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28-year-old investor seeking advice on long-term SIP portfolio with HDFC Mid Cap, Parag Parekh Flexi Cap, Quant Small Cap, and Motilal Oswal Nifty Microcap 250 Index

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8085 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ashesh Question by Ashesh on Jun 24, 2024English
Money

नमस्ते, मेरी उम्र 28 साल है। मैं SIP के रूप में 6,000 प्रत्येक का निवेश कर रहा हूँ 1. HDFC मिड कैप अवसर 2. पराग पारेक फ्लेक्सी कैप 3. क्वांट स्मॉल कैप 4. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स कृपया सुझाव दें कि क्या 5-10 साल की लंबी अवधि के निवेश क्षितिज के लिए कोई बदलाव आवश्यक है।

Ans: वर्तमान निवेशों का अवलोकन

28 वर्ष की आयु में, आपके पास एक विविध निवेश रणनीति है। आप प्रत्येक में 6,000 रुपये निवेश कर रहे हैं:

एक मिड कैप अवसर फंड

एक फ्लेक्सी कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

एक माइक्रोकैप इंडेक्स फंड

यह व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) में मासिक 24,000 रुपये है।

फंड प्रकारों का मूल्यांकन

मिड कैप अवसर फंड

विकास क्षमता: यह फंड मिड-कैप कंपनियों को लक्षित करता है। इन कंपनियों में उच्च विकास क्षमता है।

जोखिम प्रोफ़ाइल: मिड-कैप फंड मध्यम जोखिम वाले होते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड

विविधीकरण: यह फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करता है। यह स्टॉक चयन में लचीलापन प्रदान करता है।

संतुलित जोखिम: फ्लेक्सी कैप फंड एक संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। वे दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त हैं।

स्मॉल कैप फंड

उच्च रिटर्न: स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।

उच्च जोखिम: ये फंड अस्थिर होते हैं और उच्च जोखिम उठाते हैं। वे आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

माइक्रोकैप इंडेक्स फंड

विशिष्ट बाजार खंड: माइक्रोकैप इंडेक्स फंड सबसे छोटी कंपनियों को लक्षित करते हैं। वे माइक्रोकैप स्टॉक के इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। वे बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल नहीं बिठा पाते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी

स्व-प्रबंधन: डायरेक्ट फंड के लिए आपको खुद ही निवेश का प्रबंधन करना होता है। इसमें शोध और निगरानी शामिल है।

समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड का प्रबंधन समय लेने वाला होता है और इसके लिए बाजार के अच्छे ज्ञान की आवश्यकता होती है।

गलतियों का अधिक जोखिम

संभावित गलतियाँ: पेशेवर सलाह के बिना, निवेश में गलतियाँ करने का जोखिम होता है। ये गलतियाँ रिटर्न को प्रभावित कर सकती हैं।

छूटे हुए अवसर: विशेषज्ञता की कमी से निवेश के अवसर छूट सकते हैं।

दीर्घकालिक निवेश के लिए सिफारिशें

फंड प्रकारों में विविधता लाएं

संतुलित पोर्टफोलियो: विभिन्न फंड प्रकारों में विविधता लाना जारी रखें। इससे जोखिम कम होता है और विकास की संभावना बढ़ती है।

आबंटन की समीक्षा करें: मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के बीच संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें।

SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ

अधिक निवेश: अपनी SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ। इससे समय के साथ पर्याप्त कोष बनता है।

चक्रवृद्धि लाभ: उच्च निवेश से चक्रवृद्धि रिटर्न मिलता है, जिससे धन वृद्धि में तेजी आती है।

नियमित फंड पर स्विच करें

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करें। यह पेशेवर सलाह प्रदान करता है और त्रुटियों को कम करता है।

बेहतर प्रबंधन: नियमित फंड पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

निवेश की निगरानी करें: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।

रणनीति समायोजित करें: बाजार की स्थितियों या अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें

विशेषज्ञ सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत वित्तीय योजना प्रदान करते हैं। वे आपके लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।

समग्र दृष्टिकोण: वे 360-डिग्री वित्तीय समाधान प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके वित्तीय स्वास्थ्य के सभी पहलुओं को कवर किया गया है।

नियमित जांच-पड़ताल

जानकारी रखें: नियमित रूप से अपने योजनाकार से संपर्क करें। बाजार के रुझानों और परिवर्तनों के बारे में जानकारी रखें।

समायोजन: उनकी सलाह के आधार पर अपनी निवेश रणनीति में आवश्यक समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वर्तमान निवेश रणनीति एक अच्छी शुरुआत दिखाती है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, पेशेवर प्रबंधन के लिए नियमित फंड पर स्विच करने पर विचार करें, और इष्टतम दीर्घकालिक विकास के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nikunj

Nikunj Saraf  |308 Answers  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on May 24, 2023

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Money
नमस्ते महोदय, मैं 40 साल से कामकाजी महिला हूं, मेरी निवेश अवधि अगले 20 साल की लंबी अवधि के लिए है। मेरा एसआईपी रु.9500/- प्रति माह जून 2016 से जारी है। यदि कोई बदलाव आवश्यक हो तो कृपया मेरी नीचे दी गई पोर्टफोलियो सलाह देखें। एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड - प्रत्यक्ष - आईडीसीडब्ल्यू - 2000/- आदित्य बिड़ला सनलाइफ एमएनसी फंड - प्रत्यक्ष - आईडीसीडब्ल्यू - 1500/- सुंदरम मिड कैप फंड - प्रत्यक्ष - विकास - रु. 1000/- यूटीआई नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड - प्रत्यक्ष- विकास - रु. 1000/- फ्रैंकलिंग इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - नियमित - आईडीसीडब्ल्यू रु. 1500/- एसबीआई गोल्ड फंड - नियमित - विकास - रु. 1000/- यूटीआई मूल्य अवसर निधि - नियमित - आईडीसीडब्ल्यू - 1500/- रु.
Ans: नमस्ते रेणुका. सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, आदित्य बिड़ला सनलाइफ एएमसी और सुंदरम एएमसी को छोड़कर पोर्टफोलियो रिपोर्ट अच्छी लगती है। मैं इस पर पुनर्विचार करने की अनुशंसा करूंगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8085 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

Money
मैं 26 साल का हूँ और पिछले 18 महीनों से SIP के ज़रिए कोटक स्मॉल कैप फंड और PP फ्लेक्सी कैप फंड में 5100-5100 रुपए का निवेश कर रहा हूँ। मेरा 10 साल से ज़्यादा का दीर्घकालिक नज़रिया है और मैं 10 साल बाद भी निवेश जारी रखना चाहूँगा। पिछले 2 सालों में इन फंड ने ज़्यादा बढ़त नहीं दिखाई है। क्या मुझे अपने निवेश की समीक्षा करने की ज़रूरत है या मैं SIP से ऊपर निवेश जारी रख सकता हूँ? मैं दीर्घ अवधि के नज़रिए से एक लार्ज कैप फंड यानी मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड में 5000 रुपए का एक और SIP शुरू करने के बारे में भी सोच रहा हूँ। क्या यह एक अच्छा फ़ैसला होगा या कृपया लार्ज कैप फंड के लिए कोई और अच्छा विकल्प सुझाएँ। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और विविध पोर्टफोलियो को देखते हुए, कम वृद्धि या अस्थिरता की अवधि का अनुभव करना स्वाभाविक है, खासकर छोटे कैप जैसे विशिष्ट बाजार खंडों में। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करना आवश्यक है।

कोटक स्मॉल कैप फंड और पीपी फ्लेक्सी कैप फंड में अपने मौजूदा एसआईपी को ध्यान में रखते हुए, उनके संबंधित बेंचमार्क और सहकर्मी फंडों के मुकाबले उनके प्रदर्शन का आकलन करना उचित है। यदि वे लगातार कम प्रदर्शन करते हैं, तो आप इन एसआईपी को फिर से आवंटित करने या बंद करने पर विचार कर सकते हैं।

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड या किसी अन्य लार्ज-कैप फंड में एक नया एसआईपी शुरू करने के संबंध में, विभिन्न बाजार खंडों में अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाना एक विवेकपूर्ण कदम है। हालांकि, निर्णय लेने से पहले, फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन, फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड, व्यय अनुपात और निवेश दर्शन पर गहन शोध करें।

वैकल्पिक रूप से, आप लगातार प्रदर्शन और स्थिरता के लिए जाने जाने वाले अन्य लार्ज-कैप फंडों का पता लगा सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे आपके मौजूदा निवेशों को पूरक बनाते हैं और आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों में योगदान करते हैं।

याद रखें, नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने के लिए महत्वपूर्ण हैं। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और निवेश लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8085 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 09, 2024English
Money
नमस्ते सर...मैंने 10 साल के निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 5k और क्वांट स्मॉल कैप 3k pm में SIP किया है, इसलिए कृपया समीक्षा करें और सलाह दें कि क्या किसी बदलाव की आवश्यकता है...मेरी उम्र 44 है
Ans: आप 10 साल की अवधि के लिए हर महीने मिड-कैप फंड में 5,000 रुपये और स्मॉल-कैप फंड में 3,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। दोनों तरह के फंड उच्च संभावित रिटर्न देते हैं, लेकिन उनमें काफी उतार-चढ़ाव होता है। आइए अपनी रणनीति का आकलन करें।

मिड-कैप फंड

फायदे: मिड-कैप फंड आम तौर पर जोखिम और इनाम के बीच अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं। इनमें स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कुछ कम जोखिम के साथ विकास की संभावना होती है।

नुकसान: ये अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा अल्पावधि में स्थिर रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड

फायदे: स्मॉल-कैप फंड में सबसे अधिक विकास की संभावना होती है। लंबी अवधि में, ये लार्ज और मिड-कैप फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

नुकसान: ये अत्यधिक अस्थिर होते हैं। ये बाजार में उतार-चढ़ाव से प्रभावित हो सकते हैं और अल्पावधि में खराब रिटर्न दे सकते हैं।

विविधीकरण

मिड-कैप और स्मॉल-कैप दोनों ही फंड इक्विटी-हैवी होते हैं। जबकि इससे उच्च रिटर्न मिलता है, यह आपको उच्च जोखिम में भी डालता है।

आपकी उम्र और निवेश क्षितिज (10 वर्ष) के लिए, यह रणनीति कारगर हो सकती है, लेकिन लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड जैसे अधिक स्थिर फंड में एक हिस्सा जोड़ने से संतुलन में सुधार हो सकता है। सुझाए गए समायोजन लार्ज कैप या हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा आवंटित करें: यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने में मदद करेगा। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं: क्षेत्र-विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए क्षेत्रीय विविधता (जैसे, फार्मा, टेक, FMCG) को देखना उचित है। पोर्टफोलियो प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें: प्रदर्शन, जोखिम और बदलती बाजार स्थितियों के लिए फंड की निगरानी करें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपका वर्तमान निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है, लेकिन विविधीकरण जोड़ने से समग्र जोखिम कम हो सकता है। रिटर्न को स्थिर करने के लिए लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। अगले कुछ वर्षों में, प्रदर्शन और बाजार स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना सुनिश्चित करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |470 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Mar 08, 2025

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Career
मेरे बेटे ने JEE मेन्स 2025 (ews श्रेणी), आरजे डोमिसाइल में 83.14 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं। क्या उसे किसी NIT या सरकारी कॉलेज में प्रवेश मिल सकता है?
Ans: यह गारंटी नहीं दी जा सकती। चूंकि प्रतिशत सीमा रेखा में है। एक उम्मीदवार राजस्थान से है और उसके पास JEE Mains में 83.14 प्रतिशत अंक हैं, तो उसे राजस्थान में कुछ NIT और राज्य सरकार के कॉलेजों में प्रवेश मिल सकता है, लेकिन यह केवल निचली रैंक वाली शाखाओं के लिए या यदि वह आरक्षित श्रेणी से संबंधित है, तो संभव है, क्योंकि सामान्य श्रेणी के उम्मीदवार को शीर्ष NIT में सीट सुरक्षित करने के लिए आमतौर पर उच्च प्रतिशत (लगभग 90+) की आवश्यकता होती है। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर.................:)

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Milind

Milind Vadjikar  |1093 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 08, 2025

Asked by Anonymous - Mar 06, 2025English
Money
क्या मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकता हूँ? मेरी बचत बैंक में लगभग 2 करोड़ रुपये की नकदी है, जिस पर नाममात्र FD रिटर्न है, लगभग 3 किलोग्राम भौतिक सोना है (खरीद मूल्य 1.8 करोड़), लगभग 2.3 किलोग्राम आभूषण सोना है (खरीद मूल्य 1.2 करोड़), 1 करोड़ मूल्य का गैर-सूचीबद्ध NSE स्टॉक है, 80 लाख रुपये मूल्य का प्री IPO अवसर निधि है, 3 करोड़ और 1.5 करोड़ मूल्य के दो अपार्टमेंट हैं, जिनका संयुक्त किराया 1 लाख रुपये प्रति माह है, 1.5 करोड़ मूल्य का आवासीय प्लॉट है, विदेश में 6 करोड़ मूल्य का एक घर है, जिसका किराया 2 लाख रुपये प्रति माह है, ऑफशोर बैंक में डॉलर में नकदी है, जिसका मूल्य 12 करोड़ रुपये है, जिस पर नाममात्र FD रिटर्न है, 20 लाख रुपये मूल्य की बीमा योजनाएँ हैं और अंत में 18 करोड़ रुपये मूल्य का एक घर है, जिसमें हम वर्तमान में रहते हैं। हमारे खर्चे: हमारे पास कोई ऋण/कर्ज नहीं है, हमारा औसत मासिक खर्च 8 लाख रुपये है, स्वास्थ्य बीमा 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष है, अगले 6 वर्षों के लिए 2 बच्चों के लिए विदेश में कुल कॉलेज शिक्षा 6 करोड़ रुपये होने का अनुमान है, औसतन 1 करोड़ प्रति वर्ष, वृद्ध माता-पिता का खर्च 2 लाख रुपये प्रति माह है।
Ans: नमस्ते;

रिटायरमेंट आय उत्पन्न करने के लिए उपलब्ध आपकी संपत्तियों का सारांश:

1. घरेलू एफडी: 2 करोड़

2. सोना (3 किलोग्राम) जिसकी कीमत ~:2.64 करोड़ है

3. आभूषण जिसकी कीमत ~:2 करोड़ है

4. फ्लैट 1: 3 करोड़

5. फ्लैट 2: 1.5 करोड़

6. भूमि: 1.5 करोड़

7. विदेशी घर: 6 करोड़

8. विदेशी एफडी: 12 करोड़

9. स्वयं के कब्जे वाली संपत्ति: 18 करोड़

10. स्टॉक और एआईएफ: 1.8 करोड़

कुल: 50.44 करोड़

(सोने की कीमत: 88 K प्रति 10 ग्राम)

हालाँकि हम इसमें से सीरियल नंबर 3, 7 और 9 की संपत्ति घटा सकते हैं और हमें 24.44 करोड़ का कोष मिलता है। 44 लाख को लेनदेन लागत, कर आदि के लिए अलग रखा जा सकता है।

यह सलाह दी जाती है कि आप भारत में कम किराये की उपज देने वाले फ्लैट और भौतिक सोना तथा भूमि संपत्ति बेच दें।

अब 24 करोड़ के कोष को दो भागों में विभाजित किया जा सकता है:
20 करोड़ को SWP के लिए MF में 5% पर निवेश किया जा सकता है, जिससे प्रति माह लगभग 7.3 लाख की कर पश्चात आय होगी।

4 करोड़ का उपयोग जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए किया जा सकता है। 6% वार्षिकी दर मानकर आप कर पश्चात मासिक आय 1.4 लाख की अपेक्षा कर सकते हैं।

तो आपकी कर पश्चात मासिक आय हो सकती है:
7.3+1.4+2*=10.7 लाख, जैसा कि आप चाहें।
*विदेशी घर से किराया

चूंकि बच्चे की उच्च शिक्षा यहाँ संभव नहीं है, इसलिए मेरा सुझाव है कि आप कुछ और वर्षों तक काम करें, साथ ही उनकी उच्च शिक्षा के लिए इस सेवानिवृत्ति आय योजना को लागू करें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Mayank

Mayank Chandel  |2090 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Mar 08, 2025

Asked by Anonymous - Mar 07, 2025English
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Career
मेरे बेटे को जेईई मेन्स 1 में ओपन श्रेणी से 99.6 प्रतिशत अंक मिले। वह अब जेईई एडवांस की तैयारी कर रहा है, हालांकि मैं पूछना चाहता था कि क्या वह किस शीर्ष एनआईटी में कंप्यूटर साइंस कर रहा है।
Ans: नमस्ते
इतने शानदार स्कोर के लिए बधाई। वह किसी भी शीर्ष 5 NIT में प्रवेश पा सकता है। अगर सभी ने इस तरह स्कोर किया तो यह मुख्य परीक्षा का दूसरा चरण होगा। वह सर्वश्रेष्ठ CSE में प्रवेश पा लेगा। मेरे व्यक्तिगत विचार से शीर्ष IIIT को भी प्राथमिकता दी जानी चाहिए। उनके पास NIT की तुलना में बहुत बेहतर पाठ्यक्रम है।

साथ ही, मेरा सुझाव है कि उसे पूरी तरह से एडवांस पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

शुभकामनाएँ।

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Mayank

Mayank Chandel  |2090 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Mar 08, 2025

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