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Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - May 08, 2024English
हेलो डियर, मैं वर्तमान में 33 वर्ष का हूं और पिछले एक वर्ष से 39 हजार प्रति माह का एसआईपी कर रहा हूं (केनरा रोबेको स्मॉल कैप और एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड और पीजीआईएम मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज में 5 हजार, निप्पॉन स्मॉल कैप में 8 हजार, टाटा स्मॉल कैप और पारर पारेख फ्लेक्सी कैप फंड में 4 हजार, आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड में 3 हजार, मिराए एसेट फ्लेक्सी कैप और केनरा रोबेको फ्लेक्सी कैप फंड में 2.5 हजार। इसके अलावा मैंने आरडी में 32 हजार प्रति माह, चिट फंड में 22 हजार, सुकन्या समृद्धि योग में 12.5 हजार, एनपीएस टियर-1 में 12.5 हजार निवेश किया है। क्या यह 25 वर्ष बाद सेवानिवृत्ति के लिए 5-6 करोड़
Ans: यह सराहनीय है कि आप इतनी कम उम्र में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का आकलन करें और देखें कि क्या यह 25 वर्षों में 5-6 करोड़ का कोष बनाने के लिए पर्याप्त है।
वर्तमान निवेशों का विश्लेषण
म्यूचुअल फंड में एसआईपी
विविधीकरण: स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में आपके एसआईपी इक्विटी निवेश के लिए एक विविध दृष्टिकोण प्रदर्शित करते हैं।
संगति: लंबी अवधि में एसआईपी में लगातार निवेश करने से संभावित रूप से चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से महत्वपूर्ण धन अर्जित किया जा सकता है।
अन्य निवेश
आरडी: आवर्ती जमा में निवेश समय के साथ बचत जमा करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है, हालांकि इक्विटी निवेश की तुलना में रिटर्न मामूली हो सकता है।
चिट फंड: चिट फंड एक पारंपरिक बचत तंत्र प्रदान करते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
सुकन्या समृद्धि योजना: यह योजना आपकी बेटी की शिक्षा या विवाह के लिए दीर्घकालिक बचत के लिए आदर्श है, जो आकर्षक ब्याज दरों और कर लाभ प्रदान करती है।
एनपीएस टियर-1: एनपीएस में योगदान करने से आपकी सेवानिवृत्ति बचत बढ़ती है, कर लाभ और दीर्घकालिक विकास की संभावना मिलती है।
सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य का आकलन
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
कोष आवश्यकता: 25 वर्षों में 5-6 करोड़ का सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त करने के लिए, आपको मुद्रास्फीति और जीवनशैली अपेक्षाओं को ध्यान में रखते हुए अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना होगा।
निवेश वृद्धि: ऐतिहासिक प्रदर्शन और बाजार स्थितियों पर विचार करते हुए अपने निवेश की अपेक्षित वृद्धि दर का मूल्यांकन करें।
सेवानिवृत्ति कोष बनाने की रणनीतियाँ
निवेश योगदान बढ़ाएँ
एसआईपी राशि: धन संचय में तेजी लाने और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने एसआईपी योगदान को सालाना धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
अतिरिक्त निवेश: अपनी सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाने के लिए किसी भी अतिरिक्त आय को म्यूचुअल फंड या अन्य उपयुक्त तरीकों में अतिरिक्त निवेश के लिए आवंटित करें।
निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें
समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें।
एसेट एलोकेशन: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इक्विटी, डेट और अन्य एसेट क्लास में विविधता लाते हुए एक संतुलित एसेट एलोकेशन रणनीति बनाए रखें।
रिटायरमेंट प्लानिंग टूल्स
रिटायरमेंट कैलकुलेटर: अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों का अनुमान लगाने और यह निर्धारित करने के लिए ऑनलाइन रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें कि क्या आपकी वर्तमान बचत और निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और रिटायरमेंट उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
निष्कर्ष
जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण को प्रदर्शित करती है, 25 वर्षों में 5-6 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए लगातार बचत, अनुशासित निवेश और अपनी वित्तीय योजना की समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। अपने निवेश योगदान को अनुकूलित करके, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और रिटायरमेंट प्लानिंग टूल्स का उपयोग करके, आप एक आरामदायक रिटायरमेंट जीवनशैली हासिल करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
वर्तमान निवेशों का विश्लेषण
म्यूचुअल फंड में एसआईपी
विविधीकरण: स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में आपके एसआईपी इक्विटी निवेश के लिए एक विविध दृष्टिकोण प्रदर्शित करते हैं।
संगति: लंबी अवधि में एसआईपी में लगातार निवेश करने से संभावित रूप से चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से महत्वपूर्ण धन अर्जित किया जा सकता है।
अन्य निवेश
आरडी: आवर्ती जमा में निवेश समय के साथ बचत जमा करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है, हालांकि इक्विटी निवेश की तुलना में रिटर्न मामूली हो सकता है।
चिट फंड: चिट फंड एक पारंपरिक बचत तंत्र प्रदान करते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
सुकन्या समृद्धि योजना: यह योजना आपकी बेटी की शिक्षा या विवाह के लिए दीर्घकालिक बचत के लिए आदर्श है, जो आकर्षक ब्याज दरों और कर लाभ प्रदान करती है।
एनपीएस टियर-1: एनपीएस में योगदान करने से आपकी सेवानिवृत्ति बचत बढ़ती है, कर लाभ और दीर्घकालिक विकास की संभावना मिलती है।
सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य का आकलन
सेवानिवृत्ति लक्ष्य
कोष आवश्यकता: 25 वर्षों में 5-6 करोड़ का सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त करने के लिए, आपको मुद्रास्फीति और जीवनशैली अपेक्षाओं को ध्यान में रखते हुए अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना होगा।
निवेश वृद्धि: ऐतिहासिक प्रदर्शन और बाजार स्थितियों पर विचार करते हुए अपने निवेश की अपेक्षित वृद्धि दर का मूल्यांकन करें।
सेवानिवृत्ति कोष बनाने की रणनीतियाँ
निवेश योगदान बढ़ाएँ
एसआईपी राशि: धन संचय में तेजी लाने और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने एसआईपी योगदान को सालाना धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
अतिरिक्त निवेश: अपनी सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाने के लिए किसी भी अतिरिक्त आय को म्यूचुअल फंड या अन्य उपयुक्त तरीकों में अतिरिक्त निवेश के लिए आवंटित करें।
निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें
समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें।
एसेट एलोकेशन: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इक्विटी, डेट और अन्य एसेट क्लास में विविधता लाते हुए एक संतुलित एसेट एलोकेशन रणनीति बनाए रखें।
रिटायरमेंट प्लानिंग टूल्स
रिटायरमेंट कैलकुलेटर: अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों का अनुमान लगाने और यह निर्धारित करने के लिए ऑनलाइन रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करें कि क्या आपकी वर्तमान बचत और निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और रिटायरमेंट उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
निष्कर्ष
जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण को प्रदर्शित करती है, 25 वर्षों में 5-6 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए लगातार बचत, अनुशासित निवेश और अपनी वित्तीय योजना की समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। अपने निवेश योगदान को अनुकूलित करके, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और रिटायरमेंट प्लानिंग टूल्स का उपयोग करके, आप एक आरामदायक रिटायरमेंट जीवनशैली हासिल करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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