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Ulhas Joshi |280 Answers |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Mar 30, 2023

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more

Question by SANTANU on Mar 29, 2023English

Money

सर मेरा नाम शांतनु है. मेरी उम्र 50 साल है. मैं 10 साल के लिए सिप शुरू करना चाहता हूं, लेकिन मुझे फंड के बारे में कोई जानकारी नहीं है। कृपया मुझे बताएं कि कौन सा फंड सबसे अच्छा है और इसमें प्रति माह कितनी राशि निवेश की जाती है?

Ans: हाय शांतनु, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। फंड का चयन इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी जोखिम लेने की क्षमता क्या है और आप कितना निवेश करने में सहज हैं। कृपया अधिक विवरण साझा करें ताकि मैं आपको एक अच्छी सिफारिश दे सकूं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2024

Question by Sumanta - Dec 14, 2023English

Money

नमस्कार सर, मेरा नाम सुमंत चकमा है, मैं 26 साल का हूं, जैसा कि मैंने म्यूचुअल फंड के बारे में कई वीडियो देखे और 2000 / माह के साथ 10-15 साल के लिए लंबी अवधि के लिए एसआईपी शुरू करने का फैसला किया, क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि कौन सा फंड मेरे लिए उपयुक्त है ??

Ans: 10-15 साल के अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और 2000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आपकी इच्छा को देखते हुए, आप एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड आम तौर पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम को फैलाते हुए लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

ऐसे फंड की तलाश करें जिनका लगातार प्रदर्शन का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो और एक मजबूत निवेश रणनीति वाला फंड मैनेजर हो। कुछ उपयुक्त विकल्पों में विकास पर ध्यान केंद्रित करने वाले और अपने बेंचमार्क सूचकांकों के सापेक्ष प्रतिस्पर्धी रिटर्न देने का इतिहास रखने वाले विविध इक्विटी फंड शामिल हो सकते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि फंड आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप है, गहन शोध करना या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना याद रखें।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 25, 2024

Question by Abhimanyu - May 25, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं SIP शुरू करना चाहता हूँ, इससे पहले कभी निवेश नहीं किया है। निवेश के लिए 5,000.00 रुपये हैं। उम्र 52 वर्ष है, कृपया सलाह दें कि कौन सा फंड चुनना चाहिए। निवेश लंबी अवधि के लिए नहीं है। महोदय

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप SIP निवेश शुरू करने पर विचार कर रहे हैं। 52 की उम्र में, अपने निवेश की योजना बनाना महत्वपूर्ण है, भले ही यह लंबी अवधि के लिए न हो। आइए अपने 5,000 रुपये मासिक SIP के लिए सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाएं ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त कर सकें।

अल्पकालिक निवेश का महत्व
आपकी उम्र और अल्पावधि निवेश के लिए प्राथमिकता को देखते हुए, ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है जो स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। आपके निवेश का लक्ष्य कम निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए सुरक्षा और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना होना चाहिए।

फंड विकल्पों का मूल्यांकन
अल्पकालिक निवेश के लिए, कुछ प्रकार के म्यूचुअल फंड अधिक उपयुक्त हैं। इनमें डेट फंड, बैलेंस्ड फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड शामिल हैं। ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो अधिक अस्थिर हैं और दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

ऋण फंड
ऋण फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य ऋण साधनों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये फंड ज़्यादा स्थिरता और पूर्वानुमानित रिटर्न देते हैं, जो उन्हें अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श बनाता है।

लाभ:

इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम।

स्थिर और पूर्वानुमानित रिटर्न।

अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

नुकसान:

इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न।

ब्याज दर में बदलाव के प्रति संवेदनशील।

संतुलित फंड

संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। इस संतुलन का उद्देश्य नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करना है।

लाभ:

संपत्ति वर्गों में विविधता।

उचित रिटर्न की संभावना के साथ मध्यम जोखिम।

मध्यम अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त।

नुकसान:

शुद्ध डेट फंड की तुलना में ज़्यादा अस्थिर।

रिटर्न की गारंटी नहीं है।

रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड
रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड मुख्य रूप से इक्विटी में एक छोटे हिस्से के साथ डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। उनका उद्देश्य न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करना है।

लाभ:

बेहतर रिटर्न के लिए कम इक्विटी जोखिम के साथ उच्च सुरक्षा।

रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

कुछ मामलों में शुद्ध डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न।

नुकसान:

शुद्ध डेट फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा जोखिम।

संतुलित फंड की तुलना में सीमित अपसाइड क्षमता।

अनुशंसित निवेश रणनीति
आपकी उम्र और अल्पकालिक निवेश लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, स्थिरता और मध्यम रिटर्न पर ध्यान देने के साथ एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण उचित है। यहाँ एक सुझाई गई रणनीति दी गई है:

रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड: 3,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें। ये फंड सुरक्षा और मध्यम वृद्धि का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।

डेट फंड: 2,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें। यह स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करता है।

अपने निवेश की निगरानी करें
नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, भले ही निवेश क्षितिज छोटा हो। यह बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार समायोजन करने में मदद करता है।

पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जहां फंड मैनेजर रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं, निष्क्रिय रूप से प्रबंधित इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इन फंडों का उद्देश्य कुशल प्रबंधन और समय पर समायोजन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
जबकि डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिले।

निष्कर्ष
अपने अल्पकालिक निवेश लक्ष्य और उम्र को देखते हुए, रूढ़िवादी दृष्टिकोण के साथ एसआईपी शुरू करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड और डेट फंड पर ध्यान केंद्रित करके, आप स्थिरता और मध्यम रिटर्न के बीच संतुलन प्राप्त कर सकते हैं। एक इष्टतम निवेश पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 18, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं विजयलक्ष्मी हूं और 24 साल की हूं। मैं SIP करना चाहती हूं। कृपया बताएं कि निवेश के लिए कौन सा फंड सबसे अच्छा है।

Ans: विजयलक्ष्मी, यह बहुत अच्छी बात है कि आप 24 साल की कम उम्र में निवेश करना चाहती हैं।

जल्दी शुरू करने से आपको समय का लाभ मिलता है।

आपका निवेश क्षितिज लंबा होने की संभावना है, जो SIP निवेश के लिए आदर्श है।

किसी भी फंड का चयन करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है।

आपको अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों का आकलन करने की आवश्यकता है।

चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं, लेकिन यह आपके आराम के स्तर के अनुरूप होना चाहिए।

यदि आप लंबी अवधि में धन अर्जित करना चाहते हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपकी ज़रूरतों के अनुकूल होंगे।

अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में इनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

हालांकि, आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना चाहिए।

फंड में विविधता

विभिन्न फंड श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर जोखिम को कम करेगा।

आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप फंड, मल्टी-कैप फंड और मिड-कैप फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

प्रत्येक प्रकार के फंड में जोखिम और संभावित रिटर्न का अपना स्तर होता है।

लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिर होते हैं, जबकि मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें अस्थिरता अधिक होती है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

हो सकता है कि आपने लोगों को इंडेक्स फंड का सुझाव देते सुना हो, लेकिन आइए उनका मूल्यांकन करें।

इंडेक्स फंड केवल निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

उनके पास सक्रिय फंड प्रबंधन नहीं होता है, जिसका अर्थ है कि बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान निर्णय लेने के लिए कोई विशेषज्ञ नहीं होता है।

हालांकि उनकी लागत कम होती है, लेकिन उनका रिटर्न हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर नहीं हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ, एक पेशेवर फंड मैनेजर स्टॉक का चयन करता है, बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए समायोजन करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के लाभ

SIP या व्यवस्थित निवेश योजना म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक शानदार तरीका है।

यह आपको बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने में मदद करता है।

यह वित्तीय अनुशासन पैदा करता है और रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

आपको बाजार की टाइमिंग के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी; SIP आपके लिए इसका ख्याल रखता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर जब आप लंबी अवधि तक निवेशित रहते हैं।

जब आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेने वाले फंड मैनेजर की विशेषज्ञता मिलती है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड

अब, निवेश के तरीके के बारे में बात करते हैं।

डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं क्योंकि उनके पास कम व्यय अनुपात होता है, लेकिन रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करने से लाभ मिलता है।

रेगुलर फंड आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के मार्गदर्शन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

उनकी सलाह आपको अपने पोर्टफोलियो के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकती है, खासकर अगर बाजार की स्थिति बदलती है।

एक रेगुलर प्लान आपको अपनी निवेश यात्रा के लिए निरंतर समर्थन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिल सकती है।

वे बाजारों की गहरी समझ लाते हैं और समय के साथ आपके एसेट आवंटन को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

फंड विकल्पों में लचीलापन

फंड चुनते समय, सुनिश्चित करें कि आप लचीले विकल्प चुनें।

कुछ फंड कठोर होते हैं और केवल एक निश्चित श्रेणी के शेयरों में निवेश करते हैं, जो विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान उनके प्रदर्शन को सीमित कर सकते हैं।

लचीले फंड, जैसे मल्टी-कैप फंड, फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के बीच बदलाव करने की अनुमति देते हैं।

यह लचीलापन समय के साथ फंड के लगातार रिटर्न देने की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड

यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं।

वे आम तौर पर समय के साथ डेट फंड, एफडी और अन्य रूढ़िवादी साधनों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इक्विटी फंड बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।

ये फंड शेयर बाजार में निवेश करते हैं, यही वजह है कि उनके विकास की संभावना अधिक होती है।

हालांकि, वे अल्पकालिक अस्थिरता के साथ आते हैं। इसलिए, इक्विटी फंड में निवेश करते समय धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखना महत्वपूर्ण है। ग्रोथ या डिविडेंड ऑप्शन? म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, आपको ग्रोथ और डिविडेंड ऑप्शन में से किसी एक को चुनना होगा। चूंकि आप युवा हैं और संभवतः धन संचय करना चाहते हैं, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपके लिए अधिक उपयुक्त है। ग्रोथ ऑप्शन आपके निवेश को समय के साथ चक्रवृद्धि करने की अनुमति देता है, क्योंकि फंड द्वारा अर्जित कोई भी लाभ फंड में फिर से निवेश किया जाता है। लाभांश विकल्प समय-समय पर भुगतान प्रदान करता है, जो नियमित आय चाहने वाले निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त है। आपके मामले में, आपको अभी नियमित आय की आवश्यकता नहीं हो सकती है, इसलिए ग्रोथ ऑप्शन आपको लंबे समय में एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा। म्यूचुअल फंड पर कराधान म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये के बाद दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

इसका मतलब है कि अगर आप तीन साल से पहले अपनी इक्विटी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचते हैं, तो लाभ पर STCG के रूप में कर लगेगा।

अगर आप फंड को तीन साल से ज़्यादा समय तक रखते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के किसी भी लाभ पर LTCG के रूप में कर लगेगा।

चूँकि आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है, इसलिए यह आपके पक्ष में काम करेगा क्योंकि आप LTCG लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

भविष्य की आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

भविष्य में, जब आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर लेंगे, तो आप अपने SIP निवेश को व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में बदल सकते हैं।

SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

यह आपके म्यूचुअल फंड निवेश से आय का एक स्थिर स्रोत बनाने का एक प्रभावी तरीका है।

यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है।

चूँकि आप युवा हैं, इसलिए SWP पर निर्भर होने से पहले आपके पास अपने निवेश को बढ़ाने के लिए बहुत समय है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

24 वर्ष की आयु में, SIP शुरू करना एक शानदार कदम है।

आपका समय क्षितिज आपको इक्विटी बाजार के जोखिम उठाने की अनुमति देता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें।

फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावनाएं प्रदान करते हैं।

विकास विकल्प चुनने से आपको तेज़ी से धन संचय करने में मदद मिलेगी, क्योंकि आपका लाभ फिर से निवेश किया जाएगा।

अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम से कम 5-7 साल तक निवेशित रहना याद रखें।

जैसे-जैसे आप आगे बढ़ते हैं, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English

Money

नमस्कार महोदय, मेरी आयु 38 वर्ष है और मैं SIP के माध्यम से प्रति माह 55,000 रुपये निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे किस प्रकार का फंड चुनना चाहिए। वर्तमान में म्यूचुअल फंड में निवेश 6.62 लाख रुपये है, जिसमें 4.00 लाख रुपये एकमुश्त निवेश शामिल है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: एसआईपी के ज़रिए हर महीने 55,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना मज़बूत अनुशासन को दर्शाती है। आपने पहले ही 6.62 लाख रुपये निवेश कर रखे हैं, जिसमें 4 लाख रुपये एकमुश्त शामिल हैं। यह एक ठोस शुरुआत है। आइए, आपके फंड चयन को दिशा देने और आपके निवेश को रणनीतिक रूप से संरचित करने के लिए एक 360-डिग्री योजना बनाएँ।

● अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
– उम्र 38 वर्ष है; आपके पास लंबी अवधि में धन संचय के लिए समय है।
– 55,000 रुपये की मासिक एसआईपी क्षमता एक अच्छी बचत आदत है।
– मौजूदा निवेश: म्यूचुअल फंड में 6.62 लाख रुपये से पता चलता है कि आपने शुरुआत कर दी है।
– आपने 4 लाख रुपये की एकमुश्त राशि बताई; अच्छी बात है, लेकिन इसमें तालमेल की ज़रूरत है।
– क्या ये फंड डायरेक्ट या रेगुलर प्लान में हैं?
– अगर डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कोई मार्गदर्शन या पुनर्संतुलन सहायता नहीं है।
– सीएफपी-आधारित एमएफडी के ज़रिए रेगुलर प्लान आपको संरचना और अनुशासन प्रदान करते हैं।
– अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें: सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, या धन सृजन?

● अपने लक्ष्यों और समय-सीमा को स्पष्ट करें
– अल्पकालिक लक्ष्य (3-5 वर्ष) और दीर्घकालिक लक्ष्य (10-20 वर्ष) निर्धारित करें।
– उदाहरण के लिए: 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति, या 45 वर्ष की आयु में बच्चों की उच्च शिक्षा।
– लक्ष्यों को जानने से फंड की अवधि और आवंटन निर्धारित करने में मदद मिलती है।
– लक्ष्य की स्पष्टता, परिसंपत्ति चयन और निकासी रणनीति का मार्गदर्शन करती है।

● अपने जोखिम प्रोफ़ाइल को समझना
– 38 वर्ष की आयु में, आप इक्विटी में मध्यम से उच्च जोखिम ले सकते हैं।
– लेकिन इसे डेट या हाइब्रिड विकल्पों के माध्यम से सुरक्षा के साथ संतुलित करना होगा।
– बहुत अधिक रूढ़िवादी निवेश करने पर, रिटर्न मुद्रास्फीति से कम हो सकता है।
– बहुत अधिक आक्रामक निवेश करने पर, बाजार में गिरावट भावनात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।
– एक सीएफपी प्रश्नावली और साक्षात्कार के माध्यम से आपके जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन कर सकता है।
– फिर वे इक्विटी और डेट मिश्रण को तदनुसार संतुलित कर सकते हैं।

● सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए अधिक उपयुक्त क्यों हैं
– आपने इंडेक्स फंड का उल्लेख नहीं किया। अच्छा।
– इंडेक्स फंड बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
– संरचनात्मक अक्षमताओं के कारण वे भारतीय बाजारों में कमतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि का उपयोग करके बेंचमार्क को मात देने का लक्ष्य रखते हैं।
– आपको शोध-आधारित चयन और समय पर समायोजन से लाभ होता है।
– वे बदलते आर्थिक चक्रों के अनुसार भी ढल जाते हैं।
– सीएफपी के साथ, नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आप सही रास्ते पर बने रहें।

● आपके एसआईपी के लिए सुझाई गई फंड श्रेणियां
– इक्विटी डायवर्सिफाइड: दीर्घकालिक विकास के लिए मुख्य घटक।
– लार्ज-कैप या मल्टी-कैप: विकास और स्थिरता का संयोजन।
– मिड-कैप और स्मॉल-कैप: मध्यम जोखिम के साथ उच्च क्षमता।
– थीमैटिक या सेक्टर फंड: केंद्रित निवेश के लिए छोटा आवंटन।
– हाइब्रिड बैलेंस्ड: मध्यम जोखिम, इक्विटी-डेट मिश्रण के माध्यम से स्थिर रिटर्न।
– डेट या गिल्ट: सुरक्षा और पूंजी संरक्षण के लिए।

● नमूना एसआईपी आवंटन ढांचा
– कुल ₹55,000 मासिक एसआईपी।
– इक्विटी डायवर्सिफाइड/मल्टी-कैप: 40% (₹22,000)।
– मिड-कैप: 15% (₹8,000)।
– स्मॉल-कैप: 10% (₹5,500)।
– हाइब्रिड बैलेंस्ड: 20% (₹11,000)।
– डेट/गिल्ट: 15% (₹8,500)।
– इससे इक्विटी पर लगभग 65% और डेट पर लगभग 35% का ब्याज मिलता है।
– सालाना समीक्षा करें और जीवन में बदलाव के अनुसार समायोजन करें।

● अपने मौजूदा एकमुश्त निवेश का प्रबंधन
– जाँच करें कि क्या मौजूदा 4 लाख रुपये आपकी आवंटन योजना के अनुरूप हैं।
– यदि नहीं, तो व्यवस्थित स्थानांतरण योजनाओं (STP) का उपयोग करके पुनर्संतुलन पर विचार करें।
– STP धीरे-धीरे डेट से इक्विटी में पैसा स्थानांतरित करता है और समयबद्धता के जोखिम को कम करता है।
– एक CFP आपके लिए इसे सुविधाजनक रूप से संरचित कर सकता है।

● पुनर्संतुलन और समीक्षा प्रोटोकॉल
– आवधिक समीक्षा के बिना, आपका आवंटन समय के साथ बदलता रहता है।
– बाजार की गतिविधियाँ आवंटन को स्वचालित रूप से बदल देती हैं।
– एक वार्षिक जाँच आपके मूल जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रखने में मदद करती है।
– एक CFP पोर्टफोलियो, प्रदर्शन और फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड की समीक्षा करता है।
– वे ज़रूरत पड़ने पर फंड स्विच या नए निवेश का सुझाव दे सकते हैं।

● लक्ष्य-आधारित निवेश का महत्व
– प्रत्येक फंड या SIP को एक लक्ष्य से जोड़ा जाना चाहिए।
– इससे अनुशासन आता है और धन का दुरुपयोग रुकता है।
– आपको पता चल जाएगा कि प्रत्येक लक्ष्य के लिए SIP कब बंद या बढ़ानी है।
– इससे प्रगति का आकलन करने और ध्यान केंद्रित रखने में मदद मिलती है।

● कर-कुशल निवेश रणनीति
– इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– लघु और मध्यम पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– करों को कम करने के लिए दीर्घकालिक होल्डिंग का उपयोग करें।
– हाइब्रिड बैलेंस्ड फंड: 3 वर्षों के बाद इक्विटी के समान कर लाभ।
– एक CFP लक्ष्य के अनुसार कर-कुशल निकास योजना पर सलाह दे सकता है।

● आपातकालीन निधि और बीमा – मुख्य स्तंभ
– सुनिश्चित करें कि आपके पास 3-6 महीने के वेतन के बराबर एक आपातकालीन निधि हो।
– इसके लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म डेट फंड का इस्तेमाल करें।
– अपने बीमा कवर की समीक्षा करें: स्वास्थ्य, जीवन और व्यक्तिगत दुर्घटना।
– आपात स्थिति में परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म कवर ज़रूरी है।
– जैसे-जैसे आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, टॉप-अप करते रहें।
– बीमा को यूलिप या पारंपरिक योजनाओं के ज़रिए निवेश के साथ न मिलाएँ।
– अगर आपके पास ऐसी योजनाएँ हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें और पैसा म्यूचुअल फंड में लगा दें।

● भावनात्मक अनुशासन और दीर्घकालिक दृष्टिकोण
– एसआईपी बाज़ार के समय के हिसाब से नहीं, बल्कि निरंतरता से फलते-फूलते हैं।
– बाज़ार में उतार-चढ़ाव सामान्य और अपेक्षित है।
– मंदी के बाज़ार में एसआईपी बंद न करें।
– बार-बार फंड बदलने से बचें।
– फंड मैनेजर और सीएफपी समीक्षा पर भरोसा करें।
– प्रक्रिया पर भरोसा रखें, खासकर 10-20 साल के लक्ष्यों के लिए।
– आपका दीर्घकालिक दृष्टिकोण आपको भावनात्मक निवेश संबंधी गलतियों से बचाएगा।

● एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– वे आपके लक्ष्यों और समय-सीमा के बारे में स्पष्टता स्थापित करने में मदद करते हैं।
– वे आपके निवेश को जोखिम और प्रतिफल की ज़रूरतों के अनुसार संरेखित करते हैं।
– वे फंड चयन और आवंटन में आपका मार्गदर्शन करते हैं।
– वे नियमित रूप से समीक्षा करते हैं और बदलावों के अनुसार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं।
– वे लक्ष्यों की तुलना में प्रगति पर नज़र रखते हैं और रणनीति को अपडेट करते हैं।
– वे निकासी योजना और कर दक्षता में मदद करते हैं।
– उनका समर्थन भावनात्मक पूर्वाग्रहों को कम करता है और परिणामों में सुधार करता है।

● प्रगति की निगरानी और बार-बार समायोजन
– 6 महीने, 12 महीने और 24 महीने पर चेकपॉइंट सेट करें।
– फंड के प्रदर्शन, आवंटन और फंड प्रबंधकों की समीक्षा करें।
– वेतन बढ़ने या लक्ष्य बदलने पर SIP राशि अपडेट करें।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान एकमुश्त टॉप-अप जोड़ें।
– हर कुछ वर्षों में जोखिम उठाने की क्षमता का पुनर्मूल्यांकन करें।
– आवश्यकतानुसार वार्षिक रूप से परिसंपत्ति मिश्रण को समायोजित करें।

● अंत में
– आपकी योजना प्रतिबद्धता और दृढ़ संकल्प दर्शाती है।
– उचित फंड चयन और आवंटन संरचना प्रदान करेगा।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और हाइब्रिड फंड महत्वपूर्ण हैं।
– भारत में सीमाओं के कारण इंडेक्स फंड पर निर्भरता से बचें।
– मार्गदर्शन, समीक्षा और आत्मविश्वास के लिए सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
– आपातकालीन निधि बनाएँ और पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करें।
– इष्टतम प्रदर्शन के लिए हर साल समीक्षा करें।
– अनुशासन बनाए रखें; भावनात्मक निर्णयों से बचें।
– यह कठोर रणनीति धन सृजन की संभावनाओं को बढ़ाती है।
– आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों की दिशा में आत्मविश्वास से काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by ANSHU - Dec 06, 2025English

Career

I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi

Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Nagarajan J S K |2576 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 06, 2025

Question by swarnesh - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं जानना चाहता हूँ कि 12वीं PCB के बाद मेरी बेटी के लिए करियर विकल्प क्या है? NEET के अलावा PCB स्ट्रीम की कौन सी अन्य परीक्षाएँ हैं, जिनमें वह शामिल हो सकती है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्ते स्वमेश,
कृपया कुछ दिन और प्रतीक्षा करें; शिक्षा क्षेत्र में, विशेष रूप से NEET के संबंध में, बदलाव हुए हैं। कई पाठ्यक्रम जोड़े गए हैं, और उन्हें करने के लिए आपको NEET के माध्यम से पात्रता प्राप्त करनी होगी। मैं कुछ दिनों में विवरण साझा करूँगा।
सादर प्रणाम

Mihir Tanna |1090 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Money

टैक्स रिटर्न की पुष्टि नहीं हुई आईटी विभाग से

Ans: हो सकता है कि इस पर अभी समीक्षा चल रही हो। कई रिटर्न अभी भी प्रक्रियाधीन हैं।

Ramalingam Kalirajan |10872 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English

Money

प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।

Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Shriyansh - Dec 04, 2025English

Career

मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?

Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6735 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Question by Amit - Dec 05, 2025English

Career

मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?

Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1837 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Question by Murari - Dec 05, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Question by Visu - Aug 01, 2025English

Health

मेरी उम्र 61 साल है। मेरे पास आंशिक रूप से हटाने योग्य डेन्चर (ऊपरी) है। मेरे ऊपरी और निचले दोनों दांतों में ब्रिज भी हैं। मुझे इम्प्लांट लगवाने की सलाह दी गई थी। क्या जीवन के बाद के चरणों में इम्प्लांट लगवाना ठीक रहेगा? क्या यह स्वास्थ्य और आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित है? क्या 4-इन-वन वाला पूर्ण इम्प्लांट लगवाना सस्ता होगा? अगर हाँ, तो कुछ साल और इंतज़ार करना पड़ सकता है, बाकी दांत भी गिर जाएँगे। कृपया इम्प्लांट के बारे में मार्गदर्शन और सलाह दें।

Ans: नमस्ते

कृपया आश्वस्त रहें, इम्प्लांट के लिए उम्र कोई बाधा नहीं है। लेकिन समग्र स्वास्थ्य एक कारक है। इम्प्लांट लगाने से पहले आपका दंत चिकित्सक आपकी हड्डियों के घनत्व, मसूड़ों के स्वास्थ्य और सामान्य चिकित्सा इतिहास का आकलन करेगा।

रिमूवेबल डेन्चर की तुलना में इम्प्लांट के कुछ निश्चित लाभ हैं। ये स्थिर और सुरक्षित फिट, बेहतर चबाने और बोलने की क्षमता प्रदान करते हैं।
और उचित देखभाल के साथ ये 10-15 साल या उससे भी ज़्यादा समय तक चल सकते हैं।
नकारात्मक पक्ष यह है कि इम्प्लांट की शुरुआती लागत ज़्यादा हो सकती है, सर्जरी से बचा नहीं जा सकता और ठीक होने में 3-6 महीने लग सकते हैं।

लागत के लिहाज़ से, इम्प्लांट लंबे समय में ज़्यादा किफ़ायती हो सकते हैं।
"ऑल-ऑन-4" इम्प्लांट व्यक्तिगत इम्प्लांट की तुलना में सस्ते हो सकते हैं, लेकिन इंतज़ार करने से हड्डियों की सेहत बिगड़ सकती है, जिससे प्रक्रिया और जटिल हो जाती है।

अपने दंत चिकित्सक से इन विषयों पर परामर्श लें:
- आपकी विशिष्ट मौखिक स्वास्थ्य स्थिति
- अस्थि घनत्व स्कैन (यह जाँचने के लिए कि क्या आपके पास प्रत्यारोपण के लिए पर्याप्त हड्डी है)
- लागत अनुमान और वित्तपोषण विकल्प
- प्रक्रिया की समय-सीमा।

Dr Shyam Jamalabad |108 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Dec 05, 2025

Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English

Health

मेरे 12 साल के बेटे के दांतों की दो समानांतर पंक्तियाँ हैं। एक आगे और दूसरा पीछे। अभी तक पीछे सिर्फ़ दो ही दाँत हैं, एक-एक तरफ़। क्या इससे उसे कोई गंभीर समस्या हो सकती है? उसे बोलने में दिक्कत है। क्या यही वजह हो सकती है? क्या उसे तुरंत कोई सुधारात्मक प्रक्रिया अपनाने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते
"दांतों की दो समानांतर पंक्तियों" वाली यह स्थिति तब उत्पन्न होती है जब स्थायी दांत, पर्णपाती दांतों (या दूध के दांतों) के गिरने से पहले ही निकल आते हैं। यह स्थायी दांतों के गलत संरेखण का संकेत है। दूध के दांतों का गिरना इस बात पर निर्भर करता है कि स्थायी दांत बढ़ते समय उन पर दबाव डालते हैं।
यह गलत संरेखण, वास्तव में, उसकी बोलने की समस्या का कारण हो सकता है।
मेरी आपको सलाह है कि आप जल्द ही किसी सक्षम बाल चिकित्सा दंत चिकित्सक या ऑर्थोडॉन्टिस्ट (एक दंत चिकित्सक जो टेढ़े-मेढ़े दांतों को ठीक करता है) से परामर्श लें ताकि सुधारात्मक उपाय किए जा सकें।

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