मेरी उम्र 47 साल है और मेरे पास फिलहाल 10 हजार की 3 SIP हैं। 1) पराग पारेख फ्लेक्सीकैप- 5 हजार 2) कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड- 2500 3) एक्सिस स्मॉल कैप फंड- 2500 मैं अगले 13 सालों में 60 साल की उम्र तक कम से कम 3-5 करोड़ का कॉर्पस बनाना चाहता था। क्या मुझे ऊपर बताई गई 3 स्कीमों में निवेश जारी रखना चाहिए और कॉर्पस हासिल करने के लिए मुझे कितनी SIP राशि निवेश करनी होगी।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप पहले से ही SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के ज़रिए निवेश कर रहे हैं! यह दर्शाता है कि आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने के लिए सही रास्ते पर हैं। आइए अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के तरीके पर चर्चा करें:

1. SIP से अच्छी शुरुआत!

तीन SIP चल रहे हैं! फ्लेक्सी कैप, इमर्जिंग इक्विटी और स्मॉल कैप फंड में 10,000 रुपये के आपके मौजूदा SIP बाज़ार पूंजीकरण में कुछ विविधता प्रदान करते हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है।

लक्ष्य को ध्यान में रखें! आप 13 साल में 3-5 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाने का लक्ष्य रखते हैं। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और संभावित रूप से अपनी निवेश राशि बढ़ाने की आवश्यकता होती है।

2. अपने लक्ष्य तक पहुँचना:

योजना बनाना महत्वपूर्ण है! आपके मौजूदा कॉर्पस, अपेक्षित रिटर्न दर और मुद्रास्फीति जैसे कारकों पर विचार किए बिना आवश्यक SIP राशि की सटीक गणना करना मुश्किल है। हालाँकि, हम रणनीतियों पर चर्चा कर सकते हैं।

समीक्षा करें और बढ़ाएँ? एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी स्थिति का विश्लेषण कर सकता है और सुझाव दे सकता है कि क्या आपको अपने लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाने की आवश्यकता है। वे अधिक संतुलित दृष्टिकोण के लिए अन्य परिसंपत्ति वर्गों को जोड़ने पर भी विचार कर सकते हैं।

3. समीक्षा और पुनर्संतुलन:

बाजार में परिवर्तन! बाजार बदलता रहता है, और जो आज अच्छा लगता है वह कल उपयुक्त नहीं हो सकता है। CFP के साथ समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

ट्रैक पर रहें! अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करने से आपको अपने लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद मिलती है। एक CFP आपको यह बता सकता है कि कितनी बार समीक्षा और पुनर्संतुलन करना है।

4. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

विजेताओं को चुनें! आपके द्वारा चुने गए फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि फंड मैनेजर उन शेयरों को चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन इसकी कोई गारंटी नहीं है।

अपने जोखिम पर विचार करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निष्क्रिय रूप से प्रबंधित इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक शुल्क होता है। एक CFP आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने और आपके लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

याद रखें, अपने लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए अनुशासित दृष्टिकोण, संभावित रूप से अपनी SIP राशि में वृद्धि, तथा CFP के साथ नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है। CFP से परामर्श करने से आपको एक व्यक्तिगत योजना बनाने और सफलता की संभावना बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in