Gold Investment in India: Coins or Bars?

Ans: सोना आपके पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान अतिरिक्त हो सकता है। इसे हमेशा एक ऐसी संपत्ति माना गया है जो मुद्रास्फीति और अन्य आर्थिक अनिश्चितताओं से बचाव कर सकती है। सोने में निवेश करने के तीन लोकप्रिय तरीके हैं।

गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड): गोल्ड ईटीएफ आसान तरलता प्रदान करते हैं, क्योंकि स्टॉक की तरह ही स्टॉक एक्सचेंजों पर इनका कारोबार होता है। वे सोने की कीमत पर सीधा प्रभाव प्रदान करते हैं।
कराधान - 31 मार्च 2013 के बाद खरीदी गई गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड सेविंग फंड की इकाइयों की बिक्री/मोचन पर लाभ पर होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना लघु पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाएगा। तो, इस पर व्यक्ति के मौजूदा टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।

गोल्ड म्यूचुअल फंड: गोल्ड म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से निवेश एकत्र करते हैं और पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं। वे उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं जो विविध दृष्टिकोण पसंद करते हैं।
व्यय अनुपात और लोड शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं।
सोने में निवेश को अपने कुल निवेश पोर्टफोलियो के 5% से 10% के भीतर रखने की सलाह दी जाती है।
टैक्स योग्यता गोल्ड ईटीएफ के समान है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): एसजीबी भारत सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं और वे अतिरिक्त वार्षिक ब्याज आय प्रदान करते हैं। एसजीबी लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो एक सुरक्षित आश्रय संपत्ति की तलाश में हैं और कम से कम 5 वर्षों के लिए अपने निवेश को बनाए रखने के इच्छुक हैं, अधिमानतः पूरे 8 वर्षों तक किए गए लाभ पर शून्य पूंजीगत लाभ कर का कर लाभ प्राप्त करने के लिए।
एसजीबी पर रिटर्न की गारंटी नहीं है, और वे बिक्री के समय सोने की मौजूदा बाजार कीमत पर निर्भर करते हैं। इसमें 5 साल की लॉक-इन अवधि है, इसलिए आप इससे पहले अपना निवेश नहीं निकाल सकते।

एसजीबी सही विकल्प हो सकता है। यदि तरलता और व्यापार लचीलापन महत्वपूर्ण हैं, तो गोल्ड ईटीएफ पर विचार करें। गोल्ड म्यूचुअल फंड विविधीकरण, एसआईपी और पेशेवर प्रबंधन के लिए उपयुक्त हैं।

Ans: इसके लिए विस्तृत स्पष्टीकरण की आवश्यकता है. मैंने सोने पर कराधान के इस पहलू पर एक विस्तृत लेख लिखा था। कृपया इसे यहां जांचें - https://stableinvestor.com/2020/06/taxation-gold-capital-gains.html

Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो में सोना शामिल करने से विविधता मिल सकती है और यह मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। हालांकि, भौतिक सोने की खरीद और भंडारण से जुड़ी लागतें, जैसे कि मेकिंग चार्ज, जीएसटी और सुरक्षित भंडारण लागत, आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकती हैं। अपने पोर्टफोलियो में सोना शामिल करने के तरीके और सुझाए गए प्रतिशत आवंटन के बारे में यहां कुछ सिफारिशें दी गई हैं:

गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड म्यूचुअल फंड:

लाभ: गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) और गोल्ड म्यूचुअल फंड मेकिंग चार्ज या जीएसटी के बिना सोने में निवेश करने का एक लागत प्रभावी तरीका प्रदान करते हैं।
आबंटन: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिमों को कम करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो का 5-10% गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें।
गोल्ड सेविंग फंड:

लाभ: गोल्ड सेविंग फंड गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं और एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) निवेश की सुविधा प्रदान करते हैं। वे पेशेवर फंड प्रबंधन का लाभ भी प्रदान करते हैं।
आबंटन: आप समय के साथ सोना जमा करने के लिए अपने मासिक एसआईपी का एक हिस्सा गोल्ड सेविंग फंड में आवंटित कर सकते हैं।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी):

लाभ: एसजीबी सरकार द्वारा समर्थित प्रतिभूतियाँ हैं, जिनका मूल्य ग्राम सोने में होता है। यदि इन्हें परिपक्वता तक रखा जाए, तो इन पर वार्षिक ब्याज दर और पूंजीगत लाभ कर लाभ मिलता है।
आबंटन: लॉक-इन अवधि और तरलता बाधाओं को ध्यान में रखते हुए, अपने निश्चित आय आवंटन के हिस्से के रूप में एसजीबी में निवेश करने पर विचार करें।
भौतिक सोने के सिक्के या बार:

लाभ: भौतिक सोना मूर्त स्वामित्व प्रदान करता है और यह आपके आपातकालीन रिज़र्व या दीर्घकालिक धन संरक्षण रणनीति का हिस्सा हो सकता है।
आबंटन: यदि आप भौतिक सोना पसंद करते हैं, तो अतिरिक्त लागत और तरलता बाधाओं के कारण आवंटन को कम प्रतिशत (जैसे, अपने पोर्टफोलियो का 1-2%) तक सीमित रखें।

सिफारिशें:

विविधीकरण: जोखिमों को कम करने और समग्र रिटर्न को बढ़ाने के लिए अपने विविध निवेश पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में सोना शामिल करें।
लागत पर विचार: उच्च मेकिंग चार्ज और जीएसटी से बचने के लिए गोल्ड ईटीएफ, गोल्ड म्यूचुअल फंड या गोल्ड सेविंग फंड जैसे लागत प्रभावी निवेश विकल्पों का चयन करें।
एसेट एलोकेशन: अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा के आधार पर संतुलित एसेट एलोकेशन बनाए रखें। सोने के लिए एक सामान्य एलोकेशन कुल पोर्टफोलियो का 5% से 10% तक होता है।
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सोने के लिए सबसे उपयुक्त एलोकेशन निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। वे आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

Ans: विविधीकरण और धन संरक्षण के लिए सोने में निवेश आपके पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान वृद्धि हो सकती है। आइए सोने के आभूषणों की तुलना में सोने की छड़ों/बिस्किटों में निवेश करने के पक्ष और विपक्ष का पता लगाएं।

विविधीकरण की आवश्यकता को स्वीकार करना
युवा उम्र में अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने में आपकी रुचि देखना बहुत अच्छा है, जो वित्तीय स्थिरता और विकास के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

मैं आर्थिक अनिश्चितताओं और मुद्रास्फीति से बचाव के लिए सोने जैसे विभिन्न निवेश विकल्पों की खोज करने के महत्व को समझता हूँ।

सोने के निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
सोने की छड़ें/बिस्किट: बार या बिस्किट के रूप में भौतिक सोने में निवेश करने से तरलता और भंडारण में आसानी होती है। आप अधिकृत डीलरों या बुलियन एक्सचेंजों के माध्यम से आसानी से सोने की छड़ें/बिस्किट खरीद और बेच सकते हैं।
सोने के आभूषण: जबकि सोने के आभूषणों का सौंदर्य मूल्य होता है, यह अतिरिक्त लागतों जैसे कि मेकिंग चार्ज और फैशन के चलन या टूट-फूट के कारण मूल्य में संभावित कमी के कारण निवेश का सबसे कुशल रूप नहीं हो सकता है।
सोने की छड़ों/बिस्किटों के लाभ
शुद्धता और मूल्य: सोने की छड़ें/बिस्किट आम ​​तौर पर उच्च शुद्धता और मानक वजन के होते हैं, जिससे उन्हें बाजार में आसानी से बेचा और पहचाना जा सकता है।
निवेश फोकस: सोने की छड़ों/बिस्किटों में निवेश करने से आप सौंदर्य संबंधी प्राथमिकताओं या फैशन के रुझानों से प्रभावित हुए बिना केवल निवेश पहलू पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
सोने के आभूषणों के नुकसान
अतिरिक्त लागत: सोने के आभूषणों पर मेकिंग चार्ज जैसी अतिरिक्त लागत लगती है, जो सोने की छड़ों/बिस्किटों में निवेश की तुलना में आपके समग्र रिटर्न को कम कर सकती है।
घिसाव और टूट-फूट के अधीन: आभूषण समय के साथ घिस-घिस कर खराब हो जाते हैं, जिससे उनके पुनर्विक्रय मूल्य पर असर पड़ सकता है और रखरखाव लागत में वृद्धि हो सकती है।
जबकि दोनों विकल्प सोने के बाजार में निवेश करने की पेशकश करते हैं, सोने की छड़ों/बिस्किटों में निवेश करना आम तौर पर उनकी शुद्धता, तरलता और भंडारण में आसानी के कारण निवेश उद्देश्यों के लिए अधिक अनुकूल होता है। हालांकि, निवेश निर्णय लेते समय अपनी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना आवश्यक है।

एसजीबी और गोल्ड फंड का मूल्यांकन
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): एसजीबी सरकार द्वारा समर्थित प्रतिभूतियाँ हैं, जिनका मूल्य ग्राम सोने में होता है। वे सोने के निवेश और निश्चित ब्याज आय के संयुक्त लाभ प्रदान करते हैं।
गोल्ड फंड: गोल्ड फंड सोने से संबंधित परिसंपत्तियों जैसे भौतिक सोना, गोल्ड ईटीएफ और खनन स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। वे भौतिक सोने के मालिक होने की परेशानी के बिना सोने के बाजार में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं।
एसजीबी के लाभ
सुरक्षा और संरक्षण: एसजीबी सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं, जो उन्हें सोने के निवेश के अन्य रूपों की तुलना में एक सुरक्षित निवेश विकल्प बनाता है।
ब्याज आय: संभावित पूंजी वृद्धि के अलावा, एसजीबी निवेश की गई राशि पर एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो आय का एक अतिरिक्त स्रोत प्रदान करता है।
गोल्ड फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: गोल्ड फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने के लिए रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं।
तरलता और सुविधा: गोल्ड फंड में निवेश करने से तरलता और सुविधा मिलती है, जिससे आप स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से आसानी से यूनिट खरीद और बेच सकते हैं।
निवेश के लिए विचार
जोखिम सहनशीलता: अपने पोर्टफोलियो के लिए सबसे उपयुक्त सोने के निवेश विकल्प का निर्धारण करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करें।
विविधीकरण लाभ: विचार करें कि एसजीबी या गोल्ड फंड को जोड़ना आपके मौजूदा निवेशों को कैसे पूरक बनाता है और पोर्टफोलियो विविधीकरण में योगदान देता है।
निष्कर्ष
भौतिक सोने के साथ-साथ अपनी निवेश रणनीति में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) और गोल्ड फंड को शामिल करके, आप पोर्टफोलियो विविधीकरण को बढ़ा सकते हैं और सोने में निवेश के संभावित लाभों को भुना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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