नमस्ते सर, नीचे मेरे वर्तमान निवेश हैं।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>राशि</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट टैक्स सेवर</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लूचिप फंड</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मिड-कैप</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई स्मॉल कैप</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>कृपया सलाह दें कि क्या वे ठीक दिखते हैं या किसी बदलाव की आवश्यकता है।</p> <p>इसके अतिरिक्त, मेरे पास 10 लाख रुपये अतिरिक्त हैं, मैं अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करना चाहता हूं।</p> <p>कृपया सुझाव दें कि इस राशि का उपयोग कैसे करें।</p>

Ans: किसी और फंड की आवश्यकता नहीं है, आप उन्हीं फंडों में निवेश कर सकते हैं</p> <p><strong>&nbsp;</strong></p>

Ans: कृपया जारी रखें</p>

Ans: इक्विटी निवेश के लिए, विविध इक्विटी फंड चुनें जो विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में निवेश की पेशकश करते हैं। प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले और प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें। ऐसे फंड पर ध्यान दें जो आपके निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। विविधीकरण प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। अंत में, अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक ठोस कदम उठाया है। आइए 2035 तक अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें।

फंड चयन का विश्लेषण
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त है।

यह कई बाजार खंडों और भौगोलिक क्षेत्रों में निवेश करने की सुविधा देता है।

टाटा स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी अधिक होता है।

पोर्टफोलियो की अस्थिरता को नियंत्रित करने के लिए निवेश सीमित रखें।

मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड
ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर-बचत के लिए बेहतरीन हैं।

वे 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ इक्विटी निवेश भी प्रदान करते हैं।

पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड
मिड-कैप फंड विकास क्षमता और जोखिम को संतुलित करते हैं।

यह 10+ वर्षों में धन सृजन के लिए उपयुक्त है।

क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड
इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे सेक्टोरल फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं।

केंद्रित जोखिम से बचने के लिए उनके आवंटन को सीमित करें।

क्वांट स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड को लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड के साथ संतुलित किया जाना चाहिए।

जोखिम कम करने के लिए और विविधता लाएं।

क्वांट एक्टिव फंड
यह मल्टी-कैप फंड स्टॉक आवंटन में लचीलापन प्रदान करता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में अन्य विविध फंडों का पूरक हो सकता है।

क्वांट एब्सोल्यूट फंड
संतुलित फंड पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि के लिए इनका उपयोग करें।

पोर्टफोलियो अवलोकन
ताकत
विविध इक्विटी फंड और मिड-कैप विकल्पों का अच्छा मिश्रण।

कर बचत के लिए ELSS शामिल है।

चिंताएं
स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड में अधिक आवंटन पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ाता है।

क्वांट फंड हावी हैं, जिससे फंड हाउस में विविधता कम हो रही है।

सुझाए गए पोर्टफोलियो समायोजन
स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें
एक स्मॉल-कैप फंड बनाए रखें, अधिमानतः टाटा स्मॉल कैप।

केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए क्वांट स्मॉल कैप फंड से बाहर निकलें।

फंड हाउस में विविधता लाएं
बेहतर जोखिम वितरण के लिए विभिन्न AMC से फंड चुनें।

क्वांट जैसे किसी एक फंड हाउस पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

लार्ज-कैप फोकस जोड़ें
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या लार्ज और मिड-कैप फंड शामिल करें।

ये फंड जोखिम को संतुलित करने के लिए आवश्यक हैं।

सालाना अतिरिक्त 1 लाख रुपये का उपयोग करें
म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि
मौजूदा इक्विटी फंड में व्यवस्थित रूप से राशि का निवेश करें।

इसे संतुलित और लार्ज-कैप फंड में वितरित करें।

हाइब्रिड फंड पर विचार करें
हाइब्रिड फंड ऋण स्थिरता के साथ इक्विटी वृद्धि प्रदान करते हैं।

एक अच्छे हाइब्रिड फंड में सालाना 50,000 रुपये आवंटित करें।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाएं।

इस उद्देश्य के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करें।

स्वास्थ्य बीमा टॉप-अप
यदि आवश्यक हो तो स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ।

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।

अपने निवेश को ट्रैक करना और समायोजित करना
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा
फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें।

रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।

पुनर्संतुलन
अपनी इक्विटी और ऋण जोखिम को सालाना समायोजित करें।

अपने लक्ष्यों के लिए वांछित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें।

कर निहितार्थ और योजना
ELSS कर लाभ
धारा 80C कटौती के लिए ELSS निवेश जारी रखें।

परिपक्व ELSS फंड को भुनाएँ और लाभ बढ़ाने के लिए फिर से निवेश करें।

दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ
1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है। करों को कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।

2035 तक 2 करोड़ रुपये के कोष का अनुमान
आपका 36,000 रुपये का SIP इस लक्ष्य की ओर एक महत्वपूर्ण कदम है।

चक्रवृद्धि पर पूंजी लगाने के लिए निवेश के साथ अनुशासित रहें।

कोष वृद्धि में तेजी लाने के लिए सालाना अतिरिक्त 1 लाख रुपये का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए आपके पोर्टफोलियो में मामूली समायोजन की आवश्यकता है। विविधीकरण, इक्विटी और ऋण संतुलन और प्रदर्शन पर नज़र रखने पर ध्यान दें। अपने SIP और अपने 1 लाख रुपये के साथ सुसंगत रहें। 2035 तक 2 करोड़ का लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपके पोर्टफोलियो में कई श्रेणियों में SIP और एकमुश्त निवेश शामिल हैं। यहाँ एक मूल्यांकन दिया गया है:

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
मार्केट कैप में अच्छा विविधता:

आपका स्मॉल-कैप, मिड-कैप, मल्टी-कैप और वैल्यू फंड में निवेश है।
मल्टी-कैप फंड पर ध्यान दें:

मल्टी-कैप फंड अलग-अलग मार्केट स्थितियों में लचीलापन प्रदान करते हैं।
टैक्स सेविंग के लिए ELSS फंड:

आपके पास एक ELSS फंड है जो सेक्शन 80C के तहत टैक्स सेविंग में मदद करता है।
जिन क्षेत्रों में सुधार की आवश्यकता है
ओवरलैपिंग मल्टी-कैप फंड:

आपके पास तीन मल्टी-कैप फंड हैं, जिससे दोहराव हो सकता है।
अत्यधिक स्मॉल-कैप एक्सपोजर:

बहुत अधिक स्मॉल-कैप फंड जोखिम और अस्थिरता बढ़ाते हैं।
सेक्टोरल और थीमैटिक फंड में उच्च आवंटन होता है:

आपके पास ऑटो, डिफेंस और टूरिज्म में इंडेक्स फंड हैं। ये जोखिम भरे हैं और आपके पोर्टफोलियो के 10% से अधिक नहीं होने चाहिए।
लार्ज-कैप आवंटन की कमी:

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जिसकी आपके पोर्टफोलियो में कमी है।

सीएफपी-समर्थित एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के बजाय डायरेक्ट फंड में निवेश करना:

नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। डायरेक्ट फंड को स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है, जो गहन ज्ञान के बिना जोखिम भरा है।

पोर्टफोलियो में अनुशंसित परिवर्तन
सेक्टोरल और थीमैटिक फंड कम करें

ऑटो, रक्षा और पर्यटन में इंडेक्स फंड से बाहर निकलें।

ये फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर निर्भर करते हैं और सभी बाजार स्थितियों में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

लार्ज-कैप एक्सपोजर बढ़ाएँ

कम से कम 5,000 रुपये के एसआईपी के साथ एक लार्ज-कैप फंड जोड़ें।

इससे लंबी अवधि में स्थिरता में सुधार होगा।

स्मॉल-कैप आवंटन को अनुकूलित करें

स्मॉल-कैप फंड की संख्या कम करें। केवल एक या दो ही रखें।

स्मॉल कैप उच्च जोखिम वाले होते हैं, और बहुत अधिक आवंटन अस्थिरता का कारण बन सकता है।

मल्टी-कैप फंड ओवरलैप को कम करें

केवल एक या दो मल्टी-कैप फंड चुनें।

इससे अनावश्यक दोहराव से बचा जा सकेगा।
30,000 रुपये प्रति माह के लिए सुझाई गई SIP योजना
लार्ज-कैप फंड - 5,000 रुपये
मल्टी-कैप फंड - 5,000 रुपये
फ्लेक्सी-कैप फंड - 5,000 रुपये
मिड-कैप फंड - 4,000 रुपये
स्मॉल-कैप फंड - 3,000 रुपये
वैल्यू-ओरिएंटेड फंड - 3,000 रुपये
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड) - 3,000 रुपये
सेक्टोरल/थीमैटिक फंड (केवल अगर वांछित हो) - 2,000 रुपये
अंतिम अंतर्दृष्टि
सेक्टोरल और थीमैटिक फंड में निवेश कम करें।
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और संतुलित आवंटन बढ़ाएँ।
प्रत्यक्ष फंड से बचें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समर्थित MFD के माध्यम से निवेश करें।
अगले 10 वर्षों के लिए एक अनुशासित एसआईपी रणनीति पर टिके रहें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment