नमस्कार विशेषज्ञो, मेरे पास १ से ५ तक के फंडों की नीचे दी गई सूची में ५ लाख १७ हजार का कुल सक्रिय एमएफ निवेश है: १. केनरा रोबेको ईएलएस टैक्स सेवर में ५ हजार की एसआईपी और लागत मूल्य ४.१४ लाख और वर्तमान मूल्य ७.८९ लाख है २. केनरा रोबेको कंज्यूमर...

नमस्कार विशेषज्ञो, मेरे पास १ से ५ तक के फंडों की नीचे दी गई सूची में ५ लाख १७ हजार का कुल सक्रिय एमएफ निवेश है: १. केनरा रोबेको ईएलएस टैक्स सेवर में ५ हजार की एसआईपी और लागत मूल्य ४.१४ लाख और वर्तमान मूल्य ७.८९ लाख है २. केनरा रोबेको कंज्यूमर ट्रेंड फंड में चरणबद्ध तरीके से एकमुश्त भुगतान लागत मूल्य ५० हजार और वर्तमान मूल्य ५८ हजार है ३. एक्सिक्स निफ्टी स्मॉलकैप ५० इंडेक्स फंड में चरणबद्ध तरीके से एकमुश्त भुगतान लागत मूल्य ३५ हजार और वर्तमान मूल्य ४८ हजार है ४. एकमुश्त भुगतान क्वांट टैक्स प्लान लागत मूल्य ७ हजार और वर्तमान मूल्य ९.३ हजार है ५. एकमुश्त भुगतान क्वांट स्मॉल कैप फंड लागत मूल्य १० हजार और वर्तमान मूल्य १४ हजार नीचे 7. बजाज आलियांज के साथ ईएलएसएस निवेश (पेड अप पॉलिसी) और लागत मूल्य 3 लाख है और वर्तमान मूल्य 5.96 लाख है। 8. इस साल 10 ग्राम का एसजीबी खरीदा है 9. इस साल 2 लाख का किसान विकास पत्र खरीदा है मैं 38 वर्षीय महिला हूँ और जैसा कि आप देख सकते हैं कि मेरा अधिकतम निवेश इक्विटी में है, इसलिए क्या आप मुझे मार्गदर्शन कर सकते हैं कि मैं अपने निवेश की योजना कैसे बनाऊं यानी डेट और लिक्विड फंड और कुछ विश्वसनीय फंड सुझाएँ जहाँ मैं अगले 10 वर्षों के लिए निवेश कर सकती हूँ। मेरा लक्ष्य रिटायरमेंट है यानी अब से लगभग 15 साल बाद, इसलिए मुझे लगभग 1 करोड़ का कोष बनाने की आवश्यकता है। कृपया सुझाव दें कि मुझे अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए और क्या निवेश करना चाहिए।

Ans: इक्विटी निवेश के लिए, विविध इक्विटी फंड चुनें जो विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में निवेश की पेशकश करते हैं। प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले और प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें। ऐसे फंड पर ध्यान दें जो आपके निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। विविधीकरण प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। अंत में, अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

Ans: आपके पास विविधतापूर्ण निवेश पोर्टफोलियो है। इसमें म्यूचुअल फंड, सोना, रियल एस्टेट और कुछ अमेरिकी इक्विटी शामिल हैं। 2 लाख रुपये का आपका मासिक SIP सराहनीय है।

रिटायरमेंट लक्ष्य
आपका लक्ष्य 10 साल में 15 करोड़ रुपये है। अपनी मौजूदा बचत और निवेश की आदतों के साथ, यह लक्ष्य हासिल करना संभव है।

मासिक बचत बढ़ाएँ
बचत को अधिकतम करें: अपनी मासिक बचत को 3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ। इससे आपके धन संचय में तेज़ी आएगी।

व्यवस्थित निवेश: SIP जारी रखें। वे अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता से लाभ उठाते हैं।

निवेश में विविधता लाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ज़्यादा ध्यान दें। वे लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। वे इंडेक्स फंड की तुलना में बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से बेहतर तरीके से ढल जाते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड अक्सर कम रिटर्न देते हैं। सक्रिय प्रबंधन बेहतर प्रदर्शन प्रदान कर सकता है।

भारतीय इक्विटी निवेश
भारतीय इक्विटी बढ़ाएँ: भारत विकासशील से विकसित देश में बदल रहा है। इससे विकास की बेहतर संभावनाएँ मिलती हैं।

नियमित समीक्षा: अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप हो।

सोने में निवेश
सोने की होल्डिंग बनाए रखें: सोना सुरक्षा जाल प्रदान करता है। हालाँकि, अपने सोने के निवेश में बहुत ज़्यादा वृद्धि न करें।

संतुलित पोर्टफोलियो: अपने सोने की होल्डिंग को स्थिर रखें। विकास के लिए इक्विटी पर ध्यान दें।

म्यूचुअल फंड रणनीतियाँ
म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ: अपने निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में फैलाएँ। इससे जोखिम और रिटर्न संतुलित रहता है।

नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें। वे पेशेवर मार्गदर्शन और प्रबंधन प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड से बचें: प्रत्यक्ष फंड के लिए व्यापक ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। पेशेवर प्रबंधन बेहतर प्रदर्शन सुनिश्चित करता है।

रियल एस्टेट होल्डिंग्स
स्थिर संपत्ति: आपकी रियल एस्टेट होल्डिंग्स महत्वपूर्ण हैं। उन्हें बनाए रखें क्योंकि वे स्थिरता और संभावित प्रशंसा प्रदान करती हैं।

कोई और निवेश नहीं: रियल एस्टेट निवेश बढ़ाने से बचें। अधिक तरल और विकास-उन्मुख संपत्तियों पर ध्यान दें।

आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

पर्याप्त बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा रखें। यह आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

समीक्षा और समायोजन
आवधिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। वे अनुकूलित रणनीति और समायोजन प्रदान करते हैं।

कर-कुशल निवेश
कर नियोजन: कर-कुशल निवेश विकल्पों का उपयोग करें। यह आपके रिटर्न को अनुकूलित करता है और कर देयता को कम करता है।

ईएलएसएस फंड: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम पर विचार करें। वे धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

आपके बच्चे के लिए शिक्षा निधि
अलग फंड: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक फंड बनाएं। चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरू करें।

दीर्घकालिक विकास: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। वे शिक्षा लक्ष्यों के लिए बेहतर विकास प्रदान करते हैं।

नियमित आय सेवानिवृत्ति के बाद
व्यवस्थित निकासी योजना: सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएं। इससे नियमित आय सुनिश्चित होती है और आपकी जमा पूंजी सुरक्षित रहती है।

डेब्ट फंड: डेब्ट फंड में एक हिस्सा निवेश करें। वे स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक विविध पोर्टफोलियो के साथ सही रास्ते पर हैं। अपनी बचत बढ़ाना, भारतीय इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना और नियमित समीक्षा करना आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: प्रमोद सर, यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की आपकी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

जनवरी JEE Main सत्र के नतीजे घोषित होने के बाद, कई छात्रों और JEE आवेदकों ने अपने प्रतिशत, श्रेणी, पसंदीदा शाखा और गृह राज्य के आधार पर विशिष्ट संस्थानों (NIT, IIIT, GFTI, आदि) के लिए पात्रता के बारे में सामान्य प्रश्न पूछना शुरू कर दिया।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE मेन पर्सेंटाइल (Google में उपलब्ध फ़ॉर्मूले की मदद से पर्सेंटाइल को रैंक में बदलें)।

आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)

पसंदीदा संस्थान प्रकार (NIT, IIIT, GFTI)

पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)

बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)

चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।

आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके देखें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के अनुसार एक-एक करके अपनी पसंद की शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों के विकल्प और विभिन्न श्रेणियों के लिए भी इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं और तैयारी रणनीतियों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।