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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Girish Question by Girish on Jan 02, 2024English
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मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा पोर्टफोलियो अच्छा है। मैं अगले 10-15 सालों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। 15 साल के अंत में मेरे पास कितनी रकम होगी? क्या आपको लगता है कि मेरे पोर्टफोलियो में कोई बदलाव किया जाएगा? कृपया सुझाव दें।

Ans: आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज और सेक्टोरल फंड का मिश्रण है, जो अलग-अलग मार्केट सेगमेंट में विविधता प्रदान करता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना आवश्यक है।

बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का आकलन करने पर विचार करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है या अपने निवेश उद्देश्य से काफी विचलित होता है, तो आप इसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, सुनिश्चित करें कि आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज को दर्शाता है। यदि आपके पास 10-15 वर्षों का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है, तो आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी फंड में अधिक जोखिम जोड़ने पर विचार कर सकते हैं।

15 वर्षों के अंत में कॉर्पस के लिए, यह फंड के प्रदर्शन, आपके योगदान की निरंतरता और बाजार की स्थितियों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा। आप अपने चल रहे SIP योगदान और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर संभावित कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

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नमस्ते आशीष सर, मेरा नाम गिरीश है और मेरी उम्र 38 साल है और मैं MF पर आपके सुझावों को पढ़ रहा हूं। मैंने निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू किया है। 1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड (जी) - एक महीने से निवेश कर रहा हूं - 5,000 प्रति माह 2. एसबीआई ब्लू चिप फंड (जी) - एक महीने से निवेश कर रहा हूं - 5,000 प्रति माह 3. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान (आईडीसीडब्ल्यू) - 14 महीने से निवेश कर रहा हूं - 2,000 प्रति माह 4. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान (जी) - 2 महीने से निवेश कर रहा हूं - 2,000 प्रति माह 5. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान (जी) - 2 साल से निवेश कर रहा हूं - 2,000 प्रति माह 6. यूटीआई एमएनसी फंड - डायरेक्ट प्लान (जी) 15 साल के अंत में मेरे पास कितनी रकम होगी? क्या आपको लगता है कि मेरे पोर्टफोलियो में कोई बदलाव किया जाएगा? कृपया सुझाव दें।
Ans: नमस्ते गिरीश,

आपका पोर्टफोलियो विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, जिसमें लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और एमएनसी फंड शामिल हैं। 10-15 साल की लंबी अवधि के लिए निवेश करना एक समझदारी भरा कदम है, क्योंकि इससे आपके निवेश को संभावित रूप से बढ़ने और बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने का मौका मिलता है।

जबकि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करना हमेशा समझदारी भरा होता है कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। यहाँ कुछ बिंदु दिए गए हैं जिन पर विचार करना चाहिए:

प्रदर्शन समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें। मूल्यांकन करें कि क्या वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं और उनकी तुलना बेंचमार्क सूचकांकों और सहकर्मी समूह के प्रदर्शन से करें।
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: बाजार की स्थितियों और आपकी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। इसमें आपके वांछित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए आपके परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करना शामिल है।
मिड और स्मॉल कैप एक्सपोजर जोड़ना: चूंकि आपके पोर्टफोलियो में वर्तमान में मिड और स्मॉल-कैप फंडों का एक्सपोजर नहीं है, इसलिए आप उन्हें विविधीकरण बढ़ाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए जोड़ने पर विचार कर सकते हैं, खासकर आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और अनुशासित, धैर्यवान और सूचित रहना आवश्यक है। एक सुविचारित निवेश रणनीति और समय-समय पर समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

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मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा पोर्टफोलियो अच्छा है। मैं अगले 10-15 सालों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। 15 साल के अंत में मेरे पास कितनी रकम होगी? क्या आपको लगता है कि मेरे पोर्टफोलियो में कोई बदलाव किया जाएगा? कृपया सुझाव दें।
Ans: गिरीश, दीर्घ अवधि के लिए निवेश के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड का अच्छा मिश्रण है, जो अगले 10-15 वर्षों में विविधता और विकास की संभावना प्रदान करता है।

15 वर्षों के अंत में कॉर्पस के लिए, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है। हालांकि, लगातार निवेश और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ, आपको दीर्घ अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि देखने की संभावना है।

आपके पोर्टफोलियो में संभावित बदलावों के संबंध में, समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करना बुद्धिमानी है। फंड के प्रदर्शन, आपके वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव और बाजार की स्थितियों जैसे कारकों पर विचार करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है या यदि बेहतर अवसर उपलब्ध हैं, तो आप समायोजन करने पर विचार कर सकते हैं।

कुल मिलाकर, आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के लिए अच्छी तरह से संरचित लगता है। अपने निवेशों की निगरानी करते रहें, अपने योगदान के साथ अनुशासित रहें और आवश्यकतानुसार व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। आपकी वित्तीय यात्रा में सफलता की कामना!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

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मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा पोर्टफोलियो अच्छा है। मैं अगले 10-15 सालों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। 15 साल के अंत में मेरे पास कितनी रकम होगी? क्या आपको लगता है कि मेरे पोर्टफोलियो में कोई बदलाव किया जाएगा? कृपया सुझाव दें।
Ans: दीर्घावधि विकास के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
गिरीश, यह स्पष्ट है कि आपने अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण अपनाया है। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन करें, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इसकी उपयुक्तता का विश्लेषण करें, और अगले 10-15 वर्षों में विकास को अनुकूलित करने के लिए संभावित समायोजन का पता लगाएं।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड का मिश्रण शामिल है, जो एक विविध निवेश रणनीति को दर्शाता है। जोखिम प्रबंधन और विभिन्न बाजार खंडों में विकास के अवसरों का लाभ उठाने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।

फंड चयन का विश्लेषण
आपके पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड एक विशिष्ट उद्देश्य को पूरा करता है, ब्लू-चिप कंपनियों में विकास क्षमता को कैप्चर करने से लेकर फ्लेक्सी-कैप फंड की लचीलेपन से लाभ उठाने और सेक्टर-विशिष्ट अवसरों का लाभ उठाने तक। आपका चयन पोर्टफोलियो निर्माण के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है।

निवेश क्षितिज को समझना
10-15 वर्षों के निवेश क्षितिज के साथ, आपके पास बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और दीर्घकालिक विकास रुझानों का लाभ उठाने के लिए पर्याप्त समय है। व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण लंबी अवधि में धन संचय करने के आपके लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।

कॉर्पस वृद्धि का अनुमान लगाना
15 वर्षों के अंत में संभावित कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए, ऐतिहासिक फंड प्रदर्शन, अपेक्षित रिटर्न और व्यवस्थित निवेश राशि जैसे कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है। जबकि विशिष्ट योजना के नाम और गणना के बिना सटीक आंकड़ा प्रदान करना चुनौतीपूर्ण है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वर्तमान निवेश रणनीति के आधार पर यथार्थवादी प्रक्षेपण बनाने में मदद कर सकता है।

संभावित परिवर्तनों की पहचान करना
जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित दिखाई देता है, समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना आवश्यक है। संभावित परिवर्तनों का मूल्यांकन करते समय निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

प्रदर्शन समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी अपेक्षाओं और दीर्घकालिक उद्देश्यों को पूरा करना जारी रखते हैं, प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें।

बाजार के रुझान: अवसरों और जोखिमों की पहचान करने के लिए बाजार के रुझान, आर्थिक संकेतकों और क्षेत्र-विशिष्ट विकास के बारे में जानकारी रखें।

जोखिम प्रबंधन: समय-समय पर अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और जोखिम और रिटर्न के बीच इष्टतम संतुलन बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो में समायोजन करें।

निष्कर्ष
गिरीश, लंबी अवधि के लिए निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और आपका वर्तमान पोर्टफोलियो धन संचय के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है। समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करके, बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखते हुए, और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप गतिशील निवेश परिदृश्य को प्रभावी ढंग से नेविगेट कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |680 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

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मैंने 2 कंपनियों में काम किया है, एक कंपनी में उन्होंने ईपीएस का भुगतान किया, जबकि मैं उच्च वेतन के कारण पेंशन योजना के लिए पात्र नहीं हूँ, दूसरी कंपनी ने भी ईपीएस में योगदान दिया, आवश्यक दस्तावेज जमा करके मैंने दोनों खातों से ईपीएफ और ईपीएस राशि निकाल ली, अब समस्या यह है कि अगर मैंने किसी कंपनी में नई नौकरी शुरू की है तो मैं कंपनी से ईपीएस में योगदान न करने के लिए कैसे कह सकता हूँ, अगर ईपीएस खाते के कारण फिर से योगदान किया गया तो क्या होगा? कृपया मेरी मदद करें ????
Ans: नमस्ते;

आप अपने नए नियोक्ता की एचआर टीम से बात कर सकते हैं और इन पहलुओं पर चर्चा कर सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो मेल/पत्र पर लिखित अनुरोध प्रस्तुत करें।

नए प्रतिष्ठान में अपने साथियों से जाँच करें।

पेशेवर संगठनों से ऐसी त्रुटियों की अपेक्षा नहीं की जाती है।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |680 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 17, 2024English
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मैं 47 साल का हूँ और मेरे पास पीएफ, एनपीएस, पीपीएफ और इक्विटी एमएफ में 5 करोड़ रुपये का कोष है। लगभग 50% एमएफ में और बाकी डेट इंस्ट्रूमेंट्स में। क्या मैं लगभग 90 साल की जीवन प्रत्याशा को देखते हुए अभी रिटायर हो सकता हूँ। अगर मैं रिटायर हो सकता हूँ तो मुझे अपने कैश फ्लो के लिए कैसे योजना बनानी चाहिए ताकि मैं हर साल 12 लाख रुपये जुटा सकूँ? फ्लैट का भुगतान हो चुका है और बच्चों के भविष्य के खर्च इसमें शामिल हैं, भविष्य की शिक्षा के लिए भी पचास लाख रुपये का एक अलग कोष बनाया गया है। कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते;
5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस में बच्चों के भविष्य के खर्चों की सीमा क्या है?

कृपया स्पष्ट करें ताकि उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

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Milind

Milind Vadjikar  |680 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1056 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
मेरे बेटे ने JEE एडवांस 2024 में 800 से कम CRL हासिल किया, लेकिन IIT में एडमिशन नहीं लिया, बल्कि थर्ड ग्रेड कॉलेज में एडमिशन लिया और वर्तमान में Btech CSE कर रहा है। मैं उसके भविष्य को लेकर चिंतित हूँ। क्या वह भविष्य में सफल हो सकता है?
Ans: नमस्ते.
आपने यह नहीं बताया कि आपके बेटे को कौन सा आईआईटी कॉलेज और कोर्स मिल रहा है। आपने यह भी नहीं बताया कि उसे किस कॉलेज में दाखिला मिला है। ऐसा लगता है कि आपके और आपके बेटे के बीच बहुत ज़्यादा संवादहीनता है। हैरानी की बात यह है कि आईआईटी में दाखिला पाने वाले एक उम्मीदवार ने इसे अस्वीकार कर दिया और तीसरी श्रेणी के कॉलेज में चला गया (आपके अनुसार)। आपको यह भी स्पष्ट नहीं है कि जब आपके बेटे को आईआईटी में दाखिला लेने से मना कर दिया गया और उसने तीसरी श्रेणी का इंजीनियरिंग कॉलेज चुना तो आपकी क्या भूमिका थी। इस बात की बहुत संभावना है कि आपके बेटे को आईआईटी कॉलेज से वंचित कर दिया गया हो, जिसकी चर्चा इस सार्वजनिक मंच पर नहीं की जा सकती।
ऐसा लगता है कि आपका बेटा एक प्रतिभाशाली, मेहनती व्यक्ति है जो उसके जेईई परिणाम में पहले से ही झलकता है, उसके भविष्य के बारे में चिंता करने की कोई ज़रूरत नहीं है। इस प्रकार के उम्मीदवार कॉलेज और संकाय पर कम निर्भर होते हैं। उनके पास सीखने और जीवन में उत्कृष्टता प्राप्त करने की अपनी अंतर्निहित क्षमता होती है। आपके बेटे द्वारा लिए गए निर्णय के बारे में ज़्यादा चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। बस यह देखें कि क्या वह नियमित रूप से कॉलेज जा रहा है और पाठ्येतर गतिविधियों में शामिल है। अगर वह सीएसई में अच्छे अंक प्राप्त करता है, तो उसका भविष्य उज्ज्वल है। याद रखें, नौकरी का करियर कॉलेज के नाम पर कम निर्भर करता है! आजकल, अपने असाधारण कौशल दिखाएं और नौकरी पाएं!

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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