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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Suhas on May 02, 2024English

Money

नमस्ते विशेषज्ञ, नमस्कार मैं 33 साल का हूँ और अभी तक सिर्फ़ अपना खर्च चलाने के लिए कमा रहा था। अब मेरे पास एक ऐसी नौकरी है जहाँ मैं हर महीने 1.5 लाख रुपये बचा सकता हूँ। मेरा अल्पकालिक लक्ष्य अगले 1 साल में 10 लाख रुपये की कार खरीदना है। कोई निवेश रणनीति सुझाएँ ताकि मैं इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए तदनुसार योजना बना सकूँ। साथ ही लगभग 50,000 रुपये के साथ मैं लंबे समय के लिए 60%-40% अनुपात के साथ इक्विटी और डेट में निवेश कर सकता हूँ। कृपया इसके लिए SIP सुझाएँ। धन्यवाद

Ans: आपकी नई नौकरी और हर महीने काफी बचत करने के अवसर के लिए बधाई! आइए अगले साल के भीतर 10 लाख की कार खरीदने के अपने अल्पकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीति की रूपरेखा तैयार करें, साथ ही अपने इक्विटी और डेट पोर्टफोलियो के लिए एक दीर्घकालिक निवेश योजना भी बनाएं:

अल्पकालिक लक्ष्य (कार खरीद):
चूंकि आपका लक्ष्य अगले साल के भीतर कार खरीदना है, इसलिए अपनी पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कम जोखिम वाले, तरल निवेश विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है।
अपनी बचत को फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट टर्म डेट फंड के संयोजन में निवेश करने पर विचार करें। ये विकल्प अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर फंड तक आसान पहुंच की अनुमति देते हैं।
अपनी बचत को इस तरह से आवंटित करने का लक्ष्य रखें कि आप निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर 10 लाख जमा कर सकें। अपने निवेश विकल्प और अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर आवश्यक मासिक योगदान की गणना करें।
दीर्घ-अवधि निवेश (इक्विटी और ऋण):
दीर्घ-अवधि निवेश के लिए 50,000 के मासिक अधिशेष के साथ, आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने का अवसर है जो विकास क्षमता और जोखिम को संतुलित करता है।
आपकी जोखिम सहनशीलता और लंबी निवेश अवधि को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी और ऋण में क्रमशः 60%-40% आवंटन उचित लगता है।
इक्विटी निवेश के लिए, SIP के माध्यम से लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में निवेश की पेशकश करते हैं और आपके पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने में मदद कर सकते हैं।
ऋण निवेश के लिए, उच्च-गुणवत्ता वाले ऋण फंड या PPF या ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड जैसे निश्चित आय विकल्प चुनें। ये उपकरण पूंजी को संरक्षित करते हुए स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
अपने अल्पकालिक लक्ष्य के लिए, पूंजी संरक्षण और तरलता को प्राथमिकता दें, जबकि अपने दीर्घकालिक निवेश पोर्टफोलियो के लिए, अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए इक्विटी और ऋण उपकरणों का संतुलित मिश्रण बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।
आपके निवेश और कार खरीद यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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Kirtan A Shah | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Sep 22, 2023

Question by Ravi - Aug 23, 2023English

Money

नमस्ते सर, मैं 32 साल से वेतनभोगी कर्मचारी हूं और अब मेरी बचत 2 लाख रुपये तक है। हाल ही में मैंने 4 लाख की पुरानी कार ली है। क्या आप कृपया मुझे कम से कम 3-5 साल के लिए अच्छे रिटर्न वाली निवेश योजना सुझा सकते हैं।

Ans: यदि आपका सवाल यह है कि 2L का निवेश कहां किया जाए, तो इसे 2 फंडों में विभाजित करें जिनका मैंने नीचे उल्लेख किया है और अगले 6 महीनों में एसटीपी,

आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी
कोटक उभर रहा है

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 13, 2024

Asked by Anonymous - Apr 13, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक आईटी कंसल्टेंट के तौर पर काम करता हूँ और मेरी पत्नी गृहिणी है और हमारा एक 6 महीने का बेटा है। मेरी सैलरी 26 लाख है और वर्तमान में मेरे पास लगभग 15 लाख की बचत है और 15 लाख का फंड शेयरों में लगा हुआ है। मेरे पास घर और कार नहीं है। कृपया सुझाव दें कि अगले 5-7 सालों में घर और कार के लिए कैसे निवेश किया जाए और बच्चे की भविष्य की शिक्षा और शादी के लिए कैसे निवेश किया जाए।

Ans: आपके नए बेटे के जन्म पर बधाई! ऐसा लगता है कि आप अपने भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए अच्छी वित्तीय स्थिति में हैं। अपने घर, कार और बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करने के तरीके के बारे में यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

आपातकालीन निधि:

बड़े लक्ष्यों के लिए निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक ठोस आपातकालीन निधि है। अप्रत्याशित लागतों को कवर करने के लिए अपने जीवन-यापन के 3-6 महीने के खर्च का लक्ष्य रखें। आप इसे आसान पहुँच के लिए उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में रख सकते हैं।

घर और कार:

समयसीमा: 5-7 साल की समयसीमा के साथ, आप घर और कार पर अपने डाउन पेमेंट के लिए निवेश के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं।

डाउन पेमेंट: आम तौर पर, निजी बंधक बीमा (PMI) से बचने के लिए घर के ऋण के लिए 20% डाउन पेमेंट की सलाह दी जाती है।

निवेश विकल्प:
ऋण निधि: कम जोखिम वाले ऋण निधि में एक हिस्सा निवेश करें जो स्टॉक की तुलना में कम अस्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

संतुलित म्यूचुअल फंड: संतुलित म्यूचुअल फंड पर विचार करें जो स्टॉक और बॉन्ड के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक छोटा मासिक SIP संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव से सावधान रहें।
बच्चे की शिक्षा और विवाह:

निवेश क्षितिज: आपके पास अपने बच्चे के भविष्य के लिए एक लंबा निवेश क्षितिज है। यह आपको विकास-उन्मुख निवेशों पर विचार करने की अनुमति देता है।
निवेश विकल्प:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक नियमित SIP आपको लंबी अवधि में चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठाने की अनुमति देता है।
बाल योजनाएँ: बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले बच्चे-विशिष्ट निवेश योजनाओं का पता लगाएँ। ये योजनाएँ आपके बच्चे की शिक्षा या विवाह के लिए परिपक्वता लाभ के साथ बीमा कवरेज प्रदान करती हैं। ये उच्चतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं, लेकिन कर लाभ और जीवन बीमा कवरेज प्रदान कर सकते हैं।
सरकारी योजनाएँ: बालिका के लिए सुकन्या समृद्धि खाता (SSA) अच्छी ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है।
यहाँ कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

अपना शोध करें: किसी भी वित्तीय उत्पाद में निवेश करने से पहले, विभिन्न विकल्पों पर शोध करें और इसमें शामिल जोखिमों को समझें।
पेशेवर वित्तीय सलाह लें: किसी पंजीकृत वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक व्यक्तिगत योजना बना सकता है।
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता में बदलाव के अनुसार अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
याद रखें: यह एक सामान्य दिशानिर्देश है, और सबसे अच्छी निवेश रणनीति आपकी विशिष्ट परिस्थितियों पर निर्भर करेगी। कोई भी निवेश निर्णय लेते समय अपनी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश समय सीमा को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें।

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Asked by Anonymous - Jul 12, 2024English

Money

नमस्ते, मैं सभी करों के बाद 1.5 लाख/माह कमाता हूँ। मेरी उम्र वर्तमान में 22 वर्ष है, मेरे पास कोई ऋण नहीं है और मेरे माता-पिता मुझ पर निर्भर नहीं हैं। अगर मैं निकट भविष्य (3-4 साल) में 20-25 लाख की कार खरीदने की योजना बना रहा हूँ तो मुझे कैसे निवेश करना चाहिए। मुझे घर खरीदने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि मैं अपने माता-पिता के साथ ही रहूँगा। वर्तमान में मुझे 25k/माह का किराया देना पड़ता है और यह एक महीने के लिए मेरी एकमात्र निश्चित लागत है।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आप करों के बाद हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाते हैं। 22 साल की उम्र में, आपके पास कोई ऋण नहीं है और आपके माता-पिता आप पर निर्भर नहीं हैं। आपकी एकमात्र निश्चित लागत 25,000 रुपये का मासिक किराया है।

इससे आपके पास बचत और निवेश के लिए हर महीने 1.25 लाख रुपये बचते हैं।

अपने लक्ष्यों को परिभाषित करना
आप 3-4 साल में 20-25 लाख रुपये की कार खरीदने की योजना बना रहे हैं। यह एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है जिसके लिए एक संरचित निवेश योजना की आवश्यकता है।

निवेश रणनीति
आपातकालीन निधि

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। इसमें 6 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। आपके लिए, यह लगभग 1.5 लाख रुपये (25 हजार किराया + अन्य खर्चों के लिए 1 लाख x 6) होगा। इसे उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए।

अल्पकालिक निवेश

3-4 साल में कार खरीदने के लिए, आपको कम जोखिम वाले, अल्पकालिक साधनों में निवेश करने की आवश्यकता है। इस लक्ष्य के लिए इक्विटी से बचें क्योंकि यह अस्थिर है।

आवर्ती जमा (आरडी)

बैंक के साथ आरडी एक अच्छा विकल्प है। यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है और कम जोखिम वाला होता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड

शॉर्ट-टर्म डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये कम अस्थिर होते हैं और फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)

आप फिक्स्ड डिपॉजिट पर भी विचार कर सकते हैं। यह कम जोखिम के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।

दीर्घ-अवधि निवेश

चूंकि आपको घर खरीदने की आवश्यकता नहीं है और आपके पास कोई अन्य प्रमुख वित्तीय प्रतिबद्धता नहीं है, इसलिए आप लंबी अवधि के लिए आक्रामक रूप से निवेश कर सकते हैं। इससे आपको समय के साथ धन बनाने में मदद मिलेगी।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह समय के साथ जोखिम को फैलाता है और रुपए की लागत औसत करने में मदद करता है। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले और प्रतिष्ठित फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इससे उच्च रिटर्न मिल सकता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

PPF लंबी अवधि की बचत के लिए एक अच्छा विकल्प है। यह धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है और एक निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)

NPS एक और अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। यह कर लाभ प्रदान करता है और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है।

कार खरीद के लिए बचत योजना
3-4 साल में 20-25 लाख रुपये बचाने के लिए:

मासिक बचत लक्ष्य

अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको हर महीने लगभग 50,000-60,000 रुपये बचाने की ज़रूरत है।

निवेश विकल्प

अपनी बचत को RD, शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड और FD के बीच बाँटें। इस विविधीकरण से जोखिम कम होगा।

मासिक बजट बनाना
खर्चों पर नज़र रखना

अपने खर्चों का रिकॉर्ड रखें। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप लागत कम कर सकते हैं।

स्वचालित निवेश

अपने निवेश खातों में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। यह अनुशासन और स्थिरता सुनिश्चित करता है।

कर नियोजन
धारा 80सी निवेश

धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा का उपयोग करें। पीपीएफ, एनपीएस और ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम) में निवेश आपको कर बचाने में मदद कर सकता है।

स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा लेने पर विचार करें। धारा 80डी के तहत प्रीमियम पर कर में छूट मिलती है।

अंतिम जानकारी
जितनी जल्दी हो सके बचत और निवेश करना शुरू करें। जोखिम कम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी बचत योजना के साथ अनुशासित और सुसंगत रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English

Money

सर.. मेरी पत्नी ने स्टॉक में करीब 90 लाख रुपए निवेश किए हैं। हमारे पास FD में 12 लाख रुपए और MF में करीब 10 लाख रुपए हैं। मेरी मासिक शुद्ध सैलरी 1.8 लाख रुपए है। मेरे पास कार लोन है और मैं हर महीने 13000 रुपए की EMI चुकाता हूं। मैं बेहतर रिटर्न के साथ कुछ लॉन्ग इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करना चाहता हूं। मैं स्टॉक में बड़ी रकम निवेश करने से खुश नहीं हूं, जो कि अप्रत्याशित है। क्या आप कृपया कुछ प्लान सुझा सकते हैं?

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति सराहनीय है। आपकी मासिक आय 1.8 लाख रुपये है। आपकी पत्नी ने शेयरों में 90 लाख रुपये का निवेश किया है, और आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में 12 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड (MF) में 10 लाख रुपये हैं। आपके पास 13,000 रुपये की EMI वाला कार लोन भी है।

आपका मौजूदा पोर्टफोलियो शेयरों और FD के लिए प्राथमिकता दिखाता है। शेयर अस्थिर होते हैं, और FD कम रिटर्न देते हैं। यह असंतुलन आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हो सकता है।

विविधीकरण का महत्व
अपने निवेशों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और समय के साथ स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करता है। आपका मौजूदा पोर्टफोलियो शेयरों की ओर झुका हुआ है, जो अप्रत्याशित हैं। अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास में फैलाकर, आप एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न देता है।

म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और अन्य निवेश विकल्पों के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। यह रणनीति अधिक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेगी।

म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। चूंकि आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं, इसलिए इस विकल्प को आगे तलाशना बुद्धिमानी है।

आप म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड शेयरों में निवेश करते हैं और लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त हैं। इनमें अन्य निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है। हालांकि, इनमें जोखिम अधिक होता है।

डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। ये उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो नियमित आय और पूंजी सुरक्षा चाहते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं। ये नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम विकास की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

इन फंडों के संयोजन में निवेश करने से आपको संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल बनाए रखते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

नियमित निवेश का महत्व
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से नियमित निवेश एक अनुशासित दृष्टिकोण है। यह आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। SIP निवेश की लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं।

अपनी मासिक आय से, आप आसानी से SIP के लिए एक हिस्सा आवंटित कर सकते हैं। यह समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनाने में मदद करेगा। SIP में निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको बाजार का समय जानने की आवश्यकता नहीं है, जो अक्सर मुश्किल और जोखिम भरा होता है।

कर-बचत निवेश की खोज
कर-बचत निवेश वित्तीय नियोजन का एक अनिवार्य हिस्सा है। वे आपकी संपत्ति को बढ़ाने के साथ-साथ आपकी कर देयता को कम करने में मदद करते हैं। आप ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

अन्य कर-बचत विकल्पों में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) और कर-बचत सावधि जमा शामिल हैं। ये निवेश कर लाभ प्रदान करते हैं और दीर्घकालिक कोष बनाने में मदद करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, वे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करते हैं। चूंकि आपके पास पहले से ही FD में 12 लाख रुपये हैं, इसलिए आपातकालीन निधि के लिए एक हिस्सा रखने पर विचार करें।

आप FD के विकल्प के रूप में बॉन्ड भी देख सकते हैं। बॉन्ड निश्चित ब्याज आय प्रदान करते हैं और अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं। सरकारी या कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करने से FD की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

आपातकालीन निधि का महत्व
वित्तीय स्थिरता के लिए आपातकालीन निधि आवश्यक है। यह अप्रत्याशित खर्चों के मामले में सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। अपने मासिक खर्चों के 6 से 12 महीने को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखने की सलाह दी जाती है।

चूंकि आपके पास पहले से ही FD हैं, इसलिए आप उनमें से एक हिस्से का उपयोग अपने आपातकालीन निधि के रूप में कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपात स्थिति के मामले में आपके पास तुरंत धन उपलब्ध हो।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
अपने पोर्टफोलियो में वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है। चूँकि आपका पोर्टफोलियो शेयरों में बहुत ज़्यादा निवेशित है, इसलिए इसे फिर से संतुलित करना समझदारी होगी।

शेयरों में निवेश कम करने और म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और FD जैसे अन्य एसेट क्लास में फंड को फिर से आवंटित करने पर विचार करें। इससे जोखिम कम करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी।

दीर्घकालिक निवेश रणनीति
धन सृजन के लिए दीर्घकालिक निवेश रणनीति ज़रूरी है। यह आपके निवेश को समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के ज़रिए बढ़ने देता है। आपका मौजूदा पोर्टफोलियो दीर्घकालिक और अल्पकालिक निवेशों का मिश्रण दिखाता है।

अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा और घर खरीदने जैसे विशिष्ट लक्ष्य निर्धारित करने पर विचार करें। इन लक्ष्यों के आधार पर, आप उपयुक्त निवेश विकल्प चुन सकते हैं और उसके अनुसार फंड आवंटित कर सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन
जोखिम प्रबंधन वित्तीय नियोजन का एक अभिन्न अंग है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अप्रत्याशित जोखिमों से सुरक्षित रहें। चूँकि शेयर अस्थिर होते हैं, इसलिए अपने पोर्टफोलियो में सुरक्षित निवेशों का मिश्रण रखना समझदारी होगी।

डेट फंड, बॉन्ड और FD में निवेश करने से समग्र जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है। अप्रत्याशित घटनाओं से बचने के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज होना भी महत्वपूर्ण है।

नियमित निगरानी का महत्व
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने निवेशों की नियमित निगरानी करना महत्वपूर्ण है। यह आपको अपने निवेशों के प्रदर्शन को ट्रैक करने और आवश्यक समायोजन करने की अनुमति देता है।

साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने पर विचार करें। इससे खराब प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों की पहचान करने और बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों में फंड को फिर से आवंटित करने में मदद मिलेगी।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

किसी पेशेवर से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश न्यूनतम जोखिम के साथ अधिकतम रिटर्न के लिए अनुकूलित हैं। वे कर-बचत रणनीतियों और सेवानिवृत्ति योजना पर मार्गदर्शन भी प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्टॉक की ओर झुका हुआ है, जो अप्रत्याशित हैं। वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

अपने निवेशों को म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और कर-बचत साधनों में फिर से आवंटित करने पर विचार करें। इससे जोखिम कम करने और बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी।

एसआईपी के माध्यम से नियमित निवेश और अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Rajesh Kumar Singh |24 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Dec 26, 2024

Question by Aarush - Oct 13, 2024English

Career

किस कॉलेज का भौतिकी विभाग बेहतर है - फर्ग्यूसन कॉलेज पुणे या जेवियर्स मुंबई?

Ans: फर्गुसन कॉलेज

Rajesh Kumar Singh |24 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Dec 26, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Career

नमस्ते मैडम मेरी बेटी पीसीएम कक्षा 12 कर रही है और एक औसत छात्रा है..उसके लिए भारत में किसी निजी कॉलेज से बीटेक (सीएससी) करने या जर्मनी या किसी अन्य देश से बीटेक करने की तैयारी करने में से कौन सा बेहतर विकल्प है (जेब फ्रेंडली)

Ans: विदेशी डिग्री बेहतर है, अगर आप वहन कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by Pradeep - Dec 25, 2024English

Money

सर नमस्ते, मैंने लगभग 18 फंडों में 20000 का निवेश किया है, और कुछ फंडों में 1 लाख का कुल निवेश मूल्य 25 लाख है, कुछ अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और कुछ कम प्रदर्शन कर रहे हैं, मैं 44 साल का हूं,,, बड़े, मध्यम और छोटे फंड 40% - 50% - 10% के अनुपात के साथ।

Ans: 44 साल की उम्र में म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये निवेश करना सराहनीय है। हालांकि, 18 फंड का प्रबंधन अनावश्यक जटिलता पैदा कर सकता है। नीचे आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन और इसे बेहतर प्रदर्शन और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए सुझाव दिए गए हैं।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
महत्वपूर्ण निवेश कोष
आपने एक बड़ा कोष बनाया है, जो एक मजबूत वित्तीय आधार है।

मार्केट कैप में विविधता
40% लार्ज-कैप, 50% मिड-कैप और 10% स्मॉल-कैप में आवंटित करना संतुलित है।

लंबी अवधि के निवेश पर ध्यान दें
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से धन में वृद्धि होती है।

सुधार के क्षेत्र
1. अत्यधिक विविधीकरण

18 फंड रखने से स्टॉक ओवरलैप हो सकते हैं और विविधीकरण लाभ कम हो सकते हैं।
इतने सारे फंड को ट्रैक करना और प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
संस्तुति

अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में 5-7 फंड तक समेकित करें।
2. खराब प्रदर्शन करने वाले फंड

आपके पोर्टफोलियो में कुछ फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं।
ऐसे फंड में निवेश जारी रखने से कुल रिटर्न में कमी आ सकती है।
संस्तुति

प्रत्येक फंड के बेंचमार्क के मुकाबले उसके 3 साल और 5 साल के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड से बदलें।
3. स्मॉल-कैप आवंटन

स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन अस्थिरता भी अधिक होती है।
10% आवंटन से कुल रिटर्न पर कोई खास असर नहीं पड़ सकता है।
संस्तुति

यदि आप मध्यम जोखिम को संभाल सकते हैं, तो स्मॉल-कैप एक्सपोजर को 15%-20% तक बढ़ाएँ।
4. फंड ओवरलैप

समान श्रेणियों (जैसे, लार्ज-कैप या मिड-कैप) में कई फंड एक जैसे स्टॉक रख सकते हैं।
इससे विविधीकरण के लाभ सीमित हो जाते हैं।
संस्तुति

ओवरलैपिंग होल्डिंग्स की पहचान करने के लिए फंड विश्लेषण टूल का उपयोग करें।
अलग-अलग निवेश रणनीतियों वाले फंड को बनाए रखें।
अनुकूलित पोर्टफोलियो आवंटन
बेहतर प्रबंधन के लिए सुझाया गया आवंटन इस प्रकार है:

लार्ज-कैप फंड (40%-50%): कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न।
मिड-कैप फंड (30%-40%): मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता।
स्मॉल-कैप फंड (15%-20%): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च रिटर्न।
अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के चरण
1. फंड को समेकित करें

2 लार्ज-कैप, 2 मिड-कैप और 1 स्मॉल-कैप फंड बनाए रखें।
मार्केट कैप में गतिशील आवंटन के लिए एक फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।
2. SIP योगदान बढ़ाएँ

यदि संभव हो, तो दीर्घकालिक कोष को बढ़ाने के लिए मासिक SIP राशि बढ़ाएँ।
लगातार प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात वाले फंड को प्राथमिकता दें।
3. सालाना पुनर्संतुलन करें

बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।
4. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत में बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड या ईटीएफ से बचें क्योंकि वे लचीलेपन और अनुकूलनशीलता को सीमित करते हैं।
5. नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें

बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें।
विस्तृत जानकारी के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% का LTCG कर आकर्षित करते हैं।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।
संस्तुति

कर देनदारियों को कम करने के लिए बार-बार रिडेम्प्शन से बचें।
कर दक्षता को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक रूप से फंड रिडीम करें।
अंतिम जानकारी
आपका पोर्टफोलियो मजबूत वित्तीय अनुशासन दिखाता है और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करता है।
अपने फंड को समेकित करने से प्रबंधन सरल होगा और रिटर्न में सुधार होगा।
मार्केट कैप में विविधता बनाए रखते हुए उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।
सालाना पुनर्संतुलन आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित रहने में मदद करेगा।
अपने वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने के लिए अनुशासन के साथ निवेशित रहें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

Namaste ???? ji Mere pass 2 lac rupees saving hai mujhe bataye mein kis sector me invest karu ya fir koi achhe stock jo king term k liye best ho apni ray de?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। यहाँ आपके लिए एक विस्तृत योजना दी गई है:

डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें
शेयरों में सीधे निवेश के लिए समय, शोध और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

शुरुआती और लंबी अवधि के विकास के लिए डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड बेहतर है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप इक्विटी फंड चुनें।

ये फंड जोखिम और लाभ को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

शुरू में सेक्टर-विशिष्ट निवेश से बचें
सेक्टरल फंड या स्टॉक (जैसे प्रौद्योगिकी, फार्मा) अस्थिर होते हैं।
बुनियादी वित्तीय ज्ञान प्राप्त करने के बाद ही इनमें निवेश करें।
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) बनाएँ
एक बार में 2 लाख रुपये निवेश करने के बजाय, SIP का उपयोग करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000-20,000 रुपये निवेश करें।
यह जोखिम को फैलाता है और बाजार के उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से पकड़ता है।
सबसे पहले आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 50,000 रुपये रखें।
यह आपात स्थिति के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।
प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश के लिए
यदि आप स्टॉक में निवेश करना चाहते हैं:

मजबूत बुनियादी बातों और लगातार वृद्धि वाली कंपनियों पर ध्यान दें।
उच्च जोखिम वाले पेनी स्टॉक या सट्टा ट्रेड से बचें।
अपने उद्योगों में नेतृत्व वाली बड़ी-कैप कंपनियों पर नज़र डालें।
विचार करने के लिए उद्योगों के उदाहरण:

बैंकिंग और वित्तीय: लगातार रिटर्न के लिए अच्छी तरह से स्थापित खिलाड़ी।
उपभोक्ता सामान: अस्थिर बाजारों में भी विश्वसनीय प्रदर्शन।
आईटी क्षेत्र: वैश्विक जोखिम के साथ दीर्घकालिक विकास की संभावनाएँ।
याद रखने योग्य मुख्य बिंदु
सार्थक वृद्धि के लिए कम से कम 5-10 साल के क्षितिज के साथ निवेश करें।
जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।
विस्तृत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें और भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड से शुरुआत करना सबसे सुरक्षित और सबसे कुशल तरीका है।

प्रत्यक्ष स्टॉक के लिए महत्वपूर्ण समय और समझ की आवश्यकता होती है।

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

सही दृष्टिकोण के साथ, 2 लाख रुपये समय के साथ महत्वपूर्ण संपत्ति में बदल सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind Vadjikar |797 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by manjunatha - Dec 24, 2024English

Money

महोदय, मेरे नियोक्ता ने ईपीएफओ मुख्यालय के परिपत्र संख्या 199 को नहीं बताया है, जो अधिकतम सीमा के बजाय वास्तविक वेतन पर ईपीएफ अंशदान काटने से संबंधित है।

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें और पुनः सबमिट करें।

धन्यवाद;

T S Khurana |264 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by Venkatraman - Dec 04, 2024English

Money

मैं पुणे से हूँ। मैंने बढ़ी हुई पेंशन के लिए आवेदन किया था। स्थिति "नियोक्ता के पास लंबित" दिखाती है। लेकिन नियोक्ता ने बताया कि रिकॉर्ड आग में जल गए हैं और उन्होंने स्थानीय पीएफ आयुक्त को मामले की जानकारी दे दी है। इस स्थिति में क्या किया जाना चाहिए? मामले में आगे कैसे बढ़ना चाहिए?

Ans: आपके पास अपनी बात को साबित करने के लिए कुछ पुरानी सैलरी स्लिप, सैलरी भुगतान से संबंधित बैंक प्रविष्टियाँ और पुराने PF स्टेटमेंट हो सकते हैं। आप इस जानकारी को प्रमाणित करने के लिए अपने नियोक्ता से संपर्क कर सकते हैं और इन दस्तावेजों के साथ PF अधिकारियों से संपर्क कर सकते हैं। हो सकता है कि वे इस तरह के मामले में आपकी मदद कर सकें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Milind Vadjikar |797 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ, बिक्री का काम करता हूँ, वर्तमान में लगभग 25 हजार प्रति माह कमाता हूँ + चर/प्रोत्साहन और 14 हजार प्रति माह किराये की आय। मेरे पास 1 हजार प्रत्येक के 2 एसआईपी हैं, होम लोन की ईएमआई 23 हजार प्रति माह है। सेवानिवृत्ति, यात्रा और भविष्य की पीढ़ियों के लिए पैसे जैसे अच्छे कोष का निर्माण करने के लिए क्या सुझाव है?

Ans: नमस्ते;

आप पहले के 2K सिप के अलावा 10K का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

अगर आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 20 साल तक यह सिप जारी रखते हैं तो आप अपने रिटायरमेंट के लिए लगभग 1.2 करोड़ का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (12% रिटर्न माना जाता है)

इसी तरह यात्रा जैसे अन्य लक्ष्यों के लिए आप इक्विटी बचत या संतुलित लाभ प्रकार के हाइब्रिड फंड में 3-5 साल की अवधि के लिए मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। (औसतन 8-9% रिटर्न), सुनिश्चित नहीं है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

नमस्ते निकुंजजी, मैं 45 वर्ष का हूँ और मैंने लंबी अवधि (लगभग 15-20 वर्ष) के लिए निम्नलिखित म्यूचुअल फंड एसआईपी लिया है 1) आदित्य बिड़ला सनलाइफ इंडिया जेन नेक्स्ट फंड ग्रोथ @ रु. 3000/- प्रति माह 2) एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग फंड इक्विटी प्लान ग्रोथ प्लान ग्रोथ ऑप्शन - रु. 10000/- प्रति माह 3) आदित्य बिड़ला सनलाइफ डिजिटल इंडिया फंड- ग्रोथ प्लान - रु. 5000/- प्रति माह 4) निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - ग्रोथ प्लान - रु. 100000 लसम 5) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ - रु. 100000 लसम 6) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ ऑप्शन - रु. 50000 लसम 7) आदित्य बिड़ला सनलाइफ इक्विटी हाइब्रिड 95 फंड ग्रोथ - रु. 50000 लुमसम आपसे अनुरोध है कि कृपया मेरी उपरोक्त योजना की समीक्षा करें और दीर्घकालिक योजना को ध्यान में रखते हुए सलाह दें

Ans: आपका पोर्टफोलियो लंबी अवधि में धन सृजन के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। 15-20 साल के क्षितिज के साथ निवेश करना एक बेहतरीन रणनीति है। नीचे अनुकूलन के लिए विस्तृत मूल्यांकन और सुझाव दिए गए हैं।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
एसेट क्लास में विविधता
आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी-केंद्रित फंड और हाइब्रिड फंड शामिल हैं। यह विविधता जोखिम को कम करती है।

फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटन
फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करने से बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में संतुलित निवेश मिलता है।

विकास पर ध्यान दें
आपके फंड में विकास विकल्प लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की अनुमति देते हैं।

व्यवस्थित निवेश
SIP अनुशासित निवेश और रुपया-लागत औसत सुनिश्चित करते हैं।

एकमुश्त निवेश
एकमुश्त निवेश बाजार के अवसरों को पकड़कर SIP का पूरक है।

सुधार के क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो ओवरलैप

आपके पोर्टफोलियो में कई फंड अंतर्निहित निवेशों में ओवरलैप हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए, फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड समान स्टॉक में निवेश कर सकते हैं।
ओवरलैप विविधीकरण लाभों को कम करता है।
अनुशंसा

ओवरलैप की पहचान करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करवाएं।

अलग-अलग निवेश रणनीतियों वाले फंड को बनाए रखें।

2. क्षेत्रीय फंड जोखिम

क्षेत्रीय फंड प्रौद्योगिकी या उपभोग जैसे विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

ये फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं और इनमें जोखिम अधिक होता है।

अनुशंसा

क्षेत्रीय फंड में निवेश को अपने पोर्टफोलियो के 10% तक सीमित रखें।

इसके बजाय, निरंतर वृद्धि के लिए विविध फंड पर ध्यान दें।

3. हाइब्रिड फंड आवंटन

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।

हालांकि, वे लंबे समय तक चलने वाले बुल मार्केट में शुद्ध इक्विटी फंड से कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

अनुशंसा

अपने जोखिम सहनशीलता के आधार पर हाइब्रिड फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

4. कर दक्षता

नए नियमों के तहत इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विशिष्ट कर प्रभाव पड़ता है:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

संस्तुति

कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

चक्रवृद्धि को अधिकतम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव

1. म्यूचुअल फंड को समेकित करें

विभिन्न श्रेणियों में 4-5 फंड बनाए रखें: लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप।

इससे जटिलता कम होती है और पोर्टफोलियो ट्रैकिंग में सुधार होता है।

2. SIP योगदान बढ़ाएँ

SIP अनुशासित निवेश और रुपया-लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक कोष को बढ़ाने के लिए अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

3. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें

भारत जैसे उभरते बाजारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल ढल जाते हैं और बेहतर रिटर्न देते हैं।

4. फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें

बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के बाद लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

5. आपातकालीन फंड बनाए रखें

6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या FD में रखें।

इससे अप्रत्याशित जरूरतों के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित होती है।
रिटायरमेंट प्लानिंग के विचार
1. 8 करोड़ रुपये का कॉर्पस लक्ष्य

8 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए लगातार निवेश और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP और एकमुश्त रकम संपत्ति निर्माण के लिए आदर्श हैं।
2. मुद्रास्फीति समायोजन

अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना 6-7% सालाना मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए बनाएं।
सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात दे।
3. स्वास्थ्य कवरेज

सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य लागत काफी बढ़ जाती है।
पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
4. निकासी रणनीति

सेवानिवृत्ति में एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) अपनाएँ।
यह आपके कॉर्पस को संरक्षित करते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करता है।
अतिरिक्त विचार
1. भावनात्मक निर्णय से बचें

दीर्घकालिक निवेश में बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है।
अपनी योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें।
2. समय-समय पर लक्ष्यों की समीक्षा करें

हर 2-3 साल में अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें।
यदि आपकी वित्तीय स्थिति या लक्ष्य बदलते हैं तो अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
3. सूचित रहें

आप जिन फंड में निवेश करते हैं, उन्हें समझें।
अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
4. प्रत्यक्ष फंड से बचें

प्रत्यक्ष फंड लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ सलाह की कमी होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय सुनिश्चित होते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित है।

ओवरलैप और जटिलता को कम करने के लिए फंड को समेकित करें।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए क्षेत्रीय जोखिम को सीमित करें।

SIP में अनुशासन बनाए रखें और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

इन रणनीतियों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Dr Deepa Suvarna |134 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Health

नमस्ते डॉक्टर, मेरी बेटी अनाया 4 साल की है। वह बहुत सक्रिय और खुशमिजाज है, लेकिन मैंने देखा है कि वह अपने खाने को लेकर थोड़ी नखरेबाज़ हो गई है। पहले उसे फल और सब्जियाँ बहुत पसंद थीं, लेकिन अब उसे सादा चावल या बिस्किट के अलावा कुछ भी खिलाना मुश्किल हो गया है। मुझे चिंता है कि उसे अपने विकास के लिए ज़रूरी पोषक तत्व नहीं मिल रहे हैं। साथ ही, मैंने बहुत से माता-पिता को बच्चों को मल्टीविटामिन या सप्लीमेंट देने के बारे में बात करते सुना है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि यह वाकई ज़रूरी है या सिर्फ़ एक चलन है। क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या उसकी खाने की आदतें सिर्फ़ एक दौर है या मुझे चिंतित होना चाहिए? मैं यह सुनिश्चित करने के लिए क्या कर सकता हूँ कि वह हर भोजन को लड़ाई में बदले बिना स्वस्थ भोजन खाए? अग्रिम धन्यवाद

Ans: प्रोसेस्ड चीज़ें न दें, खासकर अगर वह मीठा खाना खा रही हो, जैसे बिस्कुट, तो उसे खाने के विकल्प के तौर पर दें। खाने के समय में निरंतरता रखें और बीच में कोई नाश्ता न दें। इसमें जूस जैसे मीठे पेय भी शामिल हैं। जंक फ़ूड को हफ़्ते में एक या दो बार ही दें, अगर वह पूरे हफ़्ते संतुलित आहार खा रही है। इसलिए रोज़ाना चॉकलेट न दें। एक बार जब आप ऐसा करेंगे, तो उसे भूख लगने लगेगी। फिर उसे संतुलित आहार ही दें, भले ही वह विरोध करे। इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता कि वह आपके हिसाब से जितना खाना चाहिए, उससे कम खाती है या नहीं।

Anu Krishna |1410 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024

Relationship

I have a question that I’ve been too embarrassed to ask anyone, but I feel like it’s time to get some clarity. I’m a woman in my early 30s, in a stable relationship, but recently, I’ve been noticing something that’s throwing me off track. I’ve been having a lot of intense sexual thoughts that I can’t seem to shake off. It's not just about attraction to my partner; these thoughts are more spontaneous and often come at the most random moments. They feel almost uncontrollable, and it’s starting to affect how I see myself. I feel like I’m living in two worlds – one where I’m a responsible adult, and the other where these lustful feelings seem to take over, and it’s hard to focus on anything else. I’ve tried suppressing them, distracting myself, but it feels like they come back stronger, almost like my mind has a mind of its own! It’s frustrating, and honestly, I’m not sure if I should feel guilty or empowered by these urges. How do I handle this without feeling like I’m losing control? Any tips on how to balance my desires with my everyday life?

Ans: Dear Anonymous,
Lust and behaviors that arise from it are just one aspect of your life not the only thing. When you get consumed with it in a way that it starts to impact your daily living, then hey, you have to do something really heavy to make a change.
Now, what can that be? A new skill, a hobby...these kind of challenges keep the mind in a learning mode and channelizes your energies into another thing as well.
But of course, do make sure that you and your partner are also having your share of intimacy. This along with learning something new can ideally do the magic. Also, put on those gym shoes, running shoes or anything that gets you enough physical activity. See where all this goes...
On, and guilt, is quite a wasteful job in your case...so drop it and focus on newer things that keep you on your toes.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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