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Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 09, 2024English

नमस्ते सर, मैं 46 साल का व्यक्ति हूँ और मेरे परिवार में 10 और 3 साल के 2 बच्चे हैं। मेरे ऊपर 16 लाख का होम लोन बकाया है। मैंने लगभग 11.36 लाख का एक छोटा बचत कोष बनाया है, जिसमें मैंने निम्नलिखित फंडों में निवेश किया है: क्वांट एक्टिव डायरेक्ट, एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप, निप्पॉन फ्लेक्सीकैप, एचडीएफसी डिविडेंड फंड, और स्टॉक में लगभग 5.19 लाख की होल्डिंग। मैं पेंशन फंड में भी लगभग 5000 प्रति माह निवेश करता हूँ और उपरोक्त म्यूचुअल फंड में 45000 प्रति माह निवेश करता हूँ। कृपया मेरी उम्र के हिसाब से निवेश की रणनीति सुझाएँ और मैं 50 साल में रिटायर होना चाहता हूँ।

Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं। 46 साल की उम्र में, दो छोटे बच्चों और एक होम लोन के साथ, एक ठोस निवेश रणनीति बनाना ज़रूरी है।
आपकी उम्र और 50 साल के रिटायरमेंट लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई निवेश रणनीति दी गई है:
1. ऋण में कमी को प्राथमिकता दें: चूँकि आपके पास एक होम लोन बकाया है, इसलिए इसे जल्द से जल्द चुकाने को प्राथमिकता दें। वित्तीय बोझ को कम करने और अन्य निवेशों के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा इस ऋण को चुकाने के लिए आवंटित करें।
2. निवेश में विविधता लाएँ: आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड और स्टॉक के मिश्रण के साथ इक्विटी की ओर बहुत अधिक झुका हुआ लगता है। जबकि इक्विटी निवेश विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। जोखिम को संतुलित करने के लिए डेट फंड, पीपीएफ या एफडी जैसी कम अस्थिर परिसंपत्तियों में विविधता लाने पर विचार करें। 3. म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का समय-समय पर मूल्यांकन करें और उनके प्रदर्शन और अपने निवेश लक्ष्यों के आधार पर फंड को समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।

4. एसआईपी और पेंशन फंड योगदान जारी रखें: आपके एसआईपी और पेंशन फंड योगदान सराहनीय हैं। नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक फंड को आवंटित राशि से सहज हैं और समय के साथ आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

5. आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों या आय में व्यवधानों को कवर करने के लिए एक तरल और सुलभ खाते में कम से कम 6-12 महीने के जीवन व्यय के बराबर आपातकालीन निधि है।

6. बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाएँ: अपने निवेश की योजना बनाते समय अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं जैसे भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखें। इन लक्ष्यों के लिए अलग-अलग फंड शुरू करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि समय आने पर आप पर्याप्त रूप से तैयार हों।

7. नियमित समीक्षा: आवश्यकतानुसार समायोजन करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय लक्ष्यों की नियमित समीक्षा करें। जीवन की परिस्थितियाँ और बाज़ार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं, इसलिए सक्रिय बने रहना दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी है।
याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और अनुशासित और सूचित रहना ज़रूरी है। सावधानीपूर्वक योजना बनाने और CFP से मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर बढ़ सकते हैं।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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