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40 वर्षीय महिला 4-5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि चाहती है: क्या ये 3 फंड मदद करेंगे?

Ramalingam Kalirajan |7435 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English

नमस्ते सर, मैं 40 वर्षीय महिला हूँ। मैं अगले 10 वर्षों में रिटायर होने के लिए 4-5 करोड़ की राशि जुटाना चाहती हूँ। मैं 12-15 वर्षों के लिए इन 3 फंड में निवेश करने की योजना बना रही हूँ। क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर: 15 लाख टाटा स्मॉल कैप फंड: 10 लाख मोतीलाल ओसवाल मिड कैप: 10 लाख क्या मैं अपना लक्ष्य हासिल कर पाऊँगी?

Ans: एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता प्रभावशाली है। आइए आपके वर्तमान दृष्टिकोण का विश्लेषण करें और अपने निवेश को अपने सेवानिवृत्ति उद्देश्य के साथ संरेखित करें।

अपने लक्ष्य और निवेश समय-सीमा का मूल्यांकन
आपका लक्ष्य 10 वर्षों के भीतर 4-5 करोड़ रुपये बनाना है। एक रणनीतिक दृष्टिकोण और अनुशासित निवेश के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। हालाँकि, चूँकि इन फंडों के लिए आपका नियोजित निवेश क्षितिज 12-15 वर्ष है, इसलिए हम आपकी वर्तमान निवेश रणनीति को समायोजित करने के लिए विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारकों पर चर्चा कर सकते हैं।

फंड विकल्प विश्लेषण
आपने एक महत्वपूर्ण राशि के लिए निवेश करने के लिए तीन विशिष्ट फंड चुने हैं। यहाँ प्रत्येक श्रेणी का विश्लेषण दिया गया है:

क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड
ईएलएसएस फंड में निवेश करना फायदेमंद है क्योंकि यह धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है। हालाँकि, एक ईएलएसएस फंड अनिवार्य तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। ईएलएसएस फंड लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं। इसके अलावा, वे हमेशा रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकते हैं, क्योंकि उन्हें आम तौर पर कर-बचत उद्देश्यों के लिए चुना जाता है।

टाटा स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि क्षमता होती है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता भी होती है। इस तरह का एक स्मॉल-कैप फंड बाजार में तेजी के दौरान उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन बाजार में गिरावट के दौरान महत्वपूर्ण गिरावट का भी सामना कर सकता है। इस जोखिम कारक के कारण स्मॉल-कैप फंड को रिटायरमेंट पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड
मिड-कैप फंड स्मॉल-कैप फंड की तुलना में विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। उनमें मध्यम रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन वे बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति भी प्रवण होते हैं। यह फंड श्रेणी उच्च जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए आदर्श है, खासकर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

संतुलित पोर्टफोलियो के लिए सुझाव
अपने लक्ष्य को अधिक विश्वसनीय रूप से प्राप्त करने के लिए, कई परिसंपत्ति वर्गों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ एक विविध दृष्टिकोण पर विचार करें:

संतुलित पोर्टफोलियो: अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड के फंड के साथ संतुलित करने पर विचार करें। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

सक्रिय फंड पर ध्यान दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह विशेष रूप से प्रासंगिक है क्योंकि आपने मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल किए हैं, जो एक कुशल फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभ उठा सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें: जबकि इंडेक्स फंड बाजार-औसत रिटर्न प्रदान करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बेहतर विकास प्राप्त करते हैं। इंडेक्स फंड में बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया करने की लचीलापन की कमी होती है, जो एक गतिशील बाजार में रिटर्न को सीमित कर सकता है।

एमएफडी के साथ नियमित योजनाएं प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में क्यों फायदेमंद हैं
प्रत्यक्ष फंडों का चयन करने का मतलब है पेशेवर मार्गदर्शन के बिना अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना, जो चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से ये लाभ मिल सकते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी-प्रमाणित एमएफडी आपको फंड चयन, पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन के साथ मार्गदर्शन कर सकता है।

पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन: नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश बाजार में होने वाले बदलावों और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

व्यक्तिगत कर नियोजन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर निहितार्थों को प्रबंधित करने में भी मदद कर सकता है, विशेष रूप से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए।

कराधान और निकासी रणनीति
जब आप सेवानिवृत्ति के लिए धन निकालना शुरू करते हैं तो कराधान के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है। वर्तमान में कर नियम इस प्रकार काम करते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ के लिए, कर की दर 12.5% है। अल्पकालिक लाभ के लिए, दर 20% है।

ऋण म्यूचुअल फंड: ऋण फंड से लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर देयता को कम करने के लिए निकासी का प्रबंधन करने से आपकी संपत्ति को संरक्षित करने में मदद मिल सकती है। सीएफपी प्रमाणन वाला एक एमएफडी आपकी सेवानिवृत्ति निकासी के लिए अनुकूलित विशिष्ट कर-अनुकूलन रणनीति प्रदान कर सकता है।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए अतिरिक्त सुझाव
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी): एकमुश्त निवेश के बजाय, रुपया लागत औसत से लाभ उठाने के लिए एसआईपी पर विचार करें। एसआईपी बाजार की अस्थिरता को कम करने और अधिक स्थिर पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें: समय के साथ बाजार की गतिशीलता और फंड का प्रदर्शन बदलता रहता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप बना रहे।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए अपने रिटायरमेंट निवेश के अलावा एक अलग आपातकालीन निधि रखें।

4-5 करोड़ रुपये का लक्ष्य कोष प्राप्त करना
आपके द्वारा चुने गए फंड के आधार पर, बाजार की अप्रत्याशितता के कारण रिटर्न दर में काफी अंतर हो सकता है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आमतौर पर उच्च संभावित रिटर्न होता है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। यदि आपको लगातार वृद्धि नहीं दिखती है, तो आपको अपनी निवेश राशि बढ़ाने या अपनी निवेश अवधि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

4-5 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखने के लिए, एक विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें जिसकी समय-समय पर समीक्षा और समायोजन किया जाता है। लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड जोड़ने से स्थिरता में सुधार हो सकता है और आपके लक्ष्य कोष तक पहुँचने की संभावना बढ़ सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 वर्षों में 4-5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना एक ऐसा लक्ष्य है जिसके लिए योजना, अनुशासन और पेशेवर मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सेवाओं का उपयोग करना आपके निवेश परिणामों को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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