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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Omkar Question by Omkar on Oct 14, 2024English
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नमस्ते सर, मेरी उम्र 44 साल है और मैं 60 साल की उम्र तक 5 करोड़ का कोष बनाने की योजना बनाना चाहता हूँ। मेरे पास बचत के रूप में 40 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं MF में एकमुश्त निवेश करने और इसके अलावा मासिक SIP शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। 60 साल की उम्र में मैं SWP शुरू करने की सोच रहा हूँ, इस संबंध में क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे किन MF में निवेश करना चाहिए और मुझे SIP और एकमुश्त निवेश में विविधता कैसे लानी चाहिए? धन्यवाद!

Ans: 44 वर्ष की आयु में, आपके पास 60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का स्पष्ट लक्ष्य है। एकमुश्त निवेश के लिए 40 लाख रुपये उपलब्ध होने और SIP शुरू करने की योजना के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। 16 वर्षों में इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश के रणनीतिक मिश्रण की आवश्यकता होती है, जिसमें विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और ऋण दोनों को मिलाया जाता है। आइए देखें कि आप इस लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश रणनीति चूंकि आपके पास एकमुश्त निवेश के लिए 40 लाख रुपये हैं, इसलिए इसे प्रभावी ढंग से विविधता प्रदान करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी और ऋण के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण आपको उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ-साथ जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करेगा। इक्विटी-उन्मुख फंड: इक्विटी फंड को आपकी एकमुश्त राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाना चाहिए। वे लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। आप ऐसे फंड पर विचार कर सकते हैं जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये फंड स्थिरता और विकास दोनों को जोखिम देते हैं। ऋण-उन्मुख फंड: ऋण-उन्मुख फंड में एक हिस्सा आवंटित करने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिलेगी। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और बाजार में गिरावट के मामले में कुशन के रूप में काम करेंगे। कॉरपोरेट बॉन्ड फंड, डायनेमिक बॉन्ड फंड और शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड का मिश्रण यहां अच्छा काम कर सकता है।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाने के लिए, हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। ये फंड दोनों एसेट क्लास का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ-साथ अच्छे रिटर्न प्रदान करते हैं।

सुझाया गया आवंटन:

इक्विटी-उन्मुख फंड में 60%-70%
ऋण-उन्मुख फंड में 20%-30%
हाइब्रिड फंड में 10%-20%
यह आवंटन आपको जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास देगा।



व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) रणनीति

अपने एकमुश्त निवेश के साथ-साथ SIP शुरू करने से आपको अपना कोष लगातार बढ़ाने में मदद मिलेगी। SIP आपको मासिक निवेश करने और रुपया लागत औसत का लाभ उठाने की अनुमति देता है।

इक्विटी फंड पर ध्यान दें: चूंकि आपके पास 16 साल का दीर्घकालिक क्षितिज है, इसलिए इक्विटी फंड आपके SIP पोर्टफोलियो पर हावी होना चाहिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं। आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का संयोजन चुन सकते हैं।

विविधता विभिन्न क्षेत्रों में: प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा और उपभोग जैसे विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण पर विचार करें। इससे किसी एक क्षेत्र के खराब प्रदर्शन से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं।

SIP में ऋण आवंटन: जबकि इक्विटी विकास को बढ़ावा देगी, आपके SIP में ऋण के लिए एक छोटा आवंटन स्थिरता प्रदान करेगा। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, यह और अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।

सुझाया गया SIP आवंटन:

इक्विटी फंड में 70%-80%
सेक्टर-विशिष्ट फंड में 10%-20%
डेट फंड में 10%-20%
आपके द्वारा चुनी गई SIP राशि इस बात पर निर्भर होनी चाहिए कि आप हर महीने कितनी अतिरिक्त बचत आराम से निवेश कर सकते हैं। जैसे-जैसे आप अपनी बचत बढ़ाते हैं, आप अपना SIP योगदान भी बढ़ा सकते हैं।



रिटायरमेंट के लिए SWP प्लानिंग

60 साल की उम्र में, जब आप सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) शुरू करने की योजना बनाते हैं, तो आपकी रणनीति नियमित आय उत्पन्न करते हुए कॉर्पस को संरक्षित करने की होनी चाहिए। लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आपके 5 करोड़ रुपये के कॉर्पस में वृद्धि जारी रहे, भले ही आप मासिक राशि निकालते रहें।

SWP के लिए संतुलित फंड: SWP के लिए एक संतुलित या हाइब्रिड फंड आदर्श है। यह नियमित आय प्रदान करता है जबकि शेष कॉर्पस निवेशित रहता है और बढ़ता रहता है। इक्विटी हिस्सा विकास को बढ़ावा देगा, जबकि ऋण हिस्सा नियमित निकासी के लिए स्थिरता सुनिश्चित करता है।

मध्यम निकासी दर: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका कॉर्पस आपकी सेवानिवृत्ति तक बना रहे, सालाना लगभग 5% से 6% की निकासी पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 5 करोड़ रुपये हैं, तो आप सुरक्षित रूप से प्रति वर्ष 20-25 लाख रुपये या प्रति माह 1.6-2 लाख रुपये निकाल सकते हैं।

रिटायरमेंट के बाद पुनर्संतुलन: SWP शुरू करने के बाद, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आपकी ज़रूरतें विकसित होती हैं, आपको अपनी निकासी दर को समायोजित करने या अधिक सुरक्षा के लिए अधिक फंड को ऋण में स्थानांतरित करने की आवश्यकता हो सकती है।



सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व

आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना चुना है, और यह एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के इंडेक्स फंड की तुलना में अलग-अलग लाभ हैं, खासकर सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं। यह मंदी के दौरान आपके निवेश की रक्षा कर सकता है।

उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य इसे मात देना होता है, जो तब महत्वपूर्ण हो सकता है जब आपके मन में एक लक्ष्य कोष हो।

जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड मैनेजर जरूरत पड़ने पर उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में जोखिम को सीमित कर सकते हैं, जिससे आपके कोष को अत्यधिक अस्थिरता से बचाने में मदद मिलती है।



नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड

जबकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के साथ आते हैं, नियमित फंड प्रमुख लाभ प्रदान करते हैं जिन्हें अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन का लाभ मिल सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों में बदलाव के अनुसार आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में आपकी मदद कर सकता है। प्रत्यक्ष फंड के साथ, आपको यह व्यक्तिगत सहायता नहीं मिलेगी।

निरंतर निगरानी: नियमित फंड बिल्ट-इन पोर्टफोलियो निगरानी के साथ आते हैं। एक वित्तीय विशेषज्ञ आवश्यक समायोजन करेगा, इसलिए आपको अपने निवेशों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की आवश्यकता नहीं है।

दीर्घकालिक रणनीति पर ध्यान दें: एक पेशेवर द्वारा आपके निवेशों का प्रबंधन सुनिश्चित करता है कि आपके दीर्घकालिक लक्ष्य, जैसे कि रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण, लगातार प्राथमिकता पर हैं।



म्यूचुअल फंड के लिए कराधान नियम

आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर लागू होने वाले कराधान नियमों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है, खासकर जब आप एकमुश्त और एसआईपी निवेश दोनों पर विचार कर रहे हों।

इक्विटी फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% ​​कर लगाया जाता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड: डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। इसका आपके रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है, इसलिए इसे अपनी निकासी रणनीति में शामिल करना ज़रूरी है।

इन टैक्स नियमों पर नज़र रखकर, आप अपने टैक्स के बोझ को कम कर सकते हैं और अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।



अंतिम जानकारी

44 की उम्र में, आपके पास 60 साल की उम्र तक 5 करोड़ रुपये का फंड बनाने का शानदार अवसर है। 40 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करने और SIP शुरू करने की आपकी योजना एक स्मार्ट कदम है। यहाँ संक्षेप में बताया गया है कि आपको किन चीज़ों पर ध्यान देना चाहिए:

40 लाख रुपये को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण वाले डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो में निवेश करें।

स्थिरता के लिए डेट में कुछ आवंटन के साथ इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए SIP शुरू करें।

जब आप 60 वर्ष की आयु तक पहुँच जाएँ, तो संतुलित फंड और 5%-6% की मध्यम निकासी दर वाली SWP रणनीति पर स्विच करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन, जोखिम प्रबंधन और उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करते हैं, जो उन्हें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकल्प बनाते हैं।

निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन और समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करने पर विचार करें।

इस रणनीति का पालन करके और अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करके, आप 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने और सुरक्षित सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 16, 2022

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मेरी आयु 22 वर्ष है। मैं अगले 15-20 वर्षों में 3 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। मेरे पास वर्तमान में पिछले 1-2 वर्षों से चल रहे निम्नलिखित एमएफ हैं। मैं एक छात्र हूं और कानून की पढ़ाई कर रहा हूं और इसलिए अधिकतम 12 हजार प्रति माह ही निवेश कर सकता हूं। 2024 से मैं कमाई करना शुरू कर दूंगा और अतिरिक्त निवेश कर सकता हूं या मौजूदा एसआईपी में जोड़ सकता हूं।</p> <p>यदि कोई परिवर्तन करने की आवश्यकता हो तो कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। मैं स्मॉल कैप फंड में एसआईपी शुरू करने की भी योजना बना रहा हूं। कृपया इस पर सुझाव दें।</p> <p>1. टाटा डिजिटल इंडिया फंड ग्रोथ - 2500 अपराह्न</p> <p>2. कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - 2000 pm</p> <p>3. मिराए एसेट लार्ज कैप - 2000 अपराह्न</p> <p>4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल NASDAQ 100 - 2000 अपराह्न</p> <p>5. गोल्ड ईटीएफ और सिल्वर ईटीएफ - 1 हजार प्रति माह</p> <p>उपरोक्त सभी स्टेप अप एसआईपी हैं जिनमें हर साल 10% बढ़ोतरी होती है</p> <p>कृपया पोर्टफोलियो के अनुसार मार्गदर्शन करें।</p>
Ans: कोई परिवर्तन आवश्यक नहीं</p>

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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Nov 30, 2022

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मुझे हाल ही में 10 लाख की एकमुश्त राशि मिली है और अगले 6 महीनों में 20-30 लाख मिलेंगे। मैंने पहले ही 2015 से विभिन्न एचडीएफसी म्यूचुअल फंड योजनाओं में यादृच्छिक रूप से लगभग 10 लाख रुपये का निवेश किया है। अब मैं अपनी बेटी की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति को ध्यान में रखते हुए धन जुटाने का लक्ष्य रखते हुए अन्य म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करना चाहता हूं।</p> <p>मैं 37 साल का स्वास्थ्य देखभाल पेशेवर हूं और मेरी बेटी 7 साल की है। कृपया निवेश के लिए कुछ अच्छी योजनाएं सुझाएं। अगले 20 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाने के लिए मुझे एसआईपी के माध्यम से मासिक कितनी राशि निवेश करनी चाहिए?</p>
Ans: हाय प्राची. अपनी आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, 5 करोड़ का कोष हासिल करने के लिए आप रुपये का एक घूंट शुरू कर सकते हैं। अगले 20 वर्षों के लिए 37000 रु. अपने पोर्टफोलियो के लिए, आप नीचे उल्लिखित योजनाओं का उल्लेख कर सकते हैं:</p> <ul> <li>निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड</li> <li>कोटक स्मॉल कैप फंड</li> <li>पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सीकैप फंड</li> <li>ICICI प्रू ब्लूचिप फंड</li> </ul>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

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मैं 42 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूं और 2014 से एसआईपी के माध्यम से एमएफ में निवेश कर रहा हूं। एमएफ में वर्तमान कोष 37 लाख रुपये है। मेरी वर्तमान एसआईपी की राशि 22000 रुपये प्रति माह है, जो इस प्रकार है- 1. निप्पॉन स्मॉल कैप - 2000, 2. महिंद्रा मनुलाइफ मिडकैप फंड - 7000, महिंद्रा मनुलाइफ स्मॉल कैप - 4000, पीजीआईएम मिडकैप अवसर फंड - 3000, क्वांट फ्लेक्सीकैप फंड - 6000। एसआईपी हर साल 5% से 10% बढ़ रही है। कोई होम लोन नहीं, टर्म इंश्योरेंस 55 लाख, मेडी-क्लेम 10 लाख, पीएफ और वीपीएफ संचय 16 लाख रुपये। मैं 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए 6 - 7 करोड़ रुपये का एक अच्छा कोष बनाना चाहता
Ans: यह सराहनीय है कि आप कई वर्षों से SIP के माध्यम से लगातार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत नींव तैयार हो रही है। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए समायोजन करें।

आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों के विविध मिश्रण को दर्शाता है, जो लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बनाने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, हमें आपके एसेट आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करने और कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है।

सबसे पहले, आइए अपनी SIP राशियों की समीक्षा करें और धन संचय में तेजी लाने के लिए उन्हें धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। चूँकि आपकी SIP में सालाना 5% से 10% की वृद्धि होती है, इसलिए यह वृद्धिशील वृद्धि समय के साथ आपके निवेश कोष को काफी बढ़ा सकती है।

अपनी कुछ SIP राशियों को ऐसे फंडों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें जिनका लगातार प्रदर्शन और कम अस्थिरता का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो। जबकि स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे बढ़े हुए जोखिम के साथ भी आते हैं। लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है।

इसके अलावा, अपने समग्र एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। जबकि इक्विटी निवेश विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जोखिम को कम करने के लिए उन्हें डेट फंड या पीपीएफ जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

अपनी उम्र और सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करें। अपनी आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्कर्ष के तौर पर, अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाकर, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाकर और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप 58 वर्ष की आयु तक 6 - 7 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |544 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
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नमस्ते सर, मेरी उम्र 44 साल है और मैं 60 साल की उम्र तक 5 करोड़ का कोष बनाने की योजना बनाना चाहता हूँ। मेरे पास बचत के रूप में 40 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं MF में निवेश करना चाहता हूँ और इसके अलावा मासिक SIP से भी शुरुआत करना चाहता हूँ। 60 साल की उम्र में मैं SWP शुरू करना चाहता हूँ, इस संबंध में क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे किन MF में निवेश करना चाहिए और मुझे SIP और एकमुश्त निवेश में विविधता कैसे लानी चाहिए? धन्यवाद!!
Ans: नमस्ते;

कृपया 40 लाख को 6 महीने में विभाजित करके शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

साथ ही 16 साल के लिए 40 हजार का मासिक सिप शुरू करें।

आप सिप और एकमुश्त राशि को इस प्रकार आवंटित कर सकते हैं:

1. फ्लेक्सीकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड [जी] (25%)

2. लार्ज और मिडकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए कोटक इक्विटी अवसर फंड [जी] (25%)

3. मिडकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड [जी] (25%)

4. स्मॉलकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए एसबीआई स्मॉल कैप फंड [जी] (12.5%)

5. थीमैटिक प्रकार का म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए टाटा डिजिटल फंड [जी] (12.5%)

अनुशंसित फंड अपने संबंधित श्रेणी में प्रदर्शन के मामले में शीर्ष चतुर्थक में हैं।

सिप और एकमुश्त निवेश दोनों से आपको 16 साल बाद 5 करोड़+ का कोष मिलेगा, जैसा कि आप चाहते हैं।

55 वर्ष की आयु के बाद आपको अपने लाभ को बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित करना होगा।

सेवानिवृत्ति के बाद आप अपने कोष को कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट टाइप म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं, उदाहरण के लिए कोटक डेट हाइब्रिड फंड और सालाना 3% की दर से SWP करें, तो आप 1.25 लाख (कर-पूर्व) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

खुशहाल निवेश!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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नमस्ते, मैं म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश करने वाला एक नौसिखिया हूँ। मैं 39 साल का हूँ और हाल ही में मैंने खुद से SIP शुरू किया है। अब मेरे पोर्टफोलियो में 9 अलग-अलग डायरेक्ट म्यूचुअल फंड हैं। मुझे पता है कि मुझे अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए और उसे संतुलित करना चाहिए। 1) अब मेरे पास एकमुश्त (3.5 लाख) के रूप में निवेश करने के लिए कुछ मात्रात्मक धन है। तो मुझे कितने फंड चुनने चाहिए? 2) क्या यह सही समय है (31 अक्टूबर 2024 तक बाजार में गिरावट) एकमुश्त निवेश करने का? 3) क्या आप मुझे 5 से 10 साल की अवधि में अच्छे रिटर्न वाले कुछ म्यूचुअल फंड के नाम बता सकते हैं? मैंने नीचे दिए गए फंड चुने हैं... - क्वांट स्मॉलकैप - ?मोतीलाल ओसवाल मिडकैप - ?एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - ?मोतीलाल ओसवाल निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड - ?निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड - ?मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड - ?पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आपने म्यूचुअल फंड और शेयर बाज़ार में अपनी यात्रा शुरू करके एक बेहतरीन कदम उठाया है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और उसे पुनर्संतुलित करना वाकई महत्वपूर्ण है, और सीखने और अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए आपका मौजूदा उत्साह सराहनीय है। मैं आपके सवालों के जवाब देने में आपकी मदद करूँगा और जोखिम को प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एक इष्टतम दृष्टिकोण की रूपरेखा तैयार करूँगा।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन
नौ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का आपका मौजूदा पोर्टफोलियो विविधता लाने की आपकी इच्छा को दर्शाता है। हालाँकि, बहुत सारे फंड को प्रबंधित करने से ओवरलैप हो सकता है और प्रदर्शन को ट्रैक करने में जटिलताएँ हो सकती हैं। यहाँ एक अधिक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण दिया गया है जो सुनिश्चित करता है कि आप अनावश्यक फंड ओवरलैप के बिना प्रभावी विविधीकरण प्राप्त करें।

ज़रूरी फंड श्रेणियों तक सीमित रहें: केवल 4-5 मुख्य श्रेणियों को बनाए रखने का लक्ष्य रखें। इनमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण शामिल है, साथ ही सामरिक विकास के लिए कॉन्ट्रा या सेक्टोरल फंड में थोड़ा आवंटन भी शामिल है।

इस मामले में इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो विशेष रूप से अस्थिर बाजार चरणों के दौरान लाभ को सीमित कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधकों को बाजार के रुझानों के आधार पर प्रदर्शन को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं।

डायरेक्ट फंड पर पुनर्विचार करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर मार्गदर्शन से लाभ मिलता है। जबकि डायरेक्ट फंड वितरक शुल्क पर बचत करते हैं, उन्हें प्रभावी ढंग से निगरानी करने के लिए महत्वपूर्ण ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल्स वाला एक एमएफडी आपको अपने निवेश को बाजार के रुझान और व्यक्तिगत लक्ष्यों दोनों के साथ संरेखित करने में मदद करेगा।

आपकी एकमुश्त राशि के लिए निवेश रणनीति
एकमुश्त निवेश के लिए 3.5 लाख रुपये के साथ, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आपके अगले कदम महत्वपूर्ण हैं।

1. फंड की सही संख्या चुनना
लिमिट फंड चयन: 3.5 लाख रुपये के निवेश के लिए, 4-5 फंड के प्रबंधनीय चयन पर ध्यान केंद्रित करें। अत्यधिक विविधीकरण आनुपातिक जोखिम में कमी के बिना रिटर्न को कम कर सकता है।

रणनीतिक आवंटन: फंड को इस तरह से आवंटित करें कि विकास और स्थिरता का संतुलन बना रहे। उदाहरण के लिए, यदि आप मध्यम जोखिम के लिए तैयार हैं, तो लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में कुछ हिस्सा आवंटित करें, और कॉन्ट्रा फंड में थोड़ा सा हिस्सा आवंटित करें।

सक्रिय फंड को निष्क्रिय इंडेक्स विकल्पों से ज़्यादा प्राथमिकता दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाज़ार की स्थितियों के अनुसार पेशेवर समायोजन की अनुमति देते हैं, जिसका लक्ष्य समय के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त करना है।

2. एकमुश्त निवेश का समय
बाजार समय बनाम व्यवस्थित दृष्टिकोण: चूंकि बाजार अप्रत्याशित रूप से उतार-चढ़ाव कर सकते हैं, इसलिए चरणबद्ध दृष्टिकोण पर विचार करें, जैसे कि व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी)। इस तरह, आप कुछ महीनों में धीरे-धीरे कम जोखिम वाले फंड से इक्विटी फंड में एकमुश्त राशि स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे मंदी के दौरान एक साथ निवेश करने का जोखिम कम हो जाता है।

मौजूदा बाजार स्तरों का आकलन: आपने जिस बाजार डाउनटाइम का उल्लेख किया है, वह आकर्षक लग सकता है, लेकिन बाजारों को स्थिर होने में समय लग सकता है। चरणों में निवेश करके, आप संभावित बाजार उछाल का लाभ उठाते हुए जोखिम को कम करते हैं।

दीर्घ-अवधि वृद्धि के लिए सुझाई गई म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
चूँकि आप 5 से 10 वर्ष की अवधि के लिए लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है। मैं विशिष्ट योजनाओं का सुझाव देने से बचूँगा और इसके बजाय उन फंड श्रेणियों की रूपरेखा तैयार करूँगा जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

1. स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड क्यों? ये फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और निरंतर वृद्धि प्रदान करते हैं। समय के साथ, वे पोर्टफोलियो को स्थिर करने में मदद करते हैं, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

आदर्श आवंटन: अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने एकमुश्त निवेश का लगभग 30-40% लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें।

2. विकास क्षमता के लिए मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड की भूमिका: मिड-कैप फंड स्थिरता और उच्च विकास संभावनाओं को संतुलित करते हैं। हालाँकि वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में थोड़े अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन वे मजबूत संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

आदर्श आवंटन: इस वृद्धि को प्राप्त करने के लिए अपने एकमुश्त निवेश का 20-25% मिड-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

3. बाजार की लचीलेपन के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप लाभ: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह जोखिम को प्रबंधित करते हुए विकास क्षमता को अधिकतम करने में मदद करता है।

आदर्श आवंटन: अपने एकमुश्त निवेश का लगभग 25% यहाँ आवंटित करें। फ्लेक्सी-कैप फंड फंड प्रबंधकों को बाजार के रुझान के आधार पर फंड को अनुकूलित करने की जगह देते हैं।

4. सामरिक वृद्धि के लिए कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड
कॉन्ट्रा फंड की सामरिक भूमिका: कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं, जिसका लक्ष्य इन शेयरों के अंततः बढ़ने पर पूंजी लगाना होता है। वे पोर्टफोलियो में एक विपरीत वृद्धि तत्व जोड़ते हैं।

आदर्श आवंटन: प्रबंधनीय जोखिम को बनाए रखते हुए रिटर्न बढ़ाने के लिए एक छोटा हिस्सा, लगभग 10-15%, कॉन्ट्रा फंड में आवंटित करें।

ध्यान में रखने योग्य कर निहितार्थ
कर निहितार्थों को समझना शुद्ध रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है। यहाँ लागू करों का एक स्नैपशॉट दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) के लिए 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: LTCG और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यदि आप अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए डेब्ट फंड शामिल करते हैं, तो अपनी कर योजना में इस पर विचार करें।

अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने के लिए अतिरिक्त सुझाव
1. एक आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने निवेश में से पैसे निकालने की आवश्यकता न हो।

2. वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस
पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज सुनिश्चित करें, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों को वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है। यह पॉलिसी प्रकार कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो इसे एक आदर्श सुरक्षा जाल बनाता है। 3. अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा
व्यापक स्वास्थ्य बीमा होने से आपके निवेश कोष पर चिकित्सा व्यय का असर नहीं पड़ता है। मजबूत कवरेज के लिए गंभीर बीमारियों को कवर करने वाली पॉलिसियों की जाँच करें।

4. CFP के साथ नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो का आकलन करने और आवश्यकतानुसार समायोजित करने में मदद कर सकता है। नियमित समीक्षा आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रहने की अनुमति देती है।

5. भविष्य के उद्देश्यों के लिए लक्ष्य-आधारित SIP पर विचार करें
जबकि आपका एकमुश्त निवेश धन सृजन का समर्थन करता है, बच्चे की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे विशिष्ट भविष्य के लक्ष्यों को संबोधित करने के लिए लक्ष्य-आधारित SIP स्थापित करने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। एक संरचित दृष्टिकोण और नियमित समीक्षाओं के साथ, आपका पोर्टफोलियो अगले 5-10 वर्षों में मजबूत वृद्धि के लिए तैयार हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, चरणबद्ध निवेश और रणनीतिक फंड चयन पर ध्यान केंद्रित करके, आप सुरक्षा और विकास दोनों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

किसी भी अन्य प्रश्न या विस्तृत चर्चा के लिए, कृपया बेझिझक संपर्क करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
Money
मैं म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश करने वाला नया व्यक्ति हूं। मैं 39 साल का हूं और हाल ही में मैंने खुद से SIP शुरू किया है। अब मेरे पोर्टफोलियो में 9 अलग-अलग डायरेक्ट म्यूचुअल फंड हैं। मुझे पता है कि मुझे अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए और उसे संतुलित करना चाहिए। 1) अब मेरे पास एकमुश्त (3.5 लाख) के रूप में निवेश करने के लिए कुछ मात्रात्मक धन है। तो मुझे कितने फंड चुनने चाहिए? 2) क्या यह सही समय है (31 अक्टूबर 2024 तक बाजार में गिरावट) एकमुश्त निवेश करने का? 3) क्या आप मुझे 5 से 10 साल की अवधि में अच्छे रिटर्न वाले कुछ म्यूचुअल फंड के नाम बता सकते हैं? मैंने नीचे दिए गए फंड चुने हैं... - क्वांट स्मॉलकैप - ?मोतीलाल ओसवाल मिडकैप - ?एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - ?मोतीलाल ओसवाल निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड - ?निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड - ?मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड - ?पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और उसे संतुलित करने में रुचि रखते हैं। 39 साल की उम्र में, आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजना दृष्टिकोण मजबूत प्रतिबद्धता दर्शाता है। आपके निवेश निर्णयों को मार्गदर्शन देने और आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए यहां विस्तृत विवरण दिया गया है।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा
आपने स्मॉल-कैप, मिड-कैप, कॉन्ट्रा, मल्टीकैप, फ्लेक्सीकैप और इंडेक्स फंड का मिश्रण चुना है। नौ फंड के साथ, पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण लगता है, लेकिन इसमें कुछ सुव्यवस्थितता की आवश्यकता हो सकती है। इससे ओवरलैप से बचा जा सकेगा और यह सुनिश्चित होगा कि प्रत्येक फंड आपके पोर्टफोलियो में एक अनूठी भूमिका निभाता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन डायरेक्ट प्लान के लिए सक्रिय निगरानी और रणनीति की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित योजनाओं का चयन करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और सक्रिय निगरानी सुनिश्चित करने में मदद मिलती है। CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के साथ काम करने से व्यक्तिगत सलाह, पुनर्संतुलन और नियमित निगरानी मिलती है। यह सहायता आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बेहतर बना सकती है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम कर सकती है।

सुझाया गया पोर्टफोलियो आकार और पुनर्संतुलन
3.5 लाख रुपये के एकमुश्त निवेश वाले पोर्टफोलियो के लिए, मात्रा से ज़्यादा गुणवत्ता पर ध्यान दें:

5-6 कोर फंड तक सीमित रहें: बहुत ज़्यादा फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं। 5-6 फंड का सही चयन प्रभावी विविधीकरण सुनिश्चित करेगा।

फंड प्रकार के अनुसार रणनीतिक आवंटन:

फ्लेक्सीकैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप जैसे हर श्रेणी में एक कोर फंड रखें।

अतिरिक्त विविधीकरण के लिए एक कॉन्ट्रा या मल्टीकैप फंड जोड़ें।

कुछ कारणों से अपने पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड से बचना समझदारी है। इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। अस्थिर या मंदी के बाजार चरणों के दौरान, इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट को दर्शाते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं। उनका लक्ष्य उच्च रिटर्न देना और जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करना है, खासकर अनिश्चित समय में।

एकमुश्त निवेश के लिए सही समय तय करना
वर्तमान में, बाजार में मंदी का दौर चल रहा है। यह एकमुश्त निवेश के लिए एक फ़ायदेमंद अवधि हो सकती है, लेकिन सावधानी बरतने की सलाह दी जाती है:

चरणबद्ध एकमुश्त निवेश: एक बार में सभी 3.5 लाख रुपये निवेश करने के बजाय, एक व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) पर विचार करें। आप राशि को डेट फंड में आवंटित कर सकते हैं और इसे 6-12 महीनों में छोटी-छोटी मात्रा में इक्विटी फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण बाजार समय जोखिम को कम करता है।

शेष निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): यदि आप नियमित SIP पसंद करते हैं, तो मासिक निवेश जारी रखें। SIP समय के साथ अलग-अलग बाजार स्तरों पर खरीद करके जोखिम को कम करते हैं, जिससे अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।

मजबूत दीर्घकालिक क्षमता वाले फंड का चयन
विशिष्ट फंड का नाम लेने के बजाय, लगातार, उच्च प्रदर्शन वाले ट्रैक रिकॉर्ड वाली श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करें:

फ्लेक्सिकैप फंड:

ये फंड बाजार पूंजीकरण में बदलाव करते हैं, स्थिरता के साथ विकास को संतुलित करते हैं।
फ्लेक्सिकैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविधता लाकर जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करते हैं।
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड:

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न क्षमता लाते हैं।
हालांकि, स्मॉल-कैप अस्थिर होते हैं, इसलिए उनके आवंटन को बड़े या फ्लेक्सीकैप फंड के साथ संतुलित करें।
कॉन्ट्रा फंड:

कॉन्ट्रा फंड लोकप्रिय बाजार प्रवृत्ति के विरुद्ध निवेश करते हैं। यह रणनीति बाजार चक्र बदलने पर उच्च रिटर्न प्रदान कर सकती है।
विविधीकरण और बाजार में सुधार के दौरान संभावित लाभ के लिए कॉन्ट्रा फंड शामिल करें।
मल्टी-कैप या लार्ज और मिड-कैप फंड:

ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं, लेकिन बड़े शेयरों पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।
मल्टी-कैप फंड स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करते हैं, जो मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प है।
फंड विकल्पों को सुव्यवस्थित करना और ओवरलैप को कम करना
आपके वर्तमान चयन में से कुछ फंड, जैसे इंडेक्स-आधारित फंड, में लार्ज-कैप या सेक्टर स्टॉक में ओवरलैपिंग निवेश हो सकते हैं। होल्डिंग्स में ओवरलैप रिटर्न को कम कर सकता है। प्रत्येक श्रेणी के लिए एक अद्वितीय फंड पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप में बहुत ज़्यादा निवेश से बचें: स्मॉल-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न देते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है। आमतौर पर एक ही, सावधानी से चुना गया स्मॉल-कैप फंड ही पर्याप्त होता है।

इंडेक्स फंड के बजाय एक्टिव मैनेजमेंट चुनें: एक्टिवली मैनेज किए जाने वाले फंड अस्थिर बाज़ारों में बेहतर तरीके से काम कर सकते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, जो निष्क्रिय रूप से बाज़ार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, उनका लक्ष्य स्टॉक का सावधानीपूर्वक चयन करके अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना होता है।

म्यूचुअल फंड लाभ पर कराधान
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए म्यूचुअल फंड कराधान को समझना ज़रूरी है:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% ​​टैक्स लगता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड: आपके इनकम टैक्स स्लैब रेट के अनुसार गेन पर टैक्स लगता है, इसलिए टैक्स के बाद अधिकतम रिटर्न पाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखना समझदारी है।

मॉनिटरिंग और समीक्षा प्रक्रिया स्थापित करना
तिमाही या द्वि-वार्षिक समीक्षा: हर कुछ महीनों में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। एक सीएफपी आपको इस बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, जिससे बाजार और आर्थिक परिवर्तनों के आधार पर समायोजन करने में मदद मिलती है।

बार-बार स्विच करने से बचें: अपने चुने हुए फंड को बढ़ने दें। बार-बार स्विच करने से एग्जिट लोड लग सकता है और रिटर्न प्रभावित हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड और स्टॉक में आपकी यात्रा रोमांचक और संभावनाओं से भरी है। एक सुनियोजित, विविध दृष्टिकोण के साथ, आप अपने निवेश को लगातार बढ़ा सकते हैं और वित्तीय लक्ष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
Money
प्रिय टीम, नमस्ते मैं 46 साल का हूँ और 5 से 10 साल के लिए MF में निवेश करना चाहता हूँ। अब तक मैंने किसी शेयर बाज़ार या MF में निवेश नहीं किया है। मैंने निम्नलिखित फंड चुने हैं: 1. ICICI प्रू ब्लू चिप फंड - 10000 रुपये। 2. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड- 10000 रुपये। 3. निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड- 7500 रुपये। 4. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड- 10000 रुपये। 5. क्वांट स्मॉल कैप फंड- 5000 रुपये। 6. HDFC फोकस्ड 30 फंड- 7500 रुपये। साथ ही मैं एक NRI हूँ और खाड़ी देशों में काम करता हूँ। ऊपर बताई गई योजना ICICI डायरेक्ट के ज़रिए नियमित योजना है क्योंकि मैं अपना KYC ऑनलाइन अपडेट नहीं कर पा रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि 5 से 10 साल के लिए निवेश करने के लिए ऊपर बताई गई कौन सी फंड अच्छी है।
Ans: आपने म्यूचुअल फंड और शेयर बाज़ार में अपनी यात्रा शुरू करके एक बेहतरीन कदम उठाया है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और उसे पुनर्संतुलित करना वाकई महत्वपूर्ण है, और सीखने और अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए आपका मौजूदा उत्साह सराहनीय है। मैं आपके सवालों के जवाब देने में आपकी मदद करूँगा और जोखिम को प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एक इष्टतम दृष्टिकोण की रूपरेखा तैयार करूँगा।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन
नौ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का आपका मौजूदा पोर्टफोलियो विविधता लाने की आपकी इच्छा को दर्शाता है। हालाँकि, बहुत सारे फंड को प्रबंधित करने से ओवरलैप हो सकता है और प्रदर्शन को ट्रैक करने में जटिलताएँ हो सकती हैं। यहाँ एक अधिक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण दिया गया है जो सुनिश्चित करता है कि आप अनावश्यक फंड ओवरलैप के बिना प्रभावी विविधीकरण प्राप्त करें।

ज़रूरी फंड श्रेणियों तक सीमित रहें: केवल 4-5 मुख्य श्रेणियों को बनाए रखने का लक्ष्य रखें। इनमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण शामिल है, साथ ही सामरिक विकास के लिए कॉन्ट्रा या सेक्टोरल फंड में थोड़ा आवंटन भी शामिल है।

इस मामले में इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो विशेष रूप से अस्थिर बाजार चरणों के दौरान लाभ को सीमित कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधकों को बाजार के रुझानों के आधार पर प्रदर्शन को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं।

डायरेक्ट फंड पर पुनर्विचार करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर मार्गदर्शन से लाभ मिलता है। जबकि डायरेक्ट फंड वितरक शुल्क पर बचत करते हैं, उन्हें प्रभावी ढंग से निगरानी करने के लिए महत्वपूर्ण ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल्स वाला एक एमएफडी आपको अपने निवेश को बाजार के रुझान और व्यक्तिगत लक्ष्यों दोनों के साथ संरेखित करने में मदद करेगा।

आपकी एकमुश्त राशि के लिए निवेश रणनीति
एकमुश्त निवेश के लिए 3.5 लाख रुपये के साथ, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आपके अगले कदम महत्वपूर्ण हैं।

1. फंड की सही संख्या चुनना
लिमिट फंड चयन: 3.5 लाख रुपये के निवेश के लिए, 4-5 फंड के प्रबंधनीय चयन पर ध्यान केंद्रित करें। अत्यधिक विविधीकरण आनुपातिक जोखिम में कमी के बिना रिटर्न को कम कर सकता है।

रणनीतिक आवंटन: फंड को इस तरह से आवंटित करें कि विकास और स्थिरता का संतुलन बना रहे। उदाहरण के लिए, यदि आप मध्यम जोखिम के लिए तैयार हैं, तो लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में कुछ हिस्सा आवंटित करें, और कॉन्ट्रा फंड में थोड़ा सा हिस्सा आवंटित करें।

सक्रिय फंड को निष्क्रिय इंडेक्स विकल्पों से ज़्यादा प्राथमिकता दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाज़ार की स्थितियों के अनुसार पेशेवर समायोजन की अनुमति देते हैं, जिसका लक्ष्य समय के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त करना है।

2. एकमुश्त निवेश का समय
बाजार समय बनाम व्यवस्थित दृष्टिकोण: चूंकि बाजार अप्रत्याशित रूप से उतार-चढ़ाव कर सकते हैं, इसलिए चरणबद्ध दृष्टिकोण पर विचार करें, जैसे कि व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी)। इस तरह, आप कुछ महीनों में धीरे-धीरे कम जोखिम वाले फंड से इक्विटी फंड में एकमुश्त राशि स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे मंदी के दौरान एक साथ निवेश करने का जोखिम कम हो जाता है।

मौजूदा बाजार स्तरों का आकलन: आपने जिस बाजार डाउनटाइम का उल्लेख किया है, वह आकर्षक लग सकता है, लेकिन बाजारों को स्थिर होने में समय लग सकता है। चरणों में निवेश करके, आप संभावित बाजार उछाल का लाभ उठाते हुए जोखिम को कम करते हैं।

दीर्घ-अवधि वृद्धि के लिए सुझाई गई म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
चूँकि आप 5 से 10 वर्ष की अवधि के लिए लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है। मैं विशिष्ट योजनाओं का सुझाव देने से बचूँगा और इसके बजाय उन फंड श्रेणियों की रूपरेखा तैयार करूँगा जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

1. स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड क्यों? ये फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और निरंतर वृद्धि प्रदान करते हैं। समय के साथ, वे पोर्टफोलियो को स्थिर करने में मदद करते हैं, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

आदर्श आवंटन: अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने एकमुश्त निवेश का लगभग 30-40% लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें।

2. विकास क्षमता के लिए मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड की भूमिका: मिड-कैप फंड स्थिरता और उच्च विकास संभावनाओं को संतुलित करते हैं। हालाँकि वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में थोड़े अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन वे मजबूत संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

आदर्श आवंटन: इस वृद्धि को प्राप्त करने के लिए अपने एकमुश्त निवेश का 20-25% मिड-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

3. बाजार की लचीलेपन के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप लाभ: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह जोखिम को प्रबंधित करते हुए विकास क्षमता को अधिकतम करने में मदद करता है।

आदर्श आवंटन: अपने एकमुश्त निवेश का लगभग 25% यहाँ आवंटित करें। फ्लेक्सी-कैप फंड फंड प्रबंधकों को बाजार के रुझान के आधार पर फंड को अनुकूलित करने की जगह देते हैं।

4. सामरिक वृद्धि के लिए कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड
कॉन्ट्रा फंड की सामरिक भूमिका: कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं, जिसका लक्ष्य इन शेयरों के अंततः बढ़ने पर पूंजी लगाना होता है। वे पोर्टफोलियो में एक विपरीत वृद्धि तत्व जोड़ते हैं।

आदर्श आवंटन: प्रबंधनीय जोखिम को बनाए रखते हुए रिटर्न बढ़ाने के लिए एक छोटा हिस्सा, लगभग 10-15%, कॉन्ट्रा फंड में आवंटित करें।

ध्यान में रखने योग्य कर निहितार्थ
कर निहितार्थों को समझना शुद्ध रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है। यहाँ लागू करों का एक स्नैपशॉट दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) के लिए 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: LTCG और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यदि आप अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए डेब्ट फंड शामिल करते हैं, तो अपनी कर योजना में इस पर विचार करें।

अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने के लिए अतिरिक्त सुझाव
1. एक आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने निवेश में से पैसे निकालने की आवश्यकता न हो।

2. वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस
पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज सुनिश्चित करें, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों को वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है। यह पॉलिसी प्रकार कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो इसे एक आदर्श सुरक्षा जाल बनाता है। 3. अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा
व्यापक स्वास्थ्य बीमा होने से आपके निवेश कोष पर चिकित्सा व्यय का असर नहीं पड़ता है। मजबूत कवरेज के लिए गंभीर बीमारियों को कवर करने वाली पॉलिसियों की जाँच करें।

4. CFP के साथ नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो का आकलन करने और आवश्यकतानुसार समायोजित करने में मदद कर सकता है। नियमित समीक्षा आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रहने की अनुमति देती है।

5. भविष्य के उद्देश्यों के लिए लक्ष्य-आधारित SIP पर विचार करें
जबकि आपका एकमुश्त निवेश धन सृजन का समर्थन करता है, बच्चे की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे विशिष्ट भविष्य के लक्ष्यों को संबोधित करने के लिए लक्ष्य-आधारित SIP स्थापित करने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। एक संरचित दृष्टिकोण और नियमित समीक्षाओं के साथ, आपका पोर्टफोलियो अगले 5-10 वर्षों में मजबूत वृद्धि के लिए तैयार हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, चरणबद्ध निवेश और रणनीतिक फंड चयन पर ध्यान केंद्रित करके, आप सुरक्षा और विकास दोनों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

किसी भी अन्य प्रश्न या विस्तृत चर्चा के लिए, कृपया बेझिझक संपर्क करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Money
नमस्ते, मैं अपने माता-पिता द्वारा उपहार में दिए गए 10 लाख रुपये को अच्छे रिटर्न के लिए कहां निवेश कर सकता हूं। लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न के लिए किस तरह के म्यूचुअल फंड बेहतर होंगे। कृपया अपनी बहुमूल्य सलाह दें।
Ans: अपने माता-पिता से 10 लाख रुपये का उपहार प्राप्त करना आपके वित्तीय भविष्य को मजबूत करने का एक शानदार अवसर है। आइए जानें कि अच्छी तरह से चुने गए निवेशों के माध्यम से इस राशि को कैसे बढ़ाया जाए, ऐसे म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें जो दीर्घकालिक धन सृजन के साथ संरेखित हों।

1. स्पष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ शुरुआत करें

इस निवेश के लिए अपने लक्ष्यों को परिभाषित करना महत्वपूर्ण है। क्या आप इस कोष का उपयोग सेवानिवृत्ति, घर खरीदने या किसी अन्य दीर्घकालिक उद्देश्य के लिए करना चाहते हैं? एक निर्धारित लक्ष्य आपको विकास और जोखिम के सही संतुलन वाले म्यूचुअल फंड चुनने में मदद कर सकता है।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड की शक्ति

इक्विटी म्यूचुअल फंड समय के साथ उच्च वृद्धि प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे धन बनाने के लिए आपकी सबसे अच्छी शर्त हो सकते हैं, खासकर लंबे निवेश क्षितिज के साथ। इक्विटी फंड कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं, जिससे आपको वर्षों में बाजार की वृद्धि से लाभ मिलता है।

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड स्थिर विकास वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं। जबकि रिटर्न मध्यम हैं, वे कम अस्थिर हैं, जो उन्हें सतर्क निवेशकों के लिए उपयुक्त विकल्प बनाता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड: ये फंड छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी अधिक होता है। यदि आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता रखते हैं और दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखते हैं, तो ये फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

3. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

जबकि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करने से आपको विशेषज्ञ सलाह मिलती है। वे फंड चयन, प्रदर्शन ट्रैकिंग और आवधिक पुनर्संतुलन में मदद करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं। नियमित फंड चुनना आपके निवेश को उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक सुविचारित रणनीति के साथ संरेखित करता है।

4. विविधीकरण के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड पर विचार करें

फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो विभिन्न बाजार खंडों से विकास को कैप्चर करते हुए जोखिम को कम करता है। फ्लेक्सी-कैप फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाते हैं, जिससे फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के आधार पर आवंटन को समायोजित कर सकते हैं। यदि आप अपेक्षाकृत संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ विविध जोखिम पसंद करते हैं तो वे उपयुक्त हैं।

5. इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें

जबकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत वाली संरचना के कारण आकर्षक लग सकते हैं, वे निष्क्रिय रूप से इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जिससे लचीलापन सीमित हो जाता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रिटर्न की अधिक संभावना प्रदान करते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक निर्णय लेते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे आपको लंबी अवधि में विकास का सबसे अच्छा मौका मिलता है।

6. इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए कर निहितार्थ

अपनी निकासी की योजना बनाते समय कर के बारे में सावधान रहें। इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। इन कर नियमों को जानने से आपको निकासी की अधिक कुशलता से योजना बनाने, कर-पश्चात लाभ को अधिकतम करने और यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आप अपनी अधिक संपत्ति बनाए रखें।

7. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) और एकमुश्त रणनीति

यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में नए हैं, तो एक बार में पूरे 10 लाख रुपये निवेश करने के बजाय व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) से शुरुआत करने पर विचार करें। SIP आपको नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है। यदि आप एकमुश्त निवेश करना पसंद करते हैं, तो बाजार में सुधार के दौरान अवसरों की तलाश करें। SIP के साथ एकमुश्त निवेश, विकास को संतुलित करने और अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकता है।

8. संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जिससे आपको विकास और स्थिरता दोनों का अनुभव होता है। यदि आप मध्यम जोखिम वाले निवेशक हैं तो वे विशेष रूप से उपयुक्त हैं। संतुलित लाभ फंड, हाइब्रिड फंड का एक प्रकार है, जो बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी और डेट आवंटन को समायोजित करता है, जिससे वे दीर्घकालिक विकास के लिए एक स्थिर विकल्प बन जाते हैं।

9. सावधानी के साथ क्षेत्रीय और विषयगत फंड

क्षेत्रीय फंड प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। हालांकि वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। यदि आप इनमें निवेश करना चाहते हैं तो अपने निवेश का केवल एक छोटा हिस्सा ही आवंटित करें। एक विविध पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में वृद्धि को पकड़ने में मदद कर सकता है, जिससे क्षेत्रीय फंडों से जुड़े एकाग्रता जोखिम को कम किया जा सकता है।

10. पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें

धन सृजन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आपके पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करना है। जैसे-जैसे बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, कुछ फंड बेहतर प्रदर्शन या कम प्रदर्शन कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रखने में मदद करती है। पुनर्संतुलन यह भी सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो वांछित जोखिम-रिटर्न संतुलन बनाए रखे, बाजार की स्थितियों और आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति में बदलाव के लिए समायोजन करे।

11. दीर्घकालिक धन-निर्माण रणनीति पर टिके रहें

इक्विटी निवेश दीर्घकालिक क्षितिज के साथ सबसे अच्छा काम करते हैं। अपने फंड को 7-10 साल या उससे अधिक समय तक निवेशित रखने से चक्रवृद्धि आपके पक्ष में काम करेगी। बार-बार निकासी से बचें, क्योंकि वे चक्रवृद्धि प्रभाव और आपके समग्र रिटर्न को कम कर सकते हैं। धैर्य और अनुशासन सफल निवेश की नींव हैं।

12. सुरक्षा जाल के रूप में टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा

टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो आपके आश्रितों के भविष्य को सुरक्षित करता है। स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा व्यय को कवर करता है, जिससे आपको स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के लिए वित्तीय रूप से तैयार रहने में मदद मिलती है। बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें, जैसे कि यूएलआईपी में। शुद्ध सुरक्षा योजनाएँ आपके और आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती हैं, जो आपके धन-निर्माण प्रयासों को पूरक बनाती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

10 लाख रुपये का बुद्धिमानी से निवेश करने से आपको अपनी वित्तीय यात्रा पर एक मजबूत शुरुआत मिल सकती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से विविध वाले, दीर्घकालिक विकास के लिए उत्कृष्ट हैं। एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें, पेशेवर सलाह लें और सर्वोत्तम परिणामों के लिए धैर्य रखें। यह दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं अपने रिटायरमेंट तक अगले 5 सालों के लिए MF SIP में निवेश करना चाहता हूँ। मैं हर महीने 70,000 का निवेश कर सकता हूँ। मैं इस क्षेत्र में बिल्कुल नया हूँ। मेरे पास कोई कर्ज या लोन नहीं है, और मेरे पास FD में 50 लाख हैं। क्या आप कृपया मुझे मेरे रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए बेहतर रिटर्न पाने के लिए सबसे अच्छे MF नाम और आवंटन प्रतिशत बता सकते हैं।
Ans: अगले पाँच वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 70,000 रुपये निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। आपकी वित्तीय स्थिरता और अनुशासित बचत एक ठोस रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करेगी। सही फंड आवंटन और चयन के साथ, आप अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

नीचे आपके म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक संरचित योजना दी गई है जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ संरेखित होगी।

निवेश रणनीति और आवंटन
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो इष्टतम विकास प्राप्त करने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद करेगा। म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में फंड आवंटित करने से संतुलित विकास और स्थिरता की अनुमति मिलेगी।

सुझाया गया आवंटन:

लार्ज-कैप फंड: 40%
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित, शीर्ष प्रदर्शन करने वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और स्थिर विकास प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होता है।

फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड: 30%
फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन में लचीलापन देकर विकास की संभावना को बढ़ाते हैं। इससे जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को बढ़ाने में मदद मिलती है।

मिड-कैप फंड: 20%
मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें वृद्धि की संभावना होती है। हालांकि वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम उठाते हैं, लेकिन वे आपके रिटर्न को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं।

ऋण या लिक्विड फंड: 10%
ऋण या लिक्विड फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता और तरलता जोड़ते हैं। ये फंड कम अस्थिर होते हैं, जिससे वे आपके फंड के एक हिस्से को रखने के लिए एक सुरक्षित जगह बन जाते हैं। रिटायरमेंट के दौरान आपातकालीन फंड की आवश्यकता होने पर वे आसान पहुँच प्रदान करते हैं।

इस आवंटन का पालन करके, आप अपने पोर्टफोलियो में सुरक्षा का एक स्तर बनाए रखते हुए विकास को अनुकूलित कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करना फायदेमंद है, खासकर रिटायरमेंट को ध्यान में रखते हुए। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पास अनुभवी प्रबंधक होते हैं जो बाजार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं, इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, जो केवल बाजार को दर्शाता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड इंडेक्स का सख्ती से पालन करने के लिए बाध्य हैं। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान विकास को सीमित करता है।

छूटे हुए अवसर: इंडेक्स फंड बाजार के रुझान या अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते, क्योंकि उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

सीमित डाउनसाइड सुरक्षा: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुछ डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं क्योंकि प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, एक योग्य म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) द्वारा प्रबंधित, बेहतर जोखिम प्रबंधन और रणनीतिक पोर्टफोलियो समायोजन के माध्यम से आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड चुनने के लाभ
जबकि डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के साथ आकर्षक लग सकते हैं, नियमित फंड अक्सर निवेशकों के लिए बेहतर परिणाम देते हैं। CFP-समर्थित MFD के माध्यम से निवेश करना महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकता है, खासकर यदि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं।

डायरेक्ट फंड की कमियाँ:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड पेशेवर सलाह नहीं देते हैं, जो प्रभावी दीर्घकालिक निवेश के लिए आवश्यक है।

नए निवेशकों के लिए उच्च जोखिम: मार्गदर्शन के बिना, नए निवेशक फंड चयन और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के साथ संघर्ष कर सकते हैं, जिससे रिटर्न प्रभावित हो सकता है।

समय-गहन: डायरेक्ट फंड के प्रबंधन के लिए नियमित विश्लेषण और समय की आवश्यकता होती है। हालांकि, नियमित फंड में विशेषज्ञ की निगरानी शामिल होती है, जो यह सुनिश्चित करती है कि आवश्यकतानुसार समायोजन किए जाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करके, आप विशेषज्ञता और निरंतर प्रबंधन दोनों प्राप्त करते हैं, जिससे उच्च रिटर्न और मन की शांति मिल सकती है।

आपके म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कर प्रभाव
टैक्स के बाद अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड लाभ पर कर नियमों को समझना आवश्यक है। आइए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के लिए प्रमुख कराधान नियमों को समझें।

इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ (एक वर्ष से कम की होल्डिंग के लिए) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड:
डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर दीर्घकालिक और अल्पकालिक निवेश दोनों के लिए आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए योजना बनाने से आपकी सेवानिवृत्ति राशि को अधिकतम करने में मदद मिलेगी। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करते हुए करों का प्रबंधन करने की रणनीतियों पर मार्गदर्शन कर सकता है।

भविष्य में निवेश की जाने वाली राशि का अनुमान लगाना
2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष प्राप्त करने के लिए, मुद्रास्फीति, अपेक्षित रिटर्न और आपके समय क्षितिज जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। आपके लक्ष्य के आधार पर, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत निवेश अनुमान प्रदान कर सकता है। जबकि म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए जाने जाते हैं, नियमित निगरानी और समायोजन आपकी योजना को ट्रैक पर रखेंगे।

अंतिम जानकारी
विविध फंडों में फैली आपकी 70,000 रुपये की मासिक SIP, आपके रिटायरमेंट कोष के लिए एक मजबूत आधार तैयार करेगी। बिना किसी कर्ज और सावधि जमा में सुरक्षित आधार के साथ, आप विकास के लिए अच्छी स्थिति में हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित और विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करके, आप संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा कर सकते हैं।

मुख्य बातें:

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और डेट फंड के विविध मिश्रण में निवेशित रहें।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें; CFP के माध्यम से नियमित, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक विकास और प्रबंधन प्रदान करते हैं।

कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर प्रभावों की निगरानी करें।

व्यक्तिगत सलाह और पोर्टफोलियो समायोजन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Money
नमस्ते सर मैं 36 साल का हूँ और मेरी पत्नी की उम्र 35 साल है और मेरी बेटी 8 साल की है मैंने अभी-अभी हर महीने 20000 का SIP करना शुरू किया है और पिछले 4 सालों से मेरे पास हर साल 2 लाख का LIC और लाइफ कवर निवेश है मैं म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश के लिए हर साल 5 लाख और जोड़ सकता हूँ कृपया म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश का सुझाव दें और क्या यह निवेश मुझे 55 साल की उम्र तक 3 करोड़ दिला सकता है आगे चर्चा करने के लिए अपना ईमेल आईडी भी साझा करें
Ans: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता वाकई सराहनीय है। 36 साल की उम्र में, आपने अपने चल रहे SIP निवेश, बीमा पॉलिसियों और भविष्य की निवेश योजनाओं के साथ पहले से ही एक मजबूत आधार तैयार कर लिया है। 55 साल की उम्र तक 3 करोड़ रुपये हासिल करने के अपने लक्ष्य के साथ, आइए अपनी मौजूदा स्थिति का आकलन करने और अपने निवेशों को संरचित करने के लिए 360-डिग्री दृष्टिकोण अपनाएँ।

वर्तमान निवेश और बीमा कवरेज

आपने 20,000 रुपये प्रति महीने की SIP शुरू की है, जो एक अच्छा विकल्प है। अच्छी तरह से चुने गए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में SIP लंबी अवधि के विकास के लिए प्रभावी हैं।

पिछले चार वर्षों में 2 लाख रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाली आपकी LIC और जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश और बीमा दोनों घटक शामिल होने की संभावना है। हालाँकि, ये पॉलिसियाँ मध्यम रिटर्न और बाज़ार की गतिशीलता के साथ समायोजन में सीमित लचीलापन प्रदान कर सकती हैं।

अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य की व्यवहार्यता का मूल्यांकन

आपके निवेश क्षितिज (लगभग 19 वर्ष) और सालाना 5 लाख रुपये अतिरिक्त निवेश करने की प्रतिबद्धता को देखते हुए, आपके 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करना काफी संभव है।

एक विविधतापूर्ण, संतुलित पोर्टफोलियो संभावित रूप से आवश्यक वृद्धि प्रदान कर सकता है। हालाँकि, आपको पर्याप्त कवर के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट इंस्ट्रूमेंट और जीवन बीमा पॉलिसियों के मिश्रण की आवश्यकता होगी।

अपने निवेश की वृद्धि को अधिकतम करने की रणनीतियाँ

1. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ

चूँकि आपके पास दीर्घकालिक क्षितिज है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पारंपरिक पॉलिसियों की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने का लाभ होता है, जबकि इंडेक्स फंड व्यापक बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से पारंपरिक इंस्ट्रूमेंट से बेहतर प्रदर्शन किया है, खासकर जब प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के मार्गदर्शन में चुना जाता है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे निष्क्रिय निवेश हैं और उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा प्रदान की जाने वाली लचीलेपन की कमी हो सकती है। इंडेक्स फंड बाजार के अवसरों से उतना लाभ नहीं उठाते जितना सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उठाते हैं, जिससे संभावित लाभ कम हो सकता है।

2. संतुलित और विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में नियमित SIP

अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने 5 लाख रुपये के वार्षिक निवेश का कुछ हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं, इसे लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप श्रेणियों में संतुलित करें। ये फंड आम तौर पर वर्षों में पर्याप्त कोष बनाने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान करते हैं।

एक विविध पोर्टफोलियो संतुलित जोखिम प्रदान करता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता सुनिश्चित होती है।

अच्छी तरह से विश्लेषित फंड विकल्पों और पेशेवर विशेषज्ञता तक पहुँच प्राप्त करने के लिए CFP में प्रमाणित म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करें। वे आपको बदलावों को नेविगेट करने और अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद कर सकते हैं।

3. स्टेप-अप दृष्टिकोण के साथ SIP राशि बढ़ाएँ

अपनी वर्तमान SIP 20,000 रुपये मासिक से शुरू करें, लेकिन हर साल SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें, आदर्श रूप से 10-15% तक। स्टेप-अप एसआईपी के नाम से जानी जाने वाली यह रणनीति आपके कोष को काफी हद तक बढ़ा सकती है।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, किसी भी अधिशेष को एसआईपी में फिर से निवेश करें, जिससे आपके 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में और तेज़ी आएगी।

4. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड चुनें

5 लाख रुपये के वार्षिक निवेश के लिए, डेट फंड में एक छोटा प्रतिशत समर्पित करें। डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता और सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं, जो इक्विटी फंड से जुड़े जोखिमों को संतुलित करते हैं।

डेट फंड टैक्स-कुशल भी होते हैं और पूंजी संरक्षण के लिए आदर्श होते हैं, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं।

5. ज़रूरत पड़ने पर LIC पॉलिसियों को भुनाने पर विचार करें

LIC पॉलिसियाँ जीवन बीमा प्रदान करती हैं, लेकिन उच्च रिटर्न नहीं दे सकती हैं। यदि आपकी वित्तीय स्थिति के लिए उपयुक्त है, तो इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-रिटर्न वाले साधनों में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों में अक्सर सीमित वृद्धि होती है, इसलिए यदि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, तो म्यूचुअल फंड में बदलाव आपके निवेश रिटर्न को बढ़ा सकता है।

कराधान और पूंजीगत लाभ पर विचार

म्यूचुअल फंड पर कराधान के बारे में सावधान रहें: इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। इन कर निहितार्थों को समझना शुद्ध रिटर्न को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में महत्वपूर्ण है।

वित्तीय विकास और सुरक्षा के लिए अतिरिक्त सिफारिशें

1. पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखें

कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ और बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है, जिससे आपात स्थितियों के लिए दीर्घकालिक निवेश पर निर्भरता कम होती है।

2. स्वास्थ्य और जीवन बीमा

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह आपके निवेश को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाएगा।

अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी रखें। यह अधिक लागत प्रभावी है और आपके निवेश को बीमा से अलग रखता है।

3. अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाएं

आपकी बेटी, जो 8 साल की है, को अगले 10-12 सालों में शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी। बाल शिक्षा-केंद्रित म्यूचुअल फंड में एक अलग SIP पर विचार करें, जो लचीले निकासी की अनुमति देता है और शिक्षा लागतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

4. एक स्थिर भविष्य के लिए सेवानिवृत्ति योजना

हालाँकि आप अगले 19 वर्षों के लिए एक कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए आधार तैयार करना शुरू करें। आपका NPS योगदान, एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के साथ मिलकर, आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में कार्य करेगा, जो सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर रिटर्न प्रदान करेगा।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और नियमित समीक्षा

CFP के मार्गदर्शन में हर 6 से 12 महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपका पोर्टफोलियो बाजार की गतिशीलता, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

नियमित मूल्यांकन समय पर समायोजन की अनुमति देता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो को 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलती है।

अंत में

अनुशासित निवेश, बढ़े हुए SIP योगदान और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आपका 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना संभव है। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड, बीमा और आपातकालीन फंड के साथ संतुलित दृष्टिकोण को प्राथमिकता दें ताकि आप और आपके परिवार के लिए स्थिर विकास और सुरक्षा सुनिश्चित हो सके।

अधिक जानकारी या व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए, बेझिझक हमसे संपर्क करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
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प्रिय विशेषज्ञों, मैं 56 वर्षीय एनआरआई हूं, जो कंपनी की नीतियों के कारण जल्द ही सेवानिवृत्त होने वाला हूं। अपने कामकाजी वर्षों के दौरान, मैंने मुख्य रूप से अपनी बचत को बैंक सावधि जमा में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित किया। अब, जब मैं सेवानिवृत्ति की तैयारी कर रहा हूं, तो मेरा लक्ष्य अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना है ताकि एक स्थिर आय धारा उत्पन्न हो जो मेरे परिवार और मेरी जरूरतों को पूरा करेगी। कृपया सलाह दें, धन्यवाद,
Ans: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो जरूरी हो जाता है। फिक्स्ड डिपॉजिट भरोसेमंद रहे हैं, लेकिन वे आपके रिटायरमेंट के बाद के लक्ष्यों को पूरी तरह से पूरा नहीं कर सकते हैं। निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण स्थिरता, विकास और एक स्थिर आय सुनिश्चित करेगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट से परे विविधता लाने के लाभ
फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन सीमित वृद्धि प्रदान करते हैं। मुद्रास्फीति के कारण निश्चित रिटर्न भविष्य की जरूरतों से कम हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो में विविधतापूर्ण निवेश जोड़ने से आपको स्थिरता बनाए रखते हुए विकास हासिल करने में मदद मिल सकती है। उचित मिश्रण के साथ, आप केवल फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भर हुए बिना आय का आनंद ले सकते हैं।

आय-उत्पादक पोर्टफोलियो बनाना
सेवानिवृत्ति में एक नियमित आय स्ट्रीम सुरक्षित करने के लिए, एक बहु-परिसंपत्ति दृष्टिकोण पर विचार करें। यह समय के साथ आय और पूंजी वृद्धि दोनों प्रदान कर सकता है।

आय-उत्पादक पोर्टफोलियो बनाने के लिए यहाँ सुझाए गए कदम दिए गए हैं:

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP): SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देते हैं। यह शेष निवेश को बढ़ने देते हुए एक सुसंगत आय स्ट्रीम बना सकता है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन से, आप रिटायरमेंट की जरूरतों के लिए उपयुक्त विकास और आय का सही संतुलन पा सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट के विपरीत, डेट फंड में थोड़ा अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। वे मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक मूल्यवान घटक हो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
कुछ निवेशक कम लागत के कारण इंडेक्स फंड पर विचार करते हैं। हालाँकि, इंडेक्स फंड में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की लचीलेपन की कमी होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक बदलाव करने की गुंजाइश देता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे उच्च विकास की संभावना है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान के नुकसान
कई सेवानिवृत्त लोग फीस बचाने के लिए डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान पर विचार करते हैं। लेकिन डायरेक्ट प्लान में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन और निगरानी का अभाव होता है। एक नियमित योजना, जिसे CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) द्वारा प्रबंधित किया जाता है, विशेषज्ञ सलाह और निरंतर प्रबंधन प्रदान करती है। अतिरिक्त सहायता आपके रिटर्न को बढ़ा सकती है और जोखिम को कम कर सकती है।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए कर निहितार्थ
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड लाभ पर कर नियमों को समझना आवश्यक है। नए कर नियमों ने निकासी की योजना को समझदारी से बनाना और भी महत्वपूर्ण बना दिया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​(LTCG) कर लगता है, और अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है, इसलिए बेहतर कर दक्षता के लिए तदनुसार योजना बनाएं।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजन
सेवानिवृत्ति के साथ, आपकी क्रय शक्ति पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करना महत्वपूर्ण है। सावधि जमा पूरी तरह से मुद्रास्फीति का मुकाबला नहीं कर सकते हैं। इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड के साथ संतुलन संभावित विकास प्रदान करता है जो मुद्रास्फीति को ऑफसेट कर सकता है।

स्वास्थ्य बीमा और आकस्मिक योजना
सेवानिवृत्ति में, स्वास्थ्य सेवा एक प्राथमिकता बन जाती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। इसके अतिरिक्त, लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में आकस्मिक निधि को अलग रखना अप्रत्याशित खर्चों से सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

परिपक्व हो चुके फिक्स्ड डिपॉजिट में फिर से निवेश करना
जैसे-जैसे आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट परिपक्व होती है, उन्हें नए फिक्स्ड डिपॉजिट में बदलने के बजाय विविध परिसंपत्तियों में फिर से निवेश करने पर विचार करें। इस तरह, आप धीरे-धीरे एक ऐसा पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आय और विकास दोनों लक्ष्यों को पूरा करता हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक संतुलित दृष्टिकोण के साथ आपकी सेवानिवृत्ति योजना यात्रा सहज और फायदेमंद हो सकती है। अपने निवेश में विविधता लाने से स्थिर आय और विकास की संभावना मिलेगी।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Money
मैं 24 साल का हूँ और 50 करोड़ की रकम के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मैं अभी 12-15 लाख प्रति वर्ष कमाता हूँ। कृपया मेरी मदद करें
Ans: अपनी उम्र में रिटायरमेंट तक 50 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना एक महत्वाकांक्षी लेकिन अनुशासित योजना और निवेश के साथ प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आइए उन चरणों और रणनीतियों को समझें जो आपको इस मील के पत्थर तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

1. जल्दी शुरू करने की शक्ति को समझें
जल्दी निवेश शुरू करने से लंबे समय तक चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है। हर साल आपके रिटर्न फिर से निवेश किए जाते हैं, जिससे विकास के ऊपर विकास होता है।

आपकी उम्र में, समय आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है। यह मामूली योगदान को भी कई गुना बढ़ा देता है, जिससे आपको दशकों में संपत्ति बनाने में मदद मिलती है।

2. लक्षित बचत और निवेश दर स्थापित करें
प्रति वर्ष 12-15 लाख रुपये के वेतन के साथ, निवेश के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। यदि संभव हो तो अपनी आय का कम से कम 40% से 50% तक का लक्ष्य रखें।

अगर अपनी आधी आय बचाना चुनौतीपूर्ण लगता है, तो विवेकाधीन खर्च को कम करके इस लक्ष्य को प्राथमिकता दें। यह मानसिकता जल्दी निवेश करने के लाभों को बढ़ाएगी।

3. लगातार वृद्धि के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) का उपयोग करें
म्यूचुअल फंड में SIP व्यवस्थित रूप से आपकी संपत्ति बनाने के लिए शक्तिशाली हो सकते हैं। वे आपके निवेश को समय के साथ फैलाते हैं, बाजार के उतार-चढ़ाव को संतुलित करते हैं।

नियमित, अनुशासित SIP लचीलापन प्रदान करते हैं और विशेष रूप से दीर्घकालिक वृद्धि के लिए उपयुक्त हैं। पेशेवर प्रबंधन के लाभों के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

4. इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लाभ
जबकि इंडेक्स फंड में कम शुल्क होता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बाजार के अवसरों में रणनीतिक रूप से निवेश करके बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको फंड चयन पर मार्गदर्शन कर सकता है, जिससे आपको एक ऐसा पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलती है जो बाजार की स्थितियों के साथ विकास को संतुलित करता है।

5. अपने लक्ष्यों के अनुरूप निवेश पोर्टफोलियो बनाना
संतुलित वृद्धि के लिए अपने निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता प्रदान करें। प्रत्येक प्रकार का अपना जोखिम और विकास प्रोफ़ाइल होता है।

अपने पोर्टफोलियो में उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड जोड़ें। डेट स्थिरता प्रदान करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास भविष्य की जरूरतों के लिए तरलता हो।

6. अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन का महत्व
नियमित समीक्षा आपके लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करती है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने निवेश योगदान को बढ़ाएँ।

पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो ट्रैक पर बना रहे, बाजार में होने वाले बदलावों और आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों के अनुसार समायोजित हो।

7. म्यूचुअल फंड लाभ पर भविष्य के कराधान पर विचार करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि STCG पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड आपके टैक्स स्लैब का पालन करते हैं, जिससे टैक्स प्लानिंग ज़रूरी हो जाती है।

इन पर नज़र रखने से आपका टैक्स के बाद का रिटर्न आपके रिटायरमेंट उद्देश्यों के अनुरूप रहेगा। एक CFP आपको अपने पोर्टफोलियो में टैक्स दक्षता का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है।

8. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) अनुशासित, सूचित फंड प्रबंधन सुनिश्चित करता है। वे फंड चयन पर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पोर्टफोलियो आपके जोखिम और विकास लक्ष्यों को पूरा करता है।

नियमित म्यूचुअल फंड निगरानी और पुनर्संतुलन की आसानी भी प्रदान करते हैं, जिससे निवेश प्रक्रिया सरल हो जाती है।

9. लघु और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करना
अंतरिम वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करके अपनी प्रगति को ट्रैक करें। उदाहरण के लिए, आप 10 साल में 5 करोड़ रुपये और 20 साल में 20 करोड़ रुपये तक पहुँचने का लक्ष्य रख सकते हैं।

माइलस्टोन प्रेरणा प्रदान करते हैं और यदि आपका पोर्टफोलियो खराब प्रदर्शन करता है तो समायोजन की अनुमति देते हैं। वे दीर्घकालिक योजना की सफलता के लिए महत्वपूर्ण हैं।

10. वित्तीय अनुशासन बनाए रखना और सुरक्षा जाल बनाना
अपनी आय का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में रखें। आपातकालीन निधि एक कुशन प्रदान करती है, जो अप्रत्याशित चुनौतियों के दौरान भी आपको निवेशित रहने में मदद करती है।

सुरक्षा जाल बनाने से आप समय से पहले निवेश वापस लेने से बच सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी पूंजी वृद्धि के लिए बरकरार है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी शुरुआत करना, आक्रामक रूप से बचत करना और एक अच्छी तरह से संरचित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में लगातार निवेश करना आपको 50 करोड़ रुपये के कोष की ओर ले जा सकता है। अनुशासन बनाए रखना, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना और CFP से मार्गदर्शन लेना इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक है। प्रत्येक कदम मायने रखता है, इसलिए एक स्थिर, दीर्घकालिक फ़ोकस रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Money
मैं गोल्ड ईटीएफ में निवेश करना चाहता हूं। लेकिन मुझे इसके बारे में बिल्कुल भी जानकारी नहीं है। सर, क्या आप मेरी मदद कर सकते हैं?
Ans: सोना एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है, जिसे अक्सर सुरक्षित-संपत्ति माना जाता है। गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) में निवेश करना भौतिक सोना रखने की आवश्यकता के बिना सोने के संपर्क में आने का एक आधुनिक, सुविधाजनक तरीका है। मैं आपको कुछ आवश्यक जानकारी देता हूँ ताकि आपकी गोल्ड ईटीएफ निवेश यात्रा स्पष्ट हो और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिले।

गोल्ड ईटीएफ क्या है?
गोल्ड ईटीएफ ऐसे फंड हैं जो भौतिक सोने की कीमत को ट्रैक करते हैं। इनका कारोबार शेयरों की तरह स्टॉक एक्सचेंजों पर होता है। जब आप गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से ऐसी इकाइयाँ खरीदते हैं जो भौतिक सोने की कीमत को दर्शाती हैं।

गोल्ड ईटीएफ के बारे में मुख्य बातें:

प्रत्येक इकाई आम तौर पर एक ग्राम सोने का प्रतिनिधित्व करती है।
वे स्टॉक एक्सचेंज पर आसान खरीद और बिक्री की पेशकश करते हैं।
चूँकि आपके पास भौतिक सोना नहीं है, इसलिए भंडारण की कोई चिंता नहीं है।
गोल्ड ईटीएफ की कीमतें पारदर्शी होती हैं और वास्तविक सोने के बाजार मूल्य के अनुरूप होती हैं।
गोल्ड ईटीएफ के लाभ
गोल्ड ईटीएफ भौतिक सोने की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। यहाँ शीर्ष लाभ दिए गए हैं:

तरलता: इन्हें बाजार के घंटों के दौरान स्टॉक एक्सचेंज पर खरीदना और बेचना आसान है। आप इन्हें किसी अन्य इक्विटी की तरह ही लेन-देन कर सकते हैं।

शुद्धता: गोल्ड ETF शुद्ध सोने का प्रतिनिधित्व करते हैं; आपको अशुद्धियों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

भंडारण और सुरक्षा: आप भंडारण से संबंधित जोखिमों से बचते हैं, क्योंकि गोल्ड ETF इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखे जाते हैं।

कर दक्षता: गोल्ड ETF भौतिक सोने की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं। इन्हें लंबे समय तक (तीन साल से अधिक) रखने से इंडेक्सेशन लाभों के कारण आपका कर बोझ कम हो जाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि ETF आकर्षक लग सकते हैं, खासकर सोने जैसी परिसंपत्तियों को ट्रैक करने के लिए, इंडेक्स फंड (गोल्ड इंडेक्स फंड सहित) में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में उल्लेखनीय नुकसान हैं:

सीमित विकास क्षमता: इंडेक्स फंड केवल बाजार की गतिविधियों को दर्शाते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

पेशेवर प्रबंधन की कमी: इंडेक्स फंड में सक्रिय फंड मैनेजरों की कमी होती है, जो संभावित अवसरों को जब्त करने के लिए लचीलेपन को सीमित कर सकता है।

मंदी में जोखिम: बाजार में गिरावट के समय, इंडेक्स फंड अनुकूल नहीं हो पाते, जिससे अक्सर सीमित डाउनसाइड सुरक्षा मिलती है।

विविध पोर्टफोलियो के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं। वे विशेषज्ञता और लचीलापन प्रदान करते हैं, जो रिटर्न बढ़ा सकते हैं और जोखिम कम कर सकते हैं।

गोल्ड ईटीएफ में निवेश कैसे करें
गोल्ड ईटीएफ में निवेश करना आसान है और इसके लिए केवल कुछ सरल चरणों की आवश्यकता होती है:

डीमैट और ट्रेडिंग खाता खोलें: ईटीएफ में निवेश करने के लिए आपको इन खातों की आवश्यकता होती है। अधिकांश बैंक और ब्रोकर उन्हें खोलने के लिए आसान विकल्प प्रदान करते हैं।

बाजार के घंटों के दौरान ऑर्डर दें: गोल्ड ईटीएफ खरीदें जैसे आप स्टॉक खरीदते हैं। इकाइयाँ आपके डीमैट खाते में दिखाई देंगी।

प्रदर्शन की निगरानी और ट्रैक करें: सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव होता है, इसलिए प्रदर्शन को ट्रैक करने से सूचित खरीद और बिक्री निर्णय लेने में मदद मिलती है।

गोल्ड ईटीएफ में कितना निवेश करें?
सोने में निवेश करने के लिए संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञ अक्सर आपके पोर्टफोलियो का 5-10% सोने या सोने से संबंधित परिसंपत्तियों में रखने की सलाह देते हैं। आर्थिक अनिश्चितताओं के दौरान सोना अच्छा प्रदर्शन करता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिलती है। हालांकि, इससे ब्याज या लाभांश नहीं मिलता है, इसलिए सीमित आवंटन रखना आमतौर पर फायदेमंद होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
गोल्ड ईटीएफ सोने में निवेश करने का एक सुविधाजनक, सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं। वे तरलता, पारदर्शिता प्रदान करते हैं, और भंडारण संबंधी चिंताओं से मुक्त होते हैं। संतुलित आवंटन बनाए रखने से, आप लंबी अवधि के धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करते हुए सोने के लाभों का आनंद ले सकते हैं।

गोल्ड ईटीएफ में निवेश करना पोर्टफोलियो विविधीकरण के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है, खासकर जब रणनीतिक रूप से किया जाता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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