विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: 35 वर्षीय गृहिणी के रूप में, आप 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहती हैं। अनुशासित निवेश और यथार्थवादी अपेक्षाओं के साथ इस लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है। आइए एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति पर चर्चा करें। यथार्थवादी रिटर्न अपेक्षाएँ निर्धारित करें 7 वर्षों में 12% वार्षिक वृद्धि: 7-वर्ष के क्षितिज पर 12% औसत वार्षिक वृद्धि प्राप्त करना यथार्थवादी है। आपको अपने पोर्टफोलियो में उतार-चढ़ाव की उम्मीद करनी चाहिए, लेकिन सही रणनीति के साथ, आप इस रिटर्न को प्राप्त करने का लक्ष्य बना सकते हैं। जल्दी-जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं से बचें: जल्दी-जल्दी अमीर बनने वाली योजनाएँ आकर्षक होती हैं, लेकिन अत्यधिक जोखिम भरी होती हैं। इनसे बचना और स्थिर, दीर्घकालिक वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है। चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ चक्रवृद्धि लाभ: आपका पैसा जितना अधिक समय तक निवेशित रहेगा, चक्रवृद्धि के माध्यम से उतना ही अधिक बढ़ेगा। भले ही आप छोटी शुरुआत करें, नियमित निवेश समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं। जल्दी निवेश करना शुरू करें: अभी से शुरू करने से आपको अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने का बेहतर मौका मिलता है। चक्रवृद्धि के माध्यम से अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए लगातार और जल्दी निवेश करना महत्वपूर्ण है।

सही निवेश साधनों का चयन
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड स्थिरता के साथ विकास को संतुलित कर सकते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड अधिक जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं और अस्थिर स्थितियों में लचीलेपन की कमी रखते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जो उन्हें आपके लक्ष्य के लिए बेहतर विकल्प बनाता है।

नियमित म्यूचुअल फंड के लाभ: प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर सलाह की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना उचित मार्गदर्शन, नियमित पुनर्संतुलन और बेहतर जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

संतुलित और हाइब्रिड फंड
जोखिम में कमी के लिए संतुलित फंड: संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण हैं। ये फंड अस्थिरता को कम करते हुए उचित वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। वे विशेष रूप से उपयोगी हैं यदि आप 100% इक्विटी निवेश के साथ सहज नहीं हैं।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश: जबकि इक्विटी उच्च वृद्धि प्रदान करता है, आपके निवेश का कुछ हिस्सा स्थिरता के लिए ऋण में जाना चाहिए। ऋण म्यूचुअल फंड एक सुरक्षित विकल्प हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में, हालांकि वे कम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

उच्च जोखिम वाली रणनीतियों से बचें
उच्च जोखिम वाले निवेशों का पीछा न करें: छोटे-कैप स्टॉक, पेनी स्टॉक या सट्टा फंड जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नुकसान का कारण बन सकते हैं। गुणवत्ता वाले, अच्छी तरह से प्रबंधित फंडों के साथ रहें।

कोई प्रत्यक्ष स्टॉक पिकिंग नहीं: स्टॉक में सीधे निवेश करने के लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है और इसमें अधिक जोखिम होता है। अधिकांश व्यक्तियों के लिए, विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें: व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) बाजार के समय की चिंता किए बिना नियमित रूप से निवेश करने का एक आदर्श तरीका है। SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में मासिक योगदान आपको रुपया लागत औसत से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

एसआईपी के ज़रिए अनुशासन: एसआईपी नियमित योगदान सुनिश्चित करते हैं, जो समय के साथ एक कोष बनाने में मदद करता है। यह एक अनुशासित दृष्टिकोण है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एकदम सही है।

जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण
एसेट क्लास में विविधता: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता जोखिम को फैलाने में मदद करती है। अपना सारा पैसा एक ही श्रेणी में लगाने से बचें, क्योंकि बाजार की चाल अलग-अलग एसेट क्लास को अलग-अलग तरीके से प्रभावित कर सकती है।

वैश्विक जोखिम के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड: भौगोलिक विविधीकरण के लिए अपने पोर्टफोलियो में अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड का एक छोटा प्रतिशत जोड़ने पर विचार करें। यह आपको घरेलू बाजार की अस्थिरता से बचाता है और वैश्विक कंपनियों में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है।

लाभ पर कराधान
कर निहितार्थों को समझें: जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं: अपनी निकासी को अलग-अलग समय पर करने से कर देनदारियों को कम करने में मदद मिल सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर-कुशल निकासी की योजना बनाने में मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने लाभ का अधिक हिस्सा बनाए रखें।

आपातकालीन निधि और बीमा
आपातकालीन निधि बनाएँ: आक्रामक रूप से निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम 6 महीने के आपके घरेलू खर्च शामिल होने चाहिए, जिसमें चिकित्सा आपात स्थिति और अप्रत्याशित लागत शामिल हैं।

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आप और आपका परिवार स्वास्थ्य बीमा द्वारा पर्याप्त रूप से कवर किए गए हैं। जीवन बीमा भी आवश्यक है, खासकर यदि आपके पास आश्रित हैं। हालाँकि, यूएलआईपी जैसे निवेश-लिंक्ड बीमा उत्पादों से बचें, जो बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं। इसके बजाय, बीमा और निवेश को अलग रखें।

7 साल में 1 करोड़ रुपये बनाने के चरण
75,000 रुपये का मासिक एसआईपी - 80,000 रुपये: 7 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपको 12% का वार्षिक रिटर्न मानकर हर महीने लगभग 75,000 से 80,000 रुपये निवेश करने की ज़रूरत है। इसके लिए अनुशासित बचत और लगातार निवेश की ज़रूरत होगी।

जब संभव हो तो एकमुश्त निवेश करें: अगर आपको बोनस या विरासत जैसी कोई एकमुश्त राशि मिलती है, तो लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति को तेज़ करने के लिए उन्हें अपने निवेश पोर्टफोलियो में जोड़ने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें: अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और बाज़ार की स्थितियों के साथ संरेखित है। आपके एसेट एलोकेशन को समय के साथ समायोजन की आवश्यकता हो सकती है, और एक CFP इस प्रक्रिया में सहायता कर सकता है।

अवास्तविक उम्मीदों से दूर रहें
चमत्कारी रिटर्न की उम्मीद न करें: 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए समय, धैर्य और यथार्थवादी उम्मीदों की आवश्यकता होती है। ऐसी योजनाओं के झांसे में न आएं जो कम समय में असाधारण रिटर्न का वादा करती हैं।

दीर्घावधि पर ध्यान केंद्रित रखें: बाजार में उतार-चढ़ाव निवेश का एक हिस्सा है, लेकिन अपने दीर्घावधि लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखने से यह सुनिश्चित होगा कि आप आवेगपूर्ण निर्णय न लें। जब आप निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि की शक्ति सबसे अच्छी तरह काम करती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना संभव है: अनुशासित दृष्टिकोण, नियमित निवेश और यथार्थवादी रिटर्न अपेक्षाओं के साथ, 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण हैं: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधीकृत है। इससे जोखिम कम होता है और आपके लक्ष्य की ओर एक सहज यात्रा सुनिश्चित होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करें: एक सीएफपी आपको एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी वित्तीय योजना आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक पर रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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