क्या मैं 40 लाख रुपये के निवेश से 60 साल तक 5 करोड़ रुपये का कोष बना सकता हूँ?

Ans: नमस्ते चंदन. ऐसा लगता है कि आप अपने 2सीआर कोष और एसआईपी दृष्टिकोण के साथ सही दिशा में जा रहे हैं।</p> <p>आपके बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए, मैं भविष्य में बाजार की अस्थिरता का लाभ उठाने के लिए एकमुश्त राशि के बजाय एसटीपी के माध्यम से निवेश करने की सलाह देता हूं। एसटीपी/एसआईपी के लिए फ्लेक्सी, मिड और स्मॉल कैप श्रेणियों पर विचार करें।</p>

Ans: कोई परिवर्तन आवश्यक नहीं</p>

Ans: यह सराहनीय है कि आप कई वर्षों से SIP के माध्यम से लगातार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत नींव तैयार हो रही है। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए समायोजन करें।

आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों के विविध मिश्रण को दर्शाता है, जो लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बनाने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, हमें आपके एसेट आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करने और कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है।

सबसे पहले, आइए अपनी SIP राशियों की समीक्षा करें और धन संचय में तेजी लाने के लिए उन्हें धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। चूँकि आपकी SIP में सालाना 5% से 10% की वृद्धि होती है, इसलिए यह वृद्धिशील वृद्धि समय के साथ आपके निवेश कोष को काफी बढ़ा सकती है।

अपनी कुछ SIP राशियों को ऐसे फंडों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें जिनका लगातार प्रदर्शन और कम अस्थिरता का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो। जबकि स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे बढ़े हुए जोखिम के साथ भी आते हैं। लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है।

इसके अलावा, अपने समग्र एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। जबकि इक्विटी निवेश विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जोखिम को कम करने के लिए उन्हें डेट फंड या पीपीएफ जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

अपनी उम्र और सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करें। अपनी आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्कर्ष के तौर पर, अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाकर, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाकर और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप 58 वर्ष की आयु तक 6 - 7 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, स्मॉल-कैप और मिड-कैप म्यूचुअल फंड का मिश्रण शामिल है। आपने जो उद्देश्य बताया है, वह 60 वर्ष की आयु तक रिटायरमेंट के लिए धन इकट्ठा करना है, जो सराहनीय है।

आपके पोर्टफोलियो में फंड की विभिन्न श्रेणियों का संयोजन एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। आप लार्ज-कैप स्थिरता और मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट की उच्च विकास क्षमता दोनों के लिए जोखिम सुनिश्चित कर रहे हैं। हालाँकि, कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आपके दीर्घकालिक रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सुधार की आवश्यकता हो सकती है, विशेष रूप से आपके रिटायरमेंट के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए।

आइए अपने पोर्टफोलियो के तत्वों को तोड़ें।

लार्ज-कैप फंड आवंटन
लार्ज-कैप फंड आमतौर पर मजबूत बाजार उपस्थिति वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न देते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। आपके पोर्टफोलियो में, 10,000 रुपये लार्ज-कैप फंडों को आवंटित किए गए हैं।

लार्ज-कैप फंड के लाभ:

बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करता है।

मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में आमतौर पर कम अस्थिर।
संभावित चिंताएँ:

मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में विकास की संभावना सीमित है।

समय के साथ, रिटर्न अन्य आक्रामक निवेशों से पीछे रह सकता है।

17 साल के आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, जबकि लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, उन पर बहुत अधिक निर्भर रहना आपके विकास को सीमित कर सकता है। हर 3-5 साल के बाद अपने जोखिम की समीक्षा करने का सुझाव दिया जाता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड आवंटन

फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजरों को बाजार पूंजीकरण (लार्ज, मिड और स्मॉल कैप) में निवेश करने की स्वतंत्रता देते हैं। यहां 10,000 रुपये का आपका आवंटन एक अच्छा कदम है क्योंकि यह विविधीकरण प्रदान करता है और विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश फैलाकर जोखिम को कम करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड के लाभ:

बाजार की स्थितियों के आधार पर, बाजार कैप में नेविगेट करने की लचीलापन।

लार्ज-कैप स्थिरता बनाए रखते हुए मिड और स्मॉल कैप में उच्च विकास को पकड़ने की क्षमता।

संभावित चिंताएँ:

प्रदर्शन फंड मैनेजर की विशेषज्ञता पर अत्यधिक निर्भर है।

अत्यधिक अस्थिरता के दौरान बाजार जोखिमों से अछूता नहीं।

आपका फ्लेक्सी-कैप एक्सपोजर ठोस है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसका मूल्यांकन किया जाना चाहिए कि यह आपके विकसित जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड आवंटन
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड, आपके पोर्टफोलियो में कुल 20,000 रुपये के आवंटन के साथ, उच्च-विकास क्षमता पर लक्षित हैं। ये फंड लंबी अवधि में आपके रिटर्न को काफी बढ़ा सकते हैं।

स्मॉल और मिड-कैप फंड के लाभ:

लार्ज-कैप फंड की तुलना में उच्च विकास क्षमता।

लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त जो अल्पकालिक अस्थिरता को झेल सकते हैं।

संभावित चिंताएँ:

उच्च अस्थिरता और जोखिम।

बाजार में गिरावट के दौरान प्रदर्शन अनिश्चित हो सकता है।

आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड को शामिल करना सकारात्मक है। हालाँकि, इन फंडों पर बारीकी से नज़र रखी जानी चाहिए। हो सकता है कि आप रिटायरमेंट के करीब आने पर इनमें निवेश कम करना चाहें और अधिक स्थिर निवेश का विकल्प चुनें।

निफ्टी 50 फंड आवंटन
हालाँकि आपने निफ्टी 50-आधारित फंड में निवेश का उल्लेख किया है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि निफ्टी 50 फंड सहित इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। इसका मतलब है कि वे इंडेक्स की नकल करते हैं और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता के लिए बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोई गुंजाइश नहीं देते हैं।

इंडेक्स फंड की कमियाँ:

वे बाजार का अनुसरण करते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।
अस्थिर या मंदी के बाजारों में, वे कोई नकारात्मक सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
इन नुकसानों को देखते हुए, उसी श्रेणी में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक विकास क्षमता और बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं। बेहतर प्रदर्शन के लिए इस निवेश के कुछ हिस्से को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की ओर पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। जबकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, नियमित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं।

नियमित फंड के लाभ:

आपको सीएफपी से निरंतर पेशेवर सलाह और पोर्टफोलियो समीक्षा मिलती है।
सीएफपी रणनीतिक फंड चयन, पुनर्संतुलन और कर नियोजन में मदद कर सकता है।
बेहतर सेवा और सहायता द्वारा थोड़ा अधिक व्यय अनुपात उचित है।
प्रत्यक्ष निधियों के नुकसान:

व्यक्तिगत मार्गदर्शन और रणनीति का अभाव।
बिना जानकारी के निवेश निर्णय लेने का जोखिम।
अधिक समय लेने वाला, क्योंकि आपको सब कुछ खुद ही ट्रैक और प्रबंधित करना होता है।
लंबे समय में, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से बेहतर रिटर्न और प्रभावी जोखिम प्रबंधन की संभावना होगी।

कर संबंधी विचार
म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। नवीनतम नियमों के आधार पर यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।
कर देनदारियों को कम करने के लिए आपको अपनी निकासी या व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) की योजना सेवानिवृत्ति के करीब बनानी चाहिए। एक सीएफपी आपको यह बता सकता है कि कर दक्षता को अधिकतम करने के लिए इकाइयों को कब भुनाया जाए।

समीक्षा और निगरानी
म्यूचुअल फंड को समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है। आपको अपने पोर्टफोलियो का हर 2-3 साल में मूल्यांकन करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करने में आपकी मदद कर सकता है और आपको सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यक समायोजन सुझा सकता है।

समीक्षा करने के लिए मुख्य पहलू:

साथियों के सापेक्ष फंड का प्रदर्शन।

अति-संकेन्द्रण से बचने के लिए क्षेत्रीय आवंटन।

बाजार चक्रों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में पुनर्संतुलन।

जोखिम और इनाम संतुलन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्थिरता (बड़े और फ्लेक्सी-कैप फंड) और विकास (छोटे और मध्यम-कैप फंड) के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाता है। हालांकि, छोटे और मध्यम-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, और जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, उनके आवंटन को समायोजित किया जाना चाहिए। जैसे-जैसे आप अपने 50 के दशक में पहुँचते हैं, लार्ज-कैप या संतुलित फंड जैसे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर रुख करना, रिटर्न पर बहुत अधिक बलिदान किए बिना जोखिम को कम करेगा।

मुद्रास्फीति और सेवानिवृत्ति
चूँकि आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, इसलिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। बढ़ती कीमतों के बावजूद आपकी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि पर्याप्त होनी चाहिए।

निम्नलिखित पर विचार करें:

मुद्रास्फीति से निपटने के लिए समय-समय पर अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।
मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद भी अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा विकास-उन्मुख फंड में रखें।

आपातकालीन निधि और बीमा
चूँकि आपका ध्यान सेवानिवृत्ति पर है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि हो। यह आपके निवेश को किसी भी अप्रत्याशित खर्च से बचाएगा और अनावश्यक निकासी से बचाएगा। एक सामान्य दिशानिर्देश यह है कि 6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड एसेट या बचत खातों में रखें।

साथ ही, अपने बीमा कवरेज की जाँच करें। यदि आपके पास शुद्ध टर्म बीमा योजना नहीं है, तो अपने परिवार को किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से बचाने के लिए एक लेना उचित है। चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान अपने सेवानिवृत्ति निधि में से पैसे निकालने से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित है और इसमें स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण है। हालाँकि, यह महत्वपूर्ण है:

अपने निफ्टी 50 फंड का पुनर्मूल्यांकन करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड की ओर जाने पर विचार करें।
बाजार की स्थितियों और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि और अपनी सेवानिवृत्ति बचत की सुरक्षा के लिए आवश्यक बीमा कवरेज है।
याद रखें, निरंतरता और आवधिक समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आप जोखिम को कम करते हुए अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: 44 वर्ष की आयु में, आपके पास 60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का स्पष्ट लक्ष्य है। एकमुश्त निवेश के लिए 40 लाख रुपये उपलब्ध होने और SIP शुरू करने की योजना के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। 16 वर्षों में इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश के रणनीतिक मिश्रण की आवश्यकता होती है, जिसमें विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और ऋण दोनों को मिलाया जाता है। आइए देखें कि आप इस लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश रणनीति चूंकि आपके पास एकमुश्त निवेश के लिए 40 लाख रुपये हैं, इसलिए इसे प्रभावी ढंग से विविधता प्रदान करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी और ऋण के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण आपको उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ-साथ जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करेगा। इक्विटी-उन्मुख फंड: इक्विटी फंड को आपकी एकमुश्त राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाना चाहिए। वे लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। आप ऐसे फंड पर विचार कर सकते हैं जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये फंड स्थिरता और विकास दोनों को जोखिम देते हैं। ऋण-उन्मुख फंड: ऋण-उन्मुख फंड में एक हिस्सा आवंटित करने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिलेगी। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और बाजार में गिरावट के मामले में कुशन के रूप में काम करेंगे। कॉरपोरेट बॉन्ड फंड, डायनेमिक बॉन्ड फंड और शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड का मिश्रण यहां अच्छा काम कर सकता है।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाने के लिए, हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। ये फंड दोनों एसेट क्लास का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ-साथ अच्छे रिटर्न प्रदान करते हैं।

सुझाया गया आवंटन:

इक्विटी-उन्मुख फंड में 60%-70%
ऋण-उन्मुख फंड में 20%-30%
हाइब्रिड फंड में 10%-20%
यह आवंटन आपको जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास देगा।

 

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) रणनीति

अपने एकमुश्त निवेश के साथ-साथ SIP शुरू करने से आपको अपना कोष लगातार बढ़ाने में मदद मिलेगी। SIP आपको मासिक निवेश करने और रुपया लागत औसत का लाभ उठाने की अनुमति देता है।

इक्विटी फंड पर ध्यान दें: चूंकि आपके पास 16 साल का दीर्घकालिक क्षितिज है, इसलिए इक्विटी फंड आपके SIP पोर्टफोलियो पर हावी होना चाहिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं। आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का संयोजन चुन सकते हैं।

विविधता विभिन्न क्षेत्रों में: प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा और उपभोग जैसे विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण पर विचार करें। इससे किसी एक क्षेत्र के खराब प्रदर्शन से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं।

SIP में ऋण आवंटन: जबकि इक्विटी विकास को बढ़ावा देगी, आपके SIP में ऋण के लिए एक छोटा आवंटन स्थिरता प्रदान करेगा। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, यह और अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।

सुझाया गया SIP आवंटन:

इक्विटी फंड में 70%-80%
सेक्टर-विशिष्ट फंड में 10%-20%
डेट फंड में 10%-20%
आपके द्वारा चुनी गई SIP राशि इस बात पर निर्भर होनी चाहिए कि आप हर महीने कितनी अतिरिक्त बचत आराम से निवेश कर सकते हैं। जैसे-जैसे आप अपनी बचत बढ़ाते हैं, आप अपना SIP योगदान भी बढ़ा सकते हैं।

 

रिटायरमेंट के लिए SWP प्लानिंग

60 साल की उम्र में, जब आप सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) शुरू करने की योजना बनाते हैं, तो आपकी रणनीति नियमित आय उत्पन्न करते हुए कॉर्पस को संरक्षित करने की होनी चाहिए। लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आपके 5 करोड़ रुपये के कॉर्पस में वृद्धि जारी रहे, भले ही आप मासिक राशि निकालते रहें।

SWP के लिए संतुलित फंड: SWP के लिए एक संतुलित या हाइब्रिड फंड आदर्श है। यह नियमित आय प्रदान करता है जबकि शेष कॉर्पस निवेशित रहता है और बढ़ता रहता है। इक्विटी हिस्सा विकास को बढ़ावा देगा, जबकि ऋण हिस्सा नियमित निकासी के लिए स्थिरता सुनिश्चित करता है।

मध्यम निकासी दर: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका कॉर्पस आपकी सेवानिवृत्ति तक बना रहे, सालाना लगभग 5% से 6% की निकासी पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 5 करोड़ रुपये हैं, तो आप सुरक्षित रूप से प्रति वर्ष 20-25 लाख रुपये या प्रति माह 1.6-2 लाख रुपये निकाल सकते हैं।

रिटायरमेंट के बाद पुनर्संतुलन: SWP शुरू करने के बाद, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आपकी ज़रूरतें विकसित होती हैं, आपको अपनी निकासी दर को समायोजित करने या अधिक सुरक्षा के लिए अधिक फंड को ऋण में स्थानांतरित करने की आवश्यकता हो सकती है।

 

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व

आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना चुना है, और यह एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के इंडेक्स फंड की तुलना में अलग-अलग लाभ हैं, खासकर सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं। यह मंदी के दौरान आपके निवेश की रक्षा कर सकता है।

उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य इसे मात देना होता है, जो तब महत्वपूर्ण हो सकता है जब आपके मन में एक लक्ष्य कोष हो।

जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड मैनेजर जरूरत पड़ने पर उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में जोखिम को सीमित कर सकते हैं, जिससे आपके कोष को अत्यधिक अस्थिरता से बचाने में मदद मिलती है।

 

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड

जबकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के साथ आते हैं, नियमित फंड प्रमुख लाभ प्रदान करते हैं जिन्हें अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन का लाभ मिल सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों में बदलाव के अनुसार आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में आपकी मदद कर सकता है। प्रत्यक्ष फंड के साथ, आपको यह व्यक्तिगत सहायता नहीं मिलेगी।

निरंतर निगरानी: नियमित फंड बिल्ट-इन पोर्टफोलियो निगरानी के साथ आते हैं। एक वित्तीय विशेषज्ञ आवश्यक समायोजन करेगा, इसलिए आपको अपने निवेशों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की आवश्यकता नहीं है।

दीर्घकालिक रणनीति पर ध्यान दें: एक पेशेवर द्वारा आपके निवेशों का प्रबंधन सुनिश्चित करता है कि आपके दीर्घकालिक लक्ष्य, जैसे कि रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण, लगातार प्राथमिकता पर हैं।

 

म्यूचुअल फंड के लिए कराधान नियम

आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर लागू होने वाले कराधान नियमों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है, खासकर जब आप एकमुश्त और एसआईपी निवेश दोनों पर विचार कर रहे हों।

इक्विटी फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% ​​कर लगाया जाता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड: डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। इसका आपके रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है, इसलिए इसे अपनी निकासी रणनीति में शामिल करना ज़रूरी है।

इन टैक्स नियमों पर नज़र रखकर, आप अपने टैक्स के बोझ को कम कर सकते हैं और अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

 

अंतिम जानकारी

44 की उम्र में, आपके पास 60 साल की उम्र तक 5 करोड़ रुपये का फंड बनाने का शानदार अवसर है। 40 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करने और SIP शुरू करने की आपकी योजना एक स्मार्ट कदम है। यहाँ संक्षेप में बताया गया है कि आपको किन चीज़ों पर ध्यान देना चाहिए:

40 लाख रुपये को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण वाले डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो में निवेश करें।

स्थिरता के लिए डेट में कुछ आवंटन के साथ इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए SIP शुरू करें।

जब आप 60 वर्ष की आयु तक पहुँच जाएँ, तो संतुलित फंड और 5%-6% की मध्यम निकासी दर वाली SWP रणनीति पर स्विच करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन, जोखिम प्रबंधन और उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करते हैं, जो उन्हें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प बनाते हैं।

निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन और समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करने पर विचार करें।

इस रणनीति का पालन करके और अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करके, आप 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने और सुरक्षित सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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