विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Should I Keep My Tax-Saver Funds or Reinvest?

Ramalingam Kalirajan |8513 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 18, 2024English

मेरे पोर्टफोलियो में डीएसपी टैक्स सेवर और निप्पॉन टैक्स सेवर फंड है। मैंने एक साल पहले दोनों में SIP करना बंद कर दिया था। क्योंकि मुझे अब किसी टैक्स छूट की जरूरत नहीं है। लेकिन मैंने निवेश की गई राशि नहीं निकाली है। क्या निवेश की गई राशि को अनिश्चित अवधि के लिए छोड़ना अच्छा है या मुझे इसे निकालकर नए फंड में निवेश करना चाहिए। यदि हां, तो कृपया कुछ अच्छे फंड सुझाएं। आपकी जानकारी के लिए बता दूं कि मैं पहले से ही केनरा रोबेको ब्लू चिप, एचडीएफसी मिड कैप, आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी, पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश कर रहा हूं।

Ans: मौजूदा टैक्स सेवर फंड की समीक्षा
आपके पोर्टफोलियो में DSP टैक्स सेवर और निप्पॉन टैक्स सेवर फंड हैं। आपने एक साल पहले SIP बंद कर दिया था, लेकिन निवेश की गई राशि नहीं निकाली है। यह मूल्यांकन करना अच्छा है कि आपको इन निवेशों को रखना चाहिए या उन्हें फिर से निवेश करना चाहिए।

निवेश रखने का मूल्यांकन
प्रदर्शन समीक्षा:

इन फंडों के प्रदर्शन का आकलन करें।
बेंचमार्क की तुलना में उनके रिटर्न की जाँच करें।
अगर वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, तो उन्हें रखना बुद्धिमानी हो सकती है।
फंड उद्देश्य:

ये टैक्स-सेविंग फंड (ELSS) हैं, जिनमें तीन साल का लॉक-इन होता है।
लॉक-इन के बाद, आप कभी भी रिडीम कर सकते हैं।
अगर वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, तो उन्हें रखने पर विचार करें।
पुनर्निवेश पर विचार
अगर आप निकासी का फैसला करते हैं, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में फिर से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।

रिडीम करने और फिर से निवेश करने के लाभ
रिटर्न को अनुकूलित करना:
उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करके, आपको बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
पोर्टफोलियो पुनर्संरेखण:
यह आपको मौजूदा बाजार स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संरेखित करने की अनुमति देता है।
सुझाए गए फंड श्रेणियाँ
चूँकि आप पहले से ही इक्विटी और मिड-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए इन श्रेणियों पर विचार करें:

विविध इक्विटी फंड
फ्लेक्सी कैप फंड:
ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं।
वे विभिन्न बाजार खंडों में संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं।
लार्ज कैप फंड
स्थिरता और विकास:
लार्ज-कैप फंड उचित विकास के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
वे अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
मल्टी कैप फंड
विविध दृष्टिकोण:
मल्टी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
वे संतुलित जोखिम के साथ एक विविध दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। वे बदलती बाजार स्थितियों में लचीलापन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
सीमित मार्गदर्शन:
डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह का अभाव होता है।
आपको खुद ही निवेश का प्रबंधन करना होगा।
रेगुलर फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन:
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
वे आपके लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करते हैं।
आपके वर्तमान निवेश
आप पहले से ही कैनरा रोबेको ब्लू चिप, एचडीएफसी मिड कैप, आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी और पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश कर रहे हैं।
पोर्टफोलियो समीक्षा
केनरा रोबेको ब्लू चिप:

लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।
स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करता है।
एचडीएफसी मिड कैप:

मिड-कैप स्टॉक में निवेश करता है।
उच्च वृद्धि क्षमता लेकिन अधिक जोखिम के साथ।
आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी:

अंडरवैल्यूड स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।
मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न की संभावना।
पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप फंड:

मार्केट कैप में विविधतापूर्ण।
संतुलित जोखिम और वृद्धि।
अंतिम अंतर्दृष्टि
डीएसपी टैक्स सेवर और निप्पॉन टैक्स सेवर के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
यदि वे अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो उन्हें रखने पर विचार करें।
यदि नहीं, तो डायवर्सिफाइड इक्विटी, लार्ज कैप या मल्टी कैप फंड में फिर से निवेश करें। बेहतर मार्गदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित और नियमित फंड का लाभ उठाना जारी रखें। अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे फिर से संरेखित करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.