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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Jan 25, 2024English
मैंने हाल ही में तीन साल में 1 करोड़ रुपये के लिए निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। 1 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड - 20000 रुपये/माह 2. एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड - 20000 रुपये/माह 3. एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - 20000 रुपये/माह 4. आईसीआईसीआई प्रू इनोवेशन फंड - 10000 रुपये/माह 5. आईसीआईसीआई प्रू इंडिया अवसर फंड - 10000 रुपये/माह कृपया सलाह दें कि क्या ये फंड और राशि ठीक हैं।
Ans: आपका निवेश दृष्टिकोण विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, जिसमें फ्लेक्सीकैप, बैलेंस एडवांटेज, कॉन्ट्रा और थीमैटिक फंड जैसी विभिन्न फंड श्रेणियां शामिल हैं। हालाँकि, आइए कुछ व्यापक दृष्टिकोणों पर विचार करते हुए इसका विश्लेषण करें।
सबसे पहले, प्रत्येक फंड में आपका आवंटन आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित होना चाहिए। तीन साल के निवेश क्षितिज और 1 करोड़ रुपये के कोष के लक्ष्य के साथ, विकास-उन्मुख और कम अस्थिर परिसंपत्तियों के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।
आपके द्वारा चुने गए फंड अपने मजबूत प्रदर्शन और प्रबंधन ट्रैक रिकॉर्ड के लिए जाने जाते हैं। फिर भी, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आवंटन आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों को दर्शाता हो। उदाहरण के लिए, थीमैटिक या इनोवेशन फंड अपने केंद्रित जोखिम के कारण अस्थिर हो सकते हैं।
साथ ही, पहले तीन फंडों में से प्रत्येक में 20,000 रुपये का मासिक निवेश उन फंडों में अधिक आवंटन की ओर ले जा सकता है, क्योंकि अंतिम दो फंडों में आवंटन कम है। सभी चुने गए फंडों में विविधता सुनिश्चित करने के लिए आवंटन पर फिर से विचार करें।
इसके अलावा, तीन साल के क्षितिज के साथ, बाजार की अस्थिरता के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है। जबकि इक्विटी निवेश लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, वे अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। इसलिए, ऋण या संतुलित फंडों में कुछ आवंटन के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण रखने से जोखिम कम करने में मदद मिल सकती है।
अंत में, बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलावों को ध्यान में रखते हुए, हमेशा अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समय-समय पर समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
सबसे पहले, प्रत्येक फंड में आपका आवंटन आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित होना चाहिए। तीन साल के निवेश क्षितिज और 1 करोड़ रुपये के कोष के लक्ष्य के साथ, विकास-उन्मुख और कम अस्थिर परिसंपत्तियों के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।
आपके द्वारा चुने गए फंड अपने मजबूत प्रदर्शन और प्रबंधन ट्रैक रिकॉर्ड के लिए जाने जाते हैं। फिर भी, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आवंटन आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों को दर्शाता हो। उदाहरण के लिए, थीमैटिक या इनोवेशन फंड अपने केंद्रित जोखिम के कारण अस्थिर हो सकते हैं।
साथ ही, पहले तीन फंडों में से प्रत्येक में 20,000 रुपये का मासिक निवेश उन फंडों में अधिक आवंटन की ओर ले जा सकता है, क्योंकि अंतिम दो फंडों में आवंटन कम है। सभी चुने गए फंडों में विविधता सुनिश्चित करने के लिए आवंटन पर फिर से विचार करें।
इसके अलावा, तीन साल के क्षितिज के साथ, बाजार की अस्थिरता के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है। जबकि इक्विटी निवेश लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, वे अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। इसलिए, ऋण या संतुलित फंडों में कुछ आवंटन के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण रखने से जोखिम कम करने में मदद मिल सकती है।
अंत में, बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलावों को ध्यान में रखते हुए, हमेशा अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समय-समय पर समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
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