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Should I withdraw from my tax-saving SIPs as I don't need tax rebate?

Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Anant on Jul 22, 2024English

Money

नमस्ते, मैंने DSP ब्लैक रॉक टैक्स सेवर और निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर फंड में SIP किया था। क्योंकि मुझे अब किसी टैक्स रिबेट की जरूरत नहीं है। मैंने एक साल पहले दोनों फंड में SIP करना बंद कर दिया था। हालांकि, मैंने फंड नहीं निकाला है। क्या वहां राशि रखना बुद्धिमानी है या मुझे जमा राशि निकालकर किसी अन्य फंड में निवेश कर देना चाहिए। आपकी जानकारी के लिए बता दूं कि मैं पहले से ही कैनरा रोबेको ब्लू चिप, PGIM फ्लेक्सी कैप, HDFC MID कैप, ICICI वैल्यू डिस्कवरी और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में निवेश कर रहा हूं।

Ans: आपने कर-बचत निवेश की आवश्यकता का आकलन करके एक सोच-समझकर कदम उठाया है। चूँकि अब आपको कर छूट की आवश्यकता नहीं है, इसलिए आपने कर-बचत निधियों में SIP बंद कर दिया है। अब आपको यह निर्णय लेना है कि इन निधियों में अपने निवेश को छोड़ दें या उन्हें पुनः आवंटित करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों का विविध मिश्रण शामिल है। यह एक ठोस आधार है। आइए अपने बंद कर दिए गए कर-बचत फंडों के लिए सबसे अच्छा उपाय तलाशें।

क्या आपको कर-बचत फंडों को जारी रखना चाहिए?

प्रदर्शन मूल्यांकन
पहला कदम उन कर-बचत फंडों के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करना है जिन्हें आपने बंद कर दिया है। ये फंड इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएँ (ELSS) हैं और अन्य इक्विटी फंडों की तरह, इनका प्रदर्शन अलग-अलग हो सकता है।

अगर इन फंडों ने लगातार अच्छा प्रदर्शन किया है और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, तो तुरंत निकासी की कोई आवश्यकता नहीं हो सकती है। कर लाभ के बिना भी, वे आपके पोर्टफोलियो में सकारात्मक योगदान दे सकते हैं।
हालांकि, अगर प्रदर्शन खराब रहा है, तो उन्हें होल्ड करने का मतलब कहीं और बेहतर रिटर्न के अवसर चूकना हो सकता है।
लिक्विडिटी और लॉक-इन अवधि
ELSS फंड आम तौर पर तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। चूंकि आप एक साल से ज़्यादा समय से निवेश कर रहे हैं, इसलिए आपकी कुछ यूनिट लॉक हो सकती हैं।
इस बात पर विचार करें कि क्या इन फंड की लिक्विडिटी आपकी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से है। अगर आपको इन फंड तक तुरंत पहुंच की ज़रूरत नहीं है, तो उन्हें होल्ड करना कोई चिंता की बात नहीं है।
अगर लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है, खासकर किसी भी आगामी वित्तीय ज़रूरत के मामले में, तो आप उन यूनिट को निकालने पर विचार कर सकते हैं, जिन्होंने लॉक-इन अवधि पूरी कर ली है।
वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण
मूल्यांकन करें कि क्या ये फंड अभी भी आपके मौजूदा वित्तीय लक्ष्यों के हिसाब से हैं। चूंकि टैक्स छूट की आपकी ज़रूरत बदल गई है, इसलिए आपकी निवेश रणनीति में भी बदलाव की ज़रूरत हो सकती है।
अगर आपका ध्यान ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड पर चला गया है, और ये टैक्स-सेविंग फंड उस रणनीति के हिसाब से नहीं हैं, तो इन्हें फिर से आवंटित करना समझदारी हो सकती है।
बेहतर अवसरों के लिए पुनर्वितरण
आगे विविधता लाना
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं। यह एक सर्वांगीण दृष्टिकोण है, लेकिन इसमें हमेशा सुधार की गुंजाइश होती है।
अपने कर-बचत फंड से उन फंड में पुनर्वितरण करने पर विचार करें जो आपकी वर्तमान जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाते हों। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर ऐसे बाजार में जहां सक्रिय प्रबंधन अल्फा को कैप्चर कर सकता है।
उभरते क्षेत्रों, थीमैटिक फंड या सेक्टर-विशिष्ट फंड पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड आपके पोर्टफोलियो में एक नया आयाम जोड़ सकते हैं, बशर्ते वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों।
वर्तमान पोर्टफोलियो ओवरलैप की समीक्षा करना
आपके पोर्टफोलियो में कई फंड होने पर, होल्डिंग्स में किसी भी ओवरलैप की जांच करें। अक्सर, अलग-अलग फंड समान स्टॉक में निवेश कर सकते हैं, जिससे विविधीकरण लाभ कम हो सकते हैं।
यदि आपके कर-बचत फंड में आपके मौजूदा फंड के साथ महत्वपूर्ण ओवरलैप है, तो एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए पुनर्वितरण सही कदम हो सकता है।
नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
चूंकि आपने उल्लेख किया है कि आप इंडेक्स फंड का उपयोग नहीं कर रहे हैं, इसलिए प्रत्यक्ष फंड की संभावित कमियों को उजागर करना आवश्यक है। जबकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उन्हें सक्रिय निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से एक नियमित योजना के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन का लाभ मिलता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है और बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुसार समायोजित किया जाता है।
रणनीतिक पुनर्निवेश विकल्प
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे वे किसी भी संतुलित पोर्टफोलियो का एक अनिवार्य हिस्सा बन जाते हैं। वे मजबूत बाजार उपस्थिति वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
लार्ज-कैप फंड में पुनर्निवेश करना एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है, खासकर यदि आप मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता पसंद करते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। यह लचीलापन एक संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान कर सकता है।
अगर आप ऐसे फंड की तलाश कर रहे हैं जो बदलती बाजार स्थितियों के हिसाब से खुद को ढाल सके, तो फ्लेक्सी-कैप फंड में दोबारा निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। ये ऐसे निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो अधिक जोखिम सहन कर सकते हैं और लंबे समय तक निवेश कर सकते हैं।
अगर आपके वित्तीय लक्ष्य उच्च रिटर्न के साथ संरेखित हैं और आप अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को झेल सकते हैं, तो ये फंड दोबारा निवेश के लिए बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं।
निकासी पर कर संबंधी विचार
पूंजीगत लाभ कर
अपने ELSS फंड से निकासी करते समय, याद रखें कि पूंजीगत लाभ कर लागू होगा। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर इंडेक्सेशन लाभ के बिना 12.5% कर लगता है।
अपने फंड को निकालने के कर निहितार्थों का आकलन करें। अगर आप निकासी करने का फैसला करते हैं, तो अपनी कर देयता को कम करने के लिए निकासी को कुछ वित्तीय वर्षों में फैलाने पर विचार करें।
पुनर्निवेश में कर दक्षता
जिन फंड में आप पुनर्निवेश करने की योजना बना रहे हैं, उनकी कर दक्षता पर विचार करें। कुछ फंड दूसरों की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न दे सकते हैं, खासकर ऋण-उन्मुख फंड के मामले में।
ईएलएसएस फंड खुद कर-कुशल हैं, लेकिन कर छूट की आवश्यकता के बिना, आपका ध्यान उन फंडों पर जाना चाहिए जो कर-पश्चात इष्टतम रिटर्न प्रदान करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
कर-बचत फंड में एसआईपी बंद करने का आपका निर्णय आपकी वर्तमान आवश्यकताओं के अनुरूप है। हालाँकि, इन फंडों को जारी रखना है या पुनर्वितरित करना है, यह कई कारकों पर निर्भर करता है। इन फंडों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना, अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ उनके संरेखण पर विचार करना और किसी भी तरलता की ज़रूरतों का आकलन करना महत्वपूर्ण है। यदि आपको लगता है कि ये फंड अब आपकी रणनीति के अनुकूल नहीं हैं, तो बेहतर विकास क्षमता वाले और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित फंडों में पुनर्वितरित करना सही कदम हो सकता है। आपका मौजूदा पोर्टफोलियो पहले से ही अच्छी तरह से विविध है, लेकिन अनुकूलन के लिए हमेशा जगह होती है। चाहे आप इन टैक्स-सेविंग फंड में निवेश करना चाहें या अन्य अवसरों की ओर रुख करें, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Sep 04, 2020

Question by Sukanta - Sep 04, 2020English

Money

मेरे पास म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित 6 नियमित एसआईपी हैं</p> <p>1. आदित्य बिड़ला सनलाइफ टैक्स रिलीफ'96 रु 2,000/-<br />2. एचडीएफसी टॉप 100 फंड रु 3,000/-<br />3. फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड रु 2,000/-<br />4. फ्रैंकलिन इंडिया छोटी कंपनियों का फंड रु. 3,000/-<br />5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड रु 3,000/-<br />6। निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड रु 2,000/-<br /> 7. उपरोक्त के अलावा, मेरे पास 2012 से एसबीएनपीपी स्माइल फंड में कुछ इकाइयां भी हैं,<br /> <br />कृपया सलाह दें कि क्या मुझे उपरोक्त म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए।</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>सिफारिशें</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>सुकांत कुमार मोहंती</strong></td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. आदित्य बिड़ला सनलाइफ टैक्स राहत'96      </td> <td>इक्विटी - ELSS </td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एचडीएफसी टॉप 100 फंड       & ;   </td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू एक्सिस ब्लूचिप फंड -ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड         </ टीडी> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू डीएसपी मिड कैप</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. फ्रैंकलिन इंडिया छोटी कंपनी फंड</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>एक्सिस स्मॉल कैप ग्रोथ के लिए स्मार्टस्विच</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>एक्सिस स्मॉल कैप ग्रोथ के लिए स्मार्टस्विच</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड        </td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू एक्सिस ब्लूचिप फंड -ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2023English

Money

सर, मैंने SIP के माध्यम से मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, (वर्तमान मूल्य 3.5 लाख), आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ (वर्तमान मूल्य 2.50 लाख), एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (वर्तमान मूल्य 1.8 लाख), कैनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड (वर्तमान मूल्य 1.20 लाख), सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी (वर्तमान मूल्य 1.लाख) में निवेश किया है और मैंने इन सभी फंडों में 3 साल पहले SIP बंद कर दिया है और कोई भी राशि नहीं निकाली है। मेरा सुझाव है कि इन फंडों में राशि को वैसे ही रहने दें या निकालकर किसी अन्य फंड में एकमुश्त निवेश करें।

Ans: इष्टतम विकास के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन:

आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों के कई फंड शामिल हैं, जिनमें मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ, एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, कैनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड और सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी शामिल हैं।

वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन:

आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, जिसमें लार्ज-कैप और टैक्स-सेविंग फंड दोनों शामिल हैं।

फंड प्रदर्शन का आकलन:

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड: इस फंड ने ऐतिहासिक रूप से लगातार प्रदर्शन दिखाया है और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देना जारी रख सकता है।

आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ: टैक्स-सेविंग फंड के रूप में, यह सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बचत और संभावित पूंजी वृद्धि का दोहरा लाभ प्रदान करता है।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: इस ईएलएसएस फंड का मजबूत रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड है और इसे लंबी अवधि में धन सृजन के लिए माना जा सकता है।

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड: अन्य ईएलएसएस फंडों की तरह, यह पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करता है।

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: यह फंड डायवर्सिफाइड इक्विटी निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है और इसका लक्ष्य लंबी अवधि में धन अर्जित करना है।

सिफारिशें:

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है।

बाजार की स्थितियों पर विचार करें: भविष्य में अपने फंड के संभावित प्रदर्शन का आकलन करने के लिए मौजूदा बाजार स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण का आकलन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

समेकित और पुनर्संतुलित करें: अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और ओवरलैप को कम करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित करने पर विचार करें। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन मिश्रण बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। कंपाउंडिंग और संभावित धन सृजन की शक्ति से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

अंतिम विचार:

निष्कर्ष के तौर पर, लंबी अवधि के धन सृजन के लिए एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाए रखना आवश्यक है। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें, फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Asked by Anonymous - Oct 25, 2023English

Money

सर, मैंने SIP के माध्यम से मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड (वर्तमान मूल्य 3.5 लाख), आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ (वर्तमान मूल्य 2.50 लाख), एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (वर्तमान मूल्य 1.8 लाख), केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड (वर्तमान मूल्य 1.20 लाख), सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी (वर्तमान मूल्य 1.लाख) में निवेश किया है और मैंने इन सभी फंडों में 3 साल पहले SIP बंद कर दिया है और कोई भी राशि नहीं निकाली है। मेरा सुझाव है कि इन फंडों में राशि को वैसे ही रहने दें या निकालकर किसी अन्य फंड में एकमुश्त निवेश करें।

Ans: निवेश के प्रति आपकी लगन और फंड न निकालने का अनुशासन सराहनीय है। आइए आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें और अगले कदमों के बारे में सोच-समझकर निर्णय लें।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन

आपने लार्ज-कैप, टैक्स-सेविंग और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश किया है। आपके निवेश का वर्तमान मूल्य कुल 10.2 लाख रुपये है। तीन साल पहले एसआईपी बंद करना और इन निवेशों को बनाए रखना धैर्य और दीर्घकालिक सोच को दर्शाता है।

मौजूदा फंड का मूल्यांकन

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड: इस फंड का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और मिड-कैप सेगमेंट में इसका प्रदर्शन मजबूत है।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96: लगातार रिटर्न देने वाला एक सुस्थापित ईएलएसएस फंड।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: ईएलएसएस श्रेणी में अच्छे रिटर्न के साथ एक और मजबूत प्रदर्शन करने वाला फंड।

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड: ईएलएसएस श्रेणी में अपने संतुलित दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है।

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: विविधीकरण प्रदान करता है, लेकिन अन्य फंडों की तरह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकता है।

फंड के प्रदर्शन और रणनीति का आकलन

पिछले तीन वर्षों में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। उनकी तुलना उनके बेंचमार्क और सहकर्मी फंडों से करें। इस आकलन के आधार पर निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

उच्च प्रदर्शन करने वालों के साथ जारी रहना

ऐसे फंड रखें जिन्होंने लगातार प्रदर्शन दिखाया है और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। इनमें मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप, आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 और एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी शामिल हैं।

अंडरपरफॉर्मर्स का पुनर्मूल्यांकन

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी जैसे फंडों का पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए। यदि वे लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों में स्विच करने पर विचार करें।

एकमुश्त निवेश रणनीति

यदि आप खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलने का फैसला करते हैं, तो आय को एकमुश्त के रूप में अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंडों में निवेश करें। निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड के साथ विविधता लाना

स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिरता और लगातार रिटर्न देते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड

जबकि सेक्टोरल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के लिए उन पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं और बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। पेशेवर प्रबंधन निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न बढ़ा सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की अनुकूलन क्षमता का अभाव है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुरूप सलाह और पेशेवर निरीक्षण प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें। यह दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करता है और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

आपातकालीन निधि, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष

आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विविध पोर्टफोलियो सराहनीय हैं। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Asked by Anonymous - Jul 18, 2024English

Money

मेरे पोर्टफोलियो में डीएसपी टैक्स सेवर और निप्पॉन टैक्स सेवर फंड है। मैंने एक साल पहले दोनों में SIP करना बंद कर दिया था। क्योंकि मुझे अब किसी टैक्स छूट की जरूरत नहीं है। लेकिन मैंने निवेश की गई राशि नहीं निकाली है। क्या निवेश की गई राशि को अनिश्चित अवधि के लिए छोड़ना अच्छा है या मुझे इसे निकालकर नए फंड में निवेश करना चाहिए। यदि हां, तो कृपया कुछ अच्छे फंड सुझाएं। आपकी जानकारी के लिए बता दूं कि मैं पहले से ही केनरा रोबेको ब्लू चिप, एचडीएफसी मिड कैप, आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी, पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश कर रहा हूं।

Ans: मौजूदा टैक्स सेवर फंड की समीक्षा
आपके पोर्टफोलियो में DSP टैक्स सेवर और निप्पॉन टैक्स सेवर फंड हैं। आपने एक साल पहले SIP बंद कर दिया था, लेकिन निवेश की गई राशि नहीं निकाली है। यह मूल्यांकन करना अच्छा है कि आपको इन निवेशों को रखना चाहिए या उन्हें फिर से निवेश करना चाहिए।

निवेश रखने का मूल्यांकन
प्रदर्शन समीक्षा:

इन फंडों के प्रदर्शन का आकलन करें।
बेंचमार्क की तुलना में उनके रिटर्न की जाँच करें।
अगर वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, तो उन्हें रखना बुद्धिमानी हो सकती है।
फंड उद्देश्य:

ये टैक्स-सेविंग फंड (ELSS) हैं, जिनमें तीन साल का लॉक-इन होता है।
लॉक-इन के बाद, आप कभी भी रिडीम कर सकते हैं।
अगर वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, तो उन्हें रखने पर विचार करें।
पुनर्निवेश पर विचार
अगर आप निकासी का फैसला करते हैं, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में फिर से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।

रिडीम करने और फिर से निवेश करने के लाभ
रिटर्न को अनुकूलित करना:
उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करके, आपको बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
पोर्टफोलियो पुनर्संरेखण:
यह आपको मौजूदा बाजार स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संरेखित करने की अनुमति देता है।
सुझाए गए फंड श्रेणियाँ
चूँकि आप पहले से ही इक्विटी और मिड-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए इन श्रेणियों पर विचार करें:

विविध इक्विटी फंड
फ्लेक्सी कैप फंड:
ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं।
वे विभिन्न बाजार खंडों में संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं।
लार्ज कैप फंड
स्थिरता और विकास:
लार्ज-कैप फंड उचित विकास के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
वे अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
मल्टी कैप फंड
विविध दृष्टिकोण:
मल्टी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
वे संतुलित जोखिम के साथ एक विविध दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। वे बदलती बाजार स्थितियों में लचीलापन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
सीमित मार्गदर्शन:
डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह का अभाव होता है।
आपको खुद ही निवेश का प्रबंधन करना होगा।
रेगुलर फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन:
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
वे आपके लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करते हैं।
आपके वर्तमान निवेश
आप पहले से ही कैनरा रोबेको ब्लू चिप, एचडीएफसी मिड कैप, आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी और पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश कर रहे हैं।
पोर्टफोलियो समीक्षा
केनरा रोबेको ब्लू चिप:

लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।
स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करता है।
एचडीएफसी मिड कैप:

मिड-कैप स्टॉक में निवेश करता है।
उच्च वृद्धि क्षमता लेकिन अधिक जोखिम के साथ।
आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी:

अंडरवैल्यूड स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।
मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न की संभावना।
पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड:

मार्केट कैप में विविधतापूर्ण।
संतुलित जोखिम और वृद्धि।
अंतिम अंतर्दृष्टि
डीएसपी टैक्स सेवर और निप्पॉन टैक्स सेवर के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
यदि वे अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो उन्हें रखने पर विचार करें।
यदि नहीं, तो डायवर्सिफाइड इक्विटी, लार्ज कैप या मल्टी कैप फंड में फिर से निवेश करें। बेहतर मार्गदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित और नियमित फंड का लाभ उठाना जारी रखें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे फिर से संरेखित करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by jitendra - Dec 28, 2024English

Money

आपसे अनुरोध है कि SIP के माध्यम से दीर्घावधि के लिए मिराए एसेट मिडकैप 150 ईटीएफ के संबंध में मेरी मदद करें

Ans: आइए SIP के ज़रिए लंबी अवधि के लिए मिड-कैप 150 ETF में निवेश की उपयुक्तता की समीक्षा करें।

ETF और उनकी विशेषताओं को समझना
निष्क्रिय प्रबंधन: मिडकैप ETF, निफ्टी मिडकैप 150 जैसे इंडेक्स की नकल करते हैं।

लागत दक्षता: वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं।

कोई सक्रिय निर्णय नहीं लेना: वे बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते बल्कि इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

अस्थिरता की चिंताएँ: मिडकैप इंडेक्स लार्ज-कैप इंडेक्स की तुलना में ज़्यादा अस्थिर होते हैं।

रिटर्न इंडेक्स पर निर्भर करता है: ETF का प्रदर्शन उसके बेंचमार्क के प्रदर्शन को दर्शाता है।

मिडकैप ETF में निवेश करने के नुकसान
सक्रिय प्रबंधन की कमी
मिड-कैप स्टॉक अत्यधिक अस्थिर होते हैं।

सक्रिय फंड मैनेजर मंदी के दौरान जोखिम को सीमित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

ETF में इस लचीलेपन की कमी होती है, क्योंकि वे इंडेक्स संरचना का सख्ती से पालन करते हैं।

पुनर्संतुलन में सीमित लचीलापन
बाजार की स्थितियों में अक्सर सेक्टर रोटेशन या स्टॉक-विशिष्ट निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ऐसी स्थितियों के अनुकूल हो जाते हैं, लेकिन ETF ऐसा नहीं कर सकते।

ट्रैकिंग त्रुटियाँ
ETF ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण इंडेक्स को पूरी तरह से दोहरा नहीं सकते हैं।

यह रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर लंबी अवधि में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हो सकते हैं
फंड मैनेजर विशेषज्ञता
कुशल प्रबंधक उच्च-विकास वाले स्टॉक का चयन करके इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

वे सामरिक निर्णयों के माध्यम से गिरते बाजारों में जोखिम को कम कर सकते हैं।

स्टॉक चयन में लचीलापन
सक्रिय फंड स्टॉक की पूर्वनिर्धारित टोकरी तक सीमित नहीं हैं।

प्रबंधक इंडेक्स से परे मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक का चयन कर सकते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में मिडकैप इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन किया है।

यह उन्हें मिड-कैप सेगमेंट में धन सृजन के लिए बेहतर विकल्प बनाता है।

दीर्घ-अवधि के मिड-कैप निवेश के लिए सुझाव
विविधता: केवल ETF पर निर्भर रहने के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप फंड शामिल करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।

प्रदर्शन की निगरानी करें: हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

जोखिम का प्रबंधन करें: अस्थिरता के कारण मिड-कैप निवेशों में अत्यधिक निवेश से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि मिराए एसेट मिडकैप 150 ETF एक कम लागत वाला विकल्प है, लेकिन इसकी सीमाएँ हैं।

सक्रिय मिड-कैप फंड बाजार की अस्थिरता को बेहतर तरीके से नेविगेट कर सकते हैं।

वे धन सृजन के लिए आवश्यक लचीलापन और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

दीर्घ-अवधि के SIP के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में संतुलित निवेश पर विचार करें। यह समय के साथ विकास और जोखिम प्रबंधन दोनों सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by Purushotham - Dec 28, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 50 वर्ष का हूँ और निजी क्षेत्र की MNC में काम कर रहा हूँ। मेरे पास 1.5 लाख रुपये हैं। मेरी नौकरी की सुरक्षा बहुत कम है। मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 18 और 14 साल है। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 80 लाख और स्टॉक में 20 लाख रुपये हैं, बैंक में 40 लाख रुपये जमा हैं। मैं नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में SIP में निवेश कर रहा हूँ, सभी में लगभग 57000 रुपये प्रति माह की सीधी वृद्धि हो रही है। CR Bule चिप फंड, MA लार्ज और मिडकैप, HDFC स्मॉलकैप प्रत्येक 5000 रुपये प्रति माह (15000) स्टेप अप 2000 हर 6 महीने में। इन्वेस्को इन्फ्रा, जेएम वैल्यू फंड, निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप, स्मॉल कैप, पराग पारेख फ्लेक्सी कैप, क्वांट स्मॉल कैप, मिड कैप प्रत्येक 6000 प्रति माह (42000), ये सभी एसआईपी हाल ही में जून 2024 से शुरू हुए हैं। एक्सिस स्मॉलकैप 6 लाख, बंदन कोर इक्विटी 3 लाख, सीआर स्मॉलकैप 8 लाख, डीएसपी स्मॉलकैप 4 लाख, एचएसबीसी फ्लेक्सीकैप 3.5 लाख, एचएसबीसी स्मॉलकैप 3 लाख, आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रा 3.5 लाख, वैल्यू डिस्कवरी 3 लाख, इन्वेस्को लार्ज एंड मिडकैप 2 लाख, जेएम फ्लेक्सीकैप 1 लाख, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 8 लाख, एसबीआई ब्लूचिप 7 लाख, इंफ्रास्ट्रक्चर 2 लाख, सुंदरम स्मॉलकैप 3 लाख मेरा प्रति माह खर्च 1.2 लाख है। मेरे पास कोई लोन/ईएमआई नहीं है। कृपया मुझे मेरे रिटायरमेंट जीवन के लिए सलाह दें, जिसमें कम से कम 1.5 लाख प्रति माह की आवश्यकता है, मेरे बच्चों की शिक्षा का खर्च, और मेरे पोर्टफोलियो के लिए भी सलाह दें। धन्यवाद और सादर, आपका सादर, पुरुषोत्तम थाती

Ans: आपका मौजूदा पोर्टफोलियो और निवेश की आदतें अच्छी शुरुआत दर्शाती हैं। आइए हम आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें, आपके लक्ष्यों को संबोधित करें और अनुकूलन के लिए सुझाव दें।

आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय: आपकी मासिक आय 1.5 लाख रुपये और व्यय 1.2 लाख रुपये है। इससे प्रति माह 30,000 रुपये का अधिशेष बचता है।

निवेश कोष: आपके मौजूदा कोष में म्यूचुअल फंड में 80 लाख रुपये, स्टॉक में 20 लाख रुपये और बैंक जमा में 40 लाख रुपये शामिल हैं।

एसआईपी योगदान: आप कई म्यूचुअल फंड में हर महीने 57,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

एकमुश्त निवेश: आपने स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और थीमैटिक फंड में एकमुश्त बड़ी रकम आवंटित की है।

लक्ष्य: आपके लक्ष्यों में रिटायरमेंट के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये सुरक्षित करना और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाना शामिल है।

रिटायरमेंट की योजना बनाना
आवश्यक कोष
आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये है। रिटायरमेंट के दौरान 1.5 लाख प्रति माह।

भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए मौजूदा कॉर्पस और SIP में लगातार वृद्धि होनी चाहिए।

संस्तुतियाँ
स्थिर वृद्धि के लिए इक्विटी और ऋण के बीच संतुलित आवंटन बनाए रखें।

अस्थिर स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।

स्थिरता के लिए संतुलित और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
वर्तमान ज़रूरतें
आपके बच्चे 18 और 14 वर्ष के हैं, जिसका अर्थ है कि आगामी उच्च शिक्षा व्यय।

अगले 4-8 वर्षों के भीतर खर्चों की योजना बनाएँ।

संस्तुतियाँ
दोनों बच्चों के लिए एक समर्पित शिक्षा कोष बनाएँ।

निकट-अवधि के लक्ष्यों के लिए ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड या अल्पकालिक ऋण फंड का उपयोग करें।

सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक हिस्सा इस उद्देश्य के लिए निर्धारित है।

पोर्टफोलियो समीक्षा और सुझाव
पोर्टफोलियो की ताकतें
अनुशासित SIP निवेश: 10 लाख रुपये का निवेश करना। 57,000 मासिक वित्तीय अनुशासन दर्शाता है।

विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में निवेश।

सुधार के क्षेत्र
अत्यधिक स्मॉल-कैप आवंटन: स्मॉल-कैप फंड में अधिक निवेश से अस्थिरता बढ़ती है।

थीमैटिक फंड ओवरलैप: इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे थीमैटिक फंड से संकेन्द्रण जोखिम हो सकता है।

प्रत्यक्ष फंड निवेश: प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और निरंतर निगरानी का अभाव होता है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन
अति-विविधीकरण को कम करने और फोकस में सुधार करने के लिए फंड को समेकित करें।

स्थिरता के लिए कुछ एसआईपी को संतुलित लाभ या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करें।

समय-समय पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की समीक्षा करें और उन्हें बदलें।

पेशेवर सलाह से लाभ उठाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

एकमुश्त निवेश का अनुकूलन
अपने एकमुश्त निवेश के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड को संतुलित फंड में फिर से लगाएं।

आपात स्थिति के लिए अपने बैंक जमा का एक हिस्सा लिक्विड फंड में रखें।

बाजार की स्थितियों पर निर्भरता के कारण क्षेत्रीय या चक्रीय फंडों में अधिक आवंटन से बचें।

कर नियोजन
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए इन नियमों को ध्यान में रखते हुए रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि आवंटन
लिक्विड फंड या सावधि जमा में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपकी कम नौकरी की सुरक्षा को देखते हुए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

इस उद्देश्य के लिए अपने बैंक जमा से 15-20 लाख रुपये आवंटित करें।

एसआईपी के लिए सिफारिशें
स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए संतुलित लाभ फंड पर विचार करें।

फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के बाद ही एसआईपी में वृद्धि करें।

अंतिम जानकारी
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, लेकिन अनुकूलन आवश्यक है।

अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता और विविधीकरण को प्राथमिकता दें।

सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा के लिए अलग-अलग फंड आवंटित करें।

अनिश्चितताओं से निपटने के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने निवेश को सुव्यवस्थित और निगरानी करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

लगातार समीक्षा और अनुशासित निवेश आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Milind Vadjikar |807 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 28, 2024English

Money

रिटायरमेंट सलाह मैं 50 साल का अकेला व्यक्ति हूँ और मुझे बार-बार स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ होती रहती हैं। मैं रिटायर होना चाहता हूँ और मेरे पास FD में 2 करोड़ और स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ है मेरे पास एक घर और एक फ्लैट भी है, दोनों ही कर्ज से मुक्त हैं। कृपया मुझे अपनी संपत्तियों का पुनर्गठन करने और शांतिपूर्ण रिटायरमेंट लेने की सलाह दें। मेरे टैक्स कंसल्टेंट ने मुझे बताया कि मैं स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 3 करोड़ निवेश करके हर महीने 3 लाख तक कमा सकता हूँ यह कितना यथार्थवादी है और इससे जुड़े नकारात्मक जोखिमों का कैसे आकलन किया जाए। मैं कोविड के दौरान फ्रैंकलिन टेम्पलटन डेट फंड का शिकार हुआ था और मैं पहले की तरह म्यूचुअल फंड हाउस या इसके प्रबंधकों पर भरोसा नहीं करता।

Ans: नमस्ते;

म्यूचुअल फंड में 3 करोड़ की राशि से 3 लाख प्रति माह प्राप्त करना असंभव है, जब तक कि आप 10-12 वर्षों में पूरी राशि खर्च करने के लिए तैयार न हों।

चूंकि आप पहले फ्रैंकलिन टेम्पलटन डेट फंड समस्या से प्रभावित थे, इसलिए मैं आपको 2.8 करोड़ की राशि के लिए जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने की सलाह देता हूं।

आप अपने नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन भर के लिए वार्षिकी चुन सकते हैं।

यह आपको लगभग 1.1 लाख+ की कर पश्चात मासिक आय प्रदान कर सकता है।

अपने नियमित खर्चों को पूरा करने के बाद आप किसी भी इक्विटी फंड में 10-15 हजार का मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं।

इस निवेश से 10-15 वर्षों में जो राशि बनेगी, उसका उपयोग वार्षिकी को बढ़ाने और मुद्रास्फीति में वृद्धि के लिए मासिक भुगतान के लिए किया जा सकता है।

आप आपातकालीन निधि के रूप में बचत खाते में शेष 20 लाख की राशि रख सकते हैं।

हालांकि फ्रैंकलिन टेम्पलटन डेट फंड का मामला उन फंडों के यूनिटधारकों के लिए मुश्किल था, लेकिन जिस तत्परता और सर्जिकल सटीकता के साथ सेबी ने उस मामले को संभाला और सुनिश्चित किया कि सभी निवेशकों को उनका पैसा वापस मिले, वह सराहनीय था।

हम मानवीय व्यवहार को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, लेकिन हमारे पास अपने एमएफ उद्योग के विनियमन में जांच और संतुलन की बेहद मजबूत प्रणाली है, ताकि किसी भी कीमत पर निवेशकों के हितों की रक्षा की जा सके, भले ही कोई नकारात्मक घटना घटित हो।

यदि आवश्यक हो, तो सहायता के लिए किसी म्यूचुअल फंड वितरक या निवेश सलाहकार से मदद लें।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

T S Khurana |266 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 27, 2024English

Money

नमस्ते सर मेरे ससुर अपनी आवासीय संपत्ति मेरी पत्नी के नाम पर हस्तांतरित करना चाहते हैं। वसीयत के अलावा और कौन से तरीके हैं जिनसे वह इसे हस्तांतरित कर सकते हैं? और कराधान घटक क्या होगा?

Ans: उपहार के अलावा, वह अपनी संपत्ति को हस्तांतरण/बिक्री विलेख के माध्यम से अपनी बेटी को हस्तांतरित कर सकता है। पंजाब जैसे कई राज्यों में, बिना किसी पंजीकरण शुल्क के भुगतान के, परिवार के भीतर संपत्ति हस्तांतरित की जा सकती है। ऐसे लेन-देन में आयकर शामिल नहीं है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Mayank Chandel |1954 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 02, 2024English

Career

मैं PCMB का छात्र हूँ। मेरे पहले प्रयास में मेरा नीट स्कोर 525 था। मैं अपने दूसरे प्रयास की तैयारी कर रहा हूँ, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं मेडिसिन करना चाहता हूँ या नहीं। मुझे विज्ञान में रुचि है, लेकिन दोनों स्ट्रीम (मेडिकल और नॉन मेडिकल) में समान रूप से रुचि है।

Ans: नमस्ते
अभी आप अपना पूरा ध्यान NEET पर लगाएं। दूसरे प्रयास का परिणाम आने दें, फिर हम आपके लिए उपलब्ध सभी विकल्पों पर चर्चा करेंगे।

Mayank Chandel |1954 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by Y - Dec 27, 2024English

Career

प्रिय महोदय, मैंने JEE मेन आवेदन में अभ्यर्थी का नाम (नाम-पिता का नाम-उपनाम) भरा है। 10वीं की मार्कशीट में यह नाम-उपनाम है। क्या इससे जोसा काउंसलिंग के दौरान कोई समस्या होगी? क्या जोसा काउंसलिंग के दौरान एक ही नाम का हलफनामा देना ठीक है?

Ans: नमस्ते
कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। यदि वे काउंसलिंग के दौरान स्पष्टीकरण मांगते हैं, तो आपको हलफनामा प्रस्तुत करने की आवश्यकता हो सकती है।
क्योंकि सीबीएसई में छात्र का नाम और उपनाम मुद्रित होता है। जबकि राज्य बोर्ड में नाम पिता का नाम उपनाम मुद्रित होता है।

Mayank Chandel |1954 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by Balaraju - Dec 22, 2024English

Career

मेरी बेटी जेईई मेन्स, केसीईटी की तैयारी कर रही है और वह 12वीं कक्षा में है। क्या वह इसके साथ एनडीए भी लिख सकती है? लेकिन उसकी दृष्टि -3.0D है।

Ans: हाय बालराजू
एनडीए के लिए, दूर की दृष्टि (सुधारित) बेहतर होने पर 6/6 और खराब होने पर 6/9 होनी चाहिए। मायोपिया 2.5 डी से अधिक नहीं होनी चाहिए, जबकि हाइपरमेट्रोपिया 3.5 डी से अधिक नहीं होनी चाहिए, जिसमें एस्टिग्मेटिज्म भी शामिल है। दूरबीन दृष्टि ग्रेड III होनी चाहिए

Mayank Chandel |1954 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 27, 2024English

Career

Meri 12th 2021 main home science subjects se hui thi mtlb ki mere pas 12th main physics chemistry biology nhi tha but currently my question is ki main NIOS se physics chemistry biology science subjects se pass hu kya main NEET exam de skti hu pls mere questions ka answer dijiye ????

Ans: नमस्ते
हाँ आप NEET दे सकते हैं

Anu Krishna |1413 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 27, 2024English

Relationship

मैं अपने भाई और माता-पिता के साथ एक संयुक्त परिवार में रहता हूँ। मुझे अपनी भाभी के साथ अपने रिश्ते को संभालने में मुश्किल हो रही है। हम एक ही घर में रहते हैं, और हाल ही में हालात तनावपूर्ण हो गए हैं। मैंने हमेशा विनम्र और सम्मानजनक रहने की कोशिश की है, लेकिन हमारे बीच लगातार छोटी-छोटी गलतफहमियाँ होती रहती हैं, और यह मेरे मन की शांति को प्रभावित करने लगी है। हम दोनों परिवार की खातिर चीजों को सौहार्दपूर्ण रखना चाहते हैं, लेकिन ऐसा लगता है कि जब भी हम बातचीत करते हैं तो हमेशा कुछ तनाव रहता है। समस्या यह है कि जब भी वह कुछ ऐसा कहती है जिससे मैं सहमत नहीं होता, तो मैं रक्षात्मक हो जाता हूँ, और मुझे पता है कि यह केवल चीजों को और खराब कर रहा है। मैं सबके सामने शांत रहने की भी कोशिश कर रहा हूँ, लेकिन इन छोटी-छोटी बातों को अपने दिमाग में हावी होने से रोकना मुश्किल है। मैं वास्तव में निराश महसूस नहीं करना चाहता, लेकिन मुझे नहीं पता कि मैं अपना दृष्टिकोण कैसे बदलूँ। मैं अपने भाई से प्यार करता हूँ और मैं घर का माहौल सुधारना चाहता हूँ और यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि ये चीज़ें मुझ पर इतना असर न डालें। कृपया मदद करें।

Ans: प्रिय अनाम,
संयुक्त परिवार व्यवस्था रोमांच से भरी होती है और ये चीज़ें जो आपने बताई हैं, वे उस रोमांच का हिस्सा हैं।
चीज़ों को वैसे ही लें जैसे वे आती हैं और सुनिश्चित करें कि आप खुद को प्रतिक्रिया न करने के लिए प्रशिक्षित करें...क्या यह संभव है? हाँ, यह संभव है!
मान लीजिए कि आपकी भाभी आप पर किसी बात का आरोप लगाती है, तो हो सकता है कि आपकी पहली प्रतिक्रिया रक्षात्मक हो जाए और स्पष्टीकरण दें या बहस करें। इसके बजाय, क्या होगा यदि आप खुद को यह कहने के लिए प्रशिक्षित करें: ठीक है, वह फिर से मुझ पर किसी बात का आरोप लगा रही है; आइए देखें कि उसने क्या नई चीज़ ईजाद की है और मुझे बस सुनकर मज़ा लेने दें।

यह सुनिश्चित करेगा कि रोमांच का आपका हिस्सा चंचल हो और यह आपको प्रतिक्रिया करने के बजाय प्रतिक्रिया देने में भी सक्षम बनाएगा। अब, क्या यह रातोंरात हो जाता है? नहीं, इसके लिए बहुत सारे मानसिक प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है लेकिन कहीं अलग जगह पर पहुँचने के लिए कहीं से शुरुआत करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Anu Krishna |1413 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 28, 2024

Question by LoneKnight - Dec 26, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैं 26 (पुरुष) हूँ। मेरी शादी तय हुई थी, मेरी पत्नी का विवाह-पूर्व संबंध था जो हमारी सगाई के बाद भी और शादी के 9 महीने बाद भी जारी रहा। मेरी पत्नी के अनुसार, वह उससे एक बार मिली थी और वह सेक्स करना चाहता था लेकिन मेरी पत्नी ने ऐसा नहीं किया। (वह इंस्टाग्राम पर चैट करता था)। मुझे शादी के 2 साल बाद आज पता चला। और हमारा अभी-अभी बच्चा हुआ है। मेरी पत्नी ने सगाई के बाद मुझसे इंस्टाग्राम इस्तेमाल करने के लिए कहा, लेकिन मैंने मना कर दिया क्योंकि मुझे डर था कि इसका उस पर बुरा असर पड़ेगा। मैं इसका इस्तेमाल भी नहीं करता क्योंकि मुझे पता है कि क्या गलत हो सकता है। जब मैंने उसे रंगे हाथों पकड़ा और उस आदमी की चैट देखी, तो मैंने उसका फोन ले लिया। और फिर मैंने थोड़ी चैट पढ़ी, फिर मेरी पत्नी मेरे पास आई और बोली कि उसे हमारी नौकरानी को फोन करना है। मैंने उसे फोन दिया और उसने न केवल फोन पर बात की बल्कि उस आदमी के साथ चैट भी डिलीट कर दी। जब वह नौकरानी से फोन पर बात कर रही थी तो मेरी आँखें बंद थीं। क्योंकि मैं बहुत थका हुआ था। फिर मैंने अपनी पत्नी से कहा कि वह मेरे सामने उससे बात करे क्योंकि मैं उसे सबक सिखाना चाहता था और उसकी मंगेतर को ढूंढकर उसे सच्चाई बताना चाहता था। मैं अपनी पत्नी के प्रति बहुत वफादार हूँ। और वह मेरी दुनिया थी। मेरी कभी कोई गर्लफ्रेंड नहीं रही। मैं खुले विचारों का हूँ और मैंने सगाई से पहले, सगाई के बाद और शादी के बाद भी अपनी पत्नी से पूछा था कि अगर उसका कोई अतीत रहा है, तो मैं उसे स्वीकार करूँगा। मेरी पत्नी ने उसे मैसेज किया और उसने उससे वीडियो कॉल पर बात करने को कहा। वह आदमी यह भी जानता है कि हमारा अभी एक बच्चा हुआ है जो 1 महीने का भी नहीं है। मैंने वीडियो कॉल की स्क्रीन रिकॉर्डिंग चालू की और अपनी पत्नी को दी। उस स्क्रीन रिकॉर्डिंग में, मेरी पत्नी ने उस आदमी को मैसेज किया और उसे सावधानी से बात करने के लिए कहा क्योंकि मैं उसके सामने बैठा था और फिर उसने इंस्टाग्राम पर 'डिलीट फॉर यू' के विकल्प के साथ मैसेज को डिलीट कर दिया। इस तरह मेरी पत्नी ने पकड़े जाने के बाद भी मुझे 2 बार धोखा दिया। उसने मुझे बाद में बताया कि वह मुझसे प्यार करती है। और उसने मेरा बहुत ख्याल रखा। उसने मुझे डिप्रेशन से बाहर निकाला। उसने सब कुछ किया और मैंने भी उसे पूरे दिल से प्यार किया और उसके लिए सब कुछ किया। अभी वह कह रही है कि मैंने उसे माफ़ कर दिया है और वह पहले की तरह मेरे साथ रहना चाहती है। उसने बहुत माफ़ी भी माँगी। लेकिन मुझे नहीं पता कि इस समय मुझे क्या करना चाहिए। इतने झूठ बोलने के बाद, मैं उस पर आसानी से भरोसा नहीं कर सकता। उसे छोटी-छोटी बातों में भी झूठ बोलने की आदत है। मैं उसके साथ रहना चाहता हूँ, वह मेरा सहारा थी, मेरी माँ भी नहीं है। जब मैं 12 साल का था... अब मैं क्या करूँ? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें!

Ans: प्रिय लोननाइट,
हाँ, आपको लगता है कि आपका भरोसा टूट गया है। क्या उस भरोसे को फिर से बनाना आसान है? हाँ और नहीं...हाँ, अगर आप चाहें...नहीं, अगर आप नहीं चाहें...
अगर आप समय में पीछे जाकर वही कहानी दोहराते हैं कि आपकी पत्नी इंस्टाग्राम पर कैसे थी और उसने आपको कैसे धोखा दिया, तो आप अपनी शादी को फिर से नहीं जोड़ सकते।
आप कैसे खुले विचारों वाले हैं जब एक इंस्टाग्राम अकाउंट आपको यह डर देता है कि क्या होगा? मैं समझ सकता हूँ कि आप ऐसे व्यक्ति हैं जिनकी कोई पिछली गर्लफ्रेंड नहीं है, लेकिन लोग अतीत के साथ आते हैं। अब, आपकी पत्नी आपके साथ अपना अतीत साझा कर सकती थी, लेकिन ऐसा लगता है कि अधिकांश महिलाएँ आपके जैसे पुरुषों की प्रतिक्रिया के डर से ऐसा नहीं करना चाहती हैं। मैं देख सकता हूँ कि इन सब बातों ने आपको दुख पहुँचाया है, लेकिन अगर आप चाहते हैं कि यह शादी कामयाब रहे, तो आपको अपने और अपनी पत्नी के सारे पुराने बोझ को छोड़ना होगा और नए सिरे से शुरुआत करनी होगी। इसका मतलब है कि बिना किसी संदेह के चीज़ों को उसी रूप में लेना जैसा कि वे अभी हैं। क्या आप ऐसा कर सकते हैं? मेरा सुझाव होगा: इसके लिए ईमानदारी से प्रयास करें। लेकिन खुद को अतीत में वापस जाने से सावधान करें अन्यथा और अधिक कीचड़ उछाला जाएगा और कोई समाधान नज़र नहीं आएगा। नई शुरुआत करें, नए सिरे से शुरुआत करें... शुभकामनाएं! अनु कृष्णा माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

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