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37 वर्षीय आईटी प्रोफेशनल ने 10-वर्षीय म्यूचुअल फंड निवेश रणनीति पर मार्गदर्शन मांगा

Ramalingam Kalirajan |8044 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 27, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by ajay on Feb 27, 2025English

नमस्कार निकुंज सर, मैं 37 वर्षीय आईटी प्रोफेशनल हूं और म्यूचुअल फंड निवेश पर आपके मार्गदर्शन की तलाश में हूं। नीचे मेरा वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है और मुझे इस पर आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है.. कृपया समीक्षा करें और मुझे अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करने का सही तरीका बताएं योजना एसआईपी राशि एचडीएफसी मल्टी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2000 कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ 3000 डीएसपी मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1000 एडलवाइस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2000 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स फंड 500 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी डायरेक्ट ग्रोथ 1500 केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 1000 इसके अलावा मैंने एकमुश्त निवेश किया है एचडीएफसी मल्टी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 33000 डीएसपी मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 54000 केनरा रोबेको ईएलएसएस टैक्स सेवर डायरेक्ट ग्रोथ 18663 टाटा निफ्टी ऑटो इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 27000 केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 28000 केनरा रोबेको मैन्युफैक्चरिंग फंड डायरेक्ट ग्रोथ 25000 एसबीआई इनोवेटिव ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ 53000 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 35000 टाटा निफ्टी इंडिया टूरिज्म इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 27000 एसबीआई ऑटोमोटिव ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ 52000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी डायरेक्ट ग्रोथ 31000 कृपया समीक्षा करें और मुझे बेहतर योजना बनाने का तरीका बताएं और मुझे सुझाव दें कि क्या मुझे अगले 10 वर्षों के लिए फंड के नाम के साथ अपने पोर्टफोलियो को बदलने की आवश्यकता है।

Ans: आपके पोर्टफोलियो में कई श्रेणियों में SIP और एकमुश्त निवेश शामिल हैं। यहाँ एक मूल्यांकन दिया गया है:

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
मार्केट कैप में अच्छा विविधता:

आपका स्मॉल-कैप, मिड-कैप, मल्टी-कैप और वैल्यू फंड में निवेश है।
मल्टी-कैप फंड पर ध्यान दें:

मल्टी-कैप फंड अलग-अलग मार्केट स्थितियों में लचीलापन प्रदान करते हैं।
टैक्स सेविंग के लिए ELSS फंड:

आपके पास एक ELSS फंड है जो सेक्शन 80C के तहत टैक्स सेविंग में मदद करता है।
जिन क्षेत्रों में सुधार की आवश्यकता है
ओवरलैपिंग मल्टी-कैप फंड:

आपके पास तीन मल्टी-कैप फंड हैं, जिससे दोहराव हो सकता है।
अत्यधिक स्मॉल-कैप एक्सपोजर:

बहुत अधिक स्मॉल-कैप फंड जोखिम और अस्थिरता बढ़ाते हैं।
सेक्टोरल और थीमैटिक फंड में उच्च आवंटन होता है:

आपके पास ऑटो, डिफेंस और टूरिज्म में इंडेक्स फंड हैं। ये जोखिम भरे हैं और आपके पोर्टफोलियो के 10% से अधिक नहीं होने चाहिए।
लार्ज-कैप आवंटन की कमी:

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जिसकी आपके पोर्टफोलियो में कमी है।

सीएफपी-समर्थित एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के बजाय डायरेक्ट फंड में निवेश करना:

नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। डायरेक्ट फंड को स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है, जो गहन ज्ञान के बिना जोखिम भरा है।

पोर्टफोलियो में अनुशंसित परिवर्तन
सेक्टोरल और थीमैटिक फंड कम करें

ऑटो, रक्षा और पर्यटन में इंडेक्स फंड से बाहर निकलें।

ये फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर निर्भर करते हैं और सभी बाजार स्थितियों में अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

लार्ज-कैप एक्सपोजर बढ़ाएँ

कम से कम 5,000 रुपये के एसआईपी के साथ एक लार्ज-कैप फंड जोड़ें।

इससे लंबी अवधि में स्थिरता में सुधार होगा।

स्मॉल-कैप आवंटन को अनुकूलित करें

स्मॉल-कैप फंड की संख्या कम करें। केवल एक या दो ही रखें।

स्मॉल कैप उच्च जोखिम वाले होते हैं, और बहुत अधिक आवंटन अस्थिरता का कारण बन सकता है।

मल्टी-कैप फंड ओवरलैप को कम करें

केवल एक या दो मल्टी-कैप फंड चुनें।

इससे अनावश्यक दोहराव से बचा जा सकेगा।
30,000 रुपये प्रति माह के लिए सुझाई गई SIP योजना
लार्ज-कैप फंड - 5,000 रुपये
मल्टी-कैप फंड - 5,000 रुपये
फ्लेक्सी-कैप फंड - 5,000 रुपये
मिड-कैप फंड - 4,000 रुपये
स्मॉल-कैप फंड - 3,000 रुपये
वैल्यू-ओरिएंटेड फंड - 3,000 रुपये
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड) - 3,000 रुपये
सेक्टोरल/थीमैटिक फंड (केवल अगर वांछित हो) - 2,000 रुपये
अंतिम अंतर्दृष्टि
सेक्टोरल और थीमैटिक फंड में निवेश कम करें।
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और संतुलित आवंटन बढ़ाएँ।
प्रत्यक्ष फंड से बचें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समर्थित MFD के माध्यम से निवेश करें।
अगले 10 वर्षों के लिए एक अनुशासित एसआईपी रणनीति पर टिके रहें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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