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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8620 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Feb 23, 2024English
Money

मैं 37 साल का हूँ। मुझे 60 साल की उम्र में रिटायर होने पर लगभग 1 करोड़ का कोष चाहिए। अभी मेरे पास कोई निवेश नहीं है और मेरा NTH 75K है। मुझे अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कितना निवेश करना चाहिए?

Ans: यह एक शानदार लक्ष्य है! 75,000 रुपये मासिक वेतन के साथ 60 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना एक स्मार्ट कदम है। चलिए शुरू करते हैं!

अपने भविष्य की योजना बनाना:

समय आपका मित्र है! 37 साल की उम्र में शुरू करने से आपके निवेश को चक्रवृद्धि के माध्यम से बढ़ने के लिए लंबा समय मिलता है।
हमें एक योजना की आवश्यकता है! प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी आय, व्यय, जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत योजना बना सकते हैं।
अपने निवेश को समझना:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इंडेक्स फंड के विपरीत, इन फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। हम आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल विकल्प तलाश सकते हैं।
नियमित निवेश: एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) स्थापित करने से आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने, अनुशासन बनाने और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने में मदद मिलती है।
अब, संख्याओं के बारे में:

जबकि मैं विस्तृत योजना के बिना विशिष्ट निवेश राशि नहीं दे सकता, यहाँ एक सामान्य विचार है:

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें: एक ऐसा कोष बनाने का लक्ष्य रखें जो मुद्रास्फीति को ध्यान में रखे, ताकि आपके आज के 1 करोड़ रुपये की खरीद क्षमता रिटायर होने पर भी उतनी ही हो।

निवेश रिटर्न: आपके निवेश से अपेक्षित रिटर्न उस राशि को प्रभावित करेगा जो आपको मासिक निवेश करने की आवश्यकता है।

अगले कदम:

CFP से बात करें! वे आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर आदर्श मासिक SIP राशि निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

जल्दी निवेश करना शुरू करें! नियमित रूप से निवेश की गई एक छोटी राशि भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।

याद रखें:

कोष बनाने के लिए अनुशासन की आवश्यकता होती है। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें!

अपने CFP के साथ अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके विकसित होते लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे।

मुझे उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी!

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Apr 26, 2023

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Money
मैं 60 साल का होने तक 10 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं, अब मेरी उम्र 39 साल हो गई है। मुझे म्यूचुअल फंड में मासिक कितना निवेश करना चाहिए? अनीता
Ans: हाय अनीता, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। 21 साल में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए आपको हर महीने 90,000 रुपये का निवेश करना होगा।

1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड-ग्रोथ-15,000 रुपये प्रति माह।
2-एक्सिस ईएसजी फंड-ग्रोथ-रु.15,000 प्रति माह।
3-यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड-ग्रोथ-15,000 रुपये प्रति माह।
4-टेम्पेलटन इंडिया इक्विटी इनकम फंड-ग्रोथ-15,000 रुपये प्रति माह।
5-डीएसपी टॉप 100 इक्विटी फंड-ग्रोथ-15,000 रुपये प्रति माह।
6-सैमको फ्लेक्सीकैप फंड-15,000 रुपये प्रति माह।

सालाना अपने एसआईपी को 10% या उससे अधिक बढ़ाने से आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Oct 12, 2023

Asked by Anonymous - Sep 23, 2023English
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नमस्ते, मेरी उम्र 35 साल है. मेरे पास नकद के रूप में 10 लाख और म्यूचुअल फंड के रूप में 5 लाख की बचत है। शेयर. अगर मुझे 50 की उम्र में 1 करोड़ का कोष और 75 हजार की मासिक आय चाहिए, तो मुझे कितना निवेश करना चाहिए, मेरी आय 2 लाख प्रति माह है?
Ans: आपके नकदी प्रवाह और परिसंपत्तियों के आधार पर, हमारे पास निम्नलिखित टिप्पणियां और सिफारिशें हैं:

आपातकालीन निधि: आम तौर पर अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय का नकद आरक्षित बनाए रखने की सिफारिश की जाती है।

निवेश: आपके आपातकालीन निधि से परे किसी भी अतिरिक्त धनराशि को वित्तीय साधनों में निवेश किया जाना चाहिए जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हों। आपका वित्तीय सलाहकार आपको एक विविध निवेश पोर्टफोलियो विकसित करने में मदद कर सकता है जो आपकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करता है।

निवेश राशि: उद्देश्य के अनुसार, आपको रुपये की राशि की आवश्यकता होगी। आपकी दोनों जरूरतों को पूरा करने के लिए 50 साल की उम्र में 2.46 करोड़ रु. आप थोक और थोक दोनों के संयोजन से निवेश कर सकते हैं। एसआईपी. आप रुपये लगाकर आगे बढ़ सकते हैं. थोक के रूप में 7 लाख (आकस्मिकता के रूप में 3 लाख रुपये अलग रखते हुए) और बाकी राशि रुपये के एसआईपी के साथ पूरी की जा सकती है। 51,000 अपराह्न इसके जरिए आपके पास रुपये का फंड जमा हो सकता है. थोक के रूप में 1 करोड़ और मासिक आय रु। 75 वर्ष की आयु तक 75,000 रु.

अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचना एक जटिल और चुनौतीपूर्ण प्रक्रिया हो सकती है, लेकिन एक वित्तीय सलाहकार आपको ट्रैक पर बने रहने और रास्ते में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8620 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English
Money
मैं 34 साल का हूँ और मैं 40 साल में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे वर्तमान खर्च 20k/महीने हैं और वर्तमान आय 80k/महीने है। मेरी वर्तमान बचत पोस्ट ऑफिस: 31 लाख, शेयर: 7 लाख, MF: 12 लाख, बीमा: 7.5 (2 साल में परिपक्व होने वाली है)। मुझे कितने कोष की आवश्यकता है? इसे प्राप्त करने के लिए कहाँ निवेश करना चाहिए?
Ans: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
आप 40 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, जिससे आपको रिटायरमेंट के लिए छह साल का समय मिल जाएगा। अपने फंड का अनुमान लगाने के लिए, अपने मौजूदा खर्च, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा पर विचार करें।

रिटायरमेंट फंड का अनुमान लगाना
मौजूदा मासिक खर्च
20,000 रुपये प्रति माह।

सालाना, यह 2.4 लाख रुपये है।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजन
यह मानते हुए कि मुद्रास्फीति दर 6% है, आपके खर्च हर साल बढ़ेंगे।

जीवन प्रत्याशा
यह मानते हुए कि आप 80 साल तक जीवित रहते हैं, आपको रिटायरमेंट के बाद 40 साल के लिए फंड की आवश्यकता होगी।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
बचत
डाकघर की बचत: 31 लाख रुपये।

शेयर: 7 लाख रुपये।

म्यूचुअल फंड: 12 लाख रुपये।

बीमा (2 साल में परिपक्व होने वाला): 7.5 लाख रुपये।

आवश्यक फंड का अनुमान लगाना
एक मोटा अनुमान प्रदान करने के लिए:

मौजूदा वार्षिक खर्च: 1.5 लाख रुपये। 2.4 लाख।

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 6 वर्षों में, आपका खर्च लगभग 3.4 लाख रुपये सालाना होगा।

40 वर्षों के लिए, आगे निवेश वृद्धि के बिना, आपको 1.36 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।

निवेश वृद्धि कारक जोड़ने से यह आवश्यकता थोड़ी कम हो जाएगी।

कॉर्पस प्राप्त करने के लिए निवेश रणनीति
अपने निवेश में विविधता लाएं
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
विकास की संभावना: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

सक्रिय प्रबंधन: बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
जोखिम प्रबंधन: हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं।

स्थिरता: कम जोखिम के साथ मध्यम विकास प्रदान करता है।

डेट फंड
स्थिरता: स्थिरता के लिए अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेट फंड में निवेश करें।

लिक्विडिटी: लिक्विडिटी और पूंजी सुरक्षा प्रदान करता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
नियमित निवेश: SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करें।

रुपया लागत औसत: बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

मौजूदा निवेशों का लाभ उठाना
डाकघर बचत
परिपक्वता राशि का पुनर्निवेश करें: जब ये निवेश परिपक्व हो जाएं, तो उच्च-उपज वाले विकल्पों में पुनर्निवेश करें।

आंशिक रूप से भुनाने पर विचार करें: इक्विटी और हाइब्रिड फंड में निवेश करने के लिए आंशिक रूप से भुनाएं।

शेयर
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

विविधता: जोखिम को कम करने के लिए विविधता सुनिश्चित करें।

म्यूचुअल फंड
आवंटन बढ़ाएँ: इक्विटी और संतुलित फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

प्रदर्शन की निगरानी करें: फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें और आवश्यक समायोजन करें।

बीमा परिपक्वता
परिपक्वता आय का पुनर्निवेश करें: 2 वर्षों में परिपक्व होने वाले 7.5 लाख रुपये का उपयोग संतुलित फंड या इक्विटी फंड में निवेश करने के लिए करें।

यूएलआईपी पर विचार करें: यदि आप यूएलआईपी रखते हैं, तो उसे सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

अपनी योजना की निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजन करें: बाजार के प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

पेशेवर सलाह लें: व्यक्तिगत रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए, आपको पर्याप्त धन-संपत्ति बनाने की आवश्यकता है। इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। नियमित निवेश के लिए SIP का उपयोग करें और अपने पोर्टफोलियो की बारीकी से निगरानी करें। बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी योजना को समायोजित करें और इष्टतम परिणामों के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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