मेरा वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो लगभग 18% की XIRR के साथ 50 लाख रुपये का है। वर्तमान में मैं 30,000 रुपये प्रति माह की SIP करता हूँ। मेरे पास आवास ऋण भी है और मेरी EMI 42,000 रुपये है। मुझे मेरे नियोक्ता द्वारा आवास और चिकित्सा सुविधाएँ प्रदान की जाती हैं। मेरे पास PF में 18 लाख रुपये और NPS में 28 लाख रुपये जमा हैं। मेरे पास 1.5 करोड़ रुपये का टर्म प्लान है। मेरे पास आपातकालीन स्थिति के लिए FD में 10 लाख रुपये और PPF में लगभग 7 लाख रुपये का लिक्विड फंड भी है। चूँकि मेरे बच्चे की शिक्षा का मुख्य खर्च अभी भी मेरे बेटे के लिए 7 से 8 साल और बेटी के लिए 15 साल दूर है, इसलिए मैं अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को तोड़े बिना कम से कम अगले 8 से 10 साल तक अपनी SIP जारी रखूँगा। क्या मैं उपरोक्त फंडों से अपनी सेवानिवृत्ति तक 7 करोड़ से अधिक का कोष बना सकता हूँ और क्या यह 20 साल बाद मुद्रास्फीति को पूरा करने के लिए पर्याप्त होगा?

Ans: नमस्ते,

आपने अपनी उम्र में अलग-अलग योजनाओं में अलग-अलग रिटर्न के साथ अच्छा प्रदर्शन किया है और अच्छी कमाई की है। आइए विस्तार से देखें।

1. आपातकालीन निधि - एफडी में 10 लाख - अच्छा है।
2. टर्म प्लान - 1.5 करोड़ - अच्छा है।
3. स्वास्थ्य बीमा - नियोक्ता द्वारा प्रदान किया जाता है। हालाँकि, आप अपने और परिवार के लिए अलग से व्यक्तिगत बीमा ले सकते हैं।
4. पीएफ - 18 लाख (जारी)
5. एनपीएस - 28 लाख (जारी)
6. पीपीएफ - 7 लाख (जारी रखना बंद कर सकते हैं, खाते को सक्रिय रखने के लिए केवल न्यूनतम निवेश करें। परिपक्वता पर खाता बंद करें और इस राशि को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करें)
7. म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - 30,000 मासिक एसआईपी के साथ 50 लाख
8. होम लोन ईएमआई - 42,000

लक्ष्य:
- बेटे की शिक्षा - 8 साल बाद
- बेटी की शिक्षा - 15 साल बाद
- सेवानिवृत्ति - 7 करोड़ की आवश्यकता

आप बिल्कुल सही रास्ते पर हैं। आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिहाज से आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत दिख रही है।

> आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को दो भागों में विभाजित किया जा सकता है
अर्थात आपकी सेवानिवृत्ति के लिए 40 लाख। यह राशि, पीएफ और एनपीएस की अन्य राशि के साथ, आपकी सेवानिवृत्ति के लिए हमेशा के लिए वित्तपोषित रहेगी (मुद्रास्फीति समायोजित)। इसके अलावा, आप अपने बच्चों के लिए एक बड़ी संपत्ति छोड़ जाएँगे।
ii. अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये। अपनी मौजूदा 30 हज़ार प्रति माह की SIP जारी रखें और इस लक्ष्य के लिए PPF खाते से परिपक्वता पर 7 लाख रुपये का योगदान भी करें। बेटे के लिए, इस निवेश से आपको केवल 75 लाख रुपये मिलेंगे और आपकी बेटी की शिक्षा के लिए ज़रूरत पड़ने पर 1.5 करोड़ रुपये होंगे।

इस तरह आपके मौजूदा निवेश आपके सभी लक्ष्यों का ध्यान रख सकते हैं। साथ ही, SIP में अपना योगदान सालाना बढ़ाते रहें। इससे आपके परिवार के लिए एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

चूँकि आपका कुल निवेश MF में 10 लाख रुपये से अधिक है, इसलिए आपके लिए किसी ऐसे पेशेवर से संपर्क करना बुद्धिमानी होगी जो आपकी सहायता करेगा और आपके लक्ष्यों के अनुसार एक समर्पित निवेश योजना बनाएगा।
इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन करेगा। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Reetika Sharma |360 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 13, 2025

Question by Syed - Oct 22, 2025English

Money

मेरी वर्तमान आयु 41 वर्ष है और मैं आईटी क्षेत्र में निजी कर्मचारी हूँ। मेरे पाँच बच्चे हैं जिनकी उम्र 11, 8, 7, 5 और 2 वर्ष है। मेरी बड़ी बेटी अभी 7वीं कक्षा में है। करों के बाद मेरा मासिक शुद्ध वेतन 1 लाख रुपये है। मैं 20/30 हजार मासिक बचा रहा हूँ। मेरी संपत्ति इस प्रकार है:- मेरे पास 15 लाख रुपये का एक घर है, 50 लाख रुपये की दो व्यावसायिक दुकानें हैं। बाजार से कोई ऋण नहीं है। मेरे पास 50 लाख रुपये का बीमा टर्म प्लान है। मैं सालाना 40 हजार रुपये का भुगतान करता हूँ। मेरे संगठन से मेरे पूरे परिवार के लिए 11 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। मैं सालाना 20 हजार रुपये का भुगतान करता हूँ। मैं हाथ में 1.5 लाख रुपये की तरल आपातकालीन निधि बनाए रखता हूँ। 2035 तक कुल 5 करोड़ रुपये का फंड बनाना चाहता हूँ। मैं अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए उच्च-वृद्धि वाले निवेश पर ध्यान केंद्रित करना चाहता/चाहती हूँ। लेकिन मैं अपनी तनख्वाह से मासिक निवेश करने की योजना बना रहा/रही हूँ। हो सकता है कि अगले महीने मुझे 4 लाख मिल जाएँ। अब बात यह है कि 4 लाख कैसे जुटाऊँ। कहाँ निवेश करूँ, मैं उलझन में हूँ कि क्या करूँ। कृपया और अधिक धन सृजन के लिए सलाह दें। स्थिर योजना। धन धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से बढ़ता है। क्या कोई आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा करने और लक्ष्य प्राप्त करने के लिए निकासी/बचत की रणनीति बनाने में मदद कर सकता/सकती है? मैं एक स्थिर आय के साथ आरामदायक सेवानिवृत्ति चाहता/चाहती हूँ। धन्यवाद....

Ans: नमस्ते सैयद,

आइए नीचे विस्तार से देखें:
- आपकी मासिक आय - 1 लाख, खर्च - लगभग 75 हज़ार, और बचत के लिए धन - लगभग 25 हज़ार प्रति माह।
- आपातकालीन निधि - 1.5 लाख। मैं आपको इस निधि को आपातकालीन निधि के रूप में FD करने का सुझाव दूँगा।
- टर्म और स्वास्थ्य बीमा - कवर किया गया है। लेकिन आपके परिवार के लिए बीमित राशि कम है। इसे बढ़ाया जाना चाहिए।
- एक घर - 15 लाख; 2 व्यावसायिक दुकानें - 50 लाख।

आवश्यकताएँ:
- 2035 तक यानी 10 वर्षों में 5 करोड़ की आवश्यकता है।
- 5 बच्चों की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए धन की आवश्यकता है।
- 10 वर्षों के बाद सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता है।

इन सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपको अभी से ही 25-30 हज़ार की राशि के साथ आक्रामक म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करना होगा। और आप अपनी आय में वृद्धि के साथ अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं।

वास्तव में, 10 साल बाद रिटायरमेंट संभव नहीं है, लेकिन आप ज़्यादा कमाने और ज़्यादा निवेश करने के लिए अपने कौशल को निखारने की कोशिश कर सकते हैं।

आपको अगले महीने 4 लाख रुपये भी मिल रहे हैं। पूरी रकम एग्रेसिव म्यूचुअल फंड्स में निवेश करें। म्यूचुअल फंड्स आपको आसानी से 14-15% का सालाना रिटर्न देंगे। आपके बताए लक्ष्यों के लिए धन संचय करने का यह सबसे अच्छा तरीका है।
>gt; > LIC पॉलिसियों, ULIP और अन्य योजनाओं से दूर रहें जो आपके पैसे को लॉक कर देती हैं।

चूँकि आपको म्यूचुअल फंड और निवेश के बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं है, इसलिए आपको किसी ऐसे पेशेवर व्यक्ति से सलाह लेनी चाहिए जो आपके लिए एक योजना तैयार करे।

इसलिए, कृपया किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह लें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ramalingam Kalirajan |10843 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 13, 2025

Question by zubair - Nov 13, 2025English

Money

प्रिय महोदय मैंने मुंबई के मलाड पूर्व इलाके में डिंडोशी कोर्ट के पास एक 2 BHK अपार्टमेंट में निवेश किया है। बिल्डर का नाम GSA Grandeur है। बिल्डर ने दिसंबर 2004 में फ्लैट का पज़ेशन देने का वादा किया था। बाद में कुछ समस्याओं के कारण, उन्होंने बताया कि फ्लैट दिसंबर 2005 तक तैयार हो जाएगा। अब भी वे कह रहे हैं कि फ्लैट अगस्त 2006 तक तैयार हो जाएगा। इस संबंध में, महोदय, कृपया मुझे बिल्डर के खिलाफ क्या कार्रवाई करनी चाहिए, बताएं। फ्लैट की कीमत 1.11 करोड़ रुपये और पंजीकरण शुल्क है, जिसमें से मैंने उसे 1 करोड़ रुपये का भुगतान कर दिया है। कृपया आगे की कार्रवाई के लिए किससे संपर्क करना है, इसका मार्गदर्शन करें। सादर

Ans: आपने अपार्टमेंट बुक करके एक बड़ा आर्थिक कदम उठाया है। सलाह लेने की आपकी पहल की मैं सराहना करता हूँ। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, आपके द्वारा उठाए जा सकने वाले कदमों की एक व्यवस्थित सूची यहाँ दी गई है - अपने अधिकारों की पुष्टि करने से लेकर उचित अधिकारियों के साथ बातचीत करने तक। आगे बढ़ने से पहले, किसी योग्य संपत्ति वकील से अपने सभी दस्तावेज़ों और निर्णयों की समीक्षा अवश्य करें।

"समझौते के विवरण की पुष्टि करें"

अपने बिक्री समझौते (या अनुबंध) की जाँच करें और वादा की गई कब्ज़े की तारीख़ नोट करें: आपने दिसंबर 2004, फिर दिसंबर 2005 और अब अगस्त 2006 का उल्लेख किया है।

सत्यापित करें कि क्या बिल्डर (GSA Grandeur)/प्रमोटर के पास MahaRERA (रियल एस्टेट नियामक प्राधिकरण, महाराष्ट्र) के तहत कोई पंजीकृत परियोजना है।

देखें कि क्या परियोजना पंजीकरण संख्या के साथ MahaRERA वेबसाइट पर सूचीबद्ध है।

जाँच करें कि क्या बिल्डर ने देरी और विस्तार के बारे में लिखित सूचना (ईमेल/पत्र) जारी की है और क्या उन्होंने मूल तिथि और बाद में संशोधित तिथि को स्वीकार किया है।

सभी भुगतान रसीदें संभाल कर रखें (आपने कुल 1.11 करोड़ रुपये + पंजीकरण में से 1 करोड़ रुपये का भुगतान किया) और प्रत्येक भुगतान कब और किस किश्त के अनुसार किया गया था, इसका रिकॉर्ड रखें।

"कानून के तहत अपने कानूनी अधिकारों को समझें"

रियल एस्टेट (विनियमन एवं विकास) अधिनियम, 2016 (रेरा) और संबंधित महाराष्ट्र नियमों के तहत, यदि कोई प्रमोटर तय समय से ज़्यादा समय तक कब्ज़ा देने में देरी करता है, तो आपको अधिनियम की धारा 18 के अनुसार मुआवज़ा या वापसी (वापसी) का अधिकार है।

आप बिल्डर से देरी की अवधि के लिए अब तक चुकाई गई राशि पर ब्याज मांग सकते हैं। महाराष्ट्र रेरा के तहत मॉडल समझौते में कहा गया है कि यदि प्रमोटर समय-सीमा के भीतर डिलीवरी नहीं कर पाता है, तो प्रमोटर को देरी के प्रत्येक महीने के लिए ब्याज देना होगा।

यदि बिल्डर "उचित" विस्तारित समय के भीतर डिलीवरी करने में विफल रहता है (या पूरी तरह से विफल रहता है), तो आप मुआवज़े के साथ-साथ अपनी राशि वापस लेने और वापसी का विकल्प चुन सकते हैं।

यदि परियोजना RERA में पंजीकृत नहीं है (भले ही उसे पंजीकृत होना चाहिए था), तो आपके पास उपभोक्ता कानून या अनुबंध कानून के तहत कानूनी कार्रवाई के लिए अतिरिक्त आधार हो सकते हैं।

कृपया ध्यान दें: हाल के निर्णयों में यह स्पष्ट किया गया है कि बिल्डर की देरी आपको अधिकार प्रदान करती है; लेकिन हाल के निर्णयों के अनुसार, आपके द्वारा चुकाया गया गृह ऋण ब्याज उपभोक्ता फोरम के माध्यम से पूरी तरह से वापस नहीं किया जा सकता है।

"तुरंत व्यावहारिक कदम जो आपको उठाने चाहिए"

बिल्डर (GSA Grandeur) को एक औपचारिक पत्र (पंजीकृत डाक द्वारा) लिखें और भेजें जिसमें यह लिखा हो:

आपने डिंडोशी कोर्ट के पास मलाड पूर्व में 2 BHK अपार्टमेंट बुक किया था।

समझौते के अनुसार, (मूल) कब्जे की तारीख दिसंबर 2004 थी और बाद में संशोधित तारीखें भी थीं।

आपने कुल 1.11 करोड़ रुपये में से 1 करोड़ रुपये + पंजीकरण शुल्क का भुगतान कर दिया है।

आप बिल्डर से मांग करते हैं कि वह कब्जा सौंपने की संशोधित निश्चित तारीख स्पष्ट रूप से बताए, या वैकल्पिक रूप से, यदि वे निश्चित तारीख तक भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आपको पैसे वापस लेने और वापस करने का विकल्प प्रदान करें।

मॉडल समझौते और RERA के प्रावधानों के अनुसार, आप विलंब की अवधि के लिए भुगतान की गई राशि पर ब्याज चाहते हैं।

अपने सभी संवाद लिखित रूप में रखें और सभी संबंधित दस्तावेज़ों की प्रतिलिपि बनाएँ: भुगतान रसीदें, समझौता, बिल्डर के पत्र, कोई भी घोषणा, आदि।

जाँच करें कि क्या बिल्डर ने परियोजना/चरण के लिए अधिभोग प्रमाणपत्र (OC) या पूर्णता प्रमाणपत्र के लिए आवेदन किया है या प्राप्त किया है। OC के बिना, हस्तांतरण कानूनी रूप से अधूरा है।

नियामक और कानूनी मंचों से संपर्क करें

महारेरा वेबसाइट पर जाँच करें कि परियोजना पंजीकृत है या नहीं और परियोजना पंजीकरण संख्या प्राप्त करें।

यदि पंजीकृत है, तो आप अधिनियम के तहत महारेरा (महाराष्ट्र रियल एस्टेट नियामक प्राधिकरण) में शिकायत दर्ज कर सकते हैं। अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के अनुसार, आप धनवापसी, मुआवज़ा और विलंब के लिए ब्याज के लिए उनसे संपर्क कर सकते हैं।

यदि परियोजना पंजीकृत नहीं है या बिल्डर नियमों का पालन नहीं करता है, तो आप अनुबंध के उल्लंघन के लिए उपभोक्ता फोरम या उपयुक्त सिविल कोर्ट/अनुबंध न्यायाधिकरण में मुकदमा दायर करने पर भी विचार कर सकते हैं।

दावा दायर करने से पहले, किसी रियल एस्टेट/उपभोक्ता कानून विशेषज्ञ वकील से सलाह लें ताकि आपके सभी सबूत और दावे सही ढंग से तैयार किए जा सकें।

"अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें: जारी रखें बनाम वापस लें

अगर बिल्डर अब आपको एक निश्चित हैंडओवर तिथि (ओसी के साथ, सभी कार्य पूरे हो चुके हैं) देता है, तो आप जारी रखना चुन सकते हैं, क्योंकि आपने पहले ही एक बड़ी राशि का निवेश कर दिया है।

हालांकि, अगर बिल्डर अभी भी अस्पष्ट तिथियां (अगस्त 2006 या उसके बाद) दे रहा है और प्रगति के कोई संकेत नहीं दिख रहे हैं (ओसी लंबित है, कार्य अधूरा है), तो आपको वापसी और धनवापसी पर गंभीरता से विचार करना चाहिए।

ऐसी स्थिति में, आपको निम्नलिखित मांग करनी चाहिए: भुगतान की गई राशि की पूरी वापसी, विलंब अवधि के लिए ब्याज (और यदि उचित हो तो मुआवज़ा), साथ ही आपके द्वारा लिए गए वैकल्पिक आवास/किराए के लिए संभावित नुकसान।

यह निगरानी करें कि क्या बिल्डर निर्माण कार्य जारी रख रहा है, अनुमोदन प्राप्त कर रहा है, और क्या उसने स्पष्ट समय-सीमा बताई है।

"जोखिम का आकलन और अपनी सुरक्षा

चूँकि आपने भुगतान बहुत पहले कर दिया था और कब्ज़ा मिलने में काफी देरी हो रही है, इसलिए इसमें समय-मूल्य और जोखिम शामिल है।

सुनिश्चित करें कि आपके स्वामित्व अधिकार सुरक्षित हैं: समझौते में आपकी इकाई, मंज़िल, पार्किंग (यदि कोई हो) और आपके भुगतानों का स्पष्ट रूप से उल्लेख होना चाहिए।

जब तक आपको कब्ज़ा पत्र न मिल जाए और बिल्डर आपको चाबियाँ और ओसी/अधिभोग प्रमाणपत्र न दे दे, तब तक कोई भी बड़ा भुगतान न करें।

बिल्डर की संपत्ति पर किसी भी ग्रहणाधिकार, बंधक या शुल्क की जाँच करें जिससे हस्तांतरण में और देरी हो सकती है।

ध्यान दें कि संपत्ति/रियल एस्टेट में बड़ी देरी और बिल्डर के दिवालिया होने का जोखिम हो सकता है; इसलिए आपकी सक्रिय कार्रवाई ही समझदारी है।

» आपके मामले के लिए दस्तावेज़ चेकलिस्ट

बिक्री के लिए समझौता (आपके और बिल्डर द्वारा हस्ताक्षरित) जिसमें कब्ज़ा तिथि का खंड हो।

आपके भुगतानों की भुगतान रसीदें/चेक प्रतियाँ (1 करोड़ का भुगतान) और पंजीकरण शुल्क के रिकॉर्ड।

संशोधित तिथियों (दिसंबर 2005, अगस्त 2006) के बारे में बिल्डर से लिखित संचार।

महारेरा पर परियोजना पंजीकरण प्रमाणपत्र (यदि उपलब्ध हो)।

भवन के लिए अधिभोग प्रमाणपत्र/पूर्णता प्रमाणपत्र की स्थिति।

निर्माण स्थिति की तस्वीरें, सोसाइटी गठन रिकॉर्ड, यदि कोई हो।

बिल्डर द्वारा देरी की स्वीकृति या कब्जे/वापसी की आपकी मांग को दर्शाने वाला पत्राचार।

देरी के कारण आपके द्वारा वहन किया गया कोई भी किराया/वैकल्पिक आवास व्यय (यदि लागू हो)।

» कार्रवाई की समय-सीमा

बिल्डर को तुरंत पंजीकृत पत्र भेजकर निश्चित तिथि या धनवापसी की मांग करें।

यदि बिल्डर निश्चित तिथि के साथ जवाब नहीं देता है, तो 1-2 महीनों के भीतर महारेरा में शिकायत दर्ज करें या कानूनी कार्रवाई शुरू करें।

बिल्डर की प्रगति पर नज़र रखें; यदि कोई महत्वपूर्ण देरी होती है (वादा की गई तिथि से कई वर्ष बाद), तो आपका मामला और मज़बूत हो जाएगा।

सभी दस्तावेज़ संभाल कर रखें और सक्रिय रहें; इन मामलों में समय-सीमा और रिकॉर्ड महत्वपूर्ण होते हैं।

» अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास अपने अधिकारों का दावा करने का एक मज़बूत आधार है। यह तथ्य कि कब्जे का वादा वर्षों पहले किया गया था और अभी भी देरी हो रही है, इसका मतलब है कि आप शीघ्र हस्तांतरण या धनवापसी/मुआवज़े की मांग करने के अपने अधिकार के भीतर हैं। औपचारिक लिखित मांग शुरू करें, महारेरा के तहत बिल्डर के पंजीकरण की पुष्टि करें, सभी रिकॉर्ड रखें, और अगर बिल्डर जवाब न दे तो नियामक/कानूनी सहायता लें। सही दृष्टिकोण और सबूतों के साथ, आप बिल्डर को काम करने के लिए मजबूर कर सकते हैं या आपको मुआवज़ा दे सकते हैं। आपकी तुरंत कार्रवाई आपके निवेश की सुरक्षा करेगी और आगे के नुकसान से बचाएगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
होलिस्टिक इन्वेस्टमेंट प्लानर्स
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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