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32-Year-Old With Two Young Sons Wants to Build 100 Crore Corpus: How to Invest?
Ramalingam Kalirajan |9195 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 20, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 20, 2024English
नमस्ते सर मैं 32 साल का हूँ और हर महीने 1 लाख रुपये का निवेश करता हूँ, मेरे 2 बेटे हैं, जिनकी उम्र 5 साल और 2 साल है मैं अगले 30 से 35 सालों में 100 करोड़ का कॉर्पस फंड बनाना चाहता हूँ क्या आप मुझे निवेश योजना के बारे में बता सकते हैं
Ans: आप 32 वर्ष के हैं और आपके 5 और 2 वर्ष के दो बेटे हैं। आप वर्तमान में SIP के माध्यम से हर महीने 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं और अगले 30-35 वर्षों में 100 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। यह एक बड़ा लक्ष्य है, जिसके लिए रणनीतिक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।
दीर्घकालिक वृद्धि और चक्रवृद्धि
1. चक्रवृद्धि की शक्ति:
आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, आपको चक्रवृद्धि से उतना ही अधिक लाभ होगा। आपका 30-35 वर्ष का क्षितिज महत्वपूर्ण वृद्धि के लिए आदर्श है।
2. स्टेप-अप SIP:
अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, स्टेप-अप SIP पर विचार करें। इसमें समय-समय पर अपनी SIP राशि बढ़ाना शामिल है।
स्टेप-अप SIP रणनीति
1. वार्षिक वृद्धि:
अपनी SIP राशि को सालाना एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ाएँ। उदाहरण के लिए, 10% वार्षिक वृद्धि समय के साथ पर्याप्त प्रभाव डाल सकती है।
2. उदाहरण योजना:
वर्ष 1: मासिक 1 लाख रुपये से शुरू करें।
वर्ष 2: 1 लाख रुपये तक बढ़ाएँ 1.1 लाख मासिक।
वर्ष 3: 1.21 लाख रुपये मासिक तक बढ़ाएँ, और इसी तरह।
विविध निवेश पोर्टफोलियो
1. इक्विटी फंड:
उच्च वृद्धि क्षमता: उच्च-वृद्धि इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
आवंटन: अपने SIP के 60% से शुरू करें। यदि आप अधिक जोखिम सहन कर सकते हैं तो आवंटन बढ़ाएँ।
2. संतुलित फंड:
स्थिरता और वृद्धि: इक्विटी और ऋण का मिश्रण स्थिरता प्रदान करता है।
आवंटन: अपने SIP का 20% संतुलित फंड में आवंटित करें।
3. ऋण फंड:
कम जोखिम: स्थिरता प्रदान करता है और जोखिम को कम करता है।
आवंटन: अपने SIP का 20% ऋण फंड में आवंटित करें।
निगरानी और समायोजन
1. नियमित निगरानी:
अपने निवेश की तिमाही निगरानी करें। सुनिश्चित करें कि वे अपेक्षा के अनुरूप प्रदर्शन कर रहे हैं।
2. वार्षिक समीक्षा:
व्यापक वार्षिक समीक्षा करें। प्रदर्शन और वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।
बच्चों की शिक्षा और विवाह निधि
1. समर्पित SIP:
अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अलग-अलग SIP स्थापित करें। अपने वर्तमान SIP के एक हिस्से से शुरू करें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
2. लक्ष्य-आधारित योजना:
शिक्षा और विवाह की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएँ। इन विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए SIP राशि को तदनुसार समायोजित करें।
जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त बीमा:
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।
2. आपातकालीन निधि:
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह एक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
100 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने वर्तमान 1 लाख रुपये मासिक SIP से शुरू करें और एक स्टेप-अप SIP रणनीति अपनाएँ, जिससे आपका निवेश सालाना बढ़ता रहे। विकास और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंड में विविधता प्रदान करें। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें, और सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा और आपातकालीन निधि है। अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए समर्पित निधि स्थापित करें। निरंतर प्रयास और अनुशासित निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
दीर्घकालिक वृद्धि और चक्रवृद्धि
1. चक्रवृद्धि की शक्ति:
आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, आपको चक्रवृद्धि से उतना ही अधिक लाभ होगा। आपका 30-35 वर्ष का क्षितिज महत्वपूर्ण वृद्धि के लिए आदर्श है।
2. स्टेप-अप SIP:
अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, स्टेप-अप SIP पर विचार करें। इसमें समय-समय पर अपनी SIP राशि बढ़ाना शामिल है।
स्टेप-अप SIP रणनीति
1. वार्षिक वृद्धि:
अपनी SIP राशि को सालाना एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ाएँ। उदाहरण के लिए, 10% वार्षिक वृद्धि समय के साथ पर्याप्त प्रभाव डाल सकती है।
2. उदाहरण योजना:
वर्ष 1: मासिक 1 लाख रुपये से शुरू करें।
वर्ष 2: 1 लाख रुपये तक बढ़ाएँ 1.1 लाख मासिक।
वर्ष 3: 1.21 लाख रुपये मासिक तक बढ़ाएँ, और इसी तरह।
विविध निवेश पोर्टफोलियो
1. इक्विटी फंड:
उच्च वृद्धि क्षमता: उच्च-वृद्धि इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
आवंटन: अपने SIP के 60% से शुरू करें। यदि आप अधिक जोखिम सहन कर सकते हैं तो आवंटन बढ़ाएँ।
2. संतुलित फंड:
स्थिरता और वृद्धि: इक्विटी और ऋण का मिश्रण स्थिरता प्रदान करता है।
आवंटन: अपने SIP का 20% संतुलित फंड में आवंटित करें।
3. ऋण फंड:
कम जोखिम: स्थिरता प्रदान करता है और जोखिम को कम करता है।
आवंटन: अपने SIP का 20% ऋण फंड में आवंटित करें।
निगरानी और समायोजन
1. नियमित निगरानी:
अपने निवेश की तिमाही निगरानी करें। सुनिश्चित करें कि वे अपेक्षा के अनुरूप प्रदर्शन कर रहे हैं।
2. वार्षिक समीक्षा:
व्यापक वार्षिक समीक्षा करें। प्रदर्शन और वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।
बच्चों की शिक्षा और विवाह निधि
1. समर्पित SIP:
अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अलग-अलग SIP स्थापित करें। अपने वर्तमान SIP के एक हिस्से से शुरू करें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
2. लक्ष्य-आधारित योजना:
शिक्षा और विवाह की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएँ। इन विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए SIP राशि को तदनुसार समायोजित करें।
जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त बीमा:
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।
2. आपातकालीन निधि:
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह एक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
100 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने वर्तमान 1 लाख रुपये मासिक SIP से शुरू करें और एक स्टेप-अप SIP रणनीति अपनाएँ, जिससे आपका निवेश सालाना बढ़ता रहे। विकास और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंड में विविधता प्रदान करें। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें, और सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा और आपातकालीन निधि है। अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए समर्पित निधि स्थापित करें। निरंतर प्रयास और अनुशासित निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Jul 20, 2024 | Answered on Jul 20, 2024
Listenआपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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