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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Dec 20, 2023English
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नमस्ते मैं अभी 43 साल का हूँ। मैंने इनफॉलविंग फंड में निवेश किया है। कुल अनुमानित निवेश 12-15k PM है अगले 15 सालों में मैं कितना जमा कर सकता हूँ। मितिलाल ओसवाल मिडकैप फंड आईसीआईसीआई प्रू निफ्टी स्मॉल कैप 250 इंडेक्स यूनियन स्मॉल कैप फंड पर्ग पारिख ईएलएस टैक्स सेवर फंड पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड एक्सिस स्मॉल कैप फंड एक्सिस निफ्टी स्मॉल कॉप 50 इंडेक्स मोतीलाल ओसवाल ईएलएस टैक्स सेवर फंड एक्सिस मिडकैप फंड एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50 प्लान एचडीएफसी स्मॉल कैप डायरेक्ट फंड

Ans: अगले 15 वर्षों में संभावित संचय का अनुमान लगाने के लिए, रिटर्न की दर, निवेश की निरंतरता और बाजार की स्थितियों जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है। लगभग 10-12% (जो इक्विटी निवेश के लिए एक ऐतिहासिक औसत है) का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका पोर्टफोलियो समय के साथ काफी बढ़ सकता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत जानकारी मिल सकती है।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Asked by Anonymous - Feb 18, 2024English
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नमस्कार सर, मैं 44 वर्ष का हूँ, 15 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने के लिए मुझे मासिक कितना निवेश करना चाहिए?
Ans: 44 की उम्र में भविष्य के लिए योजना बनाना एक समझदारी भरा फैसला है, और 15 साल में 1 करोड़ जमा करने का लक्ष्य सही दृष्टिकोण के साथ निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है। जैसा कि एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सलाह देगा, आवश्यक मासिक निवेश का निर्धारण आपकी वर्तमान बचत, जोखिम सहनशीलता और अपेक्षित रिटर्न दर जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति पर विचार करें - यहां तक ​​कि छोटे, लगातार निवेश भी समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं। आपके लिए सुविधाजनक राशि और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित राशि के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है। याद रखें, यह केवल गंतव्य के बारे में नहीं है, बल्कि यात्रा के बारे में भी है। अनुशासित बचत और निवेश की यात्रा को अपनाएँ, और रास्ते में प्रत्येक मील के पत्थर का जश्न मनाएँ।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने में मदद कर सकते हैं जिसमें आपके निवेश उद्देश्य, जोखिम सहनशीलता और आपके वांछित धन संचय को प्राप्त करने की समयसीमा शामिल हो। समर्पण और सही रणनीति के साथ, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

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मैं 50 वर्ष का हूं, मैंने एसबीआई मैग्नम ईएसजी फंड, एसबीआई फ्लेक्सी कैप, एसबीआई डिविडेंड यील्ड फंड, सुंदरम स्मॉल कैप, सुंदरम एग्रेसिव फंड, डीएसपी एनआरएनई, एचडीएफसी मिडकैप में 11000/- प्रति माह एसआईपी निवेश किया है, 15 वर्षों के बाद यह कितना होगा।
Ans: 15 साल बाद आपके SIP निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि रिटर्न की दर, बाजार की स्थिति और चुने गए फंड का प्रदर्शन। यह समझना आवश्यक है कि बाजार की अस्थिरता के कारण भविष्य के रिटर्न की पूरी निश्चितता के साथ भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है।

हालांकि, एक मोटे अनुमान के तौर पर, आप अपनी मासिक SIP राशि, अपेक्षित रिटर्न की दर (ऐतिहासिक प्रदर्शन या अनुमानित वृद्धि के आधार पर) और निवेश अवधि (15 वर्ष) दर्ज करने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। यह आपको निवेश अवधि के अंत में आपके द्वारा जमा की जा सकने वाली राशि का एक अनुमानित विचार देगा।

याद रखें, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है, और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करना महत्वपूर्ण है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सिफारिशें मिल सकती हैं।

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Milind

Milind Vadjikar  |1108 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 09, 2024

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नमस्ते सर मैं शैलेश सोनी हूँ। मेरी उम्र 45 साल है। मैंने पिछले 3 साल से हर महीने 1500 रुपये SIP में निवेश किए हैं। और आज ग्रोथ बहुत अच्छी है। लगभग 65 प्रतिशत रिटर्न। तो मेरा सवाल है कि 15 साल बाद कितना पैसा??? और पिछले 6 महीनों में 13 लाख का निवेश MF में किया है। और 10 साल बाद MF में कितना पैसा रिटर्न मिला
Ans: नमस्ते;

मुझे खुशी है कि आपको अपने MF SIP निवेश पर शानदार परिणाम मिले हैं। यह इसलिए संभव हुआ है क्योंकि आपने अपने निवेश का समय बहुत बड़ी तेजी के दौर की शुरुआत में तय किया था।

लेकिन शेयर बाजार की अस्थिर प्रकृति को देखते हुए हम यह नहीं मान सकते कि ऐसे असाधारण परिणाम बरकरार रह सकते हैं।

इसलिए हम अपने सभी कामकाज के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं से 13% का मामूली रिटर्न मानते हैं।

इसलिए अगले 15 वर्षों में आपका 1.5K का मासिक SIP + पिछले 3 वर्षों का लाभ एक साथ 18.72 लाख की राशि में बढ़ सकता है।

साथ ही 13 लाख का एकमुश्त निवेश 10 वर्षों के बाद 44.13 लाख की राशि में बढ़ सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 14, 2025

Asked by Anonymous - Mar 14, 2025English
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नमस्ते सर, मैं कुछ स्टॉक बिक्री आय और बैंक ऋण के साथ एक फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूँ। क्या मैं पंजीकरण शुल्क के साथ-साथ फ्लैट के लिए पूरी पंजीकरण राशि के लिए धारा 54F का दावा कर सकता हूँ? या बैंक ऋण भाग पर विचार नहीं किया जाता है
Ans: धारा 54F के लिए पात्रता
धारा 54F स्टॉक जैसी संपत्ति बेचते समय पूंजीगत लाभ छूट प्रदान करती है।
आपको बिक्री से प्राप्त पूरी आय को आवासीय संपत्ति में निवेश करना होगा।
नया फ्लैट दो साल के भीतर खरीदा जाना चाहिए या तीन साल के भीतर बनाया जाना चाहिए।
बिक्री के समय आपके पास एक से अधिक आवासीय घर नहीं होने चाहिए।
धारा 54F के तहत बैंक ऋण का उपचार
छूट केवल स्टॉक बिक्री आय द्वारा वित्तपोषित हिस्से पर लागू होती है।
बैंक ऋण वाले हिस्से को छूट के लिए नहीं माना जाता है।
पूर्ण छूट का दावा करने के लिए आपको बिक्री से प्राप्त पूरी आय का निवेश करना होगा।
पंजीकरण शुल्क और स्टाम्प ड्यूटी
पंजीकरण शुल्क और स्टाम्प ड्यूटी संपत्ति की लागत के हिस्से के रूप में योग्य हैं।
धारा 54F के तहत छूट के लिए इन खर्चों को शामिल किया जा सकता है।
हालांकि, केवल पूंजीगत लाभ से भुगतान किया गया हिस्सा ही पात्र है।
पूर्ण छूट सुनिश्चित करना
यदि आप बिक्री से प्राप्त शुद्ध आय का केवल एक हिस्सा ही पुनर्निवेश करते हैं, तो छूट आंशिक है।
शेष पूंजीगत लाभ पर कर लगेगा।
कर से बचने के लिए, पूंजीगत लाभ की पूरी राशि का पुनर्निवेश किया जाना चाहिए।
यदि शर्तें पूरी नहीं होती हैं तो कर निहितार्थ
यदि आप तीन वर्षों के भीतर नई संपत्ति बेचते हैं, तो छूट उलट जाती है।
बिक्री के वर्ष में पूंजीगत लाभ कर योग्य हो जाता है।
कर लाभ बनाए रखने के लिए सभी शर्तों का अनुपालन सुनिश्चित करें।
वैकल्पिक नियोजन रणनीतियाँ
यदि पूर्ण पुनर्निवेश संभव नहीं है, तो पूंजीगत लाभ बांड पर विचार करें।
ये बांड धारा 54EC के तहत एक वैकल्पिक छूट प्रदान करते हैं।
यह तरलता विकल्पों को खुला रखते हुए कर-कुशल नियोजन में मदद करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आय पूरी तरह से पुनर्निवेशित की जाती है तो धारा 54F कर बचाने में मदद करती है।
बैंक ऋण वाला हिस्सा छूट के लिए योग्य नहीं है।
पंजीकरण लागत को शामिल किया जा सकता है, लेकिन केवल तभी जब पूंजीगत लाभ से भुगतान किया जाता है।
भविष्य की कर देनदारियों से बचने के लिए अनुपालन सुनिश्चित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय नियोजक

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Rajesh Kumar

Rajesh Kumar Singh  |198 Answers  |Ask -

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 14, 2025

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Rajesh Kumar

Rajesh Kumar Singh  |198 Answers  |Ask -

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Rajesh Kumar

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Dr Dipankar Dutta  |961 Answers  |Ask -

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Prof Suvasish

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |504 Answers  |Ask -

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