मैं 35 साल की गृहिणी हूँ। मैं अगले 7 सालों में 1 करोड़ रुपए कैसे जुटा सकती हूँ?

Ans: मैं समझता हूँ कि आप अगले 5-10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने की सोच रहे हैं। यह एक बढ़िया लक्ष्य है, और सावधानीपूर्वक योजना और निवेश के साथ, यह निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है। आइए कुछ बातों पर विचार करें:

1. अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें:

SIP: आपका 11,000 रुपये का मासिक SIP ELSS, सेक्टोरल, लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड में फैला हुआ है। यह विविधता अच्छी है, लेकिन इतने सारे फंड होने से प्रदर्शन को ट्रैक करना थोड़ा जटिल हो सकता है। यदि आवश्यक हो तो हम इसे सुव्यवस्थित करने पर चर्चा कर सकते हैं।

होम लोन EMI: आपकी 15,100 रुपये की EMI आपको अपना होम लोन चुकाने में मदद कर रही है। अच्छा काम करते रहें!

2. प्राथमिकताएँ निर्धारित करना:

टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी होने से अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित रहता है। यह एक समझदारी भरा फैसला है।
मेडिकल कवर: 10 लाख रुपये का मेडिक्लेम कवर अच्छा है, लेकिन अपने परिवार की ज़रूरतों के आधार पर, आप भविष्य में इसे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

3. अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करना:

निवेश बढ़ाएँ: विचार करें कि क्या आप अपनी मासिक SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं। समय के साथ एक छोटी सी वृद्धि भी महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है।

अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें: हम चर्चा कर सकते हैं कि क्या आपका वर्तमान निवेश मिश्रण आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित है। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से समय के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। हम आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल विकल्प तलाश सकते हैं।

पुनश्च.

हालांकि रियल एस्टेट एक दीर्घकालिक निवेश योजना का हिस्सा हो सकता है, लेकिन इसके लिए महत्वपूर्ण पूंजी और निरंतर प्रबंधन की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विविधीकरण और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

अपने निवेश और वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके विकसित होते लक्ष्यों के साथ संरेखित रहें। एक कोष बनाने में समय और अनुशासन लगता है। बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें:

सीएफपी आपकी आय, व्यय, लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बना सकता है। वे आपको सही निवेश चुनने और ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं। 1 करोड़ रुपये जैसी बड़ी राशि बनाने के लिए सीएफपी से परामर्श करना विशेष रूप से सहायक हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 57 साल की उम्र में 1 करोड़ रुपये की राशि होना सराहनीय है। हर महीने 1 लाख रुपये कमाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है। आइए जानें कि इसे स्थायी रूप से कैसे हासिल किया जाए।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
1 करोड़ रुपये की राशि से हर महीने 1 लाख रुपये कमाने का मतलब है सालाना 12 लाख रुपये। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। पूंजी को संरक्षित करते हुए विकास और आय सृजन को संतुलित करना आवश्यक है।

निकासी दरों को समझना
आम तौर पर 4-5% प्रति वर्ष की निकासी दर को टिकाऊ माना जाता है। 1 करोड़ रुपये के साथ, यह राशि सालाना 4-5 लाख रुपये होती है, जो आपके लक्ष्य से काफी कम है। सालाना 12 लाख रुपये हासिल करने के लिए उच्च रिटर्न या अपने मूलधन को कम करने की आवश्यकता होती है, जो जोखिम भरा हो सकता है।

मासिक आय के लिए निवेश रणनीतियाँ
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): यह आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह विकास के लिए निवेशित शेष राशि को बनाए रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान करता है।

संतुलित पोर्टफोलियो: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें। इक्विटी से विकास होता है, जबकि डेट से स्थिरता और नियमित ब्याज आय मिलती है।

ऋण साधन: सावधि जमा, बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश पर विचार करें। ये स्थिर रिटर्न देते हैं और आय का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकते हैं।

लाभांश देने वाले स्टॉक और फंड: ऐसे स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो नियमित लाभांश देते हैं। यह एक स्थिर आय प्रदान करता है, हालांकि लाभांश कंपनी के प्रदर्शन के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यह सरकार समर्थित योजना नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करती है और वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक सुरक्षित निवेश है।

मासिक आय योजना (MIP): ये म्यूचुअल फंड नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न के उद्देश्य से इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण महत्वपूर्ण है। जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ। सुनिश्चित करें कि आपके कोष का एक हिस्सा बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए कम जोखिम वाले निवेशों में हो। प्रदर्शन और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन के कारण बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं। यह आपके आय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। हालाँकि इंडेक्स फंड की तुलना में उनकी फीस अधिक होती है, लेकिन बेहतर रिटर्न की संभावना लागत को उचित ठहराती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) अनुकूलित सलाह और विशेषज्ञता प्रदान कर सकता है। वे आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं। नियमित फंड के साथ भी CFP के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन, पोर्टफोलियो प्रबंधन और रणनीतिक समायोजन का लाभ मिलता है। यह प्रत्यक्ष फंड की कम लागत से अधिक फायदेमंद है, जिसमें व्यक्तिगत सलाह का अभाव होता है।

मासिक आय उत्पन्न करने के लिए व्यावहारिक कदम
मासिक ज़रूरतों का निर्धारण करें: अपने मासिक खर्चों और आवश्यक ज़रूरतों को समझने से शुरुआत करें। इससे आपकी निकासी और निवेश की योजना बनाने में मदद मिलेगी।

SWP सेट अप करें: अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक व्यवस्थित निकासी योजना स्थापित करें। यह शेष राशि को बढ़ने देते हुए नियमित आय सुनिश्चित करता है।

विविध संपत्तियों में निवेश करें: अपने कोष को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में बांटें। इससे विकास की संभावना और स्थिरता में संतुलन बना रहता है।

सुरक्षित निवेश शामिल करें: SCSS, सावधि जमा और बॉन्ड जैसे कम जोखिम वाले साधनों में निवेश करें। ये नियमित आय और पूंजी सुरक्षा प्रदान करते हैं।

निगरानी और समायोजन: अपने निवेश प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

नियमित समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी आवश्यक है। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय पर समायोजन करने में मदद करता है। अपने CFP से समय-समय पर परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति प्रभावी और अद्यतित बनी रहे।

मुद्रास्फीति से बचाव
मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति से आगे निकल सकें। इक्विटी और इक्विटी-उन्मुख फंड दीर्घकालिक विकास और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए अच्छे विकल्प हैं। एक संतुलित दृष्टिकोण आपके कोष के वास्तविक मूल्य को बनाए रखने में मदद करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज महत्वपूर्ण है। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है और आपके आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। अपनी नीतियों की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उन्हें अपडेट करें।

निष्कर्ष
1 करोड़ रुपये की राशि से 1 लाख रुपये प्रति माह प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन रणनीतिक दृष्टिकोण से संभव है। अपने निवेश में विविधता लाएं, व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें और कम जोखिम वाले साधनों को शामिल करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह संतुलित रणनीति आपको अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए अपने आय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 35 साल की उम्र में और 20,000 रुपये प्रति माह कमाने पर, आपके पास 1,000 रुपये की SIP है। आपका लक्ष्य 60 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये जमा करना है। यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य है जिसके लिए रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। मामूली आय के बावजूद निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक योजना पर काम करें।

जल्दी और नियमित निवेश का महत्व
समय के साथ धन संचय करने के लिए जल्दी शुरुआत करना और नियमित रूप से निवेश करना महत्वपूर्ण है। आपके पास 60 साल की उम्र तक 25 साल हैं, जो आपको एक महत्वपूर्ण लाभ देता है। कंपाउंडिंग की शक्ति आपके रिटर्न को बहुत बढ़ा सकती है, खासकर लंबे निवेश क्षितिज पर।

कंपाउंडिंग: दुनिया का आठवां आश्चर्य
कंपाउंडिंग आपके निवेश रिटर्न को अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करने की अनुमति देता है। समय के साथ, यह घातीय वृद्धि की ओर ले जाता है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे और जितना अधिक लगातार निवेश करेंगे, कंपाउंडिंग के लाभ उतने ही अधिक होंगे।

अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन
आपकी 1,000 रुपये की वर्तमान SIP एक अच्छी शुरुआत है। हालांकि, 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको समय के साथ अपनी निवेश राशि बढ़ानी होगी। आइए जानें कि अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपनी बचत और निवेश रणनीति को कैसे अनुकूलित करें।

अपनी निवेश क्षमता को बढ़ावा देना
आय में वृद्धि
अपनी आय बढ़ाने के अवसरों की तलाश करें। यह कौशल वृद्धि, अतिरिक्त अंशकालिक काम करने या पदोन्नति और वेतन वृद्धि की मांग के माध्यम से हो सकता है। अपनी आय बढ़ाने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

खर्चों में कमी
अपने मासिक खर्चों का विश्लेषण करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं। छोटी बचत भी समय के साथ आपकी निवेश क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है। बजट बनाने से आपको अपने खर्चों को प्रभावी ढंग से ट्रैक और प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

SIP में क्रमिक वृद्धि
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने का लक्ष्य रखें। आपकी मासिक SIP में थोड़ी सी वृद्धि भी लंबी अवधि में महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है। उदाहरण के लिए, अपने SIP को 100 रुपये से बढ़ाना। 500 सालाना निवेश करने से 60 साल की उम्र तक आपकी जमा पूंजी में काफी वृद्धि हो सकती है।

निवेश का रणनीतिक आवंटन
अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने निवेश को समझदारी से आवंटित करना महत्वपूर्ण है। विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने से जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड को अपने उच्च रिटर्न क्षमता के कारण आपके निवेश पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बनना चाहिए। इक्विटी फंड के भीतर, विविधीकरण आवश्यक है।

लार्ज-कैप फंड: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम भरे होते हैं लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्चतम विकास क्षमता और जोखिम वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं। वे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक कुशन के रूप में कार्य करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ब्याज दर में होने वाले बदलावों से कम प्रभावित होते हैं, स्थिर रिटर्न देते हैं।
लॉन्ग-टर्म डेट फंड: कुछ ब्याज दर जोखिम के साथ उच्च रिटर्न देते हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, विकास की संभावना और स्थिरता प्रदान करते हैं।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, लेकिन स्थिरता के लिए उनमें एक महत्वपूर्ण डेट घटक होता है।
कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड: उच्च डेट घटक, अधिक स्थिरता और मध्यम विकास प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं जो व्यापक शोध और बाजार विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं। उनकी विशेषज्ञता आपके निवेश रिटर्न को बढ़ा सकती है।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं। यह जोखिम को कम करता है क्योंकि एक परिसंपत्ति में खराब प्रदर्शन दूसरे में बेहतर प्रदर्शन से संतुलित होता है।

लिक्विडिटी
म्यूचुअल फंड अत्यधिक लिक्विड होते हैं। आप किसी भी कारोबारी दिन म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद और बेच सकते हैं, जिससे आपको ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसे तक पहुँचने में सुविधा मिलती है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभान्वित होते हैं। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करने से आपका निवेश समय के साथ तेजी से बढ़ता है।

जोखिमों का आकलन करना और उन्हें कम करना
बाजार जोखिम
इक्विटी फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं। आपके निवेश का मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव कर सकता है। हालांकि, इक्विटी फंड में दीर्घकालिक निवेश आमतौर पर इस जोखिम को कम करता है।

ब्याज दर जोखिम
ऋण फंड ब्याज दरों में बदलाव से प्रभावित होते हैं। बढ़ती ब्याज दरें डेट फंड के पोर्टफोलियो में मौजूदा बॉन्ड के मूल्य को कम कर सकती हैं। अल्पकालिक डेट फंड इस जोखिम से कम प्रभावित होते हैं।

क्रेडिट जोखिम
ऋण फंड को क्रेडिट जोखिम का भी सामना करना पड़ता है, जो उनके द्वारा रखे गए बॉन्ड के जारीकर्ताओं द्वारा डिफ़ॉल्ट होने का जोखिम है। उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में निवेश करने से यह जोखिम कम हो सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और कम लागत की पेशकश करते हैं, वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश के माध्यम से बाजार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता का उपयोग उच्च-संभावित स्टॉक चुनने के लिए करते हैं, जो बेहतर रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से निवेश करने के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने के प्रत्यक्ष निवेश पर लाभ हैं। CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं। वे आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने, आपके निवेश की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद करते हैं। उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

मामूली आय के बावजूद निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। यह वित्तीय जिम्मेदारी और दूरदर्शिता की मजबूत भावना को दर्शाता है। सुरक्षित वित्तीय भविष्य के निर्माण के लिए आपका समर्पण प्रेरणादायक है और प्रशंसा के योग्य है।

भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाते समय वित्तीय प्रतिबद्धताओं को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण है। अपने और अपने प्रियजनों के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार सुरक्षित करने के आपके प्रयास जिम्मेदारी की गहरी भावना को दर्शाते हैं। यह स्पष्ट है कि आप वित्तीय स्वतंत्रता और स्थिरता प्राप्त करने के बारे में चिंतित हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ 60 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना संभव है। अपनी आय बढ़ाने, खर्च कम करने और धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाने पर ध्यान दें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण एक मजबूत उदाहरण प्रस्तुत करता है। सावधानीपूर्वक प्रबंधन और सही निवेश के साथ, आप महत्वपूर्ण वित्तीय विकास और सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने वित्तीय भविष्य की योजना बना रहे हैं। आइए 55 वर्ष की आयु तक 1.25 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मिलकर काम करें। 32 वर्ष की आयु में, आपके पास एक ठोस निवेश रणनीति बनाने के लिए पर्याप्त समय है। मैं आपको विभिन्न चरणों और रणनीतियों के बारे में बताऊंगा जो आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, अपने भविष्य की योजना बनाने की पहल करने के लिए बधाई। आपकी वर्तमान सैलरी 58,000 रुपये प्रति माह है। यह एक पर्याप्त कोष बनाने के लिए एक अच्छा आधार है। मुख्य बात अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपका लक्ष्य 23 वर्षों में 1.25 करोड़ रुपये जमा करना है। यह लक्ष्य एक सुसंगत और सुविचारित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। हम आपकी बचत को अधिकतम करने और यह सुनिश्चित करने के लिए बुद्धिमानी से निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करेंगे कि आपका पैसा कुशलता से बढ़े।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP से शुरुआत करना समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। म्यूचुअल फंड में SIP आपको रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने में मदद करते हैं। आप अपनी सुविधानुसार राशि से शुरुआत कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निवेश निर्णय लेते हैं। वे संभावित रूप से निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार की नकल करते हैं और हो सकता है कि वे आपको वह उच्च रिटर्न न दें जिसका आप लक्ष्य रखते हैं।

नियमित निवेश का महत्व
लगातार निवेश महत्वपूर्ण है। बाजार में गिरावट के दौरान भी, अपने SIP जारी रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीदें, जो बाजार में सुधार होने पर रिटर्न बढ़ा सकता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना
इक्विटी निवेश
इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की अपनी क्षमता के लिए जानी जाती है। विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड या ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करने से अच्छी वृद्धि मिल सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास जोखिम को फैलाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का संतुलित मिश्रण हो।

ऋण साधन
बॉन्ड और सावधि जमा जैसे ऋण साधन स्थिरता प्रदान करते हैं। वे नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं और इक्विटी की तुलना में कम जोखिम देते हैं। आपके जोखिम को संतुलित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण साधनों में होना चाहिए।

सोने में निवेश
मुद्रास्फीति और आर्थिक अस्थिरता के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव हो सकता है। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आती है और यह एक सुरक्षा जाल प्रदान कर सकता है।

कर दक्षता
कर-बचत साधन
धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें, जैसे पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ), कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), और इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस)। ये न केवल आपकी कर देयता को कम करते हैं बल्कि आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने में भी मदद करते हैं।

नियमित फंड निवेश
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको पेशेवर सलाह मिले और आपका पोर्टफोलियो अनुकूलित हो। नियमित फंड, प्रत्यक्ष फंड की तुलना में उच्च व्यय अनुपात के बावजूद, विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ आते हैं, जो अमूल्य हो सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि का महत्व
आपकी निवेश योजना को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को एक तरल, आसानी से सुलभ खाते में बचाने का लक्ष्य रखें।

निधि बनाना
अपने लक्ष्य तक पहुँचने तक हर महीने अपने वेतन का एक हिस्सा अलग रखना शुरू करें। आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करने के लिए इस फंड को आपके दीर्घकालिक निवेश से अलग रखा जाना चाहिए।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
पर्याप्त जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है। टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना आवश्यक है। यह उन खर्चों को रोकता है जो आपकी बचत और निवेश को बाधित कर सकते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। बाजार बदलते हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन आवधिक समीक्षाओं में मदद कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को समायोजित करना शामिल है। उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी में काफी वृद्धि हुई है, तो वे आपके पोर्टफोलियो का इच्छित से बड़ा हिस्सा बन सकते हैं। जोखिम को संतुलित करने के लिए कुछ इक्विटी बेचें और कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करें।

अपनी बचत को अधिकतम करना
बजट और व्यय प्रबंधन
अपने खर्चों को ट्रैक करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं। एक बजट बनाएँ और उस पर टिके रहें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध है।

बचत दर में वृद्धि
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपनी बचत दर बढ़ाने का लक्ष्य रखें। आपकी मासिक बचत में थोड़ी सी भी वृद्धि चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके अंतिम कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

नियोक्ता लाभ का लाभ उठाना
भविष्य निधि योगदान
सुनिश्चित करें कि आप कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में अपना योगदान अधिकतम करें। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका है।

स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF)
यदि आप अधिक बचत कर सकते हैं तो स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) में योगदान करने पर विचार करें। VPF गारंटीड रिटर्न और कर लाभ के साथ EPF के समान लाभ प्रदान करता है।

दीर्घकालिक निवेश रणनीतियाँ
चक्रवृद्धि शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति को कम करके नहीं आंका जा सकता। आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, समय के साथ आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा। नियमित निवेश और पुनर्निवेश रिटर्न विकास को गति देते हैं।

निवेशित रहना
बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। अस्थिरता से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें। इक्विटी बाजार लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देते हैं।

भावनात्मक निर्णयों से बचना
निवेश निर्णय तर्क पर आधारित होने चाहिए, भावनाओं पर नहीं। बाजार की चाल के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक वस्तुनिष्ठ दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग
भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं। इससे यथार्थवादी रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करने में मदद मिलती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक विस्तृत रिटायरमेंट प्लान बनाने में सहायता कर सकता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
रिटायरमेंट के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस की गणना करें। यह आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक निवेश का निर्धारण करने में मदद करता है।

निकासी की रणनीति
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए निकासी की रणनीति की योजना बनाएँ। जीवन प्रत्याशा, मुद्रास्फीति और बाजार की स्थितियों जैसे कारकों पर विचार करें। एक सुविचारित रणनीति यह सुनिश्चित करती है कि आपका कॉर्पस आपकी रिटायरमेंट तक बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ 55 वर्ष की आयु तक 1.25 करोड़ रुपये प्राप्त करना निश्चित रूप से संभव है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP से शुरुआत करें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ और नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें। एक आपातकालीन निधि बनाए रखें, पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करें और नियोक्ता लाभों का लाभ उठाएँ। अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और भावनात्मक निर्णयों से बचें। सही योजना और लगातार प्रयासों से, आप अपने लक्ष्य तक पहुँचेंगे और एक आरामदायक रिटायरमेंट सुरक्षित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 1. कॉर्पस बिल्डिंग के लिए लक्ष्य निर्धारण

आपने 53 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य निर्धारित किया है, जो आपको 16 साल का निवेश क्षितिज देता है। अक्टूबर में अपना SIP शुरू करने के बाद, आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। लंबी अवधि में लगातार निवेश करने से महत्वपूर्ण धन सृजन हो सकता है।

हालांकि, 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए एक सुनियोजित रणनीति की आवश्यकता होती है। आइए जानें कि आप इस लक्ष्य को व्यवस्थित तरीके से कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

2. वर्तमान बचत और SIP योगदान

आपके पास वर्तमान में 6 लाख रुपये की बचत है और आप अपने SIP में हर महीने 5,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं। हालाँकि यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह 16 वर्षों में 1 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। आपको समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने या अपने जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के अनुकूल अतिरिक्त विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।

3. वृद्धिशील SIP वृद्धि

1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाना महत्वपूर्ण होगा। अपनी SIP राशि को सालाना एक छोटे प्रतिशत (जैसे, 10%) से बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके निवेश को मुद्रास्फीति और आपकी आय के अनुरूप बढ़ने देता है, जिससे आपके कोष को महत्वपूर्ण बढ़ावा मिलता है। हर साल अपने SIP को बढ़ाकर, आप अधिक प्रभावी ढंग से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं।

4. सही प्रकार के म्यूचुअल फंड चुनना

इंडेक्स फंड पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, जो कम संभावित रिटर्न देते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्य के लिए बेहतर हो सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। इन फंड में निष्क्रिय रूप से प्रबंधित इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है।

आपके मामले में, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करने से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिल सकता है। ये फंड अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में लार्ज-कैप फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। संतुलित फंड उचित रिटर्न देते हुए जोखिम प्रबंधन में भी मदद कर सकते हैं।

5. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से एसआईपी

प्रत्यक्ष फंड के बजाय नियमित फंड में निवेश करना उचित है। प्रत्यक्ष फंड के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से ट्रैक और प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है, जो विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना समय लेने वाला और कठिन हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के माध्यम से जाने से, आपको विशेषज्ञ सलाह, आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा और बेहतर फंड प्रबंधन प्राप्त होता है। नियमित फंड की छोटी अतिरिक्त लागत फंड चयन और निरंतर समर्थन के मामले में सीएफपी द्वारा लाए गए मूल्य से उचित है।

6. म्यूचुअल फंड की कर दक्षता

अपने म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। इसका मतलब है कि अपने निवेश को एक साल से अधिक समय तक रखने से न केवल आपको चक्रवृद्धि का लाभ मिलता है बल्कि आपकी कर देयता भी कम हो जाती है।

दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। चूँकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा होना चाहिए, क्योंकि वे बेहतर कर दक्षता प्रदान करते हैं।

7. आपातकालीन निधि

जबकि अपना कोष बनाना एक प्राथमिकता है, आपातकालीन निधि बनाए रखना न भूलें। यह आपके कम से कम छह महीने के खर्चों के बराबर होना चाहिए। आपकी 6 लाख रुपये की मौजूदा बचत आंशिक रूप से इस बफर के रूप में काम कर सकती है। आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान अपने निवेश में कटौती नहीं करनी पड़ेगी।

8. निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें

यदि आपके पास LIC, ULIP या अन्य निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो आप इन निवेशों पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं। ये उत्पाद अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आते हैं। बीमा और निवेश को अलग करना अधिक फायदेमंद है। आप ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर कर सकते हैं और राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं, जो आपको बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देने की संभावना रखते हैं।

9. इक्विटी एक्सपोजर पर ध्यान दें

इक्विटी निवेश लंबी अवधि में अन्य एसेट क्लास से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, आपके पोर्टफोलियो में पर्याप्त इक्विटी एक्सपोजर होना चाहिए, खासकर शुरुआती वर्षों में। जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, आप अपने संचित धन की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट में बदल सकते हैं।

एक विविध पोर्टफोलियो जिसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल है, जोखिम और इनाम को संतुलित करने में मदद करेगा। चूंकि आप संचय चरण में हैं, इसलिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक आवंटन करने पर विचार करें, क्योंकि उनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

10. अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें

अपने 1 करोड़ रुपये के कोष को बनाने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना है। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपने पोर्टफोलियो को दैनिक या साप्ताहिक रूप से जांचने की आवश्यकता है। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ तिमाही या अर्ध-वार्षिक समीक्षा आदर्श है। इससे आपको यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपका पोर्टफोलियो सही रास्ते पर है, और किसी भी खराब प्रदर्शन वाले फंड को तदनुसार बदला या समायोजित किया जा सकता है।

नियमित समीक्षा से आपको बाजार की स्थितियों, कर विनियमों और आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति में होने वाले बदलावों के बारे में अपडेट रहने में भी मदद मिलेगी। सही एसेट एलोकेशन और जोखिम प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए आप अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलित कर सकते हैं।

11. अतिरिक्त निवेश पर विचार करें

SIP के अलावा, जब भी आपके पास अतिरिक्त फंड उपलब्ध हो, तो आप एकमुश्त निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। अगर आपको बोनस, टैक्स रिफंड या कोई अन्य अप्रत्याशित आय मिलती है, तो इसे अपने म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपकी जमा राशि में काफी वृद्धि हो सकती है। चूंकि आप अभी भी अपनी निवेश यात्रा के शुरुआती चरण में हैं, इसलिए एकमुश्त योगदान करने से बाजार में उतार-चढ़ाव का लाभ उठाया जा सकता है, जिससे समय के साथ आपके रिटर्न में वृद्धि होगी।

12. अपने निवेश क्षितिज को ध्यान में रखें

जबकि लक्ष्य 53 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये जमा करना है, यह याद रखना आवश्यक है कि अल्पावधि में बाजार अस्थिर हो सकते हैं। अल्पावधि उतार-चढ़ाव से निराश न हों। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपको चक्रवृद्धि से उतना ही अधिक लाभ होगा। अपने दीर्घकालिक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें और समय से पहले निकासी करके या अपने SIP को रोककर बाजार की अस्थिरता पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

13. वित्तीय अनुशासन का महत्व

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन और प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। बाजार में गिरावट के दौरान भी अपने SIP को लगातार जारी रखें। यह सुनिश्चित करता है कि जब कीमतें कम हों तो आप अधिक यूनिट खरीद रहे हैं, जो बाजार में सुधार होने पर आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। अनुशासित निवेश और समय-समय पर अपने SIP योगदान को बढ़ाकर आपका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

14. बीमा के साथ अपने निवेश को सुरक्षित रखें

अपने निवेश कोष का निर्माण करते समय, अपने परिवार और अपने निवेश की सुरक्षा के बारे में न भूलें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने का एक अच्छा तरीका है। बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें, क्योंकि यह दोनों के लाभों को कम करता है।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होने से यह भी सुनिश्चित होगा कि चिकित्सा आपात स्थिति में आपको अपनी बचत या निवेश से हाथ नहीं धोना पड़ेगा।

15. अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अपने SIP को जल्दी शुरू करके और एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य रखकर सही रास्ते पर हैं। लगातार निवेश, उचित फंड चयन और वृद्धिशील SIP वृद्धि के साथ, 53 तक अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है। समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर ध्यान दें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और वित्तीय अनुशासन बनाए रखें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी एक्सपोजर के महत्व को हमेशा याद रखें और ऐसे निवेश उत्पादों से बचें जो बीमा को रिटर्न के साथ मिलाते हैं। पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा करवाकर अपने निवेश को सुरक्षित रखें।

अपने लक्ष्य के प्रति प्रतिबद्ध रहें और यह सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें कि आप अपनी वित्तीय यात्रा के हर चरण में सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment