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देर से सफलता पाने वाले और बड़े सपने देखने वाले: 36 साल की उम्र में 30 करोड़ का रिटायरमेंट फंड कैसे बनाएं?
Ramalingam Kalirajan |9273 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 20, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jan 12, 2025English
नमस्कार सर, मैं वर्तमान में 30 वर्ष का हूं, मेरे पास कोई बचत नहीं है, मैंने कहीं भी निवेश नहीं किया है। मैं 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति कोष के रूप में कम से कम 30 करोड़ रुपये रखना चाहता हूं। मुझे कहां से शुरुआत करनी चाहिए और मुझे कितनी बचत या निवेश करना चाहिए। मैं 36 वर्ष की आयु से निवेश या बचत शुरू करना चाहता हूं क्योंकि मैं अभी भी अपनी उच्च शिक्षा प्राप्त कर रहा हूं।
Ans: 30 करोड़ रुपये की राशि की योजना बनाना एक साहसिक और दूरदर्शी लक्ष्य है। यह वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए आपकी महत्वाकांक्षा को दर्शाता है। इसे प्राप्त करने के लिए, अनुशासित योजना और लगातार कार्रवाई आवश्यक होगी।
तीन कारक आपकी सफलता को प्रभावित करेंगे:
निवेश के लिए उपलब्ध समय (36 से 60 वर्ष की आयु तक 24 वर्ष)।
आपकी निवेश रणनीति और आवंटन।
आपके निवेश पर रिटर्न की दर।
यह भी सराहनीय है कि आप जल्दी योजना बनाना शुरू कर रहे हैं। यह एक स्पष्ट लाभ प्रदान करता है।
जल्दी शुरू करने का महत्व
जल्दी शुरू करने से चक्रवृद्धि लाभ मिलते हैं। आप जितनी जल्दी निवेश करेंगे, आपका पैसा उतना ही लंबा चलेगा। हालाँकि आप 36 साल की उम्र में शुरू करने की योजना बनाते हैं, लेकिन अभी से तैयारी करने से आपको अधिक कुशलता से बचत करने में मदद मिलेगी।
जब आप पढ़ाई कर रहे हों, तो वित्तीय ज्ञान पर ध्यान दें। धन सृजन और अनुशासित निवेश के बारे में जानें।
अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति में शामिल हैं:
अभी तक कोई बचत या निवेश नहीं।
उच्च अध्ययन पूरा करने का समय।
बचत शुरू करने से पहले छह साल का अंतराल।
इस स्थिति में तुरंत संरचित वित्तीय योजना शुरू करने की आवश्यकता है।
तैयारी के लिए सुझाए गए कदम
चरण 1: वित्तीय ज्ञान प्राप्त करें
म्यूचुअल फंड, इक्विटी, डेट इंस्ट्रूमेंट और अन्य निवेश विकल्पों के बारे में जानें।
विभिन्न वित्तीय साधनों में जोखिम और लाभ को समझें।
चरण 2: अपनी मासिक निवेश आवश्यकताओं का अनुमान लगाएं
36 वर्ष की आयु से आपको मासिक बचत करने की कितनी आवश्यकता होगी, इसकी गणना करना शुरू करें।
मुद्रास्फीति, अपेक्षित रिटर्न और 30 करोड़ रुपये की लक्ष्य राशि को ध्यान में रखें।
चरण 3: अपनी कमाई की क्षमता को बढ़ाएं
पढ़ाई के बाद अपनी आय बढ़ाने के लिए करियर में उन्नति पर ध्यान दें।
उच्च आय आपको अधिक आक्रामक तरीके से बचत और निवेश करने में मदद करेगी।
चरण 4: जल्दी से वित्तीय अनुशासन बनाएं
36 वर्ष की आयु से पहले ही, किसी भी उपलब्ध आय से छोटी राशि बचाने का लक्ष्य रखें।
भविष्य के निवेश के लिए आय का एक निश्चित प्रतिशत अलग रखने का अभ्यास करें।
36 वर्ष की आयु में कार्य योजना
एक बार जब आप कमाई करना शुरू कर देते हैं, तो एक केंद्रित निवेश रणनीति का पालन करें। एक विविध पोर्टफोलियो रिटर्न को अधिकतम कर सकता है और जोखिमों का प्रबंधन कर सकता है।
म्यूचुअल फंड निवेश को प्राथमिकता देना
म्यूचुअल फंड लचीलापन, पेशेवर प्रबंधन और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। अनुभवी फंड मैनेजर उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट फंड में नए निवेशकों के लिए मार्गदर्शन की कमी हो सकती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार नियमित फंड के माध्यम से रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
MFD के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और आवधिक समीक्षा के साथ आते हैं।
विविध परिसंपत्ति आवंटन
जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी, डेट और गोल्ड के बीच फंड आवंटित करें।
शुरुआती वर्षों में उच्च इक्विटी आवंटन विकास को बढ़ावा दे सकता है।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे सुरक्षित साधनों की ओर रुख करें।
निवेश में कर दक्षता
म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ कराधान के नए नियमों को ध्यान में रखें।
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर देयता को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के तरीके से निवेश की योजना बनाएं।
आकस्मिकता और बीमा का निर्माण
निवेश शुरू करने से पहले:
6-12 महीने के खर्चों के लिए आकस्मिकता निधि बनाएँ।
परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुरक्षित करें।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
बदलते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों से मेल खाने के लिए परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
दृढ़ संकल्प के साथ 30 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष प्राप्त करना संभव है। संरचित योजना और वित्तीय अनुशासन के साथ शुरुआत करें। 36 के बाद, व्यवस्थित रूप से निवेश करें और अपनी प्रगति की नियमित समीक्षा करें।
यात्रा चुनौतीपूर्ण लग सकती है लेकिन अत्यधिक पुरस्कृत है। आपकी दूरदर्शिता और प्रतिबद्धता सेवानिवृत्ति में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
तीन कारक आपकी सफलता को प्रभावित करेंगे:
निवेश के लिए उपलब्ध समय (36 से 60 वर्ष की आयु तक 24 वर्ष)।
आपकी निवेश रणनीति और आवंटन।
आपके निवेश पर रिटर्न की दर।
यह भी सराहनीय है कि आप जल्दी योजना बनाना शुरू कर रहे हैं। यह एक स्पष्ट लाभ प्रदान करता है।
जल्दी शुरू करने का महत्व
जल्दी शुरू करने से चक्रवृद्धि लाभ मिलते हैं। आप जितनी जल्दी निवेश करेंगे, आपका पैसा उतना ही लंबा चलेगा। हालाँकि आप 36 साल की उम्र में शुरू करने की योजना बनाते हैं, लेकिन अभी से तैयारी करने से आपको अधिक कुशलता से बचत करने में मदद मिलेगी।
जब आप पढ़ाई कर रहे हों, तो वित्तीय ज्ञान पर ध्यान दें। धन सृजन और अनुशासित निवेश के बारे में जानें।
अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति में शामिल हैं:
अभी तक कोई बचत या निवेश नहीं।
उच्च अध्ययन पूरा करने का समय।
बचत शुरू करने से पहले छह साल का अंतराल।
इस स्थिति में तुरंत संरचित वित्तीय योजना शुरू करने की आवश्यकता है।
तैयारी के लिए सुझाए गए कदम
चरण 1: वित्तीय ज्ञान प्राप्त करें
म्यूचुअल फंड, इक्विटी, डेट इंस्ट्रूमेंट और अन्य निवेश विकल्पों के बारे में जानें।
विभिन्न वित्तीय साधनों में जोखिम और लाभ को समझें।
चरण 2: अपनी मासिक निवेश आवश्यकताओं का अनुमान लगाएं
36 वर्ष की आयु से आपको मासिक बचत करने की कितनी आवश्यकता होगी, इसकी गणना करना शुरू करें।
मुद्रास्फीति, अपेक्षित रिटर्न और 30 करोड़ रुपये की लक्ष्य राशि को ध्यान में रखें।
चरण 3: अपनी कमाई की क्षमता को बढ़ाएं
पढ़ाई के बाद अपनी आय बढ़ाने के लिए करियर में उन्नति पर ध्यान दें।
उच्च आय आपको अधिक आक्रामक तरीके से बचत और निवेश करने में मदद करेगी।
चरण 4: जल्दी से वित्तीय अनुशासन बनाएं
36 वर्ष की आयु से पहले ही, किसी भी उपलब्ध आय से छोटी राशि बचाने का लक्ष्य रखें।
भविष्य के निवेश के लिए आय का एक निश्चित प्रतिशत अलग रखने का अभ्यास करें।
36 वर्ष की आयु में कार्य योजना
एक बार जब आप कमाई करना शुरू कर देते हैं, तो एक केंद्रित निवेश रणनीति का पालन करें। एक विविध पोर्टफोलियो रिटर्न को अधिकतम कर सकता है और जोखिमों का प्रबंधन कर सकता है।
म्यूचुअल फंड निवेश को प्राथमिकता देना
म्यूचुअल फंड लचीलापन, पेशेवर प्रबंधन और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। अनुभवी फंड मैनेजर उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट फंड में नए निवेशकों के लिए मार्गदर्शन की कमी हो सकती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार नियमित फंड के माध्यम से रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
MFD के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और आवधिक समीक्षा के साथ आते हैं।
विविध परिसंपत्ति आवंटन
जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी, डेट और गोल्ड के बीच फंड आवंटित करें।
शुरुआती वर्षों में उच्च इक्विटी आवंटन विकास को बढ़ावा दे सकता है।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे सुरक्षित साधनों की ओर रुख करें।
निवेश में कर दक्षता
म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ कराधान के नए नियमों को ध्यान में रखें।
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर देयता को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के तरीके से निवेश की योजना बनाएं।
आकस्मिकता और बीमा का निर्माण
निवेश शुरू करने से पहले:
6-12 महीने के खर्चों के लिए आकस्मिकता निधि बनाएँ।
परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुरक्षित करें।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
बदलते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों से मेल खाने के लिए परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
दृढ़ संकल्प के साथ 30 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष प्राप्त करना संभव है। संरचित योजना और वित्तीय अनुशासन के साथ शुरुआत करें। 36 के बाद, व्यवस्थित रूप से निवेश करें और अपनी प्रगति की नियमित समीक्षा करें।
यात्रा चुनौतीपूर्ण लग सकती है लेकिन अत्यधिक पुरस्कृत है। आपकी दूरदर्शिता और प्रतिबद्धता सेवानिवृत्ति में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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