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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Mihir Tanna | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 13, 2023

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more

Question by Anand on Apr 11, 2023English

Money

हेलो मेरी सैलरी सालाना 11 लाख है. मुझे कौन सी कर व्यवस्था चुननी चाहिए? मैं होम लोन 12 हजार प्रति माह, एलआईसी 24 हजार, यूलिप 30 हजार सालाना चुका रहा हूं। मासिक MF12k गैर ELSS बचाने में सक्षम।

Ans: नई योजना आपके लिए लाभदायक रहने की संभावना है। आवास ऋण पर ब्याज को पुरानी योजना के तहत वेतन से आय के विरुद्ध 2 लाख रुपये प्रति वर्ष तक समायोजित करने की अनुमति है। इसके अलावा, आवास ऋण के मूल पुनर्भुगतान और टैक्स सेवर एमएफ को धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की कटौती की अनुमति है।

आप https://incometaxindia.gov.in/Pages/tools/115bac-tax-calculator-finance-bill-2023.aspx पर दोनों व्यवस्थाओं के तहत कर देनदारी की तुलना करें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

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Mihir Tanna | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 23, 2023

Question by janmajay - Feb 09, 2023English

Money

मैं प्रति वर्ष 1700000 कमाता हूं। मेरे पास होम लोन का मूलधन लगभग 170000 और ब्याज 42000 है, एनपीएस में 50000 की कटौती, 12500 का मेडिक्लेम, 61000 का एलआईसी प्रीमियम और 72000 प्रति वर्ष बाल शिक्षा शुल्क है। मेरे लिए कौन सी कर व्यवस्था बेहतर होगी. कृपया सलाह दें। धन्यवाद

Ans: 17 लाख की कर योग्य आय वाले व्यक्ति और आवास ऋण/80सी/80डी/एनपीएस से 3.04 लाख/लाख की कटौती लेने के पात्र, नई कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि वित्त वर्ष 2023-24 के लिए प्रस्तावित बजट के अनुसार नई स्लैब दर फायदेमंद होने की संभावना है।

Mihir Tanna | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Mar 20, 2023

Question by SAM - Mar 17, 2023English

Money

हेलो मेरी सालाना सैलरी 15 लाख है. मुझे कौन सी कर व्यवस्था चुननी चाहिए? मेरे पास गृह ऋण है, 80c 1.5 लाख और स्वास्थ्य बीमा 12000 वार्षिक है

Ans: वेतन से आय अर्जित करने वाला व्यक्ति, 200000 रुपये का आवास ऋण ब्याज चुका रहा है, 1.5 लाख की कटौती और 12000 का मेडिक्लेम ले रहा है; पुरानी कर व्यवस्था के तहत कर बचाने की संभावना

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Aug 05, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं 44 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 1.22 लाख है। मुझे कौन सी कर व्यवस्था चुननी चाहिए, क्योंकि मेरे लिए कोई गृह, शिक्षा या बैटरी कार ऋण नहीं है। मैं धारा 80 सीसी के तहत लगभग 1.5 लाख प्रति वर्ष निवेश करता हूँ।

Ans: 44 साल की उम्र में, आपका मासिक वेतन 1.22 लाख रुपये है, और आप सही वित्तीय विकल्प चुन रहे हैं। आप धारा 80सी के तहत सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश करते हैं, जो आपकी कर योजना के लिए एक अच्छी शुरुआत है। आपके पास कोई गृह ऋण, शिक्षा ऋण या बैटरी कार ऋण नहीं है, जो आपके कर नियोजन निर्णयों को सरल बनाता है। सही कर व्यवस्था चुनना आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और आपके द्वारा दावा की जा सकने वाली कटौतियों पर निर्भर करता है। पुरानी और नई दोनों कर व्यवस्थाओं के अपने-अपने फायदे हैं, और अपने विशिष्ट परिदृश्य के आधार पर उनका आकलन करना महत्वपूर्ण है। पुरानी कर व्यवस्था का अवलोकन पुरानी कर व्यवस्था आपको 80सी, 80डी, 80जी और अन्य जैसी धाराओं के तहत विभिन्न कटौतियों का दावा करने की अनुमति देती है। चूंकि आप पहले से ही धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप इस व्यवस्था के लाभों का लाभ उठा रहे हैं। पुरानी व्यवस्था उन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद है जो पर्याप्त कटौती का दावा कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि यह आपके लिए क्यों कारगर हो सकता है:

धारा 80C के तहत कटौती: यह धारा PPF, EPF, जीवन बीमा प्रीमियम और कुछ म्यूचुअल फंड जैसे निवेशों को कवर करती है। यहाँ आपका 1.5 लाख रुपये का निवेश सीधे आपकी कर योग्य आय को कम करता है।

धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा कटौती: यदि आपके पास स्वास्थ्य बीमा है, तो आप भुगतान किए गए प्रीमियम पर 25,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं, अपने लिए और माता-पिता के लिए अतिरिक्त 25,000 रुपये तक।

मानक कटौती: पुरानी व्यवस्था के तहत 50,000 रुपये की मानक कटौती उपलब्ध है, जो आपकी कर योग्य आय को और कम करती है।

यदि आप अपनी कटौती को अधिकतम कर सकते हैं तो पुरानी व्यवस्था आदर्श है। चूँकि आपने पहले ही धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये का निवेश किया हुआ है, इसलिए आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, आइए यह समझने के लिए नई कर व्यवस्था का पता लगाएँ कि क्या यह आपके लिए बेहतर हो सकती है।

नई कर व्यवस्था का अवलोकन
नई कर व्यवस्था कम कर दरें प्रदान करती है, लेकिन धारा 80सी निवेश सहित अधिकांश कटौती की अनुमति नहीं देती है। दरों को व्यापक कर नियोजन की आवश्यकता के बिना तत्काल कर राहत प्रदान करने के लिए संरचित किया गया है। यहाँ बताया गया है कि यह आपके लिए कैसे काम कर सकता है:

कटौतियों की कोई आवश्यकता नहीं: नई व्यवस्था कर दाखिल करना आसान बनाती है क्योंकि इसमें आपको कटौती का दावा करने की आवश्यकता नहीं होती है। यदि आप विभिन्न निवेशों और खर्चों को ट्रैक करने की आवश्यकता के बिना एक सीधा दृष्टिकोण पसंद करते हैं तो यह फायदेमंद हो सकता है।

कम कर दरें: नई व्यवस्था के तहत कर स्लैब व्यापक हैं और कम दरों के साथ आते हैं। प्रति माह 1.22 लाख रुपये कमाने वाले व्यक्ति के लिए, आप खुद को कम कर ब्रैकेट में पा सकते हैं, यदि आपके पास दावा करने के लिए पर्याप्त कटौती नहीं है तो आप कुल मिलाकर कम कर का भुगतान कर सकते हैं।

खर्च करने में लचीलापन: नई व्यवस्था आपको कर बचाने के लिए विशिष्ट निवेशों से नहीं बांधती है। यह आपको कर-बचत उद्देश्यों के बजाय अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपने पैसे खर्च करने या निवेश करने की लचीलापन देता है।

दोनों व्यवस्थाओं की तुलना
पुरानी और नई व्यवस्थाओं के बीच चयन करने में दोनों के तहत आपकी कर योग्य आय की तुलना करना शामिल है। आपकी स्थिति के आधार पर यहाँ एक सामान्य आकलन दिया गया है:

पुरानी व्यवस्था: धारा 80C के तहत आपका 1.5 लाख रुपये का निवेश आपकी कर योग्य आय को काफी कम कर देता है। यदि आपके पास धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा या धारा 80G के तहत दान जैसी अन्य कटौती है, तो पुरानी व्यवस्था अधिक लाभकारी हो सकती है। आपको 50,000 रुपये की मानक कटौती का भी लाभ मिलता है।

नई व्यवस्था: यदि आप कटौती का दावा नहीं करना चाहते हैं या धारा 80C से परे आपके पास कोई महत्वपूर्ण कटौती नहीं है, तो नई व्यवस्था सरल और संभावित रूप से अधिक कर-कुशल हो सकती है। कम कर दरें कटौती की कमी से अधिक हो सकती हैं।

रणनीतिक विचार
अपनी कर व्यवस्था चुनते समय विचार करने के लिए यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं:

भविष्य के निवेश का मूल्यांकन करें: यदि आप धारा 80C के तहत अपने निवेश को बढ़ाने या अन्य कटौती की तलाश करने की योजना बनाते हैं, तो पुरानी व्यवस्था आपको लाभ पहुँचाती रह सकती है।

अपनी टैक्स फाइलिंग को सरल बनाएँ: अगर आपको टैक्स प्लानिंग बोझिल लगती है और आप सरल तरीका पसंद करते हैं, तो नई व्यवस्था वह सुविधा प्रदान करती है। हालाँकि, अगर आप अपनी कटौती छोड़ देते हैं, तो आपको करों में थोड़ा ज़्यादा भुगतान करना पड़ सकता है।

दीर्घकालिक योजना: अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। अगर आप रिटायरमेंट या अपने बच्चों की शिक्षा के लिए ज़्यादा निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो पुरानी व्यवस्था के साथ बने रहना और अपनी कटौती को अधिकतम करना बेहतर विकल्प हो सकता है।

सालाना समीक्षा करें: कर कानून और आपकी वित्तीय स्थिति बदल सकती है। अपनी पसंद की सालाना समीक्षा करना और ज़रूरत पड़ने पर उसे बदलना समझदारी है।

अंतिम जानकारी
आपकी टैक्स व्यवस्था का चुनाव आपकी वित्तीय रणनीति के अनुरूप होना चाहिए। पुरानी टैक्स व्यवस्था फ़ायदेमंद है अगर आप कटौती का प्रभावी ढंग से उपयोग कर सकते हैं, खासकर 1.5 लाख रुपये जो आप पहले से ही धारा 80सी के तहत निवेश कर रहे हैं। यह दृष्टिकोण अनुशासित बचत और निवेश को पुरस्कृत करता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन का समर्थन करता है।

नई व्यवस्था, सरल होने के बावजूद, उतनी कर-कुशल नहीं हो सकती है अगर आप पुरानी व्यवस्था के तहत पर्याप्त कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, यह लचीलापन प्रदान करता है, जिससे आप कर-बचत निवेश के दबाव के बिना धन आवंटित कर सकते हैं।

आपके वर्तमान परिदृश्य को देखते हुए, पुरानी व्यवस्था अधिक लाभकारी हो सकती है यदि आप कटौती को अनुकूलित करना जारी रख सकते हैं। यदि सरलता अधिक महत्वपूर्ण है और आप कर-बचत निवेश पर ध्यान केंद्रित नहीं करना चाहते हैं, तो नई व्यवस्था पर विचार किया जा सकता है।

किसी भी मामले में, अपनी वित्तीय स्थिति और कर रणनीति की नियमित समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आप सुरक्षित भविष्य की योजना बनाते समय अपनी आय का अधिकतम लाभ उठा रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |1096 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Harsha - Mar 10, 2025English

Money

क्या मुझे अपने रिटायरमेंट के लिए अपनी निवेश रणनीति बदलनी चाहिए? 32 साल की उम्र में 45 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ, 10 प्रतिशत वार्षिक वृद्धि के साथ 65k मासिक निवेश कर रहा हूँ 2 साल से मौजूदा फंड सिप PPFAS - 60k iCiC मल्टी एसेट फंड -5k गोल्ड बॉन्ड 20 शेयर स्टॉक - itc के लिए 3 लाख मेरी पत्नी भी सिप में निवेश करती है 20k आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड और स्टॉक itc के लिए 5 लाख खुद का घर है

Ans: नमस्ते;

आप कितनी सेवानिवृत्ति आय की उम्मीद करते हैं?

क्या कोई वित्तीय लक्ष्य है जिसे सेवानिवृत्ति से पहले/बाद में पूरा करने की आवश्यकता है?

कोई ऋण?

कृपया स्पष्ट करें।

धन्यवाद;

Sushil Sukhwani |589 Answers |Ask -Follow

Study Abroad Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 08, 2025English

Career

मैं अभी 10वीं कक्षा में हूँ और मुझे आगे की पढ़ाई के लिए एक विषय चुनना है। मुझे 11वीं में क्या चुनना चाहिए? मेरी कोई खास रुचि नहीं है इसलिए मैंने कॉमर्स, बिजनेस स्टडीज, अकाउंटिंग, इकोनॉमिक्स या मैथ्स चुनने के बारे में सोचा। तो मेरे पास कौन से करियर विकल्प हैं या मैं कौन सी अन्य स्ट्रीम चुन सकता हूँ। मुझे खास तौर पर फिजिक्स और केमिस्ट्री पसंद नहीं है। साथ ही, मेरे पास कॉमर्स स्ट्रीम में इकोनॉमिक्स/मैथ्स या इकोनॉमिक्स और मैथ्स में से एक विकल्प है।

Ans: नमस्ते,

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आप वर्तमान में 10वीं कक्षा में पढ़ रहे हैं। यह देखते हुए कि आपको भौतिकी और रसायन विज्ञान पसंद नहीं है, मैं आपको बताना चाहूँगा कि वाणिज्य स्ट्रीम चुनना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। वाणिज्य, व्यवसाय अध्ययन, लेखांकन और अर्थशास्त्र के साथ, आप वित्त, व्यवसाय प्रबंधन, बैंकिंग, कंपनी सचिव (सीएस), विपणन, चार्टर्ड अकाउंटेंसी (सीए), और उद्यमिता में करियर बना सकते हैं। अर्थशास्त्र और गणित को एक साथ चुनने से डेटा विश्लेषण, बीमांकिक विज्ञान और वित्त से संबंधित रोजगार सहित अधिक विकल्प खुलते हैं। गणित और अर्थशास्त्र में दक्षता प्रमुख कॉलेजों में व्यवसाय, वित्त या अर्थशास्त्र से संबंधित डिग्री के लिए विदेश में अध्ययन करने की आपकी संभावनाओं को भी बढ़ा सकती है।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: www.edwiseinternational.com

आप हमें हमारे Instagram पेज पर भी फ़ॉलो कर सकते हैं: edwiseint

Radheshyam Zanwar |1397 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English

Career

आरवी कॉलेज बैंगलोर का जेईई कटऑफ क्या है..किस प्रतिशत पर मुझे सीएसई इंजीनियरिंग सीट मिल सकती है

Ans: नमस्ते प्रिय।
अधिक कट-ऑफ जानने के लिए आरवी कॉलेज की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना बेहतर है क्योंकि प्रवेश जेईई मेन, कॉमेडके और केसीईटी जैसी प्रवेश परीक्षाओं पर आधारित हैं। प्रत्येक कोर्स और परीक्षा के लिए कटऑफ साल-दर-साल अलग-अलग होती है। एनआईटी जैसे प्रतिष्ठित कॉलेज में जेईई के माध्यम से सीएसई में सीट पाने के लिए, 97-99 प्रतिशत की सीमा में स्कोर करना होगा।

अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Baqar Iftikhar Naqvi |113 Answers |Ask -Follow

Start-up Mentor - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English

Career

मैं पिछले 25 से 35 सालों से कैटरिंग के व्यवसाय में हूँ। मैं इस व्यवसाय को केंद्र सरकार की गाइडलाइन के अनुसार स्टार्टअप व्यवसाय में बदलना चाहता हूँ। मुझे कैसे आगे बढ़ना चाहिए। कृपया, यदि संभव हो तो समझाएँ। धन्यवाद।

Ans: आपको एक नई इकाई पंजीकृत करनी होगी, क्योंकि स्टार्टअप में "प्रारंभ तिथि" का खंड होता है और 35 साल पुराना व्यवसाय स्टार्टअप के रूप में पंजीकृत नहीं हो सकता है। कृपया किसी CA/सलाहकार से सलाह लें जो आपको स्टार्टअप इंडिया में पंजीकरण करने में मदद कर सके।

Patrick Dsouza |1005 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 09, 2025English

Career

नमस्ते सर, मैंने पिछले साल अपना पीजीडीएम पूरा किया लेकिन अभी भी मुझे नौकरी नहीं मिल पाई है। मैं अभी भी बेरोजगार हूँ। मैं बहुत ज्यादा डिप्रेशन और तनाव में हूँ और दिन-ब-दिन उम्मीद खोता जा रहा हूँ। मैं पूरी तरह से असहाय हूँ। मैंने नौकरी खोजने के लिए कई पोर्टल आज़माए लेकिन पूरी तरह से विफल रहा। मैं लगभग 26 साल का हूँ। मैंने अपने सपनों और अपने जीवन से उम्मीदों के बारे में सोचा है लेकिन अब सब डूबने वाला है। कृपया कृपया कृपया मुझे नौकरी खोजने में मदद करें और मैं अपने सभी सपनों को पूरा कर सकूँ और समाज के शीर्ष पर पहुँच सकूँ।

Ans: छोटी कंपनियों पर नज़र रखें। अपने दोस्तों और परिवार के लोगों से संपर्क करें और पता करें कि जिस संगठन में वे काम कर रहे हैं, उसमें कोई पद खाली है या नहीं। इस बीच देखें कि क्या आप अपना खुद का कुछ शुरू कर सकते हैं।

Radheshyam Zanwar |1397 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 09, 2025English

Career

नमस्कार..क्या आप कृपया मुझे मार्गदर्शन दे सकते हैं कि पूरे भारत में डमी स्कूल बंद हो रहे हैं। संस्थान स्कूल के साथ एकीकृत कार्यक्रम शुरू कर रहे हैं, मेरा मतलब है कि यह बहुत समय पहले शुरू हुआ था..मेरा प्रश्न है..क्या एकीकृत कार्यक्रम में शामिल होना सुरक्षित है, क्या हो सकता है कि किसी दिन उन्हें सीबीएसई द्वारा अवैध माना जाए? हमारा बच्चा कहाँ जाएगा?, इन एकीकृत जेईई या नीट पाठ्यक्रमों में शामिल होने से प्रवेश परीक्षा में सफलता दर क्या है? जेईई रेगुलर कोचिंग के लिए कौन सा बेहतर है...आकाश द्वारका, वीएमसी द्वारका, फिजिक्स वालाह द्वारका? ?कृपया मार्गदर्शन करें..

Ans: नमस्ते प्रिय।
आपके प्रश्न का बिन्दुवार उत्तर इस प्रकार है: (1) एकीकृत कार्यक्रम में शामिल होना सुरक्षित है। (2) यह एक कानूनी प्रक्रिया है और इस एकीकरण में सीबीएसई की कोई भूमिका नहीं है। (3) सफलता छात्र की कड़ी मेहनत पर निर्भर करती है। कई छात्र बिना किसी कोचिंग सेंटर या टेस्ट बैच में शामिल हुए भी सफलता प्राप्त कर लेते हैं। (4) हम किसी कोचिंग सेंटर का नाम सुझाने में असमर्थ हैं क्योंकि हर कोचिंग सेंटर की अपनी कार्यशैली होती है। कुछ को यह पसंद होती है और कुछ को यह नापसंद। बेहतर होगा कि आप इन दोनों कोचिंग सेंटर के छात्रों से पूछें, संक्षिप्त समीक्षा करें और फिर वह चुनें जो सभी कोणों से आपके लिए उपयुक्त हो। आपके भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर आपको जवाब पसंद आया हो तो मुझे फॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Prof Suvasish Mukhopadhyay |480 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Mar 10, 2025

Question by Karuna - Mar 09, 2025English

Career

नमस्कार सर मुझे जेईई मेन्स में 82.89 पर्सेंटाइल मिले हैं और मैं एसटी हूं क्या कोई संभावना है कि मुझे एनआईटी मिलेगा

Ans: निश्चित रूप से आपको अच्छे एनआईटी में मौका मिलेगा। शुभकामनाएं। प्रोफेसर......:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |480 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Mar 10, 2025

Question by devendra - Mar 10, 2025English

Career

जेईई मेन्स 2025 में 91.6 पर्सेंटाइल के साथ, ओबीसी उम्मीदवार के रूप में मुझे किन कॉलेजों से प्रवेश मिल सकता है?

Ans: आप निम्न रैंक वाले एनआईटी और राज्य सरकार के इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रयास कर सकते हैं। शुभकामनाएं। प्रोफेसर......:)

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 08, 2025English

Money

मैं अप्रैल-25 में अपनी वर्तमान निजी कंपनी की नौकरी से सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मेरे पास लगभग 40 लाख का कोष है। कृपया सलाह दें कि मई-2025 से बेहतर मासिक आय प्राप्त करने के लिए सुरक्षित रूप से कहां निवेश किया जाए, साथ ही हर साल बाजार में मुद्रास्फीति से निपटने के लिए पूंजी राशि में वृद्धि हो। फंड की मेरी मासिक आवश्यकता लगभग 30 हजार है।

Ans: आप अप्रैल 2025 में 40 लाख रुपये की राशि के साथ रिटायर होंगे। आपका लक्ष्य 30,000 रुपये की स्थिर मासिक आय प्राप्त करना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि आपकी पूंजी बढ़ती रहे।

एक सुरक्षित निवेश रणनीति आवश्यक है। इसमें आय, सुरक्षा और विकास का संतुलन होना चाहिए।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मुख्य चुनौतियाँ
पूंजी को खत्म किए बिना एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करना।

मुद्रास्फीति को मात देना ताकि आय पर्याप्त बनी रहे।

उचित रिटर्न प्राप्त करते हुए जोखिम को कम करना।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करना।

स्थिरता और विकास के लिए अपने कोष को विभाजित करना
आपके कोष को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया जाना चाहिए। प्रत्येक श्रेणी एक उद्देश्य पूरा करती है।

1. आपातकालीन निधि - 5 लाख रुपये
उच्च ब्याज वाले बचत खाते में 3 लाख रुपये रखें।

बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये रखें।

यह फंड निवेश को छुए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में मदद करता है।

2. मासिक आय फंड - 25 लाख रुपये
डेट म्यूचुअल फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें।

ये फंड बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करके हर महीने 30,000 रुपये निकालें।

यह पूंजी को बढ़ाते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

3. ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड - 10 लाख रुपये
इक्विटी म्यूचुअल फंड के संतुलित मिश्रण में निवेश करें।

यह मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ धन बढ़ाने में मदद करता है।

कम से कम 7-10 साल तक इस फंड से निकासी न करें।

इससे लंबी अवधि में पूंजी में वृद्धि होगी।

पूरी तरह से फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भर क्यों न रहें?
बैंक एफडी मुद्रास्फीति की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

एफडी ब्याज पर टैक्स से कर के बाद रिटर्न कम हो जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड बेहतर टैक्स दक्षता और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड से क्यों बचें? इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं और मंदी के हिसाब से समायोजित नहीं हो सकते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं। ये फंड गिरते बाजार में नुकसान को कम कर सकते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों न करें? डायरेक्ट फंड को लगातार ट्रैकिंग और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करता है। इससे निवेश संबंधी गलतियाँ कम होती हैं और दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार होता है। हर साल मुद्रास्फीति का प्रबंधन कैसे करें? अपनी निकासी राशि को हर साल 5-6% बढ़ाएँ। विकास के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा रखें। पहले 7-10 वर्षों में विकास-उन्मुख फंड से निकासी न करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी पूंजी लंबे समय तक टिकी रहे और बढ़ती रहे।

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें
हर साल निवेश की जांच करें।

ज़रूरत पड़ने पर ग्रोथ फंड से इनकम फंड में पैसे ट्रांसफर करें।

खर्च और बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी की राशि समायोजित करें।

अंत में
आपकी योजना को वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करनी चाहिए। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ एक स्थिर आय प्राप्त करने में मदद करेगा। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको इस रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8092 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Question by Ashiskumar - Mar 08, 2025English

Money

मैं पिछले 6 महीने से इस म्यूचुअल फंड में नया हूँ। मैं हर महीने 18k का SIP कर रहा हूँ। पराग पारीख फ्लेक्सीकैप 5k यूटीआई निफ्टी 50 5k मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2.2k निप्पॉन स्मॉल कैप 1.5k क्वांट स्मॉल कैप 1.5k जेएम फ्लेक्सीकैप 1k आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड 2k क्या ये अच्छे हैं। मेरे पास 15 साल के निवेश की योजना है जिसमें हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप है..कृपया राय दें

Ans: आपने छह महीने पहले SIP निवेश शुरू किया है। आपका मासिक SIP अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 18,000 रुपये है। आप हर साल 10% निवेश बढ़ाने की भी योजना बना रहे हैं। 15 साल की लंबी अवधि की योजना एक अच्छा तरीका है।

आपके पोर्टफोलियो की खूबियाँ
आपने फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुना है।

15 साल का निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि लाभ देता है।

10% वार्षिक स्टेप-अप अंतिम कॉर्पस को बढ़ाता है।

आप लगातार निवेश कर रहे हैं, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

ध्यान देने की ज़रूरत वाले क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो में बहुत ज़्यादा फंड
आपके पास सात अलग-अलग फंड हैं।

कुछ श्रेणियाँ ओवरलैप हो रही हैं, जिससे विविधीकरण लाभ कम हो रहे हैं।

एक छोटा पोर्टफोलियो प्रबंधित करना आसान हो सकता है।

2. स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में ज़्यादा निवेश
आपके पास स्मॉल-कैप और मिड-कैप सेगमेंट में तीन फंड हैं।

स्मॉल कैप उच्च जोखिम वाले, उच्च रिटर्न वाले निवेश हैं।

बहुत ज़्यादा निवेश अस्थिरता बढ़ा सकता है।

3. इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प नहीं है
इंडेक्स फंड सभी स्थितियों में बाज़ार को मात नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाज़ारों के हिसाब से खुद को समायोजित करते हैं।

एक पेशेवर फंड मैनेजर नकारात्मक जोखिम को कम कर सकता है।

सुझाए गए पोर्टफोलियो सुधार
1. फंड की संख्या कम करें
सात के बजाय 3 से 4 अच्छी तरह से प्रबंधित फंड रखें।

एक फ्लेक्सी-कैप फंड, एक लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड और एक मिड/स्मॉल-कैप फंड चुनें।

2. जोखिम और स्थिरता के बीच संतुलन
बहुत ज़्यादा स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए एक लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ें।

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें
प्रत्यक्ष निधियों को निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निवेश निर्णयों का मार्गदर्शन कर सकता है।

सीएफपी प्रमाण-पत्रों के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करना पेशेवर फंड चयन सुनिश्चित करता है।

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
हर साल अपने पोर्टफोलियो की जांच करें।

अगर कुछ फंड खराब प्रदर्शन करते हैं तो उन्हें पुनर्संतुलित करें।

अनुशासन बनाए रखें और भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

अंत में
आपकी निवेश रणनीति अच्छी है, लेकिन फंडों की संख्या कम करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है। विविधीकरण, जोखिम संतुलन और विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर ध्यान दें। स्टेप-अप के साथ 15 साल की एसआईपी से धन अर्जित किया जा सकता है, लेकिन नियमित समीक्षा आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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