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क्या मुझे 10 साल के लिए अपनी एसआईपी बदलनी चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 16, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 09, 2024English

नमस्ते सर...मैंने 10 साल के निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 5k और क्वांट स्मॉल कैप 3k pm में SIP किया है, इसलिए कृपया समीक्षा करें और सलाह दें कि क्या किसी बदलाव की आवश्यकता है...मेरी उम्र 44 है

Ans: आप 10 साल की अवधि के लिए हर महीने मिड-कैप फंड में 5,000 रुपये और स्मॉल-कैप फंड में 3,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। दोनों तरह के फंड उच्च संभावित रिटर्न देते हैं, लेकिन उनमें काफी उतार-चढ़ाव होता है। आइए अपनी रणनीति का आकलन करें।

मिड-कैप फंड

फायदे: मिड-कैप फंड आम तौर पर जोखिम और इनाम के बीच अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं। इनमें स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कुछ कम जोखिम के साथ विकास की संभावना होती है।

नुकसान: ये अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा अल्पावधि में स्थिर रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड

फायदे: स्मॉल-कैप फंड में सबसे अधिक विकास की संभावना होती है। लंबी अवधि में, ये लार्ज और मिड-कैप फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

नुकसान: ये अत्यधिक अस्थिर होते हैं। ये बाजार में उतार-चढ़ाव से प्रभावित हो सकते हैं और अल्पावधि में खराब रिटर्न दे सकते हैं।

विविधीकरण

मिड-कैप और स्मॉल-कैप दोनों ही फंड इक्विटी-हैवी होते हैं। जबकि इससे उच्च रिटर्न मिलता है, यह आपको उच्च जोखिम में भी डालता है।

आपकी उम्र और निवेश क्षितिज (10 वर्ष) के लिए, यह रणनीति कारगर हो सकती है, लेकिन लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड जैसे अधिक स्थिर फंड में एक हिस्सा जोड़ने से संतुलन में सुधार हो सकता है। सुझाए गए समायोजन लार्ज कैप या हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा आवंटित करें: यह आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने में मदद करेगा। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं: क्षेत्र-विशिष्ट जोखिमों को कम करने के लिए क्षेत्रीय विविधता (जैसे, फार्मा, टेक, FMCG) को देखना उचित है। पोर्टफोलियो प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें: प्रदर्शन, जोखिम और बदलती बाजार स्थितियों के लिए फंड की निगरानी करें। अंतिम अंतर्दृष्टि आपका वर्तमान निवेश दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है, लेकिन विविधीकरण जोड़ने से समग्र जोखिम कम हो सकता है। रिटर्न को स्थिर करने के लिए लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। अगले कुछ वर्षों में, प्रदर्शन और बाजार स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना सुनिश्चित करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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