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28-Year-Old Dentist Wants To Make 1 Crore ASAP: How To Manage Debt And Invest?

Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Tuhin on Jul 22, 2024English

Money

मैं एक दंत चिकित्सक हूँ। मेरी आयु 28 वर्ष है और मैं 80 हजार से 1 लाख कमाता हूँ। मैं 30,000 मासिक किश्तों का भुगतान करता हूँ। कार्यकाल 180 महीने है। मेरे पास 29 लाख का ऋण है जिसका उपयोग मैंने एक नया क्लिनिक खरीदने के लिए किया है। खरीदने के बाद मेरे पास 14 लाख बचे हैं। मैं जल्द से जल्द 1 करोड़ कमाना चाहता हूँ।

Ans: आप 28 वर्षीय दंत चिकित्सक हैं, जिनकी मासिक आय 80,000 से 1 लाख रुपये है। आपकी EMI 30,000 रुपये है, जिसकी अवधि 180 महीने है। आपने क्लिनिक खरीदने के लिए 29 लाख रुपये का लोन लिया है और आपके पास 14 लाख रुपये शेष हैं।

अपने मासिक नकदी प्रवाह का मूल्यांकन
आय: आपकी मासिक आय 80,000 रुपये से 1 लाख रुपये के बीच है।

EMI: आप EMI के रूप में 30,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।

शेष आय: EMI के बाद, आपके पास खर्च और बचत के लिए 50,000 से 70,000 रुपये हैं।

14 लाख रुपये का प्रभावी उपयोग
आपातकालीन निधि: 6 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें। इससे वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

ऋण में कमी: अपने ऋण मूलधन को कम करने के लिए 14 लाख रुपये का एक हिस्सा उपयोग करने पर विचार करें। इससे आपकी EMI और ब्याज का बोझ कम हो सकता है।

निवेश रणनीति
विविध निवेश पोर्टफोलियो
म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। यह फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अपनी मासिक बचत के एक हिस्से से SIP शुरू करें। यह अनुशासित निवेश में मदद करता है और बाजार की अस्थिरता से लाभ देता है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड: डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए अधिक सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रबंधित रेगुलर फंड पेशेवर सलाह और निगरानी प्रदान करते हैं। यह रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम प्रबंधन के लिए फायदेमंद हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। वे उच्च संभावित रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च प्रबंधन शुल्क के साथ आते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और उनकी फीस कम होती है। हालांकि, वे बाजार में उतार-चढ़ाव को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं करते हैं और अस्थिर अवधि के दौरान सबसे अच्छा रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

अपने मासिक निवेश को बढ़ाना
निवेश में वृद्धि: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इससे धन सृजन में तेजी आती है।

ऋण प्रबंधन: जब भी संभव हो अपने ऋण का पूर्व भुगतान करने का लक्ष्य रखें। ऋण को तेजी से कम करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपको चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।

जीवन बीमा: यदि आपके आश्रित हैं, तो टर्म बीमा योजना आवश्यक है। यह आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

पेशेवर विकास और आय विविधीकरण
क्लीनिक विस्तार: अपने क्लिनिक को अपग्रेड करने या नई सेवाएँ जोड़ने में निवेश करें। इससे आपकी आय बढ़ सकती है।

कौशल संवर्धन: अपने कौशल को बढ़ाने के लिए कार्यशालाओं और पाठ्यक्रमों में भाग लें। इससे अधिक रोगी आकर्षित हो सकते हैं और आय में वृद्धि हो सकती है।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना: सेवानिवृत्ति निधि में जल्दी निवेश करना शुरू करें। यह एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करता है।

धन संचय: लगातार निवेश करें और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। यह आपके 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को जल्दी हासिल करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
धन बनाने के लिए अनुशासित निवेश, ऋण प्रबंधन और निरंतर पेशेवर विकास की आवश्यकता होती है। एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने और ऋण को कम करने के लिए अपनी आय का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Question by suresh - May 26, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 40 वर्ष का हूँ, मेरी मासिक सैलरी 95 हजार रुपये है, होम लोन की EMI 15100 है, SIP 11000/- मासिक है, ELSS, सेक्टोरियल, लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में, वर्तमान में बैलेंस होम लोन 9.88 लाख है और मेरी निवेश वैल्यू इस समय 5.70 लाख है, 1 करोड़ के लिए एक टर्म लोन और 10 लाख मेडिक्लेम कवर, मैं अगले 5-10 वर्षों में 1 CR बनाना चाहता हूँ, कृपया मुझे सुझाव दें, मेरा एक बच्चा 9वीं में और दूसरा पहली में है,

Ans: मैं समझता हूँ कि आप अगले 5-10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने की सोच रहे हैं। यह एक बढ़िया लक्ष्य है, और सावधानीपूर्वक योजना और निवेश के साथ, यह निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है। आइए कुछ बातों पर विचार करें:

1. अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें:

SIP: आपका 11,000 रुपये का मासिक SIP ELSS, सेक्टोरल, लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड में फैला हुआ है। यह विविधता अच्छी है, लेकिन इतने सारे फंड होने से प्रदर्शन को ट्रैक करना थोड़ा जटिल हो सकता है। यदि आवश्यक हो तो हम इसे सुव्यवस्थित करने पर चर्चा कर सकते हैं।

होम लोन EMI: आपकी 15,100 रुपये की EMI आपको अपना होम लोन चुकाने में मदद कर रही है। अच्छा काम करते रहें!

2. प्राथमिकताएँ निर्धारित करना:

टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी होने से अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित रहता है। यह एक समझदारी भरा फैसला है।
मेडिकल कवर: 10 लाख रुपये का मेडिक्लेम कवर अच्छा है, लेकिन अपने परिवार की ज़रूरतों के आधार पर, आप भविष्य में इसे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

3. अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करना:

निवेश बढ़ाएँ: विचार करें कि क्या आप अपनी मासिक SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं। समय के साथ एक छोटी सी वृद्धि भी महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है।

अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें: हम चर्चा कर सकते हैं कि क्या आपका वर्तमान निवेश मिश्रण आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित है। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से समय के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। हम आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल विकल्प तलाश सकते हैं।

पुनश्च.

हालांकि रियल एस्टेट एक दीर्घकालिक निवेश योजना का हिस्सा हो सकता है, लेकिन इसके लिए महत्वपूर्ण पूंजी और निरंतर प्रबंधन की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विविधीकरण और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

अपने निवेश और वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके विकसित होते लक्ष्यों के साथ संरेखित रहें। एक कोष बनाने में समय और अनुशासन लगता है। बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें:

सीएफपी आपकी आय, व्यय, लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बना सकता है। वे आपको सही निवेश चुनने और ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं। 1 करोड़ रुपये जैसी बड़ी राशि बनाने के लिए सीएफपी से परामर्श करना विशेष रूप से सहायक हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 05, 2024

Question by KAVYA - Jun 08, 2024English

Money

नमस्कार सर.... मेरी उम्र 35 वर्ष है... मैं केवल 20 हजार प्रति माह कमाता हूं... और मेरी SIP केवल 1000 रुपये है.... 60 वर्ष की आयु से पहले 1 करोड़ कैसे कमाएं?

Ans: 35 साल की उम्र में और 20,000 रुपये प्रति माह कमाने पर, आपके पास 1,000 रुपये की SIP है। आपका लक्ष्य 60 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये जमा करना है। यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य है जिसके लिए रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। मामूली आय के बावजूद निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक योजना पर काम करें।

जल्दी और नियमित निवेश का महत्व
समय के साथ धन संचय करने के लिए जल्दी शुरुआत करना और नियमित रूप से निवेश करना महत्वपूर्ण है। आपके पास 60 साल की उम्र तक 25 साल हैं, जो आपको एक महत्वपूर्ण लाभ देता है। कंपाउंडिंग की शक्ति आपके रिटर्न को बहुत बढ़ा सकती है, खासकर लंबे निवेश क्षितिज पर।

कंपाउंडिंग: दुनिया का आठवां आश्चर्य
कंपाउंडिंग आपके निवेश रिटर्न को अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करने की अनुमति देता है। समय के साथ, यह घातीय वृद्धि की ओर ले जाता है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे और जितना अधिक लगातार निवेश करेंगे, कंपाउंडिंग के लाभ उतने ही अधिक होंगे।

अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन
आपकी 1,000 रुपये की वर्तमान SIP एक अच्छी शुरुआत है। हालांकि, 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको समय के साथ अपनी निवेश राशि बढ़ानी होगी। आइए जानें कि अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपनी बचत और निवेश रणनीति को कैसे अनुकूलित करें।

अपनी निवेश क्षमता को बढ़ावा देना
आय में वृद्धि
अपनी आय बढ़ाने के अवसरों की तलाश करें। यह कौशल वृद्धि, अतिरिक्त अंशकालिक काम करने या पदोन्नति और वेतन वृद्धि की मांग के माध्यम से हो सकता है। अपनी आय बढ़ाने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

खर्चों में कमी
अपने मासिक खर्चों का विश्लेषण करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं। छोटी बचत भी समय के साथ आपकी निवेश क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है। बजट बनाने से आपको अपने खर्चों को प्रभावी ढंग से ट्रैक और प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

SIP में क्रमिक वृद्धि
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने का लक्ष्य रखें। आपकी मासिक SIP में थोड़ी सी वृद्धि भी लंबी अवधि में महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है। उदाहरण के लिए, अपने SIP को 100 रुपये से बढ़ाना। 500 सालाना निवेश करने से 60 साल की उम्र तक आपकी जमा पूंजी में काफी वृद्धि हो सकती है।

निवेश का रणनीतिक आवंटन
अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने निवेश को समझदारी से आवंटित करना महत्वपूर्ण है। विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने से जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड को अपने उच्च रिटर्न क्षमता के कारण आपके निवेश पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बनना चाहिए। इक्विटी फंड के भीतर, विविधीकरण आवश्यक है।

लार्ज-कैप फंड: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम भरे होते हैं लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्चतम विकास क्षमता और जोखिम वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं। वे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक कुशन के रूप में कार्य करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ब्याज दर में होने वाले बदलावों से कम प्रभावित होते हैं, स्थिर रिटर्न देते हैं।
लॉन्ग-टर्म डेट फंड: कुछ ब्याज दर जोखिम के साथ उच्च रिटर्न देते हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, विकास की संभावना और स्थिरता प्रदान करते हैं।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, लेकिन स्थिरता के लिए उनमें एक महत्वपूर्ण डेट घटक होता है।
कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड: उच्च डेट घटक, अधिक स्थिरता और मध्यम विकास प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं जो व्यापक शोध और बाजार विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं। उनकी विशेषज्ञता आपके निवेश रिटर्न को बढ़ा सकती है।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं। यह जोखिम को कम करता है क्योंकि एक परिसंपत्ति में खराब प्रदर्शन दूसरे में बेहतर प्रदर्शन से संतुलित होता है।

लिक्विडिटी
म्यूचुअल फंड अत्यधिक लिक्विड होते हैं। आप किसी भी कारोबारी दिन म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद और बेच सकते हैं, जिससे आपको ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसे तक पहुँचने में सुविधा मिलती है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
म्यूचुअल फंड चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभान्वित होते हैं। अपने रिटर्न को फिर से निवेश करने से आपका निवेश समय के साथ तेजी से बढ़ता है।

जोखिमों का आकलन करना और उन्हें कम करना
बाजार जोखिम
इक्विटी फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं। आपके निवेश का मूल्य बाजार की स्थितियों के साथ उतार-चढ़ाव कर सकता है। हालांकि, इक्विटी फंड में दीर्घकालिक निवेश आमतौर पर इस जोखिम को कम करता है।

ब्याज दर जोखिम
ऋण फंड ब्याज दरों में बदलाव से प्रभावित होते हैं। बढ़ती ब्याज दरें डेट फंड के पोर्टफोलियो में मौजूदा बॉन्ड के मूल्य को कम कर सकती हैं। अल्पकालिक डेट फंड इस जोखिम से कम प्रभावित होते हैं।

क्रेडिट जोखिम
ऋण फंड को क्रेडिट जोखिम का भी सामना करना पड़ता है, जो उनके द्वारा रखे गए बॉन्ड के जारीकर्ताओं द्वारा डिफ़ॉल्ट होने का जोखिम है। उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में निवेश करने से यह जोखिम कम हो सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और कम लागत की पेशकश करते हैं, वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश के माध्यम से बाजार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता का उपयोग उच्च-संभावित स्टॉक चुनने के लिए करते हैं, जो बेहतर रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से निवेश करने के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने के प्रत्यक्ष निवेश पर लाभ हैं। CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं। वे आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने, आपके निवेश की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद करते हैं। उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

मामूली आय के बावजूद निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। यह वित्तीय जिम्मेदारी और दूरदर्शिता की मजबूत भावना को दर्शाता है। सुरक्षित वित्तीय भविष्य के निर्माण के लिए आपका समर्पण प्रेरणादायक है और प्रशंसा के योग्य है।

भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाते समय वित्तीय प्रतिबद्धताओं को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण है। अपने और अपने प्रियजनों के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार सुरक्षित करने के आपके प्रयास जिम्मेदारी की गहरी भावना को दर्शाते हैं। यह स्पष्ट है कि आप वित्तीय स्वतंत्रता और स्थिरता प्राप्त करने के बारे में चिंतित हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ 60 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना संभव है। अपनी आय बढ़ाने, खर्च कम करने और धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाने पर ध्यान दें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण एक मजबूत उदाहरण प्रस्तुत करता है। सावधानीपूर्वक प्रबंधन और सही निवेश के साथ, आप महत्वपूर्ण वित्तीय विकास और सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Dev Ashish | Answer |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Jun 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English

Money

मैं 34 साल का हूँ और मेरी 2 बेटियाँ हैं वर्तमान में मैं 1 लाख मासिक वेतन कमा रहा हूँ, जिसमें से 35 हज़ार लोन में जा रहे हैं, क्रेडिट कार्ड पर कोई दायित्व नहीं है, पिछले 6 महीनों से 12 हज़ार की SIP शुरू की है और 2.5 लाख लुमसम MF में और 2 हज़ार सुकन्या समृद्धि में अपनी दोनों बेटियों के लिए निवेश किया है अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ की आवश्यकता है कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, हमें मौजूदा परिसंपत्तियों और आपके द्वारा किए जाने वाले नए निवेशों का हिसाब रखना होगा।

मौजूदा परिसंपत्तियों का एकमात्र विवरण म्यूचुअल फंड में 2.5 लाख रुपये (एकमुश्त) और पिछले 6 महीनों के लिए 12,000 रुपये का मासिक एसआईपी है।

इसके अलावा, आपको आज से हर महीने 1.05 लाख रुपये का निवेश करना होगा और अगले 10 वर्षों के लिए हर साल कम से कम 7% मासिक निवेश बढ़ाना होगा (यह मानते हुए कि वेतन में भी इसी तरह की वृद्धि होगी)। यह 75:25 इक्विटी:ऋण आवंटन मानकर किया गया है।

लेकिन समस्या यह है कि आपकी आय 1 लाख रुपये है और आप उसमें से 35,000 रुपये मासिक ईएमआई का भुगतान करते हैं! और अन्य खर्चों का विवरण ज्ञात नहीं है। इसलिए हमारे पास आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पूरी तरह से निवेश करने के लिए पर्याप्त अधिशेष नहीं बचा है।

यह ऐसा ही है और इसलिए, आपको हर महीने जो भी राशि आप प्रबंधित कर सकते हैं, उसे निवेश करना शुरू कर देना चाहिए और यदि संभव हो, तो अपने निवेश को और बढ़ाने के लिए अपने वार्षिक बोनस/प्रोत्साहन का उपयोग करें।

धन्यवाद
देव आशीष,
सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार (केवल शुल्क वाला आरआईए)
संस्थापक, स्टेबलइन्वेस्टर.कॉम
ट्विटर (@स्टेबलइन्वेस्टर)

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो प्लेटफ़ॉर्म में दिए गए प्रश्नों में दिए गए हैं या जिनके बारे में पूछा गया है। और ऊपर व्यक्त किए गए विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा अनुशंसा नहीं की गई है और यहाँ दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्तता और इसी तरह के सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 04, 2024

Asked by Anonymous - Sep 01, 2024English

Money

मेरी उम्र 50 साल है, मैंने हाल ही में 15000 SIP किया है, मेरी सैलरी 65 हजार है, मुझे रिटर्न के समय 1 करोड़ चाहिए, मेरे पास खुद का एक घर है। कृपया बताएं कि कैसे कमाऊं।

Ans: आपके अन्य निवेशों के बारे में जानकारी के अभाव में और 60 वर्ष की आयु को अपनी सेवानिवृत्ति आयु मानते हुए, जो कि अब से दस वर्ष बाद है, 10% रिटर्न मानते हुए ₹15K SIP (योजना ज्ञात नहीं) पर्याप्त नहीं होगी। दस साल बाद ₹1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको अपनी SIP को ₹50K तक बढ़ाना होगा (10% रिटर्न मानते हुए)।

Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 13, 2024English

Money

मेरे पास कक्षा 3 में पढ़ने वाले बेटे के साथ 0 बैंक EMI है। 1.5 लाख घर ले जाऊँगा। मैं अगले 5 वर्षों में 1 करोड़ कैसे बना सकता हूँ?

Ans: आप अगले 5 सालों में 1 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं। 1.5 लाख रुपये की टेक-होम सैलरी और कोई बैंक EMI न होने के कारण, आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति आक्रामक निवेश के लिए अनुकूल है। हालाँकि, 5 साल के भीतर इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए एक अच्छी तरह से संरचित योजना की आवश्यकता होती है जिसमें जोखिम की गणना की जाती है और अनुशासित बचत की जाती है।

निवेश का सही मिश्रण आवश्यक होगा। विकास और स्थिरता दोनों सुनिश्चित करने के लिए आपको म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और सोने जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में धन आवंटित करने की आवश्यकता हो सकती है। आइए चर्चा करें कि आप उचित दृष्टिकोण के साथ इस लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

नियमित बचत और निवेश अनुशासन का महत्व
5 साल में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको व्यवस्थित रूप से बचत और निवेश करने की आवश्यकता है। यह गणना करके शुरू करें कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा आपके लक्ष्य के लिए आवंटित किया जा सकता है। यह देखते हुए कि आप 1.5 लाख रुपये घर ले जाते हैं, आदर्श रूप से, आपको इसका एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचाना चाहिए।

अपनी मासिक आय का कम से कम 30%-40% बचाने का लक्ष्य रखें, जो लगभग 45,000 से 60,000 रुपये के बीच है।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक अलग कोष बनाएँ, और इसे दीर्घकालिक निवेश के लिए अलग रखें। आप बाकी को अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए आवंटित कर सकते हैं।

सही साधनों में लगातार निवेश करने से, आपकी बचत समय के साथ चक्रवृद्धि के माध्यम से कई गुना बढ़ जाएगी।

सही निवेश रणनीति पर ध्यान केंद्रित करना
5 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपका ध्यान विकास-उन्मुख निवेश पर होना चाहिए। सावधि जमा और पारंपरिक बचत आपको आवश्यक रिटर्न नहीं देगी। इसके बजाय, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ज़ोर देने वाला एक विविध पोर्टफोलियो और निश्चित आय वाली संपत्तियों में कुछ निवेश आदर्श होगा। नीचे बताया गया है कि आप इसकी योजना कैसे बना सकते हैं:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में समय के साथ उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है। 5 साल की अपनी समय सीमा को देखते हुए, आपको ग्रोथ और वैल्यू-ओरिएंटेड फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो सालाना 10% से 15% की रेंज में रिटर्न दे सकते हैं। फ्लेक्सीकैप, मिडकैप और लार्ज-कैप फंड में निवेश करने से ग्रोथ और जोखिम प्रबंधन दोनों मिलेंगे।

अपनी मासिक बचत का कम से कम 60% से 70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। ये फंड डेट-ओरिएंटेड इंस्ट्रूमेंट की तुलना में आपकी संपत्ति को तेज़ी से बढ़ाने में मदद करेंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सिफारिश की जाती है क्योंकि उनका उद्देश्य बाजार को मात देना और बाजार के अवसरों का लाभ उठाना है।

2. डेट म्यूचुअल फंड
जबकि इक्विटी उच्च रिटर्न प्रदान करता है, यह जोखिम के साथ भी आता है। डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, और वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपके निवेश की रक्षा करने में मदद करते हैं।

कम जोखिम वाले निवेश के लिए अपनी बचत का 15% से 20% डेट म्यूचुअल फंड में लगाएं।

छोटी अवधि या डायनेमिक बॉन्ड फंड चुनें, जो आपके 5 साल के क्षितिज के साथ संरेखित हों। ये फंड बेहतर लिक्विडिटी और स्थिर रिटर्न प्रदान करेंगे।

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड, जिन्हें बैलेंस्ड फंड के रूप में भी जाना जाता है, एक ही पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट का संयोजन प्रदान करते हैं। वे बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं जबकि अभी भी अच्छे रिटर्न देते हैं।

अपनी बचत का 10% से 15% हाइब्रिड फंड में आवंटित करें। यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाएगा और साथ ही ग्रोथ घटक को बनाए रखेगा।

4. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा और विविधता की एक अतिरिक्त परत प्रदान करते हैं। वे सोने में संभावित मूल्य वृद्धि के साथ-साथ ब्याज आय भी प्रदान करते हैं।

आप मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के लिए अपनी बचत का लगभग 5% से 10% SGB में निवेश कर सकते हैं।

5. आपातकालीन निधि
अपने मासिक खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि किसी आपात स्थिति में आपको अपने निवेश को छूने की आवश्यकता नहीं होगी।

इस फंड को लिक्विड निवेश में रखें, जैसे बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड म्यूचुअल फंड।
स्थिरता के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने में मदद करती है। यह विधि अनुशासित निवेश को बढ़ावा देती है और रुपया-लागत औसत का लाभ उठाती है, जो समय के साथ बाजार के जोखिमों को कम करने में मदद करती है। अपने द्वारा चुने गए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में SIP सेट करें। सुनिश्चित करें कि संयुक्त SIP राशि आपके मासिक बचत लक्ष्य (उदाहरण के लिए, 60,000 रुपये मासिक) को दर्शाती है। समय के साथ, SIP दृष्टिकोण आपको बाजार में समय की परवाह किए बिना अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर बढ़ने और निरंतर बने रहने में मदद करेगा। पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन एक बार जब आप अपना निवेश शुरू कर देते हैं, तो नियमित समीक्षा आवश्यक होती है। बाजार बदल सकता है, और इसलिए आपके चुने हुए फंड का प्रदर्शन भी बदल सकता है। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की हर 6 महीने या सालाना समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्य के अनुरूप है। सही एसेट एलोकेशन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। उदाहरण के लिए, यदि आपका इक्विटी एलोकेशन काफी बढ़ गया है, तो सुरक्षा के लिए कुछ फंड को डेट में पुनर्आवंटित करने पर विचार करें। कर-कुशल निवेश पर ध्यान दें
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय, कराधान को समझना महत्वपूर्ण है। यहाँ म्यूचुअल फंड पर लागू कर नियमों पर एक त्वरित नज़र डाली गई है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल फंड जैसे कि इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएँ (ELSS) चुनें, जो आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक कर लाभ प्रदान करती हैं।

आम गलतियों से बचें
कई निवेशक ऐसी गलतियाँ करते हैं जो उनके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित कर सकती हैं। यहाँ कुछ ऐसी गलतियाँ बताई गई हैं जिनसे बचना चाहिए:

डायरेक्ट फंड से बचें: हालाँकि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उन्हें निरंतर निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना बेहतर है, जो आपको मार्गदर्शन दे सकता है और सही फंड चुनने में मदद कर सकता है।

फंड को बार-बार बदलने से बचें: अल्पकालिक प्रदर्शन के आधार पर लगातार फंड के बीच स्विच करना हानिकारक हो सकता है। एक सुविचारित योजना पर टिके रहें और अपने निवेश को बढ़ने दें।

इंडेक्स फंड पर भरोसा न करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्य के लिए बेहतर हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करना है, जो केवल बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।

जोखिम का प्रबंधन और धैर्य रखना
निवेश हमेशा कुछ हद तक जोखिम के साथ आता है, खासकर इक्विटी फंड में। हालाँकि, धन संचय की कुंजी उस जोखिम को प्रबंधित करना है:

संपत्तियों में विविधता लाना: इक्विटी, ऋण और सोने का मिश्रण होने से आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहेगा और जोखिम कम होगा।

धैर्य रखना: इक्विटी निवेश अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन दीर्घकालिक निवेशकों को पाठ्यक्रम में बने रहने और चक्रवृद्धि को काम करने देने से लाभ होता है।

अपने बेटे के भविष्य के लिए योजना बनाएं
आपका बेटा अभी कक्षा 3 में है, और जैसे-जैसे वह बड़ा होगा, उसकी शिक्षा का खर्च बढ़ता जाएगा। एक अलग शिक्षा निधि की योजना बनाना बुद्धिमानी है, संभवतः बाल शिक्षा निधि या संतुलित निधि में SIP के माध्यम से, ताकि जब महत्वपूर्ण खर्च आए तो आप अचानक से परेशान न हों।

अपनी मासिक आय का एक हिस्सा विशेष रूप से उसकी शिक्षा के लिए अलग रखें।

अंत में
5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित बचत और निवेश का सही मिश्रण आवश्यक है। विकास-उन्मुख इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करके, ऋण साधनों के साथ संतुलन बनाकर और एक सुसंगत निवेश रणनीति का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने में सक्षम होंगे। याद रखें, धैर्य और नियमित निगरानी महत्वपूर्ण हैं।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना और किसी भी अप्रत्याशित घटना से बचने के लिए आपातकालीन निधि बनाना भी महत्वपूर्ण है। समग्र दृष्टिकोण के साथ, आप अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करने में सक्षम होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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क्या मणिबेन नानावटी महिला महाविद्यालय मुंबई में स्थित है?

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मेरी बहन एसआरएम केटीआर (सीएसई) कर रही है, क्या उसे वहां जाना चाहिए या बेनेट विश्वविद्यालय सीएसई या जेएसएस विश्वविद्यालय सीएसई (हम उत्तर प्रदेश से हैं)।

Ans: एसआरएम पर जाएं

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नमस्ते, मेरी जेईई मेन्स रैंक 192000 है और ओबीसी एनसीएल रैंक 66000 है। मध्य प्रदेश राज्य। मुझे कौन सा सर्वश्रेष्ठ कॉलेज मिल सकता है? मैं सीएसई या आईटी या एआईएमएल ब्रांच चाहता हूं।

Ans: आईआईआईटी कल्याणी / आईआईआईटी भागलपुर, आईआईआईटी ऊना / आईआईआईटी रांची / आईआईआईटी धारवाड़, एनआईटी मिजोरम / नागालैंड / सिक्किम / अरुणाचल, जीएफटीआई - गुरुकुल कांगड़ी, हरिद्वार, जीएफटीआई - असम विश्वविद्यालय

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सर, कृपया मेरी मदद करें। इस साल मुझे शायद IIIT नया रायपुर में CSE में दाखिला मिल जाएगा। लेकिन मुझे NIT दुर्गापुर सिविल और उससे नीचे की ब्रांच, जैसे NIT आंध्र प्रदेश मैकेनिकल, या NIT अगरतला मैकेनिकल, भी मिल रही हैं। मुझे IIIT जबलपुर में स्मार्ट मैन्युफैक्चरिंग और IIIT कल्याणी में CSE भी मिल रहा है, जो मेरे लिए सबसे अच्छा रहेगा, कृपया बताएँ। मेरी JEE मेन्स में 60k रैंक है और मेरा गृह राज्य पश्चिम बंगाल है।

Ans: आईआईआईटी कल्याण सीएसई

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IIPE और MNIT जयपुर धातुकर्म एवं खनिज विज्ञान में से कौन बेहतर विकल्प है?

Ans: एमएनआईटी जयपुर

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Question by Hacker - Jul 11, 2025English

Career

मेरे बेटे ने MHT-CET में 94.05 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं और वह ओपन कैटेगरी में है। वह कंप्यूटर साइंस और इंजीनियरिंग में पढ़ाई करना चाहता है। उसे किन इंजीनियरिंग कॉलेजों में दाखिला मिलने की संभावना है? वह मुंबई में एक कॉलेज चाहता है।

Ans: सरदार पटेल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (एसपीआईटी), अंधेरी (स्वायत्त), द्वारकादास जे. संघवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (डीजेएससीई), फादर कॉन्सेकाओ रोड्रिग्स कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (फादर सीआरसीई), बांद्रा आदि

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तेलंगाना के शीर्ष कॉलेज सीएसई और आरजीआईपीटी में सीएसई जो सबसे अच्छा विकल्प है

Ans: कृपया सटीक उत्तर देने के लिए तेलंगाना के उन शीर्ष कॉलेजों के नाम बताएं।

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Question by Farid - Jul 14, 2025English

Career

मेरे बेटे की KCET रैंक 12971 (द्वितीय श्रेणी) है और वह CSE के लिए बैंगलोर और मैसूर के सर्वश्रेष्ठ कॉलेजों की तलाश कर रहा है। कृपया सुझाव दें।

Ans: फ़रीद सर, 2BG श्रेणी में KCET रैंक 12,971 के साथ, आपके बेटे को बेंगलुरु और मैसूर के इन 15 प्रतिष्ठित AICTE-अनुमोदित, NBA/NAAC-मान्यता प्राप्त संस्थानों में प्रवेश मिलना सुनिश्चित है, जिनकी 2024 CSE की आरक्षित श्रेणियों के लिए अंतिम रैंक आपके स्कोर से अधिक है। प्रत्येक संस्थान आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, अनुभवी संकाय, मज़बूत उद्योग संबंध और पिछले तीन वर्षों में 70-85% निरंतरता दर्ज करने वाले प्लेसमेंट सेल प्रदान करता है:

एलायंस कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग और डिज़ाइन, एलायंस यूनिवर्सिटी, अनेकल (सीएसई समापन रैंक ~73,084)

ग्लोबल एकेडमी ऑफ टेक्नोलॉजी, राजराजेश्वरी नगर (सीएसई समापन रैंक ~77,065)

ईस्ट वेस्ट इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बीईएल लेआउट (सीएसई समापन रैंक ~84,824)

गार्डन सिटी यूनिवर्सिटी, ओल्ड मद्रास रोड (सीएसई समापन रैंक ~98,787)

कैम्ब्रिज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, नॉर्थ कैंपस, कुंदना (सीएसई समापन रैंक ~91,162)

इम्पैक्ट कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड एप्लाइड साइंसेज, सहकार नगर (सीएसई समापन रैंक ~100,096)

रेवा यूनिवर्सिटी, येलहंका (सीएसई समापन रैंक ~55,784)

आचार्य इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, सोलादेवनहल्ली (सीएसई समापन रैंक ~101,534)

अट्रिया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, हेब्बल (सीएसई समापन रैंक ~98,519)

एम.एस. रमैया यूनिवर्सिटी ऑफ एप्लाइड साइंसेज, एमएसआर नगर (सीएसई समापन रैंक ~43,320)

सीएमआर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, वरथुर (सीएसई समापन रैंक ~26,945)

आरएनएस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बेंगलुरु (सीएसई समापन रैंक ~26,945)

न्यू होराइजन कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, मराठाहल्ली (सीएसई समापन रैंक ~25,808)

प्रेसीडेंसी यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु (सीएसई समापन रैंक ~30,000-35,000 रेंज)

एमवीजे कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, चन्नासांद्रा (सीएसई समापन रैंक ~19,389)
प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English

Money

मैं 46 साल का हूँ.. सरकारी नौकरी करता हूँ और हाथ में 85 हजार वेतन है। मैं पीएफआई में 9 हजार, पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि में 12.5 हजार प्रत्येक का निवेश करता हूँ। मेरी बेटी वर्तमान में 13 वर्ष की है। मैं एचबीएलआई के लिए 22 हजार का भुगतान करता हूँ, एसआईपी में 8 हजार का निवेश करता हूँ। मुझे अपने फ्लैट के किराए के रूप में लगभग 10 हजार मिलते हैं। मेरे पास एक फैमिली फ्लोटर है जहाँ मैं सालाना 26 हजार और आरडी 4 हजार प्रति माह का भुगतान करता हूँ। मेरा पीपीएफ सुकन्या और पीएफ वर्तमान में लगभग 11 लाख है। मैं 2039 में सेवानिवृत्त हो जाऊँगा। मेरे पास एक एसबीआई लाइफ है जो बाजार से जुड़ी है जिसकी वर्तमान कीमत लगभग 13.5 लाख है। यह 2027 में परिपक्व होगी। एचबीएल की बकाया ऋण राशि 7 लाख है। मुझे अपने ऋण को चुकाने के साथ-साथ भविष्य के लिए निवेश करने के लिए कहाँ और कितना निवेश करना चाहिए।

Ans: आप अपने निवेश और बचत के बारे में सोच-समझकर काम कर रहे हैं। इस समय, निवेश की संख्या बढ़ाने से ज़्यादा ज़रूरी है स्पष्टता और सही संरचना।

आइए अब आपकी स्थिति को 360 डिग्री के नज़रिए से देखें और एक व्यावहारिक योजना बनाएँ।

● उम्र, आय और लक्ष्य

– अब आपकी उम्र 46 साल है और आपकी सेवानिवृत्ति में 13 साल बाकी हैं।
– आपका वेतन 85,000 रुपये प्रति माह है।
– आपको अपने फ्लैट का किराया भी 10,000 रुपये प्रति माह मिलता है।
– तो, आपकी कुल नियमित नकदी 95,000 रुपये है।
– आपकी बेटी 13 साल की है। शिक्षा और शादी आने वाले बड़े खर्च हैं।
– सेवानिवृत्ति की योजना बनाना भी अभी से प्राथमिकता है।

समय सीमित है, इसलिए हर रुपये का इस्तेमाल सोच-समझकर करना होगा।

● चल रही वित्तीय प्रतिबद्धताएँ

– आप पीएफ में 9,000 रुपये निवेश करते हैं (अनिवार्य कटौती)।
- आप पीपीएफ में 12,500 रुपये और सुकन्या समृद्धि में भी उतने ही रुपये निवेश करते हैं।
- होम लोन के लिए आपकी मासिक ईएमआई 22,000 रुपये है।
- आप एसआईपी में 8,000 रुपये निवेश करते हैं।
- आप फैमिली फ्लोटर के लिए प्रति वर्ष 26,000 रुपये प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
- आपकी मासिक आरडी 4,000 रुपये है।

यह एक बहुत अच्छी बचत संस्कृति को दर्शाता है। लेकिन आवंटन में सुधार की आवश्यकता है।

● मौजूदा संपत्ति सारांश

- पीपीएफ, पीएफ, सुकन्या का कुल योग लगभग 11 लाख रुपये है।
- एसबीआई लाइफ (बाजार-लिंक्ड) का मूल्य 13.5 लाख रुपये है, जो 2027 में परिपक्व होगा।
- आपके पास एक घर भी है और आप उससे 10,000 रुपये किराया कमाते हैं।
- ये मज़बूत वित्तीय आधार हैं जिन पर आपको आगे बढ़ना है।

आप बिल्कुल शुरुआत नहीं कर रहे हैं, जो एक अच्छी स्थिति है।

● ऋण की स्थिति

- आपके घर पर बकाया ऋण 7 लाख रुपये है।
- ईएमआई 22,000 रुपये प्रति माह है।
- सेवानिवृत्ति से पहले ऋण चुकाने के लिए आपके पास 13 साल हैं।
- आदर्श रूप से, ऋण सेवानिवृत्ति से पहले चुका दिए जाने चाहिए।

आइए देखें कि इसे कैसे सुचारू रूप से प्रबंधित किया जाए।

● नकदी प्रवाह मूल्यांकन

- मासिक आय: 85,000 रुपये वेतन + 10,000 रुपये किराया = 95,000 रुपये।
- खर्च + एसआईपी + ईएमआई + बचत = लगभग 75,000 रुपये - 80,000 रुपये मासिक।
- आपके पास 15,000-20,000 रुपये का बफर बच सकता है।

इस बफर का प्रबंधन उद्देश्यपूर्ण तरीके से किया जाना चाहिए, न कि संयोगवश।

● एसबीआई लाइफ पॉलिसी मूल्यांकन

– यह एक बाज़ार-आधारित बीमा पॉलिसी है।
– इसका वर्तमान मूल्य 13.5 लाख रुपये है। परिपक्वता 2027 में है।
– ये बीमा-सह-निवेश योजनाएँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं।
– 2027 की परिपक्वता के बाद इसे सरेंडर करना बेहतर है।
– पूरी परिपक्वता राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।
– किसी अन्य यूलिप में नवीनीकरण या पुनर्निवेश न करें।

यूलिप महंगे होते हैं और दीर्घकालिक लाभ प्रदान नहीं करते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

● गृह ऋण पुनर्भुगतान योजना

– अभी जल्दबाजी में गृह ऋण का भुगतान न करें।
– अपने वेतन से नियमित ईएमआई जारी रखें।
– इसके बजाय, अपनी अतिरिक्त बचत को धन बढ़ाने पर केंद्रित करें।
– 2027 में, जब एसबीआई लाइफ़ मैच्योर हो जाए, तो उसमें से 2 लाख रुपये का इस्तेमाल करें।
– इसका इस्तेमाल होम लोन का आंशिक भुगतान करने के लिए करें।
– इससे बाद के वर्षों में ईएमआई का बोझ कम होगा।

2034 तक लोन पूरी तरह चुकाने का लक्ष्य रखें। रिटायरमेंट तक न रखें।

● आपातकालीन निधि की आवश्यकता

– आपको कम से कम 2 लाख रुपये लिक्विड फॉर्म में रखने होंगे।
– यह निवेश के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है।
– इसके लिए अपने आरडी और बचत खाते का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।
– ज़रूरत पड़ने पर आरडी बंद कर दें और उसकी जगह आपातकालीन निधि बनाएँ।

इसके बिना, कोई भी अचानक खर्च आपको फिर से कर्ज लेने पर मजबूर कर देगा।

● बच्चे की शिक्षा और विवाह योजना

– आपकी बेटी अभी 13 साल की है। 5 साल में ग्रेजुएशन कर लेगी।
– उसके बाद पोस्टग्रेजुएशन और शादी होगी।
– आपका सुकन्या खाता और पीपीएफ इसमें मदद करते हैं।
-लेकिन सिर्फ़ यही काफ़ी नहीं है। लक्ष्य-आधारित एसआईपी शुरू करें।
-सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
-डायरेक्ट फंड से बचें। इंडेक्स फंड से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजना वाले एसआईपी समीक्षा और बदलावों में मदद करते हैं।

● इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से क्यों बचें

-इंडेक्स फंड नकारात्मक जोखिम का प्रबंधन नहीं कर सकते।
-बाजार गिरने पर ये गिरते हैं। कोई सुरक्षा रणनीति नहीं।
-मानवीय मार्गदर्शन के बिना ये इंडेक्स का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
-डायरेक्ट म्यूचुअल फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई सहायता नहीं देते।
-आपको नियमित समीक्षा, एसेट एलोकेशन सहायता या सुधार नहीं मिलेगा।
-विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, डायरेक्ट फंड लंबी अवधि में कमज़ोर प्रदर्शन करते हैं।

एमएफडी सहायता वाला एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार रणनीति और सुरक्षा को एक साथ लाता है।

● भविष्य की एसआईपी रणनीति

- आप पहले से ही SIP में 8,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
– इसे जारी रखें। जब तक कोई आपात स्थिति न आए, इसे बंद न करें।
– 2027 के बाद, इसे बढ़ाकर 12,000 रुपये या उससे अधिक कर दें।
– अतिरिक्त SIP शुरू करने के लिए SBI लाइफ़ मैच्योरिटी के कुछ हिस्से का उपयोग करें।
– ऐसे म्यूचुअल फंड का उपयोग करें जो आपकी समय-सीमा और लक्ष्यों से मेल खाते हों।
– एक SIP बेटी के लिए, एक सेवानिवृत्ति के लिए।

सभी नए निवेश विशिष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखकर होने चाहिए।

● 46 वर्ष की आयु से सेवानिवृत्ति योजना

– आपके पास सेवानिवृत्ति तक 13 वर्ष शेष हैं।
– PF और PPF मदद कर सकते हैं, लेकिन पर्याप्त नहीं हैं।
– मुद्रास्फीति PPF कोष के मूल्य को कम कर देगी।
– म्यूचुअल फंड कर-पश्चात बेहतर रिटर्न देते हैं।
– अगले 13 वर्षों तक नियमित निवेश करना महत्वपूर्ण है।
– जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, SIP बढ़ाते रहें।

आपको सेवानिवृत्ति से पहले वित्तीय स्वतंत्रता का लक्ष्य रखना चाहिए। सिर्फ़ पेंशन पर निर्भर नहीं।

● स्वास्थ्य बीमा और जोखिम कवर की समीक्षा

– आपके पास एक फैमिली फ्लोटर है। यह अच्छी बात है।
– सुनिश्चित करें कि बीमित राशि कम से कम 10 लाख रुपये हो।
– ज़रूरत पड़ने पर इसे बढ़ाएँ। स्वास्थ्य लागत हर साल बढ़ती है।
– यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म लाइफ इंश्योरेंस हो।
– राशि आपके वेतन का कम से कम 10 गुना होनी चाहिए।
– निवेश को बीमा के साथ न मिलाएँ।

सुरक्षा योजना उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी कि धन योजना।

● रियल एस्टेट होल्डिंग – बस इसे बनाए रखें

– आपको अपने फ्लैट से हर महीने 10,000 रुपये किराया मिलता है।
– यह अच्छी निष्क्रिय आय है। इस संपत्ति को न बेचें।
– लेकिन और कोई रियल एस्टेट खरीदने से बचें।
– रखरखाव, कर और तरलता रियल एस्टेट को कम आकर्षक बनाते हैं।
– लचीलेपन और रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है।

अगर संपत्तियां तरल नहीं हैं, तो ज़्यादा संपत्ति का मतलब ज़्यादा धन नहीं है।

● अभी से सेवानिवृत्ति तक आय उपयोग योजना

● 2024-2027: लोन की ईएमआई, एसआईपी और आपातकालीन निधि पर ध्यान दें।
● 2027: एसबीआई लाइफ की मैच्योरिटी के कुछ हिस्से का इस्तेमाल लोन के आंशिक भुगतान के लिए करें।
● बाकी पैसा एसआईपी में निवेश करें।
● 2027-2034: सेवानिवृत्ति और बेटी के भविष्य के लिए एसआईपी बढ़ाएँ।
● 2034: होम लोन पूरी तरह से चुकाने की योजना बनाएँ।
● 2035-2039: एसआईपी में ज़्यादा से ज़्यादा बचत करें।

इस तरह का स्पष्ट रास्ता वित्तीय नियंत्रण और शांति देता है।

● संपत्ति विविधीकरण

● अभी पीपीएफ या आरडी में ज़्यादा निवेश करने से बचें।
● पीपीएफ चालू रखें, लेकिन योगदान न बढ़ाएँ।
– आपातकालीन निधि तैयार होने के बाद आरडी बंद करें और उस पैसे को एसआईपी में डालें।
– सोना, क्रिप्टो या अन्य जटिल संपत्तियों से बचें।
– नियमित योजना में सरल, गुणवत्तापूर्ण म्यूचुअल फंड एसआईपी पर ही ध्यान केंद्रित करें।

सरल, सुसंगत दृष्टिकोण लंबी अवधि में जीतता है।

● अंततः

– जल्दी योजना बनाने के कारण आप एक मजबूत स्थिति में हैं।
– लेकिन कुछ हिस्सों में सुधार और बेहतर आवंटन की आवश्यकता है।
– अपने वित्त को अधिक कुशलता से व्यवस्थित करने के लिए अगले 3 वर्षों का उपयोग करें।
– जब तक अतिरिक्त राशि न हो, ऋण को पूर्व-बंद करने में जल्दबाजी न करें।
– एसबीआई लाइफ की परिपक्वता राशि का बुद्धिमानी से पुनर्निवेश करें।
– इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड और रियल एस्टेट से बचें।
– मार्गदर्शन के साथ नियमित योजना वाले म्यूचुअल फंड पर ही टिके रहें।
– विशिष्ट लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें - बच्चे की शिक्षा, शादी और आपकी सेवानिवृत्ति।

अभी स्पष्ट दिशा-निर्देश बाद में शांति सुनिश्चित करेंगे। आप बिल्कुल सही रास्ते पर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2025

Question by Sadiq - Jul 14, 2025English

Money

नमस्ते सर मैंने अपनी सारी बचत और जमा-पूंजी लगाकर लगभग 25 लाख का एक घर खरीदा है। मेरा वेतन 60,000/- है, और ऋण विवरण इस प्रकार है: व्यक्तिगत ऋण - 2 लाख स्वर्ण ऋण - 2.25 लाख रिश्तेदारों से - 4.5 लाख (1 वर्ष का समय लगा) अब मुझे पैसे बचाने और एक-एक पैसे का हिसाब रखने में बहुत मुश्किल हो रही है। कृपया मुझे सुझाव दें कि इस स्थिति में मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: आइए अपनी वित्तीय स्थिति को ध्यान से समझें और उसे बेहतर बनाने के लिए कदम दर कदम काम करें। मौजूदा हालात मुश्किल लग रहे हैं, लेकिन सही योजना बनाकर हालात को अच्छी तरह संभाला जा सकता है।

● वर्तमान वित्तीय स्थिति

– अपनी पूरी बचत और म्यूचुअल फंड से 25 लाख रुपये का घर खरीदा।
– कोई होम लोन नहीं, जो एक अच्छी बात है। संपत्ति पूरी तरह से स्वामित्व वाली है।
– मासिक वेतन 60,000 रुपये है।
– मौजूदा कर्जों में शामिल हैं:

2 लाख रुपये का पर्सनल लोन

2.25 लाख रुपये का गोल्ड लोन

रिश्तेदारों से लिए गए 4.5 लाख रुपये
– आपने बताया कि आपको पैसे बचाने या उनका हिसाब रखने में दिक्कत हो रही है।

घर के मालिक होने के शुरुआती सालों में यह एक बहुत ही आम चुनौती होती है। आइए एक-एक करके कदम उठाएँ।

● कैश फ्लो स्ट्रेस एनालिसिस

– ईएमआई और नियमित खर्चों के कारण आपकी मासिक आय खर्च के साथ मेल नहीं खा रही है।
– कम भुगतान अवधि के कारण पर्सनल लोन और गोल्ड लोन की ईएमआई ज़्यादा हो सकती है।
– यह आपका नैतिक दायित्व भी है कि आप एक साल में अपने रिश्तेदारों को यह राशि लौटा दें।
– आपका वर्तमान नकद बहिर्वाह आपकी आय के 70% से ज़्यादा हो सकता है।

यह अंतर वित्तीय तनाव पैदा करता है। हमें इसे संतुलित करने की ज़रूरत है।

● तत्काल ध्यान: मासिक बजट बनाएँ

– हर खर्च, चाहे वह सबसे छोटा ही क्यों न हो, लिखें।
– खर्चों को तीन भागों में बाँटें: ज़रूरी, लचीला और टालने योग्य।
– ज़रूरी: किराया (अगर कोई हो), किराने का सामान, बच्चों की स्कूल फीस, परिवहन।
– लचीला: डीटीएच, ओटीटी, बाहर खाना, गैर-ज़रूरी खरीदारी।
– टालने योग्य: अप्रयुक्त सब्सक्रिप्शन, अनियोजित ईएमआई खरीदारी, गैजेट।
– पहला लक्ष्य लचीली और टालने योग्य श्रेणियों को कम करना है।

आपको हर 15 दिन में इसकी समीक्षा करनी चाहिए। इससे खर्च के बारे में स्पष्ट जागरूकता मिलेगी।

● ऋण प्राथमिकता रणनीति

– सबसे महंगे ऋण से शुरुआत करें: आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण और स्वर्ण ऋण।
– पहले व्यक्तिगत ऋण चुकाने का प्रयास करें। ब्याज आमतौर पर बहुत अधिक होता है।
– इसके बाद स्वर्ण ऋण पर ध्यान दें, क्योंकि देरी से स्वर्ण संपत्ति का नुकसान हो सकता है।
– रिश्तेदारों का ऋण शून्य या कम ब्याज पर है, धीरे-धीरे चुकाएँ।
– रिश्तेदारों से ईमानदारी से बात करें और आराम के लिए 6 महीने और माँगें।

ऐसा माँगना ठीक है। ज़्यादातर परिवार इसे समझते हैं।

● ऋण हिमस्खलन विधि (बिना गणना के) का उपयोग करें

– सभी ऋणों पर न्यूनतम ईएमआई का भुगतान करें।
– किसी भी अतिरिक्त राशि का उपयोग सबसे पहले सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण को चुकाने के लिए करें।
– फिर अगले उच्च ब्याज वाले ऋण पर जाएँ।
– सभी को एक समान चुकाने की कोशिश न करें। इससे कुल ब्याज में ज़्यादा कमी नहीं आएगी।

केंद्रित पुनर्भुगतान मानसिक शांति प्रदान करता है।

● आपातकालीन निधि निर्माण

– अभी आपके पास कोई बचत नहीं है।
– आपातकालीन निधि के बिना, कोई भी छोटा खर्च आपको फिर से उधार लेने पर मजबूर कर देगा।
– बचत खाते में कम से कम 30,000 से 50,000 रुपये का फंड बनाना शुरू करें।
– छोटे लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे 2,000 रुपये प्रति माह की बचत।
– आपातकालीन निधि निवेश के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है।

यह कदम भविष्य में पर्सनल लोन के जाल से बचाता है।

● निवेश इंतज़ार कर सकता है - लेकिन योजना नहीं

– अभी कोई SIP या निवेश शुरू न करें। केवल कर्ज चुकाने और आपातकालीन निधि पर ध्यान केंद्रित करें।
– लेकिन अपने खर्चों और आय पर नज़र रखें जैसे कि आप SIP की योजना बना रहे हों।
– यह मानसिक अनुशासन तब काम आएगा जब आप वास्तव में निवेश के लिए तैयार होंगे।
– योजना आज से ही शुरू कर देनी चाहिए, निवेश 6-9 महीने इंतज़ार कर सकता है।

संख्याओं में स्पष्टता हमेशा धन सृजन से पहले आती है।

● म्यूचुअल फंड की भूमिका बाद में

– जब कर्ज़ चुका दिए जाएँ और आपातकालीन निधि तैयार हो जाए, तभी निवेश शुरू करें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।
– नियमित योजनाएँ आपको निर्देशित समीक्षा और सहायता प्रदान करती हैं।
– जब तक आप बाज़ार विश्लेषण में प्रशिक्षित न हों, प्रत्यक्ष योजनाओं से बचें।
– नियमित योजनाएँ पुनर्संतुलन, पोर्टफोलियो समीक्षा और व्यवहारिक सहायता प्रदान करती हैं।

निर्देशित दृष्टिकोण बाज़ार में बदलाव के दौरान भावनात्मक नियंत्रण में मदद करता है।

● इंडेक्स फंड क्यों नहीं

– इंडेक्स फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें छिपे हुए जोखिम होते हैं।
– ये बाज़ार में गिरावट के दौरान आपकी रक्षा नहीं कर सकते।
– ये बिना किसी जोखिम फ़िल्टर के इंडेक्स का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– सक्रिय प्रबंधन या नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा की कोई गुंजाइश नहीं है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनिश्चित बाज़ारों में बेहतर रिटर्न देते हैं।

आप जैसे वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए विकास के साथ सुरक्षा महत्वपूर्ण है।

● आय बढ़ाने के प्रयास

– यदि संभव हो, तो सप्ताहांत या शाम को छोटा-मोटा फ्रीलांस काम करें।
– ट्यूशन, ऑनलाइन सहायता, डिलीवरी का काम, या कोई भी कौशल-आधारित काम मददगार हो सकता है।
– 3,000 रुपये की अतिरिक्त आय भी ऋण चुकाने में तेज़ी ला सकती है।
– छोटी-मोटी अतिरिक्त आय को नज़रअंदाज़ न करें। ऋण प्रबंधन में हर रुपया मायने रखता है।

यह कदम आपकी योजना को मज़बूती प्रदान करता है।

● जीवनशैली में बदलाव - अस्थायी रूप से

– बाहर खाना खाने, फ़िल्में देखने और कपड़े पहनने जैसे सभी अनावश्यक खर्चों पर फिलहाल रोक लगा दें।
– जब तक सभी उच्च-ब्याज वाले ऋण चुका नहीं दिए जाते, तब तक सामान्य जीवनशैली अपनाएँ।
– पुराने फ़ोन का इस्तेमाल करें, गैजेट्स से बचें, कपड़ों और अन्य सामानों का दोबारा इस्तेमाल करें।
– बुरा न मानें। यह दौर अस्थायी और उद्देश्यपूर्ण है।

थोड़े समय का त्याग लंबे समय तक शांति लाता है।

● इन गलतियों से बचें

– मौजूदा कर्ज़ चुकाने के लिए दूसरा कर्ज़ न लें।
– नियमित खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड स्वाइप न करें।
– ऑनलाइन शॉपिंग में BNPL या EMI के जाल से बचें।
– अभी सोने या क्रिप्टो में निवेश न करें।
– ऐसी बीमा पॉलिसियों से बचें जिनमें निवेश और जीवन बीमा दोनों शामिल हों।

अभी केवल नकदी और कर्ज़ कम करने पर ध्यान दें।

● पारिवारिक सहयोग और संवाद

– अपने जीवनसाथी या माता-पिता से वर्तमान स्थिति के बारे में ईमानदारी से बात करें।
– परिवार के प्रत्येक सदस्य को छोटी-छोटी ज़िम्मेदारियाँ सौंपें।
– बिजली या खाने पर 200 रुपये की बचत भी मायने रखती है।
– परिवार का भावनात्मक समर्थन वित्तीय अनुशासन को बढ़ाता है।

एकता से समाधान जल्दी मिलते हैं।

● भविष्य की योजना बनाना – एक बार स्थिर हो जाने पर

– कर्ज़ चुकाने के बाद, 3 महीने का समय बनाएँ' वेतन को आपातकालीन निधि के रूप में जमा करें।
– फिर, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और छुट्टियों जैसे वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
– मार्गदर्शन के साथ नियमित योजना के तहत 2-3 म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– लक्ष्य-आधारित निवेश चुनें, न कि रुझान-आधारित निवेश।
– हर 6 महीने में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से लक्ष्यों की समीक्षा करें।

भविष्य की योजना बनाने के लिए संरचना की आवश्यकता होती है, न कि परीक्षण और त्रुटि की।

● बीमा जाँच

– सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी वार्षिक आय के कम से कम 10 गुना के बराबर टर्म लाइफ कवर है।
– यदि आपके पास यूलिप या पारंपरिक एंडोमेंट प्लान हैं, तो किसी CFP के साथ उनकी समीक्षा करें।
– ज़रूरत पड़ने पर सरेंडर करें और दीर्घकालिक धन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– स्वास्थ्य के लिए, परिवार के लिए कम से कम 5 लाख रुपये का कवर आवश्यक है।

बीमा सुरक्षा है, निवेश नहीं।

● धन की सफलता के लिए मानसिक ढाँचा

– दूसरों के साथ जीवनशैली की तुलना करना बंद करें।
– सोशल मीडिया पर आधारित खर्च करने की इच्छा से बचें।
- अगले 1-2 सालों तक संतुष्ट और मितव्ययी रहें।
- छोटी-छोटी आर्थिक उपलब्धियों का जश्न मनाएँ - जैसे कि एक ईएमआई जल्दी चुकाना।
- खुद को याद दिलाते रहें - यह एक दौर है, हमेशा के लिए नहीं।

अनुशासन किसी भी निवेश योजना से ज़्यादा शक्तिशाली होता है।

● अंततः

- आपने एक अच्छा काम तो कर ही लिया है - बिना होम लोन के घर खरीद लिया है।
- यह आपकी नींव है। अब आपका काम शांति और तरलता का निर्माण करना है।
- खर्च कम करें, आय बढ़ाएँ, और समझदारी से लोन चुकाएँ।
- जीवनशैली के दबाव और गलत निवेश के जाल को नकार दें।
- एक बार जब आप स्थिर हो जाते हैं, तो नियमित योजना के तहत म्यूचुअल फंड निवेश आपके विकास का मार्गदर्शन करेगा।

कदम दर कदम आगे बढ़ते रहें। आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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