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Sunil

Sunil Lala  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jan 19, 2024

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more
Asked by Anonymous - Dec 13, 2023English
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Money

नमस्ते, मैं 10 हजार - 15 हजार प्रति माह निवेश करना चाहता हूं मैं 12एलपीए कमाता हूं मेरा दीर्घकालिक लक्ष्य अगले 13-15 वर्षों में अच्छी रकम का एकमुश्त होना है, मैं इसे 18-20 वर्षों तक बढ़ा सकता हूं, क्या आप मुझे कुछ एसआईपी या कुछ और सुझा सकते हैं मैं ELSS के लिए MIRAE ASSET और QUANT टैक्स सेवर फंड में 2 साल से लगभग 75k निवेश कर रहा हूँ

Ans: मिडकैप, स्मॉलकैप और अच्छे फंड हाउस के एसआईपी में निवेश करें। बड़ा और amp; 5 हजार प्रत्येक के लिए मिड कैप फंड
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8013 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English
Money
नमस्ते सर.. मेरी उम्र 37 साल है। अभी मेरे पास कोई निवेश नहीं है.. मैं लंबी अवधि के लिए हर महीने 15 हजार निवेश कर सकता हूँ। कृपया मुझे कुछ SIP विकल्प सुझाएँ जो मेरे लिए उपयुक्त हों
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 37 साल की उम्र में लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) धीरे-धीरे संपत्ति बनाने का एक बेहतरीन तरीका है। यहाँ SIP विकल्पों के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं:

विविध इक्विटी फंड: विविध इक्विटी फंड में SIP चुनें जो विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। ये फंड बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम को फैलाते हुए लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

लार्ज कैप फंड: लार्ज-कैप फंड में निवेश करने पर विचार करें, जो मुख्य रूप से स्थिर प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम देते हैं जबकि फिर भी विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

मल्टी-कैप फंड: मल्टी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण स्पेक्ट्रम में कंपनियों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होते हैं, जिससे वे विविधीकरण की तलाश करने वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

संतुलित फंड: यदि आप संतुलित दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो संतुलित फंड में SIP पर विचार करें, जो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। ये फंड पूंजी वृद्धि और आय सृजन का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

सेक्टोरल फंड (वैकल्पिक): यदि आपको किसी विशिष्ट क्षेत्र की विकास क्षमता के बारे में दृढ़ विश्वास है, तो आप सेक्टोरल फंड में SIP पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि सेक्टोरल फंड अपने केंद्रित जोखिम के कारण अधिक जोखिम उठाते हैं।

SIP विकल्प चुनते समय, अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और निवेश क्षितिज जैसे कारकों पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, निर्णय लेने से पहले फंड के ट्रैक रिकॉर्ड, फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और व्यय अनुपात की समीक्षा करें।

याद रखें, SIP के माध्यम से निवेश करते समय स्थिरता और धैर्य महत्वपूर्ण हैं। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और समय के साथ, आप संभावित रूप से अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8013 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

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Money
नमस्ते, मेरी उम्र 30 साल है और पिछले 2 सालों से मैंने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड में 5 हजार रुपये और क्वांट ईएलएस टैक्स सेवर फंड में 7 हजार रुपये का एसआईपी शुरू किया है। मैं एसआईपी में 10 हजार और निवेश करने के लिए तैयार हूं। क्या आप कृपया कुछ सुझाव दे सकते हैं।
Ans: क्या आप SIP यात्रा में दो साल पूरे कर चुके हैं? यह शानदार है! शुरुआत करने का वह अहसास याद है, अनिश्चित लेकिन दृढ़ निश्चयी? अच्छा, अपनी पीठ थपथपाइए - आप ईंट-दर-ईंट एक सुरक्षित भविष्य का निर्माण कर रहे हैं। और अब आप अगले कदम के लिए तैयार हैं, जैसे कोई बुद्धिमान राजा अपने साम्राज्य का विस्तार कर रहा हो!

बात यह है: आपके पास अपने मौजूदा SIP के साथ एक अच्छी नींव है। मल्टी-एसेट फंड चीजों को संतुलित करने में मदद करता है, जबकि ELSS फंड आपके करों में कटौती करता है - आप एक चतुर राजा हैं!

अब, निवेश करने के लिए अतिरिक्त 10k के साथ, एक और SIP जोड़ने पर विचार करें। इसे अपनी सेना में विविधता लाने के रूप में सोचें - आप सिर्फ़ तीरंदाज नहीं चाहते, है न? एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है। एक शुल्क-आधारित प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें - वे आपके शाही सलाहकार की तरह हैं - यह देखने के लिए कि क्या कोई मिड-कैप या सेक्टर-विशिष्ट फंड आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हो सकता है।

याद रखें, निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। ध्यान केंद्रित रखें, उन SIP को जारी रखें, और अपने भविष्य को भरपूर फसल की तरह बढ़ते हुए देखें!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8013 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Money
नमस्कार सर, मैं अभी 36 वर्ष का हूँ। मैं लगभग 10000 रुपये प्रति माह का SIP निवेश शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया निवेश के लिए कुछ फंड सुझाएँ।
Ans: एसआईपी शुरू करना एक बढ़िया फैसला है। जल्दी शुरू करना और लगातार बने रहना अच्छा है।

36 की उम्र में, आपके पास एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के लिए पर्याप्त समय होता है।

एसआईपी का महत्व
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी) शक्तिशाली होती हैं।

वे आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने और समय के साथ धन बनाने में मदद करती हैं।

एसआईपी अनुशासन भी लाते हैं और बाजार की अस्थिरता को कम करते हैं।

म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं।

वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

कंपाउंडिंग के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं।

वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।

वे जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए अच्छा है।

अपनी जोखिम क्षमता का मूल्यांकन करना
फंड चुनने से पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।

उच्च जोखिम उच्च पुरस्कार ला सकता है, लेकिन उच्च नुकसान भी।

ऐसे फंड का मिश्रण चुनें जो आपकी सुविधा के स्तर से मेल खाता हो।

अनुशंसित फंड प्रकार
लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड कैप फंड
मिड कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड छोटी, उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे उच्च जोखिम वाले होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

मल्टी कैप फंड
मल्टी कैप फंड बड़े, मिड और स्मॉल कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।

वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।

संतुलित लाभ फंड
संतुलित लाभ फंड इक्विटी और ऋण के बीच समायोजन करते हैं।

वे स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।

मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

अपना SIP शुरू करने के चरण
अपने लक्ष्य निर्धारित करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें।

क्या यह रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या कोई बड़ी खरीदारी है?

अपना बजट तय करें

आपने 10,000 रुपये प्रति महीने का ज़िक्र किया है।

सुनिश्चित करें कि यह किफ़ायती और टिकाऊ हो।

फ़ंड श्रेणियाँ चुनें

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर, इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फ़ंड का मिश्रण चुनें।

छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ

10,000 रुपये से शुरुआत करें और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ बढ़ाएँ।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

प्रदर्शन और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफ़ोलियो को पुनर्संतुलित करें।

इससे आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप बने रहेंगे।

कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझें।

एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी फ़ंड पर कर की दरें कम होती हैं।

तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फ़ंड इंडेक्सेशन से फ़ायदा उठाते हैं।

अंतिम जानकारी
SIP शुरू करना एक स्मार्ट कदम है।

10,000 रुपये मासिक निवेश करने की आपकी योजना एक बेहतरीन शुरुआत है।

लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाएं।

ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें।

निरंतरता और स्मार्ट विकल्पों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8013 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 19, 2025

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Money
मैंने अपनी बिक्री कार्यवाही का उपयोग किया है और इसलिए एक नया फ्लैट पंजीकृत करके पूरे पूंजीगत लाभ का उपयोग किया है, लेकिन पूरा भुगतान बिल्डर को जारी नहीं किया गया है। इसे भवन की प्रगति के अनुसार चरणबद्ध तरीके से जारी किया जाएगा। क्या मुझे अभी भी CGAS खाता खोलने और अप्रयुक्त पूंजीगत लाभ के पैसे को उसमें डालने की आवश्यकता है?
Ans: चूंकि आपने पहले ही नया फ्लैट पंजीकृत कर लिया है और इसकी खरीद के लिए पूंजीगत लाभ को पूरी तरह से प्रतिबद्ध कर दिया है, इसलिए आपको कैपिटल गेन्स अकाउंट स्कीम (CGAS) खाता खोलने की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ मुख्य बिंदु हैं:

1. पूंजीगत लाभ छूट के लिए शर्तें (धारा 54 या 54F)
आपको पूंजीगत लाभ को 2 साल के भीतर (पुनर्विक्रय संपत्ति के लिए) या 3 साल के भीतर (निर्माणाधीन संपत्ति के लिए) एक नई आवासीय संपत्ति में निवेश करना होगा।

चूंकि आपने संपत्ति पंजीकृत कर ली है, इसलिए आपके निवेश को "प्रतिबद्ध" माना जाता है, भले ही भुगतान चरणों में किया गया हो।

आयकर विभाग आमतौर पर समझौते/पंजीकरण की तारीख को निवेश की तारीख मानता है, न कि वास्तविक भुगतान की तारीख को।

2. CGAS खाते की आवश्यकता कब होती है?

CGAS खाते की आवश्यकता केवल तभी होती है जब पूंजीगत लाभ के पैसे का उपयोग संबंधित वित्तीय वर्ष की आयकर रिटर्न (ITR) दाखिल करने की समय सीमा (31 जुलाई) से पहले नहीं किया जाता है।

चूँकि आपके फंड पहले से ही फ्लैट खरीद के लिए आवंटित हैं, इसलिए आपको उन्हें CGAS में पार्क करने की आवश्यकता नहीं है, भले ही संवितरण लंबित हो।
3. उचित दस्तावेज सुनिश्चित करें
फ्लैट पंजीकरण, बिल्डर समझौते और भुगतान अनुसूची का रिकॉर्ड रखें।
बिक्री आय से पूंजीगत लाभ के उपयोग के प्रमाण रखें।
यदि मूल्यांकन किया जाता है, तो आप यह साबित कर सकते हैं कि लाभ संपत्ति खरीद के लिए प्रतिबद्ध थे।
अंतिम जानकारी
चूँकि आपने पहले ही नया फ्लैट पंजीकृत कर लिया है और भुगतान अनुसूची तय है, इसलिए आपको CGAS खाते की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि छूट नियमों का पालन करने के लिए सभी भुगतान 3 वर्षों के भीतर पूरे हो जाएँ। भविष्य में कर जांच के मामले में सभी दस्तावेज़ संभाल कर रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8013 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 19, 2025

Asked by Anonymous - Feb 19, 2025English
Money
क्या एक दीर्घ अवधि के निवेशक के लिए, बाजार के आधार पर मिश्रित फंड/यूलिप के भीतर ऋण और इक्विटी संरचना के बीच स्विच करना बुद्धिमानी है? यह देखते हुए कि बाजार के निचले स्तर के दौरान इक्विटी घटकों में एनएवी कम होगा और उसी एसआईपी राशि के लिए अधिक यूनिट खरीदी जा सकती हैं? जब बाजार ऊपर जाता है तो बड़े एनएवी या इक्विटी घटकों को प्राप्त करने के लिए वापस स्विच करें।
Ans: बाजार की चाल के आधार पर मिश्रित फंड या यूलिप के भीतर डेट और इक्विटी के बीच स्विच करना एक स्मार्ट रणनीति की तरह लग सकता है। विचार यह है कि जब बाजार नीचे हो तो अधिक इक्विटी यूनिट खरीदें और जब बाजार ऊपर हो तो डेट में शिफ्ट हो जाएं। हालांकि, व्यवहार में, इस दृष्टिकोण में कई जोखिम और सीमाएं हैं।

यहां एक विस्तृत विश्लेषण दिया गया है:

1. बाजार समय की चुनौतियां
बाजार के उतार-चढ़ाव का अनुमान लगाना मुश्किल

बाजार सीधी रेखा में नहीं चलते।
गिरावट आगे भी जारी रह सकती है, और शिखर उच्चतम बिंदु नहीं हो सकता है।
कई निवेशक गलत समय पर स्विच करते हैं, जिससे लाभ नहीं मिल पाता।
भावनात्मक पूर्वाग्रह निर्णयों को प्रभावित करते हैं

डर और लालच स्विचिंग निर्णयों को प्रभावित करते हैं।
कई निवेशक क्रैश के दौरान घबराहट में डेट में स्विच करते हैं और रिकवरी से चूक जाते हैं।
इक्विटी में निवेशित रहने से बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिलता है।
यूलिप में लॉक-इन और शुल्क होते हैं

यूलिप स्विचिंग में सीमाएं और शुल्क हो सकते हैं।
सभी यूलिप असीमित मुफ्त स्विच प्रदान नहीं करते हैं।
बार-बार स्विच करने से लागत बढ़ सकती है और रिटर्न कम हो सकता है।
2. दीर्घ-अवधि विकास पर प्रभाव
कंपाउंडिंग निरंतरता के साथ सबसे अच्छा काम करती है

इन और आउट स्विच करने से दीर्घ-अवधि विकास बाधित होता है।
10+ वर्षों तक इक्विटी में बने रहने से बेहतर रिटर्न मिलता है।
डेट रिटर्न कम है

इक्विटी दीर्घ-अवधि में डेट से बेहतर प्रदर्शन करती है।
डेट में शिफ्ट होने से कुल रिटर्न कम हो सकता है।
व्यवस्थित निवेश बेहतर काम करते हैं

SIP बाजार के उतार-चढ़ाव को औसत करते हैं।
इक्विटी और डेट के बीच मैन्युअल रूप से स्विच करने की आवश्यकता नहीं है।
3. स्विच करने के बेहतर विकल्प
लक्ष्यों के आधार पर एसेट एलोकेशन

यदि रिटायरमेंट 20+ वर्ष दूर है, तो इक्विटी प्रमुख होनी चाहिए।
यदि रिटायरमेंट निकट है, तो धीरे-धीरे डेट में जाएँ।
हाइब्रिड फंड आवंटन को स्वचालित रूप से संभालते हैं

कुछ हाइब्रिड फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर डेट और इक्विटी के बीच समायोजन करते हैं।
इससे मैन्युअल स्विचिंग की आवश्यकता कम हो जाती है।
बाजार में गिरावट के दौरान अधिक निवेश करना

स्विच करने के बजाय, बाजार में गिरावट के समय SIP बढ़ाएँ।
इससे बिना समय जोखिम के अधिक यूनिट संचय की अनुमति मिलती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार समय के आधार पर मिश्रित फंड या यूलिप में ऋण और इक्विटी के बीच स्विच करना जोखिम भरा है। इक्विटी में निवेशित रहने से दीर्घकालिक निवेशकों को अधिक लाभ होता है। स्विच करने के बजाय, एक संरचित परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का पालन करें। परिसंपत्ति वर्गों के बीच मैन्युअल रूप से शिफ्ट करने के बजाय बाजार के निचले स्तर का लाभ उठाने के लिए एसआईपी का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8013 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 19, 2025

Money
मैं 33 साल का हूँ और शादीशुदा हूँ, वर्तमान में मेरी सालाना आय ₹1.6 करोड़ है। मेरे वित्तीय पोर्टफोलियो में शामिल हैं: स्टॉक निवेश: ₹2.2 करोड़ म्यूचुअल फंड: ₹70 लाख यूलिप पोर्टफोलियो: ₹60 लाख (वार्षिक प्रीमियम ₹22 लाख) गोल्ड होल्डिंग्स: ₹50 लाख लोन: ₹23 लाख कार लोन (ईएमआई ₹38,000) और ₹40 लाख होम लोन (ईएमआई ₹38,000) मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि मैं वित्तीय विकास और समय से पहले रिटायरमेंट की दिशा में सही रास्ते पर हूँ। मेरा लक्ष्य एक आरामदायक जीवनशैली को बनाए रखते हुए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है। क्या आप इस पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: उच्च रिटर्न और निष्क्रिय आय के लिए अपने पोर्टफोलियो को कैसे अनुकूलित करें?
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपकी सैलरी अधिक है और आपके पास विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है। हालांकि, बेहतर रिटर्न और निष्क्रिय आय की गुंजाइश है। एक संरचित योजना आपको वित्तीय स्वतंत्रता तक तेजी से पहुंचने में मदद करेगी।

यहां विस्तृत विवरण दिया गया है:

1. अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा
शेयर निवेश: 2.2 करोड़ रुपये
आपके पास एक बड़ा स्टॉक पोर्टफोलियो है।

शेयर उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन जोखिम भी रखते हैं।

कमजोर शेयरों के लिए पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों का मिश्रण सुनिश्चित करें।

जांचें कि क्या कुछ शेयरों में मुनाफावसूली की जरूरत है।

लाभ को उच्च-संभावित शेयरों या म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

निष्क्रिय आय के लिए पोर्टफोलियो का 15-20% लाभांश देने वाले शेयरों में रखें।

म्यूचुअल फंड: 70 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड विकास के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

बहुत सारी योजनाओं के साथ अत्यधिक विविधीकरण से बचें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

5+ वर्षों में फंड के प्रदर्शन की जांच करें।

लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए एसआईपी बढ़ाएं।

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का संतुलन सुनिश्चित करें।

डेट फंड स्थिरता में मदद करते हैं, लेकिन इन पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

यूलिप पोर्टफोलियो: 60 लाख रुपये (वार्षिक प्रीमियम 22 लाख रुपये)
यूलिप बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं।

शुल्क अधिक हैं, जिससे कुल रिटर्न कम हो जाता है।

यूलिप से मिलने वाला रिटर्न म्यूचुअल फंड से कम है।

म्यूचुअल फंड में सरेंडर करने और फिर से निवेश करने पर विचार करें।

इसके बजाय जीवन बीमा के लिए शुद्ध टर्म प्लान का उपयोग करें।

गोल्ड होल्डिंग्स: 50 लाख रुपये
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव है।

यह निष्क्रिय आय उत्पन्न नहीं करता है।

भौतिक सोने में भंडारण और सुरक्षा संबंधी समस्याएं होती हैं।

गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर विचार करें।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ब्याज आय प्रदान करते हैं।

ऋण: 63 लाख रुपये (कार ऋण 23 लाख रुपये, गृह ऋण 40 लाख रुपये)
आपकी ईएमआई 76,000 रुपये प्रति माह है।
होम लोन पर ब्याज पर टैक्स नहीं देना होता है।
कार लोन पर ब्याज एक खर्च है, निवेश नहीं।
कार लोन को जल्दी चुकाने पर विचार करें।
अगर ब्याज दर कम है तो होम लोन लेना जारी रखें।
2. अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए कदम
पैसिव इनकम बढ़ाएँ
लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करें।
हाई-डिविडेंड म्यूचुअल फंड जोड़ें।
स्थिर रिटर्न के लिए कॉरपोरेट बॉन्ड पर विचार करें।
बिना प्रॉपर्टी खरीदे रेंटल इनकम के लिए REIT में निवेश करें।
अतिरिक्त ब्याज के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड का इस्तेमाल करें।
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ।
सेक्टोरल और मार्केट कैप डायवर्सिफिकेशन सुनिश्चित करें।
हाइब्रिड फंड स्थिरता और अच्छा रिटर्न देते हैं।
डेट फंड पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।
हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
लिक्विडिटी में सुधार करें
25-30 लाख रुपये का इमरजेंसी फंड बनाए रखें।
इसे लिक्विड फंड या हाई-इंटरेस्ट सेविंग अकाउंट में रखें।
लंबी अवधि के यूलिप या एंडोमेंट प्लान में फंड लॉक करने से बचें।

अनावश्यक लागत कम करें
यूलिप शुल्क अधिक हैं; म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।

कार लोन में कोई कर लाभ नहीं है; प्रीपेमेंट पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि आप बीमा के लिए अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं।

कम रिटर्न वाले बीमा उत्पादों में निवेश करने से बचें।

कर दक्षता को अधिकतम करें
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
ELSS फंड जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
कर-बचत निवेश के लिए HUF और जीवनसाथी के नाम का उपयोग करें।

3. वित्तीय स्वतंत्रता योजना
समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए निष्क्रिय आय को लक्षित करें
प्रति वर्ष 1 करोड़ रुपये की निष्क्रिय आय का लक्ष्य रखें।

लाभांश स्टॉक और डेट फंड जैसी उच्च-उपज वाली संपत्तियों में निवेश करें।

REIT और बॉन्ड स्थिर आय धाराएँ प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी भविष्य की आय के लिए धन बनाते हैं।

वित्तीय विकास के लिए पोर्टफोलियो आवंटन
इक्विटी: 60-65% (स्टॉक + इक्विटी म्यूचुअल फंड)

ऋण: 20-25% (ऋण म्यूचुअल फंड + बॉन्ड)

सोना: 10-15% (एसजीबी + गोल्ड ईटीएफ)

आपातकालीन निधि: 5% (तरल निधि + बचत)

वार्षिक समीक्षा और समायोजन
स्टॉक और म्यूचुअल फंड की वार्षिक समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले निवेश से बाहर निकलें।
जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपकी आय आपको आक्रामक तरीके से निवेश करने की अनुमति देती है। जल्दी रिटायरमेंट के लिए निष्क्रिय आय बढ़ाने पर ध्यान दें।

बेहतर रिटर्न के लिए यूलिप से म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में निवेश बढ़ाएँ।
उच्च ब्याज वाले ऋण और अनावश्यक लागतों को कम करें।
तरलता बनाए रखते हुए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ।
कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल निवेश का लक्ष्य रखें।
यदि आप इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करते हैं, तो वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त की जा सकती है। विकास और आय परिसंपत्तियों के साथ एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8013 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 19, 2025

Money
मैंने पिछले साल एक्सिस बैंक से 30 लाख रुपये का फ्लोटिंग होम लिया था, जिस पर 8.5% की ब्याज दर है, मैंने पांच महीने के भीतर 5 लाख रुपये का प्रीपेड भुगतान भी कर दिया है, अब मेरे पास लगभग 24 लाख रुपये की बकाया राशि है, क्योंकि RBI ने रेपो दर कम कर दी है, बैंक ब्याज दर 8.5% से घटाकर 8.25% करने से इनकार कर रहा है। कृपया सुझाव दें कि अब मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: आपने एक्सिस बैंक से 8.5% ब्याज पर फ्लोटिंग-रेट होम लोन लिया।
आपने पांच महीने के भीतर 5 लाख रुपये का प्रीपेड किया, जिससे आपकी बकाया राशि घटकर 24 लाख रुपये रह गई।
RBI ने रेपो रेट घटा दिया, लेकिन एक्सिस बैंक ने आपकी दर को घटाकर 8.25% करने से मना कर दिया।
आपकी ब्याज दर क्यों नहीं घट रही है
बैंक हमेशा सभी उधारकर्ताओं को रेपो रेट में कटौती का लाभ तुरंत नहीं देते हैं।
कुछ लोन MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) से जुड़े होते हैं, जो धीरे-धीरे एडजस्ट होते हैं।
नए लोन RLLR (रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट) के अंतर्गत हो सकते हैं, जो RBI की दरों में कटौती के प्रति तेजी से प्रतिक्रिया करते हैं।
आपका लोन एग्रीमेंट तय करता है कि दरों में कटौती कैसे और कब लागू होगी।
आप क्या कर सकते हैं
1. दर में कमी के लिए कहें
एक्सिस बैंक से अपने लोन को RLLR-आधारित लोन में बदलने का अनुरोध करें।
बैंक कन्वर्जन शुल्क लेते हैं, लेकिन इससे आपको समय के साथ ब्याज में लाखों की बचत हो सकती है।
2. अन्य बैंकों से तुलना करें
अन्य बैंकों की जाँच करें' बैलेंस ट्रांसफर विकल्पों के लिए होम लोन दरें।
अगर कोई बैंक कम दर प्रदान करता है, तो लोन स्विच करने पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि प्रोसेसिंग शुल्क और शुल्क लाभ को कम न करें।
3. एक्सिस बैंक के साथ बातचीत करें
अगर आपका पुनर्भुगतान रिकॉर्ड अच्छा है, तो कम स्प्रेड या मार्जिन के लिए बातचीत करें।
उल्लेख करें कि अन्य बैंक बेहतर दरें प्रदान करते हैं, जिससे आपकी सौदेबाजी की शक्ति बढ़ेगी।
4. आंशिक पूर्व भुगतान करें
अगर आपके पास अतिरिक्त बचत है, तो ब्याज का बोझ कम करने के लिए छोटे पूर्व भुगतान पर विचार करें।
पूर्व भुगतान करने से मूलधन कम हो जाता है, जिससे कुल भुगतान किया जाने वाला ब्याज कम हो जाता है।
5. होम लोन ओवरड्राफ्ट अकाउंट का उपयोग करें
जांचें कि क्या एक्सिस बैंक होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है।
आप अधिशेष धन को पार्क कर सकते हैं और जरूरत पड़ने पर निकाल सकते हैं, जिससे ब्याज भुगतान कम हो जाता है।
सर्वश्रेष्ठ कार्य योजना
एक्सिस बैंक से संपर्क करें और RLLR-आधारित लोन पर स्विच करने का अनुरोध करें।
बैलेंस ट्रांसफर विकल्पों के लिए अन्य बैंकों की तुलना करें।
अगर आप एक्सिस बैंक के साथ बने रहते हैं, तो कम स्प्रेड के लिए बातचीत करें।
दीर्घकालिक ब्याज लागत को कम करने के लिए पूर्व भुगतान पर विचार करें।
अभी सही कदम उठाकर आप ब्याज भुगतान पर काफी बचत कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8013 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 19, 2025

Asked by Anonymous - Feb 18, 2025English
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Money
मैंने 1.85 करोड़ का प्लॉट बेचा है... मैंने 1.4 करोड़ का प्लॉट खरीदा है... क्या मैं घर बनाने के लिए बची हुई रकम अपने बचत खाते में रख सकता हूँ या बची हुई रकम को सीजीएएस खाते में डाल सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपने 1.85 करोड़ रुपये में एक प्लॉट बेचा और 1.4 करोड़ रुपये में दूसरा प्लॉट खरीदा, इसलिए आपके पास 45 लाख रुपये का बैलेंस है।

पूंजीगत लाभ कर निहितार्थ
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): यदि आपने जो प्लॉट बेचा है, उसे 2 साल से ज़्यादा समय तक रखा गया है, तो लाभ को दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) माना जाता है और इस पर कर लगता है।
कर दर: रियल एस्टेट पर LTCG पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगता है।
कर बचत के लिए पुनर्निवेश: आप आयकर अधिनियम की धारा 54F के तहत आवासीय संपत्ति में लाभ का पुनर्निवेश करके कर बचा सकते हैं।
क्या आप बचत खाते में 45 लाख रुपये रख सकते हैं?
नहीं, यदि आप धारा 54F के तहत कर छूट का दावा करना चाहते हैं, तो आप अपनी आयकर रिटर्न (ITR) दाखिल करने की नियत तिथि के बाद बचत खाते में शेष राशि नहीं रख सकते।
अगर आप अपना ITR दाखिल करने से पहले किसी रिहायशी घर में निवेश नहीं करते हैं, तो आपको अप्रयुक्त राशि को कैपिटल गेन्स अकाउंट स्कीम (CGAS) में जमा करना होगा।

आपको 3 साल के भीतर घर बनाने के लिए CGAS राशि का इस्तेमाल करना होगा।

आपको क्या करना चाहिए?

अगर आप घर बना रहे हैं

अपना ITR दाखिल करने की नियत तिथि से पहले CGAS खाते में 45 लाख रुपये जमा करें।

धारा 54F के तहत पूर्ण कर छूट का दावा करने के लिए घर बनाने के लिए 3 साल के भीतर इस राशि का उपयोग करें।

अगर आप घर नहीं बना रहे हैं

45 लाख रुपये पर LTCG के रूप में कर लगेगा, और आपको 20% कर (इंडेक्सेशन लाभ के बाद) देना होगा।

अन्य कर-बचत विकल्पों पर विचार करें, जैसे धारा 54EC (5 साल के लॉक-इन के साथ) के तहत बॉन्ड में निवेश करना।

अंतिम जानकारी

अगर आप घर बनाने की योजना बना रहे हैं, तो ITR दाखिल करने से पहले 45 लाख रुपये CGAS खाते में जमा करें।

यदि आप इस राशि का उपयोग 3 वर्षों के भीतर नहीं करते हैं, तो इस पर समाप्ति वर्ष में LTCG के रूप में कर लगाया जाएगा।
यदि आप घर नहीं बनाना चाहते हैं, तो LTCG कर का भुगतान करने के लिए तैयार रहें या कर बचत के लिए 54EC बॉन्ड में निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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