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क्या शेयर बाजार में निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड पर ऋण लेना सुरक्षित है?
Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by DR on Jan 31, 2025English
नमस्कार सर, कुछ लोग म्यूचुअल फंड से लोन लेकर शेयर बाजार या फिर म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप इस बारे में क्या सोचते हैं? धन्यवाद।
Ans: म्यूचुअल फंड के बदले लोन लेना और स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करना जोखिम भरा है। इससे लाभ बढ़ सकता है, लेकिन इससे नुकसान भी बढ़ सकता है। इस तरह के कदम पर विचार करने से पहले एक संरचित दृष्टिकोण आवश्यक है।
म्यूचुअल फंड के बदले लोन को समझना
म्यूचुअल फंड के बदले लोन मौजूदा निवेश के बदले उधार लेने की अनुमति देता है।
ऋणदाता फंड के मूल्य के आधार पर फंड प्रदान करता है।
उधार ली गई राशि पर ब्याज लगाया जाता है।
लोन की राशि म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करती है।
अस्थिरता के कारण इक्विटी फंड को कम लोन राशि मिलती है।
स्थिरता के कारण डेट फंड को अधिक लोन राशि मिलती है।
इस रणनीति के मुख्य जोखिम
बाजार जोखिम
अगर बाजार गिरता है, तो म्यूचुअल फंड का मूल्य घट जाता है।
ऋणदाता अतिरिक्त फंड की मांग कर सकता है।
अगर भुगतान करने में असमर्थ है, तो ऋणदाता म्यूचुअल फंड यूनिट बेच सकता है।
ब्याज का बोझ
ब्याज शुल्क समग्र रिटर्न को कम करता है।
अगर निवेश अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो नुकसान बढ़ जाता है।
लाभ कमाने के लिए रिटर्न लोन ब्याज से अधिक होना चाहिए।
लिक्विडिटी संबंधी समस्याएँ
म्यूचुअल फंड ऋणदाता के पास गिरवी रखे रहते हैं।
आपातकालीन स्थिति में, निकासी संभव नहीं है।
इससे वित्तीय तनाव पैदा होता है।
घाटे का चक्रवृद्धि होना
निवेश करने के लिए उधार लेने से जोखिम बढ़ता है।
यदि नए निवेश का मूल्य कम हो जाता है, तो घाटा कई गुना बढ़ जाता है।
यदि बाजार में रिटर्न नकारात्मक है, तो कर्ज का बोझ बढ़ जाता है।
संभावित लाभ (केवल सावधानी से उपयोग किए जाने पर)
निवेश बेचे बिना लिक्विडिटी प्रदान कर सकते हैं।
यदि निवेश ऋण ब्याज से अधिक रिटर्न देता है, तो यह कारगर हो सकता है।
यदि बाजार मजबूत विकास चरण में है, तो यह उपयोगी है।
यदि पुनर्भुगतान शीघ्र है, तो अल्पकालिक लिक्विडिटी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है।
वैकल्पिक और सुरक्षित दृष्टिकोण
ऋण के बजाय आपातकालीन निधि का उपयोग करें
हमेशा आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम छह महीने का खर्च रखें।
इससे अनावश्यक उधार लेने से बचा जा सकता है।
शेयर बाजार में निवेश के लिए उधार लेने से बचें
उधार के पैसे से निवेश करना जोखिम भरा है।
बाजार में गिरावट से पूंजी खत्म हो सकती है।
कभी भी उस पैसे से निवेश न करें, जो आपके पास न हो।
लोन लेने के बजाय SIP बढ़ाएँ
अनुशासित SIP दृष्टिकोण से धन अर्जित होता है।
यह अनावश्यक ब्याज भुगतान से बचता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करता है।
किसे इस रणनीति से पूरी तरह बचना चाहिए?
स्थिर आय न रखने वाले निवेशक।
जिनके पास पहले से ही उच्च ब्याज वाले लोन हैं।
आपातकालीन निधि के बिना लोग।
कम जोखिम सहन करने वाले निवेशक।
जो शेयर बाज़ार या म्यूचुअल फंड में नए हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड से उधार लेना एक उच्च जोखिम वाली रणनीति है।
ब्याज लागत संभावित लाभ को कम या खत्म कर सकती है।
यह केवल अल्पकालिक तरलता आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है।
सुरक्षित निवेश दृष्टिकोण बेहतर वित्तीय स्थिरता प्रदान करते हैं।
लगातार बचत और निवेश के माध्यम से धन का निर्माण एक बेहतर रणनीति है।
अनावश्यक जोखिमों से बचें और स्थायी धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
म्यूचुअल फंड के बदले लोन को समझना
म्यूचुअल फंड के बदले लोन मौजूदा निवेश के बदले उधार लेने की अनुमति देता है।
ऋणदाता फंड के मूल्य के आधार पर फंड प्रदान करता है।
उधार ली गई राशि पर ब्याज लगाया जाता है।
लोन की राशि म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करती है।
अस्थिरता के कारण इक्विटी फंड को कम लोन राशि मिलती है।
स्थिरता के कारण डेट फंड को अधिक लोन राशि मिलती है।
इस रणनीति के मुख्य जोखिम
बाजार जोखिम
अगर बाजार गिरता है, तो म्यूचुअल फंड का मूल्य घट जाता है।
ऋणदाता अतिरिक्त फंड की मांग कर सकता है।
अगर भुगतान करने में असमर्थ है, तो ऋणदाता म्यूचुअल फंड यूनिट बेच सकता है।
ब्याज का बोझ
ब्याज शुल्क समग्र रिटर्न को कम करता है।
अगर निवेश अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो नुकसान बढ़ जाता है।
लाभ कमाने के लिए रिटर्न लोन ब्याज से अधिक होना चाहिए।
लिक्विडिटी संबंधी समस्याएँ
म्यूचुअल फंड ऋणदाता के पास गिरवी रखे रहते हैं।
आपातकालीन स्थिति में, निकासी संभव नहीं है।
इससे वित्तीय तनाव पैदा होता है।
घाटे का चक्रवृद्धि होना
निवेश करने के लिए उधार लेने से जोखिम बढ़ता है।
यदि नए निवेश का मूल्य कम हो जाता है, तो घाटा कई गुना बढ़ जाता है।
यदि बाजार में रिटर्न नकारात्मक है, तो कर्ज का बोझ बढ़ जाता है।
संभावित लाभ (केवल सावधानी से उपयोग किए जाने पर)
निवेश बेचे बिना लिक्विडिटी प्रदान कर सकते हैं।
यदि निवेश ऋण ब्याज से अधिक रिटर्न देता है, तो यह कारगर हो सकता है।
यदि बाजार मजबूत विकास चरण में है, तो यह उपयोगी है।
यदि पुनर्भुगतान शीघ्र है, तो अल्पकालिक लिक्विडिटी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है।
वैकल्पिक और सुरक्षित दृष्टिकोण
ऋण के बजाय आपातकालीन निधि का उपयोग करें
हमेशा आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम छह महीने का खर्च रखें।
इससे अनावश्यक उधार लेने से बचा जा सकता है।
शेयर बाजार में निवेश के लिए उधार लेने से बचें
उधार के पैसे से निवेश करना जोखिम भरा है।
बाजार में गिरावट से पूंजी खत्म हो सकती है।
कभी भी उस पैसे से निवेश न करें, जो आपके पास न हो।
लोन लेने के बजाय SIP बढ़ाएँ
अनुशासित SIP दृष्टिकोण से धन अर्जित होता है।
यह अनावश्यक ब्याज भुगतान से बचता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करता है।
किसे इस रणनीति से पूरी तरह बचना चाहिए?
स्थिर आय न रखने वाले निवेशक।
जिनके पास पहले से ही उच्च ब्याज वाले लोन हैं।
आपातकालीन निधि के बिना लोग।
कम जोखिम सहन करने वाले निवेशक।
जो शेयर बाज़ार या म्यूचुअल फंड में नए हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड से उधार लेना एक उच्च जोखिम वाली रणनीति है।
ब्याज लागत संभावित लाभ को कम या खत्म कर सकती है।
यह केवल अल्पकालिक तरलता आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है।
सुरक्षित निवेश दृष्टिकोण बेहतर वित्तीय स्थिरता प्रदान करते हैं।
लगातार बचत और निवेश के माध्यम से धन का निर्माण एक बेहतर रणनीति है।
अनावश्यक जोखिमों से बचें और स्थायी धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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