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44-Year-Old Earning 1.22 Lacs Monthly: Which Tax Regime?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7159 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Aug 05, 2024English
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नमस्ते सर मैं 44 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 1.22 लाख है। मुझे कौन सी कर व्यवस्था चुननी चाहिए, क्योंकि मेरे लिए कोई गृह, शिक्षा या बैटरी कार ऋण नहीं है। मैं धारा 80 सीसी के तहत लगभग 1.5 लाख प्रति वर्ष निवेश करता हूँ।

Ans: 44 साल की उम्र में, आपका मासिक वेतन 1.22 लाख रुपये है, और आप सही वित्तीय विकल्प चुन रहे हैं। आप धारा 80सी के तहत सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश करते हैं, जो आपकी कर योजना के लिए एक अच्छी शुरुआत है। आपके पास कोई गृह ऋण, शिक्षा ऋण या बैटरी कार ऋण नहीं है, जो आपके कर नियोजन निर्णयों को सरल बनाता है। सही कर व्यवस्था चुनना आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और आपके द्वारा दावा की जा सकने वाली कटौतियों पर निर्भर करता है। पुरानी और नई दोनों कर व्यवस्थाओं के अपने-अपने फायदे हैं, और अपने विशिष्ट परिदृश्य के आधार पर उनका आकलन करना महत्वपूर्ण है। पुरानी कर व्यवस्था का अवलोकन पुरानी कर व्यवस्था आपको 80सी, 80डी, 80जी और अन्य जैसी धाराओं के तहत विभिन्न कटौतियों का दावा करने की अनुमति देती है। चूंकि आप पहले से ही धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप इस व्यवस्था के लाभों का लाभ उठा रहे हैं। पुरानी व्यवस्था उन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद है जो पर्याप्त कटौती का दावा कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि यह आपके लिए क्यों कारगर हो सकता है:

धारा 80C के तहत कटौती: यह धारा PPF, EPF, जीवन बीमा प्रीमियम और कुछ म्यूचुअल फंड जैसे निवेशों को कवर करती है। यहाँ आपका 1.5 लाख रुपये का निवेश सीधे आपकी कर योग्य आय को कम करता है।

धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा कटौती: यदि आपके पास स्वास्थ्य बीमा है, तो आप भुगतान किए गए प्रीमियम पर 25,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं, अपने लिए और माता-पिता के लिए अतिरिक्त 25,000 रुपये तक।

मानक कटौती: पुरानी व्यवस्था के तहत 50,000 रुपये की मानक कटौती उपलब्ध है, जो आपकी कर योग्य आय को और कम करती है।

यदि आप अपनी कटौती को अधिकतम कर सकते हैं तो पुरानी व्यवस्था आदर्श है। चूँकि आपने पहले ही धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये का निवेश किया हुआ है, इसलिए आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, आइए यह समझने के लिए नई कर व्यवस्था का पता लगाएँ कि क्या यह आपके लिए बेहतर हो सकती है।

नई कर व्यवस्था का अवलोकन
नई कर व्यवस्था कम कर दरें प्रदान करती है, लेकिन धारा 80सी निवेश सहित अधिकांश कटौती की अनुमति नहीं देती है। दरों को व्यापक कर नियोजन की आवश्यकता के बिना तत्काल कर राहत प्रदान करने के लिए संरचित किया गया है। यहाँ बताया गया है कि यह आपके लिए कैसे काम कर सकता है:

कटौतियों की कोई आवश्यकता नहीं: नई व्यवस्था कर दाखिल करना आसान बनाती है क्योंकि इसमें आपको कटौती का दावा करने की आवश्यकता नहीं होती है। यदि आप विभिन्न निवेशों और खर्चों को ट्रैक करने की आवश्यकता के बिना एक सीधा दृष्टिकोण पसंद करते हैं तो यह फायदेमंद हो सकता है।

कम कर दरें: नई व्यवस्था के तहत कर स्लैब व्यापक हैं और कम दरों के साथ आते हैं। प्रति माह 1.22 लाख रुपये कमाने वाले व्यक्ति के लिए, आप खुद को कम कर ब्रैकेट में पा सकते हैं, यदि आपके पास दावा करने के लिए पर्याप्त कटौती नहीं है तो आप कुल मिलाकर कम कर का भुगतान कर सकते हैं।

खर्च करने में लचीलापन: नई व्यवस्था आपको कर बचाने के लिए विशिष्ट निवेशों से नहीं बांधती है। यह आपको कर-बचत उद्देश्यों के बजाय अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपने पैसे खर्च करने या निवेश करने की लचीलापन देता है।

दोनों व्यवस्थाओं की तुलना
पुरानी और नई व्यवस्थाओं के बीच चयन करने में दोनों के तहत आपकी कर योग्य आय की तुलना करना शामिल है। आपकी स्थिति के आधार पर यहाँ एक सामान्य आकलन दिया गया है:

पुरानी व्यवस्था: धारा 80C के तहत आपका 1.5 लाख रुपये का निवेश आपकी कर योग्य आय को काफी कम कर देता है। यदि आपके पास धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा या धारा 80G के तहत दान जैसी अन्य कटौती है, तो पुरानी व्यवस्था अधिक लाभकारी हो सकती है। आपको 50,000 रुपये की मानक कटौती का भी लाभ मिलता है।

नई व्यवस्था: यदि आप कटौती का दावा नहीं करना चाहते हैं या धारा 80C से परे आपके पास कोई महत्वपूर्ण कटौती नहीं है, तो नई व्यवस्था सरल और संभावित रूप से अधिक कर-कुशल हो सकती है। कम कर दरें कटौती की कमी से अधिक हो सकती हैं।

रणनीतिक विचार
अपनी कर व्यवस्था चुनते समय विचार करने के लिए यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं:

भविष्य के निवेश का मूल्यांकन करें: यदि आप धारा 80C के तहत अपने निवेश को बढ़ाने या अन्य कटौती की तलाश करने की योजना बनाते हैं, तो पुरानी व्यवस्था आपको लाभ पहुँचाती रह सकती है।

अपनी टैक्स फाइलिंग को सरल बनाएँ: अगर आपको टैक्स प्लानिंग बोझिल लगती है और आप सरल तरीका पसंद करते हैं, तो नई व्यवस्था वह सुविधा प्रदान करती है। हालाँकि, अगर आप अपनी कटौती छोड़ देते हैं, तो आपको करों में थोड़ा ज़्यादा भुगतान करना पड़ सकता है।

दीर्घकालिक योजना: अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। अगर आप रिटायरमेंट या अपने बच्चों की शिक्षा के लिए ज़्यादा निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो पुरानी व्यवस्था के साथ बने रहना और अपनी कटौती को अधिकतम करना बेहतर विकल्प हो सकता है।

सालाना समीक्षा करें: कर कानून और आपकी वित्तीय स्थिति बदल सकती है। अपनी पसंद की सालाना समीक्षा करना और ज़रूरत पड़ने पर उसे बदलना समझदारी है।

अंतिम जानकारी
आपकी टैक्स व्यवस्था का चुनाव आपकी वित्तीय रणनीति के अनुरूप होना चाहिए। पुरानी टैक्स व्यवस्था फ़ायदेमंद है अगर आप कटौती का प्रभावी ढंग से उपयोग कर सकते हैं, खासकर 1.5 लाख रुपये जो आप पहले से ही धारा 80सी के तहत निवेश कर रहे हैं। यह दृष्टिकोण अनुशासित बचत और निवेश को पुरस्कृत करता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन का समर्थन करता है।

नई व्यवस्था, सरल होने के बावजूद, उतनी कर-कुशल नहीं हो सकती है अगर आप पुरानी व्यवस्था के तहत पर्याप्त कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, यह लचीलापन प्रदान करता है, जिससे आप कर-बचत निवेश के दबाव के बिना धन आवंटित कर सकते हैं।

आपके वर्तमान परिदृश्य को देखते हुए, पुरानी व्यवस्था अधिक लाभकारी हो सकती है यदि आप कटौती को अनुकूलित करना जारी रख सकते हैं। यदि सरलता अधिक महत्वपूर्ण है और आप कर-बचत निवेश पर ध्यान केंद्रित नहीं करना चाहते हैं, तो नई व्यवस्था पर विचार किया जा सकता है।

किसी भी मामले में, अपनी वित्तीय स्थिति और कर रणनीति की नियमित समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आप सुरक्षित भविष्य की योजना बनाते समय अपनी आय का अधिकतम लाभ उठा रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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सर, किशोरावस्था से ही मुझे त्वचा संबंधी समस्याएं रही हैं। मैंने सभी तरह के उपचार और दवाएँ आज़मा ली हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या कॉस्मेटिक सर्जरी के ज़रिए मेरे मुंहासों के निशान हमेशा के लिए ठीक हो सकते हैं। सर्जरी की अनुमानित लागत कितनी होगी। साथ ही, इसके क्या साइड इफ़ेक्ट होंगे?
Ans: हां, मुंहासों के निशान कम करने के लिए उपचार उपलब्ध हैं। हो सकता है कि वे पूरी तरह से न जाएं, लेकिन उन्हें कम दिखाई देने लायक बनाया जा सकता है। मुंहासों के निशान की गहराई के आधार पर डर्माब्रेशन, लेजर, पीआरपी, फिलर्स आदि जैसे गैर-सर्जिकल उपचार मदद कर सकते हैं। गंभीर मामलों में, सर्जरी मददगार हो सकती है।

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क्या बिट्स लॉ से बीबीए + लॉ (ऑनर्स) करना फायदेमंद है?
Ans: अंजू, सवाल का जवाब देने से पहले, मैं आपका ध्यान 'टाइम्स ऑफ इंडिया' में छपे एक हालिया लेख की ओर आकर्षित करना चाहूँगा, जो दर्शाता है कि अधिकांश कानून स्नातक अदालतों में प्रैक्टिस करने के बजाय कॉर्पोरेट सेटिंग में रोजगार को प्राथमिकता देते हैं। अब, आपके सवाल पर आते हुए, कृपया ध्यान दें, बिट्स लॉ स्कूल का बीबीए + एलएलबी (ऑनर्स) प्रोग्राम एक 5 वर्षीय प्रोग्राम है जो कानूनी अध्ययनों के साथ बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन को जोड़ता है। यह प्रोग्राम कॉर्पोरेट कानून, बौद्धिक संपदा, व्यावसायिक कानून और विवाद समाधान जैसे क्षेत्रों पर केंद्रित है। यह प्रोग्राम एक मजबूत बहु-विषयक दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो छात्रों को कॉर्पोरेट कानून, कानूनी परामर्श और प्रबंधन में करियर के लिए तैयार करता है। इसकी खूबियों में एक व्यवसाय + कानूनी कौशल पाठ्यक्रम, उद्योग-संचालित पाठ्यक्रम और शिक्षा और प्लेसमेंट के अवसरों में उत्कृष्टता के लिए प्रतिष्ठा शामिल है। हालाँकि, इसमें शीर्ष-स्तरीय लॉ स्कूलों की विरासत और पूर्व छात्रों के नेटवर्क का अभाव है और यह महंगा हो सकता है। करियर के अवसरों में कॉर्पोरेट और व्यावसायिक कानून, प्रबंधन भूमिकाएँ, परामर्श, उद्यमिता, शिक्षा/अनुसंधान, अंतर्राष्ट्रीय मध्यस्थता, साइबर और प्रौद्योगिकी कानून, कॉर्पोरेट प्रशासन और बौद्धिक संपदा अधिकार शामिल हैं। यदि आप कॉर्पोरेट या व्यावसायिक कानून के क्षेत्र में करियर बनाना चाहते हैं, BITS ब्रांड की लागत और मूल्य से सहज हैं, और आपके पास बेहतरीन उद्योग कनेक्शन और इंटर्नशिप हैं, तो यह कार्यक्रम विचार करने योग्य है। जब तक आप अपना BBA+LLB पूरा कर लें, तब तक अपनी प्रोफ़ाइल को अच्छी तरह से बनाएँ और अपने सभी अन्य आवश्यक कौशल में सुधार करें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरी’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / फ़ॉलो करें।

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सर, मेरे बेटे ने वर्ष 2021 में 6.1 CGPA के साथ B.Tech CSE पूरा किया है। वह विश्वविद्यालय से प्लेसमेंट के लिए नहीं गया। तब से उसने मास्टर्स में प्रवेश के लिए प्रयास किया और IP विश्वविद्यालय में प्रवेश लिया, लेकिन प्रवेश नहीं लिया। वह अमेरिका से कंप्यूटर विज्ञान में मास्टर्स करना चाहता है। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: जी.आर.ई. (यदि विश्वविद्यालयों द्वारा आवश्यक हो) की तैयारी करें और प्रतिस्पर्धी स्कोर का लक्ष्य रखें। साथ ही, अंग्रेजी दक्षता के लिए TOEFL/IELTS लें। यदि उसका CGPA अभी भी बाधा साबित होता है, तो वह यू.एस. या कनाडा में डिप्लोमा या प्री-मास्टर कार्यक्रमों की तलाश कर सकता है, जो अक्सर अकादमिक अंतराल को पाटते हैं और मास्टर कार्यक्रमों में प्रवेश को आसान बनाते हैं।

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नमस्ते सर मेरा पोर्टफोलियो निवेश 42 लाख रुपये का है जिसमें सभी प्रकार के लार्ज, मिड और स्मॉल कैप फंड शामिल हैं। मेरे पोर्टफोलियो का मूल्य 52 लाख रुपये है और मैंने 50,000 एसआईपी से शुरुआत की है मेरा लक्ष्य 2030 तक 1.5 करोड़ रुपये का है, क्या यह मौजूदा पोर्टफोलियो से संभव है? मुझे अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कितना स्टेप अप एसआईपी करना होगा?
Ans: नमस्ते;

यदि आप अपने वर्तमान कोष (52 लाख) को निवेशित फंड में बनाए रखते हैं और 50 हजार का मासिक सिप भी जारी रखते हैं, तो आप बिना किसी सिप टॉप-अप के 2030 तक 1.5 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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क्या आप हमें आईआईटी बॉम्बे से मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा करने के बाद सर्वोत्तम कैरियर विकल्पों के बारे में बता सकते हैं?
Ans: डॉ. संतोष, आईआईटी बॉम्बे से मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक, ऑटोमोटिव, एयरोस्पेस, ऊर्जा और विनिर्माण सहित विभिन्न उद्योगों में विविध कैरियर के अवसर प्रदान करता है। मुख्य भूमिकाओं में डिजाइन, विनिर्माण, अनुसंधान और विकास, और रोबोटिक्स जैसे अंतःविषय क्षेत्र शामिल हैं। भारत या विदेश में उच्च अध्ययन से एयरोस्पेस, रोबोटिक्स या थर्मल विज्ञान जैसे विशेष क्षेत्रों के साथ-साथ परामर्श, उत्पाद प्रबंधन या संचालन में प्रबंधन भूमिकाएँ मिल सकती हैं। सरकारी और सार्वजनिक क्षेत्र के अवसरों में रक्षा और अंतरिक्ष अनुसंधान, प्रशासनिक भूमिकाएँ और सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों में तकनीकी भूमिकाएँ शामिल हैं। शिक्षा के क्षेत्र में करियर के लिए प्रतिष्ठित संस्थानों में शिक्षण और अनुसंधान के अवसरों की आवश्यकता होती है। आपके बेटे को भी कौशल विकसित करना चाहिए, लिंक्डइन के माध्यम से आईआईटी-मुंबई के पूर्व छात्रों के साथ नेटवर्क बनाना चाहिए और जीआरई, जीमैट या कैट जैसी प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी करनी चाहिए। आपके बेटे के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / फ़ॉलो करें।

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