Hello Sir, I am 48 years old I am planning to retire in next 4 years. Have around 1.5CR in PF, 55 lakhs in PPF (renewed multiple times), 1.2 CR in MF, 40 Lakhs in Equity 50 lakhs invested in a plot which I am planning to sell and invest partially in Infra bonds and rest in MF Liquid funds. I need around 1.25 lakhs per month from the day I retire till 80 years (assuming life expectancy is higher). I need around 50 Lakhs for my son's higher education in next 5 years and around 20 lakhs for the marriage in next 7 years. Considering above scenario and the inflation - do you think i can manage with my retirement peacefully? (Currently Monthly investment of 2.25 lakhs to MF (diversified across all funds), 1.5 lakhs to PPF, 1.25 lakhs to PF monthly will continue till my retirement. I have a term insurance for 2CR, health cover for 1CR. I don't have any loans and i have a own house to stay in Ahmedabad. Wife not working. Please suggest if any changes required.

Ans: व्यापक सेवानिवृत्ति योजना मूल्यांकन

सेवानिवृत्ति की तैयारी और रणनीति का विश्लेषण

सेवानिवृत्ति योजना के प्रति आपका सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण, एक विविध पोर्टफोलियो और भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टि के साथ स्पष्ट है। आइए जीवन प्रत्याशा और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग 55 वर्षों में एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक पहलू पर गहराई से विचार करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

आपकी संयुक्त वार्षिक आय 70 लाख है, साथ ही पर्याप्त निवेश और संपत्ति, आपको सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखती है। ऋण की अनुपस्थिति और एक बड़ा आपातकालीन निधि आपके वित्तीय लचीलेपन को और मजबूत करता है।

निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपके निवेश पोर्टफोलियो में पारंपरिक और बाजार से जुड़े उपकरणों का मिश्रण शामिल है, जो स्थिरता और विकास क्षमता के बीच संतुलन प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, आपके इक्विटी निवेश और पीपीएफ में निरंतर योगदान एक दीर्घकालिक धन संचय रणनीति को प्रदर्शित करता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ एक म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना व्यक्तिगत मार्गदर्शन और व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करता है। एमएफडी आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने में सहायता कर सकता है।

प्रत्यक्ष निधियों के नुकसान

प्रत्यक्ष निधियों के लिए निवेशकों को अपना स्वयं का शोध करने और स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी की विशेषज्ञता का उपयोग करने से बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

सेवानिवृत्ति आय के लिए एसडब्ल्यूपी रणनीति

एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, मुद्रास्फीति के लिए समायोजित अपने वांछित वार्षिक खर्चों की गणना करें और अपने निवेश कोष से सतत निकासी दर (एसडब्ल्यूआर) निर्धारित करें। अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और तदनुसार एसडब्ल्यूपी राशि समायोजित करें।

टियर 1 निकासी पर कर निहितार्थों को कम करना

59 वर्ष की आयु में एनपीएस टियर 2 से टियर 1 में कोष को स्थानांतरित करना एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है, टियर 1 निकासी से जुड़े कर लाभों पर विचार करते हुए। 60 वर्ष की आयु में 60% तक की निकासी कर-मुक्त होती है, जबकि शेष राशि कर योग्य वार्षिकियां उत्पन्न कर सकती है।

भविष्य के खर्चों और आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाना

सेवानिवृत्ति नियोजन में स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली में सुधार जैसे भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं। पर्याप्त चिकित्सा बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और अप्रत्याशित जोखिमों को कम करने के लिए समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करें।

निष्कर्ष

अनुशासित बचत और निवेश के साथ-साथ आपकी व्यापक सेवानिवृत्ति योजना दृष्टिकोण, आपको लगभग 55 वर्षों में आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में रखता है। अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निरंतर निगरानी करें, अपने वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें और विकसित होते वित्तीय परिदृश्यों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह स्पष्ट है कि आपने आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त करने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं, लेकिन आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की योजनाओं पर गहराई से विचार करें:
• आय और संपत्ति: 70 लाख की संयुक्त वार्षिक आय और गुड़गांव में आपके घर और विभिन्न निवेशों सहित महत्वपूर्ण संपत्तियों के साथ, आप रिटायरमेंट के लिए अच्छी स्थिति में हैं।
• निवेश पोर्टफोलियो: आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण प्रतीत होता है, जिसमें एलआईसी पॉलिसियों, एचडीएफसी संचय प्लस, पीपीएफ, ईपीएफ/वीपीएफ, इक्विटी निवेश और आगे के इक्विटी निवेश की योजनाओं के लिए आवंटन शामिल हैं।
• सेवानिवृत्ति योजना: आपकी वर्तमान बचत, आय और निवेश के साथ-साथ आपके नियोजित योगदान और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर, ऐसा लगता है कि आप आरामदायक रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं।
• एसडब्लूपी और मुद्रास्फीति समायोजन: अपना एसडब्लूपी (व्यवस्थित निकासी योजना) निर्धारित करने के लिए, अपने अनुमानित जीवनकाल, निवेश पर अपेक्षित रिटर्न, मुद्रास्फीति दर और वांछित वार्षिक आय जैसे कारकों पर विचार करें। मुद्रास्फीति के हिसाब से अपनी निकासी को सालाना समायोजित करें और सुनिश्चित करें कि आपकी जीवनशैली बनी रहे।

एनपीएस टियर 2 से टियर 1 में स्थानांतरण: 59 वर्ष की आयु में एनपीएस टियर 2 से टियर 1 में अपनी राशि स्थानांतरित करना लाभदायक हो सकता है, 60 वर्ष की आयु के बाद टियर 1 से निकासी से जुड़े कर लाभों पर विचार करते हुए। कर निहितार्थों का आकलन करें और सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

बीमा और आपातकालीन निधि: आपका चिकित्सा बीमा कवर और टर्म बीमा पॉलिसियाँ आवश्यक सुरक्षा प्रदान करती हैं। सुनिश्चित करें कि इन कवरेज की समय-समय पर समीक्षा की जाती है और आवश्यकतानुसार समायोजित किया जाता है।

वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: सेवानिवृत्ति योजना और कर निहितार्थों की जटिलता को देखते हुए, अपनी सेवानिवृत्ति रणनीति, कर नियोजन और SWP गणनाओं को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

कुल मिलाकर, ऐसा प्रतीत होता है कि आपने सुरक्षित सेवानिवृत्ति की दिशा में सक्रिय कदम उठाए हैं। सावधानीपूर्वक निगरानी, ​​​​समय-समय पर समायोजन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के मार्ग पर आगे बढ़ सकते हैं।

Ans: 45 साल की उम्र में जल्दी रिटायर होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और यथार्थवादी समायोजन के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आइए हम आपकी स्थिति का चरण-दर-चरण मूल्यांकन करें।

आपकी संपत्तियों और देनदारियों की मुख्य विशेषताएं
रियल एस्टेट पोर्टफोलियो:

दो फ्लैट (3 करोड़ रुपये + 2.5 करोड़ रुपये = 5.5 करोड़ रुपये)।
कार्य करने की जगह: 40 लाख रुपये।
पैतृक घर: 2 करोड़ रुपये।
दुकान: 30 लाख रुपये।
कुल रियल एस्टेट मूल्य: 8.2 करोड़ रुपये।
वित्तीय संपत्ति:

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये।
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 32 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड (एमएफ): 10 लाख रुपये।
कुल वित्तीय संपत्ति: 92 लाख रुपये।
आपके खर्चों का ब्योरा
वार्षिक निश्चित लागत:

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: 35,000 रुपये।
एलआईसी प्रीमियम: 78,000 रुपये।
मासिक व्यय (किराने का सामान, उपयोगिताएँ, आदि): 1,07,000 x 12 = 12,84,000 रुपये।
एसआईपी योगदान: 65,000 x 12 = 7,80,000 रुपये।
विदेश यात्राएँ: 4.5 लाख रुपये।
कुल वार्षिक व्यय: 26,27,000 रुपये।
मासिक समतुल्य: लगभग 2.18 लाख रुपये।
भविष्य की प्रतिबद्धताएँ
बेटी की शिक्षा: 70-80 लाख रुपये (10-12 साल बाद)।
मुद्रास्फीति प्रभाव: वार्षिक व्यय 7% की दर से बढ़ेगा।
दीर्घायु विचार: सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 40 वर्षों के लिए योजना बनाएँ।
वर्तमान संपत्ति बनाम सेवानिवृत्ति की आवश्यकताओं का मूल्यांकन
खर्चों की स्थिरता:
सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के कारण 2.18 लाख रुपये का मासिक खर्च काफी बढ़ जाएगा। 7% पर, खर्च हर 10 साल में दोगुना हो सकता है।

संपत्तियों से आय:

रियल एस्टेट सीमित तरलता प्रदान करता है जब तक कि बेचा या किराए पर न दिया जाए।
FD, PF और MF आय के प्राथमिक स्रोत के रूप में काम करेंगे।
केवल 92 लाख रुपये की तरल संपत्तियों पर निर्भर रहना 40 वर्षों तक टिकाऊ नहीं हो सकता है।
वित्तीय संरेखण के लिए सुझाव
1. तरलता नियोजन

कुछ अचल संपत्ति को तरल संपत्तियों में बदलें।
दुकान या कार्यस्थल जैसी गैर-उत्पादक संपत्तियां बेचें।
बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में आय का निवेश करें।
2. व्यय प्रबंधन

सेवानिवृत्ति के बाद एक साल में एक बार विदेश यात्राएं कम करने का मूल्यांकन करें।
मूल्यांकन करें कि क्या LIC पॉलिसियाँ अच्छा रिटर्न दे रही हैं। यदि नहीं, तो सरेंडर करें और फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
3. मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि के लिए निवेश

म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएँ।
वृद्धि और स्थिरता को संतुलित करने के लिए संतुलित और हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
इक्विटी, डेट और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में विविध तरीके से फंड आवंटित करें।
4. आकस्मिकता और स्वास्थ्य कवरेज

12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
यह सुनिश्चित करने के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें कि यह भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करता है।
5. बेटी की शिक्षा निधि

उसकी शिक्षा के लिए 50-60 लाख रुपये के साथ एक समर्पित पोर्टफोलियो स्थापित करें।
10-12 वर्षों में लक्ष्य प्राप्त करने के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
क्या आप 45 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं?
अपनी वर्तमान बचत और जीवनशैली के साथ, जल्दी रिटायर होना चुनौतीपूर्ण है जब तक कि आप:

अपने रियल एस्टेट पोर्टफोलियो के हिस्से का मुद्रीकरण न करें।
बार-बार विदेश यात्रा जैसे विवेकाधीन खर्चों को कम करें।
मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न के लिए आक्रामक रूप से निवेश करें।
45 साल की उम्र तक कम से कम 8-10 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड सुनिश्चित करें।
आगे क्या करें?
व्यक्तिगत रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

नियमित आय के लिए रिटायरमेंट के बाद व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे मुद्रास्फीति और बाजार की गतिशीलता के साथ संरेखित हैं, समय-समय पर निवेश की समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित निवेश और यथार्थवादी व्यय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार हैं, लेकिन दीर्घकालिक स्थिरता के लिए समायोजन की आवश्यकता है। उचित रणनीति और विवेकपूर्ण वित्तीय निर्णयों के साथ, आप 45 साल की उम्र में रिटायर होने के अपने सपने को साकार कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आप पहले से ही अद्भुत वित्तीय अनुशासन दिखा रहे हैं। आपकी बचत की आदत दुर्लभ और प्रभावशाली है। 48 साल की उम्र में बहुत कम लोग बिना किसी कर्ज़ के इतना ज़्यादा मासिक निवेश करते हैं। यह प्रशंसा के योग्य है। आपने पीएफ, पीपीएफ, म्यूचुअल फंड और इक्विटी में मज़बूत संपत्तियाँ बनाई हैं। साथ ही, आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा भी है। आपके परिवार के पास अपना घर है, जो सुरक्षा को बढ़ाता है। अब आइए आपके रिटायरमेंट के सपने को हर पहलू से देखें।

» वर्तमान वित्तीय स्थिति

– आपकी उम्र 48 साल है और रिटायरमेंट के लिए 4 साल बाकी हैं।
– रिटायरमेंट फंड पहले से ही बनाया गया है: पीएफ 1.5 करोड़ रुपये, पीपीएफ 55 लाख रुपये।
– म्यूचुअल फंड 1.2 करोड़ रुपये, इक्विटी 40 लाख रुपये।
– प्लॉट 50 लाख रुपये, जिसे आप बेचने की योजना बना रहे हैं।
– चालू निवेश: म्यूचुअल फंड में 2.25 लाख रुपये, पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये, पीएफ में 1.25 लाख रुपये।
- कोई ऋण नहीं, अहमदाबाद में अपना घर है।
- टर्म कवर 2 करोड़ रुपये, स्वास्थ्य कवर 1 करोड़ रुपये।

यह एक बहुत ही ठोस आधार है। आपने 80% काम पहले ही कर लिया है।

"भविष्य की वित्तीय ज़रूरतें"

"सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता: 52 वर्ष की आयु से 80 वर्ष की आयु तक 1.25 लाख रुपये प्रति माह।
- शिक्षा लक्ष्य: 5 वर्षों में 50 लाख रुपये।
- विवाह लक्ष्य: 7 वर्षों में 20 लाख रुपये।
- जीवन प्रत्याशा 80 वर्ष तक मानी जाती है, लेकिन 85-90 वर्ष तक की तैयारी करना हमेशा बेहतर होता है।
- मुद्रास्फीति खर्च बढ़ाएगी। इसलिए कोष बड़ा और लचीला होना चाहिए।

आपके आंकड़े बड़े हैं, लेकिन आपकी बचत की आदत और कोष वृद्धि इसे संभाल सकती है।

"वर्तमान निवेश की ताकत"

- आप अभी भी 5 लाख रुपये मासिक (एमएफ + पीएफ + पीपीएफ) निवेश करते हैं।
– इससे अगले 4 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 60 लाख रुपये जुड़ते हैं।
– साथ ही, मौजूदा 3.65 करोड़ रुपये की संपत्ति में वृद्धि भी होती है।
– इससे कुल सेवानिवृत्ति संपत्ति 52% बढ़कर 6-7 करोड़ रुपये से कहीं अधिक हो जाएगी।

यह मुद्रास्फीति और बढ़ती लागतों के विरुद्ध एक बहुत ही शक्तिशाली सुरक्षा कवच है।

» शिक्षा और विवाह निधि

– आपके बेटे की 50 लाख रुपये की शिक्षा केवल 5 वर्ष दूर है।
– इसे म्यूचुअल फंड या लिक्विड फंड से आवंटित करें, इक्विटी से नहीं।
– विवाह के लिए 7 वर्षों में 20 लाख रुपये, डेट या बैलेंस्ड फंड में रखें।
– इन्हें इक्विटी में न रखें, क्योंकि अल्पावधि में जोखिम अधिक होता है।

इन लक्ष्यों को अलग-अलग रखने से यह सुनिश्चित होता है कि सेवानिवृत्ति के पैसे में कोई बाधा न आए।

» प्लॉट बिक्री का निर्णय

– 50 लाख रुपये मूल्य के प्लॉट को अनलॉक किया जाना चाहिए।
– इन्फ्रा बॉन्ड में निवेश केवल तभी करें जब आपको टैक्स बचत की आवश्यकता हो।
– लेकिन लॉक-इन से तरलता कम हो जाती है, जो सेवानिवृत्ति के दौरान महत्वपूर्ण है।
– इसके बजाय, संतुलित या डेट फंड में अधिक निवेश करें।
– आपातकालीन और निकट भविष्य के लक्ष्यों के लिए तरलता तैयार रखें।

जब सेवानिवृत्ति निकट हो, तो तरलता उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी कि रिटर्न।

» सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपको मासिक 1.25 लाख रुपये की आवश्यकता है, जो सालाना 15 लाख रुपये है।
– मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, यह बाद में सालाना 25-30 लाख रुपये तक पहुँच सकता है।
– 6-7 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष आराम से इसका समर्थन कर सकता है।
– आय के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
– इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के बीच आवंटन को संतुलित करें।

यह रणनीति नियमित आय देते हुए विकास को बनाए रखती है।

"इक्विटी और डेट की भूमिका"

"इक्विटी फंडों का रिटर्न रिटायरमेंट के बाद भी कम से कम 40-50% बना रहना चाहिए।
"ये मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि प्रदान करेंगे।
"डेट फंड और पीपीएफ सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करेंगे।
"बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

यह मिश्रण जल्दी पैसा खत्म होने के जोखिम से बचाता है।

"इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड"

"इंडेक्स फंडों से बचें। ये सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें गहन शोध की कमी होती है।
"अस्थिर समय में, इंडेक्स फंड अधिक गिरते हैं और धीमी गति से उबरते हैं।
"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में लचीले विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं।
"वे गिरावट से सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं और वृद्धि को बेहतर ढंग से पकड़ सकते हैं।
"डायरेक्ट फंडों से भी बचें। ये कोई पेशेवर मार्गदर्शन नहीं देते।
"एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुशासन प्रदान करते हैं।
"सीएफपी समीक्षा के साथ, पुनर्संतुलन और लक्ष्य-ट्रैकिंग संभव है।

नियमित + सक्रिय फंड बेहतर सेवानिवृत्ति सुरक्षा प्रदान करते हैं।

"कराधान परिप्रेक्ष्य"

"अप्रैल 2024 से, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर कराधान में बदलाव किया गया है।
"1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा।
"अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगेगा।
"डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
"आपको सेवानिवृत्ति में निवेश की सावधानीपूर्वक योजना बनानी चाहिए।
"कर देयता कम करने के लिए निकासी को अलग-अलग समय पर करें।

सेवानिवृत्ति के नकदी प्रवाह के लिए कर नियोजन उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि परिसंपत्ति आवंटन।

"आपातकालीन निधि"

"लिक्विड फंड या बैंक FD में कम से कम 20-25 लाख रुपये रखें।
"यह स्वास्थ्य संबंधी झटकों या पारिवारिक आपात स्थितियों से निपटने में मदद करेगा।
"केवल स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर न रहें। कुछ लागतें कवर नहीं हो सकती हैं।

यह सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी सुरक्षा है।

» बीमा सुरक्षा

– आपका टर्म कवर सेवानिवृत्ति तक मज़बूत है।
– लेकिन सेवानिवृत्ति के बाद, टर्म कवर की आवश्यकता नहीं है।
– 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा बेहतरीन है।
– बहिष्करणों और नवीनीकरण की शर्तों पर नज़र रखें।

चिकित्सा मुद्रास्फीति बहुत ज़्यादा है, इसलिए यह कवर एक बड़ा वरदान है।

» व्यय नियंत्रण

– सेवानिवृत्त जीवन में खर्चों पर सावधानीपूर्वक नियंत्रण की आवश्यकता होती है।
– सक्रिय आय बंद होने पर जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें।
– यात्रा, शौक और विलासिता को बजट के भीतर रखें।
– अगर नियंत्रित नहीं किया गया तो बड़ी राशि जल्दी खत्म हो सकती है।

सेवानिवृत्ति के दौरान अनुशासन उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि कमाई के वर्षों के दौरान।

» प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

– आप पहले से ही धन के साथ काम करते हैं। लेकिन समीक्षा ज़रूरी है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको हर साल पुनर्संतुलन में मदद कर सकता है।
– वह बाज़ार चक्रों के अनुसार धन निकासी को भी समायोजित कर सकता है।
- पेशेवर निगरानी संवेदनशील सेवानिवृत्ति के वर्षों में गलतियों को कम करती है।

यह जीवन के अंत तक धन को सुरक्षित रखने में मदद करेगा।

- अंततः

आपने अपनी उम्र में सबसे मज़बूत पोर्टफोलियो में से एक बनाया है।

आप पर कोई कर्ज़ नहीं है, आपकी बचत ज़्यादा है और निवेश की आदतें अनुशासित हैं।
52 साल की उम्र तक, आपका धन 1.25 लाख रुपये मासिक के लिए पर्याप्त होगा।
आपके बेटे की शिक्षा और शादी के लक्ष्य भी बिना किसी तनाव के प्राप्त किए जा सकते हैं।
बस इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंडों के बीच उचित आवंटन सुनिश्चित करें।
इन्फ्रा बॉन्ड में बहुत ज़्यादा निवेश करने से बचें, क्योंकि तरलता महत्वपूर्ण है।
सीएफपी मार्गदर्शन के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों में निवेशित रहें।
कर नियोजन और वार्षिक पुनर्संतुलन को सर्वोच्च प्राथमिकता दें।

यदि आप अनुशासित रहते हैं, तो आपकी सेवानिवृत्ति न केवल शांतिपूर्ण होगी, बल्कि समृद्ध भी होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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