धन्यवाद। मेरे पास निवेश के लिए सोने के सिक्के खरीदने के बारे में एक अनुवर्ती प्रश्न है। विक्रेता सोने के सिक्के खरीदते समय मेकिंग चार्ज और जीएसटी लगाता है और इससे जब आप इसे बेचते हैं तो सोने के सिक्कों पर मिलने वाला रिटर्न कम हो जाता है। पोर्टफोलियो में सोना शामिल करने के लिए आपकी क्या सिफारिश है और निवेश का कितना प्रतिशत सोने में होना चाहिए? धन्यवाद

Ans: &nbsp;</p> <ul> <li>सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड योजना आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने का एक विकल्प है। हालाँकि, आपकी उम्र के आधार पर, आपको यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता है कि बांड की लंबी अवधि/एक्सचेंज पर कम तरलता के कारण यह आपके लिए उपयुक्त है या नहीं।</li> <li>ब्याज आय आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर योग्य है। मोचन पर, किसी व्यक्ति पर लागू पूंजीगत लाभ कर से छूट मिलती है। इसके अलावा, कोई व्यक्ति दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के मामले में इंडेक्सेशन का लाभ उठा सकता है।</li> </ul>

Ans: विविधीकरण और धन संरक्षण के लिए सोने में निवेश आपके पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान वृद्धि हो सकती है। आइए सोने के आभूषणों की तुलना में सोने की छड़ों/बिस्किटों में निवेश करने के पक्ष और विपक्ष का पता लगाएं।

विविधीकरण की आवश्यकता को स्वीकार करना
युवा उम्र में अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने में आपकी रुचि देखना बहुत अच्छा है, जो वित्तीय स्थिरता और विकास के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

मैं आर्थिक अनिश्चितताओं और मुद्रास्फीति से बचाव के लिए सोने जैसे विभिन्न निवेश विकल्पों की खोज करने के महत्व को समझता हूँ।

सोने के निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
सोने की छड़ें/बिस्किट: बार या बिस्किट के रूप में भौतिक सोने में निवेश करने से तरलता और भंडारण में आसानी होती है। आप अधिकृत डीलरों या बुलियन एक्सचेंजों के माध्यम से आसानी से सोने की छड़ें/बिस्किट खरीद और बेच सकते हैं।
सोने के आभूषण: जबकि सोने के आभूषणों का सौंदर्य मूल्य होता है, यह अतिरिक्त लागतों जैसे कि मेकिंग चार्ज और फैशन के चलन या टूट-फूट के कारण मूल्य में संभावित कमी के कारण निवेश का सबसे कुशल रूप नहीं हो सकता है।
सोने की छड़ों/बिस्किटों के लाभ
शुद्धता और मूल्य: सोने की छड़ें/बिस्किट आम ​​तौर पर उच्च शुद्धता और मानक वजन के होते हैं, जिससे उन्हें बाजार में आसानी से बेचा और पहचाना जा सकता है।
निवेश फोकस: सोने की छड़ों/बिस्किटों में निवेश करने से आप सौंदर्य संबंधी प्राथमिकताओं या फैशन के रुझानों से प्रभावित हुए बिना केवल निवेश पहलू पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
सोने के आभूषणों के नुकसान
अतिरिक्त लागत: सोने के आभूषणों पर मेकिंग चार्ज जैसी अतिरिक्त लागत लगती है, जो सोने की छड़ों/बिस्किटों में निवेश की तुलना में आपके समग्र रिटर्न को कम कर सकती है।
घिसाव और टूट-फूट के अधीन: आभूषण समय के साथ घिस-घिस कर खराब हो जाते हैं, जिससे उनके पुनर्विक्रय मूल्य पर असर पड़ सकता है और रखरखाव लागत में वृद्धि हो सकती है।
जबकि दोनों विकल्प सोने के बाजार में निवेश करने की पेशकश करते हैं, सोने की छड़ों/बिस्किटों में निवेश करना आम तौर पर उनकी शुद्धता, तरलता और भंडारण में आसानी के कारण निवेश उद्देश्यों के लिए अधिक अनुकूल होता है। हालांकि, निवेश निर्णय लेते समय अपनी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना आवश्यक है।

एसजीबी और गोल्ड फंड का मूल्यांकन
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): एसजीबी सरकार द्वारा समर्थित प्रतिभूतियाँ हैं, जिनका मूल्य ग्राम सोने में होता है। वे सोने के निवेश और निश्चित ब्याज आय के संयुक्त लाभ प्रदान करते हैं।
गोल्ड फंड: गोल्ड फंड सोने से संबंधित परिसंपत्तियों जैसे भौतिक सोना, गोल्ड ईटीएफ और खनन स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। वे भौतिक सोने के मालिक होने की परेशानी के बिना सोने के बाजार में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं।
एसजीबी के लाभ
सुरक्षा और संरक्षण: एसजीबी सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं, जो उन्हें सोने के निवेश के अन्य रूपों की तुलना में एक सुरक्षित निवेश विकल्प बनाता है।
ब्याज आय: संभावित पूंजी वृद्धि के अलावा, एसजीबी निवेश की गई राशि पर एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो आय का एक अतिरिक्त स्रोत प्रदान करता है।
गोल्ड फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: गोल्ड फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने के लिए रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं।
तरलता और सुविधा: गोल्ड फंड में निवेश करने से तरलता और सुविधा मिलती है, जिससे आप स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से आसानी से यूनिट खरीद और बेच सकते हैं।
निवेश के लिए विचार
जोखिम सहनशीलता: अपने पोर्टफोलियो के लिए सबसे उपयुक्त सोने के निवेश विकल्प का निर्धारण करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करें।
विविधीकरण लाभ: विचार करें कि एसजीबी या गोल्ड फंड को जोड़ना आपके मौजूदा निवेशों को कैसे पूरक बनाता है और पोर्टफोलियो विविधीकरण में योगदान देता है।
निष्कर्ष
भौतिक सोने के साथ-साथ अपनी निवेश रणनीति में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) और गोल्ड फंड को शामिल करके, आप पोर्टफोलियो विविधीकरण को बढ़ा सकते हैं और सोने में निवेश के संभावित लाभों को भुना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: गोल्ड म्यूचुअल फंड भौतिक सोना खरीदने की परेशानी के बिना सोने में निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं, जिससे आपको सोने की कीमत में होने वाले उतार-चढ़ाव से लाभ मिलता है। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जो आपके निवेश में विशेषज्ञता की एक परत जोड़ता है। गोल्ड MF सुविधाजनक हैं, क्योंकि उन्हें डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे वे अधिकांश निवेशकों के लिए सुलभ हो जाते हैं।

गोल्ड म्यूचुअल फंड के लाभ

पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर निवेश को संभालते हैं।

पहुंच में आसानी: डीमैट खाते की कोई आवश्यकता नहीं; आप सीधे अपने बैंक या म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।

विविधीकरण: सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है और आपके पोर्टफोलियो में संतुलन जोड़ता है।

अन्य गोल्ड निवेशों की तुलना में गोल्ड MF क्यों चुनें?

गोल्ड MF SIP के माध्यम से व्यवस्थित निवेश की सुविधा प्रदान करते हैं, जो लागत को औसत करने में मदद कर सकते हैं। भौतिक सोने के विपरीत, भंडारण या सुरक्षा के बारे में कोई चिंता नहीं है। जबकि सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ब्याज देते हैं, गोल्ड MF लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करते हैं, जो कि आपके निवेश को जल्दी भुनाने के लिए बहुत ज़रूरी है।

अंतिम विचार

गोल्ड म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में सोना जोड़ने के लिए एक ठोस विकल्प हैं। वे सोने में निवेश करने का एक परेशानी मुक्त, पेशेवर रूप से प्रबंधित तरीका प्रदान करते हैं, आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं और बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि आप सोने में निवेश करने का एक सरल लेकिन प्रभावी तरीका खोज रहे हैं, तो गोल्ड म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे सही विकल्प है।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: भारत में सोना एक लोकप्रिय निवेश है। यह मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ़ बचाव प्रदान करता है। आइए सोने के सिक्कों और बार में निवेश करने के पक्ष और विपक्ष पर चर्चा करें।

सोने के सिक्कों के लाभ
पोर्टेबिलिटी: सोने के सिक्कों को स्टोर करना और परिवहन करना आसान है।

छोटे मूल्यवर्ग: सिक्कों को छोटी मात्रा में खरीदा जा सकता है, जिससे वे छोटे निवेशकों के लिए सुलभ हो जाते हैं।

डिज़ाइन और संग्रहणीयता: सिक्कों में अक्सर अद्वितीय डिज़ाइन होते हैं और उन्हें संग्रहित किया जा सकता है।

सोने की छड़ों के लाभ
कम प्रीमियम: आमतौर पर सिक्कों की तुलना में सोने की छड़ों का प्रीमियम स्पॉट मूल्य से कम होता है।

थोक निवेश: बार बड़े निवेश के लिए आदर्श होते हैं क्योंकि वे उच्च मूल्यवर्ग में आते हैं।

भंडारण क्षमता: सिक्कों में बराबर मूल्य की तुलना में बार कम जगह लेते हैं।

कर निहितार्थ
पूंजीगत लाभ कर: सोने के सिक्के या बार बेचने पर पूंजीगत लाभ कर लगता है। दर होल्डिंग अवधि पर निर्भर करती है।

शॉर्ट-टर्म गेन्स: अगर 36 महीने से कम समय के लिए रखा जाता है, तो गेन्स पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

लॉन्ग-टर्म गेन्स: अगर 36 महीने से ज़्यादा समय के लिए रखा जाता है, तो गेन्स पर इंडेक्सेशन बेनिफिट के साथ 20% टैक्स लगता है।

वेल्थ टैक्स: 2015 में सोने पर वेल्थ टैक्स खत्म कर दिया गया था।

गोल्ड फंड में निवेश
गोल्ड फंड फिजिकल गोल्ड का एक बेहतरीन विकल्प है। ये सोने के सिक्कों और बार की तुलना में कई फ़ायदे देते हैं। आइए जानें कि गोल्ड फंड आपके लिए बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं।

गोल्ड फंड के फ़ायदे
लिक्विडिटी: गोल्ड फंड बहुत ज़्यादा लिक्विड होते हैं। आप यूनिट आसानी से खरीद या बेच सकते हैं।

स्टोरेज की कोई समस्या नहीं: फिजिकल गोल्ड के विपरीत, गोल्ड फंड को फिजिकल स्टोरेज या सुरक्षा की ज़रूरत नहीं होती।

डायवर्सिफिकेशन: गोल्ड फंड अक्सर गोल्ड-माइनिंग कंपनियों सहित गोल्ड से जुड़ी संपत्तियों के डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।

निवेश में आसानी: गोल्ड फंड में निवेश करना सीधा-सादा है और इसे म्यूचुअल फंड प्लेटफ़ॉर्म या ऑनलाइन ब्रोकर के ज़रिए किया जा सकता है।

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर निवेश के फैसले संभालते हैं, विशेषज्ञता और शोध प्रदान करते हैं जिन्हें व्यक्तिगत रूप से प्रबंधित करना मुश्किल हो सकता है।

गोल्ड फंड के कर निहितार्थ
पूंजीगत लाभ कर: भौतिक सोने की तरह, गोल्ड फंड भी पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं।

अल्पकालिक लाभ: यदि 36 महीने से कम समय के लिए रखा जाता है, तो आपके आयकर स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

दीर्घकालिक लाभ: यदि 36 महीने से अधिक समय के लिए रखा जाता है, तो इंडेक्सेशन लाभों के साथ लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

कोई संपत्ति कर नहीं: 2015 में गोल्ड फंड पर संपत्ति कर भी समाप्त कर दिया गया था।

भौतिक सोने के साथ गोल्ड फंड की तुलना
सुविधा: गोल्ड फंड भौतिक भंडारण और सुरक्षा चिंताओं की आवश्यकता को समाप्त करते हैं।

पारदर्शिता: फंड के प्रदर्शन को NAV (नेट एसेट वैल्यू) के माध्यम से ट्रैक किया जाता है, जिससे आपके निवेश की निगरानी करना आसान हो जाता है।

लागत प्रभावी: भौतिक सोना खरीदने की तुलना में गोल्ड फंड में आमतौर पर कम लेनदेन लागत होती है।

विविधीकरण: भौतिक सोना रखने से जुड़े जोखिमों के बिना सोने में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निवेश सुविधा: गोल्ड फंड भौतिक भंडारण की परेशानी के बिना निवेश और तरलता की सुविधा प्रदान करते हैं।

कर दक्षता: पूंजीगत लाभ कर लागू होता है, लेकिन गोल्ड फंड पारदर्शी रिपोर्टिंग के साथ इसे कुशलतापूर्वक प्रबंधित करते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: गोल्ड फंड में निवेश करते समय पेशेवर प्रबंधन और शोध से लाभ उठाएं।

विविधीकरण: विविधीकरण के लिए और भौतिक सोने की चुनौतियों से बचने के लिए गोल्ड फंड पर विचार करें।

यदि आप भौतिक सोने को रखने की जटिलताओं के बिना सोने में निवेश करना चाहते हैं तो गोल्ड फंड एक व्यावहारिक विकल्प हो सकता है। अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in