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50,000 रुपये के SWP के साथ म्यूचुअल फंड में 70 लाख का निवेश: एक योजना की तलाश

Ramalingam Kalirajan |8615 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sreedevi on Feb 01, 2025English

सर, मैं 70 लाख रुपए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। साथ ही मैं इस राशि पर 50,000 रुपए प्रति माह के हिसाब से SWP भी करना चाहता हूं। कृपया निवेश के लिए कोई योजना सुझाएं

Ans: म्यूचुअल फंड में 70 लाख रुपये निवेश करने और SWP के माध्यम से हर महीने 50,000 रुपये निकालने की आपकी योजना एक स्मार्ट दृष्टिकोण है। यह पूंजी वृद्धि और नियमित आय दोनों की अनुमति देता है। एक अच्छी तरह से संरचित योजना वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक धन संरक्षण सुनिश्चित करेगी।

आपके निवेश के लिए मुख्य विचार
विकास और स्थिरता को संतुलित करना
आपके निवेश को स्थिर मासिक निकासी प्रदान करते हुए दीर्घकालिक विकास उत्पन्न करना चाहिए।

कर-कुशल निकासी
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को तरलता सुनिश्चित करते हुए कर प्रभाव को कम करना चाहिए।

मुद्रास्फीति संरक्षण
समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए निवेश को मुद्रास्फीति से आगे निकलना चाहिए।

जोखिम प्रबंधन
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण स्थिरता प्रदान करेगा।

परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड - 40-50% आवंटन

दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।
समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड - 20-30% आवंटन

संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करता है।
बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करता है।
डेट म्यूचुअल फंड - 20-30% आवंटन

स्थिर आय और पूंजी संरक्षण प्रदान करता है।
पोर्टफोलियो में उतार-चढ़ाव को कम करता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) रणनीति
एक वर्ष के बाद निकासी शुरू करें

दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।
अल्पकालिक पूंजी लाभ कर से बचाता है।
पहले डेट या हाइब्रिड फंड से निकासी करें

सुनिश्चित करता है कि इक्विटी हिस्सा बढ़ता रहे।
अस्थिरता जोखिम को कम करता है।
पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें

बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
मासिक निकासी की स्थिरता सुनिश्चित करें।
जोखिम प्रबंधन उपाय
आपातकालीन निधि

तरल संपत्तियों में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बाजार में गिरावट के दौरान संकटपूर्ण बिक्री से बचें।
स्वास्थ्य बीमा

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।
निवेश कोष को अप्रत्याशित खर्चों से बचाता है।
आवधिक समीक्षा

नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें।
आवश्यकतानुसार आवंटन समायोजित करें।
अंत में
आपके निवेश दृष्टिकोण को दीर्घकालिक विकास और वित्तीय सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। एक संरचित SWP रणनीति आपके कोष को बढ़ने की अनुमति देते हुए स्थिरता प्रदान करेगी। सही परिसंपत्ति आवंटन और आवधिक पुनर्संतुलन के साथ, आप तनाव मुक्त और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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