32-Year-Old With Two Young Sons Wants to Build 100 Crore Corpus: How to Invest?

Ans: आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के बाद, हमारा प्रस्ताव है कि आप थीमैटिक फंड में अपने एसआईपी बंद कर दें। थीमैटिक फंड प्रकृति में अत्यधिक जोखिम भरे होते हैं और यह अनुमान लगाना मुश्किल है कि कौन सा क्षेत्र कब और कहां प्रदर्शन करेगा, और अपने एसआईपी को उन फंडों के साथ शुरू करें जो पिछले रिकॉर्ड साबित कर चुके हैं। हम यह भी सलाह देते हैं कि स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए आप अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण रखें और इक्विटी म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों, यानी लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और फ्लेक्सी कैप में निवेश करने की सलाह देते हैं। सभी श्रेणियों में निवेश उचित विविधीकरण प्रदान करता है।

चूँकि आपको 15 वर्षों में लगभग 4-5 करोड़ की आवश्यकता होगी, हम आपको वार्षिक आधार पर अपने एसआईपी को बढ़ाने की सलाह देते हैं और आय बढ़ने पर हर साल अपने एसआईपी को 5-10% तक बढ़ाने की सिफारिश की जाती है। जब आपके पास वार्षिक बोनस, मासिक या त्रैमासिक प्रोत्साहन आदि उपलब्ध हो तो आप कुछ राशि थोक में भी निवेश कर सकते हैं।

हमारा सुझाव है कि आप अपने निवेश में अनुशासन बनाए रखें।
जैसा कि कहा जाता है, "सफल निवेश के लिए समय, अनुशासन और धैर्य की आवश्यकता होती है"।

Ans: पाँच साल के भीतर 10 करोड़ का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है और इसके लिए निवेश के प्रति एक मेहनती दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक संरचित रणनीति दी गई है:

एसेट आवंटन: आपकी आयु और कम समय सीमा को देखते हुए, आपको विकास-उन्मुख और स्थिर निवेशों के मिश्रण की आवश्यकता होगी। इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक निवेशों के मिश्रण पर विचार करें। जबकि इक्विटी विकास की संभावना प्रदान करते हैं, वे अस्थिरता के साथ भी आते हैं। ऋण और स्थिर संपत्ति बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य कर सकती है।
इक्विटी निवेश: विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड या डायरेक्ट स्टॉक में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार रिटर्न वाले फंड की तलाश करें। जोखिम को फैलाने और विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड पर विचार करें।
ऋण निवेश: सावधि जमा, बॉन्ड और ऋण म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। वे नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं और आपकी पूंजी को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं।
वैकल्पिक निवेश: रियल एस्टेट या सोने को मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में माना जा सकता है और आपके पोर्टफोलियो में विविधता ला सकता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि ये निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और तरलता आवश्यकताओं के अनुरूप हों।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
कर नियोजन: कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए ELSS, NPS या कर-मुक्त बॉन्ड जैसे कर-कुशल निवेश विकल्पों का चयन करें।
उच्च जोखिम वाली रणनीतियों से बचें: कम समय सीमा को देखते हुए, उच्च जोखिम वाले सट्टा निवेशों से बचें। लगातार रिटर्न की तलाश करते हुए पूंजी को संरक्षित करने पर ध्यान दें।
याद रखें, 10 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और एक सुविचारित निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। अपनी आवश्यकताओं, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुकूल योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

Ans: मैं अगले साल के भीतर 50 लाख का कोष बनाने के आपके लक्ष्य की सराहना करता हूँ। आपकी वित्तीय स्थिति को देखते हुए यह एक चुनौतीपूर्ण लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आपके लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक योजना दी गई है:

सबसे पहले, अपने पास मौजूद 10 लाख की नकदी का लाभ उठाएँ। यह राशि आपकी निवेश यात्रा के लिए आधार का काम कर सकती है।

इसके बाद, आपकी 1.6 लाख की मासिक आय को ध्यान में रखते हुए, हम म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के लिए एक हिस्सा आवंटित कर सकते हैं।

SIP अनुशासित निवेश का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आप बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना समय के साथ नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं।

एक साल के अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, उचित रिटर्न के लक्ष्य के साथ पूंजी को संरक्षित करने के लिए अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है।

प्रत्यक्ष इक्विटी या उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना समझदारी होगी, क्योंकि वे आपकी पूंजी को महत्वपूर्ण बाजार अस्थिरता और संभावित नुकसान के अधीन कर सकते हैं।

इसके बजाय, डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड में निवेश करने पर विचार करें, जो सुरक्षा और विकास की संभावना का संतुलन प्रदान करते हैं।

हालांकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड की तुलना में थोड़ा अधिक व्यय अनुपात हो सकता है, लेकिन वे पेशेवर फंड प्रबंधन और अस्थिर बाजारों में संभावित बेहतर प्रदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

याद रखें, स्थिरता और धैर्य आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप अपनी इच्छित राशि बनाने के करीब होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 36 वर्ष
मासिक आय: 80,000 रुपये
मासिक व्यय: 50,000 रुपये
वर्तमान निवेश:
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (PPFCF): 10,000 रुपये प्रति माह
ICICI PSU फंड: 3,000 रुपये प्रति माह
मिराए एसेट फ्लेक्सी कैप फंड: 2,000 रुपये प्रति माह
आवर्ती जमा (RD): 9,000 रुपये प्रति माह
वित्तीय लक्ष्य
लक्ष्य: 45 वर्ष की आयु तक (अब से 9 वर्ष) 3 करोड़ रुपये का कोष बनाना
निवेश समीक्षा
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (PPFCF)

यह फंड अपने अच्छे प्रदर्शन और विविधीकरण के लिए जाना जाता है। यहाँ निवेश करना जारी रखें।
ICICI PSU फंड

PSU फंड सेक्टर-विशिष्ट होते हैं और अस्थिर हो सकते हैं। सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश कम करने पर विचार करें।
मिराए एसेट फ्लेक्सी कैप फंड

यह एक और अच्छा डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड है। यहां निवेश जारी रखें।
आवर्ती जमा (आरडी)

आरडी सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इस राशि को अधिक रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
सुझाई गई निवेश योजना
9 वर्षों में 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक केंद्रित और आक्रामक निवेश रणनीति की आवश्यकता है। यहाँ एक संशोधित योजना दी गई है:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं। डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में अधिक निवेश करें:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 15,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाएँ।
मिराए एसेट फ्लेक्सी कैप फंड: 5,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाएँ।
मल्टी कैप फंड: 5,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।
मिड कैप फंड: अधिक विकास क्षमता के लिए 5,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।
बैलेंस्ड फंड
बैलेंस्ड फंड या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 5,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।

सेक्टर-विशिष्ट जोखिम कम करें

ICICI PSU फंड: इस फंड में निवेश कम करें या बंद करें। इस राशि को डायवर्सिफाइड या बैलेंस्ड फंड में पुनर्निर्देशित करें।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

म्यूचुअल फंड में SIP: अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए सुझाए गए फंड में SIP सेट करें।

डेट और लिक्विड निवेश

आवर्ती जमा (RD): RD योगदान को कम करने पर विचार करें। RD से 4,000 रुपये इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करें। सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए RD में 5,000 रुपये रखें।

आपातकालीन निधि

उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में 6 महीने के खर्च (3 लाख रुपये) के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अतिरिक्त निवेश

यदि संभव हो, तो अपने कुल मासिक निवेश को 35,000 रुपये तक बढ़ाएँ। इससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा: हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करें।
पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।
कर दक्षता
कर नियोजन: कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों का उपयोग करें। धारा 80सी के तहत कर-बचत के लिए ईएलएसएस फंड पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
संगति महत्वपूर्ण है: अपने निवेश के साथ सुसंगत रहें। अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर परिवर्तन करने से बचें।
पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत सलाह के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in