नमस्ते, मैं 26 साल का हूँ और 5 साल की अवधि के लिए 10.45% ब्याज पर 15 लाख का पर्सनल लोन लेने पर विचार कर रहा हूँ।
और इसे इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ, जिससे औसतन 25-30% रिटर्न मिलेगा
उदाहरण: क्वांट म्यूचुअल फंड (मिडकैप, स्मॉलकैप, फ्लेक्सीकैप), निप्पॉन इंडिया (मिडकैप, स्मॉलकैप) और मोमेंटम टाइप म्यूचुअल फंड। मैं इस पैसे को कम से कम 5 साल तक निवेशित रखने का इरादा रखता हूँ।
कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इसके लिए जाना चाहिए। साथ ही मैं लोन का उपयोग करके आक्रामक तरीके से निवेश करने के कुछ बेहतर तरीके सुनने के लिए तैयार हूँ। और लाभ प्राप्त करने के लिए अपनी लोन पात्रता का अधिकतम लाभ भी उठाऊँगा।
Ans: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए पर्सनल लोन लेना एक उच्च जोखिम वाली रणनीति है और कई कारणों से यह उचित नहीं है:
लीवरेज: आप निवेश करने के लिए पैसे उधार लेंगे, जिससे लाभ और हानि दोनों बढ़ जाती है। यदि बाजार खराब प्रदर्शन करता है, तो आपको काफी नुकसान हो सकता है और फिर भी आपको ऋण चुकाना पड़ सकता है।
ब्याज लागत: पर्सनल लोन पर ब्याज दर आमतौर पर म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न से अधिक होती है। 25-30% के औसत रिटर्न के साथ भी, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आप ब्याज लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त कमा लेंगे।
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी बाजार छोटी अवधि में अस्थिर हो सकते हैं। जबकि वे लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देते हैं, किसी भी वर्ष में सकारात्मक रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है।
वित्तीय सुरक्षा: निवेश करने के लिए कर्ज लेने से वित्तीय जोखिम बढ़ जाता है। यदि आपको अप्रत्याशित खर्चों या आय में कमी का सामना करना पड़ता है, तो आप ऋण चुकाने के लिए संघर्ष कर सकते हैं, जिससे वित्तीय तनाव हो सकता है।
निवेश करने के लिए उधार लेने के बजाय, निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अपनी मासिक आय का एक हिस्सा SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह दृष्टिकोण आपको बिना कर्ज लिए नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा और आपको आपात स्थिति के मामले में ऋण पर निर्भर होने से बचाएगा।
वित्तीय योजना: अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के आधार पर दीर्घकालिक निवेश योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
धीरे-धीरे वृद्धि: एक छोटी निवेश राशि से शुरू करें और धीरे-धीरे इसे समय के साथ बढ़ाएँ क्योंकि आप निवेश के साथ अधिक सहज हो जाते हैं।
याद रखें, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वर्तमान वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए, निवेश को विवेकपूर्ण तरीके से किया जाना चाहिए। बाजार में निवेश करने के लिए अनावश्यक ऋण लेने से बचें, क्योंकि इससे वित्तीय अस्थिरता और तनाव हो सकता है।
