मेरी आयु 22 वर्ष है। मैं अगले 15-20 वर्षों में 3 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। मेरे पास वर्तमान में पिछले 1-2 वर्षों से चल रहे निम्नलिखित एमएफ हैं। मैं एक छात्र हूं और कानून की पढ़ाई कर रहा हूं और इसलिए अधिकतम 12 हजार प्रति माह ही निवेश कर सकता हूं। 2024 से मैं कमाई करना शुरू कर दूंगा और अतिरिक्त निवेश कर सकता हूं या मौजूदा एसआईपी में जोड़ सकता हूं।</p> <p>यदि कोई परिवर्तन करने की आवश्यकता हो तो कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। मैं स्मॉल कैप फंड में एसआईपी शुरू करने की भी योजना बना रहा हूं। कृपया इस पर सुझाव दें।</p> <p>1. टाटा डिजिटल इंडिया फंड ग्रोथ - 2500 अपराह्न</p> <p>2. कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - 2000 pm</p> <p>3. मिराए एसेट लार्ज कैप - 2000 अपराह्न</p> <p>4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल NASDAQ 100 - 2000 अपराह्न</p> <p>5. गोल्ड ईटीएफ और सिल्वर ईटीएफ - 1 हजार प्रति माह</p> <p>उपरोक्त सभी स्टेप अप एसआईपी हैं जिनमें हर साल 10% बढ़ोतरी होती है</p> <p>कृपया पोर्टफोलियो के अनुसार मार्गदर्शन करें।</p>

Ans: वर्तमान योजनाएं पर्याप्त हैं, अतिरिक्त धनराशि जोड़ने की आवश्यकता नहीं है, कृपया उपरोक्त निधियों में ही निवेश बढ़ाएं।</p>

Ans: नमस्ते सत्या. आपकी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के संदर्भ में, पीपीएफएएस कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड के अपवाद के साथ आपका वर्तमान आवंटन अच्छा लगता है। मैं लंबी अवधि के लिए ब्लूचिप योजनाओं के साथ पीपीएफएएस पर पुनर्विचार करने का सुझाव दूंगा। इसके अतिरिक्त, आपके घूंट की मात्रा में कोई बदलाव करने की आवश्यकता नहीं है।

Ans: शुभ प्रभात,
हम वास्तव में आपकी जोखिम उठाने की क्षमता को नहीं जानते हैं, लेकिन आपकी उम्र को देखते हुए, हमारा मानना ​​है कि आपको अपने समग्र पोर्टफोलियो में बदलाव करना चाहिए और हाइब्रिड और लार्जकैप फंडों की ओर अधिक ध्यान देना चाहिए। वर्तमान में, आप केवल स्मॉलकैप और सेक्टोरल फंडों में हैं, जो आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।
आप वर्तमान में ~रु. का निवेश करते हैं। 8,000 प्रति माह और रुपये का कोष रखने की सोच रहे हैं। 10 साल में 50 लाख. ~12% रिटर्न मानकर, आप लगभग ~18 लाख का कोष जमा कर सकते हैं। आदर्श रूप से आपको रुपये का निवेश करना चाहिए। ऐसा कोष बनाने के लिए प्रति माह 20-25,000 रु. मदद करने में खुशी होगी!

Ans: आपने लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है, जो आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य की दिशा में एक अच्छी शुरुआत है। यहाँ कुछ विचार और सुझाव दिए गए हैं:

एसेट एलोकेशन: अपने लक्ष्य और उम्र को देखते हुए, आप अपने पोर्टफोलियो को अधिक इक्विटी-उन्मुख फंड की ओर मोड़ना चाह सकते हैं। जबकि इक्विटी में अधिक जोखिम होता है, वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

SIP राशि बढ़ाएँ: 18 वर्षों में 3 करोड़ के लक्ष्य कोष के साथ, आपको मुद्रास्फीति और संभावित रूप से उच्च रिटर्न को ध्यान में रखते हुए अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करना पड़ सकता है।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आप किसी एक एसेट क्लास या सेक्टर में अत्यधिक केंद्रित न हों। एसेट क्लास और मार्केट कैप में विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद कर सकता है।

वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: वित्तीय नियोजन की जटिलता को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना फ़ायदेमंद हो सकता है जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
याद रखें, निवेश एक यात्रा है, मंज़िल नहीं। स्थिरता, अनुशासन और समय-समय पर समीक्षा आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

Ans: यह सराहनीय है कि आप कई वर्षों से SIP के माध्यम से लगातार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत नींव तैयार हो रही है। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए समायोजन करें।

आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों के विविध मिश्रण को दर्शाता है, जो लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बनाने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, हमें आपके एसेट आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करने और कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है।

सबसे पहले, आइए अपनी SIP राशियों की समीक्षा करें और धन संचय में तेजी लाने के लिए उन्हें धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। चूँकि आपकी SIP में सालाना 5% से 10% की वृद्धि होती है, इसलिए यह वृद्धिशील वृद्धि समय के साथ आपके निवेश कोष को काफी बढ़ा सकती है।

अपनी कुछ SIP राशियों को ऐसे फंडों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें जिनका लगातार प्रदर्शन और कम अस्थिरता का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड हो। जबकि स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे बढ़े हुए जोखिम के साथ भी आते हैं। लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है।

इसके अलावा, अपने समग्र एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। जबकि इक्विटी निवेश विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जोखिम को कम करने के लिए उन्हें डेट फंड या पीपीएफ जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

अपनी उम्र और सेवानिवृत्ति क्षितिज को देखते हुए, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करें। अपनी आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्कर्ष के तौर पर, अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाकर, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाकर और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप 58 वर्ष की आयु तक 6 - 7 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in