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Should I withdraw from my tax-saving SIPs as I don't need tax rebate?

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Anant on Jul 22, 2024English

Money

नमस्ते, मैंने DSP ब्लैक रॉक टैक्स सेवर और निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर फंड में SIP किया था। क्योंकि मुझे अब किसी टैक्स रिबेट की जरूरत नहीं है। मैंने एक साल पहले दोनों फंड में SIP करना बंद कर दिया था। हालांकि, मैंने फंड नहीं निकाला है। क्या वहां राशि रखना बुद्धिमानी है या मुझे जमा राशि निकालकर किसी अन्य फंड में निवेश कर देना चाहिए। आपकी जानकारी के लिए बता दूं कि मैं पहले से ही कैनरा रोबेको ब्लू चिप, PGIM फ्लेक्सी कैप, HDFC MID कैप, ICICI वैल्यू डिस्कवरी और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में निवेश कर रहा हूं।

Ans: आपने कर-बचत निवेश की आवश्यकता का आकलन करके एक सोच-समझकर कदम उठाया है। चूँकि अब आपको कर छूट की आवश्यकता नहीं है, इसलिए आपने कर-बचत निधियों में SIP बंद कर दिया है। अब आपको यह निर्णय लेना है कि इन निधियों में अपने निवेश को छोड़ दें या उन्हें पुनः आवंटित करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों का विविध मिश्रण शामिल है। यह एक ठोस आधार है। आइए अपने बंद कर दिए गए कर-बचत फंडों के लिए सबसे अच्छा उपाय तलाशें।

क्या आपको कर-बचत फंडों को जारी रखना चाहिए?

प्रदर्शन मूल्यांकन
पहला कदम उन कर-बचत फंडों के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करना है जिन्हें आपने बंद कर दिया है। ये फंड इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएँ (ELSS) हैं और अन्य इक्विटी फंडों की तरह, इनका प्रदर्शन अलग-अलग हो सकता है।

अगर इन फंडों ने लगातार अच्छा प्रदर्शन किया है और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, तो तुरंत निकासी की कोई आवश्यकता नहीं हो सकती है। कर लाभ के बिना भी, वे आपके पोर्टफोलियो में सकारात्मक योगदान दे सकते हैं।
हालांकि, अगर प्रदर्शन खराब रहा है, तो उन्हें होल्ड करने का मतलब कहीं और बेहतर रिटर्न के अवसर चूकना हो सकता है।
लिक्विडिटी और लॉक-इन अवधि
ELSS फंड आम तौर पर तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। चूंकि आप एक साल से ज़्यादा समय से निवेश कर रहे हैं, इसलिए आपकी कुछ यूनिट लॉक हो सकती हैं।
इस बात पर विचार करें कि क्या इन फंड की लिक्विडिटी आपकी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से है। अगर आपको इन फंड तक तुरंत पहुंच की ज़रूरत नहीं है, तो उन्हें होल्ड करना कोई चिंता की बात नहीं है।
अगर लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है, खासकर किसी भी आगामी वित्तीय ज़रूरत के मामले में, तो आप उन यूनिट को निकालने पर विचार कर सकते हैं, जिन्होंने लॉक-इन अवधि पूरी कर ली है।
वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण
मूल्यांकन करें कि क्या ये फंड अभी भी आपके मौजूदा वित्तीय लक्ष्यों के हिसाब से हैं। चूंकि टैक्स छूट की आपकी ज़रूरत बदल गई है, इसलिए आपकी निवेश रणनीति में भी बदलाव की ज़रूरत हो सकती है।
अगर आपका ध्यान ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड पर चला गया है, और ये टैक्स-सेविंग फंड उस रणनीति के हिसाब से नहीं हैं, तो इन्हें फिर से आवंटित करना समझदारी हो सकती है।
बेहतर अवसरों के लिए पुनर्वितरण
आगे विविधता लाना
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं। यह एक सर्वांगीण दृष्टिकोण है, लेकिन इसमें हमेशा सुधार की गुंजाइश होती है।
अपने कर-बचत फंड से उन फंड में पुनर्वितरण करने पर विचार करें जो आपकी वर्तमान जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाते हों। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, खासकर ऐसे बाजार में जहां सक्रिय प्रबंधन अल्फा को कैप्चर कर सकता है।
उभरते क्षेत्रों, थीमैटिक फंड या सेक्टर-विशिष्ट फंड पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड आपके पोर्टफोलियो में एक नया आयाम जोड़ सकते हैं, बशर्ते वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों।
वर्तमान पोर्टफोलियो ओवरलैप की समीक्षा करना
आपके पोर्टफोलियो में कई फंड होने पर, होल्डिंग्स में किसी भी ओवरलैप की जांच करें। अक्सर, अलग-अलग फंड समान स्टॉक में निवेश कर सकते हैं, जिससे विविधीकरण लाभ कम हो सकते हैं।
यदि आपके कर-बचत फंड में आपके मौजूदा फंड के साथ महत्वपूर्ण ओवरलैप है, तो एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए पुनर्वितरण सही कदम हो सकता है।
नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
चूंकि आपने उल्लेख किया है कि आप इंडेक्स फंड का उपयोग नहीं कर रहे हैं, इसलिए प्रत्यक्ष फंड की संभावित कमियों को उजागर करना आवश्यक है। जबकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उन्हें सक्रिय निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से एक नियमित योजना के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन का लाभ मिलता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है और बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुसार समायोजित किया जाता है।
रणनीतिक पुनर्निवेश विकल्प
लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे वे किसी भी संतुलित पोर्टफोलियो का एक अनिवार्य हिस्सा बन जाते हैं। वे मजबूत बाजार उपस्थिति वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
लार्ज-कैप फंड में पुनर्निवेश करना एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है, खासकर यदि आप मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता पसंद करते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। यह लचीलापन एक संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान कर सकता है।
अगर आप ऐसे फंड की तलाश कर रहे हैं जो बदलती बाजार स्थितियों के हिसाब से खुद को ढाल सके, तो फ्लेक्सी-कैप फंड में दोबारा निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है। ये ऐसे निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो अधिक जोखिम सहन कर सकते हैं और लंबे समय तक निवेश कर सकते हैं।
अगर आपके वित्तीय लक्ष्य उच्च रिटर्न के साथ संरेखित हैं और आप अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को झेल सकते हैं, तो ये फंड दोबारा निवेश के लिए बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं।
निकासी पर कर संबंधी विचार
पूंजीगत लाभ कर
अपने ELSS फंड से निकासी करते समय, याद रखें कि पूंजीगत लाभ कर लागू होगा। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर इंडेक्सेशन लाभ के बिना 12.5% कर लगता है।
अपने फंड को निकालने के कर निहितार्थों का आकलन करें। अगर आप निकासी करने का फैसला करते हैं, तो अपनी कर देयता को कम करने के लिए निकासी को कुछ वित्तीय वर्षों में फैलाने पर विचार करें।
पुनर्निवेश में कर दक्षता
जिन फंड में आप पुनर्निवेश करने की योजना बना रहे हैं, उनकी कर दक्षता पर विचार करें। कुछ फंड दूसरों की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न दे सकते हैं, खासकर ऋण-उन्मुख फंड के मामले में।
ईएलएसएस फंड खुद कर-कुशल हैं, लेकिन कर छूट की आवश्यकता के बिना, आपका ध्यान उन फंडों पर जाना चाहिए जो कर-पश्चात इष्टतम रिटर्न प्रदान करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
कर-बचत फंड में एसआईपी बंद करने का आपका निर्णय आपकी वर्तमान आवश्यकताओं के अनुरूप है। हालाँकि, इन फंडों को जारी रखना है या पुनर्वितरित करना है, यह कई कारकों पर निर्भर करता है। इन फंडों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना, अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ उनके संरेखण पर विचार करना और किसी भी तरलता की ज़रूरतों का आकलन करना महत्वपूर्ण है। यदि आपको लगता है कि ये फंड अब आपकी रणनीति के अनुकूल नहीं हैं, तो बेहतर विकास क्षमता वाले और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित फंडों में पुनर्वितरित करना सही कदम हो सकता है। आपका मौजूदा पोर्टफोलियो पहले से ही अच्छी तरह से विविध है, लेकिन अनुकूलन के लिए हमेशा जगह होती है। चाहे आप इन टैक्स-सेविंग फंड में निवेश करना चाहें या अन्य अवसरों की ओर रुख करें, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Sep 04, 2020

Question by Sukanta - Sep 04, 2020English

Money

मेरे पास म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित 6 नियमित एसआईपी हैं</p> <p>1. आदित्य बिड़ला सनलाइफ टैक्स रिलीफ'96 रु 2,000/-<br />2. एचडीएफसी टॉप 100 फंड रु 3,000/-<br />3. फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड रु 2,000/-<br />4. फ्रैंकलिन इंडिया छोटी कंपनियों का फंड रु. 3,000/-<br />5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड रु 3,000/-<br />6। निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड रु 2,000/-<br /> 7. उपरोक्त के अलावा, मेरे पास 2012 से एसबीएनपीपी स्माइल फंड में कुछ इकाइयां भी हैं,<br /> <br />कृपया सलाह दें कि क्या मुझे उपरोक्त म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना चाहिए या बाहर निकल जाना चाहिए।</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>सिफारिशें</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>सुकांत कुमार मोहंती</strong></td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. आदित्य बिड़ला सनलाइफ टैक्स राहत'96      </td> <td>इक्विटी - ELSS </td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एचडीएफसी टॉप 100 फंड       & ;   </td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू एक्सिस ब्लूचिप फंड -ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड         </ टीडी> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू डीएसपी मिड कैप</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. फ्रैंकलिन इंडिया छोटी कंपनी फंड</td> <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>एक्सिस स्मॉल कैप ग्रोथ के लिए स्मार्टस्विच</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड <td>इक्विटी - स्मॉल कैप फंड</td> <td>एक्सिस स्मॉल कैप ग्रोथ के लिए स्मार्टस्विच</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड        </td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू एक्सिस ब्लूचिप फंड -ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2023English

Money

सर, मैंने SIP के माध्यम से मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, (वर्तमान मूल्य 3.5 लाख), आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ (वर्तमान मूल्य 2.50 लाख), एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (वर्तमान मूल्य 1.8 लाख), कैनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड (वर्तमान मूल्य 1.20 लाख), सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी (वर्तमान मूल्य 1.लाख) में निवेश किया है और मैंने इन सभी फंडों में 3 साल पहले SIP बंद कर दिया है और कोई भी राशि नहीं निकाली है। मेरा सुझाव है कि इन फंडों में राशि को वैसे ही रहने दें या निकालकर किसी अन्य फंड में एकमुश्त निवेश करें।

Ans: इष्टतम विकास के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन:

आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों के कई फंड शामिल हैं, जिनमें मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ, एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, कैनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड और सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी शामिल हैं।

वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन:

आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, जिसमें लार्ज-कैप और टैक्स-सेविंग फंड दोनों शामिल हैं।

फंड प्रदर्शन का आकलन:

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड: इस फंड ने ऐतिहासिक रूप से लगातार प्रदर्शन दिखाया है और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देना जारी रख सकता है।

आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ: टैक्स-सेविंग फंड के रूप में, यह सेक्शन 80सी के तहत टैक्स बचत और संभावित पूंजी वृद्धि का दोहरा लाभ प्रदान करता है।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: इस ईएलएसएस फंड का मजबूत रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड है और इसे लंबी अवधि में धन सृजन के लिए माना जा सकता है।

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड: अन्य ईएलएसएस फंडों की तरह, यह पूंजी वृद्धि की संभावना के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान करता है।

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: यह फंड डायवर्सिफाइड इक्विटी निवेश पर ध्यान केंद्रित करता है और इसका लक्ष्य लंबी अवधि में धन अर्जित करना है।

सिफारिशें:

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित है।

बाजार की स्थितियों पर विचार करें: भविष्य में अपने फंड के संभावित प्रदर्शन का आकलन करने के लिए मौजूदा बाजार स्थितियों और आर्थिक दृष्टिकोण का आकलन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

समेकित और पुनर्संतुलित करें: अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और ओवरलैप को कम करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को समेकित करने पर विचार करें। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन मिश्रण बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। कंपाउंडिंग और संभावित धन सृजन की शक्ति से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

अंतिम विचार:

निष्कर्ष के तौर पर, लंबी अवधि के धन सृजन के लिए एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाए रखना आवश्यक है। अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें, फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Asked by Anonymous - Oct 25, 2023English

Money

सर, मैंने SIP के माध्यम से मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड (वर्तमान मूल्य 3.5 लाख), आदित्य बिड़ला सनलाइफ 96 टैक्स रिलीफ (वर्तमान मूल्य 2.50 लाख), एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (वर्तमान मूल्य 1.8 लाख), केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड (वर्तमान मूल्य 1.20 लाख), सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी (वर्तमान मूल्य 1.लाख) में निवेश किया है और मैंने इन सभी फंडों में 3 साल पहले SIP बंद कर दिया है और कोई भी राशि नहीं निकाली है। मेरा सुझाव है कि इन फंडों में राशि को वैसे ही रहने दें या निकालकर किसी अन्य फंड में एकमुश्त निवेश करें।

Ans: निवेश के प्रति आपकी लगन और फंड न निकालने का अनुशासन सराहनीय है। आइए आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें और अगले कदमों के बारे में सोच-समझकर निर्णय लें।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन

आपने लार्ज-कैप, टैक्स-सेविंग और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश किया है। आपके निवेश का वर्तमान मूल्य कुल 10.2 लाख रुपये है। तीन साल पहले एसआईपी बंद करना और इन निवेशों को बनाए रखना धैर्य और दीर्घकालिक सोच को दर्शाता है।

मौजूदा फंड का मूल्यांकन

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड: इस फंड का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और मिड-कैप सेगमेंट में इसका प्रदर्शन मजबूत है।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96: लगातार रिटर्न देने वाला एक सुस्थापित ईएलएसएस फंड।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: ईएलएसएस श्रेणी में अच्छे रिटर्न के साथ एक और मजबूत प्रदर्शन करने वाला फंड।

केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड: ईएलएसएस श्रेणी में अपने संतुलित दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है।

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: विविधीकरण प्रदान करता है, लेकिन अन्य फंडों की तरह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकता है।

फंड के प्रदर्शन और रणनीति का आकलन

पिछले तीन वर्षों में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। उनकी तुलना उनके बेंचमार्क और सहकर्मी फंडों से करें। इस आकलन के आधार पर निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

उच्च प्रदर्शन करने वालों के साथ जारी रहना

ऐसे फंड रखें जिन्होंने लगातार प्रदर्शन दिखाया है और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। इनमें मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप, आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 और एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी शामिल हैं।

अंडरपरफॉर्मर्स का पुनर्मूल्यांकन

सुंदरम डायवर्सिफाइड इक्विटी जैसे फंडों का पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए। यदि वे लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों में स्विच करने पर विचार करें।

एकमुश्त निवेश रणनीति

यदि आप खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलने का फैसला करते हैं, तो आय को एकमुश्त के रूप में अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंडों में निवेश करें। निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:

लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड के साथ विविधता लाना

स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिरता और लगातार रिटर्न देते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड

जबकि सेक्टोरल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के लिए उन पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं और बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। पेशेवर प्रबंधन निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में रिटर्न बढ़ा सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की अनुकूलन क्षमता का अभाव है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुरूप सलाह और पेशेवर निरीक्षण प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें। यह दृष्टिकोण रिटर्न को अनुकूलित करता है और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना

आपातकालीन निधि, बीमा और कर नियोजन जैसे अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करें। एक समग्र वित्तीय योजना धन सृजन के लिए एक सुरक्षित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है।

बाजार के रुझानों की निगरानी

बाजार के रुझानों और आर्थिक कारकों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान आपको अपने निवेश में समय पर समायोजन करने, रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद करता है।

निष्कर्ष

आपकी अनुशासित निवेश रणनीति और विविध पोर्टफोलियो सराहनीय हैं। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Asked by Anonymous - Jul 18, 2024English

Money

मेरे पोर्टफोलियो में डीएसपी टैक्स सेवर और निप्पॉन टैक्स सेवर फंड है। मैंने एक साल पहले दोनों में SIP करना बंद कर दिया था। क्योंकि मुझे अब किसी टैक्स छूट की जरूरत नहीं है। लेकिन मैंने निवेश की गई राशि नहीं निकाली है। क्या निवेश की गई राशि को अनिश्चित अवधि के लिए छोड़ना अच्छा है या मुझे इसे निकालकर नए फंड में निवेश करना चाहिए। यदि हां, तो कृपया कुछ अच्छे फंड सुझाएं। आपकी जानकारी के लिए बता दूं कि मैं पहले से ही केनरा रोबेको ब्लू चिप, एचडीएफसी मिड कैप, आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी, पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश कर रहा हूं।

Ans: मौजूदा टैक्स सेवर फंड की समीक्षा
आपके पोर्टफोलियो में DSP टैक्स सेवर और निप्पॉन टैक्स सेवर फंड हैं। आपने एक साल पहले SIP बंद कर दिया था, लेकिन निवेश की गई राशि नहीं निकाली है। यह मूल्यांकन करना अच्छा है कि आपको इन निवेशों को रखना चाहिए या उन्हें फिर से निवेश करना चाहिए।

निवेश रखने का मूल्यांकन
प्रदर्शन समीक्षा:

इन फंडों के प्रदर्शन का आकलन करें।
बेंचमार्क की तुलना में उनके रिटर्न की जाँच करें।
अगर वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, तो उन्हें रखना बुद्धिमानी हो सकती है।
फंड उद्देश्य:

ये टैक्स-सेविंग फंड (ELSS) हैं, जिनमें तीन साल का लॉक-इन होता है।
लॉक-इन के बाद, आप कभी भी रिडीम कर सकते हैं।
अगर वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, तो उन्हें रखने पर विचार करें।
पुनर्निवेश पर विचार
अगर आप निकासी का फैसला करते हैं, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में फिर से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।

रिडीम करने और फिर से निवेश करने के लाभ
रिटर्न को अनुकूलित करना:
उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करके, आपको बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
पोर्टफोलियो पुनर्संरेखण:
यह आपको मौजूदा बाजार स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संरेखित करने की अनुमति देता है।
सुझाए गए फंड श्रेणियाँ
चूँकि आप पहले से ही इक्विटी और मिड-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए इन श्रेणियों पर विचार करें:

विविध इक्विटी फंड
फ्लेक्सी कैप फंड:
ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं।
वे विभिन्न बाजार खंडों में संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं।
लार्ज कैप फंड
स्थिरता और विकास:
लार्ज-कैप फंड उचित विकास के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
वे अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
मल्टी कैप फंड
विविध दृष्टिकोण:
मल्टी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
वे संतुलित जोखिम के साथ एक विविध दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। वे बदलती बाजार स्थितियों में लचीलापन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
सीमित मार्गदर्शन:
डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह का अभाव होता है।
आपको खुद ही निवेश का प्रबंधन करना होगा।
रेगुलर फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन:
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
वे आपके लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करते हैं।
आपके वर्तमान निवेश
आप पहले से ही कैनरा रोबेको ब्लू चिप, एचडीएफसी मिड कैप, आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी और पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश कर रहे हैं।
पोर्टफोलियो समीक्षा
केनरा रोबेको ब्लू चिप:

लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।
स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करता है।
एचडीएफसी मिड कैप:

मिड-कैप स्टॉक में निवेश करता है।
उच्च वृद्धि क्षमता लेकिन अधिक जोखिम के साथ।
आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी:

अंडरवैल्यूड स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।
मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न की संभावना।
पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड:

मार्केट कैप में विविधतापूर्ण।
संतुलित जोखिम और वृद्धि।
अंतिम अंतर्दृष्टि
डीएसपी टैक्स सेवर और निप्पॉन टैक्स सेवर के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
यदि वे अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो उन्हें रखने पर विचार करें।
यदि नहीं, तो डायवर्सिफाइड इक्विटी, लार्ज कैप या मल्टी कैप फंड में फिर से निवेश करें। बेहतर मार्गदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित और नियमित फंड का लाभ उठाना जारी रखें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे फिर से संरेखित करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Samraat Jadhav |2198 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

मेरे पास 1997 से जिंदल विजयनगर स्टील्स के 40 शेयर हैं। जेएसडब्ल्यू स्टील लिमिटेड में विलय के बाद शेयरों की संख्या क्या होगी?

Ans: जब जिंदल विजयनगर स्टील लिमिटेड का जिंदल साउथ वेस्ट (JSW) के साथ विलय हुआ और JSW स्टील लिमिटेड बन गया, तो रूपांतरण अनुपात 1:16 था। इसका मतलब है कि जिंदल विजयनगर स्टील लिमिटेड के हर शेयर के लिए आपको JSW स्टील लिमिटेड के 16 शेयर मिले।
JSW स्टील के 640 शेयर

Samraat Jadhav |2198 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Ritesh - Jan 25, 2025English

Money

सर, मेरे पास वन मोबिक्विक के 386 शेयर हैं, जिनकी कीमत 608 है, अब मुझे क्या करना चाहिए? मुझे बहुत नुकसान हो रहा है। कृपया सुझाव दें सर?

Ans: आप कितने समय तक निवेशित रहेंगे?

Samraat Jadhav |2198 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English

Money

मैं शेयर बाजार में पेशेवर बनना चाहता हूं

Ans: शेयर बाजार में पेशेवर बनने के लिए शिक्षा, अनुभव और अनुशासन का संयोजन आवश्यक है। इस मार्ग पर आपका मार्गदर्शन करने के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:

1. खुद को शिक्षित करें
पुस्तकें और लेख पढ़ें: बेंजामिन ग्राहम द्वारा लिखित "द इंटेलिजेंट इन्वेस्टर" और बर्टन मलकील द्वारा लिखित "ए रैंडम वॉक डाउन वॉल स्ट्रीट" जैसी मूलभूत पुस्तकों से शुरुआत करें।

ऑनलाइन पाठ्यक्रम लें: कोर्सेरा, उडेमी और खान अकादमी जैसी वेबसाइटें निवेश और वित्तीय बाजारों पर पाठ्यक्रम प्रदान करती हैं।

2. औपचारिक शिक्षा प्राप्त करें
डिग्री प्राप्त करें: वित्त, अर्थशास्त्र या व्यवसाय में स्नातक की डिग्री आपको एक मजबूत आधार प्रदान कर सकती है। NISM के पास एक है।

प्रमाणन: चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (CFA) या सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) जैसे प्रमाणपत्र प्राप्त करने पर विचार करें।

3. व्यावहारिक अनुभव प्राप्त करें
पेपर ट्रेडिंग: वास्तविक धन को जोखिम में डाले बिना अभ्यास करने के लिए वर्चुअल ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।

इंटर्नशिप और नौकरी: व्यावहारिक अनुभव प्राप्त करने के लिए ब्रोकरेज फर्म, निवेश बैंक या वित्तीय सलाहकार फर्म के लिए काम करें।

4. विश्लेषणात्मक कौशल विकसित करें
वित्तीय विवरणों को समझें: बैलेंस शीट, आय विवरण और नकदी प्रवाह विवरणों को पढ़ना और उनका विश्लेषण करना सीखें।

अपडेट रहें: Rediffmoney, CNBC और वित्तीय समाचार पत्रों जैसे प्रतिष्ठित स्रोतों से वित्तीय समाचार और विश्लेषण का पालन करें।

5. रणनीति बनाएं
अपने लक्ष्य निर्धारित करें: निर्धारित करें कि आप अल्पकालिक ट्रेडिंग, दीर्घकालिक निवेश या दोनों के मिश्रण में रुचि रखते हैं।

एक योजना विकसित करें: अपने लक्ष्यों के आधार पर, एक ट्रेडिंग या निवेश योजना बनाएं। अपनी रणनीति पर टिके रहें और भावनात्मक निर्णयों से बचें।

6. नेटवर्क
समूहों और मंचों में शामिल हों: ऑनलाइन मंचों और स्थानीय निवेश समूहों के माध्यम से अन्य निवेशकों और पेशेवरों से जुड़ें।

सम्मेलनों में भाग लें: विशेषज्ञों से सीखने और साथियों के साथ नेटवर्क बनाने के लिए वित्तीय और निवेश सम्मेलनों में भाग लें।

7. निवेश शुरू करें
ब्रोकरेज खाता खोलें: वास्तविक धन के साथ ट्रेडिंग और निवेश शुरू करने के लिए एक प्रतिष्ठित ब्रोकरेज चुनें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएं।

8. निरंतर सीखना
शिक्षित रहें: वित्तीय बाजार लगातार विकसित हो रहे हैं। नए रुझानों और तकनीकों को सीखना और अपनाना जारी रखें।

सलाह लें: एक ऐसे सलाहकार की तलाश करें जो एक अनुभवी निवेशक या व्यापारी हो जो आपकी यात्रा में आपका मार्गदर्शन कर सके।

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मैं 65+ सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी हूँ। आज के हिसाब से मेरी मासिक पेंशन 100000 रुपये है। मेरी पत्नी को बैंगलोर में एक फ्लैट से 26500 रुपये मासिक किराया मिलता है। उसके पास 300000 लाख का वरिष्ठ नागरिक बैंक खाता है, जहाँ से उसे हर महीने 60000 हजार मिलते हैं। हम दोनों के पास 7 साल से पीपीएफ खाता है, जहाँ हम हर साल 150000 रुपये जमा करते हैं। हमने अच्छी कंपनी के शेयरों में 100000 लाख रुपये निवेश किए हैं। हमारे पास पीएसयू बैंक में 200000 लाख रुपये की सावधि जमा भी है। हमारे पास किसी भी प्रकार का कोई बीमा कवर नहीं है, लेकिन हमारे नाम मेरी बेटी के बीमा कवर में शामिल हैं। हम म्यूचुअल फंड में भी निवेश नहीं करते हैं। हमारे चिकित्सा व्यय की प्रतिपूर्ति सरकार द्वारा की जाती है, हालांकि इसमें कुछ समय लगता है। हमारे बच्चे उच्च शिक्षित हैं, भारत और विदेश में बहुराष्ट्रीय कंपनी में अच्छे वेतन पर काम कर रहे हैं। मेरी दोनों बेटियों की शादी हो चुकी है। अमेरिका में काम करने वाले इकलौते बेटे की जल्द ही शादी होने वाली है। हम सालाना लगभग 4 लाख रुपए बचाते हैं। हमारे पास बचत खाते में कभी भी 50,000 से ज़्यादा पैसे नहीं होते। हमारे पास किसी भी तरह का लोन भी नहीं है। कृपया सलाह दें कि क्या यह सब ठीक है या हमें और बचत करनी चाहिए। कृपया सलाह दें

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास स्थिर आय स्रोत हैं और कोई देनदारी नहीं है।

हालाँकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप सुधार कर सकते हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिरता का आकलन करें और बेहतर आवंटन का सुझाव दें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय स्रोत
पेंशन: रु. 1,00,000 प्रति माह।

किराए की आय: आपकी पत्नी के बैंगलोर फ्लैट से प्रति माह रु. 26,500।

वरिष्ठ नागरिक बैंक खाते से ब्याज: हर तीन महीने में रु. 60,000।

कुल वार्षिक आय: रु. 18.86 लाख (शेयर लाभांश को छोड़कर)।

बचत और निवेश
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 7 वर्षों के लिए प्रति वर्ष रु. 1,50,000।

शेयर: अच्छी कंपनियों में 1 करोड़ रुपये का निवेश।

सावधि जमा: पीएसयू बैंकों में 2 करोड़ रुपये।

बचत खाते की शेष राशि: किसी भी समय 50,000 रुपये से कम।

वार्षिक बचत: 4 लाख रु.

बीमा और चिकित्सा कवर
कोई व्यक्तिगत स्वास्थ्य या जीवन बीमा नहीं।

चिकित्सा व्यय सरकार द्वारा प्रतिपूर्ति की जाती है, हालांकि देरी से।

बेटी की बीमा पॉलिसी में शामिल है।

ध्यान देने योग्य क्षेत्र
आपातकालीन निधि योजना
आपके बचत खाते की शेष राशि बहुत कम है।

लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में 5-10 लाख रु. रखें।

यह अचानक होने वाले खर्चों के मामले में मदद करेगा।

स्वास्थ्य बीमा सुरक्षा
सरकारी प्रतिपूर्ति पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।

प्रतिपूर्ति में देरी से वित्तीय तनाव हो सकता है।

व्यक्तिगत वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदें।

यह ज़रूरत पड़ने पर तुरंत कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने की सुविधा सुनिश्चित करता है।

निवेश विविधीकरण
बहुत ज़्यादा पैसा FD और स्टॉक में है।

FD सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।

स्टॉक विकास प्रदान करते हैं लेकिन अस्थिर हो सकते हैं।

आप म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करते, जो संतुलित रिटर्न दे सकते हैं।

FD राशि का कुछ हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में लगाएं।

इससे जोखिम मध्यम रहते हुए लंबी अवधि के रिटर्न में सुधार होगा।

PPF रणनीति
PPF एक सुरक्षित विकल्प है, लेकिन लिक्विडिटी एक समस्या है।

निवेश जारी रखें क्योंकि यह कर बचत में मदद करता है।

हालांकि, कर लाभ से परे अधिक आवंटन न करें।

भविष्य की वित्तीय योजना
सेवानिवृत्ति कोष आवंटन
आपने एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाया है।

सुनिश्चित करें कि निकासी की योजना लंबी अवधि की स्थिरता के लिए बनाई गई है।

म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

यह पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थिर मासिक आय प्रदान करता है।

धन हस्तांतरण और संपत्ति नियोजन
आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्थिर हैं।

अपनी इच्छा के अनुसार धन वितरित करने के लिए वसीयत तैयार करें।

सुचारू धन हस्तांतरण के लिए एक ट्रस्ट पर विचार करें।

सभी संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट रखें।

अंत में
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है।

तरलता के लिए आपातकालीन बचत बढ़ाएँ।

तेजी से दावों के लिए एक वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।

एफडी और स्टॉक से परे निवेश में विविधता लाएं।

संतुलित जोखिम और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

परेशानी मुक्त धन हस्तांतरण के लिए संपत्ति वितरण की योजना बनाएं।

इन परिवर्तनों के साथ, आपकी वित्तीय स्थिरता में और सुधार होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

सर, मैं 30 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। कृपया बताएं कि क्या हमारे पास कोई सरकारी बांड है जो 8+ ब्याज दर देता हो?

Ans: बॉन्ड फंड में 30 लाख रुपये का निवेश सरकारी बॉन्ड की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करता है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दर में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित होते हैं, जिससे स्थिर रिटर्न मिलता है।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड उच्च रेटिंग वाले कॉरपोरेट डेट में निवेश करते हैं, जिससे उच्च प्रतिफल मिलता है।

बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड अधिक सुरक्षित हैं, क्योंकि वे सरकार समर्थित संस्थानों में निवेश करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड कम ब्याज दर जोखिम के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कराधान में इंडेक्सेशन लाभों के कारण बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं। वे प्रत्यक्ष सरकारी बॉन्ड में देखी जाने वाली लॉक-इन अवधि से भी बचते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mayank Chandel |1995 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Nest - Feb 06, 2025English

Career

मेरा बेटा सीएसई में रूचि रखता है। तमिलनाडु से बाहर नहीं जाना चाहता। जेईई एचएस कोटा से उसे एनआईटी त्रिची ईसीई/ईईई मिल सकता है। सलाह दें कि कौन सा बेहतर है। वीआईटी में सीएसई या एनआईटी त्रिची में ईसीई/ईईई या आईआईआईटी सीएसई त्रिची? या कोई बेहतर विकल्प सुझाएँ।

Ans: नमस्ते
अगर उसकी रुचि केवल सीएसई में है, आईआईआईटी को प्राथमिकता देता है तो वीआईटी में जाए। अगर वह कोर ब्रांच से भी संतुष्ट है तो आईआईआईटी, एनआईटी, वीआईटी में जाए।

मैं आपकी चिंता समझता हूं, बस एक यादृच्छिक विचार है कि क्या होगा अगर उसे बेहतर आईआईआईटी मिल रहे हैं फिर भी वह जाने को तैयार नहीं है? स्नातक और पेशेवर कैरियर के बाद उसे टीएन से बाहर जाने की क्या आवश्यकता हो सकती है।

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Money

मैं 53 वर्षीय पुरुष हूँ और विदेश में काम करता हूँ। मैं चिकित्सा बीमा और जीवन बीमा के मामले में अच्छी तरह से कवर हूँ। कृपया मुझे इन लक्ष्यों के संबंध में आगे के निवेश के बारे में मार्गदर्शन करें: 1) मेरी योजना 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की है और SWP से हर महीने 1.5 लाख रुपये निकालने हैं। 2) बेटा 3 साल में इंजीनियरिंग पूरी करेगा, विदेश में उसकी उच्च शिक्षा की योजना बना रहा हूँ। 3) 5 साल में बेटी की शादी। इसके अलावा निवेश करने के लिए कोई अन्य विकल्प (क्या आप AIF की सलाह देते हैं?) या मुझे अब तक जो किया है, उसमें निवेश जारी रखना चाहिए? मैंने अब तक निम्नलिखित निवेश किए हैं: PPF 51 लाख EPF 32 लाख MF (कुल संचयी) 5.5 करोड़ कर्मचारी सुपरएन्युटी+ग्रेच्युटी 14.5 लाख NPS 15 लाख मासिक MF SIP चालू 2 लाख कंपनी FD 10 लाख सोना 16 लाख

Ans: आपका वित्तीय अनुशासन और संरचित निवेश उल्लेखनीय है। आपने एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाया है, और आपके लक्ष्य अच्छी तरह से परिभाषित हैं। अब, अपनी योजनाओं के सुचारू निष्पादन को सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।

सेवानिवृत्ति योजना - SWP से 1.5 लाख रुपये मासिक निकासी
आपकी कॉर्पस आवश्यकता: आपको एक ऐसे कॉर्पस की आवश्यकता है जो प्रति माह 1.5 लाख रुपये उत्पन्न करता हो।
मौजूदा पोर्टफोलियो की ताकत: आपके म्यूचुअल फंड और एनपीएस मजबूत दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।
स्थिरता के लिए रणनीति:
स्थिरता के लिए अपने कॉर्पस का हिस्सा हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
2-3 साल के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।
अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए SWP के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति से पहले धीरे-धीरे कुछ इक्विटी निवेशों को संतुलित फंड में स्थानांतरित करें।
कॉर्पस दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।
बेटे की उच्च शिक्षा - 3 वर्ष दूर
अनुमानित लागत: विदेश में उच्च शिक्षा महंगी है और देश के अनुसार अलग-अलग होती है।
नकदी की आवश्यकता: 3 वर्षों के भीतर आसानी से फंड उपलब्ध होना चाहिए।
निवेश रणनीति:
अपने म्यूचुअल फंड का कुछ हिस्सा शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड में लगाएँ।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए कुछ हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।
इस लक्ष्य के लिए इक्विटी निवेश से बचें, क्योंकि समय सीमा कम है।
बेटी की शादी - 5 वर्ष दूर
समय सीमा: संतुलित निवेश दृष्टिकोण के लिए पाँच वर्ष की अनुमति है।
निवेश रणनीति:
स्थिरता के लिए 50% कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में रखें।
मध्यम वृद्धि के लिए 30% लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
अस्थिरता से बचने के लिए 20% फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए निवेश को चरणों में भुनाएँ।
मौजूदा निवेशों की समीक्षा
PPF और EPF:

ये स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन इनमें नकदी की कमी होती है।
लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए इन्हें जारी रखें लेकिन नए निवेश से बचें।
म्यूचुअल फंड (कुल 5.5 करोड़ रुपये):

आपका 2 लाख रुपये प्रति महीने का SIP अच्छी तरह से संरचित है।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी आवंटन बनाए रखें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में विविधता सुनिश्चित करें।
फंड के प्रदर्शन की सालाना निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
NPS (15 लाख रुपये):

सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा है, लेकिन इसमें पूरी तरलता नहीं है।
अतिरिक्त कर लाभ के लिए योगदान जारी रखें।
कर्मचारी सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी (14.5 लाख रुपये):

इसे सेवानिवृत्ति सुरक्षा जाल के रूप में लें।
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए इस फंड का उपयोग करने से बचें।
कंपनी FD (10 लाख रुपये):

स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन कम रिटर्न देता है।
FD में निवेश बढ़ाने से बचें, क्योंकि यह कर योग्य है और मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।
सोना (16 लाख रुपये):

विविधीकरण के लिए उचित आवंटन।
जब तक पारिवारिक परंपराओं के लिए आवश्यक न हो, तब तक आगे निवेश न करें।
क्या आपको AIF में निवेश करना चाहिए? वैकल्पिक निवेश फंड (एआईएफ) उच्च जोखिम वाले होते हैं

वे तरल नहीं होते हैं और उन्हें बड़े निवेश की आवश्यकता होती है।
म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न अनिश्चित होते हैं।
पारंपरिक निवेश की तरह उनमें पारदर्शिता और विनियामक निरीक्षण की कमी होती है।
जो कारगर हो, उसी पर टिके रहें

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पहले से ही विविधतापूर्ण है और अच्छी तरह से बढ़ रहा है।
एआईएफ के बजाय, आप बेहतर लिक्विडिटी और नियंत्रण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं।
अतिरिक्त निवेश के रास्ते
अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड

वैश्विक बाजारों में विविधता लाने के लिए।
उपयोगी है क्योंकि आपके बेटे की शिक्षा का लक्ष्य विदेश में है।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डेट म्यूचुअल फंड

एफडी की तुलना में बेहतर कराधान लाभ।
शिक्षा और विवाह योजना के लिए उपयुक्त।
सेवानिवृत्ति स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड

इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करता है।
स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हुए अस्थिरता को कम करता है।
अंत में
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित और विविधतापूर्ण है।
म्यूचुअल फंड से चिपके रहें और अभी के लिए एआईएफ से बचें।
स्थिरता और लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करें।
धन संचय और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एसआईपी जारी रखें।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मेरी पत्नी और मैं दोनों 55 वर्ष के हैं। हम अगले पाँच वर्षों में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। हम मुंबई में रहते हैं, जहाँ जीवन-यापन का खर्च बहुत ज़्यादा है। हमारे मासिक खर्च लगभग ₹1.2 लाख हैं, जिसमें कोई भी मेडिकल इमरजेंसी शामिल नहीं है। हमारे दो बच्चे विदेश में रहते हैं, और जबकि हमने म्यूचुअल फंड में ₹1 करोड़, FD में ₹50 लाख और PPF में ₹20 लाख बचाए हैं, हम यहाँ रहने-खाने की बढ़ती लागत को देखते हुए अपने फंड की दीर्घकालिक स्थिरता के बारे में चिंतित हैं। हम पुणे या नासिक जैसे छोटे शहर में जाने पर विचार कर रहे हैं, जहाँ प्रॉपर्टी की कीमतें और दैनिक खर्च ज़्यादा मैनेज करने योग्य हैं। हालाँकि, हम स्वास्थ्य सेवा की पहुँच, सामाजिक संबंधों और इस कदम से वास्तव में वित्तीय लाभ मिलेगा या नहीं, इस बारे में चिंतित हैं। इतना बड़ा निर्णय लेने से पहले हमें किन वित्तीय और जीवनशैली कारकों का मूल्यांकन करना चाहिए?

Ans: आपने अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी योजना बनाई है। 1.7 करोड़ रुपये का कोष एक अच्छा आधार है। हालांकि, बढ़ती जीवन-यापन लागतों के साथ, वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। छोटे शहर में स्थानांतरित होने से खर्च कम हो सकते हैं, लेकिन इसके लिए अन्य कारकों पर विचार करना होगा।

मुख्य वित्तीय विचार
1. अपनी सेवानिवृत्ति निधि का विश्लेषण
आपके 1.7 करोड़ रुपये के मौजूदा निवेश से आपको कम से कम 30 वर्षों तक सहायता मिलनी चाहिए।
समय के साथ मुद्रास्फीति जीवन-यापन लागत बढ़ाएगी।
समय से पहले धन समाप्त होने से बचने के लिए एक स्थायी निकासी रणनीति की आवश्यकता है।
2. सेवानिवृत्ति के बाद अपेक्षित मासिक खर्च
वर्तमान खर्च 1.2 लाख रुपये प्रति माह है।
स्थानांतरित होने से लागत कम हो सकती है, लेकिन आवश्यक खर्च बने रहेंगे।
चिकित्सा लागत उम्र के साथ बढ़ती है, इसलिए एक बफर की आवश्यकता होती है।
3. निवेश से आय
FD स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन कर योग्य होते हैं।
PPF जल्दी परिपक्व हो जाता है, लेकिन निकासी की योजना बनानी चाहिए।
म्यूचुअल फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार किया जाना चाहिए।
इन परिसंपत्तियों का मिश्रण नकदी प्रवाह को बनाए रखने में मदद कर सकता है।
4. निकासी पर कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
FD ब्याज आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
कुशल कर नियोजन देनदारियों को कम करने में मदद कर सकता है।
स्थानांतरण से पहले विचार करने योग्य कारक
1. छोटे शहर में रहने की लागत
पुणे और नासिक में मुंबई की तुलना में किराया और किराने का खर्च कम है।
उपयोगिता बिल, परिवहन और अवकाश लागत भी कम है।
वर्तमान बनाम अपेक्षित व्यय की विस्तृत तुलना की आवश्यकता है।
2. स्वास्थ्य सुविधाएँ
मुंबई में विशेषज्ञों के साथ विश्व स्तरीय अस्पताल हैं।
छोटे शहरों में अच्छे अस्पताल हैं, लेकिन उनमें सुपर-स्पेशियलिटी देखभाल की कमी हो सकती है।
आपातकालीन स्वास्थ्य सेवा और गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा सेवाओं तक पहुँच महत्वपूर्ण है।
3. सामाजिक जीवन और जीवनशैली में बदलाव
मुंबई एक सक्रिय सामाजिक जीवन और सुविधाएँ प्रदान करता है।
छोटे शहरों में सामाजिक कार्यक्रम और मनोरंजन के विकल्प कम हो सकते हैं।
मुंबई में दशकों तक रहने के बाद नए माहौल में ढलना मुश्किल हो सकता है।
4. बच्चों से निकटता और यात्रा लागत
आपके बच्चे विदेश में बसे हुए हैं।
अंतर्राष्ट्रीय यात्रा लागत एक आवर्ती व्यय होगी।
मुंबई में छोटे शहरों की तुलना में बेहतर उड़ान कनेक्टिविटी है।
5. किराए पर लेना बनाम नए शहर में संपत्ति खरीदना
सेवानिवृत्ति में संपत्ति खरीदना वित्तीय लचीलेपन को कम करता है।
किराए पर लेना गतिशीलता और तरलता प्रदान करता है।
स्थानांतरण को अंतिम रूप देने से पहले नए शहर में एक परीक्षण अवधि उचित है।
सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
1. नियमित खर्चों के लिए तरलता बनाए रखना
कम से कम 2 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।
एफडी और लिक्विड म्यूचुअल फंड स्थिरता और पहुंच प्रदान करते हैं।
लंबी अवधि के निवेश में फंड को लॉक करने से बचें।
2. लंबी अवधि के लिए संपत्ति बढ़ाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति से निपटने में मदद कर सकते हैं।
डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता दोनों सुनिश्चित करता है।
3. चिकित्सा और आकस्मिक योजना
भविष्य की जरूरतों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ।
अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
नियमित स्वास्थ्य जांच से शुरुआती निदान में मदद मिल सकती है।
4. सुरक्षित निकासी रणनीति
बचत को जल्दी खत्म होने से बचाने के लिए वार्षिक निकासी को सीमित करें।
बाजार के प्रदर्शन के आधार पर निकासी को समायोजित करें।
आय स्रोतों में विविधता लाने से वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो सकती है।
अंत में
स्थानांतरित होने से खर्च कम हो सकते हैं, लेकिन स्वास्थ्य सेवा तक पहुंच और जीवनशैली पर पड़ने वाले प्रभाव का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति सेवानिवृत्ति को तनाव मुक्त बना सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मैं अब 53 साल का हूँ। मेरे पति और मैंने रिटायरमेंट के लिए लगन से बचत की है। हमने मिलकर म्यूचुअल फंड SIP, PPF और NPS योगदान के ज़रिए ₹1.5 करोड़ का कोष बनाया है। हमारे दो बच्चे, दोनों की उम्र 20 के अंत में है, वे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, लेकिन अभी भी अपने करियर के शुरुआती दौर में हैं। हम अपने मौजूदा घर, जिसकी कीमत ₹1.8 करोड़ है, को छोटा करने पर विचार कर रहे हैं, ताकि इक्विटी को मुक्त किया जा सके और अपने बच्चों में से एक के करीब जा सकें। हम इस बात पर विचार कर रहे हैं कि क्या हमें उनके साथ अपनी रिटायरमेंट योजनाओं पर चर्चा करनी चाहिए, खासकर अगर हमें भविष्य में स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं का सामना करना पड़ता है तो संभावित वित्तीय सहायता के बारे में। हम किसी भी विरासत की अपेक्षाओं को भी स्पष्ट करना चाहते हैं और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि बाद में उन पर वित्तीय बोझ न पड़े। कृपया सलाह दें कि तनाव मुक्त रिटायरमेंट योजना कैसे बनाई जाए।

Ans: आपने अपनी सेवानिवृत्ति की योजना अच्छी तरह बनाई है। अब, आपको इसका आनंद लेने के लिए तनाव-मुक्त दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

आइए वित्तीय सुरक्षा और पारिवारिक चर्चाओं के लिए एक संरचित योजना बनाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
सेवानिवृत्ति कोष: म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस में 1.5 करोड़ रुपये।

घर का मूल्य: 1.8 करोड़ रुपये।

बच्चों की स्थिति: वित्तीय रूप से स्वतंत्र लेकिन अपने करियर के शुरुआती दौर में।

संभावित डाउनसाइज़िंग: नकदी के लिए घर बेचने पर विचार करना।

भविष्य की चिंताएँ: स्वास्थ्य लागत, वित्तीय सहायता, विरासत और तनाव-मुक्त जीवन।

आपकी बचत एक ठोस आधार प्रदान करती है। लेकिन आगे की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

क्या आपको अपना घर छोटा करना चाहिए?

बेचने से बेहतर निवेश के लिए पूंजी मुक्त होगी।

एक छोटा घर रखरखाव और संपत्ति कर लागत को कम करेगा।

बच्चों के करीब जाने से भावनात्मक और तार्किक सहायता मिलेगी।

अधिक लचीलेपन के लिए फिर से खरीदने के बजाय किराए पर लेने पर विचार करें।

रिटायरमेंट के लिए अपने निवेश की संरचना करें
एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करें
अपने कोष का एक हिस्सा सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के साथ म्यूचुअल फंड में रखें।

स्थिरता और विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि
चिकित्सा और आपातकालीन जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

यदि आवश्यक हो, तो बाद में सहायक रहने या होम हेल्थकेयर के लिए धन अलग रखें।

क्या आपको अपने बच्चों से वित्त के बारे में बात करनी चाहिए?
अपेक्षाओं को स्पष्ट करना
आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, लेकिन हो सकता है कि वे आपकी जरूरतों के लिए तैयार न हों।

स्वास्थ्य सेवा, विरासत और वित्तीय सहायता के बारे में खुलकर बातचीत करें।

सुनिश्चित करें कि वे भविष्य के तनाव से बचने के लिए आपकी योजनाओं को समझें।

वित्तीय सहायता पर चर्चा करना
यदि आवश्यक हो, तो आपात स्थिति के मामले में संभावित वित्तीय सहायता पर चर्चा करें।

जब तक बहुत ज़रूरी न हो, उन पर आर्थिक रूप से निर्भर न रहें।

उन्हें अपने स्वास्थ्य बीमा और दीर्घकालिक देखभाल योजनाओं के बारे में जानकारी दें।

विरासत और संपत्ति नियोजन का प्रबंधन करें
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें।

सभी निवेशों, बीमा और बैंक खातों के लिए लाभार्थियों को नामित करें।

अनावश्यक अपेक्षाएँ पैदा किए बिना अपने बच्चों को अपनी वित्तीय योजनाओं के बारे में सूचित करें।

अंत में
आपकी सेवानिवृत्ति अच्छी तरह से नियोजित है। लेकिन छोटे समायोजन सुरक्षा को बढ़ाएँगे।

अगर आपका घर आपकी जीवनशैली के लक्ष्यों के अनुरूप है, तो उसे बेच दें।

आपातकालीन निधि रखते हुए म्यूचुअल फंड से नियमित आय सुनिश्चित करें।

अपने बच्चों से अपेक्षाओं के बारे में बात करें लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखें।

उचित योजना और स्पष्टता के साथ तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं अगले 12 से 15 महीनों में घर बनाने की योजना बना रहा हूँ। मुझे पहले से ही एक पूर्व-स्वीकृत गृह ऋण मिल चुका है, लेकिन मुझे अतिरिक्त ₹60 लाख जमा करने की आवश्यकता है। मैं हर महीने ₹30,000 से ₹50,000 के बीच बचत करने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप इस राशि के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्प सुझा सकते हैं, जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट, आरडी, म्यूचुअल फंड एसआईपी, आदि? जबकि मैं एसआईपी के लिए तैयार हूँ, मैं बाजार की स्थितियों के बारे में अनिश्चित हूँ कि मुझे कब फंड निकालने की आवश्यकता होगी।

Ans: आपके पास एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य और एक अनुशासित बचत योजना है। चूँकि आपका समय क्षितिज छोटा है, इसलिए सही निवेश विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है। सुरक्षा, तरलता और स्थिर रिटर्न पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

निवेश विकल्पों के लिए मुख्य विचार
आपको 12-15 महीनों में 60 लाख रुपये की आवश्यकता है।
बाजार से जुड़े उपकरणों में अल्पकालिक अस्थिरता होती है।
उच्च रिटर्न की तुलना में स्थिरता और तरलता अधिक महत्वपूर्ण है।
पूंजी संरक्षण एक प्राथमिकता है।
जोखिम और रिटर्न के आधार पर निवेश विकल्प
1. स्थिरता के लिए सावधि जमा
एफडी बाजार जोखिम के बिना सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।
लचीले निकासी विकल्पों के साथ अल्पकालिक एफडी चुनें।
लैडरिंग डिपॉजिट लिक्विडिटी को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।
समय से पहले निकासी पर जुर्माना हो सकता है लेकिन आपातकालीन पहुंच सुनिश्चित करता है।
2. व्यवस्थित बचत के लिए आवर्ती जमा
आरडी अनुशासित मासिक निवेश के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
30,000 रुपये से 50,000 रुपये प्रति माह पार्क करने के लिए उपयुक्त।
अन्य सुरक्षित साधनों के साथ संयुक्त होने पर सबसे अच्छा काम करता है।
3. मध्यम वृद्धि के लिए डेट म्यूचुअल फंड
FD की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न कमाने के लिए उपयुक्त।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए कम जोखिम वाले फंड चुनें।
12-15 महीनों के भीतर फंड निकासी के लिए आसान लिक्विडिटी सुनिश्चित करें।
आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है, इसलिए कर प्रभाव पर विचार किया जाना चाहिए।
4. एकमुश्त राशि पार्क करने के लिए लिक्विड फंड
FD की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी के साथ फंड पार्क करने के लिए सबसे अच्छा।
कार्य दिवसों में 24 घंटे के भीतर निकासी की प्रक्रिया पूरी हो जाती है।
बाजार में उतार-चढ़ाव के बिना स्थिर रिटर्न देता है।
पिछले कुछ महीनों में आवश्यक धन के लिए एक अच्छा विकल्प।
5. संतुलित दृष्टिकोण के लिए अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड
स्थिर रिटर्न के साथ 12-15 महीने के क्षितिज के लिए उपयुक्त।
लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम रखता है लेकिन बेहतर रिटर्न देता है।
इक्विटी-आधारित निवेश की तुलना में कम अस्थिरता।
मासिक बचत पर आधारित निवेश योजना
सुरक्षा के लिए 50% FD और RD में आवंटित करें।
लचीलेपन के लिए 30% अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म और लिक्विड फंड में निवेश करें।
थोड़े बेहतर रिटर्न के लिए 20% डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अंत में
कम अवधि के कारण इक्विटी निवेश से बचें। घर निर्माण के लिए सुचारू रूप से फंड की उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए रिटर्न पर सुरक्षा को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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