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44yo Abroad Worker Seeking Investment Advice with Rs.50k Monthly - Is Portfolio Okay?

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Vinu on Jun 19, 2024English

नमस्ते सर, मैं 44 वर्षीय पुरुष हूं, विदेश में काम करता हूं, लेकिन यहां नौकरी की सुरक्षा की गारंटी नहीं है। मैं MF या SIP निवेश के लिए हर महीने 50 हजार रुपये आवंटित कर सकता हूं। मुझे आपको यह बताते हुए शर्म आती है कि बिना सलाह के मैंने पहले ही निम्नलिखित में निवेश कर दिया था:- 1) निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड डायरेक्ट ग्रोथ 50k 2) जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड डायरेक्ट ग्रोथ 50k 3) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडव डायर ग्रोथ 50k 4) क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 50k एसआईपी - 2500 प्रति माह 1) निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2) एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 3) क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 4) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ डायरेक्ट ग्रोथ सर, कृपया सलाह दें कि क्या उपरोक्त योजना को जारी रखना ठीक है या नहीं साथ ही, कृपया सलाह दें कि निवेश के लिए 50k मासिक आवंटन के साथ कैसे आगे बढ़ना है। विनु जॉर्ज को सादर प्रणाम

Ans: वर्तमान निवेश समीक्षा
आपके वर्तमान निवेश में शामिल हैं:

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड प्रत्यक्ष वृद्धि: रु. 50k
जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड प्रत्यक्ष वृद्धि: रु. 50k
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडव प्रत्यक्ष वृद्धि: रु. 50k
क्वांट मिड कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि: रु. 50k
2,500 रुपये प्रति माह की एसआईपी:

निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड प्रत्यक्ष वृद्धि
एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान वृद्धि
क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान वृद्धि
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ प्रत्यक्ष वृद्धि
वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
प्रत्यक्ष फंड कम लागत के कारण फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन के बिना उनका प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं।
बेहतर रिटर्न: वे सक्रिय प्रबंधन के कारण इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन का अभाव: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना डायरेक्ट फंड में निवेश करने से उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।
समय लेने वाला: इन फंड की निगरानी और प्रबंधन के लिए समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
पोर्टफोलियो आवंटन का सुझाव
रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

इक्विटी फंड
इक्विटी फंड में 60% आवंटित करें: ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
ऋण फंड
ऋण फंड में 30% आवंटित करें: ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।
विविध निधि
विविध निधि में 10% आवंटित करें: ये फंड विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
मासिक आवंटन योजना
आप मासिक 50 हजार रुपये का निवेश कर सकते हैं। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी एसआईपी: लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण में 30 हजार रुपये।
ऋण एसआईपी: 10 हजार रुपये। उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में 15 हजार।
विविधतापूर्ण एसआईपी: विविध फंड में 5 हजार रुपये।
पेशेवर मार्गदर्शन
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे आपकी मदद कर सकते हैं:

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें: एक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें।
नियमित समीक्षा: प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मौजूदा निवेश को अनुकूलन की आवश्यकता है। बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें। इक्विटी, डेट और विविध फंड के मिश्रण से अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। अनुकूलित सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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