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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Oct 13, 2022

Mutual Fund Expert... more
Navdeep Question by Navdeep on Oct 13, 2022English
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महोदय, कृपया इस पर आपकी सलाह और मार्गदर्शन का अनुरोध करें। मेरी उम्र 46 साल है और मैं 10 साल में 1 करोड़ रुपये जमा होने की उम्मीद कर रहा हूं।</p> <p>मैंने एमएफ निवेश के प्रति उत्साही लोगों के विभिन्न प्रश्नों पर आपके निष्पक्ष विचार पढ़े हैं। आपकी प्रतिक्रिया बहुत प्रभावशाली रही है और वास्तव में हम जैसे लोगों की मदद करती है। इसके लिए मेरा हार्दिक आभार और धन्यवाद।</p> <p>सर, मेरे पास निम्नलिखित म्यूचुअल फंड एसआईपी हैं और मैं इस पर आपका मार्गदर्शन चाहता हूं कि क्या ये ठीक हैं, या किसी सुधार की आवश्यकता है।</p> <p>लंप सम्प निवेश निम्नानुसार विभाजित है।</p> <p>आदित्य बिड़ला सन लाइफ फोकस्ड इक्विटी फंड - मार्च 2022 में ग्रेड मूल्य 62434 रुपये। वर्तमान मूल्य 59218 रुपये है</p> <p>एक्सिस ग्रोथ अपॉर्चुनिटीज फंड - मार्च 2022 में मूल्य 62122 रुपये। वर्तमान मूल्य 57015 रुपये है</p> <p>एडलवाइस आर्बिट्राज फंड - अप्रैल 2021 में मूल्य 45567 रुपये। वर्तमान मूल्य 47660 रुपये</p> <p>L&T आर्बिट्राज अपॉर्चुनिटीज फंड - जुलाई 2021 में मूल्य 65730 रुपये। वर्तमान मूल्य 69077 रुपये है</p> <p>निप्पॉन इंडिया आर्बिट्राज फंड - जुलाई 2021 में मूल्य 49595 रुपये। वर्तमान मूल्य 51859 रुपये है</p> <p>SIP: 25000 रुपये की कुल मासिक SIP, निम्नानुसार विभाजित:</p> <p>एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रेड, मासिक निवेश रु. 2500</p> <p>एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - जीआर,&nbsp;मासिक निवेश रु 2000</p> <p>केनरा रोबेको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रेड,&nbsp;मासिक निवेश रु. 2000</p> <p>एडलवाइस मिड कैप फंड - नियमित ग्रेड,&nbsp;मासिक निवेश रु. 5000</p> <p>इनवेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड - ग्राम मासिक निवेश रु. 2000</p> <p>कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - ग्रेड,&nbsp;मासिक निवेश रु. 2000</p> <p>कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - ग्रेड,&nbsp;मासिक निवेश रु 2500</p> <p>L&T मिडकैप फंड - ग्रेड, मासिक निवेश रु. 5000</p> <p>एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड - जीआर,&nbsp;मासिक निवेश रु. 2000</p> <p>आज की तारीख में कुल पोर्टफोलियो राशि 14 लाख रुपये है।</p>

Ans: फंड अच्छे हैं, कृपया जारी रखें, फंड न बढ़ाएं; यदि आपको टॉप अप करने की आवश्यकता है, तो मौजूदा योजनाओं में करें।</p>
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jul 21, 2022

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मेरी उम्र 35 साल है. मैं एसआईपी के माध्यम से निम्नलिखित एमएफ में निवेश कर रहा हूं:</p> <p>1. 15 वर्षों के लिए एसबीआई फोकस्ड इक्विटी ग्रोथ डायरेक्ट प्लान (5000 रुपये) (लक्ष्य: बाल शिक्षा)</p> <p>2. यूटीआई फ्लेक्सी कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान (रु. 5000) 10 वर्षों के लिए (लक्ष्य: आपातकालीन निधि)</p> <p>3. पराग पारेख फ्लेक्सी कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान (रु. 5000) 20 वर्षों के लिए (लक्ष्य: सेवानिवृत्ति निधि)</p> <p>4. पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सी कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान (रु. 5000) 6 साल के लिए (लक्ष्य: बाइक और कार रिप्लेसमेंट)</p> <p>5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड (रु. 1000), आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड (रु. 1000), आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल डिविडेंड यील्ड इक्विटी फंड ग्रोथ (रु. 1000), आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (रु. 1000) - सभी 4 फंड& ;nbsp;छुट्टियों का आनंद लेने के लिए (होटल उड़ान आदि)</p> <p>मैं भी&nbsp;रु. का योगदान करता हूं। सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के लिए पीपीएफ में 1.5 लाख/वर्ष। क्या यह सही रणनीति है? या, क्या मुझे अपना आवंटन बदलना चाहिए?</p>
Ans: बढ़िया, कृपया जारी रखें</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 20, 2019

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मेरा एसआईपी निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में चल रहा है। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे उपरोक्त निवेश जारी रखना चाहिए या किसी बदलाव की आवश्यकता है।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(181, 238, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फंड का नाम</td> <td>श्रेणी</td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. अदिति बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी ग्रोथ डायरेक्ट - रु.5000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2 अदिति बिड़ला सन लाइफ इक्विटी ग्रोथ डायरेक्ट-रु 5000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एक्सिस ब्लू चिप ग्रोथ डायरेक्ट - रु 4000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 डायरेक्ट - रु 4000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. एक्सिस मिडकैप ग्रोथ डायरेक्ट - रु 3000</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप ग्रोथ डायरेक्ट</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी ग्रोथ डी - रु 8000</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8. आईसीआईसीआई प्रू मल्टी एसेट ग्रोथ डी - रु 5000</td> <td>हाइब्रिड - मल्टी एसेट एलोकेशन</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एकमुश्त निवेश</td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI PRU बैंकिंग ग्रोथ D - रु 25000 @ NAV 38.49</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - बैंक और amp;amp; वित्तीय सेवाएँ</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन फार्मा फंड ग्रोथ D- रु 71000@ NAV 140.34</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - फार्मा और amp;amp; स्वास्थ्य देखभाल</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI मिडकैप ग्रोथ D SIP द्वारा संचित- 110,000 रुपये @ NAV 110.24</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(181, 238, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला लिक्विड प्लस ग्रोथ D- 455,000 रुपये</td> <td>ऋण - लिक्विड फंड</td> <td>5</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: आप 4 &amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp;amp; 5-स्टार रेटिंग वाले और बाकी पर दोबारा गौर किया जा सकता है। इक्विटी से बचें - सेक्टोरल फंड्स<strong>&nbsp;</strong></p> <p><strong>मिडकैप्स:&nbsp;</strong>गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प हैं:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30</li> <li>DSP मिडकैप</li> <li>कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड</li> </ul>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

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नमस्ते सर, मैं सुमित हूँ। मैं 2018 से नियमित SIP और फंड की उपलब्धता के अनुसार एकमुश्त राशि के माध्यम से MF में निवेश कर रहा हूँ। वर्तमान में मेरे खाते में निम्नलिखित SIP हैं (1) DSP फ्लेक्सीकैप फंड (15000 रुपये), (2) ICICI प्रूड बैंकिंग एंड फाइनेंशियल (10000 रुपये), (3) कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड (15000 रुपये), (4) निप्पॉन स्मॉल कैप फंड (5000 रुपये), (5) कोटक फोकस्ड इक्विटी फंड (10000 रुपये) और मेरी माँ के नाम पर भी निम्नलिखित हैं (ए) एक्सिस मिडकैप फंड (5000 रुपये), (बी) DSP फ्लेक्सीकैप फंड (5000 रुपये) मई 2023 तक SIP 40000 रुपये का था जिसे मैंने अपने खाते से बढ़ाकर 55000 कर दिया है। मैंने दिसंबर 2023 तक लगभग 53 लाख रुपये का निवेश किया है और वर्तमान बाजार दर के अनुसार इसका मूल्य 81 लाख रुपये है। क्या ये फंड/एसआईपी ठीक से फैले हुए हैं? मेरा इरादा जून 2025 तक 2 करोड़ बनाने का है। कृपया मौजूदा फंड या किए जाने वाले बदलावों के बारे में सलाह दें। धन्यवाद।
Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आपका पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, जो जोखिम प्रबंधन के लिए एक अच्छा अभ्यास है। हालाँकि, यहाँ कुछ विचार और सुझाव दिए गए हैं:

विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो इक्विटी फंड, विशेष रूप से मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर बहुत अधिक केंद्रित है। जबकि ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। जोखिम को फैलाने के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी अन्य श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें।

प्रदर्शन समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क इंडेक्स और साथियों के सापेक्ष मूल्यांकन करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है या आपके निवेश उद्देश्यों के अनुरूप नहीं है, तो इसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।

जोखिम मूल्यांकन: जून 2025 तक 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, मूल्यांकन करें कि आपका वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है या नहीं। जोखिम और रिटर्न क्षमता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो संरचना को तदनुसार समायोजित करें।

निरंतर निगरानी: बाजार के विकास, आर्थिक संकेतकों और फंड के प्रदर्शन पर कड़ी नज़र रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

परामर्श: किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सके। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और सूचित निवेश निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

याद रखें कि अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए धैर्य, अनुशासन और अपनी निवेश रणनीति की समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। सूचित रहकर और विवेकपूर्ण निवेश निर्णय लेकर, आप धन संचय करने और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Asked by Anonymous - Aug 16, 2024English
Money
नमस्कार सर, मेरी उम्र 48 वर्ष है और मैं 2017 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं और म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का बाजार मूल्य 37 लाख है और मैं एसआईपी के माध्यम से निम्नलिखित एमएफ में निवेश कर रहा हूं पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड 12 के मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड 5K कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड 5K क्वांट एक्टिव फंड 5K निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 5K और निम्नलिखित एकमुश्त निवेश है क्वांट लार्ज कैप फंड 250000 डीएसपी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 200000 आईसीआईसीआई प्रू शॉर्ट टर्म फंड 200000 जेएम फ्लेक्सी कैप फंड। 100000 क्वांट मिड कैप फंड। 70000 मैं SIP को 10000 तक बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ मैं यह 10 साल की रिटायरमेंट योजना के लिए कर रहा हूँ कृपया MF का सुझाव दें या यदि कोई बदलाव आवश्यक हो तो मुझे मार्गदर्शन करें धन्यवाद ???? राज
Ans: आपका मौजूदा पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में फंडों का एक ठोस मिश्रण दिखाता है। आपके पास फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिड कैप, इमर्जिंग इक्विटी, स्मॉल कैप और एक्टिव फंड में SIP हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास लार्ज कैप, इंडेक्स, शॉर्ट टर्म और मिड कैप फंड में एकमुश्त निवेश है। यह विविधीकरण रणनीति सराहनीय है क्योंकि यह विभिन्न बाजार खंडों में जोखिम को संतुलित करती है।

हालांकि, ऐसे कुछ क्षेत्र हैं जिन्हें बेहतर रिटर्न और कम जोखिम के लिए अनुकूलित किया जा सकता है, खासकर आपके 10 साल के रिटायरमेंट लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए।

इंडेक्स फंड के नुकसान
आपने इंडेक्स फंड में एकमुश्त निवेश किया है। इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं, आमतौर पर निफ्टी 50 या सेंसेक्स। जबकि उनके पास कम व्यय अनुपात है, उनमें बाजार में बदलाव के अनुकूल होने की लचीलापन की भी कमी है।

दूसरी ओर, सक्रिय फंड फंड प्रबंधकों को ऐसे स्टॉक चुनने की अनुमति देते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे अधिक रिटर्न मिल सकता है। इसलिए, अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट होना अधिक फायदेमंद हो सकता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
आपने यह निर्दिष्ट नहीं किया है कि आपका निवेश नियमित या प्रत्यक्ष फंड में है। यदि आप प्रत्यक्ष फंड पर विचार कर रहे हैं, तो उनकी सीमाओं को जानना महत्वपूर्ण है। प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन वे पेशेवर सलाह के साथ नहीं आते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) मार्गदर्शन, आवधिक समीक्षा प्रदान करते हैं, और बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करते हैं। सीएफपी के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो हमेशा आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो।

आपके एसआईपी का मूल्यांकन
फ्लेक्सी कैप फंड: यह एक अच्छा विकल्प है, जो मार्केट कैप में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी हो सकती है कि आपका एक्सपोजर किसी एक मार्केट कैप में अत्यधिक केंद्रित न हो।

लार्ज और मिड कैप फंड: यह फंड स्थिरता (लार्ज कैप) और विकास क्षमता (मिड कैप) के बीच संतुलन प्रदान करता है। इस एसआईपी को जारी रखें क्योंकि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप है।

इमर्जिंग इक्विटी फंड: मिड और स्मॉल कैप अधिक अस्थिर होते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता को पूरा करता है, इस SIP की सालाना समीक्षा करने पर विचार करें।

सक्रिय फंड: यदि अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो सक्रिय फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इस SIP को जारी रखें, लेकिन फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल कैप उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ। अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि यह SIP आपके कुल SIP के 20% से अधिक न हो, क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो में अनावश्यक अस्थिरता जोड़ सकता है।

एकमुश्त निवेश का मूल्यांकन
लार्ज कैप फंड: लार्ज कैप फंड अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं, जो लगातार रिटर्न देते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो का आधार होना चाहिए।

इंडेक्स फंड: जैसा कि चर्चा की गई है, बेहतर रिटर्न के लिए इसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बदलने पर विचार करें।

शॉर्ट टर्म फंड: यह एक रूढ़िवादी विकल्प है, जो अस्थायी रूप से फंड पार्क करने के लिए अच्छा है। हालांकि, लंबी अवधि की वृद्धि के लिए, ये फंड आदर्श नहीं हो सकते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड: यहां विविधीकरण महत्वपूर्ण है, और फंड की लचीलापन फायदेमंद है। इसके प्रदर्शन की निगरानी करना जारी रखें।

मिड कैप फंड: यह फंड विकास की संभावना प्रदान करता है, लेकिन कुछ जोखिम के साथ। सुनिश्चित करें कि यह निवेश आपके समग्र पोर्टफोलियो रणनीति को पूरक बनाता है, बिना आपको मिड-कैप अस्थिरता के जोखिम में डाले।

अपना SIP बढ़ाना
अपने SIP को 10,000 रुपये तक बढ़ाना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे आवंटित कर सकते हैं:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 5,000 रुपये आवंटित करें: यह इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करके आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाएगा। यह एक रूढ़िवादी विकल्प है जो बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकता है।

फोकस्ड इक्विटी फंड में 5,000 रुपये आवंटित करें: यह संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकता है क्योंकि फंड मैनेजर सीमित संख्या में उच्च-विश्वास वाले स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और निगरानी
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। बाजार अप्रत्याशित हो सकते हैं, और जो आज काम करता है वह कल काम नहीं कर सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन इसे और भी बेहतर बनाने के अवसर हैं। इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन पर विचार करके, आप संभावित रूप से बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। अपने SIP को बढ़ाना आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने की दिशा में एक सकारात्मक कदम है, लेकिन इसे विभिन्न फंड श्रेणियों में समझदारी से आवंटित करना सुनिश्चित करें।

संक्षेप में:

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करने पर विचार करें।

स्मॉल कैप में अपने निवेश का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

संतुलित और केंद्रित इक्विटी फंड में अतिरिक्त SIP राशि का निवेश करें।

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें और CFP से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Nayagam P

Nayagam P P  |4101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 16, 2025

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Career
सुप्रभात सर, पहले प्रयास में फॉर्म जमा करते समय मैंने अपना नाम "नाम उपनाम" लिखा था, लेकिन महाराष्ट्र बोर्ड में मेरे 10वीं के अंक प्रमाण पत्र में मेरा नाम "उपनाम नाम पिता का नाम" लिखा था, लेकिन मेरे पहले प्रयास का फॉर्म स्वीकार कर लिया गया था, मैंने सोचा कि मैं दूसरे प्रयास में अपना नाम बदल सकता हूं, लेकिन कोई विकल्प नहीं है और नया पंजीकरण भी कोई रास्ता नहीं है, मैं जोसा काउंसिलिंग के बारे में चिंतित हूं, क्या इसके कारण कोई समस्या होगी
Ans: अंशु, आपको JoSAA काउंसलिंग के दौरान कोई बड़ी समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा, लेकिन आपको आवंटित कॉलेज में रिपोर्ट करते समय छोटी-मोटी समस्याएँ आ सकती हैं। उससे पहले, सुनिश्चित करें कि आपकी मार्कशीट पर आपका नाम आपके आधार कार्ड पर दिए गए नाम से मेल खाता हो, क्योंकि जन्म प्रमाण पत्र पर नाम बदलने की अनुमति नहीं है।

संस्थान की नीति के आधार पर, यदि विसंगतियाँ बनी रहती हैं, तो आपको हलफनामा भी जमा करना पड़ सकता है। अभी के लिए, पूरी तरह से अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें। इसके अतिरिक्त, बैकअप प्लान पर विचार करें—केवल JEE पर निर्भर रहने के बजाय 5-7 अन्य प्रवेश परीक्षाओं में शामिल हों। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

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Vipul

Vipul Bhavsar  |15 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
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मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। मैं अपना फ्लैट 54 लाख में बेच रहा हूँ। मैंने इसे 13 साल पहले 19 लाख 80 हज़ार 600 में खरीदा था। मेरा बेटा सह आवेदक है। वह आईटी में काम करता है और उसके परिवार में पत्नी और एक बेटा है। मैं और मेरे पति बेरोजगार हैं, कोई पेंशन नहीं है, कोई कमाई नहीं है। मेरा पूंजीगत लाभ क्या होगा और हमें कितना कर देना होगा।
Ans: यह मानते हुए कि संपत्ति वित्त वर्ष 2010-11 के दौरान खरीदी गई थी, अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत 4305136 रुपये होगी। इसलिए दीर्घावधि पूंजीगत लाभ 1094863 होगा। इसे आप और बेटे के बीच बराबर-बराबर बांटा जा सकता है और अन्य आय को जोड़ने के बाद, आपके बेटे के लिए 20% की दर से कर की गणना की जाएगी। आपके लिए यदि कोई अन्य आय नहीं है तो मूल छूट सीमा के बाद बची हुई राशि 20% की दर से कर योग्य होगी।

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 14, 2025English
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मेरा सवाल निवेश के तौर पर 1 बीएचके फ्लैट खरीदने के बारे में है। मैं वाघोली में सुविधाओं और बुनियादी सुविधाओं के मामले में अच्छी सोसायटी में रह रहा हूं। मैं 34 लाख में 1 बीएचके फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूं। जो हमारी सोसायटी में वास्तविक कीमत से थोड़ा कम है। मैं किराए से ईएमआई का भुगतान करने के बारे में सोच रहा हूं जो मुझे मिलने वाला है। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

निवेश करने से पहले निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करें:

1. यदि फ्लैट 6 महीने या उससे अधिक समय तक किराए पर नहीं दिया जाता है, तो सबसे खराब स्थिति में, क्या आप उस चरण के दौरान अपनी आय से ऋण चुकाने में सक्षम होंगे।

2. फ्लैट अपने उचित बाजार मूल्य से कम कीमत पर क्यों उपलब्ध है? क्या इसका कोई दूसरा पहलू भी है?

3. यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो क्या आप 3-4 सप्ताह के समय में फ्लैट को बेच सकते हैं?

उपरोक्त बिंदुओं पर खुद को संतुष्ट करने के बाद आप अपनी खरीद की योजना बना सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

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मुझ पर 80 हजार का कर्ज है और मेरे पास आय का कोई स्रोत नहीं है क्योंकि मैं सिर्फ एक छात्र हूं। इसके अलावा मेरे माता-पिता इतनी बड़ी राशि का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं। मैं धन कैसे जुटा सकता हूं?
Ans: नमस्ते;

आप कहीं पार्ट टाइम जॉब कर सकते हैं ताकि कम से कम लोन की EMI चुका सकें।

आप लोन कंपनी को लोन के तहत खरीदी गई संपत्ति (बाइक, सेल फोन) जब्त करने दे सकते हैं और चुकाने में असमर्थता को देखते हुए लोन बंद कर सकते हैं। इससे आपके सिबिल स्कोर पर असर पड़ेगा लेकिन बाद में इसे सुधारा जा सकता है।

लोन बंद करने के लिए किसी दोस्त या रिश्तेदार की मदद लें। आप बाद में नौकरी मिलने पर उन्हें चुका सकते हैं।

जितना हो सके क्रेडिट कार्ड, बीएनपीएल, एमटीएफ और अन्य उधारी से बचें।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 12, 2025English
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मैंने 2020 में अपनी नौकरी छोड़ने के बाद अपना EPFO ​​खाता बंद कर दिया था, जिसके बाद मैं 3 साल बाद उसी स्कूल में फिर से शामिल हो गया, मेरे अनुबंध में कहा गया था कि मुझे EPF मिलेगा लेकिन कोई पैसा नहीं काटा गया और न ही मुझे नियोक्ता का योगदान मिला। मैं 64 साल की उम्र में फिर से शामिल हुआ और मैं अभी भी उसी स्कूल में काम कर रहा हूँ, कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते;

कृपया सेवानिवृत्ति के बाद अपने संगठन के प्रशासन के साथ रोजगार की संशोधित शर्तों पर चर्चा करें।

यदि कोई त्रुटि है तो हो सकता है कि आप दोनों कोई सौहार्दपूर्ण समाधान पा सकें।

इस स्तर पर आगे बढ़ना आपके रोजगार को नुकसान पहुंचा सकता है, इसलिए न तो उचित है और न ही उचित है।

शुभकामनाएं;

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