नमस्कार सर.... मेरी उम्र 35 वर्ष है... मैं केवल 20 हजार प्रति माह कमाता हूं... और मेरी SIP केवल 1000 रुपये है.... 60 वर्ष की आयु से पहले 1 करोड़ कैसे कमाएं?

Ans: 57 साल की उम्र में 1 करोड़ रुपये की राशि होना सराहनीय है। हर महीने 1 लाख रुपये कमाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है। आइए जानें कि इसे स्थायी रूप से कैसे हासिल किया जाए।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
1 करोड़ रुपये की राशि से हर महीने 1 लाख रुपये कमाने का मतलब है सालाना 12 लाख रुपये। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। पूंजी को संरक्षित करते हुए विकास और आय सृजन को संतुलित करना आवश्यक है।

निकासी दरों को समझना
आम तौर पर 4-5% प्रति वर्ष की निकासी दर को टिकाऊ माना जाता है। 1 करोड़ रुपये के साथ, यह राशि सालाना 4-5 लाख रुपये होती है, जो आपके लक्ष्य से काफी कम है। सालाना 12 लाख रुपये हासिल करने के लिए उच्च रिटर्न या अपने मूलधन को कम करने की आवश्यकता होती है, जो जोखिम भरा हो सकता है।

मासिक आय के लिए निवेश रणनीतियाँ
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): यह आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह विकास के लिए निवेशित शेष राशि को बनाए रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान करता है।

संतुलित पोर्टफोलियो: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें। इक्विटी से विकास होता है, जबकि डेट से स्थिरता और नियमित ब्याज आय मिलती है।

ऋण साधन: सावधि जमा, बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश पर विचार करें। ये स्थिर रिटर्न देते हैं और आय का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकते हैं।

लाभांश देने वाले स्टॉक और फंड: ऐसे स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो नियमित लाभांश देते हैं। यह एक स्थिर आय प्रदान करता है, हालांकि लाभांश कंपनी के प्रदर्शन के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यह सरकार समर्थित योजना नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करती है और वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक सुरक्षित निवेश है।

मासिक आय योजना (MIP): ये म्यूचुअल फंड नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न के उद्देश्य से इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण महत्वपूर्ण है। जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ। सुनिश्चित करें कि आपके कोष का एक हिस्सा बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए कम जोखिम वाले निवेशों में हो। प्रदर्शन और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के कारण बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं। यह आपके आय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। हालाँकि इंडेक्स फंड की तुलना में उनकी फीस अधिक होती है, लेकिन बेहतर रिटर्न की संभावना लागत को उचित ठहराती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) अनुकूलित सलाह और विशेषज्ञता प्रदान कर सकता है। वे आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं। नियमित फंड के साथ भी CFP के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन, पोर्टफोलियो प्रबंधन और रणनीतिक समायोजन का लाभ मिलता है। यह प्रत्यक्ष फंड की कम लागत से अधिक फायदेमंद है, जिसमें व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है।

मासिक आय उत्पन्न करने के लिए व्यावहारिक कदम
मासिक ज़रूरतों का निर्धारण करें: अपने मासिक खर्चों और आवश्यक ज़रूरतों को समझने से शुरुआत करें। इससे आपकी निकासी और निवेश की योजना बनाने में मदद मिलेगी।

SWP सेट अप करें: अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक व्यवस्थित निकासी योजना स्थापित करें। यह शेष राशि को बढ़ने देते हुए नियमित आय सुनिश्चित करता है।

विविध संपत्तियों में निवेश करें: अपने कोष को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में बांटें। इससे विकास की संभावना और स्थिरता में संतुलन बना रहता है।

सुरक्षित निवेश शामिल करें: SCSS, सावधि जमा और बॉन्ड जैसे कम जोखिम वाले साधनों में निवेश करें। ये नियमित आय और पूंजी सुरक्षा प्रदान करते हैं।

निगरानी और समायोजन: अपने निवेश प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

नियमित समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी आवश्यक है। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय पर समायोजन करने में मदद करता है। अपने CFP से समय-समय पर परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति प्रभावी और अद्यतित बनी रहे।

मुद्रास्फीति से बचाव
मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति से आगे निकल सकें। इक्विटी और इक्विटी-उन्मुख फंड दीर्घकालिक विकास और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए अच्छे विकल्प हैं। एक संतुलित दृष्टिकोण आपके कोष के वास्तविक मूल्य को बनाए रखने में मदद करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज महत्वपूर्ण है। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है और आपके आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। अपनी नीतियों की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उन्हें अपडेट करें।

निष्कर्ष
1 करोड़ रुपये की राशि से 1 लाख रुपये प्रति माह प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन रणनीतिक दृष्टिकोण से संभव है। अपने निवेश में विविधता लाएं, व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें और कम जोखिम वाले साधनों को शामिल करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह संतुलित रणनीति आपको अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए अपने आय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके अन्य निवेशों के बारे में जानकारी के अभाव में और 60 वर्ष की आयु को अपनी सेवानिवृत्ति आयु मानते हुए, जो कि अब से दस वर्ष बाद है, 10% रिटर्न मानते हुए ₹15K SIP (योजना ज्ञात नहीं) पर्याप्त नहीं होगी। दस साल बाद ₹1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको अपनी SIP को ₹50K तक बढ़ाना होगा (10% रिटर्न मानते हुए)।

Ans: कम समय में 1 करोड़ रुपये हासिल करना चुनौतीपूर्ण है, खासकर बिना ज़्यादा जोखिम उठाए। ऐसी कोई सुरक्षित "जल्दी अमीर बनने" वाली योजना नहीं है जो कम समय में ऐसे रिटर्न की गारंटी दे सके। जबकि आपकी 25 लाख रुपये की बचत और 80,000 रुपये की मासिक आय एक ठोस आधार प्रदान करती है, धन सृजन के लिए समय, धैर्य और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। आप म्यूचुअल फंड, इक्विटी और अन्य विश्वसनीय साधनों जैसे साधनों में लगातार निवेश करके दीर्घकालिक विकास का लक्ष्य बना सकते हैं। हालाँकि, अपने पैसे को जल्दी से दोगुना या चौगुना करने की उम्मीद करना आपको अनावश्यक जोखिमों में डाल सकता है। सट्टा योजनाओं या उच्च जोखिम वाले उपक्रमों के झांसे में आने से बचना महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे अक्सर नुकसान की ओर ले जाते हैं। यथार्थवादी अपेक्षाओं के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 35 वर्षीय गृहिणी के रूप में, आप 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहती हैं। अनुशासित निवेश और यथार्थवादी अपेक्षाओं के साथ इस लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है। आइए एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति पर चर्चा करें। यथार्थवादी रिटर्न अपेक्षाएँ निर्धारित करें 7 वर्षों में 12% वार्षिक वृद्धि: 7-वर्ष के क्षितिज पर 12% औसत वार्षिक वृद्धि प्राप्त करना यथार्थवादी है। आपको अपने पोर्टफोलियो में उतार-चढ़ाव की उम्मीद करनी चाहिए, लेकिन सही रणनीति के साथ, आप इस रिटर्न को प्राप्त करने का लक्ष्य बना सकते हैं। जल्दी-जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं से बचें: जल्दी-जल्दी अमीर बनने वाली योजनाएँ आकर्षक होती हैं, लेकिन अत्यधिक जोखिम भरी होती हैं। इनसे बचना और स्थिर, दीर्घकालिक वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है। चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ चक्रवृद्धि लाभ: आपका पैसा जितना अधिक समय तक निवेशित रहेगा, चक्रवृद्धि के माध्यम से उतना ही अधिक बढ़ेगा। भले ही आप छोटी शुरुआत करें, नियमित निवेश समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं। जल्दी निवेश करना शुरू करें: अभी से शुरू करने से आपको अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने का बेहतर मौका मिलता है। चक्रवृद्धि के माध्यम से अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए लगातार और जल्दी निवेश करना महत्वपूर्ण है।

सही निवेश साधनों का चयन
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड स्थिरता के साथ विकास को संतुलित कर सकते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड अधिक जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं और अस्थिर स्थितियों में लचीलेपन की कमी रखते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जो उन्हें आपके लक्ष्य के लिए बेहतर विकल्प बनाता है।

नियमित म्यूचुअल फंड के लाभ: प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर सलाह की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना उचित मार्गदर्शन, नियमित पुनर्संतुलन और बेहतर जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

संतुलित और हाइब्रिड फंड
जोखिम में कमी के लिए संतुलित फंड: संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण हैं। ये फंड अस्थिरता को कम करते हुए उचित वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। वे विशेष रूप से उपयोगी हैं यदि आप 100% इक्विटी निवेश के साथ सहज नहीं हैं।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश: जबकि इक्विटी उच्च वृद्धि प्रदान करता है, आपके निवेश का कुछ हिस्सा स्थिरता के लिए ऋण में जाना चाहिए। ऋण म्यूचुअल फंड एक सुरक्षित विकल्प हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में, हालांकि वे कम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

उच्च जोखिम वाली रणनीतियों से बचें
उच्च जोखिम वाले निवेशों का पीछा न करें: छोटे-कैप स्टॉक, पेनी स्टॉक या सट्टा फंड जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नुकसान का कारण बन सकते हैं। गुणवत्ता वाले, अच्छी तरह से प्रबंधित फंडों के साथ रहें।

कोई प्रत्यक्ष स्टॉक पिकिंग नहीं: स्टॉक में सीधे निवेश करने के लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है और इसमें अधिक जोखिम होता है। अधिकांश व्यक्तियों के लिए, विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें: व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) बाजार के समय की चिंता किए बिना नियमित रूप से निवेश करने का एक आदर्श तरीका है। SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में मासिक योगदान आपको रुपया लागत औसत से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

एसआईपी के ज़रिए अनुशासन: एसआईपी नियमित योगदान सुनिश्चित करते हैं, जो समय के साथ एक कोष बनाने में मदद करता है। यह एक अनुशासित दृष्टिकोण है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एकदम सही है।

जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण
एसेट क्लास में विविधता: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता जोखिम को फैलाने में मदद करती है। अपना सारा पैसा एक ही श्रेणी में लगाने से बचें, क्योंकि बाजार की चाल अलग-अलग एसेट क्लास को अलग-अलग तरीके से प्रभावित कर सकती है।

वैश्विक जोखिम के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड: भौगोलिक विविधीकरण के लिए अपने पोर्टफोलियो में अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड का एक छोटा प्रतिशत जोड़ने पर विचार करें। यह आपको घरेलू बाजार की अस्थिरता से बचाता है और वैश्विक कंपनियों में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है।

लाभ पर कराधान
कर निहितार्थों को समझें: जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं: अपनी निकासी को अलग-अलग समय पर करने से कर देनदारियों को कम करने में मदद मिल सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर-कुशल निकासी की योजना बनाने में मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने लाभ का अधिक हिस्सा बनाए रखें।

आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि बनाएँ: आक्रामक रूप से निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम 6 महीने के आपके घरेलू खर्च शामिल होने चाहिए, जिसमें चिकित्सा आपात स्थिति और अप्रत्याशित लागत शामिल हैं।

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आप और आपका परिवार स्वास्थ्य बीमा द्वारा पर्याप्त रूप से कवर किए गए हैं। जीवन बीमा भी आवश्यक है, खासकर यदि आपके पास आश्रित हैं। हालाँकि, यूएलआईपी जैसे निवेश-लिंक्ड बीमा उत्पादों से बचें, जो बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं। इसके बजाय, बीमा और निवेश को अलग रखें।

7 साल में 1 करोड़ रुपये बनाने के चरण
75,000 रुपये का मासिक एसआईपी - 80,000 रुपये: 7 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपको 12% का वार्षिक रिटर्न मानकर हर महीने लगभग 75,000 से 80,000 रुपये निवेश करने की ज़रूरत है। इसके लिए अनुशासित बचत और लगातार निवेश की ज़रूरत होगी।

जब संभव हो तो एकमुश्त निवेश करें: अगर आपको बोनस या विरासत जैसी कोई एकमुश्त राशि मिलती है, तो लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति को तेज़ करने के लिए उन्हें अपने निवेश पोर्टफोलियो में जोड़ने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें: अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और बाज़ार की स्थितियों के साथ संरेखित है। आपके एसेट एलोकेशन को समय के साथ समायोजन की आवश्यकता हो सकती है, और एक CFP इस प्रक्रिया में सहायता कर सकता है।

अवास्तविक उम्मीदों से दूर रहें
चमत्कारी रिटर्न की उम्मीद न करें: 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए समय, धैर्य और यथार्थवादी उम्मीदों की आवश्यकता होती है। ऐसी योजनाओं के झांसे में न आएं जो कम समय में असाधारण रिटर्न का वादा करती हैं।

दीर्घावधि पर ध्यान केंद्रित रखें: बाजार में उतार-चढ़ाव निवेश का एक हिस्सा है, लेकिन अपने दीर्घावधि लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखने से यह सुनिश्चित होगा कि आप आवेगपूर्ण निर्णय न लें। जब आप निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि की शक्ति सबसे अच्छी तरह काम करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना संभव है: अनुशासित दृष्टिकोण, नियमित निवेश और यथार्थवादी रिटर्न अपेक्षाओं के साथ, 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण हैं: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधीकृत है। इससे जोखिम कम होता है और आपके लक्ष्य की ओर एक सहज यात्रा सुनिश्चित होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करें: एक सीएफपी आपको एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी वित्तीय योजना आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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