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Ramalingam Kalirajan |4138 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Nithin on Jun 27, 2024English

नमस्ते सर, मैंने हाल ही में सरकारी नौकरी ज्वाइन की है और मेरी मासिक आय 29,555 रुपये है और मेरी उम्र 27 साल है। मुझे अपने परिवार के लिए मासिक खर्च के रूप में 20 हजार भेजने होते हैं और मेरी एक छोटी बहन है जो अभी पढ़ाई कर रही है और उसका खर्च भी उसी 20 हजार में पूरा हो जाता है। शेष 9 हजार में से मुझे 2500 रुपये मासिक बस पास और 1 हजार पेट्रोल और 1.5 हजार अन्य खर्च पर खर्च करने होते हैं। मेरे पास कोई बचत नहीं है, मैं इससे अपने भविष्य के लिए पैसे कैसे बचा सकता हूँ?

Ans: आपकी नई सरकारी नौकरी के लिए बधाई! आप बचत और अपने भविष्य की योजना बनाने के बारे में सोचकर पहले से ही एक बेहतरीन रास्ते पर हैं। आइए अपनी स्थिति का विश्लेषण करें और भविष्य के लिए बचत करते हुए अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के तरीके खोजें।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आप प्रति माह 29,555 रुपये कमाते हैं। आप अपने परिवार को खर्च के लिए 20,000 रुपये भेजते हैं, जिसमें आपकी छोटी बहन की शिक्षा का खर्च भी शामिल है। इसके बाद, आपके पास 9,555 रुपये बचते हैं।

आपके मासिक खर्च हैं:

बस पास के लिए 2,500 रुपये

पेट्रोल के लिए 1,000 रुपये

विविध खर्चों के लिए 1,500 रुपये

इस तरह हर महीने के अंत में आपके पास 4,555 रुपये बचते हैं।

बजट बनाना
बजट बनाना बहुत ज़रूरी है। यह आपको अपने खर्चों पर नज़र रखने और हर महीने पैसे बचाने में मदद करेगा। आइए एक सरल बजट योजना बनाएँ।

निश्चित व्यय
पारिवारिक व्यय: 20,000 रुपये

बस पास: 2,500 रुपये

पेट्रोल: 1,000 रुपये

विविध: 1,500 रुपये

कुल निश्चित व्यय: 25,000 रुपये

बचत
आपातकालीन निधि: 1,000 रुपये

दीर्घकालिक बचत: 1,555 रुपये

इस तरह, आप भविष्य के लिए पैसे अलग रखते हुए वित्तीय सुरक्षा का निर्माण शुरू कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि का होना बहुत ज़रूरी है। यह आपकी वित्तीय योजनाओं को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में आपकी मदद करता है। हर महीने कम से कम 1,000 रुपये बचाने का लक्ष्य रखें। भले ही यह छोटा लगे, लेकिन समय के साथ यह बढ़ता जाएगा। इस पैसे को आसानी से निकालने के लिए बचत खाते में रखें।

दीर्घकालिक बचत और निवेश
दीर्घकालिक बचत के लिए 1,555 रुपये बचे होने पर, म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) से शुरुआत करें। यह आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो कि 500 रुपये प्रति माह जितनी कम हो सकती है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है जो एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। इससे जोखिम कम होता है और समय के साथ उच्च रिटर्न मिल सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आपको विशेषज्ञ सलाह और व्यक्तिगत निवेश योजनाएँ मिलती हैं।

वित्तीय लक्ष्य
अल्पकालिक लक्ष्य
आपातकालीन निधि: अगले वर्ष आपात स्थितियों के लिए कम से कम 20,000 रुपये बचाएँ।

छोटी खरीदारी के लिए बचत: हर महीने एक छोटी राशि अलग रखें, उन चीज़ों के लिए जिन्हें आप निकट भविष्य में खरीदना चाहते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य
सेवानिवृत्ति बचत: सेवानिवृत्ति बचत योजना शुरू करें। नियमित रूप से निवेश की गई छोटी राशि भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।

बहन की शिक्षा: अपनी बहन की शिक्षा का समर्थन करना जारी रखें। एक बार जब वह स्नातक हो जाती है, तो आप इस पैसे को अन्य वित्तीय लक्ष्यों पर पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

पैसे बचाने के लिए सुझाव
अपने खर्चों पर नज़र रखें: अपने दैनिक खर्चों पर नज़र रखने के लिए बजटिंग ऐप या एक साधारण नोटबुक का उपयोग करें। इससे अनावश्यक खर्चों की पहचान करने में मदद मिलती है।

अनावश्यक लागतों में कटौती करें: अपने खर्चों की समीक्षा करें और गैर-ज़रूरी वस्तुओं पर कटौती करें। छोटी-छोटी बचतें समय के साथ बढ़ती जाती हैं।

सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करें: आप अपने बस पास के साथ पहले से ही ऐसा कर रहे हैं। यह पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है।

घर पर खाना बनाएँ: अक्सर बाहर खाने से बचें। घर पर खाना बनाना सस्ता और स्वास्थ्यवर्धक होता है।

छूट की तलाश करें: खरीदारी करते समय हमेशा छूट और डील की तलाश करें। इससे आप समय के साथ बहुत बचत कर सकते हैं।

वित्तीय अनुशासन का महत्व
अपने वित्त के साथ अनुशासित होना एक सुरक्षित भविष्य बनाने की कुंजी है। अपने बजट पर टिके रहें, नियमित रूप से बचत करें और अनावश्यक ऋण से बचें। समय के साथ, ये आदतें फ़ायदेमंद साबित होंगी।

पेशेवर सलाह लेना
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश विकल्प चुनने में भी आपकी मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति कठिन लग सकती है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित बचत के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। बजट बनाकर, आपातकालीन निधि बनाकर और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करके शुरुआत करें। समय के साथ, आपकी बचत बढ़ेगी, और आप भविष्य के लिए बेहतर तरीके से तैयार होंगे।

याद रखें, बचत और निवेश की दिशा में आपका हर छोटा कदम मायने रखता है। निरंतर और धैर्यवान बने रहना महत्वपूर्ण है। आपके आज के प्रयास आपके और आपके परिवार के लिए एक उज्जवल वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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