क्या मुझे अपनी मौजूदा एसआईपी जारी रखनी चाहिए और नई में निवेश करना चाहिए?

Ans: आप वर्तमान में SBI PSU डायरेक्ट प्लान और निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड में 500 रुपये प्रति माह का निवेश कर रहे हैं। आइए उनकी उपयुक्तता का मूल्यांकन करें:

SBI PSU डायरेक्ट प्लान
यह फंड मुख्य रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSU) में निवेश करता है।
PSU सेक्टर फंड अत्यधिक सेक्टर-विशिष्ट होते हैं, जो उन्हें छोटे, नियमित SIP के लिए जोखिम भरा बनाते हैं।
रिटर्न काफी हद तक सरकारी नीतियों और आर्थिक स्थितियों पर निर्भर करता है।
निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड
मल्टी-कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।
वे सेक्टर-विशिष्ट फंड की तुलना में विविधीकरण और संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं।
यह फंड आपके 5 साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त है।
अनुशंसा:
विविधीकरण और विकास क्षमता के लिए निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड में निवेश जारी रखें।
SBI PSU डायरेक्ट प्लान से अधिक विविध और विकास-उन्मुख इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्विच करने पर विचार करें।
नए SIP के लिए विचार करने योग्य कारक
नए SIP चुनने से पहले, निम्नलिखित का आकलन करें:

1. निवेश क्षितिज
शुद्ध इक्विटी निवेश के लिए आपका 5-वर्षीय क्षितिज अपेक्षाकृत छोटा है।
कम जोखिम और लगातार रिटर्न के लिए हाइब्रिड या संतुलित फंड पर विचार करें।
2. जोखिम सहनशीलता
यदि आप मध्यम जोखिम सहन कर सकते हैं, तो मल्टी-कैप या लार्ज-कैप फंड चुनें।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए स्मॉल-कैप या सेक्टर-विशिष्ट फंड से बचें।
3. रिटर्न की उम्मीदें
इक्विटी फंड 5 साल में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना कर सकते हैं।
संतुलित लाभ फंड या हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।
4. कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है।
संतुलित लाभ फंड 5 साल के लिए डेट फंड की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं।
अनुशंसित SIP श्रेणियाँ
1. मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड
ये फंड सभी बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं, जो उन्हें मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श बनाता है।
विविधीकरण के लिए अपने पोर्टफोलियो में ऐसे ही एक फंड को शामिल करें।
2. लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं।
वे कम अस्थिर होते हैं और 5 साल के क्षितिज के लिए उपयुक्त होते हैं।
3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
ये फंड इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों को गतिशील रूप से आवंटित करते हैं।
वे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
4. एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
ये फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं और डेट में कम आवंटन करते हैं।
वे मध्यम जोखिम वाले शुद्ध डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
नए SIP के लिए सुझाया गया आवंटन
मासिक SIP राशि: 2,000 रुपये
मल्टी-कैप फंड: 1,000 रुपये/माह।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 500 रुपये/माह।
लार्ज-कैप फंड: 500 रुपये/माह।
यह आवंटन विकास और स्थिरता का मिश्रण सुनिश्चित करता है। यह कर-कुशल भी है और आपके निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है।

कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​LTCG कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें।
संतुलित लाभ फंड
ये फंड शुद्ध ऋण फंड की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं।
उनका गतिशील आवंटन जोखिम को कम करता है और कर-पश्चात रिटर्न में सुधार करता है।
मुख्य अनुशंसाएँ
एसबीआई पीएसयू फंड से स्विच करें: पीएसयू फंड सेक्टर-विशिष्ट हैं और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं।
निप्पॉन मल्टी-कैप फंड जारी रखें: यह फंड आपके क्षितिज के साथ संरेखित है और विविधीकरण प्रदान करता है।
नए SIP जोड़ें: मल्टी-कैप, संतुलित लाभ और लार्ज-कैप फंड में निवेश करें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
क्षेत्र-विशिष्ट फंड से बचें: ये फंड 5 साल के क्षितिज के लिए बहुत जोखिम भरे हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके अनुशासित SIP निवेश एक शानदार शुरुआत है। मल्टी-कैप और संतुलित लाभ फंड के साथ आगे विविधीकरण करके, आप स्थिरता और विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें और सर्वोत्तम परिणामों के लिए अपने निवेश क्षितिज पर टिके रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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