Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Rahul on May 08, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 24 साल का हूँ। मेरी मासिक आय 18000 है। और मेरे पास बजाज आलियांज और एचडीएफसी सम्पूर्ण निवेश में दो यूलिप प्लान हैं, जिनमें से प्रत्येक का मासिक योगदान 3000 है। मैं म्यूचुअल फंड में 500 प्रति माह से अधिक निवेश करना चाहता हूँ, क्या निवेश करना बेहतर है?

Ans: यह सराहनीय है कि आप इतनी कम उम्र में अतिरिक्त निवेश पर विचार कर रहे हैं। आइए आपके विकल्पों पर नज़र डालें:

यूलिप के नुकसान: यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, अक्सर उच्च शुल्कों के साथ आते हैं, जिसमें प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क लंबी अवधि में आपके निवेश पर रिटर्न को काफी कम कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यूलिप आमतौर पर फंड विकल्पों और लॉक-इन अवधि के मामले में सीमित लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों में बदलाव के लिए आपकी क्षमता सीमित हो जाती है।
म्यूचुअल फंड के लाभ: म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। वे शुल्कों के बारे में अधिक पारदर्शिता प्रदान करते हैं, जिससे आप अपने निवेश से जुड़ी लागतों को समझ सकते हैं। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम भूखों और निवेश उद्देश्यों को पूरा करने वाले एसेट क्लास जैसे इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड लचीलापन भी प्रदान करते हैं, जिससे आप बिना किसी महत्वपूर्ण दंड के अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित कर सकते हैं। आपकी उम्र और आय के स्तर को ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड में हर महीने 500 रुपये का अतिरिक्त निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला होगा। यह आपको लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने और यूएलआईपी से परे अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने की अनुमति देता है। आप अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर म्यूचुअल फंड योजनाएं चुन सकते हैं, जिससे धन सृजन के लिए अधिक अनुकूलित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.HolisticInvestment.in

Asked on - May 08, 2024 | Answered on May 08, 2024

बहुत बहुत धन्यवाद सर।

Ans: स्वागत :)

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Abhishek Dev | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Aug 05, 2023

Question by Chandar - Jun 05, 2023English

Money

मेरा नाम चंद्र शेखर है, मेरी उम्र 39 साल है, मुझे आपकी सलाह चाहिए कि 10 से 15 साल तक मेरे लिए कौन सा म्यूचुअल फंड बेहतर रहेगा, हर महीने मेरी निवेश जमा राशि रु. 3000.00 बीसीजेड मेरा वेतन ज्यादा नहीं है लेकिन मैं अपने बच्चों के भविष्य के उद्देश्य के लिए समायोजित करता हूं, कृपया मुझे सलाह दें। मेरे पास पिछले 2018 में 2032 के लिए 2 यूलिप भी हैं। पोर्टफोलियो: 1. एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 यूलिप @ रु. पर निवेश करें। 1000.00 हर महीने। 2. एसबीआई लाइफ ई वेल्थ इंश्योरेंस @ रु. 1000.00 हर महीने।

Ans: कृपया समझें कि शुरुआत के लिए कोई भी राशि छोटी नहीं होती। लेकिन हमारा सुझाव है कि आप बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं। टर्म प्लान के साथ एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा काफी है। जहां तक म्यूचुअल फंड निवेश का सवाल है, हमारा सुझाव है कि आपके पास एक हाइब्रिड फंड (एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड को ट्रैक किया जा सकता है) और एक फ्लेक्सीकैप फंड (पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड वैश्विक विविधीकरण प्रदान करता है)। 2 फंड पर्याप्त से अधिक हैं.

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Question by Himanshu - Dec 07, 2023English

Money

नमस्ते सर, यह मेरा प्रति माह निवेश है, कृपया निम्नलिखित पर सलाह दें, मेरा प्रति माह इनहैंड वेतन 85000.00 रुपये है क्या मुझे इसे बढ़ाना चाहिए या नए म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करना चाहिए निवेश विवरण प्रति माह राशि आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड 2000 एचडीएफसी स्मॉल कैप 4000 एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी 6000 टाटा डिजिटल इंडिया फंड 3000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 5000 कुल 20000

Ans: अपने वित्तीय भविष्य के लिए हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आप सही रास्ते पर हैं।

मौजूदा निवेशों की समीक्षा:

आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों का विश्लेषण करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड:

गोल्ड फंड मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव कर सकते हैं। हालांकि, इक्विटी फंड की तुलना में उनके रिटर्न की भविष्यवाणी कम की जा सकती है।

एचडीएफसी स्मॉल कैप:

स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। वे उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी:

यह एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) है, जो धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करती है। यह कर-बचत और दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छा विकल्प है।

टाटा डिजिटल इंडिया फंड:

इस तरह के सेक्टोरल फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो वे उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन विविधीकरण की कमी के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड:

इंडेक्स फंड किसी खास इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। वे लागत-प्रभावी हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की संभावना नहीं रखते हैं।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन:

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में अच्छा मिश्रण है, लेकिन बेहतर जोखिम प्रबंधन और विकास क्षमता के लिए इसे और अनुकूलित किया जा सकता है।

संतुलित आवंटन:

जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड के बीच संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें।

ओवरलैप को कम करना और नए फंड जोड़ना:

ओवरलैपिंग फंड में जोखिम को कम करने और पोर्टफोलियो स्थिरता को बढ़ाने के लिए नए डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।

सुझाए गए बदलाव और परिवर्धन
बनाए रखें:

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी: कर लाभ और लंबी अवधि की वृद्धि के लिए जारी रखें।

एचडीएफसी स्मॉल कैप: उच्च विकास क्षमता के लिए बनाए रखें, लेकिन इसकी अस्थिरता पर नज़र रखें।
प्रतिस्थापन या कटौती पर विचार करें:

आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड: गोल्ड फंड में आवंटन कम करें क्योंकि वे लंबी अवधि में इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।
टाटा डिजिटल इंडिया फंड: विविधीकरण की कमी के कारण जोखिम को कम करने के लिए क्षेत्रीय फंड में आवंटन कम करें।
संतुलित और विविधीकृत फंड:

बेहतर स्थिरता और विकास के लिए संतुलित फंड या विविधीकृत इक्विटी फंड पेश करें।

नई निवेश सिफारिशें
अतिरिक्त 20,000 रुपये आवंटन:

यहां बताया गया है कि आप इष्टतम रिटर्न के लिए प्रति माह अतिरिक्त 20,000 रुपये कैसे आवंटित कर सकते हैं।

लार्ज-कैप और ब्लूचिप फंड:

स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड:

संतुलित विकास और विविधीकरण के लिए मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जोड़ें।

संतुलित/हाइब्रिड फंड:

इक्विटी और डेट के मिश्रण के लिए संतुलित फंड पेश करें, जो कम जोखिम के साथ विकास प्रदान करते हैं।

एक स्थिर पोर्टफोलियो बनाना
संतुलित आवंटन:

एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और संतुलित फंड के बीच एक संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।

जोखिम प्रबंधन:

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है।

प्रत्यक्ष निवेश के जोखिम
बाजार में अस्थिरता:

शेयर बाजार में प्रत्यक्ष निवेश आपको महत्वपूर्ण बाजार अस्थिरता के संपर्क में ला सकता है। कीमतों में व्यापक उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिससे आपके निवेश का मूल्य प्रभावित हो सकता है।

विविधीकरण की कमी:

व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करने से विविधीकरण की कमी हो सकती है, जिससे जोखिम बढ़ सकता है क्योंकि आपका निवेश कम प्रतिभूतियों में केंद्रित है।

शोध और ज्ञान:

प्रत्यक्ष निवेश के लिए व्यापक शोध और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। उचित समझ के बिना, आप बिना सोचे-समझे निर्णय ले सकते हैं जिससे नुकसान हो सकता है।

भावनात्मक निवेश:

निवेशक अक्सर बाजार की चाल के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेते हैं, जिसके कारण वे उच्च मूल्य पर खरीदते हैं और निम्न मूल्य पर बेचते हैं, जिससे रिटर्न कम हो सकता है।

समय लेने वाला:

व्यक्तिगत स्टॉक के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना समय लेने वाला है। इसके लिए बाजार की स्थितियों के आधार पर निरंतर निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने के लाभ
पेशेवर प्रबंधन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश अच्छी तरह से शोध किए गए और विविधतापूर्ण हैं।

समग्र वित्तीय योजना:

सीएफपी समग्र वित्तीय योजना प्रदान करते हैं, जो आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित करते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन:

पेशेवर नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के साथ संरेखित रहे।

कम भावनात्मक पूर्वाग्रह:

पेशेवर प्रबंधन भावनात्मक पूर्वाग्रह को कम करने, तर्क और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेने में मदद करता है।

सुझाया गया म्यूचुअल फंड आवंटन
इक्विटी फंड:

लार्ज-कैप फंड: 40%
मिड-कैप फंड: 30%
स्मॉल-कैप फंड: 20%
बैलेंस्ड/हाइब्रिड फंड:

बैलेंस्ड फंड: 10%
सारांश
प्रशंसा और प्रोत्साहन:

नियमित निवेश और सलाह लेने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रति आपके समर्पण को दर्शाती है। बेहतरीन काम जारी रखें।

कार्य योजना:

ओवरलैप को कम करने के लिए अपने मौजूदा एसआईपी की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।
लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में आवंटन बढ़ाएँ।
स्थिरता और विकास के लिए विविधतापूर्ण और संतुलित फंड में अतिरिक्त 20,000 रुपये आवंटित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Question by Sunil - Jun 12, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं 36 साल का हूं और मैं केवल अपनी नौकरी पर निर्भर हूं, मुझे हर महीने 53 हजार रुपये मिलते हैं, मेरी कोई ईएमआई नहीं है और मेरे पास अपना घर भी नहीं है, मैं 6000 रुपये किराया और अपनी बेटी की स्कूल फीस 50 हजार रुपये सालाना देता हूं, सर, मैं म्यूचुअल फंड में पैसे डालने की योजना बना रहा हूं, मेरे लिए कौन सा बेहतर है, कृपया मुझे मार्गदर्शन करें।

Ans: आप 36 वर्ष के हैं। आपकी मासिक आय 53,000 रुपये है। आपके पास कोई ईएमआई नहीं है और न ही आपका अपना घर है। आपका किराया 6,000 रुपये है। आपकी बेटी की स्कूल फीस सालाना 50,000 रुपये है।

म्यूचुअल फंड में निवेश का महत्व
म्यूचुअल फंड आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। ये विशेषताएं समय के साथ बेहतर रिटर्न की ओर ले जा सकती हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर होते हैं। इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं। इसका मतलब है सीमित रिटर्न।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

सीमित लचीलापन: वे केवल इंडेक्स का अनुसरण करते हैं।

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: बाजार की स्थितियों के आधार पर कोई समायोजन नहीं।

औसत रिटर्न: आम तौर पर, केवल बाजार की प्रवृत्ति का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

उच्च रिटर्न क्षमता: फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

सक्रिय समायोजन: बाजार के रुझान के आधार पर पोर्टफोलियो में बदलाव।

पेशेवर विशेषज्ञता: अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित।

नियमित फंड बनाम डायरेक्ट फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से प्रत्यक्ष फंड की तुलना में कई लाभ मिलते हैं।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी: कोई पेशेवर सलाह नहीं।

समय लेने वाला: निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

उच्च जोखिम: पेशेवर अंतर्दृष्टि के बिना, जोखिम बढ़ जाता है।

सीएफपी के साथ नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर सलाह: विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि तक पहुंच।

बेहतर निर्णय लेना: सूचित निवेश विकल्प।

नियमित निगरानी: निरंतर पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन।

जोखिम प्रबंधन: संभावित जोखिमों को कम करने की रणनीतियाँ।

अनुशंसित निवेश रणनीति
एसआईपी से शुरू करें: मासिक रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें।

विविधता: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।

दीर्घकालिक फोकस: कम से कम 10-15 वर्षों के लिए निवेश करने का लक्ष्य रखें।

नियमित समीक्षा करें: प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

शुरू करने के चरण

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।

विश्वसनीय फंड हाउस चुनें: सुनिश्चित करें कि उनका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो।

SIP शुरू करें: अपने मासिक निवेश को स्वचालित करें।

निगरानी और समीक्षा करें: नियमित रूप से प्रदर्शन की जाँच करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।

वित्तीय नियोजन युक्तियाँ
आपातकालीन निधि: आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 6 महीने के खर्च रखें।

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

शिक्षा निधि: अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाएँ।

सेवानिवृत्ति योजना: सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाना शुरू करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा निर्णय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करके, आपको पेशेवर सलाह और नियमित निगरानी मिलती है। SIP से शुरुआत करें, अपने निवेश में विविधता लाएँ और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। अपने निवेश की निगरानी करें और सर्वोत्तम परिणामों के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 43 साल है, मैं दुबई में काम कर रहा हूँ। मेरी 3 बेटियाँ हैं और मैं अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह के लिए अधिक बचत करना चाहता हूँ। मेरे एक मित्र ने यूलिप में निवेश करने का सुझाव दिया और मैंने 2022 से सालाना 255,000 का निवेश करना शुरू कर दिया (सालाना 45k टर्म इंश्योरेंस के लिए, बाकी पैसे स्टॉक में निवेश किए गए)। क्या आप कृपया मेरा मार्गदर्शन कर सकते हैं, यूलिप में निवेश करना अच्छा विकल्प है और अगर मैं 15-20 साल तक निवेश करता हूँ तो मुझे अच्छा रिटर्न मिल सकता है... इसके अलावा कृपया मुझे म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में सलाह दें.. मैं 10-15 साल के लिए 5 लाख (10 म्यूचुअल फंड में 50k एकमुश्त) निवेश करने की योजना बना रहा हूँ... क्या यह निवेश करने का सही तरीका है, कृपया मुझे MF में निवेश करने का सही तरीका बताएँ

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह के लिए बचत पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। आइए आपके वर्तमान निवेश और भविष्य की योजनाओं की समीक्षा करें ताकि आपको व्यापक सलाह मिल सके।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 43 वर्ष

स्थान: दुबई

आश्रित: तीन बेटियाँ

वर्तमान निवेश:

यूलिप: 2022 से 255,000 रुपये (45,000 रुपये टर्म इंश्योरेंस के लिए, बाकी स्टॉक में) का वार्षिक निवेश

भविष्य की निवेश योजनाएँ: 10-15 वर्षों के लिए 5 लाख रुपये (10 म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये एकमुश्त) निवेश करने की योजना

अच्छी टिप्पणियाँ
भविष्य की योजना: अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह को प्राथमिकता देना सराहनीय है।

निवेश जागरूकता: अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए मार्गदर्शन प्राप्त करना एक सकारात्मक कदम है।

वर्तमान यूलिप निवेश का मूल्यांकन
यूलिप विशेषताएँ
बीमा और निवेश का संयोजन: यूलिप जीवन बीमा और निवेश के अवसर दोनों प्रदान करते हैं।

लॉक-इन अवधि: यूलिप में आमतौर पर 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है।

यूलिप के नुकसान
उच्च शुल्क: यूलिप में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क होते हैं। इनमें प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क शामिल हैं।

कम रिटर्न: शुल्क समग्र रिटर्न को काफी कम कर सकते हैं। यूलिप म्यूचुअल फंड जितना अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

यूलिप पर सिफ़ारिश
निरंतरता का मूल्यांकन करें: अपने यूलिप के प्रदर्शन और शुल्क का आकलन करें। यदि शुल्क अधिक हैं और रिटर्न असंतोषजनक हैं, तो म्यूचुअल फंड में स्विच करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड रणनीति का सुझाव दिया गया
म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित।

विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम फैलाता है।

लचीलापन: आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाने वाली विभिन्न योजनाएँ प्रदान करता है।

अनुशंसित दृष्टिकोण
बहुत अधिक फंड से बचें: 10 म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये का निवेश करना अत्यधिक है। यह विविधीकरण के लाभों को कम करता है और प्रबंधन करना कठिन हो जाता है।

केंद्रित निवेश: इसके बजाय, 3-4 अच्छे प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड चुनें।

सुझाए गए म्यूचुअल फंड श्रेणियां
इक्विटी म्यूचुअल फंड
लार्ज-कैप फंड: ये बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। मध्यम जोखिम के साथ दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।

मिड और स्मॉल-कैप फंड: ये मध्यम और छोटे आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड: निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। स्थिरता और नियमित आय के लिए उपयुक्त।

संतुलित फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। कम जोखिम के साथ मध्यम विकास प्रदान करता है।

निवेश रणनीति
एकमुश्त बनाम एसआईपी
एकमुश्त निवेश: बढ़ते बाजार में निवेश करने पर फायदेमंद हो सकता है। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण यह जोखिम भरा है।

एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान): नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें। खरीद लागत को औसत करने में मदद करता है और बाजार समय जोखिम को कम करता है।

सुझाई गई निवेश योजना
5 लाख रुपये के निवेश के लिए
इक्विटी फंड: 3 इक्विटी म्यूचुअल फंड (प्रत्येक 1 लाख रुपये) में 3 लाख रुपये का निवेश करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड चुनें।

डेट फंड: 2 डेट म्यूचुअल फंड (प्रत्येक 1 लाख रुपये) में 2 लाख रुपये का निवेश करें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी)
मासिक एसआईपी: इन फंड में एसआईपी शुरू करने पर विचार करें। यह समय के साथ धन बनाने में मदद करता है और जोखिम को कम करता है।

वित्तीय लक्ष्य योजना
बेटियों की शिक्षा और विवाह
अलग फंड: प्रत्येक लक्ष्य के लिए समर्पित फंड बनाएं। इससे बेहतर ट्रैकिंग और प्रबंधन में मदद मिलती है।

दीर्घकालिक क्षितिज: 10-15 साल दूर के लक्ष्यों के लिए, उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम प्रबंधन
बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करता है।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखें।

कर नियोजन
कर-बचत निवेश: कर योग्य आय को कम करने और धन बढ़ाने के लिए ELSS जैसे विकल्पों का उपयोग करें।

कुशल फाइलिंग: अपने करों को सही तरीके से दर्ज करें और यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सहायता लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: अनुकूलित सलाह और रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सूचित रहें: व्यक्तिगत वित्त के बारे में सीखते रहें और बाजार के रुझानों पर अपडेट रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Ashish Sehgal |115 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 23, 2024

Question by Shraddha - Dec 23, 2024English

Relationship

सर, जैसा कि मैंने पहले भी अपनी स्थिति के बारे में आपके विचार लिए थे... सर, आपने कहा था कि प्यार में पार्टनर के बीच समझ महत्वपूर्ण है। लेकिन सर, मेरा पार्टनर मुझसे बात नहीं करना चाहता। मैं कभी नहीं सोचता कि वह इतनी आसानी से हार मान लेगा।

Ans: यह दिलचस्प है, है न, कि कैसे रिश्ते अक्सर उन संचार के पैटर्न को दर्शाते हैं जो हम उनके भीतर बनाते हैं? जब कोई साथी दूर महसूस करता है या बात करने के लिए अनिच्छुक होता है, तो यह उनके हार मानने के बारे में कम और उनके द्वारा समझे जाने या गलत समझे जाने के तरीके में बदलाव के बारे में अधिक होता है।

आप देखिए, संचार केवल शब्दों के बारे में नहीं है; यह भावनाओं, इरादों और हमारे द्वारा व्यक्त किए गए अनकहे संदेशों के बारे में है। यदि आपका साथी बात नहीं कर रहा है, तो शायद वे बिना शब्दों के कुछ कह रहे हैं। और यहीं पर जिज्ञासा आपकी सहयोगी बन जाती है।

चुप्पी पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, क्या होगा यदि आप अपना ध्यान यह समझने पर केंद्रित करें कि वह चुप्पी क्या दर्शाती है? शायद यह निराशा, हताशा या यहां तक कि डर भी हो। लेकिन मुख्य बात यह है कि आप जो मानते हैं उसे हल नहीं कर सकते हैं - यह पता लगाने के बारे में है कि वास्तव में क्या है।

और मैं आपसे यह पूछना चाहता हूँ: यदि आप एक पल के लिए उनके स्थान पर खड़े हो जाएँ - बस उनकी तरह बनने की कल्पना करें - तो उन्हें कैसा महसूस होगा? उन्हें आपसे क्या सुनने की ज़रूरत हो सकती है, या शायद आपकी उपस्थिति से क्या महसूस हो सकता है, जो बातचीत में फिर से जुड़ाव की चिंगारी ला सके?

प्यार कभी-कभी हार मानने के बारे में नहीं होता है। यह उस तरीके से संवाद करना सीखने के बारे में है जो सुरक्षित और समझा हुआ लगता है। और यदि आप खुले रहने के लिए तैयार हैं, शांत संदेशों को सुनने के लिए तैयार हैं, तो आप आगे बढ़ने का एक नया रास्ता खोज सकते हैं - एक बार में एक कदम।

Ravi Mittal |473 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Relationship

Hello sir Sir meri ek friend relationship mai hai lekin uska boyfriend usko bohot torcher karta hai abuse bolta hai jis karn meri friend uske sath break up karna chahti hai but wo ladka usko blackmail kar raha hai ke wo uske maa baap ko bata dega aur ladki Aisa nhi chahti uske maa baap ko pata chala to uski study rukwa denge meri friend bohot pareshan hai usko kya Karna chahiye

Ans: प्रिय अनाम,
मेरा विश्वास करो, सही बात यह है कि उसके माता-पिता को इस बारे में सूचित किया जाए। यातना एक गंभीर मामला है और उसे इसे बर्दाश्त नहीं करना चाहिए। मुझे बहुत खेद है कि उसके साथ ऐसा हो रहा है, लेकिन कृपया उसे उस लड़के से संबंध तोड़ने और अपने माता-पिता को सच्चाई बताने के लिए प्रोत्साहित करें। वह बस यह बता सकती है कि वह किसी को पसंद करती थी, लेकिन अब नहीं करती। इस तरह, वह लड़का उसे अब ब्लैकमेल नहीं कर सकता और उसके माता-पिता को भी पता चल जाएगा कि वह अब उसके साथ नहीं है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने NRI कोटे के तहत BDS पर एक अभिभावक की क्वेरी देखी है। मेरी बेटी की वर्तमान पढ़ाई के आधार पर, मैं आपसे महात्मा गांधी पोस्ट ग्रेजुएट इंस्टीट्यूट ऑफ डेंटल साइंसेज, पांडिचेरी के NRI कोटे का पता लगाने का अनुरोध करता हूं, जो NRI कोटा वाला एक सरकारी कॉलेज है और फीस भी बहुत कम है। सरकारी कॉलेज होने के कारण मरीजों का आना-जाना भी अच्छा है। प्रवेश पांडिचेरी सरकार के CENTAC के माध्यम से होता है।

Ans: नमस्ते प्रिय
जहां तक एनआरआई कोटे का सवाल है, अधिक सटीक और विश्वसनीय जानकारी के लिए उक्त कॉलेज की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना या सीधे प्रशासन से बात करना बेहतर है। फीस बदलती रहती है और संस्थान के हिसाब से बदलती रहती है। अगर आपकी बेटी अच्छे अंक लाती है, तो उसे CENTAC (केंद्रीकृत प्रवेश समिति) के माध्यम से पांडिचेरी में प्रवेश मिल सकता है। यह स्पष्ट नहीं है कि आप केवल पांडिचेरी पर ही ध्यान क्यों दे रहे हैं। ऐसे कई कॉलेज हैं जहां आपकी बेटी एनआरआई कोटे के माध्यम से आसानी से कॉलेज या किसी अच्छे निजी कॉलेज में प्रवेश पा सकती है। सरकारी और निजी कॉलेज में मरीजों का प्रवाह लगभग एक जैसा ही है।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

1) भारत में आईआईटी की सूची, राज्यवार 2)आईआईटियन बनने की पद्धति क्या है 3) भारत में 2024-25 आईआईटी प्रवेश संस्थान के लिए कटऑफ क्या है।

Ans: नमस्ते प्रिय।
यहाँ आपके प्रश्न का बिंदुवार उत्तर दिया गया है:
(1) किसी भी IIT वेबसाइट (यानी IIT दिल्ली या कानपुर) पर जाएँ, और आपको राज्यवार सूची मिल जाएगी। या बस निम्नलिखित लिंक को कॉपी करें और इसे अपने ब्राउज़र में पेस्ट करें: https://sites.google.com/d/1Jkk3M1VMmz-cAt9715bsTdB8_-HX3zhc/p/1tl1rYT3HOt1z5JjSkfujneMhN6FJCOpo/edit
(2) IITan बनने के लिए, पहले JEE (मेन) और फिर JEE (एडवांस) क्रैक करें। अपनी रैंक के आधार पर IIT कॉलेज में प्रवेश लें। कोर्स पास करें। फिर आपको IITas के रूप में बुलाया/मान्यता दी जाएगी।
(3) कटऑफ संस्थान से संस्थान और कोर्स-वार अलग-अलग होता है। ब्रांच-वार सटीक कटऑफ जानने के लिए कानपुर / मद्रास IIT वेबसाइट पर जाना बेहतर होगा।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Anil - Dec 23, 2024English

Money

नमस्ते श्री रामलिंगम, क्या मैं अपने बच्चों की शिक्षा (अभी 4 महीने का है) के लिए 10 लाख के निवेश के लिए नई एसेट क्लास (स्पेशलाइज्ड इन्वेस्टमेंट फंड SIF) देख सकता हूँ। आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया फैसला है।

आपका बच्चा 4 महीने का है, इसलिए आपके पास निवेश के लिए लंबी अवधि है।

फिलहाल, SIF अभी लॉन्च या चालू नहीं हुआ है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: एक विश्वसनीय विकल्प
शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सिद्ध हैं।

वे 15-18 साल की अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि प्रदान करते हैं।

कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए अभी से निवेश करना शुरू करें।

लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

प्रतीक्षा करें और SIF प्रदर्शन का निरीक्षण करें
SIF एक नया एसेट क्लास है और इसका प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है।

इसके लॉन्च होने का इंतजार करना और इसकी स्थिरता की समीक्षा करना बुद्धिमानी है।

फंड के रिटर्न, जोखिम प्रोफाइल और प्रबंधन गुणवत्ता का आकलन करें।

बिना जांचे-परखे एसेट में निवेश करने से अनावश्यक रूप से जोखिम बढ़ सकता है।

समय के साथ निवेश में विविधता लाएं
शुरुआत में, वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

बाद में, जब SIF स्थिर हो जाए और अच्छा प्रदर्शन करे, तो इस पर विचार करें।

बाजार की जानकारी के आधार पर धीरे-धीरे परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

अंतिम जानकारी
अपने बच्चे की शिक्षा निधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

अगले कुछ वर्षों में SIF के लॉन्च और प्रदर्शन पर नज़र रखें।

SIF पर तभी निर्णय लें जब इसका ट्रैक रिकॉर्ड ठोस हो।

अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English

Money

सर, मेरे पास 10 वर्षों के लिए 8% ब्याज के साथ 25 लाख रुपये का ऋण है। मेरी EMI 31562/माह है। मैंने अपनी सारी ऋण राशि कृषि भूमि, एक घर, एक प्लॉट खरीदने के लिए निवेश कर दी है। मुझे घर से 5k किराया मिल रहा है। लेकिन भारी EMI के कारण मेरी वित्तीय स्थिति गड़बड़ा गई है। मेरा वेतन 76000/माह है और मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: नमस्ते;

क्या आप GPF से आंशिक निकासी कर सकते हैं?

यदि हाँ, तो इसका उपयोग ऋण चुकाने और EMI के बोझ को कम करने के लिए करें।

अपने उपयोग के लिए घर को छोड़कर, उधार लिए गए पैसे से कभी भी निवेश न करें।

सबसे खराब स्थिति में कृषि भूमि या प्लॉट बेच दें और उससे प्राप्त राशि का उपयोग बकाया ऋण और EMI व्यय को कम करने के लिए करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Gaurav - Dec 22, 2024English

Money

मैं और मेरी पत्नी 32 साल के हैं। हमारी आदर्श सेवानिवृत्ति राशि क्या होगी। मेरा अनुमान है कि 20 करोड़। अगर मैं गलत हूं तो मुझे सुधारें। मेरी वर्तमान बचत और आय इस प्रकार है - 1) कुल मिलाकर 2,40,000 रुपये प्रति माह घर ले जाते हैं। 2) हम दोनों के पास पिछले 7 सालों से PPF है, जिसमें हम हर साल 1.5 लाख का योगदान कर रहे हैं और 60 साल की उम्र तक इसे जारी रखने की योजना बना रहे हैं। 3) LIC हमें 60 साल की उम्र में 2 करोड़ देगी। 4) NPS में हम 2022 तक हर साल 1 लाख का योगदान करेंगे, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 5) SIP का म्यूचुअल फंड, पिछले 1 साल से हर महीने 10,000 रुपये, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 6) APY में हमें 60 साल की उम्र में हर महीने 5000 मिलेंगे। 7) 36 लाख रुपये की FD 8) 15 लाख रुपये के गोल्ड बॉन्ड 9) FD के रूप में 1.6 करोड़ रुपये विरासत में मिले 10) 40 लाख का मेडिक्लेम है और खुद का घर है। 11) हर महीने का खर्च करीब 40,000 रुपये है। 12) 1 साल का बच्चा हो। 13) 8 लाख का पीएफ हो और 60 साल की उम्र तक बढ़ता रहे। ग्रेच्युटी को भी ध्यान में रखें।

Ans: नमस्ते;

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपकी वर्तमान मासिक आय की आवश्यकता 2.4 लाख है जो 28 वर्ष बाद (आपकी सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष होने पर) बढ़कर 12.27 लाख हो जाएगी।

मान लें कि सेवानिवृत्ति के समय आपके खर्च कम हो जाएंगे, तो आपको उस समय अपने खर्चों को पूरा करने के लिए इस आय का 75% चाहिए होगा, इसलिए आपको 9.2 लाख की मासिक आय की आवश्यकता हो सकती है।

इस आय को उत्पन्न करने के लिए आपको 60 वर्ष की आयु में 27 करोड़ (न्यूनतम) के कोष की आवश्यकता हो सकती है, जो कर-पश्चात मासिक आय लगभग 9.2 लाख उत्पन्न कर सकता है।

आपके निवेश इस प्रकार बढ़ेंगे,

1. पीपीएफ: 35 वर्षों के लिए प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1.5 लाख, लगभग 4.32 करोड़ के कोष में विकसित होगा। (6.9% रिटर्न माना जाता है)

2. LIC: पॉलिसी की परिपक्वता राशि 60 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्रदान करेगी।

3. NPS: प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1 लाख रुपये 60 वर्ष की आयु में 2.5 करोड़ की राशि में बदल सकते हैं। (8% रिटर्न माना जाता है)

4. 10 हजार का MF SIP 60 वर्ष की आयु में 2.05 करोड़ की राशि में बदल सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

5. 36 लाख की FD 60 वर्ष की आयु तक रखने पर 2.1 करोड़ की राशि में बदल सकती है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

6. बॉन्ड के रूप में सोना अगर गोल्ड म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जाए और 60 वर्ष की आयु तक रखा जाए तो लगभग 1.1 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (7% रिटर्न माना जाता है)

7. विरासत में मिले फंड को अगर 60 वर्ष की आयु तक FD में रखा जाए तो 9.9 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

8. 60 वर्ष की आयु में EPF की राशि बढ़कर लगभग 1.8 करोड़ हो जाने की उम्मीद है। (7% रिटर्न माना जाता है)

60 वर्ष की आयु में निवेश मूल्यों का योग लगभग 25.77 करोड़ की राशि दर्शाता है, जिससे लगभग 1.23 करोड़ का अंतर होने का संकेत मिलता है।

आप अब 7 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं, जो 60 वर्ष की आयु तक बढ़कर लगभग 1.3 करोड़ हो सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

यदि मेडिक्लेम पॉलिसी नियोक्ता की है, तो अपने परिवार के लिए सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए 50-55 वर्ष की आयु के बाद एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर खरीदें।

मुझे लगता है कि आप दोनों के पास LIC पॉलिसी के अलावा पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है।

आपके बच्चे की शिक्षा और परिवार के विस्तार के लिए वित्तीय लक्ष्य, यदि कोई हो, तो यहां शामिल नहीं है। आपको इसके लिए उचित योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है।

साथ ही, ऐसा प्रतीत होता है कि इक्विटी में आपका आवंटन काफी कम है, हो सकता है कि यह सीमित जोखिम उठाने की क्षमता के कारण हो, लेकिन आपके पास समय है और हालांकि अल्पावधि से मध्यम अवधि (5-7 वर्ष) इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग अस्थिरता के कारण प्रभावित हो सकता है, लेकिन दीर्घावधि (10 वर्ष+) में उन्होंने अच्छा मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदर्शित किया है, इसलिए हो सकता है कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हाइब्रिड फंड के माध्यम से आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 31 साल का हूँ। मेरी मौजूदा सैलरी 16 लाख प्रति वर्ष है। मैं 50 साल में 1 करोड़ के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास अभी बच्चे नहीं हैं। क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

यदि आप अभी फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 12 हजार का निवेश शुरू करते हैं और इसे 50 वर्ष की आयु तक जारी रखते हैं, तो आप अपनी इच्छानुसार 1 करोड़ से अधिक का कोष जमा कर सकते हैं।

आप इस श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

अपने और परिवार के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ कवर और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

Railway se nikal diya gya hu kya mujhe mere nps ka paisa milega

Ans: नमस्ते;

अगर आपकी उम्र 60 साल से कम है और आप एनपीएस से बाहर निकलना चाहते हैं तो आपको अपने कोष का केवल 20% ही मिलेगा जबकि बाकी 80% के लिए आपको अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदनी होगी।

अगर आपका कोष 2.5 लाख या उससे कम है तो आप पूरी राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं।

उम्मीद है कि आपने एनपीएस में योगदान करते हुए कम से कम 5 साल पूरे कर लिए होंगे।

शुभकामनाएं;

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by DINESH - Dec 22, 2024English

Money

Meri family ki income 80 lakhs hai yearly aur 40 lakhs expense hai aur age meri 48 hai capital family ki 4 cr hai to unko kaise manage aur kaha invest kare

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
वार्षिक आय: 80 लाख रुपये
वार्षिक व्यय: 40 लाख रुपये
उपलब्ध पूंजी: 4 करोड़ रुपये
आयु: 48 वर्ष
आपकी आय और मौजूदा पूंजी एक मजबूत आधार प्रदान करती है। उचित योजना के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक कोष बनाएँ।
धन वृद्धि: मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए पूंजी निवेश करें।
जोखिम प्रबंधन: परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
कर दक्षता: कर देनदारियों को कम करने के लिए निवेश को अनुकूलित करें।
सुझाया गया निवेश आवंटन
1. आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च (20-40 लाख रुपये) बनाए रखें।
यह किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड
अपनी पूंजी का 50-60% (लगभग 2-2.4 करोड़ रुपये) इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
ग्रोथ के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड जैसे डायवर्सिफाइड फंड का इस्तेमाल करें। लचीलेपन और सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें। अनुशासित निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से मासिक निवेश करें। 3. डेट निवेश अपनी पूंजी का 20-25% (80 लाख-1 करोड़ रुपये) डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें। स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम जोखिम वाले फंड चुनें। ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में काम करते हैं। 4. बच्चों की शिक्षा या विवाह शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित करें। अधिक रिटर्न के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 5. रिटायरमेंट प्लानिंग 48 की उम्र में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने पर ध्यान दें। अपनी पूंजी का 20% (80 लाख रुपये) रिटायरमेंट-विशिष्ट निवेशों में आवंटित करें। ग्रोथ और सुरक्षा के लिए इक्विटी और डेट के मिश्रण का उपयोग करें। जोखिम प्रबंधन
जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 2-3 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर हो।
यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
स्वास्थ्य बीमा
25-30 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा प्लान लें।
बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को संबोधित करने के लिए गंभीर बीमारी कवरेज शामिल करें।
कर दक्षता
ELSS म्यूचुअल फंड या PPF में निवेश करके धारा 80C के लाभों को अधिकतम करें।
धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त कर कटौती के लिए NPS का उपयोग करें।
देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
नियमित निगरानी
हर छह महीने में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की समीक्षा करें।
बाजार के रुझान और जीवन में बदलाव के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास उच्च आय और महत्वपूर्ण पूंजी के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है।
अनुशासित निवेश, जोखिम प्रबंधन और कर दक्षता के साथ, आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x