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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Apr 05, 2024

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more
K Question by K on Mar 23, 2024English
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नमस्ते श्री उल्लास जोशी, मैं आपकी विशेषज्ञ सलाह लेने के लिए लिख रहा हूँ, मुझे अगले 2 महीनों में संपत्ति की बिक्री से 40 लाख रुपये की राशि मिलने की उम्मीद है। मैं अगले 40 से 45 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ, जिसका उद्देश्य मुद्रास्फीति की भरपाई के लिए 5% की वार्षिक वृद्धि के साथ लगभग 12-15 महीनों के बाद 25k/माह का SWP शुरू करना है। आपसे सलाह चाहता हूँ कि क्या यह संभव है और मुझे कितने फंड में निवेश करना चाहिए, और किस फंड में कितनी राशि निवेश करनी चाहिए। अग्रिम धन्यवाद, सादर, के बसु, कोलकाता

Ans: नमस्ते श्री बसु और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आप अगले कुछ महीनों में 40 लाख रुपये के कोष की उम्मीद कर रहे हैं, इसलिए आप मल्टी एसेट एलोकेशन फंड में BAF/DAAF में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

मान लें कि आपका कोष 12 से 15 महीनों में 44 लाख हो जाता है, और आप प्रति वर्ष 3 लाख का SWP शुरू करते हैं, जो लगभग 7% वार्षिक निकासी के बराबर है और यह मानते हुए कि कोष लगभग 11% की दर से बढ़ना जारी रखता है, यह आपके लिए लंबी अवधि के लिए व्यवहार्य होगा।

मैं आपको एक वित्तीय योजनाकार से बात करने की सलाह देता हूं जो आपकी अपनी जरूरतों को समझ सकता है ताकि वे आपके लिए एक अनुकूलित योजना बना सकें।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

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नमस्कार, मैं सुनील मिश्रा, उम्र 60 वर्ष है। मैं SWP के अंतर्गत 5 से 10 वर्ष की लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। चूंकि मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं, इसलिए निवेश योजना मध्यम से कम जोखिम वाली होनी चाहिए। मैंने पहले ही वरिष्ठ नागरिक योजनाओं में एफडी में 30 लाख रुपये का निवेश किया है।
Ans: नमस्ते सुनील, रिटायरमेंट की ओर बढ़ते हुए आपकी निवेश योजनाओं के बारे में सुनकर बहुत अच्छा लगा। मध्यम से कम जोखिम वाले विकल्पों की तलाश करने का आपका सतर्क दृष्टिकोण विवेकपूर्ण है, खासकर आपके जीवन के चरण को देखते हुए।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के माध्यम से लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में 40 लाख का निवेश करना एक समझदारी भरी रणनीति है। SWP आपको अपने मूलधन को निवेशित रखते हुए नियमित भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिससे संभावित रूप से समय के साथ रिटर्न मिलता है।

अपनी जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, अपने निवेश को बैलेंस्ड फंड और डेट फंड के मिश्रण में आवंटित करने पर विचार करें। बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास की संभावना के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो कम जोखिम लेकिन स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

जैसा कि आपने पहले ही वरिष्ठ नागरिक योजनाओं में एक हिस्सा निवेश किया है, आपका म्यूचुअल फंड निवेश अतिरिक्त विकास क्षमता प्रदान करके इसे पूरक कर सकता है। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो आवंटन को समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

याद रखें, विकास की तलाश करते समय, जीवन के इस चरण में पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अपने निवेशों में विविधता लाकर और मध्यम से कम जोखिम वाले विकल्पों को चुनकर, आप सेवानिवृत्ति में अपनी वित्तीय भलाई की रक्षा करते हुए स्थिर आय का लक्ष्य बना सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024

Asked by Anonymous - Aug 22, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मैं 58 वर्ष का हूँ और हाल ही में अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मेरा PF 1 करोड़ रुपये है और मैं EPF खाते में पैसे रखने के बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। सर, मुझे अपने मासिक खर्चों के लिए हर महीने 45,000 रुपये की आवश्यकता होगी और आपकी शिक्षा के कारण मुझे SWP के बारे में पता चला। सर, कृपया सलाह दें कि मैं फंड का चयन कैसे करूँ और इन फंड में कितनी राशि निवेश करूँ। क्या 45,000 रुपये की मासिक निकासी दर पर यह कोष 25 साल तक चलेगा। अगर यह 25 साल तक चल सकता है, तो 25 साल के अंत में मेरा कोष कितना होगा। धन्यवाद और आपके उत्तर की उत्सुकता से प्रतीक्षा कर रहा हूँ सादर प्रणाम और ईश्वर मेरा भला करे
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आपने अपने PF खाते में 1 करोड़ रुपए जमा कर लिए हैं। आप इसे म्यूचुअल फंड में लगाने के बारे में सोच रहे हैं, और यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए एक समझदारी भरा फैसला है। आपकी मासिक ज़रूरत 45,000 रुपए है, और आपने इन खर्चों को पूरा करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के इस्तेमाल के बारे में सही कहा है।

निवेश उद्देश्य
आपका प्राथमिक लक्ष्य अपने खर्चों के लिए हर महीने 45,000 रुपए जुटाना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि आपकी जमा राशि 25 साल तक चलती रहे। आप यह भी जानना चाहते हैं कि इस अवधि के अंत में कोई जमा राशि बचेगी या नहीं।

SWP रणनीति अवलोकन
SWP आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जबकि आपका बाकी निवेश बढ़ता रहता है। मुख्य बात यह है कि ऐसे फंड का चयन करें जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड का चयन
इक्विटी फंड:

ये फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे समय के साथ आपकी जमा राशि बढ़ने में मदद मिलती है। हालांकि, वे बाजार जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के विकास के लिए, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप श्रेणियों में इक्विटी फंड बेहतर हैं।
हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम विकास की पेशकश करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
डेट फंड:

डेट फंड अधिक स्थिर होते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। वे आपके समग्र पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हुए एक कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।
एसेट एलोकेशन
आपके लक्ष्य और समय क्षितिज को देखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है। आप निम्नलिखित आवंटन पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटी फंड में 50%:

यह हिस्सा मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखते हुए आपके कॉर्पस को बढ़ने में मदद करेगा।
हाइब्रिड फंड में 30%:

हाइब्रिड फंड स्थिरता और मध्यम विकास जोड़ते हैं, अस्थिरता को कम करते हैं।
डेट फंड में 20%:

डेट फंड एक सुरक्षा जाल सुनिश्चित करते हैं, बिना अधिक जोखिम के लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
SWP को लागू करना
डेट फंड से शुरुआत करें:

अपने SWP निकासी की शुरुआत डेट हिस्से से करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि जब बाजार में गिरावट हो तो आप इक्विटी नहीं बेच रहे हैं।

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके फंड न तो बहुत जोखिम भरे हैं और न ही बहुत रूढ़िवादी।

यह सुनिश्चित करना कि कॉर्पस 25 साल तक चले

रिटर्न की उम्मीदें:

पोर्टफोलियो से 8-10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, इस दृष्टिकोण से आपको एक स्थिर मासिक आय मिलनी चाहिए।

कॉर्पस में कमी:

इस रणनीति के साथ आपका कॉर्पस 25 साल तक चलने की संभावना है। हालांकि, पोर्टफोलियो के प्रदर्शन के अनुसार निकासी की निगरानी और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

25 साल के अंत में कॉर्पस का अनुमान लगाना

विकास की संभावना:

जबकि आप प्रति माह 45,000 रुपये निकाल रहे होंगे, शेष राशि बढ़ती रहेगी। 25 साल बाद, इक्विटी और हाइब्रिड फंड के प्रदर्शन के आधार पर, अभी भी एक महत्वपूर्ण कॉर्पस बचा हो सकता है।

जोखिम प्रबंधन
मुद्रास्फीति पर विचार:

समय के साथ मुद्रास्फीति आपके 45,000 रुपये की क्रय शक्ति को कम कर देगी। मुद्रास्फीति के हिसाब से समय-समय पर अपने SWP की समीक्षा और समायोजन करना ज़रूरी है।
स्वास्थ्य बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। यह आपको अपने कोष में से पैसे निकालने से रोकता है।
आपातकालीन निधि:

अपने निवेश के अलावा एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है और किसी अनुचित समय पर आपके म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने की ज़रूरत को कम करता है।
कर दक्षता
SWP पर कराधान:
म्यूचुअल फंड से SWP पूंजीगत लाभ कर के अधीन है। इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ के लिए 12.5% ​​कर लगाया जाता है। ऋण फंड पर केवल निकाले गए लाभ के लिए स्लैब दर पर कर लगाया जाता है। अपने शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए अपनी निकासी की योजना बनाएँ।
अंत में
अपने 1 करोड़ रुपये के PF कोष को एक संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निवेश करना एक अच्छा निर्णय है। फंड का सावधानीपूर्वक चयन करके और अनुशासित SWP रणनीति को लागू करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका कोष 25 वर्षों तक चले, जिससे आपको एक स्थिर मासिक आय प्राप्त हो। नियमित निगरानी और समायोजन आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेंगे, और सावधानीपूर्वक योजना बनाने के साथ, आपके पास 25 वर्षों के अंत में एक महत्वपूर्ण कोष भी हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 22, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English
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Money
प्रिय महोदय, मेरी आयु 58 वर्ष है और मैं हाल ही में अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मेरा PF 1 करोड़ रुपये है और मैं EPF खाते में पैसे रखने के बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। महोदय, मुझे अपने मासिक खर्चों के लिए हर महीने 45,000 रुपये की आवश्यकता होगी और आपकी शिक्षा के कारण मुझे SWP के बारे में पता चला। महोदय, कृपया सलाह दें कि मैं फंड का चयन कैसे करूँ और इन फंड में कितनी राशि निवेश करूँ। क्या 45,000 रुपये की मासिक निकासी दर पर यह कोष 25 साल तक चलेगा। यदि यह 25 साल तक चल सकता है, तो 25 साल के अंत में मेरा कोष कितना होगा। धन्यवाद और आपके उत्तर की उत्सुकता से प्रतीक्षा कर रहा हूँ। शुभकामनाएँ और ईश्वर मेरा भला करे
Ans: नमस्ते;

अपने कोष की एकमुश्त राशि को हाइब्रिड कंजर्वेटिव (ऋण उन्मुख) फंड प्रकार में निवेश करना उचित होगा।

मैं कोटक हाइब्रिड डेट फंड या एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड की सलाह देता हूं, जो ऊपर बताए गए समान श्रेणी से हैं, जो 5 साल के रिटर्न के आधार पर सुझाए गए हैं।

मेरा सुझाव है कि आप कम से कम 2 साल तक कोष को चक्रवृद्धि होने दें।

8% के मामूली रिटर्न को मानते हुए 2 साल बाद आपका कोष 1.17 करोड़ तक बढ़ सकता है।

यहां अगर आप 5% SWP करते हैं तो आप अगले 25 साल तक हर महीने 48750 रुपये का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।

25 साल के अंत में आप मासिक भुगतान घटाने के बाद लगभग 3.58 करोड़ (8% का मामूली रिटर्न माना जाता है) के शुद्ध कोष मूल्य की उम्मीद कर सकते हैं।

आपके लिए दूसरा विकल्प किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदना हो सकता है। 6% की वार्षिकी दर को ध्यान में रखते हुए आप अगले महीने से 50K का मासिक भुगतान प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। इसमें संयुक्त होल्डिंग और वार्षिकी अवधि (उदाहरण के लिए 25 वर्ष) या वार्षिकी धारक की समाप्ति के बाद नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस करने के लिए विभिन्न सुविधाएँ हैं।

अपना उचित परिश्रम करें और अपनी आवश्यकता के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश!!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 27, 2024

Money
प्रिय महोदय, मेरी आयु 38 वर्ष है और मैं एक वर्ष में 60 लाख रुपए एकमुश्त या एसटीपी के रूप में म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। मैं इसे 15 लाख के 4 भागों में बांटकर निफ्टी 50, निफ्टी मिडकैप 150, एक मल्टी कैप और एक फ्लेक्सी कैप में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मेरे पास 20 वर्ष का निवेश क्षितिज है। मैंने रियल एस्टेट में निवेश किया है इसलिए मैंने पहले ही खुद को विविधतापूर्ण बना लिया है इसलिए मैं 60 लाख रुपए के लिए म्यूचुअल फंड में ही रहना चाहता हूं। कृपया सलाह दें कि क्या यह समझदारी है या मैं मूर्ख हूं?
Ans: आपकी वित्तीय योजना एक स्पष्ट और विचारशील दृष्टिकोण दिखाती है। 20 साल के क्षितिज के साथ 60 लाख रुपये आवंटित करना बुद्धिमानी है। हालाँकि, आइए इष्टतम विविधीकरण, जोखिम प्रबंधन और रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपनी रणनीति का मूल्यांकन करें।

विविधीकरण हासिल किया:
आपके मौजूदा रियल एस्टेट निवेश यह सुनिश्चित करते हैं कि जोखिम परिसंपत्ति वर्गों में फैला हुआ है।

दीर्घकालिक क्षितिज लाभ:
20 साल का क्षितिज आपको बाजार की अस्थिरता को अवशोषित करने और चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करने की अनुमति देता है।

म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें:
इस कोष के लिए म्यूचुअल फंड से चिपके रहना तर्कसंगत और कुशल है।

अपनी आवंटन योजना का पुनर्मूल्यांकन करें
एकमुश्त बनाम व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी):
एकमुश्त निवेश आपको बाजार समय के जोखिमों के संपर्क में ला सकता है। अस्थिरता को कम करने के लिए 12-18 महीनों में एसटीपी का उपयोग करें।

इक्विटी फंड श्रेणियों का चयन:
लार्ज-कैप, मिड-कैप, मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करने का आपका विचार संतुलित है।

इंडेक्स फंड आवंटन से जुड़ी समस्याएं
निफ्टी 50 और निफ्टी मिडकैप 150 से जुड़ी चिंताएं:
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अवसर चूक जाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजर की जानकारी और स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर रिटर्न पाने का लक्ष्य रखते हैं।

मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के लाभ
मल्टी-कैप फंड:
ये फंड संतुलित विकास सुनिश्चित करते हुए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड:
फंड मैनेजर अवसरों के आधार पर बाजार सेगमेंट में निवेश को स्वतंत्र रूप से आवंटित कर सकते हैं।

पूरक दृष्टिकोण:
इन फंड को सक्रिय लार्ज- और मिड-कैप फंड के साथ मिलाने से मजबूत विविधीकरण सुनिश्चित होता है।

रणनीतिक सिफारिशें
सक्रिय फंड का मिश्रण अपनाएं:
इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज- और मिड-कैप फंड से बदलें।

गुणवत्तापूर्ण फंड चयन पर ध्यान दें:
लगातार दीर्घकालिक प्रदर्शन और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड चुनें।

जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर आवंटन करें:
विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70% और स्थिरता के लिए हाइब्रिड या डेट फंड में 30-40% आवंटन पर विचार करें।

STP तुरंत शुरू करें:
अपनी एकमुश्त राशि लिक्विड फंड में रखें और मासिक आधार पर इक्विटी फंड में व्यवस्थित रूप से ट्रांसफर करें।

कर जागरूकता
इक्विटी म्यूचुअल फंड कर नियम:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड कराधान:
LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

योजना से बाहर निकलने की रणनीति:
कर लाभ को अनुकूलित करने के लिए 20 साल बाद SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।

जोखिम और निगरानी
बाजार के जोखिमों को कम करें:
विविध फंड चयन और STP अस्थिरता के जोखिमों को कम करते हैं।

नियमित रूप से समीक्षा करें:
अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर उसे संतुलित करें।

अत्यधिक एकाग्रता से बचें: सुनिश्चित करें कि कोई भी एकल फंड श्रेणी आपके पोर्टफोलियो पर हावी न हो। अतिरिक्त सुझाव आपातकालीन निधि: कम से कम 6-12 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें। बीमा कवरेज: यदि पहले से कवर नहीं है, तो पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा सुरक्षित करें। अनावश्यक जोड़ से बचें: असंबंधित परिसंपत्तियों में अत्यधिक विविधता लाए बिना म्यूचुअल फंड से चिपके रहें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपका नियोजित आवंटन विचारशील विविधीकरण और दीर्घकालिक फोकस को दर्शाता है। इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने से रिटर्न बढ़ सकता है। एसटीपी का उपयोग करने से बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से संतुलित किया जा सकेगा। निरंतर निगरानी और विशेषज्ञ फंड चयन के साथ, आपका 60 लाख रुपये का निवेश आपके 20-वर्षीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9854 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Money
सर, मैं 70 लाख रुपए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। साथ ही मैं इस राशि पर 50,000 रुपए प्रति माह के हिसाब से SWP भी करना चाहता हूं। कृपया निवेश के लिए कोई योजना सुझाएं
Ans: म्यूचुअल फंड में 70 लाख रुपये निवेश करने और SWP के माध्यम से हर महीने 50,000 रुपये निकालने की आपकी योजना एक स्मार्ट दृष्टिकोण है। यह पूंजी वृद्धि और नियमित आय दोनों की अनुमति देता है। एक अच्छी तरह से संरचित योजना वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक धन संरक्षण सुनिश्चित करेगी।

आपके निवेश के लिए मुख्य विचार
विकास और स्थिरता को संतुलित करना
आपके निवेश को स्थिर मासिक निकासी प्रदान करते हुए दीर्घकालिक विकास उत्पन्न करना चाहिए।

कर-कुशल निकासी
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को तरलता सुनिश्चित करते हुए कर प्रभाव को कम करना चाहिए।

मुद्रास्फीति संरक्षण
समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए निवेश को मुद्रास्फीति से आगे निकलना चाहिए।

जोखिम प्रबंधन
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण स्थिरता प्रदान करेगा।

परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड - 40-50% आवंटन

दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।
समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड - 20-30% आवंटन

संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करता है।
बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करता है।
डेट म्यूचुअल फंड - 20-30% आवंटन

स्थिर आय और पूंजी संरक्षण प्रदान करता है।
पोर्टफोलियो में उतार-चढ़ाव को कम करता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) रणनीति
एक वर्ष के बाद निकासी शुरू करें

दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।
अल्पकालिक पूंजी लाभ कर से बचाता है।
पहले डेट या हाइब्रिड फंड से निकासी करें

सुनिश्चित करता है कि इक्विटी हिस्सा बढ़ता रहे।
अस्थिरता जोखिम को कम करता है।
पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें

बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
मासिक निकासी की स्थिरता सुनिश्चित करें।
जोखिम प्रबंधन उपाय
आपातकालीन निधि

तरल संपत्तियों में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बाजार में गिरावट के दौरान संकटपूर्ण बिक्री से बचें।
स्वास्थ्य बीमा

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।
निवेश कोष को अप्रत्याशित खर्चों से बचाता है।
आवधिक समीक्षा

नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें।
आवश्यकतानुसार आवंटन समायोजित करें।
अंत में
आपके निवेश दृष्टिकोण को दीर्घकालिक विकास और वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। एक संरचित SWP रणनीति आपके कोष को बढ़ने की अनुमति देते हुए स्थिरता प्रदान करेगी। सही परिसंपत्ति आवंटन और आवधिक पुनर्संतुलन के साथ, आप तनाव मुक्त और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |9487 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 27, 2025

Career
मैकेनिकल इंजीनियरिंग के लिए कौन सा विकल्प बेहतर होगा: गति शक्ति विश्वविद्यालय, वडोदरा या चंडीगढ़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, सेक्टर 26, चंडीगढ़? क्या गति शक्ति विश्वविद्यालय को इस मामले में बढ़त हासिल है, क्योंकि यह एक केंद्रीय विश्वविद्यालय है और रेल मंत्रालय के अधीन एकमात्र विश्वविद्यालय है?
Ans: गति शक्ति विश्वविद्यालय (जीएसवी), रेल मंत्रालय के अधीन भारत का पहला विश्वविद्यालय है, जो रेल-पहिया गतिकी, उच्च गति रेल प्रणाली, विद्युत कर्षण, रोलिंग स्टॉक अंतर्क्रिया और सामग्री अभिलक्षणन में विशिष्ट पाठ्यक्रमों के साथ मैकेनिकल इंजीनियरिंग (रेल इंजीनियरिंग) में बी.टेक. पाठ्यक्रम प्रदान करता है। इसके करियर विकास प्रकोष्ठ के अनुसार, 2024-25 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग में 94.44% प्लेसमेंट दर होगी, जिसमें 92.5% स्नातकों को प्लेसमेंट, कई पीपीओ और एलएंडटी, एल्स्टॉम, सीमेंस, टोयोटा त्सुशो और महिंद्रा लॉजिस्टिक्स जैसे भर्तीकर्ताओं से दोहरे प्रस्ताव शामिल हैं। जीएसवी का शैक्षणिक वातावरण उद्योग-संचालित पाठ्यक्रम, रेलवे स्थलों पर व्यावहारिक परियोजनाओं, उभरती हुई तकनीकी प्रयोगशालाओं (आईओटी, एआई, ड्रोन) और वैश्विक संस्थानों के साथ अनुसंधान सहयोग पर ज़ोर देता है, जिससे मज़बूत तकनीकी और अंतःविषय कौशल को बढ़ावा मिलता है। छात्र सहायता में संरचित प्रशिक्षण, व्यक्तिगत मार्गदर्शन और रेल क्षेत्र में उद्यमिता के लिए इनक्यूबेशन शामिल है, हालाँकि विश्वविद्यालय की हाल ही में स्थापना को देखते हुए पूर्व छात्र नेटवर्क अभी नए हैं।

चंडीगढ़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (CCET) पंजाब विश्वविद्यालय से संबद्ध एक सुस्थापित सार्वजनिक संस्थान है, जिसे NIRF इंजीनियरिंग 2024 के तहत 251-300वीं रैंकिंग और आउटलुक की निजी इंजीनियरिंग श्रेणी में 59वाँ स्थान प्राप्त हुआ है। इसका मैकेनिकल इंजीनियरिंग विभाग, 2006 से, राज्य-वित्त पोषित प्रयोगशालाओं, DST-प्रायोजित गतिविधियों और ASME छात्र अध्यायों का संचालन कर रहा है, जिसमें 60 सीटें और CAD/CAM, टिकाऊ डिज़ाइन और तापीय प्रणालियों में अनुभवी संकाय हैं। पिछले तीन वर्षों में मैकेनिकल इंजीनियरिंग के लिए प्लेसमेंट औसतन 60%-65% रहा है, जिसका औसत पैकेज लगभग ₹4 लाख प्रति वर्ष है और इसमें TCS, विप्रो और इंफोसिस जैसी शीर्ष भर्ती कंपनियाँ शामिल हैं, हालाँकि मुख्य मैकेनिकल भूमिकाएँ सीमित हैं, जिससे कई स्नातक IT या गैर-मुख्य क्षेत्रों में जाते हैं। सीसीईटी का शोध कार्य सरकारी प्रायोजित परियोजनाओं, परामर्श और उद्योग साझेदारियों तक फैला हुआ है, और छात्र सहायता में परामर्श, छात्रवृत्तियाँ और जीवंत परिसर जीवन शामिल है, फिर भी रेल-बुनियादी ढाँचे के बीच गहरा तालमेल नहीं है।

जीएसवी की मैकेनिकल इंजीनियरिंग में असाधारण प्लेसमेंट दर (सीसीईटी में लगभग 60% बनाम 94.44%), इसके विशिष्ट रेल-इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम, रेल मंत्रालय के साथ सीधा संपर्क और गहन उद्योग साझेदारियों को देखते हुए, गति शक्ति विश्वविद्यालय उन इच्छुक मैकेनिकल इंजीनियरों के लिए बेहतर मूल्य प्रदान करता है जो प्रमुख उद्योग अनुभव और मजबूत प्लेसमेंट संभावनाओं की तलाश में हैं।

सिफारिश: रेल मंत्रालय के तहत एक केंद्रीय विश्वविद्यालय के रूप में अपनी अनूठी स्थिति, विशिष्ट पाठ्यक्रम, 94.44% प्लेसमेंट दर और परिवहन एवं रसद क्षेत्र में मजबूत उद्योग संबंधों का लाभ उठाने के लिए मैकेनिकल इंजीनियरिंग के लिए गति शक्ति विश्वविद्यालय में दाखिला लें, जिससे केंद्रित कौशल विकास और उच्च रोजगार क्षमता सुनिश्चित हो। खैर, कृपया ध्यान दें, एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5872 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 27, 2025

Career
महोदय, मेरे बेटे को JEE 2025 में 3269वीं रैंक मिली है। उसके लिए निम्नलिखित 4 विकल्प हैं: MNNIT इलाहाबाद में CSE, NIT त्रिची में ECE, NIT सूरतकल में ECE, NIT सूरतकल में IT, और NIT वारंगल में ECE। कृपया सबसे अच्छा विकल्प बताएँ, मेरे बेटे का CSE में थोड़ा रुझान है। क्या हमें ब्रांच में जाना चाहिए या कॉलेज ब्रांड में? करियर xक्या आप सबसे पहले जानना चाहते हैं कि कब
Ans: नमस्ते प्रिय
वरीयता क्रम: (1) सीएसई @ एलएनएमआईटी इलाहाबाद (2) आईटी @ एनआईटी सुरथकल (3) ईसीई @ एनआईटी ट्राइसिटी (4) ईसीई @ एनआईटी सुरथकल (5) ईसीई @ एनआईटी वारंगल। वरीयता क्रम सीएसई में उनकी रुचि को ध्यान में रखते हुए दिया गया है। आपकी पसंद और वरीयता क्रम बदल सकता है, और यह आपका निर्णय होगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5872 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 27, 2025

Career
सर, मेरा बेटा अभी 12वीं कक्षा में है और JEE Main 2026 में शामिल होगा। अपने नियमित मॉक टेस्ट के आधार पर, उसे लगभग 140 अंक मिल रहे हैं। निरंतर तैयारी के साथ, हमारा लक्ष्य 170+ अंक प्राप्त करना है। हम चेन्नई से हैं और सामान्य वर्ग से आते हैं। उसकी रुचि मैकेनिकल इंजीनियरिंग में है और उसका ध्यान शोध पर है, और वह भविष्य में स्पोर्ट्स कार बनाना चाहता है। NIT त्रिची हमारा पसंदीदा विकल्प है। हालाँकि, 170 अंकों के साथ, क्या यह प्राप्त करना मुश्किल होगा? ऐसे में, क्या हमें IIIT कांचीपुरम पर विचार करना चाहिए? वहाँ का बुनियादी ढाँचा और सुविधाएँ कैसी हैं? और, आपकी राय में, इतने अंकों के साथ कौन सा कॉलेज अच्छा रहेगा?
Ans: नमस्ते प्रिय
170+ जेईई मेन स्कोर (लगभग 97-98% टाइल) के साथ, एनआईटी त्रिची मैकेनिकल, चेन्नई के सामान्य श्रेणी के छात्रों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है, इसलिए आईआईआईटी कांचीपुरम एक मजबूत विकल्प है। इस श्रेणी में अन्य अच्छे विकल्पों में एनआईटी पुडुचेरी और एनआईटी आंध्र प्रदेश शामिल हैं। सुझाव: कृपया अपने छात्र को आराम से पढ़ाई करने की सलाह दें। किसी लक्षित स्कोर पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, उसे उन प्रश्नों को हल करने की सलाह दें जिनमें वह सहज महसूस करता है और उसे विश्वास हो कि वह उनके सही उत्तर दे रहा है। उसका स्कोर स्वतः ही आपकी अपेक्षा से कहीं अधिक बेहतर हो जाएगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |5872 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 27, 2025

Asked by Anonymous - Jul 27, 2025English
Career
2024 में 12वीं में मुझे गणित में कंपार्टमेंट मिला, फिर कंपार्टमेंट परीक्षा में भी कंपार्टमेंट मिला, जेईई मेन्स भी दिया, लेकिन जेईई एडवांस के लिए क्वालीफाई नहीं कर पाया। फिर अगले साल 2025 में मैंने एसेंशियल रिपीट कैटेगरी में प्राइवेट कैंडिडेट के तौर पर परीक्षा दी, फिर जेईई के लिए एग्रीगेट में पास हुआ और इस साल भी 97% अंकों के साथ जेईई मेन्स दिया, लेकिन जेईई एडवांस 2025 के लिए क्वालीफाई नहीं कर पाया। तो सवाल यह है कि मैंने इस साल जेईई मेन्स फॉर्म एक अपीयरिंग कैंडिडेट के तौर पर भरा था, क्या मैं जेईई एडवांस 2026 के लिए योग्य हूँ?
Ans: नमस्ते प्रिय।
हाँ, आप जेईई एडवांस्ड 2026 के लिए पात्र हैं क्योंकि आपका पहला प्रयास (उत्तीर्ण वर्ष) 2025 माना जाता है, और आप 2025 और 2026 में जेईई एडवांस्ड दे सकते हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Nayagam P

Nayagam P P  |9487 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 27, 2025

Career
मैं करियर सलाह चाहता हूं, मैं 2 साल का बीए एलएलबी (बीबीडीयू) का छात्र हूं और मैं अपने कॉलेज से संतुष्ट नहीं हूं, क्या मुझे ड्रॉप कर देना चाहिए और क्लैट, एआईईएलटी, एमएचसीईटी और अन्य सरकारी परीक्षा की तैयारी करनी चाहिए या मुझे अपने कॉलेज में पढ़ाई जारी रखनी चाहिए, मेरे पास 10वीं में 70% और 12वीं में 87% और 1 सेमेस्टर में 8.7 सीजीपीए का अच्छा अकादमिक रिकॉर्ड है और 2 सेमेस्टर का परिणाम प्रतीक्षित है, मैं वास्तव में उलझन में हूं कि मुझे अपने परिवार की पहली पीढ़ी के कानून के छात्र के रूप में कौन सा रास्ता चुनना चाहिए, मुझे वास्तव में संदेह है कि इस कॉलेज के पास बहुत अच्छे रिकॉर्ड नहीं हैं और बहुत खराब या कोई प्लेसमेंट नहीं है और जैसा कि मुझे अभी पता है, बॉलब के लिए कोई इंटर्नशिप नहीं है।
Ans: कविता, लखनऊ में बाबू बनारसी दास विश्वविद्यालय (बीबीडीयू) के बीए एलएलबी कार्यक्रम में आधुनिक बुनियादी ढांचा, सहायक और अनुभवी संकाय, और सैद्धांतिक और व्यावहारिक कानूनी पहलुओं, जिसमें मूट कोर्ट और कानूनी अनुसंधान शामिल हैं, को शामिल करने वाला पाठ्यक्रम शामिल है। हालांकि, सत्यापित छात्र समीक्षाएं, पेशेवर पोर्टल और कॉलेज डेटा लगातार लॉ ग्रेजुएट्स के लिए करियर समर्थन में महत्वपूर्ण कमियों को दर्शाते हैं: लॉ प्लेसमेंट प्रतिशत कम रहता है, लॉ फर्मों या कानूनी कंपनियों से पर्याप्त कैंपस भर्ती की कमी के कारण छात्रों का एक बड़ा हिस्सा निजी प्रैक्टिस, न्यायिक सेवाओं की तैयारी या उच्च अध्ययन की ओर बढ़ रहा है। हालांकि बीबीडीयू का प्लेसमेंट सेल कुल मिलाकर अच्छा प्रदर्शन करता है, लेकिन अवसर मुख्य रूप से लॉ के बजाय तकनीकी और प्रबंधन कार्यक्रमों के लिए हैं, उद्योग जगत की राय और शैक्षणिक रुझान इस बात की पुष्टि करते हैं कि भारत के सबसे सफल विधि स्नातक—विशेषकर पहली पीढ़ी के उम्मीदवार—उच्चतम रैंक वाले राष्ट्रीय विधि विश्वविद्यालयों (एनएलयू) और प्रतिष्ठित सरकारी विधि महाविद्यालयों (सीएलएटी, एआईएलईटी, एमएच सीईटी लॉ के माध्यम से प्रवेश) से हैं, जहाँ प्रमुख विधि फर्मों, न्यायाधीशों और कंपनियों के साथ व्यवस्थित इंटर्नशिप रोजगार, नेटवर्किंग और दीर्घकालिक करियर की सफलता की दर को बहुत बढ़ा देती है। पाँच सबसे महत्वपूर्ण मानदंड—शैक्षणिक सामग्री, अनुभवी संकाय, मजबूत प्लेसमेंट और इंटर्नशिप पारिस्थितिकी तंत्र, बुनियादी ढाँचा, और राष्ट्रीय नेटवर्क/पूर्व छात्रों की संख्या—बीबीडीयू में विधि के लिए पूरी तरह से साकार नहीं होते हैं। अपनी मजबूत शैक्षणिक पृष्ठभूमि के साथ व्यवस्थित परीक्षा की तैयारी आपको एक अग्रणी विश्वविद्यालय में प्रवेश दिला सकती है, जो बीबीडीयू में निरंतर अध्ययन की तुलना में बेहतर शैक्षणिक और करियर की संभावनाएँ प्रदान करता है।

सिफ़ारिश: एक मज़बूत अकादमिक रिकॉर्ड और स्पष्ट करियर महत्वाकांक्षा वाले पहली पीढ़ी के लॉ छात्र के रूप में, CLAT, AILET और MH CET LAW जैसी प्रतियोगी परीक्षाओं की कड़ी तैयारी के लिए एक बार स्कूल छोड़ने पर विचार करें। किसी शीर्ष-स्तरीय राष्ट्रीय लॉ विश्वविद्यालय या सरकारी लॉ स्कूल में प्रवेश, BBDU में वर्तमान BA LLB प्रोग्राम में बने रहने की तुलना में अकादमिक प्रशिक्षण, प्लेसमेंट के अवसरों और दीर्घकालिक व्यावसायिक विकास को काफ़ी बढ़ा देता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9487 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 27, 2025

Career
सर, मुझे CSAB के माध्यम से NIT दुर्गापुर में ECE मिल सकता है, और IIEST शिबपुर में CSE मिल चुका है... विचार कर रहा हूँ कि कौन सा बेहतर होगा?? क्या NIT दुर्गापुर की प्रतिष्ठा शिबपुर से बेहतर प्लेसमेंट पाने में किसी भी तरह से मदद करती है?
Ans: एनआईटी दुर्गापुर की ईसीई शाखा ने 2024 में लगभग 65% प्लेसमेंट दर दर्ज की, जिसमें संस्थान के अधिकांश अन्य इंजीनियरिंग विभागों और कोर तथा सॉफ्टवेयर दोनों क्षेत्रों के प्रमुख भर्तीकर्ताओं की तुलना में लगभग 17% अधिक औसत वेतन था। हालाँकि, आईआईईएसटी शिबपुर की सीएसई शाखा लगातार उच्च प्लेसमेंट दर प्राप्त कर रही है—हाल के वर्षों में 83% से अधिक—जो एक उत्कृष्ट शैक्षणिक प्रतिष्ठा, प्रमुख राष्ट्रीय रैंकिंग, उन्नत अनुसंधान सुविधाओं और शीर्ष आईटी एवं परामर्श फर्मों की लगातार मजबूत उद्योग उपस्थिति द्वारा समर्थित है। राष्ट्रीय स्तर पर, आईआईईएसटी शिबपुर को एनआईटी दुर्गापुर से उच्च रैंक प्राप्त है और यह अपनी ऐतिहासिक विरासत, आधुनिक बुनियादी ढाँचे और बेहतर शोध परिणामों के लिए जाना जाता है, जो एक जीवंत सहकर्मी समूह को आकर्षित करता है और प्रत्यक्ष प्लेसमेंट और भविष्य के अध्ययन, दोनों के लिए मजबूत परिणामों की ओर ले जाता है। आईआईईएसटी का समग्र वातावरण और कंप्यूटर विज्ञान कौशल की लगातार बढ़ती माँग, एनआईटी दुर्गापुर से ईसीई डिग्री की तुलना में दीर्घकालिक लचीलेपन और करियर की संभावनाओं को और बढ़ाती है।

सिफ़ारिश: IIEST शिबपुर में CSE बेहतर विकल्प है, क्योंकि यह उच्च प्लेसमेंट दर, बेहतर राष्ट्रीय रैंकिंग, अत्याधुनिक पाठ्यक्रम, व्यापक जॉब प्रोफाइल और बेहतर विकास के अवसर प्रदान करता है। अगर आपकी विशेष रुचि ECE में नहीं है, तो IIEST शिबपुर का CSE शैक्षणिक और करियर में उन्नति के लिए एक अधिक सुरक्षित और लाभदायक मार्ग प्रदान करता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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