49 Years Old With 2.7 Cr Savings, Can I Get Rs.2 Lakh/Month Post-Retirement at 52?

Ans: 3.5 करोड़ की बचत राशि और 1 लाख की मासिक आय का लक्ष्य रखते हुए, आपको अपनी निकासी की रणनीति सावधानीपूर्वक बनानी होगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी सेवानिवृत्ति तक बनी रहे। मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करते हुए स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक रूढ़िवादी निकासी दर आम तौर पर सालाना कॉर्पस का 3-4% होती है। अपनी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए, आप शुरुआत में 4% की निकासी से शुरुआत कर सकते हैं, जो सालाना 14 लाख या लगभग 1.17 लाख प्रति माह है। इस दर को समय-समय पर समायोजित करने के लिए बाजार की स्थितियों और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से निकासी की रणनीति बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना ज़रूरी है।

Ans: 36 वर्षीय व्यक्ति के रूप में, 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करने की स्पष्ट दृष्टि के साथ, वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए, जल्दी सेवानिवृत्ति की सुविधा प्रदान करने और सेवानिवृत्ति के बाद स्थायी आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यापक रणनीति तैयार करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपके निवेश पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, पीएफ, एनपीएस, एफडी और एक आवास ऋण शामिल हैं, जो धन संचय के लिए एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। एक मजबूत मासिक आय और एसआईपी और दीर्घकालिक निवेश के माध्यम से अनुशासित बचत के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को आगे बढ़ाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सेवानिवृत्ति आय की जरूरतों का खाका तैयार करना
सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह ₹1.5 लाख का आपका लक्ष्य आवश्यक खर्चों को पूरा करने और अपनी वांछित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आय की एक स्थिर धारा की आवश्यकता है। इस आय को उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष की गणना करना और इस उद्देश्य को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त निवेश के रास्ते तलाशना आवश्यक है।

आय सृजन के लिए निवेश साधनों का लाभ उठाना
म्यूचुअल फंड: बाजार की वृद्धि का लाभ उठाने और लंबी अवधि में धन संचय करने के लिए म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। बाजार की अस्थिरता को कम करने और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब आय-उन्मुख फंड या संतुलित फंड की ओर जाने पर विचार करें।

पीपीएफ और पीएफ: जबकि पीपीएफ और पीएफ मूल्यवान दीर्घकालिक बचत साधनों के रूप में काम करते हैं, वे सेवानिवृत्ति के बाद प्राथमिक आय स्रोत के रूप में पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। हालांकि, वे निश्चित आय का एक स्थिर आधार प्रदान करके आपके निवेश पोर्टफोलियो को पूरक कर सकते हैं।

एनपीएस: सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय स्ट्रीम उत्पन्न करने के लिए निकासी विकल्पों और वार्षिकी योजनाओं के संदर्भ में एनपीएस द्वारा दी जाने वाली लचीलेपन का पता लगाएं। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और आय आवश्यकताओं के साथ संरेखित करने के लिए एनपीएस के भीतर अपने परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करें।

एफडी और अन्य निश्चित-आय साधन: तरलता बनाए रखते हुए आय सृजन क्षमता को बढ़ाने के लिए अपने एफडी के एक हिस्से को बॉन्ड, डिबेंचर या डेट म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निश्चित-आय साधनों की ओर पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण दायित्वों का प्रबंधन
ऋण बोझ को कम करने और सेवानिवृत्ति व्यय के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए ₹20 लाख के अपने बकाया आवास ऋण को चुकाने को प्राथमिकता दें। ऋण चुकौती में तेजी लाने और ऋण-मुक्त स्थिति प्राप्त करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो से अधिशेष निधि का लाभ उठाने या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचने पर विचार करें।

आकस्मिक योजना विकसित करना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए एक तरल खाते में पर्याप्त आपातकालीन निधि अलग से रखी गई है। अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा सहित अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

निष्कर्ष: वित्तीय स्वतंत्रता और पारिवारिक सुरक्षा को अपनाना
निष्कर्ष में, जल्दी सेवानिवृत्ति और अपने परिवार के भविष्य के लिए प्रदान करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय दूरदर्शिता और परिश्रम को दर्शाती है। निवेश, ऋण प्रबंधन और आकस्मिक योजना के प्रति संतुलित दृष्टिकोण अपनाकर, आप आत्मविश्वास के साथ सेवानिवृत्ति के संक्रमण को नेविगेट कर सकते हैं, अपने और अपने प्रियजनों के लिए निरंतर आय सृजन और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने में अच्छा काम किया है। आपकी बचत और निवेश विविध हैं, और आपके पास अपने रिटायरमेंट का समर्थन करने के लिए किराये की आय भी है। आइए अपनी वर्तमान संपत्तियों और देनदारियों का विश्लेषण करें:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 20 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 30 लाख रुपये
किराये की आय: 25,000 रुपये मासिक
डायरेक्ट इक्विटी: 50,000 रुपये
आपातकालीन सावधि जमा: 2 लाख रुपये
होम लोन: 25,000 रुपये की EMI के साथ 11 साल शेष
मासिक वेतन: हाथ में 1.10 लाख रुपये
आपने अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होने का भी उल्लेख किया है, जो वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक है।

रिटायरमेंट लक्ष्य: 1 लाख रुपये प्रति माह
आप 55 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, और आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1 लाख रुपये कमाना है। आइए अब यह आकलन करें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।

रिटायरमेंट के बाद आय और व्यय का आकलन
आपको किराये की आय से हर महीने 25,000 रुपये मिलते रहेंगे। इसलिए, शेष 75,000 रुपये प्रति माह आपके निवेश से आने चाहिए।

आपका मौजूदा होम लोन एक चालू देनदारी है, जिसकी EMI 25,000 रुपये है। प्रीपेमेंट विकल्पों की तलाश करना या कम से कम यह सुनिश्चित करना आदर्श होगा कि यह EMI आपकी रिटायरमेंट तक बहुत लंबी न चले।

अब आइए अपने निवेश और आय स्रोतों को अनुकूलित करने पर ध्यान दें।

अपने निवेश का मूल्यांकन करें
आपका पोर्टफोलियो काफी विविधतापूर्ण है, जिसमें PPF, म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट इक्विटी और आपात स्थिति के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश शामिल है। हालांकि, रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की नियमित आय उत्पन्न करने के लिए कुछ समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
20 लाख रुपये का मौजूदा PPF बैलेंस एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है।
पीपीएफ में योगदान करना जारी रखें, लेकिन याद रखें कि इसकी लॉक-इन अवधि और कम लिक्विडिटी इसे नियमित आय के लिए कम आदर्श बनाती है।
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड में आपके 30 लाख रुपये आपके रिटायरमेंट आय लक्ष्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे।
चूंकि म्यूचुअल फंड में उच्च रिटर्न की संभावना है, इसलिए इस कोष को बनाए रखना और बढ़ाना महत्वपूर्ण है।
आप रिटायरमेंट के बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का विकल्प चुन सकते हैं। यह आपको मूलधन को बहुत तेज़ी से खत्म किए बिना नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देगा।
अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में संभावित रूप से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट इक्विटी
डायरेक्ट इक्विटी में आपका 50,000 रुपये आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा सा हिस्सा है।
डायरेक्ट इक्विटी निवेश अस्थिर हो सकता है, और चूंकि राशि अपेक्षाकृत छोटी है, इसलिए आप नियमित आय के लिए इस पर निर्भर नहीं रहना चाहेंगे।
पेशेवर फंड मैनेजरों के माध्यम से बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए इसका एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) होते हैं, अक्सर दीर्घकालिक विकास के लिए बेहतर होते हैं।
आपात स्थिति के लिए सावधि जमा
आपका 2 लाख रुपये का सावधि जमा आपातकालीन बफर के रूप में उपयोगी है।
इस फंड को बरकरार रखें और इसे आय सृजन के लिए उपयोग न करें। 6-12 महीने के खर्चों के लिए लिक्विड, आसानी से सुलभ फंड रखना हमेशा समझदारी भरा होता है।
होम लोन रणनीति
25,000 रुपये प्रति माह की EMI एक महत्वपूर्ण खर्च है। लोन पर 11 साल बाकी होने के कारण, यह आपके रिटायरमेंट तक जारी रहेगा, जब तक कि इसे पहले चुकाया न जाए। यहाँ आप क्या विचार कर सकते हैं:

लोन का प्रीपेमेंट: यदि संभव हो, तो अपने मौजूदा वेतन या किराये की आय का कुछ हिस्सा होम लोन के एक हिस्से का प्रीपेमेंट करने के लिए उपयोग करें। रिटायरमेंट से पहले इस दायित्व को कम करने से बाद में वित्तीय बोझ कम होगा।
यदि प्रीपेमेंट संभव नहीं है, तो सुनिश्चित करें कि आपकी रिटायरमेंट के बाद की आय आराम से EMI को कवर कर सके।
रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता
मान लें कि आपको अपने निवेश से हर महीने 75,000 रुपये की आवश्यकता है (क्योंकि 25,000 रुपये किराए से आएंगे), तो आपको रिटायर होने तक पर्याप्त कॉर्पस बनाने की आवश्यकता होगी। कॉर्पस को व्यवस्थित निकासी और ब्याज आय के माध्यम से यह राशि उत्पन्न करने में सक्षम होना चाहिए।

मुद्रास्फीति और अन्य कारकों को ध्यान में रखते हुए, एक मोटा अनुमान बताता है कि आपको सुरक्षित रूप से हर महीने 75,000 रुपये उत्पन्न करने के लिए लगभग 1.5 करोड़ रुपये से 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी। आइए अब देखें कि अगले छह वर्षों में इस कॉर्पस का निर्माण कैसे किया जाए।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने के लिए निवेश रणनीतियाँ
म्यूचुअल फंड में योगदान बढ़ाएँ
वर्तमान में, आपके पास म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये हैं। अगले छह वर्षों में, यह बाजार की स्थितियों के आधार पर काफी बढ़ सकता है।
म्यूचुअल फंड में अपने मासिक योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको रिटायर होने तक एक बड़ा कॉर्पस बनाने में मदद मिलेगी।
लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी-केंद्रित म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनें। इक्विटी लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करती है। अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए मिड-कैप, स्मॉल-कैप और लार्ज-कैप फंड के बीच संतुलन बनाए रखें। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं। व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) का उपयोग करें व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको अनुशासित तरीके से अपना कोष बनाने में मदद करेगी। नियमित रूप से निवेश करने से आपको रुपए की लागत औसत से भी लाभ होगा, जो बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद करता है। नियमित आय के लिए प्रत्यक्ष इक्विटी से बचें प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश अप्रत्याशित और अस्थिर हो सकते हैं। चूंकि आपका लक्ष्य नियमित आय उत्पन्न करना है, इसलिए प्रत्यक्ष इक्विटी पर निर्भर रहने से बचें। अपने प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के एक हिस्से को पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करें। नियमित म्यूचुअल फंड, जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) हैं, प्रत्यक्ष इक्विटी या इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक स्थिरता और बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं। किराये की आय और रियल एस्टेट
आपकी 25,000 रुपये की किराये की आय रिटायरमेंट के बाद आय का एक स्थिर स्रोत होगी।
मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए समय-समय पर किराया बढ़ाने पर विचार करें।
मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत
रिटायरमेंट की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना बहुत ज़रूरी है। आज आपको हर महीने 1 लाख रुपये की ज़रूरत हो सकती है, लेकिन भविष्य में जीवन-यापन की लागत बढ़ जाएगी। इसलिए, शुरू में उम्मीद से ज़्यादा बड़ा कोष बनाना हमेशा एक अच्छी रणनीति होती है।

आपकी किराये की आय और आपके म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने में मदद करेगी, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, हर कुछ वर्षों में अपनी योजना की समीक्षा करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अतिरिक्त विचार
आपातकालीन निधि
आपके पास 2 लाख रुपये की आपातकालीन FD है, जो एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए इसे बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है। इस तरह, आपको किसी भी ज़रूरी ज़रूरत के लिए अपनी रिटायरमेंट बचत में से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी।

स्वास्थ्य बीमा
आपने कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली कवरेज सहित पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होने का उल्लेख किया है। सेवानिवृत्ति के बाद, आपके पास नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली कवरेज नहीं होगी। इसलिए, सेवानिवृत्त होने से पहले अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें। यह आपको और आपके परिवार को सेवानिवृत्ति के बाद किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाएगा।

निवेशों का कराधान
आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय कराधान के अधीन होगी। यहाँ आपके निवेश पर कर कैसे लगेगा, इसका एक त्वरित अवलोकन दिया गया है:

किराये की आय: आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।
म्यूचुअल फंड (इक्विटी): 1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगेगा। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
पीपीएफ: अर्जित ब्याज कर-मुक्त है।
सावधि जमा ब्याज: आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
सुनिश्चित करें कि आपकी निकासी और आय स्रोत कर-कुशल हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सेवानिवृत्ति में आपकी कर देयता को अनुकूलित करने में आपकी सहायता कर सकता है।

अंत में
आप आरामदायक रिटायरमेंट की ओर सही रास्ते पर हैं। कुछ रणनीतिक समायोजन के साथ, आप रिटायरमेंट के बाद 1 लाख रुपये प्रति माह का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाने और अपने होम लोन का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें, साथ ही एक मजबूत आपातकालीन निधि भी रखें।

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने और समय-समय पर अपनी योजना की समीक्षा करने से, आप 55 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Dear sir ,
???? I would also strongly suggest working with a QPFP / Financial Planner to create a detailed retirement cash flow plan and fund monitoring strategy.

Best regards,
Naveenn Kummar, BE, MBA, QPFP
Chief Financial Planner | AMFI Registered MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

Ans: भारी ईएमआई के बावजूद आपने बचत करके अच्छा किया है। आपकी सैलरी अच्छी है, लेकिन आपके लक्ष्य की तुलना में बचत अभी भी सीमित है। 52 साल की उम्र में 1.5 लाख रुपये मासिक कमाना एक बड़ा लक्ष्य है। सही कदमों से आप अपनी संभावनाओं को बेहतर बना सकते हैं। आइए सभी पहलुओं का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें।

"वर्तमान आय और नकदी प्रवाह"

2 लाख रुपये प्रति माह का वेतन एक ठोस आधार है।

वर्तमान एसआईपी 6,000 रुपये प्रति माह है, जो कम है।

60,000 रुपये की ईएमआई एक बड़ा हिस्सा ले लेती है।

यह ईएमआई अगले 12 वर्षों तक चलेगी।

यह कमाई के प्रमुख वर्षों में आपकी बचत क्षमता को कम करता है।

फिर भी, यदि आप आवंटन बढ़ाते हैं तो आपके पास एक मौका है।

"वर्तमान संपत्ति स्थिति"

आपके पास अभी 8 लाख रुपये का कोष है।

यह एक शुरुआत है, लेकिन यह अकेले पर्याप्त नहीं बढ़ेगा।

उच्च आय के साथ, आपको अधिक बचत का लक्ष्य रखना चाहिए।

वर्तमान निवेश दर आय के 5% से कम है।

एक बड़े रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए, ज़्यादा बचत ज़रूरी है।

"रिटायरमेंट लक्ष्य समीक्षा"

आप 52 साल की उम्र से हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाना चाहते हैं।

इसका मतलब है कि बचत के लिए सिर्फ़ 7 साल बचे हैं।

लक्ष्य ऊँचा है और समय कम।

हर महीने 1.5 लाख रुपये जुटाने के लिए बड़ी रकम की ज़रूरत है।

मौजूदा बचत दर को देखते हुए, यह मुश्किल लग रहा है।

लेकिन इस कमी को पूरा करने के तरीके हैं।

"मौजूदा बचत पैटर्न की समस्या"

6,000 रुपये प्रति माह की बचत काफ़ी नहीं है।

इक्विटी में निवेश करने पर भी, रकम ज़रूरी स्तर तक नहीं पहुँच पाएगी।

मुद्रास्फीति से रिटायरमेंट की लागत भी बढ़ेगी।

इतनी कम बचत दर रखने से आपकी कमाई की क्षमता कम हो जाती है।

आपको अभी SIP कम से कम 10-15 गुना बढ़ानी चाहिए।

"लोन और EMI का आकलन"

60,000 रुपये की EMI आपके कैश फ्लो पर भारी पड़ती है।

ब्याज का भुगतान आपकी भविष्य की बचत को खा जाता है।

ऋण 57 वर्ष की आयु तक जारी रहेगा।

यह 52 वर्ष की आयु में आपकी सेवानिवृत्ति योजना के साथ ओवरलैप होता है।

ऋण चुकाने से पहले सेवानिवृत्त होना जोखिम भरा होगा।

पहली प्राथमिकता ऋण के एक हिस्से का शीघ्र भुगतान करना होना चाहिए।

ईएमआई कम करने से निवेश योग्य अधिशेष बढ़ेगा।

"बीमा और एलआईसी पॉलिसियाँ"

यदि आपके पास एलआईसी या निवेश-सह-बीमा योजनाएँ हैं, तो उनकी समीक्षा करें।

ऐसी पॉलिसियाँ बहुत कम रिटर्न देती हैं।

ये बिना वृद्धि के लंबी अवधि के लिए धन को लॉक कर देती हैं।

उन्हें सरेंडर करना या चुकता कर देना बेहतर है।

पेशेवर मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।

जोखिम कवर के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस अलग से रखें।

"निवेश बढ़ाने की रणनीति"

खर्च स्थिर होने पर मासिक एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

कम से कम 50,000-60,000 रुपये प्रति माह निवेश का लक्ष्य रखें।

आपकी उम्र में प्रत्यक्ष इक्विटी जोखिम भरा हो सकता है।

पेशेवर प्रबंधन के साथ म्यूचुअल फंड ज़्यादा सुरक्षित होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन, जोखिम नियंत्रण और बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन उनमें सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।

अस्थिर बाज़ारों में, इंडेक्स फंड बाज़ार के साथ गिरते हैं, कोई सुरक्षा कवच नहीं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपकी छोटी अवधि के लिए जोखिम को बेहतर ढंग से संतुलित कर सकते हैं।

"एसेट एलोकेशन मिक्स"

विकास के लिए इक्विटी एलोकेशन ज़्यादा होना चाहिए।

लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और हाइब्रिड फंड का संतुलित मिश्रण अच्छा काम करता है।

डेट म्यूचुअल फंड मध्यम अवधि की ज़रूरतों का ध्यान रख सकते हैं।

स्थिरता के लिए PF और EPF जारी रखना चाहिए।

मुद्रास्फीति से बचाव के लिए सोने में निवेश कम किया जा सकता है।

FD पर ज़रूरत से ज़्यादा निर्भरता से बचें। यह मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।

"52 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति: वास्तविकता की जाँच"

बचत के लिए सिर्फ़ 7 साल का समय होने के कारण, लक्ष्य मुश्किल है।

हो सकता है कि आप पूरी तरह से 1.5 लाख रुपये मासिक आय तक न पहुँच पाएँ।

लेकिन आप आंशिक वित्तीय स्वतंत्रता का लक्ष्य रख सकते हैं।

ऋण चुकाने के बाद 55-57 वर्ष की आयु में पूर्ण सेवानिवृत्ति लेना अधिक व्यावहारिक हो सकता है।

52 वर्ष की आयु में शीघ्र सेवानिवृत्ति तभी संभव है जब बचत में अभी भारी वृद्धि हो।

"कर संबंधी विचार"

एफडी पर स्लैब के अनुसार कर लगता है और वृद्धि कम होती है।

डेट म्यूचुअल फंड अधिक लचीले और कर-कुशल होते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

पेशेवर योजना के साथ, आप मोचन को समझदारी से प्रबंधित कर सकते हैं।

"ऋण पूर्व-भुगतान बनाम निवेश"

यदि ऋण दर अधिक है, तो अभी कुछ हिस्सा पूर्व-भुगतान करें।

इससे अवधि कम हो जाती है और SIP के लिए अतिरिक्त राशि निकल जाती है।

पूर्व-भुगतान और निवेश में संतुलन बनाने से सर्वोत्तम परिणाम मिलते हैं।

ऋण पूर्व-भुगतान करते समय निवेश पूरी तरह से बंद न करें।

दोनों को संतुलित तरीके से एक साथ चलाते रहें।

"जीवनशैली और व्यय योजना"

मासिक खर्चों पर सावधानीपूर्वक नज़र रखें।

जीवनशैली में मुद्रास्फीति और अनावश्यक खर्चों को कम करें।

बचाए गए प्रत्येक 10,000 रुपये को SIP में जोड़ा जा सकता है।

7 वर्षों में, इसका बड़ा प्रभाव पड़ता है।

» पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका

आपकी स्थिति के लिए, प्रत्यक्ष फंड आदर्श नहीं हैं।

CFP सहायता वाले MFD के माध्यम से नियमित फंड बेहतर हैं।

प्रत्यक्ष फंड लागत बचा सकते हैं, लेकिन व्यक्तिगत समीक्षा का अभाव होता है।

आपकी उम्र में गलत आवंटन सेवानिवृत्ति योजना को बर्बाद कर सकता है।

नियमित फंड और CFP समीक्षा से, आपको उचित पुनर्संतुलन मिलता है।

» व्यवहार और अनुशासन

बाजार गिरने पर भी निवेश जारी रखें।

अस्थिरता के दौरान घबराहट में निकासी न करें।

SIP के साथ निरंतर बने रहें और हर साल इसमें वृद्धि करते रहें।

निवेश को EMI की तरह अनिवार्य खर्च समझें।

» परिवार और संपत्ति नियोजन

टर्म और चिकित्सा बीमा के साथ परिवार की सुरक्षा की योजना बनाएँ।

सभी खातों में नामांकन अपडेट करें।

संपत्ति के सुचारू हस्तांतरण के लिए वसीयत बनाएँ।

यह योजना पूरी न होने पर भी परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

"अंतिम अंतर्दृष्टि"

52 साल की उम्र में 1.5 लाख रुपये मासिक के साथ आपकी सेवानिवृत्ति कठिन है, लेकिन असंभव नहीं।

वर्तमान बचत के साथ, यह संभव नहीं होगा।

आपको SIP में तेज़ी से निवेश करना होगा, कम से कम 50,000-60,000 रुपये मासिक।

नकदी प्रवाह को पहले से बेहतर बनाने के लिए ऋण का आंशिक भुगतान करें।

कम-लाभ वाली LIC को सरेंडर करें और विकासात्मक परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करें।

सुरक्षित परिणाम के लिए सेवानिवृत्ति को 55-57 वर्ष तक टालें।

अनुशासन, पेशेवर मार्गदर्शन और अधिक बचत के साथ, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त की जा सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment