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क्या मैं 40 लाख रुपये के निवेश से 60 साल तक 5 करोड़ रुपये का कोष बना सकता हूँ?

Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 14, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
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Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 44 साल है और मैं 60 साल की उम्र तक 5 करोड़ का कोष बनाने की योजना बनाना चाहता हूँ। मेरे पास बचत के रूप में 40 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं MF में निवेश करना चाहता हूँ और इसके अलावा मासिक SIP से भी शुरुआत करना चाहता हूँ। 60 साल की उम्र में मैं SWP शुरू करना चाहता हूँ, इस संबंध में क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे किन MF में निवेश करना चाहिए और मुझे SIP और एकमुश्त निवेश में विविधता कैसे लानी चाहिए? धन्यवाद!!

Ans: नमस्ते;

कृपया 40 लाख को 6 महीने में विभाजित करके शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

साथ ही 16 साल के लिए 40 हजार का मासिक सिप शुरू करें।

आप सिप और एकमुश्त राशि को इस प्रकार आवंटित कर सकते हैं:

1. फ्लेक्सीकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड [जी] (25%)

2. लार्ज और मिडकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए कोटक इक्विटी अवसर फंड [जी] (25%)

3. मिडकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड [जी] (25%)

4. स्मॉलकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए एसबीआई स्मॉल कैप फंड [जी] (12.5%)

5. थीमैटिक प्रकार का म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए टाटा डिजिटल फंड [जी] (12.5%)

अनुशंसित फंड अपने संबंधित श्रेणी में प्रदर्शन के मामले में शीर्ष चतुर्थक में हैं।

सिप और एकमुश्त निवेश दोनों से आपको 16 साल बाद 5 करोड़+ का कोष मिलेगा, जैसा कि आप चाहते हैं।

55 वर्ष की आयु के बाद आपको अपने लाभ को बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित करना होगा।

सेवानिवृत्ति के बाद आप अपने कोष को कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट टाइप म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं, उदाहरण के लिए कोटक डेट हाइब्रिड फंड और सालाना 3% की दर से SWP करें, तो आप 1.25 लाख (कर-पूर्व) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।
Asked on - Oct 16, 2024 | Answered on Oct 16, 2024
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सलाह के लिए धन्यवाद सर, बहुत सराहना!
Ans: आपका बहुत स्वागत है!!
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Nov 10, 2022

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नमस्ते सर, कृपया मुझे सभी श्रेणियों में 60 हजार मासिक एमएफ एसआईपी (या एसटीपी) के साथ अगले 15 वर्षों में 2-3 करोड़ का कोष बनाने के लिए अपनी विशेषज्ञ राय दें। इसके अलावा लगभग 10 लाख की एकमुश्त राशि, मेरी बेटी की शिक्षा, शादी आदि में मदद करने के लिए 20 साल तक की लंबी अवधि के लिए एमएफ में निवेश करने के क्या विकल्प हैं?</p>
Ans: नमस्ते चंदन. ऐसा लगता है कि आप अपने 2सीआर कोष और एसआईपी दृष्टिकोण के साथ सही दिशा में जा रहे हैं।</p> <p>आपके बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए, मैं भविष्य में बाजार की अस्थिरता का लाभ उठाने के लिए एकमुश्त राशि के बजाय एसटीपी के माध्यम से निवेश करने की सलाह देता हूं। एसटीपी/एसआईपी के लिए फ्लेक्सी, मिड और स्मॉल कैप श्रेणियों पर विचार करें।</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 16, 2022

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मेरी आयु 22 वर्ष है। मैं अगले 15-20 वर्षों में 3 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। मेरे पास वर्तमान में पिछले 1-2 वर्षों से चल रहे निम्नलिखित एमएफ हैं। मैं एक छात्र हूं और कानून की पढ़ाई कर रहा हूं और इसलिए अधिकतम 12 हजार प्रति माह ही निवेश कर सकता हूं। 2024 से मैं कमाई करना शुरू कर दूंगा और अतिरिक्त निवेश कर सकता हूं या मौजूदा एसआईपी में जोड़ सकता हूं।</p> <p>यदि कोई परिवर्तन करने की आवश्यकता हो तो कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। मैं स्मॉल कैप फंड में एसआईपी शुरू करने की भी योजना बना रहा हूं। कृपया इस पर सुझाव दें।</p> <p>1. टाटा डिजिटल इंडिया फंड ग्रोथ - 2500 अपराह्न</p> <p>2. कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - 2000 pm</p> <p>3. मिराए एसेट लार्ज कैप - 2000 अपराह्न</p> <p>4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल NASDAQ 100 - 2000 अपराह्न</p> <p>5. गोल्ड ईटीएफ और सिल्वर ईटीएफ - 1 हजार प्रति माह</p> <p>उपरोक्त सभी स्टेप अप एसआईपी हैं जिनमें हर साल 10% बढ़ोतरी होती है</p> <p>कृपया पोर्टफोलियो के अनुसार मार्गदर्शन करें।</p>
Ans: कोई परिवर्तन आवश्यक नहीं</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9478 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

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मैं 42 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूं और 2014 से एसआईपी के माध्यम से एमएफ में निवेश कर रहा हूं। एमएफ में वर्तमान कोष 37 लाख रुपये है। मेरी वर्तमान एसआईपी की राशि 22000 रुपये प्रति माह है, जो इस प्रकार है- 1. निप्पॉन स्मॉल कैप - 2000, 2. महिंद्रा मनुलाइफ मिडकैप फंड - 7000, महिंद्रा मनुलाइफ स्मॉल कैप - 4000, पीजीआईएम मिडकैप अवसर फंड - 3000, क्वांट फ्लेक्सीकैप फंड - 6000। एसआईपी हर साल 5% से 10% बढ़ रही है। कोई होम लोन नहीं, टर्म इंश्योरेंस 55 लाख, मेडी-क्लेम 10 लाख, पीएफ और वीपीएफ संचय 16 लाख रुपये। मैं 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए 6 - 7 करोड़ रुपये का एक अच्छा कोष बनाना चाहता
Ans: यह सराहनीय है कि आप कई वर्षों से SIP के माध्यम से लगातार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत नींव तैयार हो रही है। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए समायोजन करें।

आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों के विविध मिश्रण को दर्शाता है, जो लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बनाने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, हमें आपके एसेट आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करने और कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है।

सबसे पहले, आइए अपनी SIP राशियों की समीक्षा करें और धन संचय में तेजी लाने के लिए उन्हें धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। चूँकि आपकी SIP में सालाना 5% से 10% की वृद्धि होती है, इसलिए यह वृद्धिशील वृद्धि समय के साथ आपके निवेश कोष को काफी बढ़ा सकती है।

अपनी कुछ SIP राशियों को ऐसे फंडों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें जिनका लगातार प्रदर्शन और कम अस्थिरता का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो। जबकि स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे बढ़े हुए जोखिम के साथ भी आते हैं। लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है।

इसके अलावा, अपने समग्र एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। जबकि इक्विटी निवेश विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जोखिम को कम करने के लिए उन्हें डेट फंड या पीपीएफ जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

अपनी उम्र और सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करें। अपनी आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्कर्ष के तौर पर, अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाकर, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाकर और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप 58 वर्ष की आयु तक 6 - 7 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9478 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English
Money
मैं 43 वर्ष का हूँ और मैंने निम्नलिखित 05 फंडों में MF SIP शुरू किया है, ICICI ब्लूचिप फंड 10K, HDFC फेलक्सी कैप - 10K, HDFC - निफ्टी 50 फंड 10K, टाटा स्मॉल कैप 10k और टाटा मिड कैप ग्रोथ k, कुल 50k SIP, मेरा उद्देश्य 60 वर्ष की आयु में अपने रिटायरमेंट के लिए धन संचय करना है। कृपया पोर्टफोलियो के बारे में सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, स्मॉल-कैप और मिड-कैप म्यूचुअल फंड का मिश्रण शामिल है। आपने जो उद्देश्य बताया है, वह 60 वर्ष की आयु तक रिटायरमेंट के लिए धन इकट्ठा करना है, जो सराहनीय है।

आपके पोर्टफोलियो में फंड की विभिन्न श्रेणियों का संयोजन एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। आप लार्ज-कैप स्थिरता और मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट की उच्च विकास क्षमता दोनों के लिए जोखिम सुनिश्चित कर रहे हैं। हालाँकि, कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आपके दीर्घकालिक रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सुधार की आवश्यकता हो सकती है, विशेष रूप से आपके रिटायरमेंट के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए।

आइए अपने पोर्टफोलियो के तत्वों को तोड़ें।

लार्ज-कैप फंड आवंटन
लार्ज-कैप फंड आमतौर पर मजबूत बाजार उपस्थिति वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। आपके पोर्टफोलियो में, 10,000 रुपये लार्ज-कैप फंडों को आवंटित किए गए हैं।

लार्ज-कैप फंड के लाभ:

बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करता है।

मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में आमतौर पर कम अस्थिर।
संभावित चिंताएँ:

मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में विकास की संभावना सीमित है।

समय के साथ, रिटर्न अन्य आक्रामक निवेशों से पीछे रह सकता है।

17 साल के आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, जबकि लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, उन पर बहुत अधिक निर्भर रहना आपके विकास को सीमित कर सकता है। हर 3-5 साल के बाद अपने जोखिम की समीक्षा करने का सुझाव दिया जाता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड आवंटन

फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजरों को बाजार पूंजीकरण (लार्ज, मिड और स्मॉल कैप) में निवेश करने की स्वतंत्रता देते हैं। यहां 10,000 रुपये का आपका आवंटन एक अच्छा कदम है क्योंकि यह विविधीकरण प्रदान करता है और विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश फैलाकर जोखिम को कम करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड के लाभ:

बाजार की स्थितियों के आधार पर, बाजार कैप में नेविगेट करने की लचीलापन।

लार्ज-कैप स्थिरता बनाए रखते हुए मिड और स्मॉल कैप में उच्च विकास को पकड़ने की क्षमता।

संभावित चिंताएँ:

प्रदर्शन फंड मैनेजर की विशेषज्ञता पर अत्यधिक निर्भर है।

अत्यधिक अस्थिरता के दौरान बाजार जोखिमों से अछूता नहीं।

आपका फ्लेक्सी-कैप एक्सपोजर ठोस है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसका मूल्यांकन किया जाना चाहिए कि यह आपके विकसित जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड आवंटन
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड, आपके पोर्टफोलियो में कुल 20,000 रुपये के आवंटन के साथ, उच्च-विकास क्षमता पर लक्षित हैं। ये फंड लंबी अवधि में आपके रिटर्न को काफी बढ़ा सकते हैं।

स्मॉल और मिड-कैप फंड के लाभ:

लार्ज-कैप फंड की तुलना में उच्च विकास क्षमता।

लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त जो अल्पकालिक अस्थिरता को झेल सकते हैं।

संभावित चिंताएँ:

उच्च अस्थिरता और जोखिम।

बाजार में गिरावट के दौरान प्रदर्शन अनिश्चित हो सकता है।

आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड को शामिल करना सकारात्मक है। हालाँकि, इन फंडों पर बारीकी से नज़र रखी जानी चाहिए। हो सकता है कि आप रिटायरमेंट के करीब आने पर इनमें निवेश कम करना चाहें और अधिक स्थिर निवेश का विकल्प चुनें।

निफ्टी 50 फंड आवंटन
हालाँकि आपने निफ्टी 50-आधारित फंड में निवेश का उल्लेख किया है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि निफ्टी 50 फंड सहित इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। इसका मतलब है कि वे इंडेक्स की नकल करते हैं और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता के लिए बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोई गुंजाइश नहीं देते हैं।

इंडेक्स फंड की कमियाँ:

वे बाजार का अनुसरण करते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।
अस्थिर या मंदी के बाजारों में, वे कोई नकारात्मक सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
इन नुकसानों को देखते हुए, उसी श्रेणी में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक विकास क्षमता और बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं। बेहतर प्रदर्शन के लिए इस निवेश के कुछ हिस्से को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की ओर पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। जबकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, नियमित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं।

नियमित फंड के लाभ:

आपको सीएफपी से निरंतर पेशेवर सलाह और पोर्टफोलियो समीक्षा मिलती है।
सीएफपी रणनीतिक फंड चयन, पुनर्संतुलन और कर नियोजन में मदद कर सकता है।
बेहतर सेवा और सहायता द्वारा थोड़ा अधिक व्यय अनुपात उचित है।
प्रत्यक्ष निधियों के नुकसान:

व्यक्तिगत मार्गदर्शन और रणनीति का अभाव।
बिना जानकारी के निवेश निर्णय लेने का जोखिम।
अधिक समय लेने वाला, क्योंकि आपको सब कुछ खुद ही ट्रैक और प्रबंधित करना होता है।
लंबे समय में, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से बेहतर रिटर्न और प्रभावी जोखिम प्रबंधन की संभावना होगी।

कर संबंधी विचार
म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। नवीनतम नियमों के आधार पर यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।
कर देनदारियों को कम करने के लिए आपको अपनी निकासी या व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) की योजना सेवानिवृत्ति के करीब बनानी चाहिए। एक सीएफपी आपको यह बता सकता है कि कर दक्षता को अधिकतम करने के लिए इकाइयों को कब भुनाया जाए।

समीक्षा और निगरानी
म्यूचुअल फंड को समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। आपको अपने पोर्टफोलियो का हर 2-3 साल में मूल्यांकन करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करने में आपकी मदद कर सकता है और आपको सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यक समायोजन सुझा सकता है।

समीक्षा करने के लिए मुख्य पहलू:

साथियों के सापेक्ष फंड का प्रदर्शन।

अति-संकेन्द्रण से बचने के लिए क्षेत्रीय आवंटन।

बाजार चक्रों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में पुनर्संतुलन।

जोखिम और इनाम संतुलन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्थिरता (बड़े और फ्लेक्सी-कैप फंड) और विकास (छोटे और मध्यम-कैप फंड) के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाता है। हालांकि, छोटे और मध्यम-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, और जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, उनके आवंटन को समायोजित किया जाना चाहिए। जैसे-जैसे आप अपने 50 के दशक में पहुँचते हैं, लार्ज-कैप या संतुलित फंड जैसे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर रुख करना, रिटर्न पर बहुत अधिक बलिदान किए बिना जोखिम को कम करेगा।

मुद्रास्फीति और सेवानिवृत्ति
चूँकि आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, इसलिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। बढ़ती कीमतों के बावजूद आपकी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि पर्याप्त होनी चाहिए।

निम्नलिखित पर विचार करें:

मुद्रास्फीति से निपटने के लिए समय-समय पर अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।
मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद भी अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा विकास-उन्मुख फंड में रखें।

आपातकालीन निधि और बीमा
चूँकि आपका ध्यान सेवानिवृत्ति पर है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि हो। यह आपके निवेश को किसी भी अप्रत्याशित खर्च से बचाएगा और अनावश्यक निकासी से बचाएगा। एक सामान्य दिशानिर्देश यह है कि 6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड एसेट या बचत खातों में रखें।

साथ ही, अपने बीमा कवरेज की जाँच करें। यदि आपके पास शुद्ध टर्म बीमा योजना नहीं है, तो अपने परिवार को किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से बचाने के लिए एक लेना उचित है। चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान अपने सेवानिवृत्ति निधि में से पैसे निकालने से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित है और इसमें स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण है। हालाँकि, यह महत्वपूर्ण है:

अपने निफ्टी 50 फंड का पुनर्मूल्यांकन करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड की ओर जाने पर विचार करें।
बाजार की स्थितियों और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि और अपनी सेवानिवृत्ति बचत की सुरक्षा के लिए आवश्यक बीमा कवरेज है।
याद रखें, निरंतरता और आवधिक समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आप जोखिम को कम करते हुए अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9478 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

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नमस्ते सर, मेरी उम्र 44 साल है और मैं 60 साल की उम्र तक 5 करोड़ का कोष बनाने की योजना बनाना चाहता हूँ। मेरे पास बचत के रूप में 40 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं MF में एकमुश्त निवेश करने और इसके अलावा मासिक SIP शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। 60 साल की उम्र में मैं SWP शुरू करने की सोच रहा हूँ, इस संबंध में क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे किन MF में निवेश करना चाहिए और मुझे SIP और एकमुश्त निवेश में विविधता कैसे लानी चाहिए? धन्यवाद!
Ans: 44 वर्ष की आयु में, आपके पास 60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का स्पष्ट लक्ष्य है। एकमुश्त निवेश के लिए 40 लाख रुपये उपलब्ध होने और SIP शुरू करने की योजना के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। 16 वर्षों में इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश के रणनीतिक मिश्रण की आवश्यकता होती है, जिसमें विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और ऋण दोनों को मिलाया जाता है। आइए देखें कि आप इस लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश रणनीति चूंकि आपके पास एकमुश्त निवेश के लिए 40 लाख रुपये हैं, इसलिए इसे प्रभावी ढंग से विविधता प्रदान करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी और ऋण के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण आपको उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ-साथ जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करेगा। इक्विटी-उन्मुख फंड: इक्विटी फंड को आपकी एकमुश्त राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाना चाहिए। वे लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। आप ऐसे फंड पर विचार कर सकते हैं जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये फंड स्थिरता और विकास दोनों को जोखिम देते हैं। ऋण-उन्मुख फंड: ऋण-उन्मुख फंड में एक हिस्सा आवंटित करने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिलेगी। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और बाजार में गिरावट के मामले में कुशन के रूप में काम करेंगे। कॉरपोरेट बॉन्ड फंड, डायनेमिक बॉन्ड फंड और शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड का मिश्रण यहां अच्छा काम कर सकता है।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाने के लिए, हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। ये फंड दोनों एसेट क्लास का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ-साथ अच्छे रिटर्न प्रदान करते हैं।

सुझाया गया आवंटन:

इक्विटी-उन्मुख फंड में 60%-70%
ऋण-उन्मुख फंड में 20%-30%
हाइब्रिड फंड में 10%-20%
यह आवंटन आपको जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास देगा।



व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) रणनीति

अपने एकमुश्त निवेश के साथ-साथ SIP शुरू करने से आपको अपना कोष लगातार बढ़ाने में मदद मिलेगी। SIP आपको मासिक निवेश करने और रुपया लागत औसत का लाभ उठाने की अनुमति देता है।

इक्विटी फंड पर ध्यान दें: चूंकि आपके पास 16 साल का दीर्घकालिक क्षितिज है, इसलिए इक्विटी फंड आपके SIP पोर्टफोलियो पर हावी होना चाहिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं। आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का संयोजन चुन सकते हैं।

विविधता विभिन्न क्षेत्रों में: प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा और उपभोग जैसे विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण पर विचार करें। इससे किसी एक क्षेत्र के खराब प्रदर्शन से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं।

SIP में ऋण आवंटन: जबकि इक्विटी विकास को बढ़ावा देगी, आपके SIP में ऋण के लिए एक छोटा आवंटन स्थिरता प्रदान करेगा। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, यह और अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।

सुझाया गया SIP आवंटन:

इक्विटी फंड में 70%-80%
सेक्टर-विशिष्ट फंड में 10%-20%
डेट फंड में 10%-20%
आपके द्वारा चुनी गई SIP राशि इस बात पर निर्भर होनी चाहिए कि आप हर महीने कितनी अतिरिक्त बचत आराम से निवेश कर सकते हैं। जैसे-जैसे आप अपनी बचत बढ़ाते हैं, आप अपना SIP योगदान भी बढ़ा सकते हैं।



रिटायरमेंट के लिए SWP प्लानिंग

60 साल की उम्र में, जब आप सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) शुरू करने की योजना बनाते हैं, तो आपकी रणनीति नियमित आय उत्पन्न करते हुए कॉर्पस को संरक्षित करने की होनी चाहिए। लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आपके 5 करोड़ रुपये के कॉर्पस में वृद्धि जारी रहे, भले ही आप मासिक राशि निकालते रहें।

SWP के लिए संतुलित फंड: SWP के लिए एक संतुलित या हाइब्रिड फंड आदर्श है। यह नियमित आय प्रदान करता है जबकि शेष कॉर्पस निवेशित रहता है और बढ़ता रहता है। इक्विटी हिस्सा विकास को बढ़ावा देगा, जबकि ऋण हिस्सा नियमित निकासी के लिए स्थिरता सुनिश्चित करता है।

मध्यम निकासी दर: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका कॉर्पस आपकी सेवानिवृत्ति तक बना रहे, सालाना लगभग 5% से 6% की निकासी पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 5 करोड़ रुपये हैं, तो आप सुरक्षित रूप से प्रति वर्ष 20-25 लाख रुपये या प्रति माह 1.6-2 लाख रुपये निकाल सकते हैं।

रिटायरमेंट के बाद पुनर्संतुलन: SWP शुरू करने के बाद, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आपकी ज़रूरतें विकसित होती हैं, आपको अपनी निकासी दर को समायोजित करने या अधिक सुरक्षा के लिए अधिक फंड को ऋण में स्थानांतरित करने की आवश्यकता हो सकती है।



सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व

आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना चुना है, और यह एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के इंडेक्स फंड की तुलना में अलग-अलग लाभ हैं, खासकर सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं। यह मंदी के दौरान आपके निवेश की रक्षा कर सकता है।

उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य इसे मात देना होता है, जो तब महत्वपूर्ण हो सकता है जब आपके मन में एक लक्ष्य कोष हो।

जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड मैनेजर जरूरत पड़ने पर उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में जोखिम को सीमित कर सकते हैं, जिससे आपके कोष को अत्यधिक अस्थिरता से बचाने में मदद मिलती है।



नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड

जबकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के साथ आते हैं, नियमित फंड प्रमुख लाभ प्रदान करते हैं जिन्हें अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन का लाभ मिल सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों में बदलाव के अनुसार आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में आपकी मदद कर सकता है। प्रत्यक्ष फंड के साथ, आपको यह व्यक्तिगत सहायता नहीं मिलेगी।

निरंतर निगरानी: नियमित फंड बिल्ट-इन पोर्टफोलियो निगरानी के साथ आते हैं। एक वित्तीय विशेषज्ञ आवश्यक समायोजन करेगा, इसलिए आपको अपने निवेशों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की आवश्यकता नहीं है।

दीर्घकालिक रणनीति पर ध्यान दें: एक पेशेवर द्वारा आपके निवेशों का प्रबंधन सुनिश्चित करता है कि आपके दीर्घकालिक लक्ष्य, जैसे कि रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण, लगातार प्राथमिकता पर हैं।



म्यूचुअल फंड के लिए कराधान नियम

आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर लागू होने वाले कराधान नियमों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है, खासकर जब आप एकमुश्त और एसआईपी निवेश दोनों पर विचार कर रहे हों।

इक्विटी फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% ​​कर लगाया जाता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड: डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। इसका आपके रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है, इसलिए इसे अपनी निकासी रणनीति में शामिल करना ज़रूरी है।

इन टैक्स नियमों पर नज़र रखकर, आप अपने टैक्स के बोझ को कम कर सकते हैं और अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।



अंतिम जानकारी

44 की उम्र में, आपके पास 60 साल की उम्र तक 5 करोड़ रुपये का फंड बनाने का शानदार अवसर है। 40 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करने और SIP शुरू करने की आपकी योजना एक स्मार्ट कदम है। यहाँ संक्षेप में बताया गया है कि आपको किन चीज़ों पर ध्यान देना चाहिए:

40 लाख रुपये को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण वाले डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो में निवेश करें।

स्थिरता के लिए डेट में कुछ आवंटन के साथ इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए SIP शुरू करें।

जब आप 60 वर्ष की आयु तक पहुँच जाएँ, तो संतुलित फंड और 5%-6% की मध्यम निकासी दर वाली SWP रणनीति पर स्विच करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन, जोखिम प्रबंधन और उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करते हैं, जो उन्हें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प बनाते हैं।

निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन और समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करने पर विचार करें।

इस रणनीति का पालन करके और अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करके, आप 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने और सुरक्षित सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9478 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
17000 होम लोन ईएमआई के साथ 47000 वेतन कैसे निर्धारित करें और बच्चों की शिक्षा के अच्छे भविष्य और भविष्य की बचत को ध्यान में रखें।
Ans: 47,000 रुपये मासिक वेतन और 17,000 रुपये ईएमआई के साथ, आपकी वित्तीय क्षमता सीमित है। फिर भी, एक अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने बच्चों और खुद के लिए एक सुरक्षित भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

आइए एक सरल और व्यावहारिक वित्तीय योजना बनाएं।

वर्तमान स्थिति को समझें
वेतन: 47,000 रुपये

होम लोन ईएमआई: 17,000 रुपये

शेष: 30,000 रुपये

इस शेष राशि में खर्च, बच्चों की शिक्षा और आपकी बचत शामिल होनी चाहिए।

स्मार्ट बजटिंग पहला कदम है
घरेलू खर्चों को 20,000 रुपये के भीतर रखें।

अपरिहार्य व्यक्तिगत खर्चों के लिए 3,000 रुपये छोड़ दें।

हर महीने कम से कम 5,000 रुपये अवश्य बचाएं।

नोटबुक या ऐप का उपयोग करके खर्च किए गए हर रुपये को ट्रैक करें।

सबसे पहले इमरजेंसी फंड बनाएं
अपने पहले लक्ष्य के रूप में 3 महीने के खर्चों को लक्षित करें।

इसके लिए अपनी 5,000 रुपये की मासिक बचत में से 1,000 रुपये बचाएँ।

आपातकालीन धन को अलग बचत खाते में रखें।

इसे नियमित या विलासिता के खर्चों के लिए इस्तेमाल न करें।

बच्चों की शिक्षा की योजना अभी से शुरू करें

किसी अच्छे म्यूचुअल फंड में 2,000 रुपये का मासिक एसआईपी शुरू करें।

डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें। सीएफपी सर्टिफिकेशन वाले एमएफडी की मदद लें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

बिना रुके कम से कम 10-15 साल तक एसआईपी जारी रखें।

सरकारी योजनाओं का समझदारी से इस्तेमाल करें
अगर आपकी बेटी है, तो सुकन्या समृद्धि योजना का इस्तेमाल करें। कम से कम 250 रुपये प्रति महीने का योगदान दें।

सुरक्षित धन सृजन के लिए पीपीएफ अच्छा है। शुरुआत में 500 रुपये का निवेश करें।

वेतन वृद्धि के साथ हर साल इसे बढ़ाते रहें।

बीमा सुरक्षा की समीक्षा करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 25-30 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस है।

बीमा को यूलिप या एंडोमेंट प्लान जैसे निवेश के साथ न मिलाएं।

जांचें कि क्या आपके पास अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा है। यदि नहीं, तो जल्द ही एक खरीद लें।

कर्ज पर नियंत्रण रखें और व्यक्तिगत ऋण से बचें
आपका गृह ऋण अच्छा ऋण है।

जब तक अपरिहार्य न हो, नई EMI से बचें।

क्रेडिट कार्ड के ऋण जाल में न फंसें।

यदि संभव हो तो आय बढ़ाएँ
अंशकालिक ऑनलाइन काम या सप्ताहांत फ्रीलांस कार्यों पर विचार करें।

जीवनसाथी से पूछें कि क्या वे आय का प्रबंध कर सकते हैं या घर से छोटे व्यवसाय का प्रबंधन कर सकते हैं।

हर अतिरिक्त रुपया बचत या बच्चों के भविष्य में खर्च होना चाहिए।

अपनी बचत और निवेश को स्वचालित करें
SIP और PPF योगदान के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें।

यह भावनात्मक खर्च से बचता है।

आप भूलने की वजह से अपने लक्ष्यों को पूरा नहीं कर पाते।

उच्च रिटर्न से ज़्यादा अनुशासन मायने रखता है
यहां तक ​​कि लगातार निवेश किए गए 1000 रुपये भी 20 साल में बड़े हो सकते हैं।

जोखिम भरे निवेश या चिट फंड से दूर रहें।

तेजी से रिटर्न पाने के पीछे मत भागो। संपत्ति धीरे-धीरे बनती है।

हर 6 महीने में वित्तीय योजना की समीक्षा करें
जांचें कि क्या आपकी बचत दर बढ़ सकती है।

लोन की EMI खत्म होने के बाद SIP की राशि पर फिर से विचार करें।

EMI खत्म होने के बाद, 17,000 रुपये बच्चों और रिटायरमेंट के लिए निवेश करें।

आपके लिए फोकस एरिया
इमरजेंसी फंड - पहली प्राथमिकता।

बीमा - जीवन और स्वास्थ्य दोनों।

बच्चों की शिक्षा SIP - अभी न्यूनतम 2000 रुपये।

कोई नया कर्ज नहीं - बिल्कुल न लें।

हर महीने बजट की समीक्षा - हर 15 दिन में।

किन चीजों से बचें
कोई डायरेक्ट म्यूचुअल फंड नहीं।

कोई इंडेक्स फंड नहीं।

कोई बीमा-सह-निवेश पॉलिसी नहीं।

निवेश के तौर पर सोना नहीं खरीदना।

अभी या निकट भविष्य में कोई रियल एस्टेट निवेश नहीं।

भविष्य के कदम
होम लोन खत्म होने के बाद, 17,000 रुपये का पूरा निवेश निवेश के लिए करें।

अकेले इससे 15-20 साल में 1 करोड़ रुपये से ज़्यादा जुटाए जा सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा लागत की सालाना समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर SIP एडजस्ट करें।

बच्चों के सेटल होने के बाद रिटायरमेंट प्लानिंग को अपनी प्राथमिकता बनाएँ।

सालाना बोनस या अतिरिक्त आय का इस्तेमाल करने का सबसे अच्छा तरीका
सबसे पहले, कोई भी छोटी-मोटी बकाया राशि चुकाएँ।

इमर्जेंसी फंड में पैसे डालें।

बाकी पैसे म्यूचुअल फंड SIP में निवेश करें।

विलासिता या गैर-जरूरी चीज़ों पर खर्च न करें।

अगर आप इस योजना पर टिके रहते हैं तो क्या होगा
5 साल में, आपका इमर्जेंसी फंड और चाइल्ड फंड तैयार हो जाएगा।

10 साल में, आपके पास शिक्षा के लिए एक अच्छा कोष होगा।

15-20 साल में, आप शांति से रिटायर हो सकते हैं।

आपके बच्चे अनुशासित योजना के लिए आपको धन्यवाद देंगे।

अंत में
भविष्य का फैसला सैलरी से नहीं होता।

आप हर महीने अपनी सैलरी से क्या करते हैं, इससे होता है।

47,000 रुपये की आय के साथ भी, आप एक शक्तिशाली भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

केवल तभी जब आप सावधानीपूर्वक योजना बनाते हैं और गलतियों से बचते हैं।

छोटी शुरुआत करें लेकिन लगातार निवेश करते रहें और निवेशित रहें।

यदि आप चाहें, तो हम आपको विशिष्ट मासिक लक्ष्यों के साथ एक विस्तृत कार्य योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Nayagam P

Nayagam P P  |8262 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Career
आईआईआईटी कांचीपुरम मैकेनिकल या एनआईटी, टियर 1/2 निचली शाखा सहित कोई भी शाखा, - जो कैंपस के माध्यम से वेतन पैकेज और बेहतर कैरियर की संभावनाओं के मामले में बेहतर है।
Ans: IIIT कांचीपुरम के B.Tech विषयों में कैंपस प्लेसमेंट ने 73% प्लेसमेंट दर प्राप्त की है, जिसका कुल औसत पैकेज ₹9.37 LPA है। IIITK में मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातकों को औसतन ₹6.54 LPA मिलता है, जबकि CSE और ECE शाखाओं में क्रमशः ₹12.95 LPA और ₹11.36 LPA का औसत मिलता है। इसके विपरीत, टियर-1 NIT निचले स्तर की शाखाओं को अधिक मजबूती से रखते हैं: NIT सुरथकल के मैकेनिकल इंजीनियर्स को औसतन ₹12.57 LPA मिलता है, जिसका 93% प्लेसमेंट दर है, और NIT दुर्गापुर के मेटलर्जिकल और मैटेरियल इंजीनियरिंग में ₹8.79 LPA के औसत पैकेज के साथ 83.64% प्लेसमेंट दर है। टियर-2 एनआईटी में भी इसी तरह के रुझान देखने को मिलते हैं, जिसमें कम मांग वाली शाखाओं में औसतन ₹7-9 एलपीए और प्लेसमेंट दर 70-85% है। प्रत्येक संस्थान मजबूत मान्यता, अनुभवी संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएं, उद्योग इंटर्नशिप और समर्पित प्लेसमेंट सहायता प्रदान करता है, लेकिन एनआईटी कोर इंजीनियरिंग भूमिकाओं के लिए मजबूत राष्ट्रीय ब्रांडिंग और गहरे भर्तीकर्ता नेटवर्क का लाभ उठाते हैं।

कोर इंजीनियरिंग में उच्च औसत पैकेज और व्यापक भर्तीकर्ता जुड़ाव के लिए, एनआईटी सूरतकल मैकेनिकल इंजीनियरिंग में शामिल होने की सिफारिश की जाती है। यदि आप ठोस इंटर्नशिप के साथ बढ़ते IIIT में कंप्यूटर-उन्मुख भूमिकाओं का संतुलित मिश्रण पसंद करते हैं, तो मैं IIIT कांचीपुरम CSE में जाने की सलाह देता हूं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |8262 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Career
आईआईटी बॉम्बे सिविल या आरवीसीई सीएस?
Ans: भारतीय प्रौद्योगिकी संस्थान बॉम्बे के सिविल इंजीनियरिंग में बी.टेक को लगातार भारत में शीर्ष तीन इंजीनियरिंग कार्यक्रमों (एनआईआरएफ #3 2024) में स्थान दिया गया है और इसके विभाग में 55 संकाय, सात विशेषज्ञता क्षेत्रों में पीएचडी-आधारित शोध, विश्व स्तरीय प्रयोगशालाएँ (संरचनात्मक, भू-तकनीकी, जल-संसाधन, परिवहन, सुदूर संवेदन) और परामर्श परियोजनाओं के माध्यम से मजबूत उद्योग-अकादमिक संबंध हैं। कार्यक्रम ने पिछले तीन वर्षों में कोर और अंतःविषय भर्तीकर्ताओं के साथ 82.47% प्लेसमेंट दर और ₹17.92 LPA का औसत पैकेज दर्ज किया है। इसके विपरीत, आर.वी. कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग का CSE में B.E. NAAC A+ मान्यता प्राप्त है, जिसमें AI/ML, नेटवर्क, साइबर सुरक्षा और बिग-डेटा में 30 से अधिक शोध-सक्रिय प्रोफेसर हैं, जिन्हें 47 विशेष कंप्यूटिंग लैब और इंटर्नशिप के लिए 104 कॉर्पोरेट MoU का समर्थन प्राप्त है। यह ₹19 LPA के औसत पैकेज और Oracle, Microsoft, Cisco और Goldman Sachs द्वारा नियमित कैंपस ड्राइव के साथ 97% प्लेसमेंट स्थिरता बनाए रखता है।

अद्वितीय वैश्विक प्रतिष्ठा, बहु-विषयक अनुसंधान अवसंरचना और सुनिश्चित कोर-सिविल प्लेसमेंट के लिए, IIT बॉम्बे सिविल इंजीनियरिंग की सिफारिश की जाती है। यदि आपकी प्राथमिकता अत्याधुनिक सॉफ़्टवेयर इंजीनियरिंग, उच्च औसत पैकेज और प्रौद्योगिकी में मजबूत उद्योग इंटर्नशिप है, तो RVCE कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग की सिफारिश की जाती है। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9478 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 06, 2025English
Money
मैं 32 साल का हूँ और 1 लाख प्रति माह कमाता हूँ, मेरे पास एक ज़मीन है जिसकी खरीददारी की लागत पिछले साल 34 लाख थी। 15 लाख पीपीएफ में हैं और 3000 प्रति माह एसआईपी कर रहा हूँ, कुल मूल्य अब 3 लाख है और अब तक कुल पीएफ 6 लाख है। मेरा एक बच्चा है जो अगले साल पहली कक्षा में जाएगा, 58 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना कैसे बनाऊँ और अपने बच्चे के लिए पढ़ाई कैसे करूँ?
Ans: आप 32 साल के हैं और हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं। आपने पिछले साल 34 लाख रुपये में एक ज़मीन खरीदी थी। आपके पास PPF में 15 लाख रुपये, EPF में 6 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये हैं। आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 3,000 रुपये SIP के ज़रिए निवेश कर रहे हैं। आपका एक बच्चा है जो अगले साल पहली कक्षा में जाएगा। आप 58 साल की उम्र में रिटायरमेंट और बच्चे की शिक्षा की योजना बनाना चाहते हैं। आइए अब आपको 360 डिग्री चरण-दर-चरण योजना बताते हैं। अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं को समझने से शुरुआत करें आपके जीवन के दो बड़े लक्ष्य हैं। पहला 58 साल की उम्र तक रिटायरमेंट। दूसरा 12वीं कक्षा के बाद बच्चे की शिक्षा। दोनों के लिए जल्दी और केंद्रित योजना की ज़रूरत है। मुद्रास्फीति दोनों पर गहरा असर डालेगी। आपको अभी से मासिक बचत बढ़ानी चाहिए। आप जल्दी शुरुआत कर रहे हैं, यह बहुत अच्छी बात है।

धन सृजन के लिए रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें
आपने पिछले साल 34 लाख रुपये में जमीन खरीदी थी।

लेकिन जमीन से कोई नियमित आय नहीं होती।

यह इक्विटी की तरह स्थिर रूप से नहीं बढ़ती।

जरूरत के समय यह तरल नहीं हो सकती।

कीमतें म्यूचुअल फंड की तरह सालाना नहीं बढ़ती।

अब रियल एस्टेट खरीदने से बचें।

लक्ष्यों के लिए वित्तीय परिसंपत्तियों पर ध्यान दें।

रिटायरमेंट प्लान - दीर्घकालिक दृष्टि की जरूरत है
आपके पास रिटायरमेंट के लिए 26 साल हैं।

यह अच्छी रकम बनाने के लिए पर्याप्त समय है।

लेकिन तभी जब आप सही तरीके से निवेश करें।

सिर्फ पीपीएफ और पीएफ ही पर्याप्त नहीं हैं।

मुद्रास्फीति इन बचतों के मूल्य को कम कर देगी।

वास्तविक वृद्धि के लिए आपको इक्विटी निवेश की जरूरत है।

म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश शुरू करें।

हर साल धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएं।

रिटायरमेंट के लिए आपके पास पहले से मौजूद संपत्तियां
ईपीएफ: आज 6 लाख रुपये।

पीपीएफ: आज 15 लाख रु.

एमएफ: आज 3,000 रु. एसआईपी के साथ 3 लाख रु.

ये अच्छी शुरुआत है.

लेकिन यहां से और कदम उठाने की जरूरत है.

सुझाई गई मासिक निवेश योजना
आपकी आय 1 लाख रु. प्रति माह है.

लक्ष्यों के लिए 30% से 35% निवेश करने का लक्ष्य रखें.

यह लगभग 30,000-35,000 रु. मासिक है.

इसे रिटायरमेंट और शिक्षा के बीच बांटें.

सुझाई गई मासिक आवंटन
रिटायरमेंट के लिए 20,000 रु. प्रति माह.

बच्चे की शिक्षा के लिए 10,000 रु. प्रति माह.

इमरजेंसी फंड के लिए 5,000 रु. प्रति माह.

रिटायरमेंट एसआईपी के लिए सुझाई गई श्रेणियां
3 से 4 म्यूचुअल फंड श्रेणियां चुनें:

फ्लेक्सी कैप फंड
बाजार में व्यापक पहुंच देता है.

समय के साथ लगातार बढ़ता है.

बड़ा और मिड कैप फंड
संतुलित वृद्धि और सुरक्षा।
शीर्ष 250 कंपनियों में निवेश करता है।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
इक्विटी और डेट का मिश्रण है।
बाजार में सुधार के दौरान सुरक्षित।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
इक्विटी और डेट के बीच ऑटो-एडजस्ट करता है।
बाजार में उतार-चढ़ाव होने पर मददगार।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं
इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

कोई सक्रिय फंड प्रबंधन नहीं।

बाजार में गिरावट से सुरक्षा नहीं कर सकते।

कोई मानवीय निर्णय या समायोजन नहीं देता।

रिटायरमेंट जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत में बेहतर काम करते हैं।

केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्यों नहीं
डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन जोखिम भरे होते हैं।

कोई मार्गदर्शन या समीक्षा सहायता नहीं।

आप अनुमान के आधार पर फंड चुनते हैं।

गलत विकल्प आपके भविष्य को बर्बाद कर देंगे।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं सुरक्षित हैं।

आपको वार्षिक समीक्षा और योजना सहायता मिलती है।

लागत कम है, लेकिन मूल्य बहुत अधिक है।

हर साल अपनी SIP बढ़ाएँ - बहुत ज़रूरी
रिटायरमेंट के लिए 20,000 रुपये से शुरुआत करें।

हर साल SIP में 10% की बढ़ोतरी करें।

यानी हर साल सिर्फ़ 2,000 रुपये ज़्यादा।

समय के साथ यह बहुत ज़्यादा संपत्ति बनाता है।

देर से शुरू करने से यह बेहतर है।

बाल शिक्षा योजना - चरण दर चरण
आपका बच्चा अभी UKG या LKG में है।

कक्षा 12 तक आपके पास 11-12 साल हैं।

फिर उच्च शिक्षा के लिए 4-6 साल।

इसका मतलब है कि लक्ष्य लगभग 15-17 साल दूर है।

बच्चे की शिक्षा के लिए आदर्श निवेश विकल्प
3 श्रेणियों में SIP शुरू करें:

फ्लेक्सी कैप फंड
दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है।
बाजार चक्रों के हिसाब से समायोजित होता है।

मिड कैप फंड
अल्पावधि में जोखिम भरा है, लेकिन दीर्घावधि में अच्छा है।
यहां छोटी राशि का इस्तेमाल करें।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
इक्विटी टच के साथ सुरक्षित निवेश देता है।
पहले के लक्ष्यों के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है।
बीमा पॉलिसियों पर निर्भर न रहें
अगर आपके पास LIC या ULIP है, तो रिटर्न चेक करें।
ज्यादातर 5% के आसपास खराब रिटर्न देते हैं।
ये निवेश के उद्देश्य के लिए नहीं हैं।
केवल बुनियादी जीवन बीमा के लिए उपयोगी हैं।
अगर लॉक-इन नहीं है तो ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर कर दें।
इसके बजाय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
आपातकालीन निधि - अक्सर अनदेखा किया जाता है
6 महीने की आय के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।
6 लाख रुपये आदर्श है।
एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इसका निवेश के लिए उपयोग न करें।
यह नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संकट के लिए है।
स्वास्थ्य और टर्म बीमा - अवश्य होना चाहिए
1 करोड़ रुपये या उससे अधिक का टर्म बीमा लें।
अगर जल्दी खरीदा जाए तो बहुत सस्ता है।
अगर आपको कुछ हो जाता है तो परिवार की सुरक्षा करता है।
परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी लें।
केवल नियोक्ता कवर पर निर्भर न रहें।

चिकित्सा लागत बहुत तेजी से बढ़ रही है।

आपके लिए एसेट एलोकेशन रणनीति
70% इक्विटी फंड में।

20% पीपीएफ + पीएफ में।

10% आपातकालीन बचत में।

यह सुरक्षा के साथ विकास सुनिश्चित करता है।

एस्टेट प्लानिंग - भविष्य के लिए तैयार
एक बार संपत्ति बढ़ने पर वसीयत बनाएँ।

सभी खातों में अपने जीवनसाथी या बच्चे को नामांकित करें।

इससे मन को शांति मिलती है।

म्यूचुअल फंड पर कर - सावधान रहें
यदि 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो कर LTCG है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर कम करने के लिए समझदारी से निकासी करें।

हर साल अपनी योजना को ट्रैक करें और समीक्षा करें
म्यूचुअल फंड की सालाना समीक्षा की जरूरत होती है।

हर 6 महीने में फंड न बदलें। देखें कि क्या लक्ष्य सही दिशा में हैं। अगर फंड 3 साल तक खराब प्रदर्शन करते हैं तो उन्हें बदल दें। बाजार में गिरावट के दौरान घबराएं नहीं। बाजार धैर्य का पुरस्कार देता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें सीएफपी पूरी 360 डिग्री वित्तीय सहायता देता है। सिर्फ फंड का चयन ही नहीं। आपको उचित लक्ष्य नियोजन मिलता है। आपको सालाना समीक्षा और पुनर्संतुलन मिलता है। हमेशा ऐसे एमएफडी के साथ काम करें जो सीएफपी हो। आप बड़ी गलतियों से बचेंगे। अंत में आप कम उम्र में अच्छी कमाई कर रहे हैं। आपने पहले ही निवेश करना शुरू कर दिया है। यह एक बहुत अच्छा कदम है। आपको एसआईपी राशि बढ़ाने की जरूरत है। केवल पीपीएफ और पीएफ पर निर्भर न रहें। अपने दोनों लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। डायरेक्ट या इंडेक्स फंड का रास्ता न अपनाएं। रियल एस्टेट या बीमा-आधारित योजनाओं से बचें। एमएफडी और सीएफपी के साथ सालाना समीक्षा करें।

अगले 26 वर्षों तक अनुशासित रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9478 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
मेरे पास चोला मंडलम फाइनेंस से 30 लाख रुपये का बंधक संपत्ति ऋण है और मैंने 14 महीने तक नियमित रूप से ईएमआई का भुगतान किया है, अब मैं अपनी ईएमआई का भुगतान करने में असमर्थ हूं क्योंकि मैं वित्तीय संकट से पीड़ित हूं कृपया मेरी मदद करें और मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले, मैं मदद मांगने में आपकी ईमानदारी की सराहना करता हूं। ऐसे कठिन समय में कई लोग हिचकिचाते हैं।

आपने नियमित रूप से 14 EMI का भुगतान किया है। यह दृढ़ प्रतिबद्धता को दर्शाता है। अब आप एक अस्थायी संकट का सामना कर रहे हैं।

यह किसी के साथ भी हो सकता है। महत्वपूर्ण यह है कि आप इसे अभी कैसे संभालते हैं।

आइए हम पूरी स्थिति को 360 डिग्री के दृष्टिकोण से देखें और आपको स्पष्ट कदम बताएं।

तुरंत उठाए जाने वाले कदम

अभी, आपकी EMI का भुगतान नहीं हुआ है। अधिक भुगतान न करने से क्रेडिट पर बुरा असर पड़ेगा।

बिना किसी देरी के ये कदम उठाएं:

चोला मंडलम से तुरंत बात करें।

इंतजार न करें। उनकी कॉल को अनदेखा न करें।

निकटतम शाखा में जाएँ और ऋण प्रबंधक से बात करें।

अपनी स्थिति स्पष्ट रूप से समझाएँ।

वित्तीय तनाव दिखाने वाले दस्तावेज़ या सबूत साथ रखें - जैसे कि नौकरी छूटना या व्यवसाय का नुकसान।

पुनर्गठन के लिए कहें।

उन्हें EMI कम करने, ऋण अवधि बढ़ाने या स्थगन देने का अनुरोध करें।

वे एकमुश्त निपटान की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन इसे तभी लें जब आप भुगतान कर सकें।

EMI का भुगतान करने के लिए अधिक ऋण लेने से बचें।
इससे संकट और भी बढ़ जाएगा।

चुपचाप चेक बाउंस या डिफॉल्ट न करें।
इससे कानूनी कार्रवाई हो सकती है। उनके संपर्क में रहें।

आपका ईमानदार दृष्टिकोण आपको कुछ राहत पाने में मदद कर सकता है। संस्थाएँ वास्तविक मामलों का सम्मान करती हैं।

चोला मंडलम द्वारा दिए जाने वाले विकल्प

कठिनाई में फंसे उधारकर्ताओं के लिए ऋणदाताओं के पास कई विकल्प हैं। सभी को खुले तौर पर घोषित नहीं किया जाता है।

आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से नीचे दिए गए किसी भी विकल्प के लिए अनुरोध कर सकते हैं:

EMI स्थगन:
भुगतान से एक छोटा ब्रेक (शायद 3-6 महीने)।
ब्याज फिर भी बढ़ेगा।

EMI पुनर्गठन:
आपकी EMI कम हो जाती है और ऋण अवधि बढ़ जाती है।
कुल ब्याज अधिक होगा, लेकिन EMI सस्ती हो जाती है।

अस्थायी ब्याज-मात्र भुगतान:
आप कुछ महीनों के लिए केवल ब्याज का भुगतान करते हैं। फिर सामान्य EMI फिर से शुरू हो जाती है।
वास्तविक अल्पकालिक समस्याओं में उपयोग किया जाता है।

एकमुश्त निपटान:
यदि आप एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं, तो बैंक कम अंतिम राशि स्वीकार कर सकता है।
लेकिन इससे आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुँचता है। इसका उपयोग केवल तभी करें जब कोई दूसरा रास्ता न हो।
स्पष्ट रूप से पूछें और अपनी सामर्थ्य के आधार पर चुनें।
अपनी मौजूदा वित्तीय तस्वीर का आकलन करें
अब हम आपके वित्त को पूर्ण-कोण से जाँचते हैं। कृपया इन चरणों पर विचार करें:
सभी मौजूदा ऋणों की सूची बनाएँ।
यदि यह एकमात्र ऋण है, तो दबाव कम है।
यदि अन्य ऋण हैं, तो प्राथमिकता नियोजन की आवश्यकता है।
सभी आय स्रोतों की सूची बनाएँ।
वेतन, व्यवसाय, जीवनसाथी की आय, किराया, साइड वर्क।
यहाँ तक कि छोटी आय भी EMI का कुछ हिस्सा चुकाने में मदद करती है।
सभी खर्चों की सूची बनाएँ।
गैर-ज़रूरी चीज़ों को हटाएँ। सदस्यता रद्द करें या कम करें, विलासिता की वस्तुएँ।
बचाया गया हर रुपया EMI में जा सकता है।
अपनी तरल संपत्तियों की सूची बनाएँ।
जाँचें कि क्या आपके पास ये हैं:
बैंक जमा
आपातकालीन निधि
सोना
परिपक्व बीमा
कोई भी म्यूचुअल फंड या शेयर
क्या आप इनमें से किसी को भुना सकते हैं? केवल बेकार पड़ी चीज़ों का ही इस्तेमाल करें। अपनी पूरी भविष्य की योजना को बाधित न करें।

यदि आपके पास यूलिप, एंडोमेंट या एलआईसी पॉलिसी हैं

आपके पास कुछ बीमा-सह-निवेश योजनाएँ हो सकती हैं। यदि हाँ:

जाँच ​​करें कि क्या सरेंडर वैल्यू उपलब्ध है।

सरेंडर करें और उसका इस्तेमाल ईएमआई चुकाने या लोन कम करने में करें।

बीमा रिटर्न खराब है। म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लिए बेहतर हैं।

अपने बंधक को निपटाने या पुनर्गठन के लिए पैसे का इस्तेमाल करें।

इससे दबाव कम होगा और शांति आएगी।

ये गलत कदम न उठाएँ

इन सामान्य गलतियों से बचें। ये अल्पावधि में मददगार लगती हैं लेकिन हानिकारक हैं:

क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन से लोन लेना - बहुत अधिक ब्याज

बिना स्पष्टता के दोस्तों या परिवार से उधार लेना - भावनात्मक तनाव का कारण बनता है

घबराहट में अच्छे दीर्घकालिक निवेश को बेचना - जाँचें कि नुकसान ज़्यादा है या नहीं

बैंक नोटिस को नज़रअंदाज़ करना - इससे कानूनी कार्रवाई और भी बदतर हो जाएगी

ऐप्स या अनियमित लोन ऐप का इस्तेमाल करना - खतरनाक उत्पीड़न और उच्च शुल्क

आपका समाधान सुरक्षित, कानूनी और संरचित होना चाहिए।

क्या आप संपत्ति का हिस्सा किराए पर दे सकते हैं?

यदि आपकी गिरवी रखी गई संपत्ति एक घर, फ्लैट या व्यावसायिक स्थान है:

जाँच ​​करें कि क्या इसका कुछ हिस्सा किराए पर दिया जा सकता है।

5000 से 10000 रुपये का मासिक किराया भी EMI का कुछ हिस्सा चुकाने में मदद करता है।

यदि इससे यात्रा या कार्यालय की लागत कम हो जाती है तो आप घर से काम करने पर भी विचार कर सकते हैं।

अतिरिक्त आय के स्रोत तलाशें

संकट के दौरान, हर अतिरिक्त आय मायने रखती है। नीचे दिए गए किसी भी विकल्प को आज़माएँ:

ट्यूशन या ऑनलाइन शिक्षण

अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांसिंग

खाद्य या डिलीवरी सेवाएँ

छोटा पुनर्विक्रय या साइड बिज़नेस

यदि संभव हो तो जीवनसाथी का योगदान

यह पूरी EMI का समाधान नहीं कर सकता है लेकिन तनाव को कम करने में मदद करता है।

संपत्ति बेचने पर विचार करें (केवल तभी जब कोई अन्य विकल्प न हो)

यदि आपकी आय लंबे समय तक चली जाती है और ऋण बड़ा है, तो इस पर विचार करें:

बंधक रखी गई संपत्ति बेचें, ऋण चुकाएँ और ऋण-मुक्त रहें।

शेष राशि का उपयोग किराए और बुनियादी जरूरतों के लिए करें।

बाद में, जब वित्तीय स्थिति में सुधार हो, तो नई संपत्ति बनाने की योजना बनाएं।

इसे विफलता के रूप में न देखें। यह समझदारी भरा निर्णय है। मानसिक शांति अधिक महत्वपूर्ण है।

यदि संपत्ति नीलामी के लिए जाने वाली है

यदि आपको SARFAESI अधिनियम के तहत बैंक का कानूनी नोटिस मिलता है:

घबराएँ नहीं।

आपके पास जवाब देने और नीलामी रोकने के लिए अभी भी 60 दिन हैं।

बैंक में जाएँ और निपटान या पुनर्गठन के लिए लिखित आवेदन दें।

यदि आवश्यक हो तो कानूनी सहायता लें।

यदि आप बेचने की योजना बनाते हैं, तो स्वयं खरीदार का प्रस्ताव करें।

आपका सहयोग बैंक को आप पर भरोसा करने और नीलामी आयोजित करने में मदद करता है।

क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव और इसे कैसे संभालें

यदि EMI डिफ़ॉल्ट जारी रहता है:

आपका CIBIL स्कोर गिर जाता है।

भविष्य के ऋण मुश्किल हो जाते हैं।

सह-आवेदक भी पीड़ित होता है।

लेकिन नियमित संचार, निपटान या पुनर्गठन के साथ - नुकसान को कम किया जा सकता है।

रिकवरी के बाद, धीरे-धीरे क्रेडिट को फिर से बनाएँ:

समय पर छोटी EMI का भुगतान करें

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड लें

बचत खाते से जुड़े क्रेडिट टूल का उपयोग करें

क्रेडिट रिपेयर में समय लगता है। लेकिन यह निश्चित रूप से हो सकता है।

जब तक आप स्थिर नहीं हो जाते, तब तक निवेश करने से बचें

भले ही कोई नुकसान को कवर करने के लिए नए निवेश का सुझाव दे - कृपया अभी से बचें।

इनमें निवेश न करें:

रियल एस्टेट

उच्च रिटर्न वाली योजनाएँ

स्टॉक टिप्स या F&O

ULIP या पारंपरिक बीमा योजनाएँ

आपका वर्तमान ध्यान इन पर होना चाहिए:

नकदी प्रवाह को स्थिर करें

कर्ज को सुरक्षित रूप से चुकाएँ

बुनियादी पारिवारिक ज़रूरतों को पूरा करें

फिर दीर्घकालिक निवेश की योजना बनाएँ

जब आप फिर से स्थिर हो जाएँ, तो विशेषज्ञ की मदद से योजना बनाएँ

एक बार जब यह संकट नियंत्रण में आ जाए:

फिर से आपातकालीन निधि बनाएँ

फिर से ज़्यादा उधार न लें

नियमित योजनाओं के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें

लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें

आप मज़बूती से वापस आएँगे।

अंत में

बिना देरी के चोला मंडलम फाइनेंस से बात करें

ईएमआई रोक, पुनर्गठन या आंशिक भुगतान का अनुरोध करें

नोटिस को अनदेखा न करें

चुकाने के लिए केवल सुरक्षित आय और संपत्ति का उपयोग करें

घबराहट में ऋण या निवेश से बचें

यदि कुछ और काम न आए तो ही संपत्ति बेचें

स्थिरता के बाद धीरे-धीरे पुनर्निर्माण करें

यह चरण कठिन है, लेकिन अस्थायी है। मज़बूत बने रहें और शांत कदम उठाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9478 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 06, 2025English
Money
क्या अपनी मेहनत की कमाई को अपने एनआरआई बेटे को यूएई में रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए उपहार में देना बुद्धिमानी है? मुझे इस पर संदेह है
Ans: आपका संदेह स्वस्थ है और वास्तव में बहुत ज़रूरी है। अपने NRI बेटे को UAE में रियल एस्टेट के लिए अपनी मेहनत की कमाई देना शायद मदद की तरह लगे, लेकिन इसके दीर्घकालिक गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

आइए इस निर्णय का 360 डिग्री लेंस से मूल्यांकन करें।

भावनात्मक मूल्य बनाम वित्तीय मूल्य
आप अपने बेटे से प्यार करते हैं। यह स्पष्ट है।

लेकिन प्यार को बुद्धिमानी भरे फैसलों पर हावी नहीं होना चाहिए।

आपने उस पैसे को कमाने में सालों लगाए।

आपको उस पर नियंत्रण छोड़ने से पहले स्पष्टता की आवश्यकता है।

UAE में रियल एस्टेट को समझना
UAE में रियल एस्टेट में बहुत ज़्यादा सट्टा लगता है।

कीमतें प्रवासियों और वैश्विक कारकों की मांग से प्रेरित होती हैं।

कई क्षेत्रों में विदेशियों के लिए कोई स्थायी स्वामित्व नहीं है।

किराये की पैदावार कम और असंगत हो सकती है।

रियल एस्टेट एक लिक्विड एसेट नहीं है।

अत्यावश्यकता के दौरान संपत्ति बेचने में महीनों या सालों भी लग सकते हैं।

हो सकता है कि आप पैसे को उपहार में दे दें जो खुद ही बंद हो जाए।

कानूनी और उपहार देने में नियंत्रण संबंधी मुद्दे
एनआरआई बच्चे को उपहार एलआरएस (उदारीकृत प्रेषण योजना) के तहत दिया जा सकता है।

लेकिन एक बार उपहार देने के बाद, आपके पास इस बात पर कोई कानूनी नियंत्रण नहीं होता कि इसका उपयोग कैसे किया जाता है।

आप पैसे वापस नहीं ले सकते, भले ही योजना विफल हो जाए।

अगर आपका बेटा अपने नाम से खरीदता है, तो आप संपत्ति तक पहुँच नहीं सकते या उसे बेच नहीं सकते।

यह एफडी या म्यूचुअल फंड की तरह नहीं है, जहाँ संयुक्त होल्डिंग से फ़ॉलबैक मिल सकता है।

अगर चीजें योजना के अनुसार नहीं होती हैं तो क्या होगा?
यूएई की अर्थव्यवस्था तेल और प्रवासी द्वारा संचालित है।

मान लीजिए कि आपका बेटा अपनी नौकरी खो देता है या कहीं और जाने की योजना बनाता है - संपत्ति का क्या होगा?

आप इसे भारत से प्रबंधित नहीं कर पाएँगे।

भले ही वह इसे किराए पर दे, लेकिन दूसरे देश के किरायेदारों को प्रबंधित करना मुश्किल है।

रियल एस्टेट सिर्फ़ खरीदना नहीं है। यह रखरखाव, कानूनी, किरायेदारों के मुद्दों, पुनर्विक्रय के बारे में है।

आपकी खुद की रिटायरमेंट के लिए जोखिम
क्या आपने अभी तक अपनी खुद की रिटायरमेंट योजना पूरी कर ली है?

क्या आपके पास 4 से 5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट सुरक्षा जाल है?

क्या आपके पास आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य निधि है?

क्या आपकी बेटी की शादी, परिवार के मेडिकल फंड, यात्रा जैसे सभी लक्ष्य अलग रखे गए हैं?

अगर नहीं, तो बड़ी रकम उपहार में देना अपने मास्क से ऑक्सीजन हटाने जैसा है।

आप जो बेहतर विकल्प दे सकते हैं
अगर आपका बेटा भरोसेमंद है और आप उसकी मदद करना चाहते हैं, तो इस पर विचार करें:

उपहार के बजाय उचित दस्तावेज के साथ ऋण लें।

आंशिक सहायता, संपूर्ण निधि नहीं।

उसे बराबर योगदान देने या यूएई में ऋण लेने के लिए कहें।

उसके नाम पर म्यूचुअल फंड एसआईपी के माध्यम से सहायता करें।

उसकी मदद करें कि वह लिक्विड, बढ़ती संपत्ति बनाए, न कि बंद रियल एस्टेट।

इस तरह, उसे लाभ होगा और आप पूरी तरह से जोखिम में नहीं होंगे।

आज रियल एस्टेट एक महान धन निर्माता नहीं है
आपको इस भावनात्मक विश्वास से बचना चाहिए कि संपत्ति सुरक्षा के बराबर है।

रियल एस्टेट लगातार नहीं बढ़ता है।

पिछले 10 सालों में सक्रिय प्रबंधन वाले म्यूचुअल फंड ने प्रॉपर्टी से बेहतर प्रदर्शन किया है।

प्रॉपर्टी में भी लागत, कर, मरम्मत और कोई नियमित आय नहीं होती है।

ग्रोथ, लिक्विडिटी और जोखिम नियंत्रण के लिए म्यूचुअल फंड कहीं बेहतर हैं।

उपहार देने से पहले आपको जो प्रश्न पूछने चाहिए
क्या मैं इस पैसे को हमेशा के लिए खोने का जोखिम उठा सकता हूँ?

क्या मैंने अपनी खुद की वित्तीय योजना और सेवानिवृत्ति रणनीति लिखी है?

क्या मेरी आपातकालीन, स्वास्थ्य और जीवन बीमा पूरी तरह से सुरक्षित है?

क्या होगा अगर प्रॉपर्टी रिटर्न देने में विफल हो जाती है?

क्या इससे बुढ़ापे में मेरी मानसिक शांति प्रभावित होगी?

अगर इनमें से कोई भी उत्तर झिझक पैदा करता है, तो उपहार न दें।

पैसे में भावनात्मक सीमाएँ
बच्चे की मदद करना ठीक है।

लेकिन अपनी वित्तीय स्वतंत्रता को त्यागना ठीक नहीं है।

हो सकता है कि बच्चे पैसे को उस तरह से न समझें जैसे आप समझते हैं।

अगर पैसा बर्बाद हो जाता है, तो भावनात्मक निशान आपके साथ रहता है, उनके साथ नहीं।

इसलिए सिर्फ़ दिल से नहीं, बल्कि खुली आँखों से काम करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपको अनिश्चित महसूस होना सही है। इसका मतलब है कि आप समझदारी से सोच रहे हैं।

केवल तभी उपहार दें जब:

आपकी अपनी सेवानिवृत्ति और भविष्य 100% सुरक्षित हो।

आपको फिर कभी पैसे की ज़रूरत नहीं पड़ेगी।

आपके बेटे के पास विस्तृत योजना है, न कि अस्पष्ट उम्मीद।

संपत्ति सिर्फ़ एक विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा है।

अन्यथा, उसे आंशिक रूप से मदद करें, पूरी तरह से नहीं। सिर्फ़ पैसे से नहीं, बल्कि ज्ञान से मदद करें।

सबसे पहले सेवानिवृत्ति में अपनी शांति और गरिमा का निर्माण करें।

फिर बहुतायत से दें, दबाव या अपराधबोध से नहीं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Nayagam P

Nayagam P P  |8262 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Career
मेरा बेटा बीपीआईटी में सीएसई या गृह राज्य के अंतर्गत आईपीयू में बीवीओईसी में आईटी या जेआईआईटी सेक्टर 128 में आईटी कर रहा है..कौन सा बेहतर है..फीस कोई मुद्दा नहीं है
Ans: जितेन्द्र सर, भगवान परशुराम प्रौद्योगिकी संस्थान का CSE कार्यक्रम GGSIPU के अंतर्गत NBA मान्यता, पीएचडी-योग्य संकाय और आधुनिक AI/ML, नेटवर्किंग और सॉफ़्टवेयर-विकास प्रयोगशालाएँ प्रदान करता है। इसकी CSE शाखा लगभग 85-90% प्लेसमेंट स्थिरता बनाए रखती है, जिसमें औसत पैकेज ₹9-10 LPA के करीब है और TCS, Infosys, Amazon और Microsoft द्वारा कैंपस भर्ती की जाती है। भारती विद्यापीठ कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग दिल्ली का IT विभाग, जो GGSIPU से भी संबद्ध है, में अत्याधुनिक क्लाउड, साइबर सुरक्षा और पूर्ण-स्टैक विकास प्रयोगशालाएँ हैं, फिर भी IBM, Accenture और ZS Associates जैसे भर्तीकर्ताओं के माध्यम से ~67% कम प्लेसमेंट दर और ₹6.5 LPA का औसत पैकेज दर्ज किया गया है। जेपी इंस्टीट्यूट ऑफ़ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी नोएडा का IT कार्यक्रम, एक NAAC-मान्यता प्राप्त डीम्ड विश्वविद्यालय है, जो 47 विशेष प्रयोगशालाओं, उद्योग समझौता ज्ञापनों और अनिवार्य इंटर्नशिप का लाभ उठाता है। पिछले तीन वर्षों में, IT प्लेसमेंट में औसतन लगभग 100% भागीदारी रही, जिससे Microsoft, LinkedIn और Cisco जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ-साथ ₹9.4 LPA का औसत पैकेज और ₹7.5 LPA का औसत पैकेज प्राप्त हुआ।

सबसे मजबूत प्लेसमेंट स्थिरता, उच्च औसत पैकेज और अत्याधुनिक बुनियादी ढांचे के लिए, JIIT नोएडा सेक्टर 128 IT की सिफारिश की जाती है। यदि संतुलित प्लेसमेंट और कोर कंप्यूटिंग में विशेषज्ञता आकर्षक है, तो सिफारिश BPIT CSE में बदल जाती है। मध्यम परिणामों के साथ लागत प्रभावी IPU गृह-राज्य प्रवेश के लिए, BVCOE IT चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9478 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
नमस्ते सर। कृपया 5 लाख के एकमुश्त निवेश के लिए उपयुक्त वित्तीय उपकरणों/विकल्पों पर सलाह दें। मेरा मतलब है कि कृपया विकल्पों की सिफारिश करें। निवेश की अवधि 10 वर्ष या उससे अधिक होगी। यह कुछ समय के लिए निष्क्रिय है।
Ans: आप लगभग 10 वर्षों के लिए 5 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहते हैं। आप रियल एस्टेट या इंडेक्स फंड की तलाश में नहीं हैं। यह एक अच्छी विचार प्रक्रिया है। बेकार पड़े पैसे की कीमत कम हो जाती है। आइए सावधानी से योजना बनाएं।

निवेश करने से पहले योजना बनाना क्यों महत्वपूर्ण है
आपको अपनी पूंजी की सुरक्षा करनी चाहिए।

लेकिन आपको इसे समझदारी से बढ़ाना भी चाहिए।

बेकार पड़े पैसे की ताकत मुद्रास्फीति के कारण कम हो जाती है।

10 वर्षों में, आप कुछ जोखिम उठा सकते हैं।

विकास और सुरक्षा का सही मिश्रण आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड वह संतुलन प्रदान करते हैं।

10-वर्षीय लक्ष्यों के लिए अल्पकालिक उत्पादों से बचें।

सीधे स्टॉक निवेश करना अकेले जोखिम भरा हो सकता है।

सुझावों या समाचार-आधारित निवेश पर न जाएं।

लक्ष्यों और जोखिम के स्तर के आधार पर निवेश करें।

एकमुश्त बनाम एसआईपी - क्या बेहतर है
एसआईपी वेतन जैसी नियमित आय के लिए उपयुक्त है।

एकमुश्त एकमुश्त बेकार पड़े पैसे के लिए अच्छा है।

लेकिन एक साथ सब कुछ लगाना सुरक्षित नहीं है।

यह बाजार के शिखर पर प्रवेश कर सकता है।

एसटीपी का उपयोग करके एकमुश्त राशि फैलाना बेहतर है।

डेब्ट फंड में पार्क करके शुरू करें।

फिर मासिक एसटीपी के माध्यम से इक्विटी में जाएँ।

यह सुरक्षित और सहज है।

इक्विटी फंड में सीधे एकमुश्त राशि निवेश करने से बचें।

म्यूचुअल फंड क्यों आदर्श हैं
वे लचीले और पारदर्शी हैं।

आप किसी भी समय ट्रैक और स्विच कर सकते हैं।

आपको पेशेवर प्रबंधन मिलता है।

विविधीकरण जोखिम को कम करता है।

बैंक एफडी की तुलना में रिटर्न बेहतर है।

इक्विटी फंड के लिए दीर्घकालिक कर कम है।

धैर्य के साथ आपको बेहतर विकास मिलता है।

शुरू करना और निगरानी करना आसान है।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें
इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं।

वे गिरते बाजारों में नुकसान को कम नहीं कर सकते।

उनके पास कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं है।

जब बाजार उच्च स्तर पर हो तो उपयुक्त नहीं है।

आप गिरावट में पूरी गिरावट का सामना करेंगे।

इंडेक्स फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए नहीं हैं।

आप सुरक्षा के लिए उन पर भरोसा नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं
डायरेक्ट प्लान कोई सेवा या सहायता नहीं देते।

आप खुद फंड चुनते हैं और उसका प्रबंधन करते हैं।

कोई भी आपको बाहर निकलने या स्विच करने के बारे में मार्गदर्शन नहीं देता।

आप गलत फंड चुन सकते हैं और पैसा खो सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान में, समीक्षा में कोई मदद नहीं मिलती।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं के साथ, आपको सलाह मिलती है।

वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान समायोजन करने में मदद करते हैं।

उनकी सेवा थोड़ी अतिरिक्त लागत के लायक है।

5 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प
आप इसे तीन बकेट में विभाजित कर सकते हैं।

बकेट 1: डेट फंड (1 लाख रुपये)
इसे लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में डालें।

इससे आपको लिक्विडिटी और पूंजी सुरक्षा मिलती है।

आपात स्थिति के लिए कभी भी निकाला जा सकता है।

अचानक ज़रूरत या बफर के लिए आदर्श।

कुल पोर्टफोलियो में स्थिरता लाने में मदद करता है।

बकेट 2: एसटीपी से इक्विटी (3.5 लाख रुपये) सबसे पहले आर्बिट्रेज या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में निवेश करें। फिर मासिक आधार पर इक्विटी फंड में एसटीपी करें। इससे बाजार में अचानक गिरावट का जोखिम टल जाता है। इक्विटी में निवेश के लिए आदर्श। आप 12 से 18 महीनों में एसटीपी कर सकते हैं। एसटीपी के लिए 2 से 3 अच्छे इक्विटी फंड चुनें। बकेट 3: हाइब्रिड फंड (50,000 रुपये) यह आपको इक्विटी और डेट दोनों एक साथ देता है। फुल इक्विटी फंड से सुरक्षित। मध्यम जोखिम और स्थिर विकास के लिए अच्छा। बाजार अनिश्चित होने पर भी उपयोगी। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से निवेश को समायोजित करता है। इक्विटी हिस्से के लिए सुझाई गई फंड श्रेणियां केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। यहां आदर्श श्रेणियां दी गई हैं: फ्लेक्सी कैप फंड मैनेजर बड़े, मध्यम और छोटे कैप में निवेश कर सकता है। बाजार चक्रों के अनुकूल होता है। लंबी अवधि के विकास के लिए उपयोगी।

लार्ज और मिड कैप फंड
स्थिरता और रिटर्न का मिश्रण।
फुल मिडकैप जोखिम से बेहतर।
संतुलित निवेश के लिए अच्छा।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
इक्विटी-डेट मिश्रण को गतिशील रूप से समायोजित करता है।
डाउनसाइड जोखिम को कम करता है।
पहली बार इक्विटी निवेशकों के लिए आदर्श।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
65% इक्विटी और बाकी डेट में।
शुद्ध इक्विटी की तुलना में अधिक सुरक्षित और अधिक सुसंगत।
10 साल की अवधि के लिए उपयुक्त।

विचार करने के लिए अतिरिक्त बिंदु
इस पूरी राशि को बचत या FD में न रखें।

सोना, ULIP या बीमा-सह-निवेश से बचें।

बिना रिकॉर्ड के NFO या नई योजनाएँ न खरीदें।

3 से अधिक इक्विटी फंड में निवेश करने की आवश्यकता नहीं है।

प्रति श्रेणी एक फंड पर्याप्त है।

स्मॉल-कैप या सेक्टर फंड से दूर रहें।

हर साल अपने फंड को संतुलित करें।

बेहतर मार्गदर्शन के लिए CFP के साथ काम करें।

यह दीर्घकालिक अनुशासन और सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

कर नियम जो आपको अवश्य जानने चाहिए
इक्विटी फंड कराधान:

यदि 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो LTCG के रूप में कर लगाया जाता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

1.25 लाख रुपये से कम कर-मुक्त है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

ऋण और हाइब्रिड (65% इक्विटी से कम):

आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अभी दीर्घावधि के लिए कोई विशेष लाभ नहीं है।

इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड का उपयोग करना बेहतर है।

समीक्षा और निगरानी
साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की जाँच करें।

हर हफ़्ते जाँच करने से बचें।

अगर बाज़ार गिरता है तो घबराएँ नहीं।

धैर्य रखने के लिए बाज़ार को समय चाहिए।

प्रदर्शन में कमी आने पर ही फंड बदलें।

बदलाव करने से पहले हमेशा सलाह लें।

भावनाओं को निवेश से दूर रखें।

जीवन बीमा और निवेश
यदि आप LIC या ULIP प्लान रखते हैं:

ये बीमा और निवेश को मिलाते हैं।

5 साल के रिटर्न की जांच करें।

अधिकांश 4–5% जैसे कम रिटर्न देते हैं।

लॉक-इन खत्म होने पर सरेंडर करना बेहतर है।

ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

अलग से शुद्ध टर्म कवर खरीदें।

अंत में
5 लाख रुपये 10 साल में अच्छी तरह से बढ़ सकते हैं।

आपको इसे समझदारी से प्लान करना चाहिए।

सीधे स्टॉक या इंडेक्स ऑप्शन से बचें।

डेट, हाइब्रिड और इक्विटी फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

इक्विटी में एकमुश्त निवेश की तुलना में एसटीपी अधिक सुरक्षित है।

इमरजेंसी फंड को अलग से रखें।

सभी को एक ही कैटेगरी में निवेश न करें।

सीएफपी सर्टिफिकेशन वाले एमएफडी के साथ सालाना समीक्षा करें।

सर्विस और रीबैलेंसिंग के लिए नियमित प्लान चुनें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप सही रास्ते पर हैं।

एक उचित प्लान गलत फैसलों से बचाता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9478 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 27, 2025English
Money
मेरी उम्र 58 साल है। 2 साल में रिटायर होने की योजना है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं। एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज.फंड डिविडेंड ऑप्शन में 30 रुपये। मैं SWP में 50000 कैसे बना सकता हूँ। क्या यह संभव है?
Ans: आपने म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपए जमा किए हैं। यह एक अच्छी नींव है। आप रिटायरमेंट से भी दो साल दूर हैं। ये कदम दूरदर्शिता और जिम्मेदारी दिखाते हैं।

बहुत से लोग बिना तैयारी के रिटायरमेंट तक पहुंच जाते हैं। लेकिन आपने निवेश का आधार तैयार किया है। यह प्रशंसा के योग्य है।

अब, आइए देखें कि क्या 50,000 रुपए का मासिक SWP संभव है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो ढांचे को समझना

आपने बताया कि 30 लाख रुपए एक फंड में हैं - एक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड। यह डिविडेंड ऑप्शन में है।

बाकी 20 लाख रुपए दूसरे म्यूचुअल फंड में होने चाहिए। आइए देखें कि इस ढांचे का क्या मतलब है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF)

ये फंड इक्विटी और डेट के बीच चलते हैं।

इनका उद्देश्य अस्थिरता के दौरान जोखिम को कम करना है।

रूढ़िवादी से मध्यम निवेशकों के लिए अच्छा है।

कम जोखिम चाहने वाले रिटायर लोगों के लिए उपयुक्त है।

स्थिर लेकिन बहुत अधिक वृद्धि नहीं दे सकता।

लाभांश विकल्प - आदर्श नहीं

लाभांश निश्चित आय नहीं है।

यह फंड के मुनाफे और सेबी के नियमों पर निर्भर करता है।

इसे कभी भी रोका जा सकता है।

स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) की जाती है।

आप चक्रवृद्धि की शक्ति खो देते हैं।

इसलिए, लाभांश विकल्प में बने रहना बुद्धिमानी नहीं है। आप आय पर नियंत्रण नहीं रख पाते हैं।

आप SWP के माध्यम से 50,000 रुपये की मासिक आय चाहते हैं

आइए देखें कि क्या यह संभव और टिकाऊ है।

50,000 रुपये प्रति माह का मतलब है 6 लाख रुपये प्रति वर्ष। 50 लाख रुपये से, यह 12% वार्षिक निकासी है।

अब हम इस निकासी दर की सुरक्षा का आकलन करते हैं।

12% निकासी दर अधिक क्यों है

म्यूचुअल फंड निश्चित रिटर्न नहीं देते हैं।

इक्विटी फंड 10-12% दे सकते हैं, लेकिन गारंटी नहीं।

डेट और हाइब्रिड फंड आमतौर पर 6-8% देते हैं।

यदि आप वृद्धि से अधिक राशि निकालते हैं, तो पूंजी तेजी से घटती है।

बुरे वर्षों में, पोर्टफोलियो का मूल्य तेजी से गिर सकता है।

इसलिए, सालाना 12% राशि निकालना जोखिम भरा है। यह 20+ वर्षों तक नहीं चल सकता।

आपके मामले के लिए बेहतर निकासी रणनीति

अपने पैसे को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए, ये प्रयास करें:

सालाना केवल 6-7% राशि निकालें, 12% नहीं।

पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा सुरक्षित डेट फंड में रखें।

लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी फंड रखें।

SWP को डेट साइड से शुरू करें, इक्विटी साइड से नहीं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

यदि संभव हो तो रिटायरमेंट के बाद तक पूरा SWP टाल दें।

50 लाख रुपये के साथ, 30,000 रुपये का मासिक SWP अधिक यथार्थवादी है। यह प्रति वर्ष 3.6 लाख रुपये है, लगभग 7.2% निकासी। यह अधिक सुरक्षित है।

रिटायरमेंट के लिए अपने पोर्टफोलियो को कैसे संरचित करें

58 वर्ष की आयु में, आपको कम जोखिम और अधिक शांति की आवश्यकता होती है। संरचना बहुत महत्वपूर्ण है।

यहाँ एक उपयुक्त दृष्टिकोण दिया गया है:

डेब्ट फंड: 40% (20 लाख रुपये)

बैलेंस्ड एडवांटेज / कंजर्वेटिव हाइब्रिड: 30% (15 लाख रुपये)

इक्विटी (फ्लेक्सी या लार्ज कैप): 30% (15 लाख रुपये)

इससे विकास और सुरक्षा का मिश्रण बनता है। आप डेब्ट फंड से मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं।

इस संरचना से SWP कैसे जनरेट करें

डेब्ट फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करें।

3 साल की अपेक्षित आय को सुरक्षित फंड में रखें।

यह 3 साल के लिए 50,000 रुपये प्रति माह के हिसाब से 18 लाख रुपये है।

यह बाजार के झटकों से बचाता है।

जब आप आय प्राप्त करते हैं, तो इक्विटी हिस्सा भविष्य के लिए बढ़ता रहता है।

इस तरह, जब बाजार गिरता है तो आप इक्विटी नहीं बेचते। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करता है।

डायरेक्ट फंड अब आपके लिए क्यों उपयुक्त नहीं हो सकते

आपने यह नहीं बताया कि आपके फंड डायरेक्ट हैं या रेगुलर। लेकिन जीवन के इस पड़ाव पर, डायरेक्ट फंड खतरनाक हो सकते हैं।

अभी डायरेक्ट फंड के नुकसान:

आप सब कुछ अकेले ही मैनेज करते हैं।

निकासी पर कोई मार्गदर्शन नहीं।

बाजार में गिरावट के दौरान कोई भावनात्मक समर्थन नहीं।

गलत फंड चुनने का जोखिम।

कर नियोजन मुश्किल हो जाता है।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।

आपको मिलेगा:

सही एसेट एलोकेशन

SWP नियोजन में सहायता

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन

सेवानिवृत्ति में मन की शांति

सेवानिवृत्ति में इंडेक्स फंड से बचें

कुछ लोग सेवानिवृत्ति के लिए इंडेक्स फंड का सुझाव दे सकते हैं। लेकिन यह समझदारी नहीं है।

इंडेक्स फंड की समस्याएँ:

बाजार में गिरावट में कोई सुरक्षा नहीं

कोई सक्रिय जोखिम प्रबंधन नहीं

आय के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया

पूंजी सुरक्षा के लिए अच्छा नहीं

इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें। वे बाजार और आर्थिक परिवर्तनों के आधार पर समायोजित होते हैं। सेवानिवृत्त लोगों के लिए सुरक्षित।

इन महत्वपूर्ण रिटायरमेंट नियमों पर विचार करें

रिटायरमेंट आय का निर्माण करते समय, इन सिद्धांतों को ध्यान में रखें:

उच्च रिटर्न के पीछे न भागें।

सुरक्षा और स्थिरता अधिक मायने रखती है।

बाजार में गिरावट के दौरान इक्विटी से निकासी न करें।

अभी यूलिप या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें।

आय के लिए लाभांश पर निर्भर न रहें।

एन्युइटी से बचें, वे खराब रिटर्न देते हैं और कोई लचीलापन नहीं देते।

हमेशा आपातकालीन निधि तैयार रखें।

SWP पर कर निहितार्थ

SWP के साथ, आप यूनिट्स को भुना रहे हैं। इससे पूंजीगत लाभ होता है।

इक्विटी फंड के लिए नवीनतम कर नियम:

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है

डेट फंड के लिए:

LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है

इसलिए, इक्विटी से SWP कम कर दे सकता है। लेकिन केवल तभी जब होल्डिंग एक वर्ष से अधिक हो।

डेट फंड से, कर अधिक हो सकता है। सबसे पहले लंबी अवधि की होल्डिंग से SWP की योजना बनाएं। साथ ही, रिडेम्प्शन को समझदारी से अलग-अलग करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल तरीके से रिडेम्प्शन की योजना बनाएगा।

इस योजना में आपके जीवनसाथी की भूमिका

जांचें कि निवेश का कोई हिस्सा आपके जीवनसाथी के नाम पर है या नहीं।

अगर नहीं, तो कुछ हिस्सा शिफ्ट करें। इससे आय को विभाजित करने और कर बचाने में मदद मिलती है।

साथ ही, अगर आपका जीवनसाथी छोटा है, तो उनके नाम पर ज़्यादा निवेश करें। इससे निवेश की अवधि बढ़ जाती है।

अन्य आय स्रोतों पर विचार किया जाना चाहिए

सिर्फ़ म्यूचुअल फंड पर निर्भर न रहें। इन पर भी नज़र रखें:

पेंशन

पीएफ या ईपीएफ

बैंक एफडी या एससीएसएस

पोस्ट ऑफिस आय योजनाएँ

किराये की आय (अगर कोई हो)

अंशकालिक कार्य आय

म्यूचुअल फंड SWP आय का एक हिस्सा होना चाहिए, सिर्फ़ एक हिस्सा नहीं।

नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करें

एक बार SWP शुरू हो जाने के बाद, हर साल समीक्षा करें।

देखें:

फंड का प्रदर्शन

शेष पूंजी

नई ज़रूरतें

कर में बदलाव

बाजार की चाल

इसके अनुसार समायोजित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि पैसा आपकी पूरी सेवानिवृत्ति तक चलता रहे।

क्या आपको LIC या ULIP प्लान से बाहर निकल जाना चाहिए?

आपने LIC, ULIP या बीमा पॉलिसी का ज़िक्र नहीं किया। लेकिन अगर आपके पास ऐसी निवेश पॉलिसी हैं, तो उनका मूल्यांकन करें।

अगर वे खराब रिटर्न (5% से कम) देते हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

फिर, उस राशि को योजनाबद्ध संरचना वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। इससे विकास और लिक्विडिटी में सुधार होता है।

इमरजेंसी फंड की अभी भी ज़रूरत है

सेवानिवृत्ति में भी, आपको बैकअप की ज़रूरत होती है। लिक्विड फंड या बैंक में 6-12 महीने के खर्च रखें।

इससे इक्विटी फंड से घबराहट में निकासी नहीं होती।

आप निम्न का उपयोग कर सकते हैं:

लिक्विड म्यूचुअल फंड

स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉजिट

ऑटो FD सुविधा वाले बचत खाते

बहुत लंबी रिटायरमेंट के लिए SWP अकेले पर्याप्त नहीं हो सकता

यदि आप 85 या 90 तक जीवित रहते हैं, तो मुद्रास्फीति मूल्य को कम कर देगी।

आज के 50,000 रुपये 15 साल बाद पर्याप्त नहीं हो सकते।

इसलिए, SWP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। शायद प्रति वर्ष 3% की वृद्धि हो। लेकिन जल्दी से ज़्यादा निकासी न करें।

साथ ही, विकास के लिए कुछ हिस्सा इक्विटी में निवेश करें। यह लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देता है।

अंत में

आप म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये के साथ अच्छी तरह से तैयार हैं।

50,000 रुपये का मासिक SWP आक्रामक है, लेकिन असंभव नहीं है।

इसे और अधिक टिकाऊ बनाने के लिए इसे घटाकर 30,000 रुपये करें।

डिविडेंड ऑप्शन फंड से बचें। ग्रोथ ऑप्शन में जाएँ।

इक्विटी और डेट का एक ठोस मिश्रण बनाएँ।

बाजार जोखिम को कम करने के लिए डेट साइड से SWP शुरू करें।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपनी योजना की समीक्षा करें।

सीधे फंड से बचें। विशेषज्ञ की मदद के लिए नियमित फंड का इस्तेमाल करें।

एन्युइटी या इंडेक्स फंड में निवेश न करें।

आपातकालीन फंड को अलग और तैयार रखें।

कर-कुशल निकासी की योजना बनाएं।

जीवनसाथी को रणनीति का हिस्सा बनाएं।

यह 360-डिग्री योजना सेवानिवृत्ति में आय, शांति और आत्मविश्वास सुनिश्चित करती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9478 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Money
मेरे पति और मैं मिलकर 5 लाख प्रति माह कमाते हैं। हमारे दो बच्चे हैं, 13 साल का और 6 साल का। हम उनकी शिक्षा पर प्रति बच्चे करीब 4 लाख खर्च करते हैं। यह हर साल 5 से 10% बढ़ता है। हमारे पास एक प्लॉट है जिसकी कीमत अभी लगभग 1.5 करोड़ है। और एक और फ्लैट जो हमने हाल ही में लगभग 2.5 करोड़ में खरीदा है। हमारे पास अभी कुछ 35 लाख का ऋण है जिसे हम अगले 2 वर्षों में चुका सकते हैं। हमारे पास कुल मिलाकर प्रोविडेंट फंड में लगभग 70 लाख और पीपीएफ में 1.2 करोड़ हैं, इसके अलावा हमारे पास कुछ लाख रुपये का सोना, गोल्ड बॉन्ड, स्टॉक, एसआईपी आदि हैं। इन सबका कुल योग 30 लाख से अधिक नहीं होगा। वैसे मेरे पति 43 वर्ष के हैं और मैं 39 वर्ष की हूँ
Ans: आपने और आपके पति ने एक मजबूत नींव रखी है। हालाँकि, उच्च शिक्षा व्यय, बढ़ती लागत और आराम से रिटायर होने की आपकी इच्छा के साथ, 360-डिग्री दृष्टिकोण से योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

नीचे आपके परिवार के लिए एक व्यापक और सरलीकृत सेवानिवृत्ति रणनीति दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय ताकत को समझें
5 लाख रुपये प्रति माह की संयुक्त आय ठोस है।

पीएफ में 70 लाख रुपये और पीपीएफ में 1.2 करोड़ रुपये सुरक्षा देते हैं।

संपत्ति और प्लॉट गैर-तरल लेकिन मजबूत दीर्घकालिक संपत्ति हैं।

30 लाख रुपये के सोने, स्टॉक और एसआईपी को बेहतर आवंटन की आवश्यकता है।

आपकी आय से 35 लाख रुपये का बकाया ऋण प्रबंधनीय है।

शिक्षा लागत अधिक है लेकिन अनुमानित है।

आइए अब अपनी योजना को प्रमुख क्षेत्रों में विभाजित करें।

1. सेवानिवृत्ति लक्ष्य योजना
आप 39 वर्ष के हैं। आप 58 या 60 वर्ष तक सेवानिवृत्त होना चाह सकते हैं। इससे आपको निवेश करने के लिए 18-20 वर्ष मिलते हैं।

विचार करने के लिए महत्वपूर्ण बिंदु:

आपको कम से कम 4-5 करोड़ रुपये (आज के मूल्य में) की आवश्यकता होगी।

मुद्रास्फीति के बाद, आपको रिटायरमेंट पर वास्तव में 10-12 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

60 वर्ष की आयु के बाद चिकित्सा लागत बहुत अधिक हो सकती है।

आपको केवल सुरक्षित साधनों की ही नहीं, बल्कि दीर्घकालिक धन-सृजन साधनों की भी आवश्यकता है।

कार्रवाई के चरण:

ऋण स्थिरता के लिए पीपीएफ और पीएफ रखें। समय से पहले निकासी न करें।

एसआईपी को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएँ। 2-3 वर्षों में 1 लाख रुपये/माह का लक्ष्य रखें।

अभी रियल एस्टेट में निवेश न करें। यह तरल नहीं है और इससे बाहर निकलना मुश्किल है।

सीधे म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें। आपको सीएफपी समर्थन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना की आवश्यकता है।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ पर निर्भर न रहें। वे इंडेक्स की नकल करते हैं, उससे बेहतर नहीं होते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड समय के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से उचित पोर्टफोलियो डिजाइन के माध्यम से उनका उपयोग करें।

2. बच्चों के लिए शिक्षा निधि
आपका बड़ा बच्चा 13 साल का है। कॉलेज 4-5 साल में शुरू होगा।

दोनों बच्चों के लिए, आपको चाहिए:

भारत या विदेश में उच्च शिक्षा के लिए प्रत्येक को 1 करोड़ रुपये।

यदि आपके बच्चे विदेश में स्नातकोत्तर करने जाते हैं तो अधिक।

तैयारी के लिए कदम:

प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग शिक्षा पोर्टफोलियो बनाएं।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

वास्तविक उपयोग से 2-3 साल पहले सुरक्षित परिसंपत्तियों में स्थानांतरित हो जाएं।

बच्चों के फंड को अपने रिटायरमेंट फंड के साथ न मिलाएं।

यूएलआईपी, बीमा-लिंक्ड पॉलिसियों से बचें। वे वास्तविक धन नहीं बनाते हैं।

शिक्षा के वित्तपोषण के लिए मुख्य स्रोत के रूप में सोने या अचल संपत्ति का उपयोग न करें।

3. निवेश अनुकूलन
आइए इस बात पर ध्यान दें कि आपको अभी कहां निवेश करना चाहिए।

आदर्श भविष्य के पोर्टफोलियो में शामिल होना चाहिए:

60-65% इक्विटी म्यूचुअल फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित, नियमित योजनाएं) में।

सुरक्षा के लिए 15-20% डेट म्यूचुअल फंड या PF/PPF/NPS में।

5-10% गोल्ड बॉन्ड में (पहले से कवर)।

6 महीने के खर्च को FD या लिक्विड फंड में इमरजेंसी फंड के रूप में रखें।

साल में एक बार पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें।

PF/PPF के बाहर आपके 30 लाख रुपये को इस तरह निवेश किया जा सकता है:

4-5 डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड या लिक्विड फंड में 5 लाख रुपये।

जरूरत पड़ने पर गोल्ड बॉन्ड में 5 लाख रुपये।

जब तक आप कंपनियों को ट्रैक और समझ नहीं सकते, तब तक सीधे शेयर बाजार में निवेश न करें।

4. लोन रीपेमेंट स्ट्रैटेजी
आप 2 साल में 35 लाख रुपये का लोन चुकाने की योजना बना रहे हैं।

याद रखने योग्य बातें:

समय से पहले लोन चुकाना मानसिक शांति के लिए बहुत अच्छा है।

लेकिन ऐसा करते समय सभी लिक्विड फंड खाली न करें।

10-15 लाख रुपये FD या डेट फंड में अलग रखें।

बोनस या सरप्लस इनकम का इस्तेमाल लोन का आंशिक भुगतान करने के लिए करें।

अगर ब्याज दर 9% से ज़्यादा है, तो जल्दी लोन चुकाने को प्राथमिकता दें।

लोन चुकाने के लिए सोना, PF या PPF का इस्तेमाल न करें।

एक बार लोन चुकाने के बाद, आपके पास बहुत ज़्यादा कैशफ्लो होगा। इसे SIP में बदलें।

5. बीमा और जोखिम सुरक्षा
आपके परिवार के लिए ज़रूरी चीज़ें:

आपके और आपके पति दोनों के लिए टर्म इंश्योरेंस - कम से कम 1.5 करोड़ रुपये का कवरेज।

निवेश के लिए ULIP या एंडोमेंट प्लान का इस्तेमाल न करें।

20-25 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस लें।

आप दोनों के लिए पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस खरीदें।

वसीयत बनाएँ और सभी खातों में उचित नामांकन करें।

6. मासिक बजट और बचत प्रवाह
आइए अपनी 5 लाख रुपये की आय की संरचना करें:

60-70 हजार रुपये - घरेलू खर्च

65-70 हजार रुपये - 2 बच्चों की स्कूल फीस

50-60 हजार रुपये - होम लोन ईएमआई

50 हजार रुपये - बीमा + चिकित्सा

20 हजार रुपये - सोना, यात्रा, अन्य

इससे 1.5 लाख रुपये से अधिक अधिशेष बचता है। इस अधिशेष का सावधानीपूर्वक उपयोग करें।

इसे इस तरह से विभाजित करें:

75k-1 लाख रुपये SIP (नियमित योजना, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से)

डेट फंड/इमरजेंसी फंड के लिए 25k-30k रुपये

ज़रूरत पड़ने पर 10-15k रुपये सोने की बचत

बाकी को लचीले खर्च या बफर के लिए रखें

7. आम गलतियों से बचें
रियल एस्टेट में और निवेश न करें. आपके पास पहले से ही पर्याप्त है.

ऐसी पॉलिसी न खरीदें जो बीमा को रिटर्न के साथ मिलाती हों.

सारा पैसा PPF, FD या सोने में न रखें.

इंडेक्स फंड का इस्तेमाल न करें. वे बाजार रिटर्न को मात देने के लिए डिज़ाइन नहीं किए गए हैं.

डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें. आप मार्गदर्शन खो देंगे और गलत फंड विकल्प चुनेंगे.

8. अब क्या करें (तत्काल अगले कदम)
SIP की समीक्षा करें. उन्हें 1 साल में 1 लाख रुपये/माह तक बढ़ाएँ.

रिटायरमेंट और बच्चों के लिए अलग-अलग SIP बनाएँ शिक्षा।

2 लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

अपने सोने/शेयरों का 60-70% बेहतर तरीके से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बनाएं।

अपडेटेड टर्म और स्वास्थ्य बीमा लें।

कम से कम 10 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।

अंत में
आपके पास आय की ताकत और अनुशासन है। लेकिन आपके निवेश को संरचना की आवश्यकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग सिर्फ पैसे बचाना नहीं है। यह सही प्रवाह, विकास और सुरक्षा बनाना है।

प्रॉपर्टी, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान जैसे विकर्षणों से बचें।

विशेषज्ञ की मदद से अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

नियमित योजनाओं, विश्वसनीय CFP-समर्थित MFD के माध्यम से निवेश करें।

हर साल समीक्षा करें और लगातार बने रहें।

आप अच्छी तरह से रिटायर हो सकते हैं, दोनों बच्चों को पूरी तरह से शिक्षित कर सकते हैं और सम्मान के साथ जी सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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